Лимиты карт сбербанка. Лимит дебетовой карты, это…

Установление ограничений на снятие наличных денег с банковских карт направлено на стимулирование безналичных расчетов, снижение оборота наличных денег, пресечение операций по незаконному обналичиванию. Их целью являются также защита банков от , обеспечение безопасности банковского счета клиента.

Каждый обладатель пластиковой карты должен знать о лимите по снятию наличных с нее. Информация об этом доводится банком до получателя карты ещё на этапе её выдачи.

Ограничения по типу карт

Лимит для валютных карточек

Большинство карточек Сбербанка выпускается как в рублях, так в долларах и евро.

Месячный лимит снятия наличных в валюте варьируется в пределах от 3 000 долларов или 2 500 евро у до 170 тыс. долларов и 125 тыс. евро у типа Платинум. Снятие производится бесплатно, при превышении указанного лимита комиссия составляет 0,5%.

Суточный лимит снятия наличных в евро с карты Сбербанка через банкомат составляет:

Моментум – 1200;
обычных MasterCard Standard и Visa Classic, премиальной дебетовой карты Аэрофлот – 4 500;
класса Голд – 9 000;
Platinum – 10 000.

Порядок действий

Перед снятием средств надо четко представлять, что у вашей карты имеется лимит снятия наличных в сутки. Если вам требуется сумма больше обозначенной, то придется обратиться в офис банка. Так как снять сумму, превышающую суточный лимит, возможно только через кассу, а не банкомат. Если вы укладываетесь в лимит, начинайте операцию через банкомат.

Порядок снятия наличных с карты Сбербанка через банкомат включает следующие простые действия:

вставляем пластик в картоприемник аппарата;
вставляем правильно, чтобы название платежной системы было вверху слева, а чип был вверху справа;
на клавиатуре набираем пин-код (Что делать, если забыли пин-код карты Сбербанка, читайте );
появится окно с главным меню, где выбираем «Выдача наличных» или «Получить и внести наличные»;
указываем или набираем на клавиатуре нужную сумму;
нажимаем «Далее», определяемся, нужен ли нам чек об операции;
получаем из аппарата свою пластиковую карточку, деньги, чек, если мы его запрашивали.

В настоящее время действует такой суточный лимит снятия наличных с карты Сбербанка через банкоматы Сбербанка (сумма указана в рублях для каждого типа):

Моментум – 50 000;
Classic – 150 000;
Gold – 300 000;
Platinum – 500 000.

Взимается ли комиссия?

Комиссия за снятие наличных с дебетовой карты Сбербанка через банкомат Сбербанка не взимается. Но если вы снимаете средства с кредитной карточки, то размер комиссии за снятие наличных через банкомат Сбербанка составит 3% или минимальную сумму в 390 рублей.

Комиссия за обналичивание карточки Сбербанка через банкомат другого банка, как правило, составляет 4%.

Лимит снятия наличных через отделение банка

В офисе Сбербанка клиент может получить суммы, значительно большие по сравнению с банкоматами. В данном случае действует ограничение на месяц, а в течение суток можно получить больше денег, чем выдал бы банкомат. Но за превышение суточного лимита придется заплатить комиссию в размере 0,5 – 0.75% от суммы, превышающей установленный лимит.

Выбирая ту или иную пластиковую карточку, стоит ориентироваться не только на условия и возможности, которые она предоставляет. Немаловажно изучить ограничения, налагаемые Сбербанк: суточный лимит на переводы, снятие, расходование.

Для держателей премиум-карточек лимит будет выше, чем по обычному продукту

Банк предлагает своим клиентам на выбор большой перечень карточных продуктов, которые классифицируются по ряду признаков:

Тип: кредитная, дебетовая.
Предназначение: социальная, зарплатная, молодежная, детская.
Формат использования: внутренний, международный.
Платежная система: Виза, Мастеркард.
Класс продукта: неименная, Классическая, Голд, Платинум, Премиум.

Кроме этого, существуют партнерские продукты, например Аэрофлот или Подари жизнь, а также специфические – электронные и бесконтактные.

Суточный лимит по карте Сбербанка разного типа будет отличаться, равно как возможности, условия и преимущества продуктов. Если пластик применяется для проведения крупных операций, лучше выбирать высокий и премиум уровень (Голд и выше). Предел варьируется и исходя из условий обналичивания: через кассу или банкомат.

Имеет значение и структурное подразделение, сервис которого используется для транзакции. В ряде случаев, если использовать аппараты самообслуживания или операционную кассу другого территориального подразделения банковского учреждения (не того, которое выдало продукт), потребуется оплачивать комиссию. Аналогично предусмотрено взимание комиссии при использовании сервисов иных финансовых учреждений, а некоторые виды транзакций по определенным продуктам в них и вовсе проводить нельзя. Иные требования предусмотрены и к снятию средств в дочерних компаниях за границей, обналичивание в сутки Сбербанка и комиссии там будут менее выгодными.

Рассмотрим, какие установлены пределы для пластиков разного формата:

Platinum Visa, MasterCard: 1 млн. руб.
Gold: 300 000.
Classic: 150 000.
Maestro Momentum, Visa Electron, Социальная, Студенческая: 100 000.

Для валютных счетов размер ограничения аналогичен в перерасчете на валюту (доллар, евро) с учетом нынешнего курса. Данные параметры предусмотрены для получения средств в операционной кассе и банкомате подразделения, в котором происходило оформление продукта клиента. Аналогичные размеры действуют и при использовании сервисов дочерних филиалов банка и иных кредитно-финансовых организаций.

На все виды пластиков установлен предел на снятие наличных

Клиенту потребуется выплатить комиссию, если превышен суточный предел Сбербанка при проведении операции снятия. Она начисляется только на величину превышения, а не на общую сумму. Составляет она 0,5% для всех типов пластиков, кроме неименных (мгновенных).

Для Maestro Momentum, Visa Electron, Студенческая и Социальная взимается 0,75% при проведении процедуры в банкомате или отделении. Для остальных – взимание оплаты за превышение происходит только в отделении. Если использовать банкомат, никакой доплаты не предусмотрено. Социальная и Студенческая карточки не предполагают возможность обналичивания денег в валюте иного государства, кроме РФ.

Если счет клиент открывал в дочернем подразделении за границей РФ, а именно в Украине, Казахстане или Белоруссии, комиссия взимается в любом случае в размере 1%, но при этом нет ограничений на транзакцию. Если же для процедуры использовать банкомат, а не операционную кассу в отделении, она начисляться не будет.

Предел по обналичиванию средств в Сбербанке аналогичен при использовании кассы отделения другого финансового учреждения, но отличаются параметры комиссий:

Дочерние филиалы за границей: 0,75% для Maestro Momentum и Visa Electron.
Дочерние филиалы за границей: без комиссии для остальных типов.
Другие финансовые организации и банки: 1%. При этом минимальный размер, который взимает учреждение, составляет 150 руб. (5 евро или долларов).
Иные финансовые учреждения не производят операции по продуктам Социальная и Студенческая.

Для пластиков мгновенной выдачи – самое минимальное обналичивание средств

Если же использовать банкоматы дочерних предприятий, комиссия высчитывается только с продуктов мгновенной выдачи в размере 0,75%, для всех остальных – процедура бесплатна. При использовании банкоматов иных банков, комиссия взимается со всех клиентов. Размер ее 1%, но при этом существует минимальный обязательный для оплаты уровень – 100 рублей (3 доллара или евро). По карточке Социальная и Maestro Momentum выдача через банкоматы других банков не предусмотрена.

Основные параметры месячного лимита

Определившись с тем, что представляет из себя суточный лимит снятия в Сбербанке, немаловажно знать о наличии подобных ограничений и на суммарную операцию за весь месяц. Они предусмотрены для всех типов пластиков, выпущенных эмитентом:

Platinum Visa, MasterCard: 50 млн. руб.
Gold: 10 млн.
Classic: 5 млн.
Maestro Momentum, Visa Electron, Социальная, Студенческая: 5 млн.

Аналогичные размеры предусмотрены и для валютных продуктов:

Platinum Visa, MasterCard: 1,5 млн. долларов или 1 млн. евро.
Gold: 400 000 долларов или 300 000 евро.
Classic и другие: 200 000 долларов или 150 000 евро.

Поскольку есть отличия по обналичиванию денег в сутки для пластика, выпущенного в дочернем филиале, существуют и нюансы относительно ограничения на месяц. Для Maestro и Visa Electron нельзя снять более 7,5 тыс. рублей, если открытие было в филиалах Украины, Белоруссии и Казахстана. На валютный счет наложено ограничение до 250 долларов. Для платежного инструмента выше среднего уровня (Classic, Gold, Platinum) данные параметры больше:

50 тыс. рублей на счет в национальной валюте.
2 тыс. долларов – на валютный.

Ограничения, предусмотренные в онлайн-сервисе

Многие клиенты подключают сервис онлайн-банкинга для проведения операций дистанционно, без непосредственного обращения в отделения. Поэтому немаловажно уточнить такие параметры: максимально возможный размер платежа, перевода и перечисления на иные счета и пластики.

У банка широкий выбор платежных инструментов

Сегодня в онлайн-сервисе действуют такие параметры:

До 100 тыс. рублей: переводы на карточные счета других клиентов данного банка, организаций и частных лиц.
До 500 тыс. рублей: на любые виды переводов по шаблонам, подтвержденных через Контактный центр и других сервисы.
До 10 тыс. рублей: оплата мобильного телефона клиента и иных лиц, переводы по номеру телефона на карточные счета клиентов данного учреждения, перечисления в электронные системы (WebMoney, Яндекс Деньги, Qiwi, Intellect Money и др.).
До 1 млн. рублей: переводы с вкладов на свои социальные карточки.
До 3 тыс. рублей: на любые процедуры, которые подтверждаются паролями, полученными через устройства самообслуживания (выдаются на чеке в банкомате).

Как уже было отмечено, действует в Сбербанк Онлайн суточный предел перевода, но кроме этого есть ограничения и по количеству операций. Такие параметры предусмотрены только для нескольких банковских процедур:

Не более 2-х: отправка средств с депозитов на социальные карты клиента.

На данный момент у каждого гражданина нашей страны есть в кармане какая нибудь банковская карта какого то банка. Все мы пользовались картами и можем с уверенностью сказать, что мы знаем о банковских картах все, но это не так! Карты выпущены банком имеют множество моментов о которых мы даже и не догадываемся, например лимиты и ограничения.

Как правило, держатель банковской карты раз в жизни задавал себе вопрос - "А, какой лимит на моей карте, какие ограничения стоят по операциям с моей картой?" - это один из самых популярных вопросов среди клиентов банков которые получили карты на руки и уже активно их используют.

В данном материале мы постараемся максимально подробно ввести Вас в тему лимитов и ограничений которые стоят на банковских картах...

Какие лимиты и ограничения могут быть на моей банковской карте?

Как оказывается, на Вашей банковской карте может стоять множество лимитов и ограничений, разделить их можно на ограничения по суммам и ограничения по транзакциям.

Ограничения по суммам - это когда Ваш банк ставит на Вашу карту лимит суммы в пределах которой Вы можете осуществлять операции. Как правило на картах могут быть ограничения на такие операции:

Операции по снятие наличных денег в банкомате

Операции на безналичный расчет в торговых сетях (супермаркет, АЗС...)

Операции на операции в Интернете

Операции по использованию карты за границей

Ограничения по транзакциям - это когда Вам банк ставит на Вашу карту лимит количества операций в пределах которых Вы можете работать с картой.

При выдаче Вашим банком карты, на ней уже стоят стандартные ограничения - эти ограничения разные по банкам, и обусловлены они политикой безопасности данного банка.

Пример ограничений и лимитов на карте

Для общего понимания хочу предоставить Вам реальный пример лимитов и ограничений на моей карте... Мне выдали в банке карту на которой стоят такие ограничения:

Снятие налички - не более 1500 грн в день за 10 транзакций

Операции на расчет в магазине - не более 500 грн в день за 5 транзакций

Операции в интернете - 0 грн в день за 0 транзакций

Операции за границей - 1000 грн в день за 8 транзакций

Как видно из примера выше, я могу снять в банкомате за день не более 1500 гривен при этом осуществить самих снятий не более 10 раз. В магазине или другой торговой точке через POS-терминал я могу рассчитаться в день на сумму не более 500 грн при этом количество операций всего лишь 5. А вот в интернете у меня первоначально на карте стоят лимиты "0-ноль", что не дает мне возможность осуществлять расчеты в интернете. За границей же я могу использовать деньги на моей карте лишь в пределах 1000 грн (в эквиваленте валюты) и при этом осуществить не более 8 операций.

Я предоставил Вам пример моей карты, который может отличатся от других банков. Конечно данные лимиты на моей карте меня не устроили. В результате чего я пошел в банк и поднял данные лимиты.

Как изменить, поднять или снять ограничения и лимиты по банковским картам?

Как мы уже поняли, банк при выдаче нам карты уже установил на ней свои лимиты и ограничения, но это не навсегда. Лимиты и ограничения по банковской карте можно изменить, и для этого есть несколько способов.

В отделении . Изменить лимит на карте можно обратившись в отделение своего банка. В банке нужно попросить заявление на изменение лимитов по карте. В заявлении нужно указать номер карты и указать лимиты которые Вы хотите установить по всем из способов расчета - лимит на банкомат, на безнал, на интернет, на заграницу...

Горячая линия . Позвонив на горячую линию своего банка Вы также можете изменить свой лимит, но в данном случае лимит будет изменен единоразово и на определенное время, например до конца дня. Позвоните на горячую линию банка и попросите установить лимит на любую из операций и на любую сумму.

Интернет-банкинг . С недавних пор банки дали возможность своим клиентам самостоятельно устанавливать лимиты на свои карты удаленно, через систему Интернет-банкинга.

В окончании хотелось бы отметить еще пару моментов о лимитах и ограничениях на картах

Первоначальные лимиты по разного типа картам одного банка могут отличаться, данный нюанс нужно уточнять в банке. Также лимиты могут быть разными по картам каждого из видов платежных карт системы Visa и MasterCard.

Если Вы хотите запретить операции со своей картой по одному из способов расчета, например в интернете, то нужно просто установить лимит на операции в интернете на сумм "0-ноль" гривен.

Также хотим предупредить Вас, что банк не спроста ставит ограничения и лимиты на Ваши карты - это своего рода безопасность, ведь карту могут украсть и воспользоваться ею. В случае установки адекватных лимитов, мошенник воспользуется лишь той суммой, которая указанна в ограничениях, а остальные останутся.

Когда Вы едите за границу и берете с собой банковскую карту чтобы там ее использовать, то Вам обязательно нужно перед выездом позвонить в свой банк на горячую линию и снять все ограничения на карте для свободного использования ее за границей.

Переводы и платежи онлайн очень удобны, так как позволяют сохранить массу времени. Однако злоумышленники, получив доступ в личный кабинет клиента, могут без зазрения совести перевести все деньги на свои счета. Чтобы избежать этого, введен суточный лимит перевода денег в Сбербанк Онлайн. Даже если мошенники завладеют конфиденциальными сведениями, все средства сразу похитить они не смогут, сигнал о том, что количество допустимых транзакций превышено, будет передано в банк.

Действующие ограничения на переводы денег

Наличие лимитов может стать для пользователя неприятным сюрпризом, если он решит снять или перевести на другой счет крупную сумму денег. Например, если ему понадобилось произвести предоплату за автомобиль или квартиру наличными, то, возможно, придется производить это в несколько этапов при исчерпании возможностей. Поэтому не лишним будет уточнить суточный лимит перевода через Сбербанк Онлайн, чтобы не столкнуться с неприятной ситуации, когда нужная сумма денег не поступит получателю на счет, вследствие того, что превышено количество попыток.

Сколько наличных можно снять с разных карт

Одна из самых популярных операций – снятие наличных. Именно о лимитах на эту операцию клиенты Сбербанка хотят знать чаще всего. Ограничения зависят от класса имеющейся у вас карты, чем он выше, тем больше лимиты:

100 000 рублей – карты классов Electron, Maestro и все карты моментальной выдачи, а также студенческие и социальные карты;
200 000 рублей – классические и стандартные карты;
300 000рублей – карты Gold, Platinum, Premier и карты класса Infinite.

По корпоративным картам лимит на снятие наличности устанавливает работодатель, при этом ограничения не могут быть выше банковских максимумов. Следует учесть, что данные суммы указаны для дебетовых карт.

При снятии наличных денег с кредиток действуют те же лимиты, но при этом банк забирает себе комиссию, зависящую от вашего тарифного плана, так что на руки вы получите меньшую сумму.

Например, вы захотели снять 50 тыс. рублей, в то время как размер комиссии 3,5%. Следовательно, вы сможете снять только 48 250 рублей. Банкомат сам произведет расчеты и напишет результат.

Необходимо рассчитывать, что имеется не только установленный в Сбербанке суточный лимит, но и ограничения в самом банкомате.

Переводы себе, другим пользователям и организациям

В зависимости от способа перевода денег установлены такие лимиты (под переводами подразумеваются любые транзакции – себе, другим клиентам, организациям):

через банкомат (картой или наличкой) – не более 300 тыс. рублей;
с использованием мобильного банка – 8 тыс. рублей;
в Сбербанк Онлайн суточный лимит перевода не должен превышать – 500 тыс. рублей в зависимости от назначения платежа и способа его подтверждения.

Так, любые операции, совершенные онлайн, требуют от клиента подтверждения, что это именно он производит платеж. На сегодняшний день существует три способа дополнительной идентификации:

С помощью одноразовых паролей с чека. Данный список (из 20 цифро-буквенных сочетаний) берется в банкомате. Считается, что это минимальный уровень защиты, так как такие пароли легко могут быть скомпрометированы. Лимит – 3 тыс. рублей в сутки.

С помощью мобильного банка. Это наиболее частый способ подтверждения платежей. Клиенту приходит СМС с 5-значным номером, которое надо ввести в спецграфу, чтобы подтвердить свою операцию. Лимит до превышения– 80 тыс. рублей в сутки.

С помощью звонка в колл-центр. Если необходимо провести платеж на более крупную сумму, то необходимо связаться с оператором и подтвердить, что это именно вы переводите деньги. Обычно спрашивают кодовое слово, указанное при получении карточки в Сбербанке.

Указанные выше лимиты касаются платежей и переводов:

между своими счетами (например, с карты на вклад и обратно);
на лицевой счет брокера или управляющей компании;
клиенту Сбербанка (перевод можно сделать и по номеру карту, и по номеру телефона – для лимитов значения не имеет);
организации (т.е. классические платежи – например, за квартплату или питание ребенка в детском саду).

Следует учесть, что суточные лимиты формируются нарастающим итогом. Например, если вы сделали перевод на 60 тыс. рублей и подтвердили его с помощью СМС, то в этот же день сможете без дополнительного подтверждения перевести или потратить еще 30 тыс. рублей. Все остальное — превышение нормы.

Количество финансовых операций за сутки

Также имеются другие в Сбербанк Онлайн лимиты перевода в сутки:

с открытых вкладов на социальный карты – до 1 млн рублей максимум за 2 операции (каждая максимум 500 тыс. рублей);
конверсия валюты – не более 100 операций, при этом минимум транзакции – 25 рублей, верхней границы на перевод не установлено;
перевод клиенту другого банка – 10 тыс. рублей для карт платежной системы MasterCard, стандартные ограничения (до 500 тыс. рублей) – для карт Visa и Мир.

Перед выполнением любой операции система предупредит вас, сколько еще денег вы можете перевести в течение этих суток без дополнительных подтверждений.

Пополнение телефона и электронных кошельков

Установлен лимит перевода денег через Сбербанк Онлайн при оплате сотового телефона и отправки денег на пополнение баланса электронных кошельков. Они значительно меньше, так как такие переводы анонимны, и в случае злоупотребления доступа к онлайн кабинету будет достаточно сложно установить получателя.

В настоящий момент действуют такие ограничения:

на оплату мобильной связи – не превышает 10 тыс. рублей в сутки на номер МТС, Билайн, Мегафон и Теле2;
на электронные кошельки Яндекс.Деньги и Webmoney – 10 тыс. рублей в сутки.

Лимит на пополнение баланса также накапливается, это нужно учесть. Например, не получится пополнить Яндекс-кошелек сначала на 7 тысяч рублей, а потом еще на 7 тысяч. Максимум в сутки – 10 тысяч.

При использовании мобильного банка ограничения в сутки еще больше, чем лимит перевода денег через Сбербанк Онлайн:

пополнение своего телефона допустимо без превышения в 3 тыс. рублей, максимум операций пополнения в сутки – 10 штук;
пополнение чужого номера клиента Сбербанка – 1,5 тыс. рублей, максимум операций пополнения – 10 штук.

Это сделано не столько для защиты от злоумышленников, сколько для недопущения перевода себе по ошибки на мобильный счет крупной суммы денег.

Как изменить установленные ограничения

Прочитав информацию об установленных суточных лимитах на денежные переводы, вы, наверняка, зададитесь вопросом, можно ли расширить возможности при переводе средств в режиме онлайн? Мы предлагаем воспользоваться следующими способами.

Что делать, если лимиты превышены

Но что делать, если деньги необходимо отправить срочно, а уже превышен лимит переводов с помощью Сбербанк Онлайн и СМС с подтверждением не приходит?

В этом случае нужно:

позвонить по номеру 8-800-555-55-50 (официальный телефон Сбербанка);
следовать указаниям робота для соединения с оператором, отвечающим за подтверждение транзакций;
сообщить оператору о своем намерении совершить перевод при превышении лимита, назвать код операции;
подтвердить свою личность (например, с помощью кодового слова, указанного в договоре открытия кредитки, паспортных данных или номера карточки).

После операция будет одобрена оператором вручную, и ваша транзакций пройдет.

Не стоит пытаться отправлять деньги при превышении лимита – они спишутся с вашего счета, но при отправке получателю «заморозятся», т.е. вторая сторона их не получит. Вы же вернете «замороженные» средства только через 30 дней или даже придется использовать чарджбэк. Кроме того, вы потеряете безвозвратно комиссионные.

Как увеличить количество операций

Нужно отметить, что «по умолчанию» в Сбербанк Онлайн могут быть выставлены еще меньшие лимиты, чем обычно. Это сделано для дополнительной защиты. И если вам понадобилось увеличить лимит перевода Сбербанк Онлайн, то необходимо:

войти в личный удаленный кабинет системы;
нажать на знак шестеренке в правом углу сверху для перехода в Настройки;
выбрать «Лимиты расходов»;
найти графу «Суточный лимит расходов», рядом с которым будет либо установлено числовое значение, либо написано «Не установлено» (в этом случае по умолчанию установлен лимит в 80 тыс. рублей);
нажмите на число или на надпись «Не установлено» и укажите свое значение (максимум – 500 000);
если вы уменьшили лимит, то укажите код из СМС, если увеличили, звоните в контактный центр.

Обратите внимание, что данная операция увеличивает лимит по транзакциям, которые можно подтвердить с помощью СМС. Так, если вы поставите значение 300 тыс. рублей, то сможете без звонка в контактный центр переводить до 300 тыс. рублей в сутки. Остальные же лимиты останутся такими же.

Заключение

Таким образом, суточный лимит перевода денег в Сбербанк Онлайн ограничен 500 тыс. рублей. Для некоторых операций – пополнение мобильного, электронного кошелька, переводы ряду абонентов, конверсия – вводятся свои ограничения. Лимиты накапливаются и обнуляются снова только через 24 часа реального времени. При превышении установленного минимума придется звонить в контактный центр для «пропуска» операции. Лимиты на операции без дополнительного подтверждения можно скорректировать в настройках удаленного кабинета.