Денежные переводы 

Альфастрахование рейтинг надежности. Рейтинг страховых компаний осаго. Рейтинг финансовой надежности по версии «Эксперт РА»

При составлении рейтингов страховых компаний оцениваются финансовые показатели страховщиков и результаты народного голосования. Также в расчёт берётся частота судебных тяжб с участием страховых компаний и лояльность правил КАСКО.

Экспертный рейтинг страховых компаний

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

  • Максимальный уровень надёжности.
  • , , Очень высокий уровень надёжности.
  • , , Высокий уровень надёжности.
  • , , Удовлетворительный уровень надёжности.
  • , , Удовлетворительный уровень надёжности.
  • , , Низкий уровень надёжности.
  • Очень низкий уровень надёжности.
  • Неудовлетворительный уровень надёжности.
  • Неисполнение обязательств.
  • Введена временная администрация.
  • Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.
  • 3 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
  • 10 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВСК, МАКС, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РСХБ-Страхование, Энергогарант.
  • 13 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Д2 Страхование, Зетта Страхование, Либерти Страхование, Мафин, Медэкспресс, ОСК, ПАРИ, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, ЭРГО, Югория.
  • 10 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): АСКО-СТРАХОВАНИЕ, Геополис, ЕВРОИНС, Паритет-СК, ПОЛИС-ГАРАНТ, Согласие, Стерх, Страховая бизнес группа, Тинькофф Страхование, УралСиб.
  • 1 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): Помощь.
  • 1 СК – оценка «Неудовлетворительный уровень надёжности» (ruCC): ВЕРНА.

Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 19.03.2020.

Народный рейтинг страховых компаний

Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».

Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.

Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .

Финансовый рейтинг страховых компаний

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Судебный рейтинг

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

Рейтинг лояльности правил страхования

Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.

Компания Экспертный рейтинг Год основания Рейтинг агентсва
АльфаСтрахование 5 47.8 млрд руб. 1992 г. А++
Важно Новое страхование 57 1.3 млрд руб. 2002 г. B+
ВСК 6 37.7 млрд руб. 2002 г. А++
Геополис 76 0.6 млрд руб. 1993 г. А
Евро-Полис 44 2.2 млрд руб. 1992 г. А+
ЖАСО 13 13.0 млрд руб. 1991 г. А++
Зетта (Цюрих) 44 2.2 млрд руб. 1993 г. А
Ингосстрах 20 6.3 млрд руб. 1947 г. А++
Либерти 44 2.2 млрд руб. 1993 г. А+
МАКС 44 2.2 млрд руб. 1992 г. А++
МСК 11 16.5 млрд руб. 1992 г. А+
МСЦ 14 1.4 млрд руб. 1992 г. А
ОСК 32 2.8 млрд руб. 1990 г. А+
ПАРИ 40 2.3 млрд руб. 1992 г. А+
Регионгарант 64 1.0 млрд руб. 1994 г. А+
Ренессанс 44 2.2 млрд руб. 1997 г. А++
РЕСО-Гарантия 10 19.5 млрд руб. 1991 г. А++
Росгосстрах 1 129.9 млрд руб. 1921 г. А++
Советская 63 1.1 млрд руб. 1993 г. B
СОГАЗ 2 105.2 млрд руб. 1993 г. A++
Согласие 8 33.9 млрд руб. 1993 г. A++
Сургутнефтегаз 27 4.0 млрд руб. 1996 г. A+
Тинькофф 67 1.0 млрд руб. 1993 г. A
УралСиб 12 15.8 млрд руб. 1993 г. A++
ЭНЕРГОГАРАНТ 16 9.3 млрд руб. 1992 г. A++
ЭРГО Русь 23 5.2 млрд руб. 1990 г. A+
Югория 21 6.2 млрд руб. 1997 г. A

По-сути рейтинг это схоластическое сравнение особо важных показателей и параметров страховой компании. Агентство «Эксперт РА» определяет показатели страховых компаний (уровень убыточности направления КАСКО, уровень выплат, процент отказов по КАСКО и т.д.) на данный момент и перспективу.

На основании полученных данных подтверждается рейтинги той или иной страховой компании.

Рейтинги страховых компаний

Система обязательного страхования ответственности граждан, или ОСАГО, применяема не только в странах СНГ, но также и во многих других государствах. Основной целью такой системы является защита имущества людей и здоровья водителей и пассажиров транспортных средств. Главным отличием страховой системы ОСАГО от КАСКО является всего лишь один пункт: ОСАГО — добровольное страхование, при котором получаемым человеком полис касается не только целостности автомобиля и самого водителя, но также и защиты чужого здоровья и имущества. Подобные обязательства исполняются рядом компаний, которые имеют лицензию и включены в его общую систему.

В современном мире очень часто на рынке страхования появляются и исчезают компании, которые в процессе своей неправомерной работы признаются банкротами, очень важно знать наперёд рейтинги таких предприятий, чтобы не попасть к тем страховым компаниям, которые не имеют даже лицензии на подобный род деятельности. Нами предоставлен рейтинг страховых компаний года, по обоим видам страхования для всех слоев населения страны.

Основные сведения

Перед оглашением топ компаний по выплатам, необходимо напомнить всем гражданам, что в рамках страхового полиса вместе объединяются 4 субъекта:
сама страховая компания или страховщик;
гражданин, который заключает договор или страхователь;
лица, которые понесли ущерб при случившемся ДТП или выгодоприобретатели;
Российский Союз Автостраховщиков, который контролирует выплату средств, взаимоотношений между всеми субъектами и соблюдений всех правил, которые взяла на себя организация.

Официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков предоставляет возможность увидеть список всех страховых компаний, для которых лицензия была отозвана, ограничена или действие лицензии приостановлено. Рейтинговые агентства на основе данной информации составляют перечень самых надежных и самых неблагоприятных страховщиков.

Финансовые рейтинги страховых компаний

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. За основу данного рейтинга берется официальная отчетность страховщиков, ежеквартально публикуемый «Центробанком России». В расчет берутся продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель — уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который компания выплатила за год в качестве возмещения ущерба клиентам. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

В случае же если процент выплат по страховым обязательствам слишком большой (к примеру, 75-85% и выше) — это говорит о том, что страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объемы продаж. И так и другая ситуации говорят о потенциальных проблемах страховщика.

В случае слишком маленького процента страховых выплат (к примеру, 40% или меньше) — страховщик вероятнее всего экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений, либо просто-напросто отказывает своим клиентам в выплате страховых случаев. Косвенно подтверждением этого может послужить судебный рейтинг страховых компаний. Если компания экономит на выплатах, есть большая вероятность что у такой страховой компании высокий процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.


Класс «А++» - исключительно надежный рейтинг надежности

Класс «А+» - очень высокий уровень надежности

Класс «А» - высокий уровень надежности

Класс «В++» - приемлемый уровень надежности

Класс «В+» - достаточный уровень надежности

Класс «В» - удовлетворительный рейтинг надежнос

Класс «С+» - очень низкий уровень надежности

Класс «С» - неудовлетворительный рейтинг надежности

Класс «D» - банкротство

Класс «Е» - отзыв лицензии

Примечательно, что при пересмотре рейтинга старейшего страховщика России аналитики RAEX повысили его сразу на два пункта - тем самым высоко оценив усилия руководства и команды «Росгосстраха», направленные на снижение убыточности, диверсификацию активов и улучшение финансовых показателей. «Компания провела значительную работу по снижению убыточности по основным направлениям деятельности и портфелю в целом, что оказало положительное влияние на повышение уровня рейтинга», - говорится в заключении рейтингового агентства. Согласно заключению агентства, на 31.12.2018 собственные средства компании «Росгосстрах» увеличились на 19,7% по сравнению со значением годом ранее. Фактический размер маржи платежеспособности существенно - в 2,6 раза - превышает нормативное значение. Эти показатели аналитиками RAEX оцениваются позитивно, как и уровень стратегического обеспечения и риск-менеджмента компании.

Агентство отмечает «наличие в компании коллегиальных органов, в функции которых входит управление рисками, а также обособленного подразделения, отвечающего за риск-менеджмент».

Как и ранее позитивное влияние на рейтинг оказывает высокая диверсификация деятельности «Росгосстраха» как по видам страхования, так и географически - компания представлена в 82 регионах. Ключевым каналом продаж остается агентский корпус - через сеть страховых агентов компания получила 43,7% собранной страховой премии.

«Второе за полгода повышение рейтинга финансовой надежности и сразу на две позиции - это весьма наглядное подтверждение того, что наша компания значительно усилилась и уверенно восстанавливает свои позиции на рынке, - подчеркивает Генеральный директор ПАО СК «Росгосстрах» Николаус Фрай. - Мы уже миновали этап трансформации бизнеса и вышли на траекторию роста. Уверен, что более высокий рейтинг для наших страхователей станет дополнительным подтверждением того, что они сделали правильный выбор. Для потенциальных клиентов – еще одним свидетельством нашей надежности. А для всех госстраховцев – важным стимулом для повышения эффективности работы и совершенствования клиентского сервиса».

S&P Global Ratings

AM Best

Объясняя выставленную положительную оценку «Росгосстраху» - старейшей и самой известной страховой компании России, - аналитики AM Best отмечают целый комплекс факторов, которые они принимали в расчет. Это, в частности, успешная реализация антикризисной программы сокращения убыточности в ОСАГО, которая в последние три года стабильно превышала 100%, диверсификация страхового портфеля и очистка баланса от проблемных активов.

«Реализация этих мер позволила компании после трех убыточных лет получить, по предварительным данным, первую годовую прибыль в размере более 6 млрд рублей», - отметил в этой связи генеральный директор ПАО СК «Росгосстрах» Николаус Фрай.

Присвоенные рейтинги означают, что агентство AM Best считает баланс «Росгосстраха» достаточно сильным и устойчивым. Аналитики в том числе учли консервативность инвестиционного портфеля, существенно изменившегося за последние два года с позиции качества и диверсификации, включая сокращения доли вложений в связанные стороны.

«Структура активов полностью соответствует требованиям регулятора», - подтвердил Николаус Фрай. Также агентство обращает внимание на то, что связь компании с Банком России через материнскую структуру банк «Открытие» способна оказывать положительное влияние на устойчивость компании.

Агентство позитивно оценивает наличие у «Росгосстраха» стратегического плана развития: «После трех лет снижения объемов бизнеса компания планирует значительный рост в 2019-2021 г.г., ожидая добиться доли рынка 14% в сегменте страхования иного, чем страхование жизни. Помимо этого, компания имеет план серьезного роста в сегменте страхования жизни на базе недавно приобретенной для этого специализированной компании».

«Мы рады, что одно из самых авторитетных для мировой страховой индустрии рейтинговых агентств положительно оценило последние достижения нашей компании, - подчеркнул Николаус Фрай. - И мы считаем, что реализация стратегических задач, последовательное улучшение бизнес-профиля компании, справедливо оцениваемое ведущими российскими и зарубежными аналитиками, позволит и далее укреплять наши позиции на страховом рынке».

Количество страховых компаний в России с каждым годом увеличивается. Чтобы минимизировать риски и выбрать подходящую фирму, была введена рейтинговая система.

Как оцениваются страховые компании?

Рейтинг надежности страховых компаний дает возможность клиентам обращаться в проверенные организации. Он отражает эффективность работы страховых фирм. Для получения рейтинга страхователь должен отвечать требованиям.

Критерии оценки:

  • размер капитала;
  • надежность;
  • сумма страховых выплат;
  • сумма собранных премий;
  • отзывы клиентов.

В России создаются промежуточные списки компаний, являющихся самыми надежными по выплатам. Эксперты оценивают фирму по критериям:

  • уставной капитал;
  • продолжительность функционирования на рынке;
  • наличие бонусов, льготных программ для клиентов;
  • отзывы столкнувшихся со страховым случаем.

Анализ данных позволяет оценить ответственность страховой компании перед клиентами. Составляется рейтинг надежности выплат специализированными агентствами. При его формировании учитывается мнение потребителей.

Рейтинг страховых компаний по надежности

Показатель надежности страховых компаний важен и распространен в России. Фирмы заинтересованы в получении вышеуказанного статуса. От этого зависит количество их клиентов и доход. Рейтинговая система является мотиватором для страховых компаний к лучшей работе.

Алгоритм анализа компании для определения степени надежности:

  • сбор информации. Представитель страхового агентства оставляет свои данные, отчеты о работе, аудиторское заключение;
  • берется интервью у топ-менеджера;
  • полученные сведения анализируются;
  • определяется и официально публикуется рейтинг.

Если страхователь не согласен с присвоенным рейтингом, он имеет право подать апелляцию.