Банки 

Выгодны ли обезличенные металлические счета. Обезличенные металлические счета — плюсы и минусы. Чем привлекателен ОМС в Сбербанке

Привет, друзья.

Сегодня поговорим о личных финансах. А точнее, я поделюсь своим (свыше 3 лет) опытом инвестирования в обезличенные металлические счета ОМС. Расскажу об особенностях, плюсах и минусах этого вида вложения средств.

Что такое ОМС? Если смотреть в суть, то это счет в банке, который измеряется в граммах драгоценного металла и зависит от его текущего курса. То есть вы не кладете на счет деньги, а покупаете к примеру килограмм золота за 1 672 000 рублей (это сегодня по курсу сбера в моем родном городе). И у вас на счету будет не сумма в 1 672 000 рублей, а именно килограмм золота. И от того, будет ли расти цена килограмма золота, будет зависеть, вырастет ли ценность вашего счета.

При этом надо не забывать про спрэд. Для тех, кто не знает, спрэд это разница между ценой покупки и ценой продажи. На данный момент спред у золота составляет 49 рублей за грамм, на сайте сбербанка.

И хотя вы будете знать, что у вас на счету лежит килограмм золота, надо понимать, что это лишь условный килограмм. Это одна из причин, почему ОМС называют «бумажным золотом». Если вы захотите получить его на руки в виде слитка и хранить в банковской ячейке, вам придется заплатить 18% НДС. А потом, если вы вдруг захотите его продать, и получить его эквивалент в рублях, снова заплатите 18% НДС. Поэтому в нашей стране невыгодно покупать золотые слитки. Пока золото в «бумажном виде», вы НДС не платите и можете обналичить его в рублях.

Есть еще несколько моментов, связанных с оборотом драгметаллов в мире. Достаточно высокая спекулятивность в этой сфере. Это мы наблюдали с ростом «золотого пузыря», который лопнул весной 2012 года. За предыдущий год до этого цены на золото и серебро быстро поднимались и выросли на треть, а потом упали до прежнего уровня и до настоящего времени так и не восстановились. Так что те, кто открыл ОМС с середины 2011 году в золоте и серебре — потеряли деньги и даже простой депозит в банке принес бы им гораздо больше. Кстати, любопытный момент, на сайте сбера информация по графику доступна только с 1.08.2013 года, думаю это специально сделано. До этого пару лет металлы показывали падение стоимости и видимо, чтобы не распугивать потенциальных клиентов, решили не показывать более протяженный график. Когда я открывал счет, график был доступен года с 2001. А так на их графике все красиво, все растет.

Вот более информативный график, показывающий динамику цены на золото с 2011 года.

динамика цены на тройскую унцию золота

Основные плюсы ОМС:

— Это счет в банке, можно не бояться, что у вас его украдут, как бывает с физическим золотом, и не нужно платить за банковскую ячейку для хранения слитков или монет.

— Вы можете быстро обналичить часть счета и снять даже через банкомат.

— Курс металлов как правило растет на большом промежутке времени. Правда, в основном за счет инфляции.

— Физические драгметаллы потенциально подвержены порче. Известен случай, когда несколько золотых монет, купленных в сбербанке и хранившихся в банковской ячейке, частично окислились и банк отказался выкупить их назад.

Минусы ОМС:

— Это «бумажное золото» и оно не подпадает под закон о страховании вкладов, поэтому выбрав ненадежный банк есть риск потерять всё.

— Это очень консервативный и малодоходный тип инвестиций и чтобы получить доход нужно инвестировать по принципу «вложил и забыл», с минимальным горизонтом лет в 10.

— Большой спрэд, равный примерно 3% у золота, 6% у серебра. Для сравнения, спрэд курсов доллара 2,6%

— В соответствии с налоговым законодательством РФ при получении дохода от реализации драгоценных металлов, в том числе по операциям с ОМС, физические лица самостоятельно производят исчисление и уплату НДФЛ. Освобождение от НДФЛ получают только те, кто владеет ОМС 3 года и более.

Исходя из всего вышеперечисленного, ОМС это инструмент для инвестиций, который требует навыков для управления. Если вас не пугают трудности и вы хотите повысить уровень своей финансовой грамотности, можете узнать об этом подробнее из статьи . Более простой вариант — это покупка инвестиционных монет. В этом случае вы не платите НДС, поскольку это не слиток, и владеете физическим золотом, которое кроме того имеет дополнительную ценность из-за художественного оформления монеты. При этом нужно решить вопрос с их хранением. Монеты покупают для долговременного инвестирования. Как правило они продаются в упаковке, которую нельзя вскрывать. Некоторые банки отказываются выкупать монеты с нарушенной упаковкой.

Удачных вам инвестиций! Если есть вопросы, пишите в комментариях, всем отвечу. Буду рад, если поделитесь своим опытом.

♦ Рубрика: .

С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.

В банке действуют ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное количество металла для открытия срочного счета составляет 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01% годовых. Принимаются дополнительные взносы, размер которых не ограничен. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях и ОМС «До востребования».

Вклад «До востребования» может быть открыт на любой срок, а количество драгоценного металла не ограничивается. Проценты на остаток не начисляются. ОМС «До востребования» в НОМОС-БАНКе оформляется при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.

НОМОС-БАНК

ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.

Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.

В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.

Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».

Сбербанк

Традиционно доверие клиентов к Сбербанку высокое, а учитывая, что ОМС не входят в систему страхования вкладов, то многие инвесторы предпочитают открывать такие счета именно здесь.

Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер металла для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра. Вклад оформляется «До востребования» с неограниченным сроком. Процентная ставка на металл не начисляется. Минимальный и максимальный остатки по счету отсутствует, что позволяет забирать металл без закрытия счета.

Существует возможность иметь несколько ОМС в Сбербанке, однако перевод средств с одного счета на другой не производится. Предусмотрено внесение и вывод средств в слитках, но в таком случае инвестор должен оплатить комиссию банка и налог в размере 18% от суммы вклада. Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Металл можно приобрести у банка за наличные, переводом с другого счета или внести на счет в слитках.

В процессе сделки подписывается договор на открытие и ведение ОМС. Деньги или слитки обмениваются на обезличенный металл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки и зачисляются на счет, открытие и закрытие которого производится бесплатно. Клиенту выдается второй экземпляр договора и сберегательная книжка, в которой указано количество металла.

Котировки ОМС в Сбербанке устанавливаются в 9:30 и 19:30. В каждом отделении банка свои котировки и спрэды, необходимо учитывать эту особенность перед подписанием договора. Следить за котировками можно на официальном сайте Сбербанка.

Инвесторы, совершающие сделки, объем которых превышает 1 000 граммов золота, платины, палладия и 60 000 граммов серебра могут рассчитывать на индивидуальные котировки, которые доступны в любое время.

УРАЛСИБ

Банк предлагает открыть срочный вклад или «До востребования» в золоте и серебре. Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. Возможно снятие металла со счета в виде слитков.

Процентная ставка по срочному вкладу зависит от срока нахождения металла на счету: на 181 день начисляется 0,20% годовых, на 271 день – 0,30% годовых, а на 367 дней – 1% годовых. Минимальная масса вклада – 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра. Пополнение счета и продление договора не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты не начисляются.

Вклад «До востребования» не предусматривает начисление процентов. Минимальная масса металла – 10 граммов золота и 1 000 граммов серебра. Возможно пополнение счета в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок вклада не ограничен.

ВТБ24

Банк предлагает ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный установленный размер металла для проведения сделки купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Проценты на остаток счета не начисляются. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, что позволяет продавать металл, не закрывая счет.

В банке возможно открытие нескольких счетов на одно имя. Клиент имеет право переводить драгоценный металл с одного счета на другой при условии, что они открыты в одном металле. Купля-продажа производится по курсу, который устанавливает ВТБ24.

Открытие и обслуживание ОМС бесплатное, а срок вклада не ограничен. Для открытия обезличенного счета понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. Пополнять ОМС можно переводом металла с другого обезличенного счета или путем его покупки у банка. Все операции проводятся без участия физического металла: прием и выдача слитков при открытии или закрытии счета не предусмотрен.

Преимущества ОМС

Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.

Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов. А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка. Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.

Недостатки металлических счетов

ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.

Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.

ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота. Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.

В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся. В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму. Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.

После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.

Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором — ответственность ложится на владельца счета.

Хранить деньги под перинкой уже не так безопасно, как раньше. Дома невозможно спрятать сбережения от инфляции, даже за бетонными стенами. В свете последних событий в мировой экономике стало ясно, что и в банке деньгам находиться небезопасно. Особенно если это рубли. А что нам известно о драгоценных металлах? В Сбербанке есть загадочный металлический счет, открыть который может каждый.

Металлический счет – это счет, который открывается в банке для отслеживания динамики цен на конкретный вид металла, в целях получения прибыли от изменяющихся котировок. Почему его называют обезличенным? Металл на счете отображается в граммах, на этом, пожалуй, связь с металлами заканчивается. Физические драгоценные металлы никак в сделках не фигурируют и «личная» информация о них (проба, производитель и пр.) не учитывается. Отпадает необходимость покупать слитки, нужно лишь указать вес желаемой покупки.

Вы можете открыть счет в золоте, серебре, платине или палладии. Стабильным и легко поддающимся прогнозу является золото. Живая динамика и рост стоимости очевиден. Так, например, 25.03.2013 г. 1 грамм золота по данным ЦБ РФ стоил 1 255,16 руб., а 22.08.2017 г. уже 2 448,27 руб. Цена выросла в 2 раза. Вы видите? А 16.02.2016 г. был зафиксирован ценовой максимум – 3 021,92 руб.! Вот уж не зря долгие столетия золото выступает эквивалентом богатства. Доходность с годами крепчает.

В чем же преимущества металлического счета? Разберем подробно:

  • При зачислении на счет металла в граммах, он не подлежит обложению НДС, в отличие от покупки физических слитков.
  • Если счет был открыт больше 3-х лет назад, то прибыль после его закрытия не облагается подоходным налогом.
  • Расчет стоимости за грамм не включает в себя издержки на логистику и изготовление физического металла.
  • Учет металла и ответственность за его сохранность полностью лежит на банке.
  • Обналичить ОМС гораздо проще, чем реальный металл, на проверку которого уйдет время и деньги.
  • Долгосрочные вклады большинство банков открывает на сумму от 300 000 руб., а ОМС можно открыть, купив даже 1 грамм металла.

Как видите, открывать обезличенный металлический счет (ОМС) выгодно минимум на 3 года . Если у вас есть возможность хранить деньги длительное время – ОМС один из самых надежных и безопасных способов. Любая валюта теоретически подвержена обесцениванию, и потерять можно не только прибыль, но еще и первоначально вложенные средства. А металл ценен всегда, а особенно во время кризисов.

Рассмотрим темпы роста стоимости металлов и валюты за период с июля 2012 г. по июль 2017 г.

По всем фронтам очевидный рост. Основные скачки в цене пришлись на январь-февраль 2015 г. и январь 2016 г., остальное же время валюта оставалась в относительном состоянии покоя, а металл от месяца к месяцу оттягивал карманы своих владельцев все ниже и ниже.

Посмотрите на значения, указанные в таблице. Владельцы палладиевых счетов в один миг проснулись разбогатевшими. Они не побоялись рискнуть однажды и вложили деньги в спокойный металл. Им можно только позавидовать. За 5 лет прирост в цене за 1 грамм металла составил 185%, в то время как доллар отстал от него на 100%. Серебро и платина скромно держатся на плаву и обеспечивают своим хозяевам небольшой, но стабильный прирост. Но кто знает, что ждет нас впереди? Палладий тоже больше 10 лет спал крепким сном. И как в итоге он ворвался на сцену? Ростом цены палладий обязан дефициту электроэнергии в ЮАР, откуда он родом. Добычу металла вынужденно сократили, а спрос на него не падал в это время. Вот и случился прорыв. Следите за положением металлов в декорациях мировой экономики.

Инвестируя средства, не забывайте о диверсификации. Пользуйтесь целым пакетом финансовых инструментов, не зацикливайтесь на одном.

Металлический счет: путевые указатели

А какой металл выбрать? Решать только вам. Это первое решение, которое вам придется принять, ступив на тропу ОМС. Можете открыть счета сразу в 4 видах металла, если глаза разбегаются. Спустя время вы втянетесь в металлическую кухню и «ненужные» сможете закрыть.

Отличаться металлические счета друг от друга могут с точки зрения доходности:

  • Без начисления дохода в виде процента. Тогда доход держателя счета зависит лишь от изменений в стоимости металла на рынке (Сбербанк пользуется именно такой системой).
  • С начислением дохода в виде процента. Если оформлен срочный депозит в драгоценных металлах. Начисляется на счет в граммах и тоже зависит от котировок драгметаллов на мировом рынке.

Главным отличием вложения в обезличенный металл от покупки физических слитков является отсутствие страхования такого вклада.

Система банковского страхования уберегает клиентов от потерь в случае:

  • Аннулирования лицензии банка;
  • Назначения ЦБ РФ моратория на исполнение требования кредиторов банка.

Вам решать насколько велики риски, но мы рекомендуем пользоваться ОМС только в крупных и надежных банках.

Как и любой другой вид вклада, металлический счет может быть:

  • Срочным (срок возврата сбережений четко оговорена в договоре).
  • До востребования (счет может быть закрыт в любой момент).

Важно понимать, что пользуясь металлическим счетом менее 3 лет, при закрытии, вам придется самостоятельно заполнить декларацию и заплатить НДФЛ (13%) на полученный доход. Можно воспользоваться и имущественным вычетом, и возвратом подоходного налога, но лучше, все же, без необходимости не закрывать счет ранее, чем через 3 года.

Выгоден ли ОМС? Можем смело ответить вам: «Да!». Это отличный финансовый инструмент не только для инвесторов, но и для обычных граждан.

Как открыть

Если вы приверженец консервативных методов инвестирования и поняли, что ОМС для вас – открыть вклад не составит труда.

В Сбербанке, в отделении с подключенной технической возможностью (таких филиалов 8 500 по стране), открывать ОМС можно всего по 1 документу лицу, достигшему 18 лет. Открыть счет можно и самостоятельно, через Сбербанк Онлайн . Процедура проста и интуитивно понятна.

Минимальный шаг по золотому, платиновому и палладиевому счетам 0,1 г, а по серебряному 1 г. Удобно, если нет возможности внести сразу ощутимую сумму, а иначе отложить не получается.

При пополнении металлического счета рекомендуем обратить внимание на такой показатель, как спред. Это разница между ценой покупки и ценой продажи за грамм металла. Чем этот показатель выше, тем ниже ликвидность покупки и нужно отложить покупку до лучших времен. Именно поэтому ОМС сравнивают с игрой на бирже. Можно пополнять вклад бездумно, без оглядки на котировки, а можно потратить 2 минуты и проверить значение спреда на сегодня.

Сбербанк устанавливает котировку, опираясь на значение, установленное ЦБ РФ. А ЦБ РФ в свою очередь уже учитывает фиксинг на лондонском рынке наличного металла. Затем он конвертируется в рублевый эквивалент по курсу доллара к рублю.

Если вы напуганы обстановкой на валютном рынке, но хотите открыть вклад для своего несовершеннолетнего ребенка – ОМС для вас. Будьте уверены, спрос на драгоценные металлы упадет не раньше, чем вымрет человечество. А учитывая труднодоступность руды, ограниченное ее количество и постоянно растущий спрос – цена будет расти.

Курс золота за последние 12 лет имел выраженную тенденцию к росту . Так, по показателям реальной доходности в период с 2000 по 2012 гг., пополняя ОМС ежемесячно на 3 000 руб., снять со счета можно было уже 2 млн. руб. (12 лет по 3 000 руб. ежемесячно = 432 000 руб.). Неплохой подарок ребенку на совершеннолетие, не так ли?

К тому же, с 14 лет вы можете привлечь свое чадо к совершению расходно-приходных операций по счету ОМС. В период с 14 до 18 лет ребенок вправе открыть счет самостоятельно и совершать по нему операции с вашим письменным и заверенным разрешением в руках или в вашем личном присутствии.

Привет, друзья! Сегодня рассмотрим вопрос: выгоден ли металлический счет в Сбербанке, его плюсы и минусы, изучим отзывы и ответим на вопрос – стоит ли открывать металлический вклад, вкладывать в него деньги, чтобы заработать.

Драгоценные металлы традиционно считаются более устойчивым денежным эквивалентом, по сравнению с обычными бумажными деньгами. Одним из проявлений современных представлений ценности драгметаллов можно считать металлические счета (сокращенно – ОМС), которые можно открыть и в Сбербанке. Перспектива оперировать драгоценными металлами, эквивалентная стоимость которых не зависит от валют, выглядит безусловно привлекательной.

Что такое ОМС – обезличенный металлический счет

Обезличенные металлические счета задумывались как реальная альтернатива денежным вкладам . Нестабильность мирового рынка и частые экономические кризисы способствуют тому, что бизнесмены предпочитают именно золото, серебро или платину стандартным валютным вложениям.

Сбербанк предоставляет для этого все необходимые услуги – клиенту не придется заботиться о хранении актива, а сама процедура покупки драгметалла по условиям открытия ОМС является простой. Нужно выбрать один из четырех разновидностей активов – серебро, золото, платина, палладий.

При этом учитывайте, что на руки актив не выдается. Клиент имеет право вкладывать, перераспределять активы и получать соответствующую прибыль, передавать по договоренности другому лицу, докупать или продавать, однако они будут находиться на территории банка. В том случае, если вы решите забрать свой актив с территории банка, необходимо будет уплатить все требования по НДС (18 процентов от стоимости слитка).

Как выгодно заработать на ОМС

Обезличенные металлические счета открываются на особых условиях, если сравнивать с другими кредитными услугами. На этом можно как заработать, так и потерять деньги на разнице в курсе.

Сбербанк берет на себя обязательства по установлению минимального порога на продаваемый актив. Он соответствует 0,1 г для золота, платины и палладия, и 1 г для серебра. Платите вы только за покупку самого актива, дополнительные средства за осуществление услуги не требуются.

Минимальный порог на сумму прибыли отсутствует, то есть клиент может снять все наличные деньги после проведенной операции, и ОМС не закроется. Отсутствует и максимальный порог, вы сами решаете, сколько металла будете хранить в банке, но активы одного вида металла нельзя перевести на другой.

Открытие ОМС сопряжено с определенной долей риска , так как эти вклады нельзя застраховать, о чем далее поговорим детально.

В чем отличия ОМС от обычного денежного вклада

Денежный взнос подразумевает наличие на вашем счете реальной валюты – национальной или международной. Другими словами, вы оперируете реальными суммами в 1000 рублей, долларов или евро. ОМС исчисляется в граммах, при этом в случае прибыли клиент получает сумму в рублях, которая конвертируется в валюту по отношению к цене на грамм золота.


Особым условием является открытие обезличенного ОМС в Сбербанке при физическом, то есть реальном внесении мерного слитка золота или другого металла. Его соответствие стандартам оценивает специальная комиссия. В других случаях клиент оплачивает в рублях сумму, равную количеству металла в граммах.

Стоит ли вкладывать деньги в металлический счет

Металлические вклады – это своеобразные вложения на будущее. Вложение в ценные металлы для физических лиц не имеет процентной ставки для выплаты банку, но и реальную выгоду вы можете получить только при наличии серьезных повышений цены на драгоценный металл. Сбербанк, как и другие банки, зависит от установленных курсов на золото по ежедневным критериям от ЦБ (с ними можно ознакомиться на официальном сайте).

Сбербанк, в свою очередь, налаживает свои корректировки на открытие ОМС: цена продажи завышена по отношению к курсу ЦБ, цена покупки – занижена. В теории это выглядит так: если курс ЦБ на грамм золота составляет 1600 рублей, вы купите один грамм в Сбербанке за 1700 рублей. Решите продать его в тот же день уже за 1500 рублей, и потеряете 200. Но если через неделю или месяц цена на грамм золота по данным ЦБ возрастет до 1900, вы начнете получать прибыль.

Мировой запас драгоценных металлов ограничен, так что согласно логике со временем цена на них будет только расти. Добавьте к этому более стабильное положение по отношению к национальным валютам, и получите вполне надежное средство для долгосрочной прибыли. Только за последние 10 лет, принимая во внимания все нюансы, цена на грамм золота выросла с 500 до 2300 рублей.

В то же время, постоянно получать прибыль при помощи ОМС вряд-ли получится. Цены на драгоценные металлы колеблются на протяжении всего года, и если в одном месяце вы получите неплохую прибыль, в следующем вполне можете ее потерять.

К открытию ОМС стоит подходить грамотно, стараясь предугадать ценовую политику ЦБ. По возможности внимательно отслеживайте процессы инфляции.

Открываем ОМС в Сбербанке

Наиболее удобный вариант открытия ОМС – это оформление через Интернет. Это связано с тем, что далеко не каждое отделение Сбербанка работает с подобными категориями счетов.

Чтобы открыть ОМС, необходимо:

  1. Иметь при себе паспорт и ИНН.
  2. Быть гражданином РФ.
  3. Совершить покупку золота, палладия, платины от 0,1 г или серебра от 1 г (максимальный порог для покупки драгметаллов не установлен).

ОМС можно открыть и для ребенка, старше 14 лет при наличии законного представителя.

Открытие металлического счета имеет ряд безусловных преимуществ, в том числе:

  1. Отсутствие платы за открытие услуги.
  2. Покупка или продажа драгметалла совершается на месте, “здесь и сейчас”.
  3. Отсутствие НДС при операциях в том случае, если вы работаете с драгметаллом по условиям ОМС. Выдача золота на руки подразумевает полную выплату НДС.
  4. Ведение счета абсолютно бесплатно, минимальный порог остатка средств отсутствует.

Обратите внимание на следующие моменты:

  1. Договоренность о передаче владения счетом должна быть заверена нотариусом.
  2. Денежные переводы с ОМС не осуществляются. Для этого необходимо снять деньги. К тому же, не каждый банк предоставляет услуги по работе с драгоценными металлами, о чем мы неоднократно сообщали.

Драгметаллы находятся на территории банковского хранилища, и они не используются самим банком в качестве кредитных средств. Если клиент изъявит желание получить слитки золота или другого металла, сотрудники обязаны осуществить его просьбу по первому же требованию.

Уплата комиссии производится за следующие услуги:

  1. Вывоз драгметалла в физическом виде. В таком случае клиент оплачивает НДС в 18 процентов от стоимости слитка.
  2. Перевозка слитка в другой банк.
  3. Открытие и закрытие.

Открыть ОМС со своим слитком драгметалла

При открытии счета с собственными слитками необходимо иметь всю документацию (сертификаты от производителя слитков, на которых будет указан серийный номер и проба). Если металл соответствует всем стандартам и нормативам страны, вкладчик заполняет письменное поручение о передачи слитков в хранилище Сбербанка. Во время оформления слитки проходят контроль, их осматривают специалисты (как визуально, так и при помощи технических средств). С вкладчиком подписывается юридическое соглашение приема-передачи в двух экземплярах. Один из экземпляров выдается клиенту.

Если слитки не соответствуют установленным критериям, Сбербанк имеет право отказать вкладчику.

По истечению срока, указанного в договоре, клиенту возвращают тот слиток, который оставлялся на хранение.

Кто может открыть ОМС

Открытие счетов доступно совершеннолетним гражданам России. Если родители решили открыть счет на имя ребенка, не достигшего 14 лет, документ оформляют на законного представителя.

Перечень документов для открытия счета на ребенка до 18 лет отличается, в зависимости от статуса того, кто обращается. К примеру, родитель должен предоставить свидетельство о рождении ребенка, опекун – удостоверение или свидетельство из органов опеки, гражданин РФ в возрасте от 14 до 18 лет – разрешение законного представителя в письменном виде.

Лица, не достигшие 14 лет, самостоятельно управлять вкладами не могут. Счетом оперирует законный представитель при наличии документов о разрешении из органов опеки. После достижения 14 лет деньгами пользуется сам вкладчик, но при наличии письменного согласия уже от законного представителя. Необходимы подпись и дата заявления. Также при наличии письменного разрешения владелец ОМС, достигший 14 лет, может передать вклад другому лицу. Для этого заполняется специальная доверенность, заверенная у нотариуса. Для лиц, достигших 18 лет, ограничений по ведению вклада нет.

Плюсы и минусы открытия металлического счета в Сбербанке

Подводя итоги, следует казать, что владелец ОМС имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  1. Деньги хранятся в своей “реальной стоимости”, гораздо менее подверженные результатам инфляции.
  2. В случае роста рыночных цен на драгметалл, вкладчик получает реальную прибыль, при том, что банк не требует выплат комиссии при снятии средств.
  3. Обезличенные счета с драгметаллами гораздо ликвиднее реальных слитков. При поступлении в банк последних от физического или юридического лица, следует длительный процесс проверки у специалистов на соответствие стандартам РФ. Банк всегда имеет право отказать клиенту, в то время, как обезличенные средства быстро конвертируются в наличность и банки всегда выкупают такие средства.
  4. ОМС не облагается налогами на доход от физического лица (если открыт на срок до 3 лет) и не подлежит уплате НДС.
  5. Риск за сохранность драгметаллов целиком лежит на том банке, в котором вклад был открыт.

Вместе с этим, открытие обезличенного металлического счета сопряжено с определенным риском. В первую очередь, это отсутствие страховки на обезличенные банковские вклады. Если банк обанкротиться, вы вряд-ли увидите свои деньги. Также каждый банк на свое усмотрение выставляет разницу между фактическим курсом ЦБ на драгметалл и стоимостью купли/продажи. Невнимательный вкладчик может случайно потерять на этом немало средств.

В заключение

Доходная ценность обезличенных металлических счетов – это довольно спорный момент. Если вы хотите каждый месяц иметь реальную прибыль от покупки и продажи драгметаллов, то вряд ли получите от этого реальную прибыль. Рынок в настоящий момент более стабилен, чем раньше, и если 10 лет назад многие инвесторы могли зарабатывать миллионы на манипуляциях, на сегодняшний день ОМС могут выступать скорее в качестве надежных способов для хранения валюты. Драгоценные металлы менее подвержены инфляции и не зависят от финансовых кризисов, к этому стоит добавить тот момент, что с годами цена на золото, платину, серебро и палладий неуклонно растет.

Юридическая консультация бесплатно в режиме онлайн

Заполните форму что бы задать свой вопрос:

Во времена экономической нестабильности очень многих волнует вопрос надежного вложения средств. Речь не идет об инструментах заработка: краткосрочных инвестициях в ценные бумаги, фондовый рынок и т. п. Большинство вкладчиков волнует не столько вопрос быстрого приумножения капитала, сколько вопрос гарантированной сохранности уже имеющихся у них средств.

Инвестиции в драгоценные металлы - один из наиболее популярных сегодня способов вложения капитала, а обезличенный металлический счет в Сбербанке - удобный и практичный вариант.

Почему именно в СБ? Сбербанк России - надежный банк с неплохой репутацией, а если учесть, что на обезличенный металлический счет не распространяется закон о государственном страховании вкладов, то выбор банка становится приоритетной задачей для вкладчика. , какие существуют тонкости в открытии ОМС и действительно ли это так выгодно - об этом далее.

Что такое ОМС?

Обезличенный металлический счет в Сбербанке или другом банке РФ это банковский счет, на котором отражаются не денежные средства, а количество имеющегося у вкладчика драгоценного металла (в граммах).

Проще говоря, если в банк положена некая сумма, то с течением времени она изменится лишь на сумму начисленных банком процентов (если конечно деньги со счета не снимались). Обезличенный же счет хоть и останется прежним по "весу", но вот его реальная стоимость зависит от стоимости золота на мировом рынке. Кстати, последние несколько лет видна устойчивая тенденция роста стоимости драгоценных металлов.

Металлический счет может быть открыт не только в золоте. Для открытия ОМС используются 4 вида аффинированных драгоценных металлов:

  • золото,
  • серебро,
  • платина,
  • палладий.

Золото, серебро и платина - ювелирные металлы с достаточно высокой ликвидностью, причем спрос на золото - самый стабильный.

Аффинированные драгоценные металлы - металлы, полученные из концентратов, вторсырья, шлихового золота. Состав, виды, маркировка и признаки аффинированных металлов строго регламентируются соответствующими государственными нормативными документами (ГОСТ). Очистка драгметаллов от примесей, достижение качества, установленного международными стандартами или стандартами Российской Федерации называется аффинажем.

Существуют ОМС двух основных типов:

  • Без начисления процентов. Владелец счета имеет доход (если имеет), только за счет повышения стоимости золота.
  • С начислением процентов. Такой тип вклада возможен только как депозит с установленным сроком хранения. Доход вкладчика состоит из двух составляющих: прироста цен на золото (или другие драгметаллы) и процентов.

Что касается законодательной базы открытия обезличенных вкладов, то она регламентирована (как и любые другие операции с драгоценными металлами) Положением ЦБ РФ от 01.11.1996 г. N 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами».

Открываем ОМС в Сбербанке

На обезличенные счета не распространяется действие закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 года. Это означает, что в случае если банк "лопнет" - государство не вернет вкладчику даже часть средств.

Разумеется, для открытия такого счета нужно выбирать только самые надежные и проверенные временем банки. Исчерпывающую информацию сегодня получить совсем не сложно, в сети имеются рейтинги и ТОП-листы лучших банков.

Как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке?

По большому счету, металлические счета в Сбербанке не отличаются от рублевых. Только учитываются на таком счету не рубли, а золото (или другие драгоценные металлы) в граммах. При этом никакие индивидуальные признаки (серийный номер, проба, количество, производитель) золотых (или иных) слитков не фиксируются.

Для того чтобы открыть металлический счет необходимо предоставить в Сбербанк следующие документы:

  • Удостоверение личности (паспорт или иной документ);
  • ИНН (свидетельство о постановке на учет в налоговом органе), в том случае, если оно имеется;
  • Необходимые денежные средства или драгоценный металл в слитках.

Вкладчик заключает с банком договор, ознакомиться с типовой формой которого можно на официальном сайте СБ. Вкладчик покупает металл по курсу, установленному СБ на момент приобретения. Устанавливая цены на драгоценные металлы, Сбербанк руководствуется ценами и котировками Центрального Банка РФ, ситуацией на внутреннем и мировом рынке драгметаллов.

При внесении на счет мерных золотых (или иных) слитков каждый из них должен быть в отличном/хорошем качестве и иметь сопроводительные документы:

  • сертификат,
  • паспорт завода изготовителя.

Что такое мерные и стандартные слитки драгоценных металлов и чем они отличаются? Стандартные слитки, изготовленные и маркированные советскими или российскими аффинажными организациями, имеют определенную массу:

  • золото - 1100-13300 грамм;
  • серебро - 28000 - 32000 грамм.

Мерные слитки гораздо более удобны для приобретения или для открытия металлического счета, их вес 1 килограмм и менее.

Все операции с золотом, платиной и палладием, в том числе и по металлическим счетам в Cбербанке, осуществляются с точностью до 0,1 грамма. С серебром - до 1 грамма. Таким образом, минимально необходимой для того, чтобы открыть обезличенный металлический счет сбербанк называет сумму примерно в шестнадцать - восемнадцать рублей (по сегодняшнему курсу золота). На ОМ счету может оставаться "0" грамм драгоценного металла, максимальное же его количество не ограничивается.

Открывать металлические счета, как, впрочем, и другие, Cбербанк разрешает лицам, достигшим восемнадцатилетия. Для того чтобы распоряжаться ОМС мог другой человек, необходимо оформить и нотариально заверить доверенность.

После подписания Договора наличные средства клиента или мерные слитки драгметаллов вносятся на счет в виде обезличенного металла, измеряемого в граммах. Один экземпляр договора выдается вкладчику. Кроме того, он получает Сберегательную книжку, в которой указано количество металла на счету (в граммах).

Управлять металлическим счетом в сбербанке удобно с помощью сервиса Сбербанк ОнЛ@йн . Возможно получение информации по счету, получение выписки, перевод денежных средств на свой счет или счет другого клиента. Можно также купить или продать металл в обезличенном виде.

Плюсы и риски

Металлические вклады в сбербанке привлекательны прежде всего по тому, что достаточно надежно защищают сбережения вкладчика от инфляции. Имеют они и другие положительные стороны :

1. простота процедуры открытия и закрытия счета, покупки и продажи металла;

2. при покупке безналичного металла НДС не взимается;

3. открытие счета "на третье лицо";

4. за открытие и ведение счета - бесплатны;

5. отсутствие необходимости иметь дело со слитками "физического" металла и платить за их транспортировку, хранение и сертификацию.

Для неискушенного вкладчика, наслышанного о выгоде вложения средств в драгоценные металлы, актуален вопрос: чем обезличенный металлический счет привлекательнее чем покупка слитков драгметаллов? Как раз тем, что покупая безналичный металл не нужно платить НДС(18%) и заботиться о хранении слитков.

К рискам можно отнести:

  • внезапное падение цен на драгоценные металлы (крайне маловероятно);
  • отзыв лицензии у банка;
  • банкротство банка;
  • При конвертации обезличенного металла в слитки, вкладчику все же придется заплатить 18% НДС;
  • И последнее: обезличенные счета не являются средством быстрого получения прибыли; (хотя конечно все зависит от того, каковы ). Они скорее представляют инструмент для долговременных инвестиций и хранения средств. Одной из причин является банковский "спрэд", разница между покупкой и продажей металла. Спрэд может составлять от 8 до 15%.

Получается, что купив некоторое количество золота, вкладчику совершенно невыгодно его тут же продавать - он просто потеряет некоторую часть вложенных средств, а именно - величину спрэда.

Как узнать динамику цен на золото и другие драгоценные металлы?

Проще всего обратиться к официальному ресурсу Банка России. Здесь динамика учетных цен на драгоценные металлы представлена в виде таблицы. В левой части страницы можно выбрать временной период, металл (золото, серебро, платину или палладий), а также форму представления отчета: в виде таблицы или графика. Можно даже получить данные на e-mail.

С ценами и котировками на драгоценные металлы можно ознакомиться и на сайте СБ. Здесь даже можно проследить доходность пока не открытого обезличенного счета: нужно просто выбрать металл, предполагаемую сумму и временной промежуток. Ресурс наглядно продемонстрирует доход счета ОМС в виде графика, покажет доходность в рублях и процентах.

Посвятив совсем немного времени анализу роста и падения цен на золото, становиться понятно, что они (цены), ни что иное, как индикатор, "лакмусовая бумажка" состояния мировой экономики. Котировки золота и других драгметаллов несколько снижаются в периоды экономического подъема, когда инвесторы возлагают надежды на фондовый рынок и ожидают высокой и быстрой доходности инвестиций.

Совсем иначе дело обстоит в периоды экономического спада, когда всем хочется найти инвестиционные инструменты, которые просто не могут обесцениться "до нуля". Таким инвестиционным инструментом всегда был и остается "желтый металл".

Золото: вчера и сегодня

Со времен Древнего Египта золото было вожделенным металлом для фараонов, простых смертных и даже рабов. Его количество в древнеегипетских гробницах говорит о том, что уже тогда была налажена огромная по тем временам золотодобыча.

Римская Империя платила золотом солдатам регулярной армии и наемникам, чтобы завоевывать все новые земли, на которых опять организовывалась добыча "его" - золота. В современном мире золото, пожалуй, единственный по настоящему надежный инвестиционный товар.

С тех самых пор (1976 год), как доллар перестал обеспечиваться золотом, а золотой стандарт был отменен, крупные и мелкие инвесторы стремятся вкладывать средства в единственно надежный товар - золото.