Целевой кредит на покупку оборудования. Взять кредит на оборудование для бизнеса. Какое оборудование можно приобрести

Любому предпринимателю всегда нужны деньги. Их можно получить с помощью привлечения заемных средств. Вы расширяете производство и приобретаете новое оборудование? Банки могут дать кредит под залог этого оборудования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Такие кредиты выдаются как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Разница обычно лишь в перечне предоставляемых документов.

Условия

Банки гораздо охотнее дают кредит, когда заемщик предоставляет гарантии в виде залога. Прибыль предприятия вещь достаточно непостоянная, а залог – это тот вид обеспечения, который при невозможности заемщика погасить кредит, останется в собственности банка. Банк в любом случае останется в выигрыше.

В качестве залога может выступать:

• любое производственное оборудование в зависимости от отрасли;
• транспорт;
• спецтехника.

Залогом может быть новая техника, покупаемое оборудование бывшее в употреблении, а также оборудование на котором предприятие уже работает. Конечно же, оборудование должно быть в исправном состоянии.

Залог должен иметь высокую степень ликвидности на рынке, не находиться под обременением, не быть арестованным и не переходить в собственность третьих лиц.

Перед оформлением залога, специалисты должны провести его оценку.

Это достаточно сложно, так как в каждой отрасли очень много нюансов. Оценочная стоимость залога всегда будет значительно меньше реальной (рыночной).

Где взять?

Кредит под залог покупаемого оборудования выдают многие крупные банки.

В таблице мы рассмотрим самые популярные:

	Локо — банк	Банк Зенит	БинБанк	Банк Кредит – Москва
Сумма	От 300 000 рублей	До 100 000 000 рублей	От 1 000 000 рублей	От 10 000 000 рублей
Срок
Комиссия за выдачу	Нет информации	Не взи- мается		Есть, зависит от конкретной заявки
Льготный пе-риод		До 6 месяцев	До 6 месяцев	Нет информации
Страхование залога	Не обяза- тельно	Обязательно	На усмот- рение банка	На усмотрение банка
Дополни-тельное обеспечение	На усмот- рение банка	Поручи- тельство физлиц– собствен- ников или учреди- телей; юрлиц– связан- ных компа- ний (при наличии)	Поручи- тельство собствен- ников	Поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса

Сбербанк

Сбербанк предлагает много кредитных программ для развития малого бизнеса. Процентные ставки очень привлекательные, от 14,82% годовых.

Большой выбор залогового имущества позволит любому предприятию найти свой вариант. Максимальный возраст индивидуальных предпринимателей – не более 60 лет.

Уралсиб

Процентная ставка по кредитам под залог покупаемого имущества от 16% годовых. Такой заем обязательно выдается под поручительство всех физлиц – собственников предприятия.

Также принимаются поручительства Фондов по поддержке развития бизнеса и Агентства кредитных гарантий. В этом случае процентная ставка будет ниже на 1% годовых.

Россельхозбанк

Специфика работы банка в основном направлена на развитие сельского хозяйства. Поэтому в залог банк принимает преимущественно сельскохозяйственную технику, оборудование для ферм, автотранспорт и другие виды техники.

Процентная ставка устанавливается на усмотрение банка после проверки всех обстоятельств кредитной заявки и условий деятельности предприятия.

ФК Открытие

В залог принимается только новое оборудование, инструменты, техника. Не принимается оборудование, выполненное по индивидуальному заказу.

Это связано с невозможностью адекватно оценить и реализовать данное оборудование на рынке. Процентная ставка по кредиту под залог оборудования от 22% годовых.

	Сбербанк	Уралсиб	Россельхозбанк	ФК Открытие
Сумма	От 150 000 рублей	От 300 000 до 170 000 000 рублей	До 85% от оценочной стоимости оборудования	От 1 000 000 до 7 000 000 рублей – до 5 лет;От 7 000 000 до 30 000 000 рублей – до 7 лет
Срок	До 10 лет	От 6 месяцев до 5 лет	До 7 лет	До 7 лет
Комиссия за выдачу	Нет	1,2% от суммы кредита	От 0,8% от суммы кредита	1,5% при сроке до 5 лет, 1% — свыше 5 лет
Льготный период	Есть	Нет информации	Новая техника – до 12 месяцев;2 – 3 года – 9 месяцев;3 – 4 года – 6 месяцев	До 12 месяцев
Страхование залога	Обязательно	обязательно	На усмотрение банка	На усмотрение банка
Дополни — тельное обеспечение	На усмотрение банка	Поручительство собственников, АКГ, Фондов поддержки	На усмотрение банка	Векселя, денежные депозиты, движимое и недвижимое имущество

Способы оформления

Оформить кредит под залог покупаемого оборудования можно двумя способами:

• подать онлайн – заявку на сайте, после предварительного одобрения предоставить пакет документов (он также есть на сайте выбранного банка);
• сразу обратиться в офис банка с документами.

Кредитный специалист подскажет, какие конкретно документы требуются по вашей организации и какие по оборудованию.

После окончательного одобрения заявки, подписываются кредитные документы и оформляется залог оборудования.

Хотите узнать, как быстро взять кредит наличными? В нашей , собрана самая актуальная и полная информация по данному вопросу.

А если вы ищите ответ на вопрос — , то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.

Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования

Кредиты под залог приобретаемой техники и оборудования выдаются на достаточно выгодных условиях.

Проценты по ним порой ниже чем по потребительским кредитам. Организация – заемщик предоставляет в банк большой пакет документов. По ним банк оценивает финансовое состояние и платежеспособность клиента.

Кредит выдается единовременно или с открытием кредитной линии.

Большинство банков требует от заемщика застраховать оборудование. Это дополнительные финансовые вложения, но без них кредит могут и не выдать.

Требования к заемщикам

Заемщиком может выступать организация – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, работающий не менее 6 месяцев и находящийся в РФ. Также важна хорошая финансовая и налоговая отчетность.

Если у организации есть кредитная история, то она также будет тщательно проанализирована.

Для банка главное, чтобы сумма кредита вернулась ему с процентами. Поэтому, хорошая платежеспособность – основное требование к заемщику.

Банк также засомневается в выдаче кредита предприятию, которое приобретает оборудование не для производственных целей, а допустим, для хранения на складе.

Документы

Каждый банк устанавливает свой список документов в зависимости от области работы заемщика и от оборудования, которое передается в залог. Отметим лишь общие черты.

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должен предоставить в банк:

• анкета-заявка;
• копии учредительной и регистрационной документации;
• копии лицензий, разрешений, патентов на осуществление деятельности;
• выписки из госреестров ЕГРЮЛ / ЕГРИП;
• копии паспортов физлиц – участников сделки;
• налоговая отчетность;
• финансовая отчетность;
• документация из банков, где организация находится на обслуживании;
• копии контрактов с поставщиками оборудования;
• копии документов, обосновывающих право пользования производственными площадями;
• документы по залоговому обеспечению.

Процентные ставки

Процентные ставки банк устанавливает по своему усмотрению. Обычно это зависит и от приоритетности направления работы банка с малым и крупным бизнесом.

Среднюю процентную ставку по кредитам под залог покупаемого оборудования можно назвать в диапазоне 16-20% годовых.

Максимальная и минимальная сумма

Сумма кредита под залог обычно устанавливается банком в виде процента от оценочной стоимости залога. К примеру, банк установил максимальную сумму кредита не более 60% от суммы оценки.

Предприятие покупает оборудование на сумму 20 000 000 рублей . Оценили его в 13 000 000 рублей .

Значит, максимальная сумма будет равняться 13 000 000 х 60% = 7 800 000 рублей .

Сроки кредитования

Сроки займов под залог оборудования можно назвать средними, обычно 5-7 лет. Это связано с высокой амортизацией оборудования.

Через несколько лет оно может значительно потерять свои производственные способности и его ликвидность упадет.

Погашение задолженности

Погашение таких кредитов может производиться различными способами по договоренности с банком:

• ежемесячно;
• ежеквартально;
• аннуитетными (равными) платежами;
• дифференцированными (от большего к меньшему) платежами;
• по индивидуальному графику;
• по сезонному графику (для сезонных производств).

Если вам очень срочно потребовался займ под залог спецтехники , но Вы не знаете, где взять недостающую сумму, обратитесь в «Ривьера» - наличие в собственности техники специального назначения (частного либо коммерческого использования) позволит сдать ее под небольшие проценты с выплатой на руки до 90% рыночной стоимости.

Мы сотрудничаем с физическими и юридическими лицами, берем спецтехнику под выгодный залог, легковые, грузовые автотранспортные средства, мотоциклы, водный транспорт.

ООО «Ривьера» предлагает финансовую помощь - кредит в залог спецтехники на выгодных условиях. Минимум документов потребуется для того, чтобы оформить соглашение, заключенное между двумя сторонами. Все действия по передаче транспортного средства, положенным за него финансовым выплатам, условия сотрудничества, проценты, срок выплат и т.д. оговариваются в присутствии нотариуса, сопровождаясь составлением всех необходимых документов.

Никаких подводных камней, скрытых выплат, необоснованно высоких процентных ставок. Мы работаем официально, гарантированно выполняя свои обязанности по обеспечению 100% сохранности транспортного средства на охраняемой автостоянке вплоть до момента полного погашения задолженности заемщиком перед нашей компанией.

Если Вы хоть немного сомневаетесь в перспективе взять деньги под залог спецтехники, Вы всегда можете обратиться к нашим специалистам за консультацией.

Быстрый займ под залог спецтехники от Автоломбарда Ривьера

1. Экспресс оформление заявки о займе.
2. Оценка представленного ТС проводится в максимально сжатые сроки, в 99% случаях не превышая 35-40 минут (оценка+составление нотариально заверенного договора).
3. Предоставление услуги по выезду оценшика к клиенту, если самостоятельно ему добраться либо пригнать спецтехнику под залог нет возможности.
4. Мы выплачиваем практически до 90% рыночной стоимости ТС (сравнение цен проводится на специализированных интернет ресурсах).
5. Мы гарантируем юридическое сопровождение сделки на всех этапах.
6. Прозрачные условия финансового сопровождения с реально указанной комиссией без скрытых платежей, чрезмерных переплат.

После заключения договора транспортное средство передается нам. Мы обеспечим стопроцентную сохранность транспортного средства за счет установки его на стоянке с круглосуточным видеонаблюдением и охраной.

Возможность беспрепятственно забрать свой автомобиль с охраняемой стоянки после полного погашения взятой в долг денежной суммы с выплатой процентов.

Приглашаем сотрудничеству частных клиентов, физических, юридических лиц, а также крупные компании, некоммерческие организации. Мы выдаем деньги под залог любой спецтехники.

Это далеко не все преимущества сотрудничества с ООО «Ривьера»

Сотрудничать с нами намного выгоднее, чем с банками и другими микрофинансовыми организациями, предлагающими деньги в займы. В банке чаще всего устанавливают чрезмерно высокие процентные ставки за пользование кредитом под залог спецтехники , что в итоге подразумевает высокие суммы погашения долга перед банковской организацией.

К тому же не стоит забывать, что ни один банк не предоставит кредит без справки о доходах, приглашенного поручителя. Чего не скажешь о деятельности нашей компании, где для получения денег не требуется предоставление справки о доходах, наличия поручителей. Мы работаем на доверии и ориентируемся исключительно на залоговую стоимость движимого имущества, под которым подразумевается легковые и грузовые автотранспортные средства, коммерческий транспорт, маломерные водные суда, мотоциклы. Залог спецтехники позволяет получить максимальные деньги на руки при обращении к нам!

Чтобы открыть новое либо расширить уже имеющееся дело, обычно бывает необходимо закупить специальное оборудование. Такая покупка зачастую требует достаточно больших денег, которых у начинающего предпринимателя может попросту не оказаться. Чтобы решить проблему с наличностью, бизнесмен имеет возможность взять кредит на покупку оборудования и потратить эти денежные средства на приобретение нужных ему приспособлений.

Если вам предстоит покупка дорогостоящего оборудования для вашего магазина, ресторана, цеха и пр., а необходимой для этого денежной суммы у вас нет, вы можете взять в банке заем на приобретение оборудования. Сегодня получить кредит на оборудование для бизнеса можно в разных банках, а также микрофинансовых организациях. Чтобы узнать, где это можно сделать сегодня на самых на выгодных условиях, используйте наш онлайн-сервис.

Как пользоваться нашим сервисом?

В нашем каталоге представлены многие банковские учреждения Москвы, предоставляющие кредитные денежные средства на продвижение или открытие бизнеса. Укажите критерии, по которым вы хотите осуществить поиск подходящего вам кредитного продукта в графах нашей поисковой системы. Вам необходимо будет указать следующие данные:

• необходимая вам сумма денег;
• валюта, в которой вы хотите получить кредит;
• количество документов, которые требует выдача кредита на покупку;
• устраивающая вас процентная ставка;
• время рассмотрения поданной заявки.

После указания вами всех перечисленных выше данных наша система выберет все подходящие вам предложения и выдаст вам список кредитных продуктов. В него войдут те предложения, которые подходят под ваши требования. Выбрав подходящий кредитный продукт, можете приступать к оформлению заявления на его получение. Используя онлайн кредитование, вы сможете расширить свой бизнес, сделать его более успешным, вывести на новый уровень.

Кредит на оборудование для бизнеса может выдаваться на покупку транспорта, техники специального назначения. Получить средства могут и руководители ООО, других организаций. В качестве залога чаще выступает коммерческая недвижимость, но есть предложения, когда банк готов рассмотреть и другие объекты.

Условия получение кредита на оборудование для бизнеса

Предлагают воспользоваться услугой для:

• приобретения новой техники или б/у.
• возможности длительного периода выплаты долга.
• отсрочки выплаты основного долга на срок до 12 месяцев.

Кредит на оборудование может быть выдан после изучения платежеспособности и возможности в определенные временные рамки выплачивать долг. В ситуации выдачи целевого займа чаще всего дополнительного обеспечения предоставлять не нужно.

Кредит на покупку транспорта, техники и недвижимости для бизнеса выдается после предоставления:

• заявки,
• свидетельства о регистрации компании,
• финансовой отчетности,
• выписки из ЕГРЮЛ,
• копии договоров с продавцами техники.

Самое выгодное – взять кредит под залог своей покупки. Банки оформляют кредитную линию без возможности возобновления. После использования кредитных средств счет закрывается. При привлечении поручителей в их роли может выступать главный бухгалтер, хозяин или руководитель. Больше шансов получить средства у тех, кто имеет положительную кредитную историю.

Предприниматели и ООО могут оформить кредит под залог приобретаемого оборудования или техники на удобных условиях. Программы кредитования в таких случаях предполагают пониженные процентные ставки, что позволяет минимизировать переплату и купить имущество для бизнеса наиболее выгодно.

Особенности кредитования ООО и ИП

Под «индивидуальными предпринимателями» следует понимать физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность. По закону по долговым обязательствам они отвечают собственным имуществом, поэтому, если за заемщиком образуются просрочки, банки могут изъять принадлежащую гражданину недвижимость.

Основной причиной отказа в кредитовании ИП является сложность подтверждения доходов и отсутствие стабильного заработка. Банки прекрасно понимают, что ситуация на рынке товаров и услуг постоянно меняется, поэтому есть вероятность, что клиенты-ИП потеряют платежеспособность.

В отличие от ИП, ООО представляют собой юридическое лицо, в состав которого входят учредители. Они несут несколько разных видов ответственности по ГК РФ, но при возникновении долгов перед кредиторами возможно только изъятие имущества организации.

Если уставной капитал ООО мал или в собственности предприятия мало ценного имущества, но за ним образовался солидный долг, банк не сможет изъять собственность участников юридического лица. Это финансовый риск для кредитора, поэтому для ООО доступно только целевое кредитование. Потребительский заем учредители могут оформить лишь на себя как на физических лиц и потратить на личные нужды.

Сейчас существует множество программ для поддержки бизнеса. Если предприятию для успешной деятельности требуется оборудование и техника, они могут приобрести все за заемные средства, но в таком случае покупка будет находиться в залоге у банка до погашения долга.

Какие существуют отличительные особенности целевых программ на покупку оборудования:

• Предметом залога может стать только покупаемая техника.
• В некоторых случаях предоставляется увеличенный срок кредитования.
• Если заемщик является клиентом банка, ему могут быть предложены самые выгодные условия. Поэтому обращаться рекомендуется к кредитору, у которого открыт расчетный счет.
• Можно купить как новую технику, так и приборы, бывшие в употреблении.

Важно! Оборудование будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга. Если предприятие ликвидируется, долговые обязательства остаются. Можно отдать заложенную технику кредитору или выплатить кредит.

Какое оборудование можно купить в кредит

Чаще всего банки предоставляют кредиты на покупку сельскохозяйственной, дорожной и коммунальной техники, а также различное оборудования для производства.

Рассмотрим, что можно приобрести в кредит:

Вид	Описание
Самоходная сельхозтехника
Тракторные прицепы и полуприцепы
Лесозаготовительная техника
Дорожно-строительная техника
Элеваторное оборудование
Оборудование для овощехранилищ
Системы резервного энергоснабжения	Бензиновые, газопоршневые, дизельные электростанции
Оборудование для обработки дерева	Производство досок, погонажных изделий, клееного бруса, переработка древесины

Также в банке возможно оформление кредита для приобретения транспортных средств для нужд организации. Полный перечень доступного оборудования зависит от сферы деятельности предприятия и условий финансового учреждения.

«На сегодняшний день ситуация с малым и средним бизнесом крайне нестабильна, поэтому кредитование предпринимателей для банков нельзя назвать выгодным. Процент должников постоянно растет, и нет смысла расширять список программ для них. Будет спрос для их деятельности – будет и предложение от банков»

А. Костин, президент-председатель правления ВТБ

5 кредитов для ИП (ООО) под залог приобретаемого оборудования

Предприниматели, которым требуются деньги на покупку оборудования или техники для бизнеса, могут воспользоваться несколькими программами кредитования, актуальными в банках на данный момент.

Сбербанк

По программе «Экспресс-залог» ИП или ООО могут оформить заем в рекордно короткие сроки – на рассмотрение заявки уходит не более двух дней. Остальные условия выглядят следующим образом:

• Ставка – от 15,5%.
• Срок – до 4 лет.
• Сумма – от 300 000 руб. до 5 000 000 руб.
• Комиссии отсутствуют.

Если заемщик является клиентом банка, ему может быть предложена сниженная процентная ставка. Для остальных категорий возможно установление до 17,5% годовых.

ВТБ

Второй по популярности банк выдает залоговые кредиты со ставкой от 10,9%. Здесь можно получить от 850 000 руб., максимальная сумма ограничивается стоимостью предмета залога.

Основное требование к заемщику – ведение успешной деятельности не менее 12 месяцев. Понадобится предоставление налоговых деклараций.

Промсвязьбанк

Процентные ставки здесь устанавливаются индивидуально. Самые удобные условия предлагаются только действующим клиентам банка.

ЮниКредит Банк

Если хочется купить новую технику или пополнить оборотные средства, обращение в ЮниКредит Банк позволит это сделать в короткие сроки – за три дня с момента подачи заявки.

Условия кредитования:

• Сумма ограничивается 73 000 000 руб.
• Обязательно поручительство.

Преимущество кредитования здесь заключается в возможности составления индивидуального графика погашения долга и предоставления отсрочки в случае необходимости. Обстоятельства должны быть подтверждены документально.

Бинбанк

Если предпринимателю или ООО требуется предоставление кредитной линии с овердрафтом или займа на приобретение техники, услугу можно получить в Бинбанке.

Проценты переплаты зависят от суммы задолженности и определяются индивидуально для каждого. Минимальный размер кредита – от 300 000 руб. При оформлении потребуются поручители.

Как оформить кредит на покупку оборудования для ИП или ООО: пошаговая инструкция

Чтобы получить целевой заем, необходимо выполнить несколько действий:

1. Подать заявку на официальном сайте выбранного банка, по телефону горячей линии или лично в офисе.
2. Дождаться звонка менеджера для согласования даты визита в офис с целью предоставления анкеты и других документов.
3. Получить предварительное одобрение кредитора.
4. Заключить договор купли-продажи с продавцом оборудования.

Деньги перечисляются продавцу безналичным переводом на банковский счет, на руки заемщику не выдаются.

Требования к заемщикам

Для получения положительного решения заемщик должен соответствовать требованиям финансового учреждения, для каждого они индивидуальны. Рассмотрим на примере Сбербанка:

• Регистрация в качестве ООО или ИП.
• Возраст – от 21 до 70 лет.
• Срок предпринимательской деятельности – от 1 года.
• Наличие расчетного счета в Сбербанке.

Если расчетного счета на момент подачи заявки у клиента нет, он открывается в банке, выдавшем кредит.

Документы

Для рассмотрения заявки по кредиту заемщик должен предоставить в банковский офис паспорт, учредительные или регистрационные документы, документацию по хозяйственной деятельности.

Если от имени заемщика действует законный представитель, потребуется нотариально заверенная доверенность.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. На что обратить внимание при подписании кредитного договора?

Банки любят устанавливать скрытые комиссии. Как правило, они указываются в договоре мелким шрифтом. Также важно изучить пункты, помеченные «звездочками»: как правило, после прочтения сносок становится понятным, что условия кредитования могут оказаться невыгодными.

Вопрос №2. Что делать, если техника вышла из строя, а кредит еще не выплачен?

Некоторые банки обязывают заемщиков приобретать договоры страхования имущества. В таком случае при выходе оборудования из строя и невозможности уплаты долга кредит будет погашать страховая компания. Обязательство по оплате ремонта также может быть возложено на нее при наличии страхового случая.

Также на оборудование компаниями-поставщиками обычно дается гарантия на несколько лет. Если оно является технически сложным, при обращении клиента продавец отправит его на экспертизу, и впоследствии обязан будет либо поменять его на новое, либо вернуть деньги.

Заключение

Для приобретения оборудования для предпринимательской деятельности в кредит достаточно изучить самые выгодные банковские программы и выбрать наиболее подходящую из них. Процент одобрений по ним весьма велик, поэтому технику удастся купить буквально через несколько дней после подачи анкеты.

4 (80%) 1 vote