Потребительский кредит в декретном отпуске. Можно ли взять кредит в декретном отпуске? К неплатежеспособности относятся

Жизнь современного человека непредсказуема. И поэтому иногда происходят непредвиденные ситуации. Те, которых избежать не удается ни под каким предлогом. И зачастую подобные происшествия предусматривают траты. К примеру, наступление серьезной болезни близкого человека. Или просто грядущее расставание со второй половинкой. Особенно много проблем подобные ситуации доставляют людям с маленькими детьми. В частности, женщинам.

Дополнительные расходы заставляют задуматься над оформлением кредита в декретном отпуске. Трудно поверить, но подобная услуга интересует многих. Можно ли на нее рассчитывать? И при осуществлении ухода за ребенком? Ответы на все это (и не только) можно обнаружить ниже. В действительности при правильной подготовке все окажется проще, чем думал гражданин.

Декрет - это...

Можно ли взять кредит в декретном отпуске? Ответить на этот вопрос трудно. Для начала выясним, что называют декретом.

Так принято описывать период осуществления ухода за ребенком. Женщина уходит в отпуск незадолго до родов для подготовки к рождению малыша, получая пособие от работодателя. После появления новорожденного начинается так называемый декрет - период до 1,5 или до 3 ребенка. Он выделяется для того, чтобы мама или любой другой близкий человек мог всегда находиться рядом с малышом.

В декрете гражданам положены ежемесячные выплаты. Они либо выдаются работодателем в зависимости от зарплаты за последние 2 года, либо начисляются государством. Это и есть постоянный доход декретниц. Он бывает разным - как мизерным, так и весьма достойным. Но может ли человек взять кредит в декретном отпуске?

Основные условия займов

Ответить на этот вопрос непросто. Ведь решение принимается в индивидуальном порядке. И заем выдается в зависимости от многих факторов.

Для начала познакомимся с основными требованиями к заемщику. Банки чаще всего требуют:

возраст от 18 лет (чаще - от 21 года);
наличие хорошей кредитной истории;
отсутствия задолженностей по займам на момент обращения;
наличие постоянного источника дохода.

Исходя из этих требований, можно прийти к выводу о том, что кредит в декретном отпуске реален. По закону это так. Но на практике с декретницами не очень любят встречаться. На то есть свои причины. К примеру, высокий риск наступления неплатежеспособности заемщика.

Банки для декретниц

Какой банк дает кредит в декретном отпуске? Ответить однозначно не получится. По закону все финансовые организации могут выдать займ человеку, ухаживающему за ребенком. Но, как мы уже говорили, граждане часто сталкиваются с отказами в обслуживании. Иногда такое решение является обоснованным.

Банки, дающие кредит в декретном отпуске:

"ВТБ";
Сбербанк;
"УралСиб";
"Ренессанс Кредит";
"СовКомБанк";
"Газэнергобанк".

Это далеко не полный перечень финансовых организаций, выдающих займы людям в декрете. Вообще, можно обратиться в любой банк с соответствующей просьбой. Не исключено, что работники компании не откажут в обслуживании.

Типы займов

Разумеется, немаловажную роль при решении изучаемого вопроса играет цель кредитования. Выделяют разные типы займов. И некоторые из них доступны почти любому человеку, даже декретницам.

Кредиты бывают:

ипотечными - на жилье;
потребительскими - на текущие мелкие расходы;
автомобильными;
срочными - на разные нужды в срочном порядке;
на бизнес - для развития своего малого дела.

Кроме того, можно выделить кредитные карточки. Они чем-то напоминают потребительский кредит, но получить их проще. Пожалуй, это все. Каждый тип займа имеет свои особенности.

Виды декретниц

Дают ли кредит в декретном отпуске? Вообще, да. Шанс на получение займа в любом банке есть у каждого. Ведь теоретически заемщик имеет источник постоянной прибыли - пособие от работодателя или от государства.

Кроме того, близкие родственники новорожденного разделяются на несколько видов. А именно:

человек устроен официально на работу, получает пособие и трудится на полставки;
гражданин трудоустроен, имеет пособие, не работает;
у заемщика нет работы, пособие выдается государством;
заявитель имеет собственное дело и совмещает его с декретом.

В первом и в последнем случае за кредит можно не беспокоиться. Его почти со 100%-й вероятностью выдадут. Причем, как показывает практика, любой. Меньше шансов на успех у второй категории лиц. И как нетрудно догадаться, если человек получает пособие от государства, то заем ему вряд ли дадут. Хотя исключения встречаются. Например, если доказать срочность и важность кредитования.

Особенности займов

Где взять кредит в декретном отпуске? В любом банке РФ. Особенно если гражданин имеет дополнительный источник дохода. К примеру, сдает квартиру в аренду. В данном случае даже отсутствие трудоустройства не послужит помехой для кредитования.

Важно помнить, что изучаемая услуга имеет ряд особенностей. Основная из них - это высокий процент по займам. Людям, находящимся в декрете, повышают процентную ставку. Поэтому некоторые предпочитают не говорить об уходе за ребенком. Разве что указывать наличие детей. Это только положительно отразится на запросе - банки больше доверяют семейным людям.

Кроме того, человеку обязательно придется подтверждать свой доход. И поэтому приносить с собой в банк необходимо максимум бумаг - от формы 2-НДФЛ до выписок из ПФР или МФЦ. Все зависит от ситуации. У лиц в декрете зачастую нет времени на сбор доказательств своего дохода. В этом случае на заем можно не надеяться.

Без отказов где угодно

Кредиты находящимся в декретном отпуске выдают не очень охотно. Особенно если у человека нет постоянного достойного источника дохода. В этом случае можно рассчитывать на потребительское кредитование в небольших размерах.

Но каждый гражданин имеет право на оформление кредитной карты. Например, в Сбербанке. Для этого достаточно иметь прописку в РФ, являться гражданином страны и достичь минимум 21 года.

Запрос оформляется либо в банке, либо через систему "Сбербанк Онлайн". Аналогичным образом можно обратиться в любую финансовую организацию. Чаще всего банки выдвигают одинаковые требования к клиенту при оформлении кредиток.

Получение карты

Чтобы взять кредит в декретном отпуске, нужно просто оформить себе соответствующий пластик. Желательно делать это в выбранном банке лично. Интернет-заявки принимаются далеко не везде.

Чтобы оформить кредитную карточку, потребуется:

Собрать документы: паспорт, прописку, справки о доходах (желательно).
Обратиться в выбранный банк и составить там заявление на оформление кредитки.
Выбрать кредитную карточку.
Подать запрос на обработку.
Получить в назначенное время готовый пластик.

Просто, быстро и удобно. Желательно не заострять внимание на своем статусе. Не исключено, что банк повысит ставку по кредиту (даже на пластике) для лица, ухаживающего за ребенком.

Документы для обычного кредита

Теперь рассмотрим процедуру оформления займа без карточек. Кредит в декретном отпуске действительно выдается. Но далеко не всегда. И не всех типов.

Крайне внимательно следует отнестись к подготовке пакета документов для воплощения задумки в жизнь. Дело все в том, что от заявителя требуют:

удостоверение личности;
справки с пропиской;
документ по форме 2-НДФЛ.

Основной трудностью является доказательство своего дохода. Если гражданин в декрете получает только пособие от государства, то придется обратиться в службу соцзащиты для указания размера помощи семье.

Иная прибыль тоже должна подтверждаться. Например, выписками из ПФР или договорами о сдаче в аренду имущества. Это самые сложные ситуации.

Порядок действий

Взять кредит, находясь в декретном отпуске, просто. Но только если правильно подготовиться к процедуре. Что делать в том или ином случае?

Алгоритм действий мало чем отличается от процедуры получения кредитной карты. Разница заключается лишь в том, что сотрудники будут в конечном итоге подписывать договор о займе, а не выдавать пластик от финансовой организации.

Руководство по взятию кредита декретницами можно представить себе так:

Сформировать пакет документов. О нем мы уже говорили.
Выбрать кредит, который хотелось бы оформить.
Обратиться в банк с соответствующим запросом.
Дождаться ответа от финансовой организации.
Подписать договор о кредитовании и получить денежные средства.

Оказывается, все не так сложно. Особенно если заранее уточнить, какой банк дает кредит в декретном отпуске на тех или иных условиях. Желательно обращаться в крупные финансовые организации. Там вероятность отказов меньше.

О размерах займов

Мы выяснили, в декретном отпуске. Важно понимать, что на решение компании зачастую влияет цель займа и его размер.

В среднем в Сбербанке выдают наличными потребительские кредиты до 100 000 рублей. С ними меньше всего проблем. Отказы почти не имеют места. Для более значимых кредитов лучше выбрать время после декрета либо доказать факт получения дополнительной прибыли.

Особенности займов

Теперь несколько слов об особенностях каждого типа кредита. Некоторые из них декретицам не выдают, только в виде исключения.

К примеру, ипотечное кредитование лицам, ухаживающим за ребенком, доступно. Особенно если это уже второй малыш в семье, а заемщик подрабатывает или получает хорошие выплаты от работодателя. Можно отправить материнский капитал на погашение займа. Так сегодня поступают многие.

Автомобильный кредит, как ни странно, тоже удастся получить, но с ним возникает больше проблем. Достаточно иметь около 40 % всей суммы займа. Тогда декретнице не откажут. Тем не менее автокредитование со временем доставляет немало хлопот.

Потребительские займы выдают без особого труда практически всем желающим. Зачастую можно оформить кредит прямо в магазине, а затем забрать купленную вещь. Это нормальное явление.

Для кредита на малый бизнес необходимо иметь залог. В этом случае декретница сможет оформить себе заем. Но, как показывает практика, с залогом бывают проблемы. А значит, дополнительное субсидирование доступно не каждому. К перечисленным ранее бумагам придется докладывать свидетельства о правах собственности на залоговое имущество.

Срочные займы чаще всего оформляются по паспорту. Они доступы всем совершеннолетним. Но брать их не стоит - условия кредитования не самые выгодные.

Есть еще так называемые микрозаймы. От них отказаться лучше большинству, а не только декретницам. Микрозаймы предусматривают высокую процентную ставку. И даже малейшую задолженность выбивают коллекторы.

Итоги

Взять кредит, находясь в декретном отпуске, можно. Это довольно распространенное явление. Особенно среди тех, кто в декрете работает и имеет дополнительные источники дохода. При получении минимального пособия от государства рассчитывать на заем не следует. В России подобные выплаты делают из заявителя неплатежеспособного заемщика.

В остальном никаких особенностей изучаемая операция не имеет. При оформлении кредитов некоторые эксперты рекомендуют умалчивать об уходе за ребенком. Достаточно просто указать наличие детей. Так шансы на положительный ответ только повысятся.

Если заявителю отказали в одном банке, можно подать запрос в другой. Как показывает практика, отпуск по уходу за ребенком не является помехой для кредитования.

Что еще советуют эксперты? Например, кредит может оформить на себя супруг или близкий родственник. Подобный вариант развития событий встречается довольно часто. Фактически тогда заем будет просить другой человек, не связанный с декретным отпуском.

С позиции законодательства банк не может отказать вам по причине того, что вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком. Если вы трудоустроены и вышли в декрет от своего предприятия, вы не обязаны сообщать данную информацию при оформлении займа, а можете просто подтвердить место своей работы копией трудовой книжки.

В этом случае вам будут доступны все виды кредитов, при условии подтверждения своего материального положения и гарантированной выплаты. Это может быть:

Целевой потребительский кредит;
Нецелевой кредит, без указания назначения;
Кредитная карта на потребительские расходы;
Ипотека на покупку жилья;
Автокредит;

Где получить обычный целевой кредит в декретном отпуске

Для большинства банковских программ кредитования на приобретение товаров указания рабочего места вполне достаточно, однако оформить кредит можно будет только, если покупка осуществляется в компаниях партнерах, выбранного банка.

В России на таких условиях вы сможете получить деньги в следующих банках:

Русфинанс Банк от 27,5%;
Сетелем Банк от 7%;
Ренессанс Кредит от 27,3%;
Почта Банк от 8,5%.

В Украине такую возможность предоставляют:

УкрСиббанк от 22,16%;
Ощадбанк от 25,72%;
Forward Bank от 73,12%.

Без справки кредит в декретном отпуске в Беларуси можно получить в таких банках:

Идея Бан к от 15%;
МТБанк рассрочка 0%;
Беларусбанк от 15%.

Как правило, этот вид кредита предоставляется мамам в декрете без особых проблем, поскольку залогом по такому договору выступает сам приобретаемый товар. Однако в большинстве случае вы должны иметь работу и официально работать на ней, как минимум три месяца. Перечень магазинов партнеров выбранного банка обычно указывается на его официальном сайте.

Банки, дающие кредит в декретном отпуске

Может ли женщина в декрете оформить кредит наличными

Недостатком целевого кредита в магазине является необходимость делать выбор у конкретного продавца, который может предложить завышенную цену или же у него вовсе не окажется нужного товара. Также средства могут потребоваться на лечение или крупную покупку у частных лиц. В таких ситуациях может возникнуть вопрос: дают ли кредит в декретном отпуске наличными? Это вполне реально. Так, в России кредит наличными без предоставления справки о своих доходах можно получить в следующих банках:

Ренессанс Кредит - от 13,9%, при условии официальной работы, а также предоставления расширенного пакета документов: загранпаспорта, диплома, копии трудовой, подтверждающей наличие официального места работы.
СКБ-Банк - 27,1%.
Хоум Кредит Банк - от 14,9%.
Промтрансбанк - ставка 9,9% на первые 6 месяцев кредита для клиентов, у которых в текущем месяце день рождения, после полугода ставка возрастает до 25,6%.
Азиатско-Тихоокеанский Банк - от 15%.
Актив Банк - от 15% при условии положительной кредитной истории у получателя.

В Украине на 2017 год кредит наличными в отпуске по уходу за ребенком возможно получить в таких банках:

Райффайзен Банка Аваль - от 3,3% в месяц.
Альфа Банк - до 48% годовых, при условии наличия автомобиля у заемщика.
Укргазбанк - от 5,5% в месяц.

В Беларуси наличные по договору кредита выдают следующие банки:

Альфа-банк - от 18%.
Беларусбанк - от 17%.
Идея Банк - от 21%.
МТБанк - от 27%.
РРБ-Банк - от 16%.
Паритетбанк - от 13%.

Прежде чем взять кредит, находясь в декретном отпуске, следует внимательно отнестись к наличию в договоре обязательной страховки, что может существенно повышать процентную ставку. С другой стороны, поскольку вы находитесь в более нестабильном положении, нежели трудящиеся женщины, страховка может стать вашим союзником при возникновении страховых случаев.

Где получить кредитную карту в декрете

Кредитные карты на потребительские расходы

Потребность взять кредит в декретном отпуске может возникнуть по причине непостоянства доходов. К примеру, вы подрабатываете в декрете и ваш заработок нестабилен, или же случаются задержки социальных выплат. В этом случае вашим спасательным кругом станет кредитная карта, на которую может дополнительно предоставляться некоторый льготный период с пониженной ставкой или вовсе без начисления процентов.

В РФ оформить кредитную карту для женщины в декрете, без возможности подтверждения дохода, но с указанием рабочего места можно в таких банках:

ВТБ Банк Москвы - от 24,9% со льготной ставкой до 50 дней с момента использования кредитных средств, с лимитом средств до 350000 рублей.
Ситибанк - от 18% без выплаты процентов на протяжении 50 дней, лимит кредита до 300000.
Тинькофф Банк - от 18,9% с отсрочкой до 55 дней, до 700000 рублей без подтверждения дохода.
Альфа-Банк - от 25,99%, при условии до 60 дней льготного периода, до 500000 рублей.
Почта Банк - от 27,9%, включая до 120 дней без начисления процентов, до 500000 рублей.
Ренессанс Кредит - от 24,9%, а также до 55 дней без процентов, до 200000 рублей.

Для жительниц Украины перечень доступных кредитных карт в этом случае представлен следующим списком банков:

ПриватБанк - 50,58% годовых без начисления процентов до 55 дней. Максимальная сумма займа 25 000 гривен.
Альфа-Банк - при лимите до 75000 гривен без справки о доходах. Предоставляется льготный период кредитования до 55 дней.
Идея Банк - от 24,00 % годовых со льготным периодом до 90 дней. Максимально возможная доступная сумма кредита до 200000 гривен.
ПУМБ - до 62 дней без начисления процентов, далее от 49,20% годовых. Максимальная сумма до 20000 гривен.
ОТП Банк - до 55 дней проценты составляют 0,01% годовых, далее действует ставка 46,20%. При условии получения кредитной линии до 50000 гривен, справка о доходах не требуется.
Укрсоцбанк - от 49,45%.

В Беларуси кредитные карты для повседневного использования женщинам в декрете выдают следующие банковские организации:

Технобанк - от 10% при условии возврата средств в течение 30 дней, далее от 16%. Доступная сумма кредитной линии 2000 белорусских рублей.
Альфа-Банк - от 30,9% годовых на сумму до 3000 белорусских рублей, со льготным периодом до 20 дней, в течение которых начисляется лишь 0,1% годовых.
Приорбанк - 15% годовых с кредитным лимитом до 6500 рублей, при условии, что вы получаете социальные выплаты на карту данного банка.
СтатусБанк - 35% годовых, а в случае совершения покупок в магазинах партнерах действует льготный период на 300 дней со ставкой 0.00001%.

Возможно ли в декрете взять ипотеку

Приобрести жилье по ипотечному договору затруднительно даже работающему человеку и тут без справки о доходах обойтись сложно. Однако у молодых мам в декрете в этом вопросе все же есть некоторые перспективы. Прежде всего, это возможность использования госпрограмм по улучшению жилищных условий.

Для женщин, имеющих гражданство РФ, например, доступна программа материнского капитала, который может полностью или частично покрыть ваш кредитный долг. Таким образом, выбрав недорогое жилье, сумма итогового долга может вполне удовлетворить лимиту обычного потребительского кредита в декретном отпуске, для получения которого достаточно косвенного подтверждения доходов. Получить в России ипотеку на таких условиях можно в следующих банках:

Тинькофф Банк - от 8,75% до 19% на вторичное жилье. При условии выплаты банку первоначального взноса от 15% стоимости жилья.
ВТБ Банк Москвы - до 12% годовых, при внесении 40% стоимости квартиры как первоначального взноса можно оформить ипотеку всего по двум документам и без какого-либо подтверждения дохода.
ТрансКапиталБанк - до 12,75% на любой вид недвижимости без подтверждения дохода и официального рабочего места. Первоначальный взнос банку от 5% общей стоимости жилья.
Фора-Банк - до 10,25% годовых, при внесении первого платежа не менее 15%.
Банк Уралсиб - до 11,5% годовых, при условии, если у заемщика есть от 40% стоимости жилья, подтверждения дохода не требуется.

Для понижения процентных ставок и повышения вашего рейтинга, при рассмотрении заявки на кредит стоит привлечь созаемщиков и поручителей, которыми могут быть родственники или друзья.

В Украине и Беларуси на сегодняшний день оформить договор ипотеки на приобретение недвижимости без справок о доходах невозможно (даже при участии в социальных программах). А потому приобрести недвижимость можно только путем получения потребительского кредита, сумма которого сможет покрыть лишь небольшую постройку или участок земли в отдаленной сельской местности.

Поскольку справка о доходах для предоставления в банковские организации действительна в течение 15 дней, взять ее до рождения ребенка, чтобы затем оформить ипотеку также не получится. Не включаются в такой документ и больничный по беременности и родам, а потому получить кредит вы сможете только до выхода в декрет. При этом работник банка несомненно может заметить ваше положение, что может сказаться на решении и процентной ставке.

Как купить авто в кредит молодой маме

Автомобиль для молодой мамы может стать серьезным подспорьем, особенно если она планирует подрабатывать. Получить достаточный кредит на покупку авто при отсутствии справки о доходах возможно, однако в этом случае банки нередко накладывают ограничение на выбор поставщика автомобиля и его марку.

В РФ оформить договор автокредита в декрете можно в следующих банковских организациях:

Кредит Европа Банк . Условия получения от 7,7% до 11% годовых с минимальным взносом от 20% стоимости автомобиля. Приобрести по этой программе можно новые отечественные и импортные автомобили в официальном автосалоне. Также требуется постоянная регистрация в регионе оформления кредита.
Банк «Санкт-Петербург» - от 6,00% при условии первоначального взноса от 20% и предоставления копии трудовой книжки.
Русфинанс Банк - от 6,67% с первоначальным взносом от 30% стоимости автомобиля.
Фольксваген Банк - от 6,90% при внесении первого платежа от 20%. Оформляется по двум документам.
Локо-Банк - от 7,50% при наличии не менее 20% от стоимости авто.
Банк ВТБ 24 - от 8,75% при оформлении договора по двум документам и внесении не менее 20% стоимости машины.
Юникредит Банк - от 7,84% по одному документу, а также с первоначальным взносом от 20%.

В Украине на момент 2017 года кредит для женщин в декретном отпуске на приобретение автомобиля без подтверждения дохода не выдается ни одним банком.

В Беларуси женщины в декрете могут получить автокредит в следующих банках:

РРБ-Банк - от 0.001% до года, и от 16% на срок более года (программа действует только для автомобилей, представленных в автосалонах партнерах). Также банк предоставляет возможность приобретения любого авто на условиях от 14% до 17% годовых с выплатой первоначального взноса от 20%.
Белгазпромбанк - от 0.000001% на срок до 1,5 лет, при условии внесения 50% стоимости авто. Кредит распространяется только на машины в салонах партнерах банка.

Как взять кредит безработной женщине в декрете

В большинстве случаев оформить кредит в декретном отпуске для безработной женщины практически невозможно. В этом случае можно воспользоваться следующими вариантами:

Кредит с предоставлением залогового имущества . Если имеется недвижимость, автотранспортное средство, депозитный счет с достаточно крупной суммой, ценные бумаги, вы можете указать их в качестве залога, рискуя потерять в случае неуплаты кредита. Такой займ выдает практически любой банк.
Договор с привлечением созаемщиков . Если ваши родственники или знакомые согласятся выступать созаемщиками по кредиту (в зависимости от кредитной программы их может быть до 8 человек), банк может смягчить условия и выдать кредит женщине, официально живущей только на детское пособие. Привлечение созаемщиков также возможно в большинстве банков.
Программы социального кредитования на самозанятость . Центры занятости иногда предлагают безработным женщинам в декрете получить кредит на открытие бизнеса. Это очень привлекательные программы для молодых мам в декрете, начинающих свое дело. Узнать о доступных в вашей стране и городе программах можно обратившись напрямую в ЦЗ или на официальном сайте соответствующей организации. Для получения такого кредита вам необходимо будет составить и защитить бизнес-план, а затем оформить самозанятость. Суть такого кредитования в погашении государством процентной ставки по кредиту, и выплатой основной суммы заемщиком за счет полученного в результате предпринимательской деятельности дохода.

Рассматривая вопрос какие банки дают кредит в декретном отпуске, необходимо учесть тот факт, что, если вы являетесь предпринимателем, предоставляете профессиональные услуги на дому, имеете пассивный доход в виде дивидендов, прибыль от торговли на фондовой бирже или получаете плату за сдачу жилья в аренду, но не оформляете свои доходы официально и не платите налоги, банк с высокой долей вероятности откажет вам в кредитовании.

Отпуск по уходу за ребёнком является не лучшим временем для оформления кредитов, особенно в крупных размерах. В случае возникновения финансовых проблем отличным решением будет попросить в займ денег у знакомых или родственников. Однако такой выход из сложившейся ситуации не всегда актуален, поэтому необходимо искать альтернативные способы устранения проблемы.

Дают ли в кредит в декрете

В жизни каждого человека случаются непредвиденные ситуации, когда деньги нужны срочно, а занять их не у кого. В таком случае можно оформить кредит на мужа или близких родственников. Однако существует ряд обстоятельств, когда женщина должна взять на себя обязательства кредита:

муж официально не трудоустроен;
обладание супругом плохой кредитной историей;
низкий уровень дохода у мужа или у близких родственников, которые не соответствуют требованиям банковской программы кредитования;
статус матери-одиночки или нахождение в разводе.

Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, отличается временной нетрудоспособностью и низким уровнем дохода. Это обуславливает возникновение вопросов о том, можно ли взять кредит в декрете. Несмотря на социально-незащищённый статус и недостаточную платёжеспособность, мамы могут рассчитывать на кредитную помощь, которую готовы оказать:

банковские учреждения;
микрофинансовые организации;
частные кредиторы;
социальные кредитные сети.

Оформление кредита в банковских учреждениях

Банковские заведения предпочитают оформлять кредитные отношения с финансово состоятельными гражданами, относящимися к социально защищённой категории. Женщина, находящаяся в декретном отпуске, мало чем отличается от других клиентов, однако, ей сложно доказать свою платёжеспособность, поскольку банк принимает решение о выдаче кредита на основании нынешнего положения потенциального заёмщика.

Даже если женщина до декрета имела престижную работу с высоким доходом, никто не может гарантировать факт, что после его окончания она приступит к выполнению своих рабочих обязанностей с тем же уровнем заработной платы.

Как получить потребительский кредит

Потребительский кредит предоставляется банком его клиентам для приобретения товаров или получения услуг. Он может выдаваться под конкретные цели или без необходимости отчёта. Такой кредит для мам в декрете проще всего оформить:

до выхода в отпуск по уходу за ребёнком;
если размер детского пособия и сумма кредита находятся в пропорции, согласно требованиям правил обеспечения;
в ограниченный банковским акционным предложением период, при условии заведомого его одобрения без заявления клиента, который является постоянным и добросовестным исполнителем финансовых обязательств;
в виде ссуды под залог движимого или недвижимого имущества;
под поручительство, субъектом которого может быть любое физическое лицо, отличающееся соответствующим уровнем платёжеспособности и социального статуса.

При этом стоит учитывать некоторые нюансы и особенности, обуславливающие правила работы с банковской системой.

Решение жилищных вопросов

Появление нового члена семьи требует увеличение жилищной площади, на которой он проживает. Эта проблема чаще всего возникает в период, когда женщина сидит дома с ребёнком и обустраивает своё жилище. Однако приобрести недвижимость за собственные средства сложно, поскольку его стоимость велика.

Ипотека является отличным выходом из ситуации. Оформить отношения с банком может даже женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, при условии наличия дорогостоящего имущества, которое можно было бы оформить под залог . В качестве обеспечения банк может принять гарантии поручителя, обладающего характеристиками, удовлетворяющими финансовое учреждение.

Автомобиль в кредит: возможно ли

Оформить автокредит временно не работающей женщине будет сложно, поскольку основным разделом в кредитной программе является требование, обосновывающее соответствие уровня платёжеспособности потенциального клиента определённым нормативным значениям. Попробовать купить машину в кредит можно под залог имеющегося имущества. К тому же, приобретённое транспортное средство считается обеспечением кредитных отношений между участниками соглашения.

Для увеличения вероятности получения положительного решения о кредитовании рекомендуется:

выбирать недорогой автомобиль , а кредит оформлять на длительный срок, период действия которого не должен быть меньше пяти лет;
обращаться с заявкой о выделении займа в начале декретного отпуска , поскольку справки о доходах необходимо предоставить за предыдущий период, в который декретный отпуск может быть не включён.

Вопрос о выдаче денег на покупку машины будет решаться банком в индивидуальном порядке, при котором учитываются нюансы и особенности обстоятельств и потенциальных возможностей заёмщика и его поручителей.

Оформление кредитного лимита на банковскую карту

Справка о доходах, источником которых является денежное пособие на содержание ребёнка, является достаточной для оформления его матерью кредитной карты, что актуально, если возникшая необходимость в денежных ресурсах не превышает 50 000 рублей , а заёмщица являлась ранее добросовестным клиентом банка, своевременно выполняющим все обязательства.

Шансы получения карты с желаемым размером кредитного лимита увеличиваются, если банковский продукт оформляется до выхода в декретный отпуск или если до его окончания остался небольшой временной период. Преимущество оформления в додекретное время заключается в возможности обладательницы карты в любой момент воспользоваться заёмными средствами, размер которых и процентная ставка за пользование остаются неизменными.

Кредитная карта, оформленная в декретный период, имеет ряд недостатков, обусловленных условиями предоставления и пользования продуктом, сформированными с целью снижения банковских рисков невозврата заёмных средств, поскольку женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, приравнивается к студентам и к гражданам, имеющим небольшой доход. Оформляя банковский продукт, женщина может столкнуться:

со сложностями в получении карты, если заявительница не имеет трудового стажа или его размер соответствует временному периоду, меньшему одного года;
с предоставлением маленького кредитного лимита, рассчитанного банком в соответствии с размером получаемого пособия;
с начислением высокой процентной ставки за пользование кредитными средствами.

Микрофинансовые организации

При обращении в микрофинансовые организации, женщине, находясь в декретном отпуске, никогда не откажут в оказании срочной финансовой помощи, которую она может получить не выходя из дома уже через 15 минут после оформления заявки на официальном сайте компании. Поэтому вопрос к МФО о том, дают ли в кредит в декрете, считается неактуальным, поскольку компания не учитывает социального статуса потенциальных клиентов, а принимает в учёт только их кредитную историю и рейтинговую репутацию , сформированную за счёт предыдущего сотрудничества.

Недостатком кредитования в МФО являются большие процентные ставки и необходимость строго соблюдать условия договора, чтобы исключить факт начисления пени и штрафных санкций. Однако при срочной необходимости в денежных средствах, метод работает безотказно и наверняка выручит в ситуациях, когда все отклоняют заявки на оказание финансовой помощи.

Частные кредиторы

Частные кредиторы сотрудничают со всеми гражданами при условии наличия у них имущества, стоимость которого позволяет оформить его в качестве обеспечения отношений. Размер займа должен быть сопоставим с оценочной стоимостью закладываемого имущества, которое должно обладать ликвидностью. Для частного кредитования характерны высокие проценты и риск потерять предмет залога в результате малейшей оплошности, связанной с невыполнением договорных условий. Одной из разновидности организаций являются ломбарды.

Стоит отметить, что среди частных инвесторов часто применяются мошеннические схемы, направленные на необходимость внесения денежных средств на указанный счёт перед предоставлением общей суммы кредита. При озвучивании таких требований нужно искать альтернативные способы решения финансовых проблем.

Кредитование через социальные сети

Современные возможности интернета позволяют решить любую проблему в социальной сети, которая, в последнее время, служит не только для общения пользователей, но и для продвижения своих предпринимательских идей.

В соцсетях Вконтакте, в Одноклассниках и в Фейсбуке кредиторы, а также посредники в специальных группах предлагают оформление денежных средств в кредит любым категориям клиентов. Обязательным условием получения денег является наличие собственного аккаунта, профиль которого должен быть полностью заполнен достоверной информацией, а фотографии загруженные - не фейковые, а реальные. Если пользователь затрудняется с выбором подходящей организации, то в объединении граждан можно оформить собственное объявление о поиске кредитора.

Чтобы избежать отношений с мошенниками, следует у потенциальных заёмщиков требовать разрешающую документацию на ведение финансовой деятельности, а также ссылки на страницу, где его клиенты пишут отзывы о впечатлениях, являющихся результатом кредитного сотрудничества.

Вопрос о том, дают ли кредит в декретном отпуске, возникает у женщины при возникновении денежных проблем, требующих немедленного разрешения. Стоит отметить, что ни одна финансовая организация не предусматривает сотрудничество с женщиной в таком положении. Для получения денег, в некоторых случаях, следует умолчать о своём статусе.

Народная мудрость гласит о том, что денег много не бывает. А когда в семье появляется малыш, зачастую не хватает даже резервного фонда. Ежемесячная покупка мелочей выливается в круглую сумму. Где взять деньги? В ответ на этот вопрос часто возникает мысль о займе в виде кредита. Мой рассказ поможет разобраться в том, как взять кредит молодым мамам в декретном отпуске.

Каковы шансы у молодой мамы получить потребительский кредит?

Суть понятия «кредит в декрете» заключается в том, что цель получения средств не отслеживается банком. Финансовому учреждению требуется только гарантия выплаты такого займа.

Получить деньги в долг, находясь в отпуске по уходу за ребенком, возможно. Но шансы индивидуальны. Для того чтобы увеличить вероятность получения займа, нужно приложить некоторые усилия, подготовить определенные документы и данные.

Кредитная карта — самый удобный и выгодный вид займа. Деньги используются только тогда, когда действительно нужны. Все сразу или частями. Обычно у кредитных карт есть льготный период. Это подразумевает беспроцентное использование средств, при условии соблюдения крайнего срока погашения. Обычно 1 или 2 месяца. Можно снова пользоваться деньгами по истечении некоторого времени после погашения задолженности. Сколько нужно подождать (несколько часов или дней)? Это лучше уточнить у банка при оформлении кредитной карты.

Еще один альтернативный способ — получение потребительского кредита наличными. В нынешнее время данная услуга широко распространена в банках и кредитных обществах. Целевое назначение средств также не имеет значения. Но следует понимать, что кредит будет очень дорогим, если получать его на базовых условиях. Ниже я расскажу о способах понижения стоимости кредита.

Если деньги требуются на покупку определенного товара , рекомендуется обратить внимание на условия приобретения. Крупные магазины зачастую предлагают вариант приобретения товара в кредит или рассрочку. Молодой маме достаточно легко получить такой кредит, поскольку проверка со стороны банка в таком случае минимальна.

Моя история получения займа в декретном отпуске

Отпуск по уходу за ребенком — замечательный жизненный опыт. Побывав в нем единожды, я точно знаю, что буду делать в следующий раз. Например, я обеспечу себе обязательную страховку в виде кредитной карты еще до ухода в декретный отпуск. Как я уже говорила, сама по себе кредитная карта ни к чему не обязывает, если средствами на её счету не пользоваться. Почему именно до ухода в отпуск? Ведь потом вы легко сможете подтвердить свои доходы и факт своей занятости на предприятии.

К тому моменту, как я столкнулась с необходимостью поиска дополнительных средств, я уже находилась в активной фазе отпуска. Воспитывала ребенка и уже несколько месяцев не появлялась на работе. В двух банках мне было отказано, поэтому я задалась некоторыми вопросами. Почему так происходит? Что мне следует делать, чтобы получить кредит? Изучив найденную информацию, я поняла, в каком направлении мне следует двигаться.

В компании, в которой я проработала несколько лет до ухода в отпуск, мне удалось зарекомендовать себя как порядочного работника. И мне не составило труда обратиться к руководству с просьбой о подтверждении факта моей работы в настоящее время. Секретарь, бухгалтер и менеджеры через несколько дней были вооружены необходимой информацией, и успешно справились со своей задачей. Только после такой проверки я получила ссуду.

Мне пришлось пойти на маленькую ложь, потому что у меня не было сомнений в своём коллективе, с каждым у меня были хорошие отношения. Если уверенности нет, лучше данный подход не применять. При малейшей ошибке со стороны коллег можно попасть в черный список банка.

Как мне удалось без проблем получить кредит в декрете

Вероятность получения кредита и его стоимость (проценты, страховки) напрямую зависят от гарантий выплаты. Буквально каждый документ, предоставленный при оформлении, снижает процентную ставку. Не проблематично взять кредит при наличии двух документов. Однако итоговая плата за пользование займом может составить более половины тела кредита.

Обязательно следует продумать ответы на вопросы, с которыми можно столкнуться. Их не так уж и много.

Также для изменения стоимости кредита следует приложить максимум усилий для того, чтобы обеспечить:

кредитную историю (если это возможно);
поручителей (из числа родственников, друзей или работодателей, если работаете на предприятии давно);
залог (движимое или недвижимое имущество);
подтверждение с работы (пример выше, мой личный опыт);

Прежде всего, стоит обратиться в банк, через который начисляется заработная плата. Так как учреждение уже хранит данные о своих клиентах, список дополнительных документов будет минимальным.

Лучше всего обращаться за кредитом в начале или конце отпуска. В первом случае с легкостью можно подтвердить доход за последние несколько месяцев (не оповещая банк о своих намерениях). Во втором может повезти, если удастся привести убедительные доводы о том, что выход на работу состоится через несколько недель. Или, опять же, договориться с руководством о подтверждении досрочного выхода на работу.

Дебаты о преимуществах и недостатках кредитов продолжаются не первый год. Очень сложно ориентироваться на отзывы людей, которые, в принципе, не нуждаются в кредите и живут в достатке. Или же тех, кто, взяв кредит, забыл про сроки выплат и теперь вынужден платить большие неустойки. Однозначно можно утверждать то, что кредит следует брать только в случае крайней необходимости, уверенности в своих возможностях и доскональном расчете . И лучше, если все пройдет даже без малейших недоговорок и намека на лукавство. Заигрывание с законом всегда чревато…

Появление на свет нового члена семьи важное и ответственное событие. Радость многих родителей омрачают дополнительные расходы семейного бюджета. Деньги необходимы практически на все, начиная от приобретения вещей и заканчивая обустройством комнаты. Безусловно, в таком случае на помощь молодым родителям приходят банковские займы.

Тысячи женщин по всей России интересует вопрос, можно ли взять кредит, находясь в декретном отпуске в банковском учреждении?

Если рассматривать женщину в декрете со стороны интересов банка, то она является ненадежным заемщиком. На первый взгляд, она является обычным клиентом. Тем не менее, женщина получает социальное пособие, суммы которого недостаточно для жизни. Второй нюанс заключается в том, что по истечении декретного отпуска, который может растянуться на 6 лет, дальнейшие перспективы трудоустройства остаются туманными. Поэтому сразу необходимо отметить, что взять кредит в декретном отпуске значительно сложнее, чем работающему человеку.

Одним из лучших способов, позволяющих решить проблему без сложностей, является оформление ссуды на мужа или других родственников. Но, к сожалению, женщина не всегда может рассчитывать на помощь. Если у молодой мамы нет возможности найти надежных поручителей, то из ситуации придется выходить самостоятельно.

Одним из простейших способов получения ссуды может стать оформление кредитной карты. Если с потребительскими ссудами банки проявляют осторожность, тщательно проверяя платежеспособность заявителя, то с кредитками ситуация обстоит иначе.

Финансовые учреждения борются за каждого клиента, предлагая карты практически всем. Поэтому такой кредит для декретных мам станет простейшим способом.

Чтобы оформить пластик достаточно предъявить справку о получении социальных выплат. В ряде случаев карту можно получить и без подтверждения доходов. При этом рекомендуется обращаться в тот финансовый институт, через который происходит начисление пособия.

Банки охотно выдают кредитные карточки, рассчитывая на будущее сотрудничество. Ведь очевидно, что молодым заемщикам понадобятся деньги в будущем на покупку предметов интерьера, а также, квартиры. Поэтому мама в декрете – это заемщик, который обладает значительным потенциалом.

Официальное трудоустройство является важным показателем для банка. Многие финансовые учреждения потребуют от заявительницы справки с официального места работы. При этом требования к трудовому стажу на последнем рабочем месте могут достигать 12 месяцев. Если у женщины отсутствует официальный трудовой стаж, то получить ссуду будет очень сложно. Кроме трудового стажа при оформлении ссуды значение имеют:

кредитная история:
наличие действующих займов;
место работы и размер заработной платы;
возраст заявительницы.

Среди особенностей эксплуатации кредитной карты стоит выделить завышенные ставки, которые значительно превышают классический займ на потребительские цели.Поэтому перед тем, как взять кредит в декрете , необходимо просчитать возможные риски.

Еще выше процентные ставки по быстрым кредитам (экспресс). Преимущество последних заключается в простоте оформления, ведь для получения денег необходимо предоставить только паспорт.

Женщина, которая желает получить кредитную карту, должна понимать, что шансы оформления займа зависят от кредитной истории. Чтобы минимизировать ставки по кредитке, лучше всего обращаться в те банки, в которых происходит начисление социального пособия или же заработной платы. Процедура оформления в таких банках происходит значительно быстрее и не требует дополнительных проверок.

Если женщина собирается уйти в декрет, то кредитку лучше оформить предварительно: пока позволяет размер зарплаты. При этом не нужно сообщать сотрудникам банка о своем намерении уйти в декретный отпуск. Поэтому женщинам нужно заранее побеспокоиться о своем будущем. Карта будет действительна несколько лет, а средствами можно воспользоваться в нужный момент. Пользоваться экспресс-кредитами стоит только в крайних случаях.

«Декретница» может получить потребительскую ссуду. При этом не стоит строить иллюзий, поскольку сумма долгового финансирования будет минимальной. Фактически банки приравнивают заемщиков рассматриваемой категории с людьми, которые живут на минимальную зарплату. Итак, как взять кредит в декретном отпуске женщине ?

За исключением кредитки есть другие, удобные варианты:

потребительский займ на покупку товара. Вероятность получения такого займа высока. Более того, заявительнице не понадобиться тратить много времени. Процедура оформления происходит непосредственно в кредитном отделе магазина. Деньги на руки не выдаются. Для оформления требуется один паспорт. Также совсем не обязательно сообщать сотрудникам о декретном отпуске;
экспресс-кредит. Для получения средств требуется минимальный пакет документов, чаще всего один паспорт. Деньги выдаются быстро и даже без проверки репутации заемщика. Но, как уже отмечалось, этот вид долгового финансирования обходится слишком дорого. Поэтому считается, что рациональнее использовать кредитную карту.

Получить деньги наличными под невысокий процент можно только на небольшую сумму. Но здесь становится актуальным вопрос, а дадут ли кредит , если мама в декрете и не имеет дополнительных источников доходов? Ответить на этот вопрос практически невозможно, ведь роль играет наличие официального трудоустройства, кредитная история, внутренняя политика банка и множество других факторов. Очевидно, что предоставление залогового имущества позволить решить проблему с ссудой. Но будет ли такой риск оправдан?

Оформление жилищных ссуд требует от заявителей подтверждения платежеспособности.

Ежедневно сотни семей получают отказы по ипотечным кредитам, причем многие из них имеют стабильный и официальный доход. Это обусловлено жесткими требованиями кредитных учреждений. Поэтому ипотечный кредит для мамы в декрете недоступен. В то же время, на финансовом рынке есть специальные программы, которые предусматривают оформление субсидий и дополнительные льготы.

Некоторые из подобных программ ориентированы на малообеспеченные семьи. Но даже в этом случае женщина не сможет взять кредит в декрете без созаемщика. Также может понадобиться поручительство.

Материнский капитал, который выплачивается при появлении на свет второго малыша, может использоваться в качестве взноса по жилищному кредиту. Некоторые финансовые институты России работают с подобным капиталом, выдавая под него ссуды. В рамках программ кредитования могут предоставляться льготы. Так, некоторые банки снижают ставки по кредитам и предлагают другие льготы.

Молодой маме необходимо проявить интерес к государственным программам. Для одиноких женщин в возрасте до 35 лет государство может субсидировать жилищный кредит. Его стоимость обойдется на 30% - 40% дешевле.

График погашения кредита подтверждается заключением договора. В документе четко прописаны форс-мажорные обстоятельства, которые могут приводить к изменениям условий. Возможность отсрочки по платежам крайне редко прописывается в договорах. Поэтому рассчитывать на снижение долговой нагрузки не стоит.

Единственный способ решить сложности с кредитом для мам в декрете – договориться с сотрудниками банка.

Нередко банкиры идут навстречу заемщикам. Но максимальные льготы, на которые можно рассчитывать, предусматривают отсрочку платежа тела кредита сроком до полугода. Процедура предусматривает написание заявления установленного образца. При положительном решении заемщику необходимо вносить только проценты по кредиту. К погашению долга в этот период нужно подходить максимально ответственно, поскольку при задержке оплаты в 60 дней банк немедленно передает материалы в суд.

Из представленного материала понятно, можно ли взять кредит в декрете и что для этого понадобиться. В любом случае, лучше избегать долговых обязательств, ведь они не делают людей богаче.