Ли снижена ставка по ипотеке. Снизится ли ипотечная ставка? Какие изменения стоит отметить

К началу 2017 года ставки по ипотеке приблизились к докризисному уровню и, по оценкам экспертов, составляют сейчас 12-12,5%. Правда, во многом этот результат обусловлен программой государственного субсидирования ипотеки на новостройки. Однако, уверены эксперты, завершение программы, по условиям которой выдано до 40% кредитов на жилье, не изменит динамики ставок. При благоприятной ситуации в экономике в 2017 году они продолжат снижаться.

Продолжать не имеет смысла

С 1 января завершилась программа субсидирования ипотеки на приобретение жилья в новостройке, которая была основным драйвером сначала восстановления, а затем и роста рынка с марта 2015 года. В начале февраля первый вице-премьер Игорь Шувалов сообщил, что правительство окончательно решило не продлевать программу. "При достаточно серьезной стабилизации на финансовом рынке, при той низкой инфляции, которую мы имеем по итогам 2016 года, правительство приняло решение, что продолжать эту программу мы не будем",- цитирует ТАСС слова из доклада Игоря Шувалова президенту.

О том, что программа выполнила свою функцию - поддержать строительный рынок и обеспечить гражданам возможность покупки нового жилья в период финансовой турбулентности, неоднократно говорили в Минстрое РФ. "Программа принималась, когда ключевая ставка была 17%, что подняло ставку по ипотеке практически на заградительный уровень до 20%,- напоминает глава Минстроя Михаил Мень.- Сегодня средняя ставка опустилась до 12,5%, а значит, субсидирование по кризисным правилам не имеет смысла. При благоприятном развитии экономики мы за ипотеку "без допинга". По прогнозам АИЖК, мы можем выйти на 10% и ниже до конца 2017 года при благоприятном развитии событий".

Михаил Мень отмечает, что механизм субсидирования может быть использован при неблагоприятном развитии ситуации в экономике. ""Если мы увидим турбулентность в экономике, мы снова включим механизм субсидирования,- говорит министр.- Мы не бросим отрасль в случае турбулентности в экономике. Мы стараемся поддерживать людей, приобретающих жилье".

К тому же завершение массового субсидирования новостроек не означает полного прекращения выдачи льготных кредитов. "В 2017 году продолжает действовать ряд госпрограмм поддержки приобретения жилья отдельными категориями населения,- напоминает заместитель начальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлия Елсукова.- Это программы военной ипотеки, социальные кредиты для молодых семей, работников бюджетной сферы с предоставлением дотации заемщику и пониженными по сравнению с рыночными ставками".

Рынок справится

По данным участников рынка, текущий уровень ипотечных ставок составляет 12-12,5% годовых. Причем это рыночный уровень, который не обеспечивается действием госпрограммы. "Ставки на ипотеку сейчас равны максимальной ставке по программе с господдержкой,- утверждает начальник управления развития залоговых продуктов банка "Открытие" Анна Юдина.- Поэтому окончание действия программы не приведет к сокращению спроса. Рынок продолжает развиваться набранными темпами. Программа государственного субсидирования не выставляла каких-то специальных условий на недвижимость, за исключением максимальной суммы. Поэтому те квартиры, которые продавались по программе с госсубсидированием, сегодня продаются по стандартным программам ипотечного кредитования".

Программа ипотеки с господдержкой на приобретение квартир в строящихся домах или новостройках стартовала в марте 2015 года. Это была одна из антикризисных мер, рассчитанных на поддержку рынка и заемщика одновременно. Государство компенсировало банкам выпадающие доходы при выдаче кредитов под ставку сначала не выше 13%, а после коррекции программы - 12% годовых. Первоначально планировалось завершить ее 1 марта 2016 года, но решением правительства программа была продлена до 1 января 2017 года.

По данным Минфина РФ, за время действия программы в стране было выдано 513,24 тыс. кредитов на сумму 927,99 млрд руб. Программа стала одной из самых эффективных мер господдержки: за 11 месяцев 2016 года по ней было выдано около 40% ипотеки в стране. В 2015 году объем выдачи собственно ипотеки, по данным ЦБ, сократился на 33%, а за 11 месяцев 2016 года вырос на 31%.

Движение по инерции

Объективно оценить ситуацию на ипотечном рынке без учета действия госпрограммы пока невозможно, поскольку отдельные банки еще выдают такие кредиты. Это ссуды по заявкам, которые были одобрены в конце 2016 года. Как отмечают в КП "Управление гражданского строительства", это продлится до весны. "Окончание госпрограммы не привело к резкому изменению спроса, поскольку еще продолжают действовать решения банков, принятые в декабре 2016 года,- констатирует начальник коммерческого управления казенного предприятия "Управление гражданского строительства" Ирина Мишакина.- Как правило, положительное решение банков действует от двух до четырех месяцев". К тому же январь - традиционно слабый месяц в плане выдач как во всех видах ипотеки, так и любых других кредитов: основные покупки граждане стараются совершить в конце года.

Тем не менее уже сейчас участники рынка уверены в том, что завершение госпрограммы не сильно повлияло на рынок строящегося жилья и новостроек. "Новые ставки в начале 2017 года показали в отдельных случаях даже снижение,- замечает Ирина Мишакина.- Средняя ставка на строящееся жилье в первом квартале 2017 года составляет 11,5-12%". Не менее трети всех покупок квартир в строящихся домах и новостройках финансируется за счет ипотеки, и банкиры уверены, что ситуация не изменится в ближайшее время в связи с завершением госпрограммы. "Сегодня факт отмены ипотеки с господдержкой уже не так критичен, и я не думаю, что он уменьшит долю ипотечных сделок на рынке",- говорит первый заместитель генерального директора ЗАО "ДОН-Строй Инвест" Ирина Прачева.

Вторичный эффект

Завершение госпрограммы вернуло покупателя на рынок вторичной недвижимости. "В 2016 году спрос на квартиры в новостройках превышал спрос на недвижимость на вторичном рынке,- напоминает Анна Юдина.- Это связано с действием программы с господдержкой на приобретение квартир в новостройках. Вместе со снижением ставок на стандартные программы в конце 2016 года вырос спрос на ипотеку на вторичном рынке. В 2017 году условия программ сравнялись. Поэтому наблюдается сбалансированность спроса на квартиры в новостройках и на вторичном рынке".

Банкиры отмечают, что в первую очередь стоимость ипотеки будет зависеть от динамики ключевой ставки ЦБ. А ситуация в экономике и на финансовом рынке не располагает к серьезному удешевлению ипотеки. "Резкого снижения ставок по ипотеке в ближайшее время ожидать не приходится, тем более что ставки уже вплотную приблизились к докризисному уровню, а стоимость ресурсов на рынке остается достаточно высокой",- отмечает Юлия Елсукова.

Весь 2016 год ставки снижались, поскольку ЦБ последовательно опускал ключевую ставку. С 19 сентября ставка зафиксирована на отметке 10%, в начале февраля текущего года ЦБ решил сохранить ее на этом уровне. "Постепенного снижения ипотечных ставок по стандартным программам кредитования можно ожидать после того, как ЦБ РФ понизит ключевую ставку. Но до конца 2017 года это снижение вряд ли превысит 1,5 процентного пункта",- продолжает Юлия Елсукова. "Основным фактором, который будет определять уровень процентных ставок по ипотеке в 2017 году, будет динамика ключевой ставки,- согласен зампред правления Севергазбанка Сергей Тишко.- Есть все основания полагать, что ключевая ставка будет постепенно снижаться, соответственно, ставки по ипотеке к концу года также снизятся: по нашим прогнозам, ипотечные ставки будут находиться в диапазоне 11,5-12% годовых".

По наблюдениям застройщиков, сейчас уже без госпрограммы ставки остаются на низком уровне. "Сегодня банки могут предложить покупателю свои собственные ипотечные продукты, которые являются хорошей альтернативой программам с господдержкой",- говорит Ирина Прачева.

Что касается вторичного рынка, то с завершением госпрограммы эксперты прогнозируют достижение баланса спроса на оба вида ипотеки. "После завершения программы субсидирования ипотеки и выравнивания ценовых условий по ипотеке на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках можно ожидать удержания сложившегося к концу 2016 года баланса между объемами сделок по "первичке" и "вторичке"",- полагает Юлия Елсукова.

Снижение по акции

Оба вида ипотеки будут в дальнейшем находиться в состоянии равновесия спроса, серьезного изменения участники рынка не ожидают. "Объем выдачи ипотеки на покупку квартир на вторичном рынке будет выше, чем в 2016 году, но незначительно,- прогнозирует Сергей Тишко.- Динамика ставок по ипотеке на вторичном рынке будет соответствовать общей динамике ставок на ипотечном рынке. Одновременно доля ипотеки на вторичном рынке в общем портфеле вырастет".

Причем, признавая возможность снижения ставок, банкиры обращают внимание на то, что доступная заемщику сумма останется на текущем уровне или даже уменьшится. "Средняя величина кредита вряд ли увеличится: доходы населения не растут, а цены на недвижимость снижаться перестали",- добавляет Сергей Тишко.

К тому же после завершения госпрограммы на рынке новостроек стоимость кредитов не должна вырасти в том числе за счет специальных предложений банков и застройщиков, считают участники рынка. "В рамках акционных программ банков снижение ставок по сравнению со стандартными обычно составляет около 0,5 п/п, и пониженная ставка действует весь срок кредита,- указывает Юлия Елсукова.- Такие акционные программы могут распространяться как на новостройки, в том числе реализуемые отдельными застройщиками, так и на вторичное жилье. По совместным программам банков и застройщиков скидка к ставке может составлять 1-3 п/п и более, но предоставляется она, как правило, на первые один-три года кредита. Для заемщика такие спецпредложения - это реальная возможность уменьшить суммарный размер переплаты по ипотеке".

Елена МИЛОВАНОВА

Ипотечная ставка – это то, что интересует каждого, кто собираться взять или уже оформил кредит на квартиру. Для первых – это способ сэкономить на рефинансировании, а для вторых – попытка подгадать правильное время, чтобы процент был комфортным.

Эксперты дают обнадеживающие прогнозы! Они считают, что к концу года процент по ипотечной ставке снизится и достигнет своего исторического минимума, что, безусловно, оживит рынок недвижимости.

Чтобы присмотреть себе квартиру и пообщаться с представителями банков, и узнать больше об ипотечных процентах, приходите на выставку «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на мероприятие, вам необходимо зарегистрироваться на сайте и получить билет.

Причины понижения процента

Все больше экспертов склоняются к мнению, что процент по ипотечной ставке снизится до 7-8%. Этому будет способствовать экономическая ситуация, которая прогнозируется в России.

Кроме прочих, о снижении процента по ипотечной ставке в 2019 году часто говорит в своих интервью президент Сбербанка Герман Греф. Он утверждает, что стоимость ипотеки во многом будет зависеть от Центробанка.

Уже сейчас Центробанк работает над этим вопросом – инфляция замедлилась и закрепилась на отметке в 4%.

Кроме того на снижение стоимости ипотеки будут влиять:

Валютный курс;
Нефтяные котировки;
Экономическое развитие;
Государственная программа субсидирования для семей, в которых родился 2-й и 3-й ребенок

Так же президент Сбербанка уверен, что экономика Российской Федерации уже преодолела кризис и переходит хоть и к небольшому, но росту, что станет дополнительной причиной для снижения ипотечной ставки.

Как снижение ипотечной ставки отразиться на рынке недвижимости

Снижение процентной ставки по ипотеке, безусловно, приведет к повышению спроса на квартиры. Особенно это касается семей, которые попадают по различные государственные программы, например, материнский капитал.

Это утверждение подтверждается тем, что в 2017 году, когда Сбербанк, а за ним и другие банки снизили процентную ставку по ипотеки до 9-9,5%, люди стали покупать квартиры больше, средний процент увеличения сделок составил 20%.

Учитывая этот опыт, эксперты прогнозируют, что в конце 2018 года и начале 2019 года рынок недвижимости оживится, а доля сделок увеличится почти на 50%. Такая тенденция может быть выгодно не только потребителям, но и экономике России в целом.

Сейчас самое время покупать квартиру! А где это сделать? Конечно, на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на мероприятие и узнать больше о снижении ипотечной ставки, вам необходимо зарегистрироваться на сайте и получить бесплатный билет.

Каким будет покупатель?

Кроме информации о снижении процентной ставки, президент Сбербанка Герман Греф любит делиться примерным портретом покупателя, который, так или иначе, поменяется вместе с удешевлением ипотеки.

Средний возраст заемщика должен снизиться. Молодые люди перестанут так сильно бояться ипотеки, как это наблюдается сейчас.

Кроме того, к молодым семьям и людям, которые планируют покупку квартир для своих детей, к потенциальным покупателям прибавятся люди 23-25 лет. Особенно заметно это будет, если вместе с процентной ставкой по ипотеке уменьшится и первоначальный взнос, считает глава Сбербанка.

Ипотека для льготной категории граждан

Военные и многодетные семьи так же могут рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке в ближайший год.

Уже сейчас мы можем видеть положительные тенденции – для военнослужащих увеличили максимальную сумму, на которую они могут рассчитывать, а для использования материнского капитала стало больше возможностей.

Чтобы узнать больше о перспективах снижения ипотечной ставки в Сбербанке и других кредитных организациях, приходите на выставку «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на мероприятие, вам необходимо зарегистрироваться на сайте и получить бесплатный билет.

Банки зафиксировали рост спроса граждан на льготную ипотеку, которой осталось "жить" чуть больше двух недель. Однако отмечают, что активность потенциальных заемщиков могла бы быть и выше.

Впрочем, граждан можно понять: все ждут дальнейшего снижения стоимости ипотеки в следующем году. По некоторым прогнозам, ставки могут упасть до 10 процентов. Действительно ли есть такая вероятность и когда такое может произойти, "Российская газета" спросила у самих банкиров. Заодно выяснила, как отличается размер ипотечного кредита в зависимости от региона и сколько времени заемщики обычно тратят на возврат взятых взаймы на решение жилищного вопроса средств.

Успеть до боя курантов

Средневзвешенная ставка по ипотеке с господдержкой на покупку жилья на первичном рынке в октябре-ноябре опустилась до 11,41 процента годовых. Этим не преминули воспользоваться потенциальные заемщики. Шесть из девяти опрошенных "Российской газетой" банков из числа крупнейших игроков ипотечного рынка сообщили, что зафиксировали рост числа заявок и объемов выдачи кредитов.

"Многие заемщики решили "подстраховаться" и подать заявку на ипотеку с госсубсидией заранее, чтобы иметь достаточно времени на подбор объекта недвижимости и оформление кредита. Поэтому пик "первичного спроса" пришелся на август-сентябрь, - отмечает Юлия Елсукова, замначальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка. - После этого количество новых заявок вернулось в октябре на уровень чуть выше среднегодового. Зато количество сделок растет поступательно с середины ноября". На фоне новостей о непродлении государственной программы реализуется отложенный спрос, поясняет Елсукова. Заемщики, которые по каким-либо причинам откладывали сделку, все же решились на ипотеку и пришли за кредитом в банк.

Крупнейшие банки продолжат выдавать льготную ипотеку в начале 2017 года, но лишь по заявкам, одобренным до конца декабря 2016-го

Андрей Морозов, начальник управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка добавляет, что настоящий бум спроса на льготную ипотеку пришелся на прошлый год и начало этого года. Представитель "Дельтакредит" Илья Александров уточняет, что самую большую долю такие ипотечные кредиты занимали в феврале, когда заканчивалась программа госсубсидирования, и было неизвестно, продлят ее или нет. "Половина ипотеки, выданной в этом месяце, пришлась именно на кредиты с госсубсидированием", - констатирует он.

Сейчас уже точно можно сказать, что программа льготной ипотеки больше продлеваться не будет и завершится, как и планировалось, 31 декабря. Крупнейшие банки уже объявили о том, что продолжат выдавать такие кредиты и в начале следующего года, но лишь по заявкам, которые были одобрены в декабре нынешнего года.

В минфине поясняли, что ипотека с господдержкой свою роль сыграла и экономического смысла больше не имеет. Согласны с этим утверждением и сами банкиры. "Программа госсубсидирования в ее текущей редакции живет при уровне ключевой ставки выше 9,5 процента, а сейчас она уже составляет 10 процентов, - напоминает Андрей Осипов, старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24. - Думаю, есть большая вероятность того, что в начале первого квартала 2017 года Банк России все-таки сделает еще одно движение по ключевой ставке и снизит ее до 9-9,5 процента. Тогда экономического смысла в продлении госпрограммы точно уже не будет".

Что дальше

В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) ожидают, что в следующем году появятся ипотечные ставки в 10 процентов годовых.

Но когда именно это может произойти?

"Сейчас ставки по ипотеке уже опустились до уровня 2013-2014 годов, когда рынок показывал рекордные выдачи таких кредитов. В ближайшее время мы не ожидаем серьезных корректировок", - говорит Георгий Тер-Аристокесянц, руководитель дирекции ипотечных продаж ВТБ.

По мнению Андрея Осипова, после отмены льготной программы ставка по кредитам на новостройки и готовое жилье выравняется и стабилизируется в районе 13 процентов.

Дальнейшая ситуация будет напрямую зависеть от размера ключевой ставки Центрального банка и стоимости заимствования на внутреннем рынке, напоминают в Россельхозбанке.

Олег Коркин, заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" банка "Возрождение" полагает, что снижения ставок вполне можно ожидать во второй половине следующего года. "Как следствие, продолжится рост объемов выдачи ипотечных кредитов. Не исключено, что увидим новые рекорды", - говорит он.

О рекордах упоминал и глава АИЖК Александр Плутник. По его прогнозу, выдача ипотеки в 2017 году может вырасти до 1,7 триллиона рублей.

Юлия Елсукова отмечает, что завершение программы госсубсидирования наложится на общее сезонное падение спроса в начале года. Но в середине первого квартала у спроса есть шансы полностью восстановиться. "Для этого есть все предпосылки, - полагает Елсукова. -- Во-первых, ставки по ипотеке уже сейчас вплотную приблизились к докризисным значениям, а после завершения программы госсубсидирования банки будут вынуждены снизить их еще для поддержания спроса. Во-вторых, оптимистичный для рынка сценарий все-таки предполагает снижение ключевой ставки Банком России, что также окажет влияние на ценообразование". Стоит учитывать еще и то, что в этом году основные игроки ипотечного рынка активно развивали альтернативные инструменты для снижения процентной ставки для клиента. Прежде всего совместные программы с застройщиками, которые предусматривают субсидирование части процентной ставки застройщиками в течение льготного периода".

Ипотека - занятие мужское

Если сравнивать нынешние ипотечные показатели с докризисным периодом, то женщины стали оформлять ипотечные кредиты реже в 1,7 раза. В 2014 году соотношение количества кредитов, оформленных мужчинами и женщинами, составляло практически один к одному, осенью этого года - уже один к двум, констатируют в "Миэль- сеть офисов недвижимости".

Аналитики связывают это с тем, что в условиях нестабильной экономической ситуации женщины осторожнее подходят к вопросу привлечения заемных средств.

Какое жилье чаще покупают в ипотеку

В среднем по рынку доля кредитов на "вторичку" составляет 60 процентов, кредитов на квартиры в новостройках - 40 процентов. Рынок готового жилья гораздо больше "первички", да и не все покупатели готовы приобрести жилье на стадии строительства, многие хотят купить и сразу заехать в квартиру, поясняют эксперты.

Средняя сумма ипотечного кредита колеблется в пределах 1,6 - 2,8 миллиона рублей.

Средний срок ипотечного кредита - 15 лет.

Инфографика "РГ" / Александр Смирнов / Антон Переплетчиков / Юлия Кривошапко

В настоящее время, благодаря реализуемой государственной программе субсидирования низких ипотечных ставок, средневзвешенная ставка по ипотеке на первичное и вторичное жилье в подавляющем большинстве коммерческих банков, а также банков с госучастием колеблется около 12% годовых. При текущем уровне платежеспособности населения, отсутствии индексации пенсий, зарплат и общих стагнационных процессах в экономике данная ставка по-прежнему остается недоступной для большей части населения, нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Между тем вопрос будет ли снижаться ипотека в 2017 году, остается актуальным не только для граждан, но и для законодателей.

Согласно заявлениям, поступавшим неоднократно из Минфина и Министерства строительства и ЖКХ, программа субсидирования низких ипотечных ставок, действие которой истекает 31.12.2016 г. продлена не будет.

Насколько сильно это отразится на расценках на ипотечные банковские продукты, ответить в двух словах сложно.

Серьезное влияние на размер ставок оказывает не только спрос на недвижимость, текущий уровень цен на квадратные метры и платежеспособность населения. Огромное значение имеет уровень инфляции, а также ключевая ставка ЦБ РФ. В настоящее время размер ключевой ставки равен 10%, причем Эльвира Набиуллина, глава Центробанка, непрерывно повторяет в своих заявлениях в СМИ, что считать последние снижения ставки не стоит предшественниками более серьезного и быстрого понижения. Регулятор опирается при определении ставки на размер прогнозируемой и реальной инфляции. Согласно прогнозу Минфина достичь отметки в 4% инфляции в годовом выражении удастся не ранее 2018 года. Тем самым, трудно ожидать скачков снижения ключевой ставки. Вероятнее всего, понижение будет происходить плавно по 0,5-0,25% при каждом понижении.

Что демонстрирует рынок ипотеки в текущем году?

По итогам прошедших 9 месяцев текущего года, рынок демонстрирует только положительные тенденции. С января по март 2016 г. выдано в общей сложности 446,1 млрд. руб. ипотечных ссуд. Если сравнить этот отрезок времени с аналогичным периодом 2014 г., то снижение составило всего 10%. Если же сравнить с первыми 4 месяцами 2015 г., то налицо рост в 1,5 раза.

Спрос на жилье распределился таким образом. Еще в 2015 г. изменились приоритеты в выборе объекта ипотечного кредитования. На первом месте жилье эконом-класса, в особенности новостройки. Девелоперы в угоду тенденциям рынка стремятся удешевлять стоимость жилья за счет уменьшения его площади, предоставлении скидок, а также путем продаж квартир еще на нулевой стадии строительства.

Создается ситуация, когда первичное жилье имеет много конкурентных преимуществ перед вторичным. В условиях текущего экономического кризиса недорогая недвижимость хорошего качества пользуется максимальным спросом. Ожидается, что в 2017 г. квартиры комфорт-класса займут 40-50% от совокупного предложения на рынке недвижимости, а на долю жилья бизнес-класса придется максимум 30%.

Будет ли ипотека в 2017 году дешевле?

Минфин убежден, для ипотеки станет вполне закономерным. Антон Силуванов, глава Минфина, утверждает, что понижение ипотечных процентных ставок произойдет независимо от того, будет ли продлена государственная программа субсидирования низких процентных ставок, или же правительство, как и было уже неоднократно анонсировано, откажется от ее продления. Игорь Шувалов, первый заместитель премьер-министра, подтверждает, что снижение к 2018 г. достигнет 7-8% – именно такой будет средневзвешенная ставка по ипотеке в стране.

Что касается , то и тут нет оснований ожидать резкого всплеска интереса заемщиков к данному продукту.

В крупнейших банках вовсе отсутствует предложение по ипотечным программам в иностранной валюте. Если в 2015 году насчитывалось около 3,5 млн. ипотечных договоров в иностранной валюте, то путем погашения или реструктуризации займов на данный момент их количество сократилось до 17,5 тыс. Всего за I квартал 2016 г. заключено 11 ипотечных договоров в валюте. И хотя процентные ставки на данный банковский продукт весьма низкие – не более 10%, спроса нет и в 2017 г. эта тенденция, с высокой долей вероятности сохранится.

Среди ключевых тенденций реализации ипотеки по льготным госпрограммам намечены следующие тенденции:

Число аккредитованных банков, где можно получить льготную ипотеку, будет сильно сокращено.
Минимальный размер вырастет до 20%, беззалоговых программ практически не останется.
Обязательными станут страхование заемщика, объекта ипотеки, залога.

Вместе с тем, банкиры и правительство соглашаются, что именно льготная ипотека составит львиную долю от всех займов, которые будут оформлены в 2017 году.

Приветствуем! Итак, Сбербанк снижает ставки по ипотеке в 2018 году с 9 июня. В настоящий момент стала доступна ипотека от 6,7%. По ряду позиций ставка снижена на 0,3-0,5%. При этом значительно изменился подход к определению итоговой ставки по ипотеке для заемщика. Актуальные ставки Сбербанка после снижения, а также все подводные камни вы узнаете далее.

С 9 июня 2018 года Сбербанк снижает процент по ипотеке по ряду программ. Давайте более детально разберем изменения.

Новостройки

С 9 июня 2018 года по 31 августа 2018 года действует специальная акция на новостройки. Теперь в тарифах Сбербанка появилась граница снижения ставки по сумме ипотеки — 3,8 млн. рублей. Если ипотека будет более этой суммы, то Сбербанк снижает процент для заемщика на 0,4%. Итоговое ставки на ипотеку в Новостройке выглядят сейчас так:

Проценты	Ставка, %	Надбавки
Базовые ставки	9,3	+ 0,3% если ПВ от 15-20%;
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	7,3	+ 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	7,8	+ 0,3% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.

Какие важные нововведения появились после снижения ставки на ипотеку в Сбербанке:

Запущена специальная акция на новостройки по заявкам с 9 июня по 31 августа по снижению ставки.
Появилась пороговая граница по сумме, при переходе которой ставка снижается.
Электронная регистрация ипотеки в Сбербанке из услуги, которая снижала ставку превратилась в почти обязательную, за отказ от которой плюс к ставке 0,1%.
Разница между зарплатниками Сбербанка и не зарплатниками немного снизилась. Теперь скидка для зарплатников на ипотеку составляет 0,3%.
Надбавка для ипотеку по двум документам 0,8%.

Важно напомнить, что на новостройку в Сбербанке действует специальная . Подробные условия читайте в отдельном посте.

Вторичное жилье

По ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке также произошло снижение ставок. Условия на текущий день следующие:

Какие изменения стоит отметить:

Электронная регистрация из плюса превратилась в минус. За отказ от неё + 0,1%.
Ипотека для молодых семей в Сбербанке продолжает действовать, что очень хорошо.
Дисконт для зарплатников остался прежним — 0,5%.
Продолжает действовать акция «Витрина». Так при покупке жилья отмеченного специальным знаком на сайте domcklick будет действовать скидка 0,3%.

Кроме того появилось важное дополнение на сайте ДомКлик. Там теперь могут размещать объявления обычные физлица. Ранее это было доступно только риелторам. При этом у покупателей таких квартир будет дисконт на ипотеку 0,3% по акции «Витрина от Сбербанка».

Специальная программа с государством

Установлена фиксированная базовая ставка для специальных программ поддержки населения — 9%. Данные программы реализуется в рамках специальных соглашений Сбербанка с субъектами РФ. По ней льготные категории граждан в зависимости от региона могут оформить социальную ипотеку и другие спецпрограммы.

Возможности для понижения ставки по ипотеке

После того как 9 июня Сбербанк снизил ставки по ипотеке до 6,7% у большинства заемщиков банка появился резонный вопрос: « ?». Об этом мы написали целый пост и просим вас его просмотреть.

Ставку реально снизить просто по обычному заявлению. При этом важно соблюсти следующие условия:

Отсутствие просрочек;
Прошел год после выдачи ипотеки;
Остаток от 500 тыс. руб.
Дополнительные факторы.

Подробные условия и как написать заявление вы узнаете из специального поста.

Требования к заемщику

Ипотечный кредит может взять, только тот, кто соответствует основным требованиям банка:

возраст заемщика не ниже 21 года и не больше 75 лет к моменту погашения кредита по сроку;
гражданин, имеющий стаж работы не менее года, и не менее 6 месяцев у последнего работодателя;
обеспечивший наличие первоначального взноса заемщик с хорошей кредитной историей.

В Сбербанке могут кредитоваться неработающие пенсионеры и инвалиды. Обычно у них будет ставка на 1% выше, чем для стандартных заемщиков по одной простой причине – они не смогут сделать страхование по ипотеке или оно будет баснословно дорогое.

Актуальные ипотечные программы

Статистика говорит о том, что ипотеку именно в Сбербанке оформляет каждый второй заемщик. Поэтому нет ничего удивительного, что банк каждый год придумывает все новые и новые программы и возможности для своих клиентов. Тем более в последние пару лет после снижения спроса на недвижимость из-за прошедшего финансового кризиса.

После 9 июня 2018 года в банке присутствуют следующие программы по приобретению недвижимости в ипотеку:

Приобретение жилья на вторичном рынке – покупка готовой квартиры или дома;
Специальное предложение на строящееся жилье – одна из самых популярных программ с гибкой системой процентов и большим количеством проводимых акций;
Предоставление займа на строительство индивидуального дома – кредит набирающий популярность, актуален для тех, у кого есть возможность на время строительства установить залог на другой объект необремененной недвижимости, находящийся в собственности;
Программа предоставления кредитов на загородную недвижимость или строительство загородного дома, позволяет приобретать готовые, незавершенные строения или земли для проведения строительства;
Покупка жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости с помощью Росвоенипотеки, актуально для военнослужащих — участников специальной программы;
Использование средств материнского капитала за второго и/или последующих детей для обеспечения наличия первого взноса или погашения части кредита.

Ипотечные продукты Сбербанка по состоянию на 10 августа 2017 года, после снижения ставок по ипотеке

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	9,2	30	15	+0,3% если ПВ от 15-20%, + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья - базовая ставка 8,8 %
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	9,3	30	15	+0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,5% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	10	30	25
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	9,5	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 502	9,2	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,6	20		+ 0,5% - если не зарплатник; + 1% - при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место		10	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	5	30	20
Рефинансирование ипотеки		9,5	30
Акция "Свой дом под ключ"	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%

В качестве бонуса для своих заемщиков Сбербанк предлагает получение кредитной карты с номиналом до 200000 рублей с персонализацией или без. По договоренности с заемщиком карта может быть оформлена после выдачи ипотеки.

Ипотека с использованием материнского капитала в качестве первого взноса или для погашения части кредита осуществляется по тем же ипотечным ставкам, что и покупка готового и строящегося жилья.

Как можно получить кредит на недвижимость

После заявления о снижении ипотечных процентов с января 2018 года многие финансовые компании озвучили прогноз о возможном снижении ставок в банках к концу года до уровня ниже 8% и росте суммарного объема кредитов до рекордного уровня.

Осуществляемое Сбербанком снижение ставок спровоцирует рост спроса на объекты недвижимости разной степени завершенности строительства. Срок ставок некоторых действующих программ до конца 2018 года дает надежду и на дальнейшее снижение процентов на ипотеку, по прогнозам аналитиков – до 6-8% годовых в Сбербанке или других банках России.