Самый выгодный эквайринг. Тарифы для ип в эквайринге от сбербанке. Сбербанк – условия эквайринга от крупной государственной структуры

Евгений Маляр

Bsadsensedinamick

# Эквайринг для бизнеса

Рейтинг лучших банков для эквайринга

Процент комиссий, взимаемых банком-эквайером, находится в пределах 0,79–4%. Стоимость оборудования для мобильного эквайринга – от 0 до 4400 рублей.

Навигация по статье

Достоинства эквайринга для продавцов и покупателей
Риски мобильного интернет-эквайринга
Тарифы мобильного эквайринга: рейтинг банков в 2019 году
Сравнительная таблица ставок комиссии по известным эквайерам
Самый выгодный эквайринг для ИП
Торговый эквайринг для ИП: какой банк выбрать

Под эквайрингом понимается создание условий для оплаты товара или услуг банковскими картами. Нет никаких сомнений в том, что продажа не только за наличные деньги, но и по перечислению с банковского счёта, серьёзно расширяет перспективы бизнеса.

К тому же, есть виды деловой активности, предполагающие исключительно безналичный расчёт. Остаётся лишь выяснить, как именно происходит подключение услуги эквайринга для интернет-магазина, небольшой торговой точки и любой другой коммерческой структуры, независимо от вида предпринимательской деятельности и оборота. Этому вопросу посвящена статья.

Достоинства эквайринга для продавцов и покупателей

Преимущества использования банковских карт очевидны для каждого покупателя.

Обычный гражданин носит в кармане минимальную сумму наличных денег, всегда имея при этом возможность купить дорогостоящий товар.
Снижается риск при перевозке средств в другие города и страны.
Уменьшается время кассовых расчётов – не нужно ждать сдачи.
Есть возможность автоматически брать у банка в долг, если не хватает денег на счёте (в пределах кредитного лимита).
Международный эквайринг позволяет обналичивать деньги в любой валюте за рубежом и совершать покупки с автоматической конвертацией.
Меньше вероятность потерять деньги (в самом прямом смысле) или стать жертвой обсчёта.
Не нужно оплачивать процент за снятие наличных средств в банкомате.

Подключить бесплатно

Продавцы тоже пользуются преимуществами эквайринга.

Значительно уменьшаются суммы инкассируемых денег.
Покупатели намного легче расстаются со своими накоплениями на банковском счёте, чем в наличной форме. Этот психологический фактор повышает вероятность спонтанного приобретения дорогостоящих товаров, на которые раньше долго копили и с трудом решались.
Ускорение кассового обслуживания на руку не только покупателям, но и торгующим организациям. Эквайринг позволяет избежать возникновения очередей и уменьшить штат кассиров.
Небольшие магазины, вводя у себя эквайринг, привлекают дополнительных клиентов, часто состоятельных, не носящих с собой наличных денег и привыкших за всё платить кредитными и расчётными картами.
Интернет-эквайринг и онлайн-кассы в 2019 году, согласно закону 54 ФЗ практически повсеместно становятся обязательными. Что значит иными словами – хочет предприниматель, или нет, а пользоваться услугой придётся. Государство тоже можно понять: контролировать безналичный оборот намного проще технически.
Возможность подключить эквайринг для физических лиц, занимающихся индивидуальной предпринимательской деятельностью, существенно упрощает процесс расчётов и снижает риски, связанные с фальшивыми купюрами. Особенно это актуально для ИП, часто не имеющих детекторов подлинности денежных знаков.
Для сайта, специализирующегося на продажах, эквайринг является главным и практически единственным способом приёма платежей.

В отличие от торговли за наличные деньги, в процессе расчётов принимает участие, кроме продавца и покупателя, третья сторона – банк-эквайер. Это финансово-кредитное учреждение обеспечивает техническую возможность осуществления безналичных платежей, что выражается в следующих действиях:

установка и наладка оборудования (терминалов) и линий бесперебойной связи;
обеспечение беспроблемной эксплуатации инфраструктуры;
обучение и переобучение продающего персонала;
своевременное зачисление выручки на счёт продавца.

Из этой схемы становится ясно, что уплачиваемые покупателями деньги сначала получает банк, а уже потом они переводятся продавцу товара (условно – магазину, хотя это может быть и частный предприниматель).

Вполне логично, что интерес эквайера состоит в извлечении прибыли. Её источниками в данном случае может быть:

Доля выручки. Крупные торговые организации (например, розничные сети) являются желанными клиентами любого банка-эквайера, и им предлагаются самые выгодные условия сотрудничества. Следует помнить, что цель любого бизнеса – не абстрактные проценты, а вполне конкретные суммы прибыли. Если оборот большой, достаточно получать только его небольшую долю. Она с лихвой окупит все затраты на оборудование, монтаж, установку, наладку и прочие издержки.
Сдача в аренду или продажа терминалов. При небольших объемах, одних процентов от оборота может не хватить для обеспечения нормативной рентабельности эквайринга. Банк не может позволить себе раздавать оборудование в убыток. Точки со скромными выторгами в некоторых случаях вынуждены арендовать оборудование или покупать его за собственные средства.
Абонентская плата. Понятно, что сам по себе терминал не обеспечивает возможности продаж по банковским картам. Его нужно подключить и обслуживать. Услуги связи, оперативные трансакции плюс норма прибыли – вот из чего складывается стоимость абонентской платы.

Так как крупные торговые организации практически не сталкиваются с проблемами при организации эквайринга, есть смысл сфокусировать внимание на том, как его можно применить малым формам бизнеса.

Специфика многих видов индивидуальной коммерческой деятельности состоит в том, что они не привязаны к какому-то постоянному адресу и предусматривают выезд на место продажи или оказания услуги.

Получать платежи они могут наличными или посредством мобильного эквайринга. Для ИП такой способ расчёта очень важен – он существенно расширяет возможности бизнеса.

Разница между мобильным и обычным эквайрингом состоит в оборудовании и способе связи продавца с банком.

Реализовать его может каждый предприниматель: для этого ему нужно иметь смартфон или планшет, к которому через разъем USB или посредством Bluetooth следует подключить POS-терминал (картридер), непосредственно считывающий данные магнитной полосы карты. Кроме этого, на девайс необходимо установить сервисное приложение, предоставляемое эквайером после заключения договора.

Всё остальное происходит по обычной схеме, предусматривающей:

авторизацию;
проверку наличия достаточной для платежа суммы на счёте;
подтверждение успешности трансакции.

Ярким примером мобильного эквайринга может служить оплата картой проезда в такси и других услуг, доступных для физических лиц, получающих безналичные средства (в том числе зарплату) на счёт в банке.

Подключение к услуге производится путём выполнения всего пяти действий:

Выбор банка или процессинговой компании. Критериями, как правило, служат основные факторы, действующие и в отношении обычного эквайринга: репутация, универсальность в отношении платёжных систем, стоимость услуг и их качество.
Заполнение анкеты. Это просто – собственник бизнеса просто должен указать личные и хозяйственные реквизиты.
Оформление договора. Это ответственный этап, требующий изучения всех пунктов документа и сравнения предлагаемых условий с возможными альтернативными вариантами.
Выбор POS-терминала. Вопрос чисто технический, и лучше всего воспользоваться услугами консультантов, предоставляемых эквайером.
Установка и активация мобильного приложения. Если возникают сложности, работники организации, предоставляющей услугу, окажут помощь.

В большинстве случаев аренда POS-терминала бесплатная.

Риски мобильного интернет-эквайринга

Пользование любой техникой сопряжено с некоторыми угрозами. Для мобильного эквайринга они состоят в вероятном возникновении следующих ситуаций:

сбои системы;
утечка платёжных данных в силу уязвимости для вирусных атак некоторых смартфонов и аналоговых терминалов.

Нивелированию рисков способствует использование цифровых версий кассовой расчётной техники.

Тарифы мобильного эквайринга: рейтинг банков в 2019 году

Сравнение тарифов торгового эквайринга – важный этап выбора исполнителя этой услуги. Объективному анализу главным образом подлежит процент взимаемой комиссии. Для ИП также может иметь значение бесплатное предоставление POS-терминала. Следует, однако, учитывать, что тарифы интернет-эквайринга в различных банках отличаются мало, а если они у кого-то и меньше, то разница компенсируется совокупностью других видов выплат.

Сравнительная таблица ставок комиссии по известным эквайерам

Эквайер	Минимальная ставка, %
Точка	1,3
ModulBank	1,5
Кредит Европа Банк	1,5
Альфа-Банк	Индивидуально
Тинькофф	1,59
LifePay	1,55
Авангард	1,8
Московский кредитный банк	1,9
ЛокоБанк	1,8
СДМ Банк	1,65
Абсолют Банк	1,3
Уральский банк	1
Uniteller	Индивидуально
GateLine	0,85
Сбербанк	1,8
ВсеПлатежи	0,8
РФИ Банк	1,95

Необходимо также помнить, что для малого бизнеса с небольшими оборотами всегда действуют более высокие процентные ставки.

Оборудование для мобильного эквайринга бесплатное не всегда, но его стоимость доступна – в пределах от 1200 до 4400 рублей за терминал.

Самый выгодный эквайринг для ИП

Как это порой бывает в жизни, наилучшие условия получает не тот, кто в них сильнее всего нуждается. Это следует учитывать владельцам небольших предприятий, решающим, в каком банке выгодный торговый эквайринг. При месячном обороте до трёхсот тысяч рублей, на ставку ниже трёх процентов обычно рассчитывать не приходится, а выше (до 4%) она очень даже может быть.

Однако не всегда лучше там, где дешевле. При выборе эквайера следует обращать внимание на другие немаловажные условия, такие, как:

Разнообразие платежных систем. Mastercard и Visa принимаются практически всеми, а вот очень распространённые Maestro или Visa Electron (которыми пользуются многие потенциальные покупатели) бывают не включены в спектр обслуживаемых платёжных средств. Правило такое: чем «бюджетней» позиционирование ассортимента, тем больше вариантов должно быть доступно.
Уровень безопасности. Искать, где выгоднее, и при этом рисковать, что систему взломают, а деньги украдут, причём возможно, что все сразу, вероятно не стоит.
Поддержка. Если магазин работает круглосуточно, то и проблемы могут возникать в любое время. Самой эффективной системой в настоящее время признана онлайн-консультация на специализированный сайтах, создаваемых эквайерами. Работают эти службы 24 часа в сутки, семь дней в неделю.

Теперь немного о процентах и всём прочем. Стоимость в разных банках может отличаться, но и другие условия неодинаковы. Есть смысл рассмотреть их комплексно в виде таблицы.

Эквайер	Краткая характеристика условий
Точка	Деньги на счет предпринимателя зачисляются день в день. Бесплатное подключение. Ставка от 1,3%. Визит в банк для подключения услуги необязателен. Одно из самых выгодных предложений на рынке.
Альфа-Банк	Лидирует в плане эквайринга, занимая примерно 40% рынка этой услуги. Тарифы обсуждаются с каждым клиентом индивидуально, но, если судить по результату, большинство ими довольны. Банк разработал мощную систему безопасности платежей и очень удобный для пользователей интерфейс. Есть привязка карт к приложению и возможность автоматизации трансакций. Клиенты: Евросеть, Аэрофлот, Яндекс и многие другие яркие бренды. Бизнесу с небольшим оборотом тоже не отказывают.
ModulBank	При открытии расчетного счета ИП получает бонусы на сумму до 150 000 рублей. Если счёт в этом же банке, выручка переводится продавцу за сутки. Услуга подключается в течение декады. Банк не только «скоростной», но и принципиальный – не работает с фирмами, замеченными в реализации контрафакта и другой сомнительной продукции. Очень широкий спектр обслуживаемых платёжных средств (WebMoney, QIWI и Яндекс.Деньги в том числе). Качество предоставления услуг высокое. Тарифы индивидуальные.
Авангард	Разработана универсальная тарифная система, с которой каждый желающий может ознакомиться. Основных пакета два: срочный и стандарт. В рамках каждого из них потенциальный клиент сам рассчитывает свой процент. Конечно, чем выше оборот, тем ниже тариф (примерно от 2 до 3,15%).
Абсолют Банк	WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги, Maestro и Visa Electron поддерживаются. Средства, правда, зачисляются не очень быстро – до 6 банковских дней. Наличие счёта в «Абсолюте» необязательно. Комиссия 1,3–4%, и уже понятно, у кого она будет выше. Для Яндекс.Деньги – от 5 до 8%.

Торговый эквайринг для ИП: какой банк выбрать

Подводя итоги, можно констатировать, что мобильный эквайринг по своей сути предназначен для использования представителями малого бизнеса. Исходя из этого положения, условия предоставления этой услуги характеризуются максимальной доступностью.

Стремительное развитие безналичных платежей по всему миру, заставляет индивидуальных предпринимателей ИП и ООО идти в ногу со временем и пользоваться услугой эквайринга. Тем более, что тарифы банков на эквайринг с каждым годом становятся все более и более выгодными для бизнеса. Но даже в такой ситуации необходимо найти ответ на вопрос: «В каком банке самые выгодные тарифы на торговый, мобильный и интернет-эквайринг?». Прежде чем принимать решение необходимо провести сравнение тарифов.

Начнем немного с теории. Эквайринг представляет собой востребованный сервис банковских учреждений, которая предоставляет возможность компаниям принимать безналичную оплату пластиковыми картами. В России популярностью пользуются три разновидности эквайринга: торговый, мобильный, интернет-эквайринг (онлайн).

В процессе принимают участие 3 субъекта:

торговая компания (магазины);
кредитная организация , которая является эквайером. Банк открывается расчетный счет компании, и она предоставляет необходимые устройства для приема платежных карт;
банк-эмитент , который занимается выпуском кредитных карт для нас с вами.

В качестве устройств обычно применяются POS-терминалы. С ними простые покупатели сталкиваются в магазинах.

Каждое предприятие заинтересовано в сотрудничестве с банковской структурой, которая предлагает выгодные условия по торговому эквайрингу для ИП или ООО. Такое партнерство позволит увеличить торговую выручку и обеспечить комфортные условия оплаты товаров и услуг потребителям.

По этой причине у многих руководителей ИП и ООО возникает актуальный вопрос, какой банк выбрать для торгового или эквайринга? Для решения этой задачи целесообразно ознакомиться с условиями и тарифами эквайринга самых выгодных банков в России.

Какой эквайринг выбрать в банке?

Большинство крупных банковских учреждений предлагает услуги эквайринга. Но не всегда они являются выгодными для конкретного торгового предприятия. Для грамотного выбора специалисты рекомендуют обратить внимание на несколько важных моментов:

Вид и цена оборудования , которое предлагается кредитной организацией. От типа специализированного оборудования зависит сумма первоначальных затрат. Сегодня потенциальным потребителям предлагается три вида аппаратов для приема платежей: POS-терминалы, импринтеры, кассовые аппараты с опцией эквайринга.
Вид связи аппаратов . Существует несколько вариантов, но самым удобным и популярным является беспроводной канал WI-FI, а самым надежным типом считается Ethernet. Также может использоваться GPRS или Dial-up.
Платежные системы , с которыми работает банк. Каждая кредитная организация предпочитает взаимодействовать с определенными МПС (международными платежными системами). Чем больше их выбор, тем стоимость эквайринга будет ниже. Самыми крупными и проверенными МПС являются Visa, MasterCard и быстро распространяющаяся российская платежная система «МИР». В России основной платежной системой должна стать «Мир». Многие эксперты уверены, что именно она в ближайшие годы будет вытеснять иностранные МПС.
Договор эквайринга . В контракте должны быть подробно прописаны условия, которые необходимо тщательно изучить. Обязанности банка должны включать в себя: установка оборудования, проведение обучения персонала, обеспечение бесперебойной работы устройств и круглосуточной техподдержки, гарантия перевода средств на счет компании в оговоренные сроки. Большинство банков предоставляющие услуги по эквайрингу подробно прописывают в договоре все обязанности. Основная обязанность торгового предприятия – оплачивать комиссию, указанную в контракте. Тарифы банков по эквайрингу разные, поэтому рекомендуется ознакомиться с ними на официальных сайтах кредитных организаций перед подписанием договора.
Качество обслуживания банка-эквайера . Об этом показателе свидетельствует готовность предоставить техподдержку, серьезность подхода к обучению и другие факторы.
Срок перечисления средств на счет компании . Лучшие условия банков по эквайрингу подразумевают осуществление этой процедуры в течение одного-трех дней.

Эксперты выделяют несколько банковских структур, которые предлагают торговым предприятиям выгодные условия сотрудничества.

Эквайринг для ИП и ООО: тарифы лучших банков

Для того, чтобы правильно сделать свой выбор и пользоваться эквайрингом на выгодных условиях, мы составили список банков, который включает десять известных банков с хорошей репутацией.

Банк Точка – все виды эквайринга с выгодными тарифами для бизнеса

В одном из лучших банков для предпринимателей — банке «Точка» можно подключить услугу торгового, мобильного или интернет-эквайринга на очень выгодных условиях. Тариф банка предусматривает такие преимущества как быстро зачисление денежных средств на счет (не более 2 часов), аренда терминала по минимальной цене в месяц, прием всех возможных карт по бесконтактной технологии и быстрое оформление данной услуги.

Кредит Европа Банк – торговый эквайринг с бесплатным терминалом

Тарифы банков по эквайрингу отличаются многообразием. Среди них выделяются услуги Кредит Европа Банка:

комиссия по эквайрингу составляет от 1.5%;
финансы на счет компании поступают на следующие сутки;
представляется эквайринг с бесплатным терминалом. Заявку на установку оборудования можно оставить онлайн на сайте.

Терминалы Кредит Европа Банка принимают карты различных платежных систем, в том числе и бесконтактным способом.

Интернет-эквайринг от Яндекса

Яндекс Касса представляет собой специализированный сервис, который предоставляет возможность принимать оплату и перечислять электронные деньги другим пользователям. Он является аналогом кассы, но только не в торговых точках, а в интернете.

Яндекс, предоставляющий услуги эквайринга на выгодных условиях, предлагает три тарифа:

Базовый (выручка составляет до миллиона рублей). При оплате картой процент на товары с доставкой равен 3,5%, цифровой контент и сервис – 3,5%, игровой контент – 3.5, благотворительность – 2,8%. При оплате системой Яндекс Деньги процент на товары составляет 3,5%, на цифровой и игровой контент – 5,5%, на благотворительность – 2,8%. При оплате электронными деньгами WebMoney и QIWI Wallet при оплате товаров, цифрового контента, услуг и игрового контента взимаемый процент составляет 6%. При использовании интернет-банкинга при приобретении товаров составляет 3,6%, цифрового контента 4%, игрового контента – 5%, на благотворительность – 2,8%.
Премиум (при торговой выручке более миллиона). При оплате картой любых товаров, услуг и контента процентная ставка составляет 2,8%. При использовании Яндекс Деньги при приобретении товаров взимается 3%, цифрового и игрового контента – 5%, при благотворительности – 2,8%. При оплате кошельком WebMoney при приобретении товаров берется 5%, цифровых услуг и игрового контента – 5,5%, при благотворительности – 4%. Более подробную информацию можно получить на соответствующем сайте.
Индивидуальный (оборот по картам более 5 миллионов руб.). В такой ситуации тарифы обговариваются индивидуально с клиентом.

Яндекс – лучший интернет-эквайринг для предпринимателей, которые активно развивают свой бизнес в глобальной сети.

Тинькофф Банк – все виды эквайринга для современных предпринимателей

Кредитная организация предлагает эквайринг для ИП и ООО на следующих условиях:

величина комиссии от товарооборота составляет от 1.59%;
денежные средства поступают на счет в течение рабочего дня;
за аренду терминала платить не надо, банк предоставляет его бесплатно.
Без лишних документов и справок. Принцип банк — все онлайн, быстро и легко!

Тинькофф Банк на сегодняшний день предлагает три тарифа:

Простой . При обороте на сумму сто тысяч рублей плата за пакет составляет 1990 рублей, эффективная ставка равна от 1,99%.
Продвинутый . Плата за пакет (оборот) составляет 2 690 рублей, если его сумма равна 150 000. Эффективная ставка составляет от 1,79%.
Профессиональный . Если оборот составляет 250 тысяч рублей, то плата равна 3 990 руб., ставка – от 1.59%.

Банк предлагает выгодные условия по торговому эквайрингу для ИП и ООО. Кредитная организация позволяет заработать больше за счет предложения потенциальным потребителям скидок, кэшбэков, рассрочек. Существует возможность оплаты телефонами: Apple Pay, Google Pay.

Услуга торгового эквайринга в Альфа-Банке

Если рассматривать, в каких банках выбрать эквайринг, то нельзя ни выделить Альфа-Банк. Учреждение обладает следующими преимуществами относительно эквайринга для бизнеса:

легкий сервис для приема платежей картами Visa, MasterCard, МИР в оффлайн и онлайн торговых точках;
отсутствует необходимость интеграции с кредитной организацией;
Возможность использовать мобильный терминал или POS на свой выбор. Мобильный терминал позволит принимать все виды карт через свой смартфон.

Альфа-банк сегодня предлагает мобильный, торговый и интернет-эквайринг. С клиента взимается комиссия составляет 2,5%-2,75% от операции, но минимум пять рублей. Для подключения услуги можно посетить отделение банка, позвонить по телефону или оставить онлайн заявку.

Условия и заявка на мобильный эквайринг Альфа-банка

Сбербанк – условия эквайринга от крупной государственной структуры

Стоимость услуг различная и зависит от суточного товарооборота, типа принимаемых карт и количества устройств. Комиссия от 0,5% до 2,2% от принимаемой суммы. Стоимость необходимого оборудования составляет от 1,7 тысячи до 2,2 тысячи рублей в зависимости от выбранного тарифа.

УБРИР – услуга выгодного эквайринга

Выгодные тарифы по торговому эквайрингу предлагает УБРИР. Взимаемая комиссия составляет от 1%, оборудование предоставляется бесплатно, отсутствует необходимость открытия счета, подключение осуществляется от трех суток.

Потенциальным клиентам предлагаются следующие тарифы:

Торговый – действующие клиенты.
Торговый – новые клиенты.
Интернет.

С подробной информацией о тарифах целесообразно ознакомиться на сайте учреждения.

Тарифы на эквайринг от банка ОТКРЫТИЕ

ОТКРЫТИЕ предлагает удобный эквайринг для малого и крупного бизнеса: торговый, интернет и торговая коммерция. Величина комиссии зависит от оборота предприятия и выбранного им вида услуги. Он определяется обычно индивидуально. Отзывы предпринимателей свидетельствуют, что при выручке до 1 млн. руб. процентная ставка составляет от 2,5%. Точную величину можно узнать у менеджера после предоставление данных о своей компании.

Условия Совкомбанк по эквайрингу для юридических лиц

Многие задают вопрос, какой эквайринг выгоднее для ЮЛ? Руководителям ООО рекомендуется обратить внимание на Совкомбанк. Воспользоваться услугой могут все юридические лица в РФ. С них взимается комиссия 2% с каждого терминала – это выгодная комиссия по эквайрингу. Вне зависимости от товарооборота минимальный платеж в месяц составляет 980 рублей.

Предложение по эквайрингу от Модульбанка

Организация предлагает услуги без абонентской платы, подключение и перевод денег на счет осуществляется за день. Эквайринг предлагается для точек общественного питания, магазинов и продаж в интернете.

Модульбанк реализует терминалы, поэтому они становятся собственностью клиента. Стоимость самого бюджетного варианта составляет 16 000, самого дорогого – 22 000 рублей. Величина комиссии зависит от тарифа и типа эквайринга: торговый или интернет. Минимальный процент равен 1,6%, а максимальный – 4%.

Тарифы для юридических лиц и ИП в разных банках различные. Компании при выборе должны руководствоваться величиной товарооборота, видом деятельности предприятия и своей организационно-правовой формой. Но только после изучения условий и тарифов, предлагаемых кредитной организацией, можно выбрать лучший эквайринг для конкретной торговой точки.

У малого бизнеса каждая копейка на счету, поэтому любые траты и расходы должны быть строго выверены и рассчитаны. Подключение интернет-эквайринга – один из важных этапов для начинающих предпринимателей в интернете, и если не уделить ему должного внимания, бизнес может пострадать от неоправданно больших комиссий или некачественного сервиса. Мы постараемся помочь вам в поиске дешёвого эквайринга и рассмотрим особенности и предложения нескольких банков.

-Сбербанк - ведущий на рынке услуг по эквайрингу банк с большой базой партнёров и клиентов, работающий с самыми популярными международными платёжными системами MasterCard, Visa и American Express, недавно к ним также присоединилась отечественная платёжная система “Мир”. У Сбербанка есть собственный процессинговый центр и специалисты, которые помогут в установке и обслуживании оборудования. Тарифы “Сбербанка” за услуги интернет-эквайринга – немного ниже средних на рынке, узнать подробнее о тарифах можно после отправления заявки.

-Альфа-банк - работает на рынке больше десяти лет и внушает доверие. Большая база клиентов, дополнительный банковский сервис, технологические новинки в виде 3DSecure. Тарифы Альфа банка для каждого клиента подбираются индивидуально,интернет-эквайрингом в банке занимается отдельный отдел и при первом обращении проводится широкая информационная консультация для клиента. Для постоянных клиентов и партнеров банк предоставляет скидки. Единого общего прайс-листа на услуги какого-либо вида эквайринга у Альфа-банка нет. Чтобы узнать о тарифах, нужно заполнить заявку, позвонить в колл-центр или обратиться в его отделение – чтобы сотрудник Альфа-банка мог составить индивидуальное предложение для каждой отдельной организации. Известно, что ставки тарифов на предоставление услуг по эквайрингу зависят от объёма и частоты платежей, количества торговых точек, видов деятельности компании и других переменных величин.

-ВТБ-24 - считается одним из лидеров предоставления услуг эквайринга и интернет-эквайринга благодаря продвинутому программному обеспечению. Тарифная сетка за услуги интернет-эквайринга колеблется от 3 до 6 %, в зависимости от подключенного вида эквайринга. У ВТБ-24 также есть условия для своих клиентов, при которых, чем больше торговый оборот в эквиваленте денежных средств, поступивших на банковский счет по услуге эквайринга, тем ниже будет комиссия банка за обслуживание.

-Банк Русский Стандарт - сотрудничает с более 16 международными платёжными системами – мало кто из банков может сравниться с таким количеством партнеров. Подход к эквайрингу масштабный – свой процессинговый центр, хорошая работа отдела клиентской поддержки. Подход по тарифной сетке - также индивидуальный для каждого клиента. Подавайте заявку – и сможете узнать свой тариф.

-МТС банк - в сфере эквайринга предлагает гибкую систему скидок и бонусов для постоянных клиентов, доступные цены на обслуживание, бесплатное обучение и установка оборудования. Кроме самых распространенных мировых платежных систем работает еще и с «Золотой Короной». Минус заключается в том, что в настоящий момент среди видов эквайринга доступны только мобильный и торговый, интернет-эквайринг МТС банк пока не подключает.

Подключить дешёвый интернет-эквайринг для предприятий малого бизнеса можно не только с помощью банков, но и через платёжные сервисы, которых сегодня на рынке огромный выбор. Среди них – «Единая касса» Wallet One, Робокасса, Яндекс.Касса, PayOnline, RBKmoney, PayAnyWay и т.д. Некоторые из них предоставляют возможность работать с несколькими видами платежей. Например, «Единая касса» под одному договору подключает более 100 способов приёма платежей на сайте. Тарифы на обслуживание в среднем могут быть чуть выше банковских, но за эту комиссию платёжный агрегатор предоставляет круглосуточный клиентский сервис, а также отвечает за безопасность всех платёжных операций. Узнать примерную комиссию, которую берёт за услуги по организации платежей на сайте онлайн-магазина или сервиса платёжный агрегатор «Единая касса» Wallet One можно .

В какой банк или платёжный сервис обратиться для подключения эквайринга – решать вам. Лучше всего рассмотреть предложения нескольких банков и платёжных сервисом, сравнить предложения по тарифам, где эквайринг дешевле, а клиентское обслуживание лучше, учесть особенности торговой точки, её ежедневные торговые обороты, отсечь всё лишнее, что потребует дополнительных и ненужных трат, и выбрать самый подходящий вариант.

Здравствуйте! Сегодня поговорим про торговый эквайринг и тарифы банков. Также расскажем что это, как работает, как подключить и т.д. Для этого мы связались с специалистами банков и подготовили для вас банковские предложения с самыми выгодными условиями на сегодняшний день. Кроме этого, вы узнаете о плюсах и минусах данной услуги для вашего бизнеса.

Что такое торговый эквайринг

Самая удобная форма оплаты на сегодня – это банковская карта. Всё чаще в отелях, магазинах, ресторанах и других компаниях люди вместо привычных банкнот для оплаты услуг протягивают пластиковую карточку. В связи с этим количество компаний, которые внедряют торговый эквайринг, увеличивается с каждым днём. Не только крупные игроки на рынке, но даже частные предприниматели понимают, что речь идёт о борьбе за клиентов!

Существует 3 вида эквайринга:

торговый эквайринг

О последнем и пойдет речь в сегодняшней статье.

Торговый эквайринг – это банковская услуга, которая позволяет всем торговым представителям принимать банковские карты вместо наличного расчёта при оплате товаров и услуг с помощью специального терминала. О том, как получить эту услугу подробно вы узнаете в этой статье.

Помимо общего определения безналичного расчёта торговый эквайринг имеет другую сторону. На самом деле этот вид услуг подразумевает под собой предоставление банковской организацией специальное оборудование, а так же расчётное, технологическое и информативное обслуживание. Воспользоваться услугой может любое предприятие, которое осуществляет приём платежей банковскими картами с любой из известных платёжных систем.

Субъекты данного процесса являются:

покупатель;
продавец;
банк-эквайер;
платежные системы .

Иногда, между магазином (продавцом товара/услуги) и банком добавляется процессинговая компания. Крупные банки, как правило, имеют свой процессинговый центр.

В целом задача процессинговой компании это установка и регистрация экварингового оборудования, а также обработка и хранение информации по всем операциям, проходящим через терминал.

Представленная услуга обусловлена огромным рядом преимуществ, которые актуальны как для крупных торговых компаний, так и для частных предпринимателей. Благодаря этому эквайринг сейчас лишь набирает обороты.

Подключаясь к торговому эквайрингу, вы получаете:

Повышение конкурентоспособности вашей организации.
Увеличение денежного оборота благодаря привлечению держателей банковских карт.
Потребители смогут пускать в ход большие суммы, так как они не ограничены наличными средствами.
Снижается риск получения фальшивых банкнот.
Повышается скорость проведения торгово-расчётных операций.
Обладатели банковских карт чаще решаются на крупные и незапланированные покупки.
Уменьшение расходов на обеспечение сохранности денежных средств (инкассацию).
Повышается уровень оптимизации всего процесса обслуживания клиентов.
Безопасность платежа гарантирована! Потеря, кража, пожары и даже ошибка кассира – всё это уходит на второй план.

Тарифы и условия банков на торговый эквайринг

Рассмотри самые выгодные условия торгового эквайринга и сравним тарифы ведущих банков.

Важно! Для работы с торговым эквайрингом, вам сначала необходимо (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по торговому эквайрингу).

Банк Русский Стандарт

Комиссия за транзакцию — 2,5%.

Стоимость подключения, включая оборудование (терминал) — от 12 000 р.

Возможна работа с расчетным счетом другого банка.

Модульбанк

Торговый терминал - предоставляется в собственность! Существует возможность приобрести его в кредит по ставке 16% от стоимости терминала. Доставка в течении 5-7 рабочих дней после оплаты. Все настройки оборудования под ваш бизнес производят представители банка. Вам остается только включить терминал и начать принимать платежи.

Комиссия за транзакцию - фиксированная - 1,9%.
Стоимость оборудования - 24 500 руб. (ICT 250 CTLS/ GPRS проводной), 30 000 руб. (IWL 250 GPRS беспроводной), 33 000 руб. (IWL 250 Wi-Fi переносной). Оборудование фирмы Ingenico.

Более подробную информацию про торговый эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка .

Банк Точка

Отличный банк для предпринимателей и ТОЛЬКО для предпринимателей!

Чтобы оформить услугу, клиенту не нужно никуда ходить, достаточно войти в интернет-банк и подписать там заранее подготовленный договор. Не нужно платить никаких дополнительных платежей и обеспечительного взноса. Получать деньги на счет можно уже на следующий рабочий день. Терминал не нужно покупать: его можно взять в аренду на год, а потом он останется у клиента в собственности.

Комиссия за транзакцию - 1,6 — 2,3 %
Стоимость подключения терминала - бесплатно.
Стоимость оборудования - От 23 000 рублей до 31 000 рублей. Есть рассрочка на 12 месяцев. Терминалы фирмы Verifone модели 520 (переносная и стационарная) и 675.

Более подробную информацию про торговый эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка .

Райффайзенбанк

Комиссия за транзакцию - от 1,9 – 2,2%

Ежемесячная плата за пользование электронными терминалами: от 190 до 990 р. за 1 терминал.

Стоимость подключение и регистрации терминала от 490 р. до 29 990 р. за терминал.

Все цифры от и до зависят от вашего оборота. Чем выше оборот, тем выгоднее ваш тариф.

Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг от Райффайзенбанка:

ВТБ

Комиссия за транзакцию :

— оборот до 100 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,7%;

— оборот от 100 001 до 150 000 руб. в мес. на 1 терминал 2,2%

— оборот от 150 001 руб. в мес. на 1 терминал 1,6%

Обслуживание терминала - от 0 до 1000 р. в месяц. (в зависимости от тарифа)

Подробности на официальном сайте ВТБ .

Цена терминала:

Стационарный POS-терминал от 10 000 р. за 1 шт.
Переносной POS-терминал от 16 000 р. за 1 шт.
В тарифе «Малый бизнес» POS-терминал от 2 600 р. за 1 шт.

Вот более подробно о тарифах на торговый эквайринг ВТБ 24:

Торговый эквайринг в Сбербанке

Это самый таинственный банк из всех существующих. Мы звонили, писали, просили и ответов не получили. Ответ сотрудников всегда один: «Приходите в отделение банка и вам сотрудник просчитает условия индивидуально». Даже процент комиссии ОТ и ДО они не говорят.

Но мы долго копались в интернете и из других источников удалось узнать приблизительные тарифы на торговый эквайринг «Сбербанка».

Подробности на официальном сайте Сбербанка .

Обязательно:

Наличие расчетного счета в Сбербанке.
Установка терминала удаленного обслуживания клиентов.

Комиссия за транзакцию - зависит от оборота.

Если свыше 1 000 000 р, то 1.8%;
до 1 000 000 р. до 2,4%.

Но, отзывы в интернете о торговом эквайринге Сбербанка свидетельствуют о том, что это не предел комиссии. При мелких оборотах были случаи повышения процента до 3,4% и даже до 4%. Более того. Если вы не соглашаетесь с повышением процента, то к вам быстренько приезжают и забирают терминал.

Если с оборотом у вас все стабильно, то как правило процентная ставка, как и указана 1,8 – 2,4%.

При все этом Сбербанк является лидером по торговому эквайрингу.

Альфа Банк

Мы связались с сотрудниками Альфа Банка и получили ответ, что «Наземным» эквайрингом они больше не занимаются. Клиентам предлагают партнера UCS. В данный момент именно Альфа Банк предоставляет только интернет-эквайринг.

Как происходит оплата в торговом эквайринге

В целом, вся процедура занимает не более 60 секунд. Процесс оплаты товаров или услуги и перечисление денежных средств на расчетный счет предпринимателя происходит в несколько этапов.

Подробности на официальном сайте Альфа-Банка .

Предъявление продавцу карты для отплаты товара или услуги;
Отправка продавцом запроса и получение разрешения на совершение операции от процессингового центра (или процессингового центра банка);
Процессинговый центр связывается с банком, выпустившим карту;
Владелец карты (покупатель) авторизуется посредством ввода PIN-кода;
Денежная сумма списывается со счета владельца карты;
Владелец карты (покупатель) получает чек (слип) о совершенной операции.

Для проведения всей это операции необходимо специальное оборудование импринтер , или POS-терминал, в некоторых случаях и то и другое. Существенное отличие двух этих видов оборудования лишь в одном:

зачисление денежных средств на счет продавца, использовавшего импринтер, происходит на третий день, после проделанной операции. А тех, кто использует POS-терминал, на следующий.

Пример: К вам в магазин пришел покупатель и решил рассчитаться за покупки картой, вы вставили его карту в терминал, он ввел пин-код, вы выдали ему чек.

Права и обязанности сторон

При установке оборудования в торговых точках банковская организация обязана оказывать квалифицированную техническую помощь, а так же предоставлять консультацию по любому вопросу.

Так же стоит отметить другие обязанности банковских организаций:

Производится установка POS-терминала, а так же проводится первичное тестирование оборудования.
Информационное сопровождение и помощь в обучении сотрудников, по обслуживанию клиентов и работе с оборудованием.
Перечисление денежных средств на счёт клиента в установленные сроки, прописанные в договоре.
Проведение проверки платёжеспособности банковских карт.
Оказание технической поддержки 24 часа в сутки.
Предоставление расходных материалов (слипы, чеки и т.д.)

Что касается торговых организаций, то они вправе требовать качественное исполнение услуг, а так же обязанностей. При этом торговые компании должны выполнять ряд условий.

Подготовить место для установки специализированных терминалов.
Выплачивать установленное комиссионное вознаграждение.
Принимать банковские карты к оплате.

Есть ещё одна особенность: банки-эквайеры оставляют за собой право взимать комиссию, отталкиваясь от стоимости товара или услуги не с потребителя, а с продавца . Другие особенности оказания услуг и обязанности прописываются в договоре.

Как подключить услугу торгового эквайринга для ИП и ООО

Вы уже поняли весь механизм действия представленной услуги. Теперь следует определить последовательность действий при подключении эквайринга. От заявки до конечного результата всего 6 этапов, которые мы рассмотрим далее.

Выбор в пользу банка

Многие процессинговые компании предлагают работать с ними напрямую. Сравнивая тарифы и условия, вам стоит сделать выбор в пользу банка, как поставщика услуг. Процессинговые компании являются лишь посредниками, которым платится комиссия, поэтому не стоит переплачивать зря. К тому, как уже было сказано выше, у многих ведущих банков имеются свои процессинговые центры.

Заявка на услугу

После того, как вы определились с банковской организацией вам необходимо связаться с ней и сообщить о желании воспользоваться услугой торгового эквайринга. Сделать это можно как через онлайн операторов, воспользовавшись горячей линией или же обратившись в офис.

Документы

Ваша кандидатура одобрена? Тогда вам потребуется подготовить определённый пакет документов. Для того чтобы узнать точный перечень обратитесь в банк. В некоторых банках (например Точка), можно оформить оборудование не выходя из дома, через личный кабинет. Некоторые банки (Сбербанк) для получения терминалов в пользование, требуют наличие расчетного счета в их банке.

В целом, вам нужно будет заключить 2 договора:

договор на сам эквайринг — на обслуживание в процессинг центре и условия;
договор аренды оборудования (если оборудование предоставляется в аренду, а не в постоянное пользование).

Кроме этого, нужно будет подготовить следующий пакет документов:

*Устав (юр лицу);
Паспорт руководителя предприятия;
Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП или юр.организации;
Справка из налоговых органов об отсутствии задолжности;
Справка об открытии расчетного счета;
*Свидетельство о постановке на учет в налоговой (по требованию банка);
Иные документы (по запросу Банка).

Подписание договора

Следующий шаг – это составление и заключение договора с поставщиком услуг. Данный документ призван регулировать различные спорные моменты, которые могут возникнуть между сторонами во время сотрудничества. В договоре прописываются все права и обязанности сторон.

Оборудование

Вам предложат взять в аренду оборудование, которое позволит проводить безналичные операции. В данном случае это может быть стационарный или переносной POS-терминал. Последний вариант подойдёт для ресторанов, кафе или курьерских доставок, так как переносной POS-терминал является мобильным. Что касается стационарных устройств, то они прекрасно подойдут для магазина, салона красоты и других организаций, где клиенты сами подходят к месту оплаты.

Установка и запуск системы

От вас потребуется заранее обговорить время, в которое будет произведена установка оборудования. К вам на объект прибудет специалист и выполнит установку. После будет проведён тестовый запуск системы перед стартом обслуживания. Так же вам необходимо обратиться с просьбой проведения обучения ваших сотрудников.

Возникновение трудностей не могут быть исключены, но, несмотря на это торговый эквайринг может стать прекрасным инструментом по увеличению прибыли! Подключение услуги способствует укреплению позиций компании на рынке торговли и услуг. Кроме того – это высокий показатель надёжности, так как компания тесно сотрудничает с одной из банковских организаций.

Требования к месту установки терминала

В целом, требования к месту установки терминала будет примерно одинаковые.

Место для установки оборудования на горизонтальной поверхности, примерно 30 х 40 см.
Наличие розетки.
Наличие Wi-Fi, выделенной телефонной линии или патч-корта (кабеля).
Наличие сим-карты и сотового телефона.

Наличие терминала для приема дебетовых или кредитных карт для оплаты товара является обязательным элементом любого бизнеса. Его использование позволяет увеличить объем платежей и значительно экономит время покупателя и продавца. Главное – выбрать подходящий банк для осуществления транзакций. Одно из самых выгодных предложений на рынке – ВТБ эквайринг. Банк не только установит необходимое оборудование, но и обучит персонал, предоставит дополнительные возможности, окажет консультативную поддержку.

Виды эквайринга в ВТБ 24

Банк предлагает несколько видов эквайринга. Каждый предприниматель может выбрать себе программу, отвечающую нуждам бизнеса. Можно поставить стандартный терминал, принимающий карточки, организовать прием платежей на собственном сайте или даже позволить покупателям расплачиваться с помощью смартфонов.

Торговый эквайринг

Стандартный продукт, предлагаемый банком для большинства предпринимателей – торговый эквайринг ВТБ. Он подразумевает установку специальных терминалов и сопутствующего программного обеспечения для организации приема платежей посредством карт. Универсальное оборудование подходит для магазинов розничной торговли, развлекательных центров, учреждений питания, автозаправок и всех других коммерческих точек вне зависимости от типа деятельности.

ВТБ 24 организует подключение нескольких касс к одному платежному терминалу, что позволит расширить сферу приема карт, обеспечивает интеграцию с банковской системой в режиме онлайн, чтобы платежи проходили без задержек. Помимо этого, в дополнение к стандартным функциям торгового эквайринга ВТБ 24 предлагает:

обучение продавцов работе на оборудовании;
бесплатные расходные материалы и монтаж оборудования;
подключение персонала к зарплатному проекту банка ВТБ 24 и дисконтной программе на индивидуальных условиях.

Банк работает со всеми стандартными типами карт, в том числе Visa International и MasterCard Worldwide, которые позволяют принимать платежи не только от российских покупателей, но и туристов из других стран. Возможна установка оборудования, которое позволит принимать платежи бесконтактным способом, если карта имеет специальный чип.

Мобильный эквайринг

Метод оплаты товаров и услуг с помощью смартфонов и мобильных устройств довольно нов для отечественного рынка, но многие торговые точки активно продвигают мобильный эквайринг. В большей степени это относится к небольшому бизнесу, но оборудование оптимально будет работать и в сети с десятками филиалов.

Предлагаемый мобильный эквайринг банк ВТБ реализует совместно с ООО «МБТ-Групп» под брендом iBox. Новейшие mPOS-решения позволят:

экономить средства и время как клиента, так и предпринимателя;
создавать каталоги и организовывать продажу из них;
отражать аналитику продаж в реальном времени;
продавать в рассрочку или кредит;
легко подключать периферийные устройства – принтеры, терминалы, кассовые аппараты и т.п.

Интернет-эквайринг

Если ваша торговая точка присутствует еще и в интернете, то организовать прием платежей на сайте поможет интернет эквайринг ВТБ 24. Эта технология обеспечит оплату товаров и услуг с помощью кредитных и дебетовых карт любого уровня в круглосуточном режиме. Для проведения платежа не потребуется участия продавца, а саму систему легко интегрировать с другими – например, 1С Бухгалтерией.

Безопасность ВТБ интернет эквайринга обеспечивается использованием новейших IT-технологий:

сведения не сохраняются на сервере или в кэше;
3D Secure обеспечивает надежную передачу данных по зашифрованному каналу;
Fraud-мониторинг платежей позволяет оперативно выявить мошеннические схемы использования карт.

Еще одно достоинство онлайн эквайринга в ВТБ 24: возможность приема не только физических, но и виртуальных карт. Зачастую такое платежное средство используется клиентами, чтобы обеспечить еще большую безопасность и не «светить» в интернете основную карту.

Преимущества ВТБ

Любой вид эквайринга ВТБ 24 для ИП подходит просто идеально. Подключение осуществляется на основании договора, в котором тщательно прописываются все моменты. Как правило, расходные материалы на первоначальном этапе предоставляются бесплатно, монтаж необходимо оборудования тоже осуществляется на бесплатной основе.

Банк предоставляет круглосуточную техническую поддержку по выделенному номеру телефону. Пункты выдачи наличных, если необходимо получить прибыль в виде «живых» денег для дальнейшей инкассации, также работают в круглосуточном режиме.

Персонал, работающий с технологией эквайринга ВТБ 24, проходит полную подготовку. Всех сотрудников фирмы можно подключить к зарплатному проекту, что облегчает перевод зарплаты. Распоряжаться средствами фирмы, работать с контрагентами, перечислять зарплату, платить налоги – всё это можно будет осуществлять через единый интерфейс без лишних затрат времени и средств.

Тарифы на эквайринг

В рамках специального предложения бесплатно обойдутся:

установка оборудования;
получение расходных материалов (в том числе карт);
обучение персонала.

Сама техника передается в аренду, в каждом индивидуальном случае оборудование подбирается под нужды клиента. На ВТБ эквайринг тарифы в каждом случае также обговариваются индивидуально. Стоимость услуг зависит от многих факторов:

карты каких платежных систем и банков подключаются;
как много оборудования будет использоваться;
конкретный набор эквайринговых услуг;
каков оборот (чем больше, тем ниже комиссии).

Обычная стоимость такова:

платежного эквайринга – от 1,6%;
мобильного – от 2,5%
самый дорогой тариф – на интернет эквайринг ВТБ 24 – от 3%.

Верхняя граница редко превышает 5%.

Так как ВТБ 24 работает через процессинговый центр «Мультикарта», являющийся дочерним предприятием всей банковской группы, то на эквайринг ВТБ 24 тарифы несколько ниже, чем в других организациях, которые вынуждены прибегать к услугам аутсорсеров или других банков.

Выводы

В целом эквайринг ВТБ обходятся значительно дешевле, чем во многих других организациях, за счет большого количества бесплатных услуг. Качество обслуживания остается на высоте, банк одинаково хорошо обслуживает и крупные предприятия, и небольшие ИП и ООО. Используется свой процессинговый центр, что позволяет взимать наименьшую комиссию за транзакции.