Кредит автоледи. Как оформить кредит женский в восточном экспресс банке. Женский автокредит на подержанные автомобили

К довольно новому и оригинальному предложению в области банковского кредитования можно отнести женский автокредит. Как понятно из его наименования, предоставляются подобные кредиты исключительно представительницам слабого пола, причем сама клиентка может даже не иметь водительских прав. Довольно будет, если она предоставит нужный документ, принадлежащий мужу или любому иному близкому родственнику.

Женский автокредит: достоинства по сравнению со стандартным

Как и обычный автокредит , данный тип займа является целевым. Но его направление более обширное: деньги вам будут переданы наличными, и потратить их вы сможете и на приобретение машины, и на ее починку. Но
затем нужно будет доказать учреждению целевое направление средств. Не действуют при женском автокредите обычные ограничения: машину вы можете приобрести там, где вам комфортно, причем автомобиль может бы как новой, так и б/у. Более лояльно банки смотрят на женщин и в вопросах цены кредита и предоставят на приобретение или починку машины от 40 до 700 тысяч рублей. Причем если сумма вам требуется меньшая (ниже 150 тысяч рублей), у вас даже не поинтересуются насчет стартового платежа. Естественно, исходя из положения, проценты могут колебаться, но если ваша ответственность по вопросам кредитов обозначена в кредитной истории , ваша зарплата постоянна и вы можете ее доказать, вполне можете получить на ставку по займу от 14,5% годовых. Причем исходя из оформляемых средств, кредит вам будет предоставлен от года до 7 лет.

От вас понадобится…

В общем требования финансовых компаний по отношению к тем, кто желает получить женский автокредит, будут такими же, как и при стандартном автокредитовании . Возраст клиента должен быть не менее 21 года, к дате последних расчетов с фирмой должно исполнится не более 60 лет. Она должна быть гражданкой России и иметь постоянную регистрацию в той же области, где получает кредит. Исходя из кредитного учреждения, могут разниться требования по отношению к трудовому стажу: в одной компании хватит того, что на последнем месте работы вы прослужили хотя бы 3 месяца, в ином могут попросить, чтобы данное значение было не меньше полугода. Ну и, разумеется, размер и официальность зарплаты играют не последнюю роль. Ваш доход должен быть такого объема, чтобы ежемесячные взносы по кредиту равнялись не более 40% от данных средств. В иной ситуации вы можете получить отказ в кредите. Доказать доходы для получения автокредита вы можете или предоставив официальный документ 2-НДФЛ, или справку по форме банка. Некоторые кредитно-финансовые фирмы могут удовлетвориться лишь бумагой в свободной форме с подписью вашего начальника. По вопросу взносов женский автокредит ничем не отличается от других типов кредитов: закрывать кредит вы будете каждый месяц равными частями.

В связи с активным развитием предпринимательской деятельности среди женщин, банки разработали совершенно новую кредитную программу, именуемую – женским автокредитом. Воспользоваться данной программой могут представительницы прекрасного пола . ?

Характеристика женского автокредита

Женский автокредит – это вид займа, рассчитанный только на женщин разного возраста. Кредит выдаётся наличными деньгами . Любая клиентка банка, которая уже выбрала легковой автомобиль в автосалоне, у частного лица или на авто-рынке или желает отремонтировать свой автомобиль, может пойти в банк за кредитом. При совершении покупки с участием частного лица, заёмщик должен прийти в финансовое учреждение вместе с продавцом. Если же женщина-заёмщик собирается купить транспортное средство в автомобильном салоне , то перед оформлением кредита, она должна забрать из него выписанный счёт-фактуру, для оплаты банком. При этом денежные средства перечисляются на Автодилера. Главной особенностью данного вида займа является отсутствие водительских прав (то есть, женщина может даже не имеющая водительского удостоверения). Автокредит распространяется на новые и подержанные автомобильные модели . На последние действует ограничение. Так, подержанный автомобиль не должен превышать срок эксплуатации, равным 9-ти годам (с учётом срока, на который предоставляется кредит). Средняя по такому виду займа составляет – 14,9% (в разных банках процентная ставка может отличаться). Женский автокредит можно взять на срок от пяти месяцев и до семи лет. Минимальная сумма кредита может быть равна – 40 000 рублей, а максимальная – 750 000 рублей. Если же клиент берёт кредит на сумму от 40 000 до 150 000 рублей, то ему разрешается не вносить первоначальный взнос. При кредите свыше 15 000 рублей сумма первого взноса составит – от 15 000 рублей. Соответственно при сумме свыше 350 000 рублей – первоначальный взнос составит – 30 000 рублей. проводится ануитентным способом (равными ежемесячными платежами) . Оформление кредита сопровождается страхованием здоровья и жизни заёмщика (страхование можно заменить на залоговое обеспечение или поручительство).

Условия оформления

Получить данный кредит могут представительницы противоположного пола возрастом от 21-го и до 65-ти лет, проживающие на территории Российской Федерации . Кроме того, при оформлении банковской ссуды, учитывается трудовой стаж (не менее 3-х месяцев на текущем месте работы), а также заработная плата, которая должна погашать сумму ежемесячных платежей, с учётом всех коммунальных и других видов расходов. Для получения кредита женщинам понадобятся документы, удостоверяющие их личность (паспорт, ИИН), водительское удостоверение (их, или любого родственника, который имеет водительский стаж и опыт вождения ). Также нужны будут следующие виды документов:

Оригинал генеральной доверенности продавца (необходима тогда, когда продавец не является основным владельцем автомобиля);
Документы на машину (технический паспорт);
Документы продавца (личное присутствие продающей стороны обязательно);
Оригинал справки-счёта, выписанного на имя покупателя транспортного средства (если продавец не является основным владельцем машины);
Счёт-фактуру (если в роли продавца выступает автосалон).

Оформить женский кредит можно в отделениях банков, предоставляющих данную услугу, и в режиме онлайн (заявка, поданная через Интернет действительна в течение 21-го дня с момента подачи).

Где можно взять кредит

Женский автокредит пока выдают не все банки. К примеру, воспользоваться данной услугой можно всего в нескольких банках, одним из которых является банк Восточный Экспресс . Сумма кредита в этом финансовом учреждении колеблется от 100 000 и до 500 000 рублей (от 3500 и до 15 000 евро, до 20 000 долларов). Возраст выбранного транспортного средства не должен превышать 15 лет (учитывая сроки кредитования). Сроки кредитования в зависимости от выбранной заёмщиком валюты могут колебаться от 1 до 7 лет (в рублях), от 1 до 5 лет (в иностранной валюте). Минимальная процентная ставка – от 14%.

В заключении скажем о том, что оформление женского автокредита занимает (в зависимости от выбранного способа оформления) от 1 дня и до 7-ми дней.

Женский автокредит - новинка в мире банковских услуг, так как такие займы ориентированы специально на представительниц прекрасного пола. Всё больше леди в разных городах предпочитают вести самый активный образ жизни, и банки охотно выделяют женщинам кредиты на покупку автомобилей. Статистика показывает, что женщины обычно более ответственно относятся к своим кредитным обязательствам, кроме того, именно они чаще всего распоряжаются семейными финансами. Именно из-за этого банки чаще дают положительные ответы на заявки.

Отличия женских кредитных программ

Женский автокредит – целевой заём, получить который может только представительница слабого пола. Впервые подобная программа под названием «АвтоЛеди» была предложена Банком «Восточный экспресс», и она была ориентирована именно на юных девушек, впервые получивших права. Займы по похожей программе в скором времени начали предлагать и другие банки, сегодня женский автокредит можно отнести к числу распространённых кредитных программ.

Однако они имеют несколько очень серьёзных отличий от стандартных вариантов кредитования:

Небольшие суммы, достаточные для покупки определённых моделей, признанных женскими. Чаще всего заёмщицы собираются приобретать небольшие компактные иномарки, такие как Hyundai Gets, Daewoo Matiz или Chevrolet Spark. Мужчины эти марки машин приобретают нечасто, поэтому производителю выгодно заключить с банком партнёрскую программу, чтобы дополнительно привлечь покупательниц. Сумма по женскому автокредиту редко превышает 750 000 рублей.
Ещё одна особенность – женщина может получить кредит, даже не имея водительских прав, в период своего обучения в автошколе. Стандартные программы такого условия не предусматривают, а специальные женские займы предполагают, что водительскими правами может обладать не сама заёмщица, а её близкие родственники: муж, отец, брат и т. д.
Возможен льготный автокредит для женщин (без первоначального взноса). В этом случае процентная ставка повышается, однако само по себе предложение выглядит заманчиво, так как оно даёт возможность получить собственную машину как раз к моменту получения прав.
Часто банки предлагают дополнительные льготные условия, рассчитанные специально для женщин, к примеру, «Восточный экспресс банк» дополнительно предлагает оплату коммунальных услуг за свой счёт. Там же можно получить кредит без КАСКО, без залога и без первого взноса. Естественно, такие условия несут для банка определённый риск, поэтому он покрывается повышенной процентной ставкой.

Стоит ли брать автокредиты для женщин?

С одной стороны, условия действительно оказываются выгодными. Если будущая автоледи не имеет долгов по другим кредитам и обладает хорошей кредитной историей, банк может предоставить ей возможность приобрести компактный и комфортный автомобиль на льготных условиях. Заявки обычно рассматриваются быстро, тем более, что их можно отправить через интернет. Если предполагается покупка новой машины в автосалоне по одной из партнёрских программ, то покупка может принести дополнительную выгоду из-за больших скидок.

К примеру, «Райффайзенбанк» предлагает кредит на приобретение машины конкретной марки - Chevrolet Spark. Программа получила название «Леди Спарк» и ориентирована она специально на тех дам, которые хотят приобрести маневренный и лёгкий автомобиль, который не пользуется спросом у мужской половины участников движения. Такая машина будет идеальной для владелицы с небольшим опытом вождения, а позднее она может быть заменена на машину с обычными габаритами.

Ещё один плюс программ женского автокредитования – возможность покупать подержанные машины, причём не только через автосалон, но и частных лиц. Автокредит на подержанные автомобили старше 5 лет женщине получить даже проще, чем мужчине, особенно при наличии хорошей кредитной истории. Поскольку ремонт подержанного автомобиля обходится заметно дешевле, чем нового, а при получении опыта вождения и на парковках хотя бы небольшие царапины и повреждения неизбежны.

Автокредит на подержанные автомобили старше 10 лет женщине получить очень сложно, так как банки редко идут на риск, выдавая займы на подержанные машины.

С другой стороны, программы, отличающиеся по условиям от стандартных, чаще всего имеют более высокую процентную ставку. К примеру, в организации «Восточный экспресс банк» процентная ставка составит 27,5%, что почти в два раза больше стандартной. Единственный способ избежать большой переплаты – крупный первоначальный взнос (не менее 30%) и небольшой срок кредитования. В противном случае заём потребует больших дополнительных вложений.

Как получить женский автокредит?

Некоторые банки, особенно самые крупные, не предлагают специальные автокредиты для женщин (Сбербанк, ВТБ 24 и т. д.). Если вы собираетесь воспользоваться подобной программой, стоит заранее выяснить, какие условия предлагает банк, и насколько они в итоге окажутся выгодными.

Есть разновидности кредитов, которые не требуют сбора документов о доходах, но ставка в них повышается автоматически. Чтобы получить кредит, нужно сделать следующее:

Определитесь с типом машины, которую вы хотите приобрести. Можно выбирать новый автомобиль в салоне, а можно купить подержанную машину по системе trade-in. Также можно подобрать подходящее транспортное средство через частные объявления.
Подайте заявку в банк, работающий с программой женского кредитования. Для этого может потребоваться только паспорт и водительские права (в том числе водительские права близкого родственника). Банк может также запросить справку о доходах, а также копию трудовой книжки, которая будет действительна в течение 30 дней.
В салоне заключается договор купли-продажи и вносится первоначальная сумма (не менее 15%) от стоимости. После этого договор предъявляется в банке, и на счёт салона перечисляется остаток суммы. По женским программам кредитования страховка КАСКО может быть необязательной.

Как и в других кредитных программах, машина будет находиться в залоге до момента окончания выплат. Продавать или обменивать её нельзя. Рекомендуется быстрее застраховать автомобиль, так как в случае аварии заёмщице всё равно придётся выплачивать взносы по кредиту.

Женский автокредит - это программа по приобретению машины, воспользоваться которой могут только женщины. Отличия от стандартного автокредита минимальны.

Условия получения автокредита для женщин

При стандартном автокредите обязательно требуется наличие прав у заемщика, в женском автокредите - это не обязательно. Кроме этого, банки могут иметь соглашения с производителями и выдавать займы на женские модели по специальным выгодным условиям.

По подобным программам банки устанавливают небольшие лимиты: можно получить в кредит не более 750 000 рублей. Ставки составят ориентировочно 15% - 25% годовых. Первоначальный взнос будет составлять минимум 10% от всей суммы кредита вместе с комплектующими и полисом КАСКО.

Обычно покупка КАСКО является обязательным условием оформления любого автокредита, но можно найти и такие банковские предложения, где оформление полиса не обязательно. В этом случае банк увеличит процентную ставку.

Требования к заемщице

гражданство России;
постоянная прописка;
возраст - 21 - 65 лет;
постоянная работа;
стаж на последнем месте - от трех месяцев.

Необходимые для оформления документы

Пакет необходимой документации будет зависеть от конкретного банка. В одном можно получить авто в кредит по упрощенной схеме без справок, а в другом, справки будут непременным условием предоставления займа.

В любом случае, каждый банк потребует обязательно предъявить паспорт и водительские права. А так как речь о женском автокредите, то права совсем не обязательно должны принадлежать заемщице. Это могут быть права мужа или любого другого родственника.

1. Если заемщица выбирает кредит без справок, чаще всего паспорта и прав достаточно. Банк может запросить в качестве дополнительных документов:

свидетельство на собственную недвижимость;
заграничный паспорт с отметками о выезде за границу;
полис ДМС.

2. Когда выдача кредита производится только со справками с работы, заемщица должна принести для оформления справку 2НДФЛ. Если нет такой возможности, то банк устроит справка о доходах по форме банка, ее бланк можно взять в самом банке или распечатать с его сайта.

Некоторые банки могут потребовать заверенную копию трудовой книжки заемщицы. С каждой страницы снимается копия, на каждой копии ставится отметка "копия верна", дата, подпись и печать работодателя.

Копия трудовой и справки о доходах имеют срок действия - 30 дней, после чего они становятся недействительными, и банк их не примет для оформления.

1. Женщина может подать заявку на кредит пока учится в автошколе. Как раз к окончанию курсов у нее будет новый автомобиль.

2. Лучше делать первоначальный взнос более 30%, таким образом, можно уменьшить размер процентной ставки.

3. Имеет смысл искать специальные программы, разработанные совместно производителем машин и банком. Условия выдачи в таком случае будут самыми лучшими. Программы направляются на реализацию конкретных марок и моделей автомобиля. К примеру, это может быть машина для женщины Hyundai Gets, Chevrolet Spark или Daewoo Matiz.

Сегодня женщины уверенно занимают лидирующие позиции в бизнесе, политике и науке. Слабый пол потеснил сильную половину не только на профессиональном поприще, но и на дороге.

Конечно, всем известны анекдоты на тему «блондинка за рулем», но на самом деле, женщины намного более ответственные водители, чем мужчины, более строго придерживаются правил дорожного движения и намного реже попадают в аварии.

Именно для такой аудитории Восточный экспресс банк разработал специализированный кредитный продукт – «Автокредит Женский», учитывающий все особенности «женского кредитования». Основное отличие программы заключается в сниженных процентных ставках и лояльном отношении к женщинам, желающим пополнить ряды автовладельцев.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия

В рамках Женского автокредита Восточный Экспресс банк предлагает женщинам прежде всего более гибкие и пролонгированные сроки кредитования. Если срок обычного автокредита составляет 5 лет, то в автокредите для женщин максимальный срок составляет 7 лет.

Согласно условиям кредитной программы приобрести можно автомобиль российского и иностранного производства, новый или бывший в употреблении, срок эксплуатации которого не превышает 10 лет.

При этом, решение о выдаче кредита Восточный Экспресс банк может принять и до выбора автомобиля (т.н. предварительное решение), что очень удобно, т.к. дает возможность выбирать автомобиль уже «имея в кармане» решение Банка о выдаче кредита.

Сумма автокредита составляет от 100 000 до 750 000 рублей, при этом требования к минимальному собственному взносу в оплату за автомобиль со стороны Банка отсутствуют, а погашение кредита проводится равными частями на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Со стороны финансового учреждения отсутствуют какие-либо ограничения по способу приобретения транспортного средства — купить автомобиль можно как в автосалоне, так и на авторынке или у частного лица, а деньги будут выданы в удобной для проведения сделки форме (наличными или перечислены по реквизитам продавца). При этом оформить кредит можно не только на покупку, но и, при необходимости, на ремонт автомобиля.

Обязательным условием является предоставление ПТС, оформленный на имя заемщика в течение 20 дней после получения займа.

Если в договоре идет речь о сумме, не превышающей 200 000 рублей, то подтверждать свою платежеспособность не придется.

Банк предоставляет возможность полного досрочного погашения по кредиту уже через месяц пользования займом, также можно осуществить частичное досрочное погашение по кредиту, при этом по результату платежа Банком будет осуществлен соответствующий перерасчет.

Главное - это вовремя погашать проценты, поскольку при просрочке платежа за банком остается право поднять ставку на 3 пункта до момента расчета.

К приятным особенностям данного кредита можно отнести также возможность оформления автокредита, воспользовавшись правами на вождение мужа или близкого родственника, если на момент подачи кредитной заявки собственных прав дама еще не имеет.

И еще одним дополнительным преимуществом Женского автокредита является возможность получения кредитных средств без оформления договора КАСКО на приобретаемый автомобиль, что существенно отражается на снижении конечной стоимости займа для будущей автовладелицы.

Видео: Как получить

Процентная ставка

Процентная ставка по Женскому автокредиту от Восточного Экспресс банка составляет от 17,5 до 22% годовых. Размер процентной ставки зависит от срока кредитования и суммы кредита: чем больше срок и сумма кредита – тем ниже ставка.

Более подробно с условиями по кредиту можно ознакомиться здесь:

Валюта	Срок, мес.	Сумма, рублей	% ставка
RUR	12 — 60	100 001 – 200 000	22
RUR	12 – 60	200 001 – 300 000	19,5
RUR	12 – 74	300 001 – 500 000	18,5
RUR	12 — 74	500 001 – 750 000	17,5

Требования к заемщику

Такие лояльные условия по кредитованию Восточный Экспресс банк предлагает исключительно представительницам прекрасного пола, при этом для получения Женского кредита Банк предъявляет со своей стороны следующие требования к заемщику:

*- для женщин, не имеющих на момент подачи кредитной заявки собственных прав на вождение, возможно предоставление водительского удостоверения мужа или близкого родственника.

Пакет документов

Для оформления Женского автокредита будущей автоледи необходимо предоставить стандартный пакет документов:

заявление на выдачу кредита;
паспорт гражданина РФ;
справка о зарплате;
водительское удостоверение заемщика (мужа/другого близкого родственника);
заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.

Как оформить и получить

Оформить Женский автокредит можно в любом из офисов и филиалов Восточного Экспресс Банка, а также в автосалонах, которые сотрудничают по программе автокредитования с Банком.

Порядок действий следующий:

выбираем автомобиль;
обращаемся в отделение Восточного Экспресс банка/автосалон (при себе необходимо все необходимые документы для оформления кредита);
подаем заявку;
получаем решение;
оформляем все необходимые документы, включая договор НС и жизни заемщика;
приобретаем автомобиль;
оформляем транспортное средство;
предоставляем копию паспорта транспортного средства в кредитный отдел.

В зависимости от выбранного способа приобретения транспортного средства незначительно меняется процедура приобретения авто:

в случае приобретения машины «с рук» сделка проводится совместно с продавцом машины и непосредственно в банке оформляется договор автокредитования. В этом случае кредитные средства выдаются наличными;
в случае приобретения автомобиля из автосалона банк оплачивает его по счету.

Требования к обеспечению

Договор залога приобретаемого транспортного средства не является обязательным условием получения Женского автокредита от Восточного Экспресс банка, при необходимости может быть оформлен в качестве альтернативы документального подтверждения доходов заемщика.

Требования к траспортному средству

Как правило, выбирая первый автомобиль многие дамы, в особенности те, для которых данное авто является первым собственным автомобилем, отдают предпочтение авто «с пробегом». Выбор такого транспорта дает им возможность более уверенно чувствовать себя на дороге и не переживать в случае незначительной случайной царапины или помятого бампера.

Понимая это, Банк предъявляет достаточно лояльные требования к транспортному средству, приобретаемому за кредитные средства – используя Женский автокредит женщины могут купить новый или подержанный автотранспорт российского или иностранного производства возрастом не более 15 лет на дату окончания кредитного договора.

Рыночная стоимость данного авто должна составлять не менее 100 и не более 750 тысяч рублей.

При этом внесение первоначального взноса в оплату за автомобиль по условиям программы «Женский кредит» не требуется.

Страхование

Одним из приятных бонусов получения Женского автокредита является отсутствие требований со стороны Банка в страховании КАСКО приобретаемого за кредитные средства автомобиля, что является существенным конкурентным преимуществом данного вида кредита.

Для получения займа женщине достаточно оформить договор страхования жизни и здоровья заемщика, платеж в таком случае составит 0,6% от ежемесячного платежа по кредиту.

Способы погашения

Самый эффективный способ погашения это, конечно же, погашение через интернет – банк.

Преимущества погашения через интернет-банк Восточного Экспресс банка:

24 часа в сутки;
7 дней в неделю;
без комиссий;
выбор номера кредита из списка, без внесения данных вручную;
возможность настройки автоматического списания суммы погашения с дебетной карты.

Если нужно погасить быстро, наиболее подходящий способ погашения — через терминалы Восточного Экспресс банка. В данном случае погашение производится мгновенно. Денежные средства могут быт внесены как наличными, так и списаны с дебетной карты заемщика.

Выбирая такой способ погашения следует учесть, что наличие платежной карты для проведения операция является обязательным.

Самый простой способ погашения Женского кредита – через сеть партнеров Банка. Ознакомиться с перечнем компаний и размером комиссионного вознаграждения за перевод денежных средств можно на сайте Банка.

Как правило, размер комиссии составляет от 1 до 1,5%%, а срок зачисления – от следующего дня до 3-х рабочих дней. Для проведения такого платежа понадобится паспорт и номер счета.

Женский автокредит можно погасить на сайте Банка и используя карту другого Банка. В таком случае перевод будет платным, а зачисление будет проведено в соответствии с графиком, размещенным на сайте.

В отделениях Почты России перевод будет принят и осуществлен совершенно бесплатно, однако срок перевода может составить при выборе такого способа погашения – до 10 дней.

В отделениях Восточного Экспресс банка также возможно осуществить погашение по кредиту, в этом случае даже заемщик не имеет физической возможности провести погашение по кредиту, данную операцию может осуществить любое третье лицо, по предъявлению паспорта и кредитного договора.