Яндекс.Деньги 

Ипотека для молодых специалистов в сбербанке. Льготный кредит для молодых специалистов Условия ипотеки в сбербанке для молодых специалистов

Важнейшим оператором железнодорожных сетей России является компания РЖД: ипотека молодому специалисту в данной организации доступна на льготных условиях. На очереди на предоставление поддержки стоит более 4 тысяч молодых специалистов ОАО РЖД.

Кто считается молодым специалистом РЖД

Прежде чем рассмотреть ипотечную программу РЖД, направленную на улучшение жилищных условий молодых рабочих компании, необходимо разобраться с тем, что подразумевается под статусом «молодой специалист». Данный статус ОАО РЖД присваивает выпускникам очной формы обучения средних профессиональных и высших учебных заведений в возрасте до 30 лет, принятых на работу в организацию:

  • по направлению, выданным учебным заведением;
  • после обучения по договору о целевой подготовке специалиста;
  • в год окончания учебного заведения.

Статус молодого специалиста возникает у выпускника с момента подписания трудового договора с РЖД и действует в течение 3-х лет.

Статус молодого работника может быть продлен в случае:

  • направления на стажировку с отрывом от работы;
  • призыва в армию;
  • направления в аспирантуру для защиты диссертации;
  • нахождения на длительном больничном (более 3-х месяцев);
  • выхода в декретный отпуск.

Статус продлевается только единожды и только на срок действия причины продления, но не больше чем на 3 года и до достижения специалистом возраста 30 лет.

Жилищная политика РЖД для молодых специалистов

В целом жилищная политика организации Российские железные дороги включает в себя три направления:

Приобретение работниками РЖД в ипотеку жилищных помещений, построенных НО «Фонд Жилсоципотека» и ЗАО «Желдорипотека» на денежные средства, полученные этими компаниями от ОАО РЖД.

Субсидирование рабочим РЖД части затрат на оплату процентов, начисленных по ипотечным договорам.

Предоставление безвозмездных субсидий определенным категориям работников РЖД, приобретающим жилплощадь.

Молодые специалисты могут рассчитывать на корпоративную поддержку компании по первым двум направлениям.

На основании договора между ОАО РЖД и НО «Фонд Жилсоципотека» и ЗАО «Желдорипотека» молодым работникам продаются до 5% жилых помещений, построенных данными организациями. Однако такое жилье полагается лишь специалистам, направленным на определенное рабочее место по производственной необходимости и особо нуждающимся в получении помощи по улучшению жилищных условий. Условия получения ипотеки по данной программе следующие:

  • размер первоначального платежа не менее 5% стоимости недвижимости;
  • срок ипотечного кредита не более 15 лет;
  • размер процентной ставки – 1% годовых.

Что касается субсидии, компенсирующей часть расходов на оплату процентов по ипотеке, то здесь ОАО РЖД действует через банк, с которым заключено соглашение о сотрудничестве предоставлению рабочим РЖД ипотечных займов, на данный момент таким банком является ВТБ 24. Согласно программе молодой специалист может приобрести как вторичную недвижимость, так и жилплощадь в новостройке на следующих условиях:

  • первоначальный взнос от молодых работников не требуется;
  • максимальный срок кредита составляет 15 лет;
  • ставка ипотечного кредита ВТБ 24 для молодых специалистов 10,5%, при этом ставка субсидирования молодых работников РЖД по выдаваемому кредиту равна 8,5%, таким образом, размер ипотечной нагрузки для молодежи составляет 2% годовых.

Размер суммы, на которую предоставляется ипотечная субсидия рассчитывается на основе стоимости 1 кв.м. жилплощади и норматива площади помещения на семью. Стоимость 1 кв.м. определяется путем умножения среднерыночной стоимости 1 кв.м. жилья в определенном регионе РФ на корректирующий коэффициент равный 1,3. Норма площади жилья, приобретаемого молодым специалистом РЖД по ипотечному договору, составляет 33 кв.м. для одного человека, 42 кв.м. для семьи специалиста из 2-х человек и по 18 кв.м. на каждого члена семьи, если в семье работника 3 и более человек.

При обращении за корпоративной поддержкой по улучшению жилищных условий по обеим программам молодой специалист должен обладать незапятнанной кредитной историей, а сумма ежемесячных выплат по ипотеке не должна превышать 35% суммарной семейной прибыли работника.

Как стать участником жилищной ипотечной программы РЖД

Ипотеку молодым специалистам ОАО РЖД предоставляет в соответствии с очередностью по учетному списку на основании решения жилищной комиссии компании. Для того чтобы встать на учет молодому работнику для начала необходимо обратиться в органы местного самоуправления и официально получить статус «нуждающийся в улучшении жилищных условий». Без данного основания постановка на учет будет невозможной.

Те, кто намеренно совершили действия, которые привели к ухудшению жилищных условий на учет также не ставятся в течение 5-ти лет с даты совершения данных действий.

При наличии оснований молодые специалисты должны подать в ОАО РЖД пакет следующих документов:

  • заявление с просьбой о постановке на учет согласно утвержденной компанией форме;
  • копии страниц паспорта;
  • копия военного билета для мужчин, не достигших 27 летнего возраста;
  • свидетельство о браке и брачный контракт (если есть);
  • свидетельство о рождении ребенка/детей;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • для созаемщиков копия водительского удостоверения либо справка из психоневрологического и наркологического диспансера о том, что они не стоят на учете.

При необходимости у рабочего могут запрашиваться дополнительные документы и сведения.

После того как жилищная комиссия одобрит постановку на учет молодого специалиста, он заносится в специальную книгу учета и на него заводится учетное дело. Затем в течение месяца работник РЖД получает письменное уведомление о принятом решении, и ему остается только дождаться своей очереди на получение льготной ипотеки.

Для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Госпрограммы для профессионалов

Квалифицированные врачи нужны не только в крупных городах, но и в селе. Чтобы привлечь врачей и медперсонал в деревню, органы самоуправления предоставляют молодым специалистам жилищную помощь в рамках программ «Земский врач», «Жилье молодым специалистам» и «Ипотека для работников медицинской сферы». Участники должны соответствовать следующим критериям:

  • высшее или среднее профессиональное образование;
  • стаж по профессии не менее года;
  • возраст до 35 лет;
  • претендент официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Получив поддержку на приобретение жилья, молодой врач или фельдшер обязан еще 5-10 лет в выбранном регионе. Таким образом государство защищает свои инвестиции, вложенные в этого специалиста. По сути льготная ипотека меняется на покрытие дефицита медицинских работников различных уровней, от медсестер и фельдшеров до узконаправленных специалистов редкой направленности.

В рамках действующих программ местный бюджет оплачивает медработникам часть стоимости жилья и субсидирует низкую ипотечную ставку. Также на жилищные льготы могут рассчитывать молодые ученые. Если ученый отработал по специальности более 5 лет, он может подать заявление о получении сертификата участника госпрограммы по месту работы. Заявление в дальнейшем рассматривается в Российской Академии Наук. Одно из преимуществ программы - за счет средств субсидии начинающий ученый может приобрести жилье в любом регионе страны. Участвовать в программе можно один раз.

В 2020 году продолжится реализация программы помощи молодым учителям и преподавателям. В различных регионах государство готово субсидировать до 40% стоимости жилья. Оптимальная цифра составляет 30%, из них 20% платит государство, а 10% предоставляет сам педагог (кстати, в качестве его или ее взноса возможно использование материнского капитала).

Имеется также возможность предоставить преподавателю возможность предоставить жилье по специальным ценам (воспользовавшись специальным фондом) либо компенсировать из регионального бюджета часть уплачиваемой процентной ставки

Молодые военнослужащие также могут взять ипотеку с помощью государства. Участники НИС могут внести первоначальный взнос за счет средств, накопленных на личном счете, через 3 года после регистрации в системе. В 2017 году государство перечислило на счет каждого участника НИС 260 141 рублей, в 2018 году эта сумма составила 268 465 рублей. В 2019 году взнос по военной ипотеке составит 280 009 рублей – это на 4,3% больше, чем в предыдущем году. Суммы, скопившейся за 3 года, достаточно для погашения первоначального взноса за квартиру стоимостью в 3-4 миллиона рублей. Условия кредитования для военных отличаются от стандартных: банки предлагают невысокие ставки от 8,8%, минимальный первоначальный взнос составляет 10%. При этом у военных нет ограничений по площади, расположению и другим характеристикам приобретаемого жилья. Участник НИС может доплатить из собственного кармана, чтобы купить квартиру большего метража. Следует принимать во внимание, что погасить ипотеку следует до наступления 45-летнего возраста военнослужащим, так что тут чем раньше взять ипотеку, тем легче будет выплачивать.

К военнослужащим могут быть приравнены и работники полиции. Однако они смогут воспользоваться своими накопления на личном счете только после 10 лет службы.


Как получить выгодную ипотеку молодым заемщикам

Независимо от профессиональной деятельности, заемщики могут воспользоваться помощью по госпрограмме «Молодая семья». Чтобы государство помогло с оплатой квартиры, супруги должны стоять в очереди на получение жилья и иметь официальный статус нуждающихся. Рождение детей ускорит продвижение в очереди. Многодетные семьи - первые на получение субсидий из бюджета.

Деньги на реализацию программы «Молодая семья» выделяются из местного бюджета. Поэтому в регионах, где наблюдается дефицит средств, семьи почти не надеются на поддержку государства. Для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти перспектива более обнадеживающая. Деньги для приобретения жилья молодыми семьями выделяются ежегодно.

У начинающих специалистов всегда есть шанс получить выгодную ипотеку с помощью общероссийских программ:

  • с помощью материнского капитала семьи с двумя и более детьми могут погасить первоначальный взнос или уменьшить долг по ранее полученному жилищному кредиту на 450 000 рублей;
  • по программе «Ипотека под 5%» семьи с детьми, где второй и третий ребенок родились с 2018 по 2022 годы, могут взять кредит на новостройку под 5%;
  • в Сбербанке и некоторых других крупных банках есть специальные программы «Молодая семья» с льготной ставкой. В Сбербанке скидка составляет 0,5%.

Если вы молоды и хотите взять ипотеку на лучших условиях, обращайтесь в компанию «Ипотека Live». Наш опыт подтверждают десятки довольных клиентов, которые получили жилищные займы по максимально низкой ставке и с гарантией одобрения.

Современный кредитный рынок настолько перенасыщен предложениями по ипотеке , что финансовые компании рады каждому клиенту. Поэтому многие банки предлагают льготные программы, которые подходят для людей конкретных профессий.

Особой группой населения, испытывающей затруднения при покупке жилья, но имеющей хороший потенциал, на сегодняшний день являются молодые специалисты. Поэтому именно о них мы сегодня и поговорим.

Кто может считаться молодым специалистом?

Разберем, кто именно относится к группе юных специалистов, имеющих право на соципотеку, и на какие привилегии они могут рассчитывать.

Учителя

Молодой учитель может получить льготное жилище в каждой области страны. Дополнительно ее можно получить в органах местного самоуправления.

Например, учителя Московской области могут подать заявку на «Соципотеку». Она работает в отношении разных слоев населения. Чтобы оформить заем по такой программе, нужно обратиться за помощью в соответствующее Министерство и собрать необходимые материалы.

Первую половину суммы по этой программе вносит Правительство области, а оставшаяся задолженность субсидируется из средств регионального бюджета. Единственно, что оплачивает молодой учитель – это начисляемые проценты.

Естественно, размер субсидий для разных граждан будет разный. При этом сумма льготы будет напрямую зависеть от того, какова цена в данном районе и сколько человек в молодой семье. Так, при наличии ребенка субсидия будет выше, а процент по ипотеке – ниже.

Чтобы попасть под программу, специалист должен соответствовать определенным критериям:

  1. По преподавательской деятельности гражданин должен проработать не менее пяти лет;
  2. имеется конкретная специализация – это должен быть учитель младших классов, иностранных языков, математики, либо русского и литературы;
  3. заемщик обязательно должен быть гражданином РФ;
  4. у специалиста не должно быть собственности на территории Московской области;
  5. так же кредитная компания требует, чтобы у заемщика была положительная кредитная история;
  6. специалист должен быть готов к заключению трудового договора на осуществление трудовой деятельности в образовательном учреждении на срок не менее десяти лет.


В Московской области банк, который осуществляет данную социальную программу – это Газпромбанк.

Научные сотрудники

Еще одна группа, которой отдается предпочтение при выдаче ипотечного займа – это молодые ученые. Субсидирование ипотечных займов для этой группы населения осуществляется на региональном уровне.

К ним предъявляются конкретные требования:

  1. специалист должен проработать на данном поприще не менее года;
  2. у него должны быть научные публикации, размещенные в научных журналах;
  3. тематики публикаций должны быть направлены прежде всего на развитие области.

Важно, что на момент получения займа молодому ученому должно быть не более тридцати пяти лет.

Для сотрудников свои льготные услуги предлагает РЖД. По займу действуют следующие условия:

  1. % по кредиту для таких граждан составляет всего лишь 2%;
  2. при оформлении займа первоначальный взнос можно не вносить;
  3. сумма субсидии, которую предоставляет Государство, зависит от региона, в котором приобретается жилище, и от количества человек в семье.

Но и на этом преимущества для молодых специалистов не заканчиваются . Так, если в такой семье рождается или усыновляется ребенок, работодателем выплачивается субсидия в размере двухсот тысяч рублей для погашения ипотечного займа.


Врачи

Врачи, так же как и учителя, могут рассчитывать на помощь местной власти в оформлении субсидированной ипотеки. Однако здесь условия оформления несколько иные:

  1. врач должен проработать по своей специальности не менее трех лет;
  2. у специалиста должно быть оформлено российское гражданство;
  3. важно, чтобы у врача была ученая степень или он был квалифицированным специалистом;
  4. гражданин должен испытывать острую необходимость в улучшении условий;
  5. финансовые компании предъявляют еще одно условие – у гражданина должна быть положительная история по предыдущим кредитам.
Ну и так же, как и в случае с учителями, врач должен быть готов к тому, чтобы заключить трудовой договор как минимум на десять лет.

Военные

Чтобы военные могли оформить льготную ипотеку, они должны быть включены в реестр участников накопительной ипотеки. Причем попасть в этот реестр можно как добровольно, так и по обязательному предписанию.

Если военнослужащий сам хочет вступить в ряды добровольцев, то ему будет достаточно написать рапорт командиру с просьбой вписать его в реестр. При этом зачисление будет осуществлено в течение десяти дней.


Другие категории граждан

Отдельная категория граждан – это молодые семьи, которые могут претендовать на льготное жилье по программе «Жилище». Программа действует только в отношении тех граждан, которым менее 35 лет. Чтобы воспользоваться соцпрограммой, нужно встать на очередь по улучшению жилища.

Размер субсидии при этом зависит от цены жилья в области. Например, в Московской области, если нет несовершеннолетних иждивенцев, выдается сорок восемь квадратных метров на двух человек. А если есть, то по восемнадцать на каждого члена семьи.


Какие льготы предоставляются?

Льготы молодым специалистам могут начисляться из региональных бюджетов, госпрограмм поддержки, а так же финансовыми компаниями для привлечения потенциальных клиентов банка.

  1. Государство поддерживает молодежь с помощью программы «Доступное жилье».
  2. Молодым специалистам выделяют субсидии, с помощью которых можно погасить долг по ипотеке или внести первоначальный взнос.

Льготами можно распорядиться следующим образом:

  1. потратить их на вторичное жилье;
  2. построить себе на земле дом;
  3. вступить в строительство новостройки.

Кстати, местные власти так же принимают самое активное участие в льготном ипотечном кредитовании. Для этого совершенно бесплатно предоставляется земля под строительство дома, предоставляется жилье по цене себестоимости или выдаются ссуды на льготных условиях.

Что же до размеров субсидий, то они следующие:

  1. федеральный бюджет может выдать специалисту до тридцати процентов от суммы покупаемого жилья;
  2. региональный бюджет, в зависимости от программы, может выдать до 40%;
  3. банки предлагают внести первоначальный взнос в размере всего лишь 10%;
  4. так же банки предлагают переменную ставку – она будет возрастать вместе с заработной платой специалиста, хотя изначально будет минимальной;
  5. финансовыми компаниями предлагается срок кредитования от пяти до пятидесяти лет.

Оформлением подобных ипотечных займов на льготных основаниях занимаются следующие организации:

  1. АИЖК;
  2. Фонды, занимающиеся строительством жилья;
  3. что же до кредитования по данным программам, то оно осуществляется финансовыми компаниями-партнерами.

Но и это еще не все. Так же молодые специалисты могут воспользоваться такими программами, как «Многодетная, молодая семья» и «Маткапитал» .

Требования банков к претендентам на получение кредита

Не смотря на то что молодые специалисты должны соответствовать определенным стандартам, банки так же предъявляют свои требования.

Так, к примеру, льготной программой могут воспользоваться только те специалисты, которые еще не возникли возрастных ограничений до 35 лет. Важно, чтобы эти граждане осуществляли свою деятельность не в частных организациях, а в тех учреждениях, которые финансируются из госбюджета.

Естественно, такие граждане должны суметь подтвердить свой доход, поэтому с места работы нужно предоставить справку 2-НДФЛ.

Кроме того, важно, чтобы у специалиста, решившего взять ипотеку на льготных условиях, была положительная кредитная история – в противном случае в займе, пусть и льготном, ему точно откажут.

В каких банках дают ипотеку для молодых специалистов?

АИЖК, информацию о котором можно найти на официальном сайте , сотрудничает сразу с несколькими банками, которые предлагают ипотечное кредитование на льготных условиях. Разберем условия для каждой группы сотрудников более подробно:

  1. Молодые научные деятели и учителя. Эти граждане могут вступить в программу только в том случае, если они еще не достигли 35 лет, но при этом у них уже есть как минимум годовалый стаж работы. По данной программе кредитование предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 10%, и эти средства могут быть погашены за счет субсидии. При этом ставка начинается от 8,5%, а платежи по ипотеке не должны превышать 45% от заработной платы. Если же доходы недостаточные, то возможно привлечь до дух созаемщиков.
  2. Для врачей и ученых у АИЖК так же имеются свои условия. Для них процентная ставка составляет 10%, а срок кредитования может достигать 25 лет. Причем на первоначальном этапе процентная ставка минимальна, а если в семье рождается ребенок, то ставка падает в 2 раза. Первоначальный взнос по данной программе составляет 10%, но его можно погасить с помощью субсидийных средств.

Не смотря на то что Сбербанк не участвует в программе субсидирования, эта организация так же предлагает своим клиентам кредитование на льготных условиях. Процентная ставка для военных составляет 9,5%, а срок кредитования – до 20 лет.

Так же Сбербанк предлагает молодым семьям сниженную процентную ставку и первоначальный взнос в размере 10%.

Банк Россельхозбанк так же предлагает ипотеку на сниженных условиях для граждан военной специальности. Процентная ставка по такой ипотеке составляет 9%, а участие в НИС – не менее 3-ех лет.

Что же до молодых семей, то им в Россельхозбанке предлагается заем от 8,85% на срок до 30 лет.

Как оформить ипотеку?

Чтобы оформить ипотечный заем, нужно соблюсти ряд требований и предоставить в финансовую компанию определенные документы.

Что потребуется?

Чтобы получить ипотеку на общих условиях, достаточно обратиться в любой банк, требованиям которого соответствует гражданин. При этом нужно предоставить следующий пакет документов:

  1. заявление на соципотеку, оформленное по всем правилам;
  2. диплом, свидетельствующий о том или ином образовании;
  3. трудовая книга в виде копии;
  4. если есть муж/мена и дети, то это нужно подтвердить с помощью документов;
  5. свидетельства о повышении квалификации, разряда и так далее;
  6. паспортные данные – свои и супруга;
  7. характеристика с последнего места работы.

Так же, в зависимости от специальность, могут понадобиться дополнительные документы.

Пошаговые действия

Чтобы оформить ипотеку, нужно обратиться в АИЖК, РЖД или любой банк, который работает с социальными ипотеками. Далее нужно выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в банк с собранными пакетом документов.
  2. Написать заявление на вступление в программу.
  3. Дождаться решения финансовой компании.
Если вашу кандидатуру одобрят, то банк выдаст вам необходимую сумму средства.

Изменения в программе от 2018 года

Единственные изменения в 2018 году коснулись деревянных жилищ. Граждане социальных групп смогут оформить ипотеку на деревянные дома от завода-изготовителя, и при этом Государство предоставит субсидию до 5% от первоначального взноса.

Плюсы и минусы ипотеки для молодых специалистов

У подобных ипотечных займов имеются следующие преимущества:

  1. Процент по кредиту редко когда превышает 10,5%.
  2. Банки используют специальную систему погашения, благодаря которой процентная ставка начнет расти только тогда, когда специалист добьется продвижения по карьерной лестнице.
  3. % по кредиту понижается, когда в семье рождается ребенок.
  4. Разрешается использовать дополнительные субсидии – например, маткапитал.

К сожалению, у программы всего один минус – на данный момент ее реализует только АИЖК.

Приветствуем! Сегодня поговорим про специпотеку для молодых работников бюджетной сферы и других относительно незащищенных слоев населения – имеют своей целью покупку жилья на льготных условиях. Подробнее о том, что такое ипотека для молодого специалиста и где ее можно оформить – читайте далее.

Непомерно высокие цены на жилье, ставки по ипотеке в банках от 9-10% годовых, существенная величина первоначального взноса являются неподъемными для обычного работника бюджетной организации и его семьи. Поэтому государственные и региональные ипотечные программы с лояльным отношением к таким заемщикам позволят снизить кредитное бремя и улучшить ситуацию с жильем на льготных условиях кредитования.

Ипотека молодым специалистам – программа господдержки выпускников, окончивших профильные учебные заведения и устроившиеся работать по специальности не позже, чем через год после получения диплома. Предельный возраст такой категории граждан ограничивается 35 годами. При этом, фокусом данной помощи являются сотрудники бюджетных организаций и учреждений:

  • которые финансируются из федерального или региональных бюджетов;
  • которые получают государственные субсидии и дотации.

Работники коммерческих структур схожей направленности, например, учителя, воспитатели частных школ и детских садов, врачи в частных клиниках, права на получение такого кредита не имеют.

Программа ипотеки для молодых специалистов реализуется Агентством ипотечного жилищного кредитования и его банками-партнерами в рамках Федеральной целевой программы «Жилище» на 2015-2020 гг.

ВАЖНО! Социальная ипотека для молодых работников бюджетной сферы реализуется не в каждом российском регионе. Перечень субъектов-участников в последнее время серьезно сократился и сегодня включает в себя 10 административных единиц. Именно в них наблюдается кадровый дефицит, и выдача льготных ипотечных займов является мерой мотивации для молодых работников.

Помощь молодым специалистам при покупке жилья может оказываться несколькими способами:

  • в виде выделения государственной субсидии, размер которой обычно не превышает 15-20% от рыночной цены объекта;
  • утверждения льготной процентной ставки по ипотечному кредиту (сейчас ее значение около 6% годовых).

В качестве дополнительной меры материальной помощи при оформлении ипотеки для молодых специалистов можно направить средства материнского капитала на погашение части основного долга или уплаты первоначального взноса по желанию заемщика. Безусловно, сумма в 453 тысячи рублей не будет лишней для любого семейного бюджета.

Ипотека молодым учителям

До 31.12.2014 года через АИЖК молодые учителя могли взять ипотеку в рамках специальной программы «Ипотечный кредит для молодых учителей». Воспользоваться таким продуктом могли учителя в государственных или муниципальных образовательных учреждениях со стажем работы от 1 года. Условия действительно были льготными – ставка в 8,5% годовых для того времени являлась пониженной в сравнении с обычными банковскими займами.

Однако действие этой программы было приостановлено в силу невозможности дальнейшего финансирования за счет госбюджета, а также по причине объединения ипотечных продуктов для учителей, врачей и ученых в один универсальный продукт социального назначения.

Молодой учитель сегодня может получить льготный кредит в разрезе каждого взятого региона РФ. Для уточнения информации следует обращаться в органы местного самоуправления или ознакомиться с информацией на сайте АИЖК.

К примеру, сегодня для жителей Московской области действует « ». Она разработана Правительством области специально для обозначенных категорий населения. Для оформления такого кредита необходимо обратиться в профильный орган власти (соответствующее Министерство) и подать заявку с заранее подготовленным пакетом документов.

Ключевые условия по рассматриваемому продукту выглядят следующим образом:

Первый взнос за квартиру или дом в размере 50% от стоимости вносит Правительство МО. Сумма основного долга по ипотеке также субсидируется за счет регионального бюджета. Специалист будет оплачивать за свой счет только начисленные проценты.

Сумма кредита и субсидии будет зависеть от количества человек в семье и максимальной цены за 1 кв. м.

Основные требования к учителям-участникам социальной ипотеки:

  • стаж не менее 5 лет;
  • специализации – учителя начальных классов, литературы и русского, английского языков, математики;
  • российское гражданство;
  • отсутствие у учителя и членов его семьи жилья в собственности в Москве или Московской области;
  • хорошая кредитная история;
  • готовность заключить трудовой договор на работу в образовательном учреждении сроком от 10 лет.

Банком-агентом, реализующим оформление социальной ипотеки для жителей МО, является Газпромбанк.

Пакет необходимых документов включает в себя:

  1. Заявление на получение социальной ипотеки.
  2. Диплом об образовании (копия).
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Автобиография.
  5. Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
  6. Свидетельство о присвоении квалификации, разряда, получении дополнительного образования или повышении квалификации.
  7. Характеристика с места работы.
  8. Копия паспорта супруги/супруга.

Ипотека молодым врачам

Программа господдержки для врачей в рамках предоставления льготного ипотечного займа по аналогии продукта для учителей прекратила свое существование с начала 2015 года. Сегодня получить такой кредит работникам сферы здравоохранения можно только в рамках спецпродуктов в отдельных регионах РФ. Для жителей Московской области это рассмотренная выше социальная ипотека.

Условия выдачи будут точно такими же. Однако есть принципиальные отличия в требованиях к кандидатам, к которым относятся:

  • стаж работы от 3-х лет;
  • гражданство России;
  • первая, высшая квалификация специалиста или наличие ученой степени;
  • необходимость улучшения жилищных условий;
  • позитивная кредитная история.

Также от врача потребуется готовность заключения контракта на работу с длительностью не менее 10 лет.

Особенно требуются участковые врачи терапевты, педиатры, эндокринологи, урологи, врачи сердечно-сосудистой хирургии, патологоанатомы и др.

Список документов схож с пакетом для работников сферы образования.

Ипотека молодым ученым

Категория молодых ученых также представляет собой одну из приоритетных для дальнейшего развития экономики страны. Однако программа ипотечной поддержки для них также была закрыта в 2014 году. Получение финансовой помощи с целью приобретения жилья для ученых возможно по программам соципотеки на региональном уровне. В качестве примера опять же можно привести продукт «Социальная ипотека в МО». Условия кредитования учителей, врачей и ученых одинаковые.

Ключевые требования к молодым ученым включают:

  • опыт научной деятельности при официальной занятости – от 1 года;
  • наличие практических и научных публикаций;
  • соответствие тематик работ приоритетным направлениям развития Московской области (закреплены в Постановлении Правительства МО №1298/45 от 28 октября 2011 г.).

Предельный возраст научных работников при оформлении соципотеки составляет 35 лет.

Ипотека молодым специалистам РЖД


ОАО «РЖД» разработало и уже более 10 лет успешно реализует Жилищную ипотечную программу, по которой молодые специалисты могут рассчитывать на субсидирование процентной ставки при оформлении кредита на покупку жилья.

Ипотечный займ выдается работникам в порядке очереди и может быть направлен как на покупку строящегося жилья, так и уже готовых объектов. Для реализации данной программы и строительства домов для своих сотрудников была создана специальная организация ЗАО «Желдорипотека».

Молодым специалистом считается выпускник учебных заведений очного отделения, трудоустроившиеся в РЖД по собственному желанию или по целевому распределению. Статус молодого сотрудника действителен в течение 3-х лет. После истечения этого периода претендовать на получение ипотеки именно для молодых специалистов человек уже не сможет.

Основные условия оформления ипотечного кредита для молодых специалистов РЖД:

  • процентная ставка – 2% годовых (при полной ставке в 10,5% РЖД субсидирует 8,5%);
  • первоначальный взнос – не требуется (и для первичного, и для вторичного рынков недвижимости);
  • субсидируемая сумма – напрямую зависит от состава семьи и нормативов для региона постоянной регистрации.

Корпоративная поддержка может быть оказана при предоставлении следующего комплекта документов:

  1. Российский паспорт.
  2. Копии свидетельств о заключении брака и о рождении детей (если есть).
  3. Копия диплома об образовании.
  4. Ходатайство подразделения РЖД о постановке в очередь на выдачу льготной ипотеки.
  5. Справка с указанием занимаемой должности и длительности непрерывного стажа в структурах РЖД.
  6. Выписка из домовой книги или иной документ, описывающий занимаемую в настоящий момент жилую площадь.
  7. Заявление установленного образца.

Дополнительно молодые специалисты при рождении или усыновлении детей могут получить от работодателя субсидию на досрочное погашение ипотеки. С начала текущего года размер такой субсидии составляет 200 тысяч рублей. Выплата производится при рождении/усыновлении каждого ребенка (сумма одинакова).

Какие банки работают по этим программам

Ипотека для молодых специалистов бюджетных организаций может быть оформлена не только через АИЖК или региональные органы власти. Некоторые банки для таких категорий граждан готовы предложить специальные продукты ипотеки на льготных условиях. Раньше подобных программ было довольно много, и получить такой займ можно было в ведущих банках страны – Сбербанке России, банке «Образование», Банке Москвы. Кризисные явления в российской экономике, а также стремление ипотечных организаций универсализировать схожие банковские продукты привели к отказу от льготной ипотеки для врачей, учителей, ученых и иных категорий бюджетников.

Сегодня чуть ли не единственным банком, в котором представлена программа ипотечного кредитования для рассматриваемых граждан, является ВТБ Банк Москвы. Продукт «Люди дела» имеет следующие условия:

Кредитная ставка по такому продукту ниже стандартных ипотечных программ банка в среднем на 0,3-0,5 п.п. Предельный размер заемных средств зависит от платежеспособности клиента, срока погашения и вносимой доли первоначального взноса.

Оформление ипотеки в ВТБ Банк Москвы займет существенно меньше времени по сравнению с АИЖК или муниципальными, корпоративными структурами. К тому же пакет документов будет не такой объемный. Допустимо даже оформление кредита по двум документов, однако в этом случае ставка будет увеличена.

Льготные программы господдержки социально-незащищенных слоев населения, таких как учителя, работники сферы здравоохранения, ученые, госслужащие, являются эффективной мерой получения финансовой помощи при покупке жилья. Лояльное отношение к таким заемщикам, утверждение льготных процентных ставок и субсидирование части задолженности существенно снижает кредитное бремя и нагрузку на семейный бюджет бюджетников.

Начиная с 2015 года, все программы ипотечного кредитования для молодых специалистов и сотрудников бюджетных организаций прекратили свое существование. Получить ипотеку таким гражданам сегодня можно только в рамках в некоторых регионах РФ или у работодателя.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Всегда на связи наш онлайн-юрист, который подскажет, как можно получить поддержку от государства и взять выгодную ипотеку именно в вашем случае. Задайте ему вопрос в специальной форме.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

Льготный кредит молодым специалистам по Указу Президента Республики Беларусь от 27.11.2000 года № 631 «О дополнительных мерах по повышению заработной платы и предоставлению льготных кредитов отдельным категориям граждан»

Преимущества кредита

  • Льготная процентная ставка;
  • Множество удобных способов погашения кредита (в том числе в инфокиосках банка, через системы Интернет и М – банкинг);
  • Оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах;
  • Погашение задолженности по кредиту и процентам осуществляется по истечении 6 месяцев со дня выдачи льготного кредита.

Право на получение льготных кредитов имеют выпускники государственных учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации, получивших среднее специальное, высшее образование, приступившие к работе по распределению или направлению на работу (направленные для прохождения службы) не по месту жительства родителей или в районах, пострадавших от катастрофы на Чернобыльской АЭС, согласно утверждаемому Правительством Республики Беларусь Перечню территорий (населенных пунктов и других объектов), относящихся к зонам радиоактивного загрязнения, независимо от места жительства родителей, в организациях, финансируемых из бюджета, воинских частях, Следственном комитете, Государственном комитете судебных экспертиз, органах внутренних дел, органах и подразделениях по чрезвычайным ситуациям, организациях потребительской кооперации и сельскохозяйственных организациях.

Максимальный размер кредита

  • до 15-кратного размера бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения, утвержденного на дату выдачи кредита;
  • сроком до 5 лет;
  • ставка по кредиту - 25 % ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь;

Начало погашения кредита и процентов за пользование им - по истечении 6 месяцев со дня выдачи равными долями в течение всего периода погашения.

Льготные кредиты предоставляются в безналичной форме (перечислением по счетам-фактурам, договорам на приобретение товаров) для приобретения товаров отечественного производства - домашнего имущества и товаров первой необходимости. В перечень приобретаемого домашнего имущества входят мебель, холодильник, телевизор, газовая или электрическая плита, стиральная машина, микроволновая печь, компьютер, монитор, пылесос, электрочайник, кухонная машина. Кредитополучатель имеет право на получение льготного кредита для приобретения одного предмета каждого наименования из этого перечня, за исключением мебели. К товарам первой необходимости относятся одежда, обувь, постельное белье, одеяла, подушки, посуда.

Льготные кредиты предоставляются по спискам, утвержденным районными, городскими, районными в городах исполнительными и распорядительными органами, на основании ходатайств организаций, финансируемых из бюджета, а также воинских частей, Следственного комитета, органов внутренних дел, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям, организаций потребительской кооперации и сельскохозяйственных организаций, в которых работают (проходят службу) выпускники государственных учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации, получивших среднее специальное, высшее образование.

Льготные кредиты предоставляются один раз в течение 2-х лет после окончания этих учреждений образования (выпускникам государственных учреждений высшего образования, получившим высшее образование по профилю «Здравоохранение» - в течение двух лет после прохождения интернатуры (стажировки)). Датой окончания учреждения образования считается указанная в дипломе дата присвоения регистрационного номера.

Требования к заявителям

В качестве кредитополучателей (поручителей) могут выступать дееспособные физические лица - граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.

Необходимые документы

  • копия документа, удостоверяющего личность Кредитополучателя (поручителя (при выборе способа обеспечения по кредиту - поручительства физических лиц)), с предъявлением оригинала такого документа;
  • справки о доходах физического лица для получения кредита, оформления поручительства ;
  • согласие Заявителя на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно;
  • согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации.

«Срок действия справок - 30 календарных дней после их выдачи. Датой выдачи считается указанная на справке дата регистрации предприятия (организации), выдавшего такую справку».

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют следующие документы*

  • копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
  • сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
  • справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, о наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
  • выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени (выписка предоставляется индивидуальным предпринимателем являющимся плательщиком единого налога).

* Для определения кредитоспособности индивидуального предпринимателя, затрат на ведение бизнеса и других показателей банк может запросить представления налоговой декларации (расчета) за последний отчетный период, учетных форм ведения учета доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.