Payoneer в беларуси налоговая. Payoneer Беларусь. Законно ли использование? Как и какие налоги платить. Где узнать тарифы Payoneer по операциям

После недавнего запрета на выпуск новых пластиковых и виртуальных карт MasterCard в системах AdvCash и Payeer , платежная система наряду с становится особенно актуальной для жителей России, Украины и Беларуси , которым нужно как-то вывести или потратить средства заработанные в интернете.

UPD. Внимание , в данный момент для владельцев карты Payoneer!

При пополнении счета на 100$ вы получаете 25$ на свой счет в подарок , без каких либо дополнительных условий!

На текущий момент банковская карта от является универсальным платёжным средством, позволяющим максимально быстро осуществлять процесс выплаты заработанных средств фрилансерам.

Карту Prepaid MasterCard можно использовать для снятия денег по всему миру в любом банкомате с логотипом MasterCard. Кроме этого, ей можно расплачиваться в обычных магазинах и в Интернете.

Для фрилансеров такое решение - настоящая находка, поскольку позволяет получать выплаты от американских компаний напрямую, а также работать с крупнейшими фрилансерскими биржами планеты. При этом нет необходимости отчитываться перед государством о наличии вклада за рубежом.

Единственный минус - комиссии, но их можно нивелировать, если подойти разумно к средств на вашей карте.

Сильная сторона платёжного сервиса заключается в том, что специалисты компании в качестве своей целевой аудитории выбрали именно фрилансеров, а также других людей, которые зарабатывают в Интернете (например, фотографов).

Соответственно, всё делается для упрощения взаимодействия с вами — например, служба поддержки очень вежлива и квалифицированна, эти ребята знают свое дело!

Компания постоянно заключает договоры с крупнейшими международными биржами, где можно получить работу онлайн. Среди них: UpWork (бывший ODesk), Elance и другие. Присутствуют в списке партнёров и фотостоки: iStockphoto, Dreamstime, Fotolia и другие.

Что такое Global Payment Service?

Проще говоря, вам так же выдаются реквизиты банковского счета в американском банке, используя которые вы сможете получать выплаты от ваших работодателей или партнеров по всему миру, т.е. в разных валютах. Счёт этот лично не принадлежит вам, но связан с вашим аккаунтом. Все поступившие деньги распределяются по функциональному назначению и зачисляются на счёт карты получателя платежа.

Сервис активно развивается - в ближайшем будущем обещают больше валют и возможностей.

Для выставления счёта и оплаты достаточно из личного кабинета сгенерировать платёжное поручение и отправить его партнёру. Это обязательно должно быть юридическое лицо. Переводы по такой схеме между частными лицами запрещены

Если у вас этой опции нет и она ограничена - напишите в службу поддержки для включения этой функциональности.

Payoneer и налоги

Согласно изменениям в законодательстве, граждане (физические лица) обязаны сообщать в налоговую службу сведения об открытых банковских счетах за границей.

В связи с этим у многих возникает резонный вопрос: «А если я получаю деньги на реквизитам банковского счёта США для пополнения , то является ли это основанием для похода в налоговую?»

Дело в том, что в системе используются консолидированные (общие) счёта для приёма платежей по Global Payment Service, то есть счёт в банке США, Европы и Японии открывается не на ваше имя, а принадлежит Payoneer.

Банковские переводы всех пользователей сливаются в «общий котёл», а потом просто фиксируются за балансом аккаунта и карты по каждому пользователю.

Следовательно опасаться вам нечего: у вас на руках предоплаченная карта , которая не привязана ни к одному из личных счетов в иностранном банке. Это просто платёжная карта для снятия наличности, расчётов в Интернете, покупки в магазинах, не более.

И все же, стоит поменьше хвастаться , что у вас есть карта американского банка- так будет надежнее в наше неспокойное время!

Особенности банковской карты от Payoneer:

Именная, эмбоссированная (с выпуклыми символами), на лицевой стороне имеется EMV-чип, но нет технологии PayPass.
Срок действия 3 года.
Доставляется обычным письмом по почте (конверт прямо в почтовый ящик без уведомления). Была отправлена из Великобритании

Валюта - доллар США ($).
Максимальная сумма на счёте карты 10 000 $.

Тарифы и сборы «Пионер МастерКард» (2017 год):

Изготовление и доставка карты бесплатна , более того, есть возможность безвозмездно оформить карту заново, если она так и не была получена;
Сбор за годовое обслуживание $29.95 (списывается только в момент поступления денег на счёт)- т.е. задолженности перед банком не будет, если деньги на ваш счет ни разу не поступали.
Перевыпуск карты в случае её утери (по вине клиента) составляет $12.95 (также списывается с неё при наличии денежных средств).
Комиссия за снятие денег в банкомате или кассе банка $3.15 за каждую операцию (поэтому выгодно снимать сразу крупные суммы) + может взиматься дополнительный сбор владельцем банкомата.
Все операции по запросу баланса, а также при отказе выдачи средств платные. На текущий момент - это 1$ за каждую такую транзакцию.
Если вы покупаете товар или услугу за пределами США, удерживается комиссия за трансграничную операцию. Причём при оплате в долларах она составляет примерно 1,62% от суммы платежа, а в другой валюте может достигать 3,5% (с учётом конвертации по курсу MasterCard).
Обратите внимание также и на то, что комиссии могут значительно отличаться от представленных здесь, поскольку разные партнёры предлагают свои условия обслуживания. Уточняйте этот момент в соответствующем разделе личного кабинета.

Дороговатое удовольствие, конечно, но есть способ сэкономить на первом годе обслуживания — заплатить всего лишь 4,5 доллара

Необходимо просто зарегистрировать свой аккаунт по ссылке.

Условия таковы: вам подарят 25$ после того, как вы переведёте на карточку свои первые 100$ .

Достаточно просто достичь размера средств на счете в 100$, и вы сразу же получите бонус!

В любом случае вы ничего не теряете и дополнительно не оплачиваете.

Как уже заметил, карточку можно использовать для оплаты покупок\услуг в интернете и обычных магазинах, также для снятия наличных денег в банкоматах.

В качестве альтернативы Payoneer вы можете попробовать карту

В сравнении с Payoneer ее обслуживание обходится значительно дешевле (благодаря более бюджетным комиссиям), однако распространена она меньше: не все компании принимают такой вариант для выплат.

Тем не менее вы можете просто зарегистрироваться в системе «на будущее», т. к. в «лайтовой» версии сервис позволяет использовать для расчётов даже просто кошелёк (за него платить не надо!). Такой возможности нет в и, скорее всего, она даже не предвидится.

Работа на иностранных фрилансерских биржах, а также с заказчиками, живущими в других странах, напрямую, всегда сопряжена с рядом трудностей. Прежде всего, финансового характера. Поскольку необходимо сразу же для себя решить вопрос, как максимально эффективно и безопасно выводить заработанные деньги. Решение напрашивалось само: необходимо было создать банковский продукт, который бы решал повседневные задачи фрилансеров по всему миру. Так, в 2005 году и появился платёжный сервис Payoneer (по-русски его часто называют «Пионер» или «Пайонир»).

У платежной системы «Пионер» более 2000 партнёро в по всему миру, которые платят напрямую на счёт карты!

На текущий момент банковская карта от Paoneer является универсальным платёжным средством, позволяющим максимально быстро осуществлять процесс выплаты заработанных средств фрилансерам. Пластик можно использовать для снятия денег по всему миру в любом банкомате. Кроме этого, ей можно расплачиваться в обычных магазинах и в Интернете. Для фрилансеров России такое решение — настоящая находка, поскольку позволяет получать выплаты от американских компаний напрямую, а также работать с крупнейшими фрилансерскими биржами планеты. При этом нет необходимости отчитываться перед государством о наличии вклада за рубежом. Единственный минус — комиссии, но их можно нивелировать, поскольку заработки за границей, как правило, значительно выше, и это обстоятельство позволит отбить большую часть затрат на обслуживание.

Это комиссии за операции пополнения только от платёжной системы Payoneer (они будут списаны с получателя денег).

В Payoneer реализовали классную возможность для перечисления вам оплаты за вашу работу — возможность выставить счёт . Этот счёт можно отправить, например, по e-mail заказчику или работодателю. Это могут быть как компании, так и частные лица.

Как пополнить Payoneer через оплату выставленного счёта (заказчик выбирает сам наиболее оптимальный для него вариант из предложенных ):

• с банковской карты (комиссия 3% , лимит 2000$ за операцию );
• переводом со счёта в своём банке через Global Payments Service (комиссии нет для EUR (SEPA-переводы), а для USD (ACH-переводы) она составляет 1% , лимитов нет );
• электронным чеком (для резидентов США — 1% и лимит 5000$ за операцию ).

Вы также можете оплатить какую-либо услугу поставщику или заказчику прямо из Payoneer, выбрав опцию «Сделать платёж (Make a Payment) «, указав в качестве получателя его E-mail, даже если у получателя ещё нет аккаунта в Payoneer. После регистрации он получит этот платёж. Эта транзакция будет без комиссии.

Что такое Global Payment Service?

Для переводов из США

Если раньше взаимодействие с платёжной системой осуществлялось непосредственно через партнёров компании, потому что только они имели возможность пополнять предоплаченные дебетовые карточки Payoneer, то с подключением сервиса US Payment Service (как уже говорилось чуть выше) в 2012 году теперь можно получать выплаты от любой американской компании. Теперь им достаточно просто переслать деньги локальным банковским платежом через систему ACH (Automated Clearing House) — крупнейшая клиринговая система США.

Система Global Payment Service

Global Payment Service : на счёт в $ — ACH-перевод (межбанк США), счёт в евро — SEPA-перевод (в евро).

Расширила возможности US Payment Service . Значительно увеличила географию партнёров. Теперь деньги на счёт Payoneer можно получить в евро (EUR) через SEPA (Single Euro Payments Area) от партнёров из Европейского союза и зоны европейского экономического пространства (34 страны), из Великобритании и Ирландии в фунтах стерлингов (GBR) по BACS и FPS, Японии — в йенах (JPY) по Zengin. С 2018 года стало также возможно получать деньги по китайской платёжной системе CNAPS (China National Advanced Payment System) и в канадских долларах через банки Канады по EFT (Electronic Funds Transfer). В Австралии — по BECS (Bulk Electronic Clearing System). Сервис активно развивается — в ближайшем будущем обещают больше валют и возможностей.

В рамках данной возможности вы также можете оформить на себя дополнительную карточку для расчётов в евро . Чтобы осуществить такой трюк: через службу поддержку запросите возможность принимать платежи в евро. А когда на вашем евровом счёте будет более 50 EUR , то в личном кабинете появится кнопка Order Card , по которой вы сможете заказать себе дополнительную предоплаченную карту Payoneer EUR .

Важно отметить, что для осуществления переводов используются именно локальные платёжные сервисы стран, что позволяет избежать использования более дорогой международной системы Wire. В итоге, выходит существенная экономия на комиссии.

Для выставления счёта и оплаты достаточно из личного кабинета сгенерировать платёжное поручение и отправить его партнёру. Это обязательно должно быть юридическое лицо. Переводы по такой схеме между частными лицами запрещены.

Если у вас этой опции нет и она ограничена — напишите в службу поддержки Payoneer для включения этой функциональности. Система такая же — вам предоставляются данные банковского счёта, на которые можно перевести деньги. Счёт этот лично не принадлежит вам, но связан с вашим аккаунтом. Он общий для всех. Все поступившие деньги распределяются по функциональному назначению и зачисляются на счёт карты получателя платежа.

Payoneer и налоги в России

В банкоматах ВТБ и «Альфа Банка» выгоднее всего снимать рубли с Payoneer!

В таком случае рекомендуем искать банкоматы от банка «ВТБ», которые позволяют снимать до 100 000 рублей с «чужих карт» за транзакцию. В комментариях люди пишут, что банкоматы «Райффайзен» могут выдать до 150 000 рублей (не проверяли!). Также, судя по отзывам, рубли в своих банкоматах по карте Payoneer может выдать вам «Альфа Банк» (от 200 000 до 450 000 рублей в зависимости от модели банкомата ).

Появилась также информация, что с октября 2017 года до 200 000 рублей можно снять в банкоматах «Тинькофф Банк » (Москва). Операция снятия денег в рублях проводится без комиссии . Есть также информация о том, что в «Открытие» и «Промсвязьбанке» можно снять до 200 000 рублей .

Для сравнения (лимиты обналички с «чужих карт» в банкоматах других банков):

• Почта банк — до 50 000 рублей за операцию;

Различные способы пополнения и вывода денег с карты Payoneer. Актуальность: 2018 год.

Вы можете вывести деньги со своего аккаунта (доступно не на всех!) на банковский счёт в России . Операция будет проведена в рублях. Комиссия: 2% . Межбанковский платёж (от российских банков-партнёров). На данный момент выплаты в долларах в русские банки не производятся. Деньги приходят от «Киви Банка » с комментарием payment for provided services from Amazon.com, Inc. Частный перевод, Без НДС.

• Карту напрямую пополнить нельзя (пополнение C2C невозможно).
• Вы можете выставить счёт для оплаты конкретному человеку или компании, отправить ссылку на него или по электронной почте, чтобы получить платёж напрямую разными способами для оплачивающей стороны: банковским чеком (в США), банковской картой (комиссия 3%, лимит 2000$ за транзакцию ) или переводом со счёта в банке через Global Payment System (комиссия 1% в USD, EUR — 0% ).
• Вы можете «вытянуть» с карты деньги, но только с тех сервисов, для которых не критично отсутствие 3DSecure по «Пионеру». Операция по карте Payoneer будет проведена как обычная покупка картой, не считая комиссии сторонних сервисов.
• Перевод денежных средств с одной карты Payoneer на другую (может не поддерживаться, если есть ограничения от партнёра или если средства долго не поступали стандартным для неё способом). Доступна опция не сразу, а после получения выплат «традиционным способом».
• Частное пополнение карт «Пэйонир» (здесь могут использоваться банковские карты российских банков). Все операции проходят тщательный контроль, возможен отказ в проведении платежа (особенно если она давно не пополнялась стандартным для неё способом — через партнёров или US Payment Service). Комиссия составляет 3,75% и может быть удержана как с отправителя, так и с получателя.



Запрос платежа » позволяет получать деньги от любых заказчиков по всему миру. Даже от тех, у кого нет счёта в Payoneer.

Вы можете получать деньги на Payoneer, просто выставляя счёт (кнопка «Запрос Платежа «). При этом заказчику не нужно будет даже быть зарегистрированным в Payoneer, у него будет множество возможностей оплатить ваши услуги или товары (посредством платёжной карты, банковского платежа или электронного чека).

• Пополнять со счётов банков , расположенных в СНГ, в том числе и через платёжные системы нельзя (в том числе через SWIFT). Тем не менее через систему US Payment Service (введя данные для ACH) вы можете пополнить баланс Payoneer через Skrill , PayPal и другие сервисы. В этом случае берётся стандартная комиссия за ACH, равная 1% от суммы перевода . За SEPA, BACS и Zengin комиссия не взимается .
• Вы можете получать деньги от любой компании, зарегистрированной в США, Великобритании, Японии и Евросоюзе (зона евро) по Global Payment Service. Комиссии те же, что обозначены пунктом выше.
• Вы можете выпустить в дополнение к основной карте в долларах и карту с валютой евро . Для этого нужно запросить у поддержки возможность принимать платежи в евро. После этого появится также пункт с конвертацией одной валюты в другую в разделе «Управление валютами «.
• Вы не сможете привязать карту Payoneer к Paypal , зарегистрированному на российского резидента.
• SMS-информирования нет, но можно скачать официальное приложение из Google Play и AppStore на свой гаджет и следить за балансом.
• В магазинах или интернете оплатить что-либо картой можно не более 9 раз. Общий лимит 2500$ (на покупки и снятие денег).
• Средствами с Payoneer можно пополнять другие банковские карты . Например, через сервис MoneySend . Карта поддерживает «вытягивание» (то есть исходящую транзакцию: провести операцию можно в личном кабинете вашего банка, на карту которого хотите получить средства).
• Дебетовка Payoneer может быть заблокирована, если по ней не будет проведена ни одна транзакция в течение 6 месяцев

  В системе AdvCash можно выпустить как физические, так и виртуальные карты. И даже привязать их к платёжным системам Google Pay, Samsung Pay. Карты с бесплатным обслуживанием (плата только за выпуск).

В данной статье я расскажу об основных преимуществах данной карты, а также недостатках и приведу некоторые лайфхаки для уменьшения данных недостатков.

Основные преимущества и возможности карты Payoneer (плюсы):

• Карта Пионер дебитовая.

В отличие от кредитных карт по ней не будет долгов, так как можно тратить только свои деньги.

• Карта Payoneer имеет долларовый счет .

Большинство микростокеров и фрилансеров, работающих с иностранными компаниями, получают оплату в долларах от крупных зарубежных компаний.

При нынешнем падении курса рубля и отсутствии возможности получать оплату на карты и счета российских банков (а также PayPal и пр.) в валюте отличной от рублей, это очень удобно. Можно не только хранить средства в долларах на самой карте, но и снимать и открывать долларовые вклады, депозиты в других банках.

• Вывод денег на счета российских банков.

Если это необходимо, то с карты можно вывести деньги на свой банковский счет в российском банке, но учтите, что в связи с особенностями российского законодательства, получить вы их сможете только в рублях, т.е. будет произведена конвертация валют.

• налогообложение

Данные о вашей карте и движению по ней денежных средств компанией Payoneer в налоговые органы не предаются.

Не смотря на то, что по законодательству РФ, физические лица обязаны передавать в налоговую сведения об открытых банковских счетах за границей, Вам не требуется подавать информацию о данном счете в налоговые органы, так как он оформляется не на ваше имя, а на компанию Payoneer. На этом счете находятся деньги всех пользователей, а за вашим аккаунтом и картой просто фиксируется необходимая часть.

Также вы можете совершать оплату покупок и сервисов в интернете. Карту принимают все крупные интернет магазины (например: AliExpress, Amazon, eBay и пр.), с ней работают платежные системы (PayPal, Skrill и другие).

• Защита карты и техподдержка

Компания Payoneer использует только самые высокие стандарты в сфере безопасности, конфиденциальности пользователей, защиты сведений.

• осутствие смс-оповещения об операциях по карте

Компенсировать этот недостаток помогает наличие на телефоне приложения Payoneer, в котором вы можете контролировать движение средств по карте где бы вы ни находились, а также оперативная круглосуточная русскоязычная техподдержка.

• ограничение по количеству средств на карте - $10000

Максимальный баланс счета карты — 10 000$. Все деньги сверх этого лимита находятся на виртуальном балансе в вашем аккаунте и по мере необходимости переводятся на карту.

Но я и не советую хранить такие суммы на карте, гораздо лучше их периодически снимать и вкладывать в депозиты или другие доходные мероприятия.

• ограничение по сумме снятия в день

Как и большинство банковских карт и платежных систем, Payoneer имеет ограничение на снятие денег через банкомат - это не более $2500 или 10 снятий наличных в день через банкомат.

Если вам нужна бОльшая сумма денег к определеннму сроку - озаботьтесь заранее тем, чтобы снимать каждый день по $2500.

• карта может быть заблокирована если по ней не было транзакций в течение 6 месяцев

Количество клиентов американской компании Payoneer уже перевалило за три миллиона и большая их часть проживает в развивающихся странах в т.ч. России, Украине, Казахстане. Им Payoneer позволяет практически в режиме реального времени получать платежи от американских и европейских компаний на платежные карты Payoneer MasterCard. Конечно же как у активных, так и потенциальных пользователей Payoneer в этих странах периодически возникают вопросы, ответы на которые, порой в силу специфики не может дать даже русскоязычная служба поддержки компании. Зато самые тонкие нюансы хорошо известны опытным пользователям. Всю информацию мы попытались собрать в данной статье и оформить в виде ответов на "Часто задаваемые вопросы".

Что такое Payoneer?

Зачем мне нужен Payoneer?

Это сервис для удобного и быстрого получения платежей прежде всего от сотен американских и европейских компаний. Фриланс (все популярные биржи и фотобанки), электронная коммерция, партнерский маркетинг (Amazon) и даже аренда отпускной недвижимости (Airbnb). Полученные средства доступны на карте сразу же.

Что такое Payoneer?

Это американская финансовая компания. Количество клиентов Payoneer INC уже более 3-х миллионов человек. На сегодняшний день компания работает с жителями более чем 200-т стран, поддерживая 150 национальных валют.

Какие услуги предоставляет Payoneer?

1. Global Payment Service – получение платежей в долларах, евро, фунтах, юанях и иенах с зачислением на баланс аккаунта и выданные дебетовые карты Mastercard.

2. Вывод полученных средств на счет в местном банке.

3. Переводы между держателями аккаунтов Payoneer. Вы можете быстро и бесплатно отправить платеж любому зарегистрированному в системе пользователю.

4. Комплексное платежное решение – вы можете производить выплаты своим сотрудникам по всему миру используя Payoneer.

У меня уже есть банковская карта, зачем мне Payoneer?

На карту российского, украинского банка вам компания из США или ЕС средства скорее всего не отправит. Вы даже не сможете предоставить данные для перевода в привычном для них виде (Routing, BIC, IBAN и т.д.).

При поездках заграницу я могу пользоваться картой?

Да, это удобный инструмент для путешествий и получения средств в любой точке планеты. Фрилансеры, которые нарекают на творческий характер профессии и часто путешествуют, живя в поисках вдохновения то в одной стране, то в другой очень ценят Payoneer за то что не надо каждый раз идти в банк, заниматься какими-то лишними бумажными делами. Также карты Payoneer - лучшие друзья фотографов, которые путешествуют по миру и продают свои работы на фотостоках.

Как рассматривается пользование услугами Payoneer с точки зрения закона?

Payoneer передает данные в налоговую службу?

Как американская компания Payoneer никуда не передает сведения о клиентах из других стран. Ваши местные налоговые органы могут получить информацию только в одном случае – если вы сами сообщите о полученных суммах на счет в иностранном банке.

Я начинающий фрилансер, мне нужна карта Payoneer?

Спросите у трёх миллионов тех, кто ей уже пользуется. Конечно нужна, когда наступит момент для получения оплаты - инструмент должен быть под рукой. А завести карту - это не три дня. Пока ее изготовят, пока отправят, пока вы её получите может пройти месяц. А если понадобится карта в евро, то и два. Поэтому она лишней не будет. Да и работать приятнее, когда заработанное в любой момент можно получить.

Неужели получение средств от зарубежных компаний – это такая головная боль?

Ну если вы не сталкивались с именными коммерческими чеками, которые часто теряются в почте, а процедура их инкассо (обналичивания) занимает минимум месяц... Если вам не приходилось платить 20-30 долларов за повторную отправку потерянного чека, если вы не проводили в банке по 2 часа простаивая в очереди. Если банк не отклонял дорогостоящий перевод Wire Transfer на ваш банковский счёт, требуя договор подряда. Если из налоговой вы не получали любезных приглашений - то наверное получение честно заработанного из-за рубежа проблема и небольшая. Payoneer вам даст свободу от в его этого и позволит заниматься делом, а не переводить время впустую

Регистрация и получение карты Mastercard

Что надо для того что бы зарегистрироваться клиентом компании?

В каких валютах можно открыть карту?

В долларах США и евро.

Как проходит получение и активация карты?

После регистрации ваши данные проходят проверку. И если она прошла успешно, то изготавливается карта и отправляется по указанному адресу в почтовом конверте. После получения вы заходите в свой аккаунт, активируете ее , выбираете и сразу же, онлайн, устанавливаете пин-код.

Я живу в России, почему у меня сразу потребовали данные локального банковского счета?

Как мне получить бонус $25 за регистрацию?

Для получения бонуса вам надо зарегистрироваться по специальной ссылке , получить карту, активировать ее, и $25 будут автоматически зачислены на вас счет, как только общая сумма полученных платежей достигнет $100. Лимитами времени акция не ограничена.

Какие имя и фамилия будут указаны на выпущенных картах Payoneer?

Будут указаны данные владельца аккаунта. Изменить эти данные нельзя.

Можно ли сразу заказать карту в евро?

Нет, Payoneer требует чтобы вы сначала получили карту в долларах, а затем, дополнительно заказали карту в евро.

Получение средств, US / EU Payment Service

Карта активирована, требуется ли что-то ещё для получения платежей?

Да, для получения платежей от американских или европейских компаний необходимо активировать US / EU Payment Service. Это простая процедура, в своём аккаунте выберите соответствующий пункт и следуйте инструкциям. Вас попросят подать заявку и загрузить несколько копий документов подтверждающих личность. Можете просто сфотографировать паспорт или водительское удостоверение на телефон.

Как мне активировать услугу US/ EU Payment Service?

После того, как вы получили и успешно активировали платежную карту необходимо подать в Payoneer заявку на подключение сервиса получения платежей. Называется эта услуга US (для карты в долларах) или EU (для карты в евро) Payment Service. Перейти к ее активации можно сразу авторизовавшись на сайте и выбрав услугу в меню "Получение".

По сути это простая и бесплатная формальность. Однако пока она не будут выполнена получать платежи нельзя, закрыт даже доступ к реквизитам. Вас попросят заполнить небольшую анкету и загрузить копии некоторых документов. Затем их проверят и в течении 1-2 дней уведомят о подключении письмом. На выбор предлагается: заграничный паспорт, гражданский паспорт, водительское удостоверение. Вы можете просто сфотографировать документ на камеру смартфона, переслать на компьютер и загрузить фото на сайте Payoneer.

Как только услуга подключения будет активирована – вы получите доступ на страницу с банковскими реквизитами, которыми можно пользоваться для получения оплаты.

Где я могу найти реквизиты для получения оплаты?

В своем аккаунте зайдите в раздел "Получение" и выберите соответственно US Payment Service (платеж в долларах) или EU Payment Service (платеж в евро).

Скриншот с сайта Payoneer.com

На странице вы найдете реквизиты для совершения оплаты.

Скриншот с сайта Payoneer.com

Как мне узнать можно ли получить платеж от компании с которой я сотрудничаю на карту Payoneer?

Вам необязательно сообщать что-то о Payoneer, хотя можно это сделать, т.к. многие уже хорошо знают этот сервис. Вы просто сообщаете банковские реквизиты в банке США или ЕС и вам переводят средства.

Что такое запрос платежа? Зачем это нужно?

Это удобный инструмент, который позволяет отправить вашему контрагенту все данные для совершения оплаты прямо из аккаунта Payoneer. Либо же можете просто скопировать их и самостоятельно внести в форму с вашими данными на сайте компании – отправителя платежа. Как вариант просто отправить их по email.

Пользоваться им особо часто не придется, поскольку практически всегда требуется самостоятельно ввести платежные реквизиты в своем профиле. Для получения платежей пользоваться "Запросом" совсем необязательно.

Как мне узнать billing address для карты Payoneer?

Для платежей онлайн, вам понадобится billing address (адрес плательщика), это адрес который вы указали при оформлении карты. Узнать его можно в любой момент в своем аккаунте.

Зайдите: Настройки -> Смотреть адрес выставления счета

Скриншот с сайта Payoneer.com

Какие платежи я могу получать на карту Payoneer Mastercard в долларах?

На карту Payoneer, номинированную в долларах США вы можете получать выплаты от американских компаний через ACH (Automated Clearing House) / US Direct Deposit. Это система банковских переводов наиболее популярна в США, т.к. стоимость отправки и средств низкая, а зачисляются платежи очень быстро.

Какие платежи я могу получать на карту Payoneer Mastercard в евро?

На карту в евро можно получать платежи отправленные европейскими компаниями через SEPA – внутриевропейскую систему банковских переводов, а также платежи Wire Transfer в евро со всего мира.

Работает ли Payoneer с международными платежами Wire Transfer?

Платеж Wire Transfer можно получить только в евро на карту Payoneer Mastercard номинированную в евро. На карту номинированную в долларах США получить Wire Transfer нельзя, перевод будет отклонен системой и вернется отправителю.

Конвертируются ли автоматически отправляемые средства в валюту карты?

Нет, только евро или доллары на соответствующую карту. Если валюта не будут совпадать, то система отклонит входящий платеж и он вернет отправителю.

Вывод средств, оплата товаров и выдача наличных

Можно ли вывести средства с карты Payoneer на банковский счет?

Это зависит от страны проживания. В некоторых странах, в частности Российской Федерации такая услуга доступна. Оформить запрос на вывод можно из своего аккаунта. Если кнопка отсутствует кнопка, то для вашей страны возможности вывода нет. Вывод средств на счет в банке – не самый популярный способ получения средств. Мало того, что банк возьмет 1% за выдачу наличных, так еще и при получении крупных сумм передаст данные в налоговые органы. Проще получить средства через банкомат.

Все ли банкоматы, банки и терминалы принимают карты Payoneer?

Абсолютно все, где принимают к оплате карты Mastercard.

Можно ли совершать покупки в кредит с картой Payoneer?

Нет, Payoneer Mastercard, как в долларах, так и в евро – это дебетовые карты . Операции по ним возможным только в пределах остатка средств на балансе.

Счет Payoneer в долларах это Checking или Savings account?

Это Checking account.

Оплачивать товары и услуги можно в любой валюте?

Да, совершенно в любой. Средства конвертируются Mastercard автоматически.

В каком банкомате снимать деньги?

Совершенно в любом. Но лучше это делать в банкоматах крупных банков, которые имеют отношение к международным банковским группам. Дело в том, что все они конвертируют средства по курсу Mastercard. Небольшие местные банки очень любят добавлять свои непонятные комиссии. В России это Райффайзенбанк , ЮниКредит Банк , Citibank , в Украине Райффайзен Аваль , Укрсиббанк , Беларусь – ПриорБанк ,

Можно ли выбрать центр конвертации при снятии средств?

Да, некоторые банки предлагают сделать выбор между собственно банком или же Mastercard. Если такой выбор есть, то логичнее выбрать последнее. Внимательно смотрите, что предлагает вам банкомат.

Можно ли получить наличные евро или доллары?

Конечно можно. Но все зависит от страны, где вы находитесь и банкомата с которым имеете дело. Если в стране нет ограничений на выдачу валюты, то вы без проблем получите свои деньги. Но, в некоторых странах действую определенные правила, ограничивающие валютные операции. Например, на территории Украины с карт можно снимать только национальную валюту.

Есть ли лимит на выдачу наличных с карт Payoneer?

Payoneer ограничивает выдачу наличных суммой в $5 тыс. в сутки. Это указано в личном кабинете Payoneer в разделе "Правила и Условия". Но банки, как правило имеют свои, более жесткие рамки. В любом случае банкомат ограничивает сумму 40-ка купюрами максимум.

Проверить лимит банка можно только опытным путем, т.к. часто служба поддержки некомпетентна относительно вопросов касательно работы с зарубежными картами.

Где можно узнать курсы конвертации Mastercard?

На сайте компании курсы конвертации обновляются ежедневно , приблизительно в 21.00 МСК.

По какому курсу средства будут списаны с карты Payoneer?

Если вы используете конвертацию банка, то по курсу на момент снятия. Если используется конвертация Mastercard, то средства спишутся по курсу на момент закрытия транзакции. Это может быть через 1-3 дня. Поэтому будьте внимательны в дни когда курс нестабилен.

Получается снимать средства с карт Payoneer невыгодно?

Маленькие суммы, учитывая комиссию, снимать действительно не очень выгодно. В этом случае лучше просто расплатиться картой. Постарайтесь если снимаете средства делать это одной, максимально крупной транзакцией. Узнать банкоматы каких банков предлагают наиболее выгодные на текущий момент условия можно на форуме официальной поддержки Payoneer. Для Украины, например, есть неофициальный калькулятор Payoneer , позволяющий сразу подсчитать сумму, которая буде выдана.

Т.е. при оплате в магазине я должен обращать внимание какому банку принадлежит терминал?

Если хотите получить максимально выгодные условия – то да. Поверьте, пройдёт совсем немного времени и вы будете знать несколько банков с наиболее приемлемыми тарифами, а также банки с которыми лучше не связываться.

Каков механизм оплаты картой, Payoneer?

Такой же, как и картой любого другого банка. Средства сначала блокируются на счёту (их можно увидеть в предварительных транзакциях), потом списываются.

Какие рекомендации вы можете дать по выбору банкомата для снятия наличных?

Это должен быть банкомат крупного банка, который принадлежит к известной международной группе. Банкомат должен находиться не на улице, а в отделении банка, в крупном магазине или офисном центре. Дело в том, что банкомат физически не может выдать больше 40-ка купюр за одну операцию. А банкноты крупного номинала в одинокие банкоматы на пустынных улицах обычно не загружают.

Операция в магазине / банкомате не проходит, хотя на счёту средств в принципе достаточно.

Значит где-то вы просчитались. Видимо комиссия и / или конвертация идёт по другому, менее выгодному сценарию. Попробуйте меньшую сумму.

Можно ли вывести средства с Payoneer на банковский счет открытый в моей стране?

Данная услуга доступна, но далеко не во всех странах и банках. Например пользователи сервиса Payoneer из Украины с недавних пор могут выводить средства со своих аккаунтов в украинском Приватбанке . Однако деньги зачисляются исключительно в национальной валюте, гривне, исходя из среднерыночного курса. Минимальная сумма к выводу составляет $200. Комиссия Payonner за конвертацию составляет 2% , со стороны Приватбанка комиссии за зачисление средств нет. Однако есть стандартная комиссия 1% за выдачу наличных (без комиссии в случае использования карты "для выплат").

Тарифы Payoneer

Сколько стоит регистрация и выпуск карты?

Это бесплатно. Годовое обслуживание обойдется в $29.95, которые будут сняты через год лишь при наличии средств на карте. Если доступные средства на балансе отсутствуют, то система спишет их лишь при поступлении.

Нужно ли платить за перевыпуск при истечении срока действия карты?

Перевыпуск карты, включая стоимость доставки обойдется в $12.95.

Где узнать тарифы Payoneer по операциям?

В аккаунте в разделе "Помощь" есть вкладка "Тарифы". Обратите внимание, что тарифы для карт в долларах и евро отличаются.

Скриншот с сайта Payoneer.com

Основных комиссий всего три (за одну операцию):

• Плата за снятие денег в банкомате ($3.15).
• Комиссия при отказе в выдаче наличных ($1).
• Комиссия за запрос баланса через банкомат ($1).

К комиссии Payoneer может добавляться комиссия банка услугами которого вы пользуетесь.

Берется ли плата за зачисление отправленных средств на мой счет Payoneer?

Комиссия за зачисление платежей полученных посредством US / EU Payment Service составляет 1% от суммы перевода.

При оплате покупок в обычных или интернет магазинах берет ли Payoneer комиссию?

Нет, в этом случае комиссия не взымается. Но при оплате товаров с помощью терминала в местной валюте помните, что конвертация осуществляется по курсу банка – владельца терминала. И курс может быть не всегда выгодным. Поэтому если вы планируете закупаться время от в одной торговой точке (например магазин возле дома), то имеет смысл сделать пробную покупку. Потом дома вы можете проверить курс в выписке по карте.

Payoneer и Paypal

Работает ли Payoneer с Paypal?

Да, вы можете использовать для работы с Paypal как карту в долларах, так и в евро. Только проследите что бы в качестве центра конвертации был установлен ваш банк, а не Paypal. В противном случае вы рискуете нарваться на конвертацию даже если валюта транзакции не отличается от валюты карты.

Можно ли выводить средства с Paypal аккаунта на карту Payoneer?

Только в случае, если политика Paypal в вашей стране разрешает вывод средств с баланса аккаунта на карты Mastercard иностранных банков. В РФ вывод Paypal разрешен только на банковские счета российских банков с конвертацией в рубли. В Казахстане, Молдове и Грузии для этих целей необходима исключительно карта Visa, в Украине прием Paypal на данный момент закрыт.

Полезная информация

Что делать если карта утеряна?

Сразу свяжитесь со службой поддержки. Они просят для оперативности телефонный режим, но это можно сделать и с помощью электронной почты, а ещё лучше Живого Чата. Номер карты помнить необязательно, он есть в вашем аккаунте. Позвонить также очень просто, номер бесплатный, т.е. Skype даже при нулевом балансе без проблем его наберёт. Затем дождитесь ответа оператора и попросите соединить вас с русскоязычной поддержкой (Could I ask you to switch my call to russian-speaking operator? ). Хотя назвать по английски свои имя и фамилию, а затем сообщить "My Payoneer card in US dollars has been stolen " – особого ума не надо. После блокировки утерянную или украденную карту придется перевыпустить. Многие вопросы мы осветили в статье "Как звонить в зарубежные интернет магазины ".

Если на карте появились неавторизованные транзакции?

Немедленно сообщить о них службе поддержки. Карта будет заблокирована, вам вышлют новую. Затем служба поддержки пришлёт вам простой бланк для опротестования неавторизованной транзакции. Его надо будет заполнить, сфотографировать и отослать обратно. Он попадает в специальный департамент MasterCard и если операция будет признана мошеннической (а обычно бывает именно так), то средства возместят в полном объёме.

Можно ли закрыть карту?

В любой момент вы можете отправить службе поддержки запрос на закрытие карты. Остаток средств вы сможете снять с нее в банкомате.

Если у меня есть вопросы, куда мне обратиться?

У компании полноценная в т.ч. русскоязычная служба поддержки. Что бы задать вопрос ответ на который вы не найдете, перейдите из своего аккаунта в "Центр Поддержки", выберите язык и задайте вопрос.

Скриншот с сайта Payoneer.com

К вашим услугам как электронная почта, так и живой чат, а также телефонный звонок. Там же вы найдете ссылку на форум.

Где можно найти самую свежую информацию о работе Payoneer в России, Украине и других странах?

Вся самая актуальная информация о банках, банкоматах, комиссиях и прочее доступна на форуме Payoneer, где после регистрации можно задать вопрос на русском языке официальным представителям компании .

В частности обратите внимание на следующие темы.

Скриншот с сайта Payoneer.com

Payoneer это один из вариантов вывода денег с Upwork, а процесс регистрации не всегда очевиден. Я пошагово (со скриншотами) написал как зарегистрироваться в Payoneer, указать свой адрес, заказать и активировать карту в 2019 году, а также получить бонусные 50$ на счет Payoneer.

Недавно Payoneer изменил правила регистрации для жителей Украины, России, Беларуси и Казахстана , теперь необходимо при регистрации обязательно указывать данные о счете в локальном банке (например, банк в Украине), а заказать Mastercard карту можно будет только после того, как на вашем Payoneer счету появятся какие-либо деньги .

Бонус 50$ на счет Payoneer

Еще раз напоминаю, что партнерская программа Payoneer (https://jff.name/payoneerbonus) — это один из способов заработка на этом блоге, поэтому далее вы увидите подробную информацию о том, как зарегистрироваться в Payoneer и затем получить 50$ бонуса.

Начало регистрации

Вводим данные:

• Имя и Фамилию . Латиницей как в загранпаспорте, если загранпаспорта нет, то как в правах, если и их нет, то посмотрите как будет правильно транслитерироваться ваше имя (в каждой стране свои правила) и укажите его. Имя стоит указать реальное, так как в будущем вас попросят сканы документов (подойдет и национальный паспорт, отправлять его не стоит бояться, так как данные никуда не передаются);
• Email должен был реально существующим;
• Дата рождения опять же должна быть реальная. Вам должны быть больше 18 лет. Если вы еще не достигли этого возраста, то не стоит указывать неверные данные. Лучше попросить создать аккаунт своих родителей.

Если у вас уже есть аккаунт Payoneer , то не стоит делать дубликат (скорее всего забанят оба аккаунта), лучше написать в поддержку и восстановить прошлый (в большинстве случаев это возможно).

Контактные данные

Контактные данные:

• Выбираем страну вашего проживания (в 99% случаев это страна, в которой вы имеете гражданство, исключением является ситуация, когда вы как минимум имеете “разрешение на временное проживание”, а лучше находитесь в процессе получения гражданства). Вы должны быть готовы в любой момент предоставить документы для подтверждения своего адреса (обычно это сканы платежек по квартплате, но могут затребовать и другие данные);
• В зависимости от выбранной страны на следующих этапах регистрации могут запросить дополнительные данные (например, в странах Евросоюза нужно указать налоговые данные). Для Украины, России, Беларуси, Казахстана разницы нет;
• Адрес пишем латиницей . Название города и улицы пишем транслитом, но не сильно заморачиваемся, так как эти данные будут читать уже почтальоны в вашей стране, а значит нужно написать так, чтобы им было понятно. То есть “Stroiteley street” и “Stroiteley ulitsa” не имеет значения.
• Если название вашего города не влезает в форму, то стоит обратиться в поддержку — https://payoneer.custhelp.com/ . Но перед этим прочитайте , в которой написано как сократить длину вашего адресса.
• Важно указать правильные индекс (zip code), так как если в вашей стране есть несколько городов с одинаковым названием, то именно индекс будет решающим при выборе, куда отправлять письмо.
• Номер телефона также рекомендую указать реальный, так как это поможет в будущем в экстренных ситуациях восстановить доступ к аккаунту;

Детали безопасности

Подробности:

• Имя пользователя — это email, который вы указали на прошлом шаге;
• Пароль рекомендую придумать в 16 символов с маленькими и Большими буквами и цифрами, идеально добавить туда еще и различные знаки “@%#…”, но их неудобно набирать на мобильных клавиатурах. Лучше всего придумать запоминающуюся фразу, написать ее в CamelCase стиле, то есть слитно и с разным регистром и добавить к ней цифр;
• Секретный вопрос — очень важный пункт регистрации, так как без него будет крайне сложно восстановить доступ к аккаунту, если вы забудете пароль или его украдут злоумышленники. Ответ на секретный вопрос также часто нужен при общении с поддержкой Payoneer. Вопрос можно выбрать из списка. Ответ на вопрос должен быть для вас однозначным. Также желательно, чтобы его знало как можно меньшее количество человек.
• Естественно, нужно указать достоверные паспортные данные . В будущем есть большой шанс, что вас попросят предоставить сканы документов, которые вы указали на этом шаге.
• Графа номер паспорта принимает только латинские буквы и цифры (на момент написания статьи), поэтому если вы указываете документ — национальный паспорт, — то вам придется указать номер паспорта без серии, а после регистрации обратиться в поддержку, чтобы обновить эту информацию.

Данные счета в локальном банке

Последний этап посвящен информации о вашем локальном (в стране вашего проживания) банковском счете.

Нововведением в регистрации из Украины, Белоруси, Казахстана и России стало обязательное внесение данных о счете в локальном банке .

На данный момент нет ни одного случая, когда Payoneer передал бы персональные данные пользователей третьим лицам, и, на мой взгляд, они будут придерживаться этой политики в будущем, чтобы не потерять репутацию, поэтому параноикам можно не так сильно переживать.

В целом, вывод в локальный банк — это хороший инструмент для быстрого вывода средств с аккаунта Payoneer и их правильного оформления для налоговой инспекции. Но вы можете не использовать данный инструмент (данные банка все равно придется указать при регистрации), а заказать карту Payoneer после регистрации и использовать только ее или вместе с выводом в локальный банк.

Судя по информации от знакомых фрилансеров, Payoneer никак не проверяет данные при вводе и после регистрации, но я все же крайне рекомендую указать реальные данные. Тем не менее сотрудники Payoneer говорят что в определенных случаях (когда есть сомнения в корректности информации о счете в локальном банке) Payoneer может потребовать справку с счета в локальном банке.

• Наименование банка. В данном поле необходимо указать полное наименование Вашего банка латинскими буквами.
• Название счёта
  В данном поле необходимо указать полное официальное имя, на которое зарегистрирован Ваш банковский счет, точно совпадающее с указанным в банковской выписке. Имя счета должно содержать только латинские буквы и цифры, без специальных символов. Если счет зарегистрирован не на Ваше имя или зарегистрирован на компанию, от вас могут потребоваться дополнительные информация или документы.
• Номер счёта
  В данном поле необходимо указать номер счета, в точности совпадающий с номером в банковской выписке или чеке
• SWIFT / BIC
  В этом поле нужно указать код SWIFT/BIC Вашего банка прописными буквами.
  Длина – 8 или 11 символов. Данные можно получить в личном кабинете интернет банкинга, отделении банка или через поддержку.

На этом регистрация закончена . Вам осталось дождаться подтверждения регистрации (после того, как ваши данные проверят, вам придет письмо на электронную почту), и после этого вы можете получать деньги на свой аккаунт.

Заказ карты Payoneer

Если вы хотите заказать карту, то вам будет необходимо заработать хотя бы 30$ на свой счет Payoneer и затем нажать на следующую кнопку в личном кабинете:

Заказать карту можно в долларах (USD), евро (EUR) и даже в фунтах (при определенных условиях), но я лично рекомендую карту в долларах. Если владелец аккаунта получит платеж в евро, то средства будут зачислены на евровый баланс, и чтобы воспользоваться средствами, нужна евровая карта, с долларовой не получится. Можно заказать все 3 карты, ежегодная комиссия берется только за долларовую

Заказать карту можно на адрес, отличный от того , который вы ввели при регистрации. При чем вам не придется подтверждать адрес доставки какими-либо документами. Достаточно всего лишь получить карту по этому адресу. Если владелец аккаунта заказывает карту не в ту страну, из которой он регистрировался, то Payoneer может запросить proof of residence (сканы документов с вашем именем и адресом) к новому адресу доставки.

Карта доставляется в течение 2-4 недель (по информации от Payoneer). Иногда приходит и за неделю, в самых проблемных случаях — это месяц/полтора. Если карта не пришла и за этот срок, то можно запросить выслать ее еще раз (есть опция внутри вашего аккаунта или можно написать в поддержку). Повторно высылают только пару раз. Если карта снова не пришла, вам не повезло, скорее всего работники почты теряют ваши письма (10% случаев примерно) и тогда ваш вариант — только доставка DHL.

Доставка через службу DHL стоит дороговато (40$ вне зависимости от местоположения) и по времени занимает 3-7 дней (но стоит учесть дополнительное время, необходимое на выпуск карты). Оформить такую доставку можно через службу поддержки Payoneer.

Не стоит бояться, что карту украдут: чтобы ею воспользоваться, ее предварительно нужно активировать. А для этого нужно знать пароль от вашего аккаунта.