Наша миссия. История работы на территории РФ

Рыночная экономическая система основана на свободном предпринимательстве.

Структура производства, распределения и потребления определяется только взаимными соглашениями производителей, поставщиков и покупателей.

Государство при такой системе хозяйства принимает лишь ограниченное участие в экономике.

Многими экономистами рыночная экономика оценивается как самая лучшая и оптимальная из всех существующих. Некоторые, однако, критически относятся к таким заявлениям, поскольку рыночная экономика не лишена недостатков.

Характерные черты рыночной экономики

• Преимущество частной собственности и предпринимательства;
• Возможность существования многообразных форм собственности;
• Рыночные механизмы образования цен;
• Наличие конкуренции;
• Независимость и самостоятельность производителя;
• Свободный выбор источников сырья и покупателей;
• Ориентация рынка на покупателя. На этих принципах организуется вся экономика страны с рыночной системой.

Преимущества и недостатки

Сторонники рыночной экономики указывают, что главным её преимуществом является равенство возможностей. Участники экономики вольны выбирать род деятельности, профессию и должность, место работы и товары исходя из своих способностей и потребностей. Также рынок способен наиболее эффективно распределять ресурсы.

Может он и быстро подстраиваться под изменившиеся условия, осваивать новые отрасли; того же самого он требует и от всех участников экономики. Разумеется, такая система подходит не всем участникам, поскольку требует от них сообразительности, постоянного самосовершенствования и обучения, а также умения ограничивать себя.

Человек, привыкший механически исполнять директивы (правительственные, религиозные, родо-племенные), чаще всего не способен «вписаться» в рыночные стандарты. У рыночной экономики в чистом виде, однако, есть и свои слабые места.

• Рынок не может справляться с побочными явлениями, которые он порождает. Например, увеличение числа автомобилей приводит к загрязнению окружающей среды. Современный высокооплачиваемый офисный труд создаёт проблемы со здоровьем, порождённые малой подвижностью и неправильным питанием.
• Сам по себе рынок не способен обеспечить социальные гарантии и сгладить имущественное неравенство. Он не может устранить безработицу, нищету, социальную напряжённость. Особняком стоит «порочный круг бедности», в который попадают люди, не обладающие какими-либо экономически значимыми ресурсами. «Порочный круг» часто передаётся по наследству – так, дети алкоголиков с большой долей вероятности сами станут алкоголиками.
• Рынок создаёт возможности для нетрудовых доходов; нередко прибыль от нетрудовых источников во много раз превышает доходы честных работников.
• Один из основных принципов рынка – конкуренция порождает и такую проблему, как сокрытие реальной информации. В результате покупатель приобретает товар не того качества, как было заявлено. Информация сама становится товаром и стоит денег. Поэтому доступ к более точной и «качественной» информации получают лишь самые успешные участники рынка.
• Нестабильный характер рынка является причиной нестабильности государственных и общественных институтов.

Такое обилие проблем и слабых мест привело к тому, что в настоящее время практически не существует стран, имеющих рыночную экономику в чистом виде. В большинстве случаев под «рыночной экономикой» сегодня принято понимать смешанную, допускающую определённое государственное регулирование, а в некоторых случаях и влияние традиционного уклада.

В скандинавских странах слияние государственного регулирования и свободного рынка и вовсе породило сплав, названный «функциональным социализмом». В обновлённом виде рыночная экономика показывает высокую эффективность, однако в последние десятилетия в развитии общества появились новые проблемы, с которыми смешанная экономика не справляется.

Уже в начале ХХ века на западе получило распространение учение Джона Кейнса, предполагающее определённое государственное вмешательство в рыночный процесс, а после Второй мировой войны оно стало основой реальной политики большинства развитых стран.

Заключение

Рыночная экономика складывалась на протяжении столетий и является следствием борьбы различных социальных классов за свои права. Страны, в которых эта борьба была наиболее ярко выражена, сумели построить развитое рыночное общество.

3.1. ПОНЯТИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СИСТЕМЫ.

3.2. ТИПЫ ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ.

3.3. ВОЗНИКНОВЕНИЕ РЫНКА. ПОНЯТИЕ РЫНКА И ЕГО ФУНКЦИИ.

3.4. МОДЕЛИ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ.

3.1. ПОНЯТИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СИСТЕМЫ

Мировой опыт свидетельствует о том, что на благосостояние различных стран влияют многочисленные факторы, причем в меньшей степени оно зависит от природных богатств страны, но в большей – от типа экономической системы и ее качественных характеристик.

Экономическая система – это сложная, упорядоченная совокупность элементов, взаимодействие которых обеспечивает материальные условия жизнедеятельности общества.

Элементами экономики как системы являются малые экономические системы - домохозяйства, фирмы, государство, а также сферы деятельности. Домохозяйства выступают в качестве владельцев и поставщиков ресурсов, а также потребителей благ; предприятия (фирмы) - в качестве создателей экономических благ в ходе использования необходимых для этого ресурсов. Государство осуществляет регулирование системой и определяет ее общие цели развития. Движущими силами экономической системы являются потребности, интересы и состязательность (соперничество).

Фактор, который предопределяет содержание системы хозяйствования, характер механизма координации элементов и звеньев (устанавливает все правила игры) во всякой хозяйственной деятельности - это фактор – собственности , представляющая собой исторически сложившиеся отношения между людьми по поводу присвоения условий и результатов производства.

Собственность - это общественные отношения между субъектами по поводу присвоения-отчуждения какого -либо объекта.

В определении несколько ключевых моментов:

во-первых, собственность – это общественные отношения, то есть они возможны только в обществе;

во-вторых, отношения собственности складываются между субъектами. Субъекты собственности - индивиды, коллективы, государ­ство, общество. Субъектами собственности могут быть физическими или юридичес­кими лицами;

в-третьих,отношения собственности предполагают отношения присвоения-отчуждения. Центральным моментом отношений собственности является их исключающий характер. Все, кроме самого собственника исключены из доступа к ресурсу

в-третьих, объект собственности. Объектом собственности выступают потребительные стоимос­ти. Это могут быть материаль­ные средства производства, природная среда, рабочая сила, средства для удовлетворения личных потребностей, информация, раз­личные социально значимые функции и т.д. Все, что может быть присвоено и отчуждено, все, что может принадлежать и находиться в отчужде­нии, является объектами собственности. Однако объект собственности, для того, что являться таковым должен в качестве своей исходной предпосылки иметь такое свойство как редкость .

Экономически собственность реализуется через доход ее владельцу. Этот доход выступает в форме заработной платы, прибыли, процента на капитал, дивиденда, ренты или арендной платы. Собственность теряет смысл, если нет текущего дохода. Отношения собственности включают в себя пользование, владение и распоряжение объектами собственности.

Владение – физическое обладание вещью, создающее для обладателя возможность непосредственного воздействия на неё. Законное владение имуществом всегда имеет правовое основание (закон, договор, административный акт).

Пользование – заключается в праве потребления вещи в зависимости от её назначения. Собственник может передавать свое имущество в пользование другим лицам на какое-то время и на определенных условиях.

Границы права пользования определяются законом, договором или иным правовым основанием (например, завещанием).

Распоряжение – заключается в праве определять юридическую судьбу вещи.

Существует два типа собственности: частная и общественная (рис. 3.1.).

Рисунок 3.1 - Виды собственности

Частная собственность – это такой тип собственности, при котором правом владения, распоряжения и пользования объектом собственности обладает частное лицо. Частная собственность может функционировать в форме: инди­видуальной частной собственности, партнерской, или групповой, частная собственность образует­ся в результате объединения объектов собственности группой субъектов; народная собственность - образуется в результате перехода имущества государственного предприятия в руки трудового коллектива; арендной собственности, корпоративной собственности.

Общественная собственность функционирует в форме государственной, федеративной и коммунальной. Государственная собственность является достоянием всех членов общества. Управление и распоряжение объектами собственности в этом случае осуществляется органами государственной власти. В Республике Беларусь существует две формы государственной собственности:

· республиканская , представляющая собой достояние всех граждан Республики Беларусь. К ней относятся: земля и ее недра, средства государственного бюджета, предприятия, учебные заведения, банки и другое имущество;

· коммунальная (муниципальная) собственность – достояние граждан, живущих в областях, районах и других административно-территориальных образованиях. Права собственности здесь осуществляют местные органы власти. К ней относятся: средства местного бюджета, жилищный фонд, предприятия торговли и бытового обслуживания, транспорт, учреждения народного образования и культуры и т. д.

Развитие различных форм собственности осуществляется, прежде всего, через разгосударствление и приватизацию. Разгосударствление - передача от государства физическим и юридическим лицам частично или полностью (в том числе посредством приватизации) функций непосредственного управления хозяйствующими субъектами. Приватизация - приобретение физическими и юридическими лицами права частной собственности на объекты, принадлежащие государству.

3.2. ТИПЫ ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ

Современный мир характеризуется наличием разных экономических систем, каждая из которых сформировалась в процессе длительного исторического развития. Их можно сгруппировать, то есть классифицировать, взяв за основу какой-либо критерий. Поскольку понимание исторического процесса развития общества у разных экономистов различно, то и избранные ими критерии не однозначны. В качестве таких критериев используются следующие:

· по способу координации хозяйственной жизни различают следующие типы экономических систем: традиционная, командно-административная (централизованно-планируемая), рыночная, смешанная ;

· по формам хозяйствования выделяют две экономические системы: натуральное хозяйство и товарное (рыночное) хозяйство ;

Традиционная экономика , которая существовала в истории человечества длительное время и частично сохранилась в отдельных странах, например, в Индии.

Характерные черты традиционной экономики:

1. Общественная собственность на средства производства;

2. Производство в условиях данной экономической системы базируется на традициях и обычаях;

3. Отсталая технология, широкое применение ручного труда.

4. Высокая степень консерватизма;

Административно-командная (или командно-административная) - это способ организации общественных отношений, для которого характерны: жесткий централизм хозяйственной жизни на базе государственной собственности; использование внеэкономических, идеологических методов управления; господство партийно-государственной бюрократии при отсутствии реальной экономической свободы.

Все решения о производстве, распределении, обмене и потреблении материальных благ и услуг в обществе принимает государство или соответствующие органы.

Характерные черты командно-административной экономики:

1. Государственная собственность на средства производства;

2. Государственное регулирование всей экономики административные методы управления экономикой;

3. Отсутствие экономических стимулов к эффективной работе.

1. больше уверенности в будущем (минимум жизнеобеспечения гарантирован всем);

2. меньше неравенства в обществе.

Недостатки:

1. неэффективное использование факторов производства и как следствие низкий уровень жизни населения;

2. при отсутствии рыночных механизмов в экономике закладываются и формируются существенные диспропорции.

3. Отсутствие стимулов формирует безынициативных и безответственных работников, не заинтересованных в результатах труда,

Рыночная экономика - социально-экономическая система, развивающаяся на основе частной собственности и товарно-денежных отношений. Рыночная экономика опирается на принципы свободы предпринимательства и выбора. Все решения субъекты рынка принимают самостоятельно, на свой страх и риск, руководствуясь стремлением получения наибольшей выгоды. Их деятельность направляется конкуренцией

Характерные черты рыночной экономики:

1. Частная собственность на средства производства;

2. Саморегулирование экономики рыночными механизмами. Минимум вмешательства государства в экономику;

3. Высокая личная заинтересованность участников экономических связей;

Достоинствами такой системы являются:

1. Стимулирует высокую предприимчивость и эффективность

2. Есть механизм ликвидации возможных диспропорций уже при их возникновении. Неэффективное и ненужное производство отторгается

3. Не требует большого аппарата управленцев

Недостатки: усиливает неравенство в обществе; определенная неуверенность в будущем.

Сравнение командно-административной и рыночной экономических систем позволяет сделать вывод о большей эффективности и мотивации хозяйственной деятельности в условиях рыночной экономики.

Смешанная экономика , для которой характерно устойчивое наличие элементов разных типов экономических систем. Вследствие этого главным отличием смешанного типа экономики является его гетерогенность (разносторонность). Основными чертами данного типа являются: сочетание частного и государственного секторов экономики; сочетание рыночного и государственного механизма регулирования; сочетание частнособственнической рыночной мотивации с мотивацией социальной устойчивости.

Натуральное хозяйство – это экономическая система, при которой люди производят продукты лишь для удовлетворения своих собственных потребностей. Для натурального хозяйства характерны следующие признаки:

1. ручной универсальный труд, исключающий его разделение на виды, низкая производительность труда;

2. прямые экономические связи между производством и потреблением.

3. замкнутая система организационно-экономических отношений.

4. исторически первый тип хозяйственной организации общества.

5. медленный темп развития, ручной универсальный труд (без разделения его на виды), низкая производительность труда, повторение производства в прежних размерах (простое воспроизводство).

Главным недостатком натурального хозяйства является то, обеспечивает лишь минимальные условия для выживания. Вследствие этого на смену данному типу экономических систем пришел другой – товарный, или товарно-рыночный, тип.

Главным экономическим условием возникновения товарного хозяйства стало общественное разделение труда , представляющее собой обособление различных видов деятельности в рамках общественного хозяйства

Товарное хозяйство – это экономическая система, при котором продукты производятся для продажи и становятся в силу этого товарами, а связь между производителями и потребителями осуществляется с помощью обмена (торговли).

Для товарного хозяйства характерны следующие признаки:

1. косвенные экономические связи между производством и потреблением посредством обмена;

2. открытая система организационно-экономических отношений;

3. специализированный труд, высокая производительность труда;

4. современный тип хозяйственной организации общества.

Истории известны два вида товарного хозяйства:

· простое и

· крупное, или капиталистическое товарное хозяйство.

Простое товарное хозяйство - это такой тип товарного хозяйства, при котором, основной объём производства имеет натуральный характер, а произведенные товары потребляются самими производителями без обмена. Основная цель обмена - получение дополнительных предметов для непосредственного удовлетворения собственных потребностей.

Базируется на общественной (общинной) или частной собственности на средства производства. Применяется либо собственный труд (ремесленник, земледелец), либо подневольный (раб, крепостной). Производство с использованием наёмного труда не является доминирующим.

Капиталистическое товарное хозяйство- это такой тип товарного хозяйства, при котором, основной объём производства носит товарный характер и изначально предназначен для обмена. Основная цель обмена - получение прибыли.

Базируется на частной собственности на средства производства. Применяется в основном наёмный труд. Рабочая сила становится товаром.

3.3. ВОЗНИКНОВЕНИЕ РЫНКА. ПОНЯТИЕ РЫНКА И ЕГО ФУНКЦИИ

Рыночных отношений не могло быть в условиях натурального хозяйства. Поскольку все необходимое для жизнедеятельности человека производилось внутри хозяйства, не было необходимости в обмене продукцией. Если и возникали акты такого обмена, то носили они главным образом случайный характер. Возможность и необходимость обмена возникает лишь с углублением общественного разделения труда, когда каждый производитель специализируется на производстве определенного товара, таким образом, для удовлетворения общественной потребности необходим обмен этих товаров на рынке. Чем глубже общественное разделение труда, специализация производителей, тем выше степень развития рыночных отношений. Таким образом, можно сделать вывод:

Рынок базируется на :

1. Системе общественного разделения труда и специализации производителей.

Эта предпосылка предполагает техническую обособленность участников хозяйственной координации и свидетельствует о том, что каждый из них занимается производством каких-то конкретных товаров и услуг, работая непосредственно для удовлетворения несвоих потребностей в этих благах, а потребностей других людей. Для удовлетворения же общих потребностей всех участников общественного разделения труда им необходимо вступить в обмен между собой. Но сам по себе обмен еще не равносилен существованию рынка. То есть развитие общественного разделения труда – это необходимое, но не достаточное условие существования рыночного хозяйства. Примером тому является система хозяйствования в условиях АКС (административно-хозяйственной системы).

Наряду с технической обособленностью для существования рынка необходима экономическая обособленность субъектов хозяйствования. Для того, чтобы решать что производить, кому и по какой цене продавать производитель должен быть собственником произведенного товара, а значит и средств производства (орудий труда и предметов труда), необходимых для его производства. Следовательно, необходим институт частной собственности. Именно частная собственность является необходимым условием существования рыночного хозяйства. Мы можем сформулировать второе условие:

2. Право частной собственности.

Рынок – это форма взаимосвязи между производством и потреблением посредством обмена товаров с помощью механизмов спроса, предложения и ценообразования.

Историческое развитие рынка привело к тому, что он стал выполнять ряд функций, важнейшими из которых являются следующие:

1. Информационная . Рынок представляет собой богатый источник информации, знаний, сведений, необходимых его участникам. Данная функция позволяет учитывать меняющиеся условия рынка;

2. Регулирующая . Рынок регулирует общественное производство, так как показывает, что выгодно производить, как производить и для кого нужно производить (кто сможет купить);

3. Стимулирующая . Рынок побуждает к освоению достижений научно-технического прогресса, что ведет к снижению затрат на производство, повышению качества и расширению ассортимента производимой продукции;

4. Коммуникативная – устанавливает действенные взаимосвязи между потребителем и производителем, когда они действуют согласованно, даже иногда не догадываясь о существовании друг друга

3.4. МОДЕЛИ РЫНКА

Все рыночные функции осуществляются посредством конкуренции.

Конкуренция (от лат. конкурро - сталкиваться) - соперничество, экономическая борьба между участниками рыночных отношений за наиболее выгодные условия производства, купли и продажи товаров, за приобретение факторов производства с целью получения максимальной прибыли.

Различают несколько видов конкуренции. Так, с точки зрения сферы конкурентной борьбы выделяют конкуренцию внутриотраслевую и межотраслевую. Внутриотраслевая конкуренция – это борьба между производителями однородных товаров в рамках одной отрасли за лучшие условия их производства и реализации. Межотраслевая конкуренция – это соперничество между производителями, занятыми в различных отраслях производства, за сферы экономического влияния (источники экономических ресурсов, потребительский спрос, сферы приложения капитала).

С точки зрения характера конкурентной борьбы различают конкуренцию совершенную, или свободную, и несовершенную (рис.3.2).

Рисунок 3.2- Виды конкуренции

Совершенная конкуренция – это соперничество участников рынка в условиях производства примерно одинаковых объемов идентичной продукции. В условиях несовершенной конкуренции не выполняется хотя бы одно из условий совершенной конкуренции и складывается такой тип рыночных отношений, при котором хозяйствующий субъект, обладая экономической властью, имеет возможность навязать контрагентам выгодные для себя действия, влиять на цены и другие условия коммерческих сделок. В рамках несовершенной конкуренции выделяют следующие виды рынков:монополистическая конкуренция, олигополия; чистая монополия.

В 2016 году исполнилось 135 лет деятельности Дойче Банка в России. А в апреле 2018 года ООО «Дойче Банк» отпраздновал 20-летие получения банковской лицензии в РФ. В настоящее время ООО «Дойче Банк» оказывает российским и иностранным корпоративным клиентам широкий спектр коммерческих банковских услуг и является одним из ведущих в России банков с иностранным участием. Клиенты банка – ведущие российские и международные компании. В офисах Дойче Банка в Москве и Санкт-Петербурге работает 1400 человек. Из них более 1000 - в Технологическом Центре Дойче Банка– организации, которая специализируется на создании программного обеспечения для инвестиционного бизнеса Дойче Банка, разрабатывает высокопроизводительные, высоконадежные технологические решения для торговли ликвидными финансовыми инструментами по всему миру.

Наши ценности и убеждения

Устойчивая эффективность

Мы приносим пользу нашим акционерам, ставя долгосрочный успех превыше краткосрочной прибыли.

Мы поддерживаем предпринимательский дух, сохраняя при этом устойчивое равновесие между рисками и прибылью.

Мы стремимся к устойчивому успеху посредством целенаправленного развития и поддержки наших сотрудников в соответствии с их достижениями и способностями.

Целостность

Мы ведем наш бизнес, соблюдая принципы честности и открытости во всем, что мы говорим и делаем.

Мы делали и будем делать только то, что правильно, а не только то, что предусмотрено правилами.

Мы ведем открытый диалог друг с другом. Мы поощряем, высказываем и уважаем конструктивную критику.

Клиент – в центре

Мы своим трудом зарабатываем доверие наших клиентов, ставя их в центр всей нашей деловой активности

Мы создаеем больше для наших клиентов, так мы понимаем их потребности и оказываем лучший сервис

Мы стремимся к взаимовыгодным отношениям с клиентом, в которых созданные ценности делятся честно.

Инновации

Мы поощряем интеллектуальную любознательность наших сотрудников, так как она является основой любой инновации.

Мы содействуем нашим клиентам в достижении успеха тем,что мы находим и предлагаем им подходящие решения их запросов.

Мы постоянно совершенствуем процесс нашей работы путем внедрения в него лучших инновационных методов и технологий.

Дисциплина

Мы оберегаем ресурсы нашей компании, думая и действуя как рачительный хозяин.

Мы работаем, придерживаясь правил, обязывающих нас выполнять обещания, которые мы дали нашим клиентам – никакие оправдания не принимаются.

Мы достигаем высокой производственной эффективности, делая все правильно с первой попытки.

Партнерство

Мы делаем ставку на смешанные команды для генерирования лучших идей и достижения сбалансированных решений.

Мы ставим в приоритет общие цели над отдельными задачами по направлениям бизнеса. Основой этого является совместная работа, уважение и доверие между всеми направлениями бизнеса.

Мы взаимодействуем со всеми заинтересованными сторонами и регуляторами на партнерской основе с осознанием собственной ответственности и служим широким интересам общества в целом.

Высокий уровень безопасности и стабильности Дойче банка (ДБ), осуществляющего деятельность на территории многих государств Европы и мира, привлекает клиентов, которым компания предоставляет финансовые услуги, включая инвестиционно-банковские и коммерческие, занимаясь управлением крупными частными капиталами. Эта финансовая организация является надежным партнером, предлагая выгодные условия сотрудничества, работая с биржами, корпорациями и банковскими организациями.

Deutsche Bank – мировой финансовый лидер

История компании начинается с 1870 года в Берлине с одобрения короля Пруссии. Благодаря расширению зарубежных операций удалось открыть свои отделения в Гамбурге, Бремене, Лондоне, Шанхае, Йокогаме и успешно преодолеть кризис 1873-1875 годов. В 80 и 90 годы XIX века компания участвовала при финансировании строительства железных дорог и электростанций. Результатом послевоенной реорганизации компании при разделении Германии стало перемещение головного офиса в Гамбург, а с 1957 года – во Франкфурт. Самым крупным приобретением ДБ конца ХХ века стал банк Bankers Trust Corp.

Дойче банк имеет филиалы и представительства во многих странах, оставаясь крупным участником валютного рынка. Основные направления работы компании – эмиссия собственных ценных бумаг и инвестиционная деятельность. Этот банк Германии входит в тридцатку транснациональных банков, отличающихся финансовой стабильностью и безопасностью валютных операций.

Объем активов и количество сотрудников являются основополагающими факторами, позволяющими этому банковскому учреждению иметь статус крупнейшего финансового конгломерата Германии. Deutsche Bank (DB) является членом пятерки участников золотого фиксинга – процедуры ежедневного определения цены на золото, которая проводится на электронных лондонских аукционах.

Структура компании

Фактором обеспечения успешного развития Deutsche Bank company является слаженная работа подразделений, среди которых: Asset & Wealth Management, Corporate Banking & Securities, Global Transaction Banking, Non-Core Operations Unit, Private & Business Clients. Розничный банкинг, обслуживание физических и юридических лиц выполняет Private & Business Clients, предоставляя такие услуги в Германии, Испании, Италии, Португалии, Индии, Бельгии и Польше (в других странах обслуживаются только корпоративные клиенты).

Non-Core Operations Unit (отдел неосновных операций) занимается реструктуризацией активов, которые не являются основными для деятельности Deutsche Bank. Global Transaction Banking проводит международные сделки, предоставляет услуги финансовым институтам и корпорациям по:

• транспортировке и хранению ценностей;
• страхованию рисков;
• проведению международных платежей.

Asset & Wealth Management обеспечивает управление капиталом, являясь ведущей мировой инвестиционной организацией. Направлением деятельности по корпоративному банкингу и ценным бумагам занимается подразделение Corporate Banking & Securities, которое:

• предоставляет клиентам консультационные услуги при поглощении, слиянии или реструктуризации долга;
• обеспечивает размещение и торговлю ценными бумагами (акциями, валютой и облигациями).

Финансовая деятельность банка

Результаты работы Deutsche Bank на мировом рынке за 2010-2016 годы представлены в таблице о финансовых показателях (млрд евро):

Показатель/Год
Собственный капитал

Структура пассивов DB в России по состоянию на 01.06.2017 года:

Показатель	Сумма, тыс. р.	Процентов
Источники собственных средств
Резерв на возможные потери
Привлеченные средства
Прочие обязательства
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости
Итого пассивов

Котировки акций Дойче банка

В связи с европейским банковским кризисом курс акций Дойче банка снижается, однако аналитики прогнозируют, что компания справится с негативными тенденциями благодаря высокой надежности и мероприятиям по оптимизации деятельности. Проводится работа по улучшению положения с ликвидностью капитала. Информация о котировках акций DB представлена на официальных сайтах фондовых бирж, где можно участвовать на онлайн-торгах, ознакомиться с графиками и динамикой стоимости акций.

Руководство и акционеры

Управление Deutsche Bank осуществляется двумя СЕО (главными исполнительными директорами): Юргеном Фитченом и Джоном Краеном. Пост председателя наблюдательного совета занимает Пауль Ахляйтнер. Акции находятся у акционеров во многих странах. Всего банковская группа выпустила около 1,38 млрд акций. К числу крупных акционеров относится королевская династии Катара через Paramount Services Holdings и Supreme Universal Holdingsс, каждой из которых выкуплено до 5% акций. Крупнейшие владельцы акций – Deutsche Bank AG, Bank of America.

Деятельность Дойче банка в России

Началом работы учреждения на территории России является 1881 год, когда Дойче банк стал акционером Русского банка внешней торговли (Санкт-Петербург), который являлся крупным коммерческим банковским учреждением, работавшим в России на протяжении с 1871 до 1917 года. Немецкой финансовой организацией были выпущены первые облигации Российских железных дорог.

История работы на территории РФ

Деятельность компании на территории СССР началась с 1925 года заключением соглашения о предоставлении кредита на 100 млн немецких марок, а с 1926 года Дойче банк возглавил первый консорциум, финансирующий экспортные поставки в СССР. С 1970 годов Deutsche Bank организовывает финансирование закупки труб для газопровода, строящегося для экспорта советского газа. В 1972 году DB получил лицензию, благодаря чему открыл московское представительство, а с 1998 года начало работу ООО «Дойче банк».

В 2001 году компания открыла в Москве Технологический Центр с целью разработки программного обеспечения, используемого во всех странах для автоматизации инвестиционной деятельности этой банковской группы. В 2003-2006 годах Дойче банк приобрел 100% уставного капитала ведущей российской инвестиционной компании «Объединенная финансовая группа» (ОФГ). В 2005 году компания стала лауреатом российской премии «Золотой банковский лев» за вклад в развитие экономики страны.

С 2005 года в РФ зарегистрированы пять паевых инвестиционных фондов УК «ДВС Инвестмент» и Дойче банк вышел на рынок коллективных инвестиций РФ, а в 2008 году приобрел 40% уставного капитала компании UFG Asset Management, занимающей одну из ведущих позиций на российском рынке управления инвестициями. В апреле 2019 года исполнилось 137 лет работы ДБ на территории РФ.

Современная деятельность

Функционирование этого крупного игрока рынка в России осуществляется на основании генеральной лицензии, выданной 14 ноября 2012 года № 3328. Компания работает с корпоративными клиентами, которые ведут трансграничные операции по управлению капиталами, включая:

• казначейские и депозитарные услуги;
• финансирование торговых сделок;
• услуги на рынке ЦБ (ценных бумаг).

Компания предлагает банковские услуги, обеспечивая надежность обслуживания и современную технологическую базу, включая передовые IT-технологии, удобный banking. Дойче банк является конкурентом крупных российских финансовых институтов:

• являясь членом активных операторов государственных ЦБ;
• оставаясь крупным участником денежного рынка;
• продолжая развитие этого направления бизнеса с учетом интересов корпоративных клиентов.

Отделения Дойче банка в России

Представительства Deutsche Bank открыты в Москве и Санкт-Петербурге. Основное направление их работы – обслуживание корпоративных клиентов. Физические лица могут открыть счет в Deutsche Bank при условии наличия крупного частного капитала. Клиенты ДБ получают широкий спектр услуг, включая:

• управление денежными средствами;
• торговое финансирование.

Немецкий банк в Москве

В 1973 году компания открывает первое иностранное представительство в Москве, а Московский Технологический Центр ДБ занимается разработкой высокопроизводительных технологических решений для осуществления торговли ликвидными финансовыми инструментами во всех странах. С вакансиями ТЦ есть возможность ознакомиться на официальном сайте Deutsche Bank.

Дойче банк Санкт-Петербург

В 2008 году компания открыла представительство в Санкт-Петербурге для обслуживания клиентов департаментов: по управлению крупными частными капиталами; коммерческих банковских услуг. Открытие второго офиса в Санкт-Петербурге состоялось в 2010 году. Этот новый офис включает в себя департамент информационных технологий инвестиционного бизнеса.

Какие услуги предлагает банк на территории РФ

Компания обслуживает депозиты клиентов за вознаграждение, размер которого устанавливается в тарифах, определяемых депозитарным договором. На территории Российской Федерации организация предоставляет коммерческие банковские услуги, включая:

• услуги по управлению крупным частным капиталом;
• корпоративные банковские услуги;
• услуги по внешнеторговым операциям.

Управление активами клиентов

Основой предоставления услуг по управлению активами является опыт экспертов ДБ и применение передовых технологий. Клиенты Deutsche Bank имеют возможность сформировать персональный инвестиционный портфель и получить своевременную информацию обо всех изменениях нормативно-правовой базы, благодаря чему принимаются выгодные решения и осуществляется их реализация.

Корпоративные банковские услуги

Дойче банк учитывает потребности клиентов по управлению активами и проведению валютно-конверсионных операций. Основываясь на экономической обоснованности, он помогает привлечь кредиты для поддержки прямых иностранных инвестиций зарубежных компаний на территории РФ для выхода на рынки с целью займа капитала. Компания предоставляет клиентам банковские услуги, включая:

• проведение международных сделок;
• финансирование инвестиционных программ.

Инвестиционные проекты

Консультационные группы ДБ предлагают клиентам инновационные решения по созданию и реализации инвестиционных проектов, при подготовке которых учитываются рекомендации экспертов по соответствующим отраслям, а клиенты компании успешно достигают запланированных целей. Дойче банк активно поддерживает образовательные, общественные и культурные проекты.

Услуги по внешнеторговым операциям

Банковская сеть DB, охватывающая 40 стран, предлагает качественные услуги и инновационные решения в сфере торговых операций. Эксперты Deutsche Bank имеют опыт по проведению сложных сделок по всему миру при участии нескольких сторон. Благодаря этому опыту и знаниям отрасли ДБ предлагает клиентам эффективные решения, касающиеся внешнеторговых операций, и пути их реализации.

Как стать клиентом Дойче банка

Пользователями услуг ДБ становятся предприятия и организации любой области экономической деятельности, желающие работать на рынке ЦБ и биржах. Физическое лицо имеет возможность стать клиентом Deutsche Bank при условии, что его капитал составляет 100 тыс. USD. Частным клиентам предоставляются услуги privat banking. Компания может запросить информацию об источниках дохода для исключения отмывания денег.

Проблемы Дойче банка

Негативные аспекты деятельности являются основными проблемами ДБ. По результатам расследования Центробанка России в московском отделении Deutsche Bank совершались противозаконные операции, а его сингапурское отделение открывало компании в оффшорных зонах, среди которых Британские Виргинские острова, помогая клиентам уклоняться от налогов. Серьезная проблема банковской группы – масштабная оптимизация деятельности в условиях кризиса.

Видео

Банк учрежден немецкой банковской группой Deutsche Bank* на базе первого в Москве представительства иностранной кредитной организации. Зарегистрирован в апреле 1998 года, генеральную лицензию получил в конце 2003 года. С января 2005 года является участником системы страхования вкладов физических лиц. Банк полностью подконтролен группе Deutsche Bank AG. В феврале 2014 года банк привлекался к административной ответственности по части 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных нарушениях, в результате чего кредитной организации было вынесено предупреждение.

В мае 2015 года головная структура Дойче Банка инициировала проведение внутреннего расследования, в ходе которого планировалось провести проверку причастности сотрудников российского филиала кредитной организации к сомнительным операциям с деривативами в Москве и Лондоне в течение 2011-2015 годов. Предполагается, что эти сделки имеют отношение к отмыванию и выводу средств российских клиентов общим объемом около 6 млрд долларов США. По информации ряда СМИ, прибегнуть к таким мерам банку еще в октябре 2014 года советовал Банк России. В ходе проверки от работы были отстранены руководитель отдела по работе с акциями Тим Визвел, а также сотрудники отдела продаж продуктов Динара Максутова и Георгий Бузник. А уже в сентябре 2015 года появились сообщения (от 24 сентября, со ссылкой на свои источники ресурс BNE IntelliNews) о том, что российский филиал Дойче Банка вынужден закрыть свой инвестиционно-банковский бизнес в Москве, после того как Банк России пригрозил отозвать у него лицензию по причине вышеописанного скандала с отмыванием денег. Пресс-служба Дойче банка опровергла указанные в источнике факты. Однако вскоре после этого уже сам банк на своем сайте сообщил об оптимизации российского подразделения инвестиционно-банковских услуг в рамках пересмотра географии своего присутствия. Предположительно, банк свернет свой основной бизнес в России - торговлю ценными бумагами, приносившую ему до 55% выручки, а также направление корпоративного финансирования; оба направления «переедут» в лондонский офис банка.

По сообщению РИА Новости, в ноябре 2015 года стало известно, что Дойче Банк выплатит штраф в размере 258 млн долларов США за ведение бизнеса с предприятиями и государствами, внесенными в санкционный список США. Немецкий банк заплатит 200 млн долларов в Управление финансовых услуг штата Нью-Йорк и 58 млн долларов в ФРС США. Кроме того, банк должен провести независимую проверку, а также уволить ряд сотрудников, причастных к схеме по уклонению от американских санкций.

На текущий момент единственным акционером банка является Deutsche Bank AG (акции находятся в публичном обращении).

Моноофисный российский банк сконцентрирован на оказании своим крупным корпоративным клиентам трансграничных услуг по управлению капиталом, в числе которых торговое финансирование, различные услуги на рынке ценных бумаг и привлечения капитала, казначейские услуги и услуги депозитария. Банк занимает лидирующие позиции на рынке организации слияний и поглощений, облигационных займов. Банк также крайне активен на рынках ценных бумаг, конверсионных операций и межбанковского кредитования. В силу ориентации на крупных корпоративных клиентов банк обладает не слишком выразительным представительством в сети Интернет, при том что технологический центр Дойче Банка в Москве занимается автоматизацией операционной деятельности всей банковской группы на финансовых рынках, в том числе на таких биржах, как New York Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokyo Stock Exchange, Deutsche Boerse. Во II квартале 2017 года банк закрыл бизнес по обслуживанию состоятельных индивидуальных клиентов - физических лиц. Среднесписочная численность персонала за I квартал 2018 года - 204 человека (годом ранее - 241 человек). Стоит отметить, что в 2015 году банком было принято решение о закрытии представительства в Санкт-Петербурге.

Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 0,3% (или 200,7 млн рублей), составив 73,2 млрд рублей на 01.07.2018.

Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств юридических лиц, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема высоколиквидных активов и совокупного кредитного портфеля.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств юридических лиц, доля которых на отчетную дату составила 65,6% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

На отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств физических лиц;
доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах увеличилась c 59,5% до 65,6%, при этом их номинальный объем увеличился на 4,6 млрд рублей;
доля привлеченных от банков средств в пассивах сократилась c 5,5% до 1,4%, при этом их номинальный объем сократился на 2,4 млрд рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.07.2018 составил 15,5 млрд рублей, с начала года данный показатель увеличился на 2,2% (или 333,2 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 21,1% и 78,9% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 27,9% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью выданных межбанковских кредитов, которая на отчетную дату формирует 58,2% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.07.2018 составляют 79,4% и 20,6% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

Доля вложений в совокупный кредитный портфель увеличилась c 12,3% до 14,4%, при этом их номинальный объем увеличился на 1,6 млрд рублей;
доля вложений в портфель ценных бумаг сократилась c 6,9% до 6,8%, при этом их номинальный объем сократился на 77 млн рублей;
доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 64,4% до 58,2%, при этом их номинальный объем сократился на 4,4 млрд рублей;
доля высоколиквидных активов увеличилась c 8,9% до 13,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 3,5 млрд рублей;
на отчетную дату доля вложений кредитной организации в основные средства минимальна (менее 1%);
доля прочих активов сократилась c 7,1% до 6,6%, при этом их номинальный объем сократился на 382,3 млн рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 10,6 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 1,6 млрд рублей (или 17,8%). Кредитный портфель полностью сформирован корпоративными ссудами. Согласно отчетности по РСБУ за I квартал 2018 года, основной объем ссуд был предоставлен предприятиям, осуществляющим свою деятельность в сферах торговли (73,0%) и производства (23,9%). Кредитный портфель преимущественно краткосрочный: доля кредитов, выданных на срок менее одного года, составляет 88,9%.

На межбанковском рынке кредитная организация работает в обе стороны. Объем размещенных средств на 01.07.2018 составляет 42,6 млрд рублей, из которых 38,5 млрд рублей приходится на средства, размещенные на депозите в ЦБ РФ. Объем привлеченных средств на 01.07.2018 составляет 1 млрд рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет высокую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 913 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 2,3 млрд рублей. По итогам первого полугодия 2018 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 392,1 млн рублей.

Наблюдательный совет: Даниэль Шманд (председатель), Даниэль Александер Цапф, Михаэль Велькер, Йерг Бонгартц, Хорхе Андрес Летельер Отерo, Мэри Тереза Кэмпбелл.

Правление: Борислав Иванов-Блакенбург (председатель), Мария Тифлова, Елена Гаевая, Александр Киреев (главный бухгалтер), Ральф Вернер Фиерманн.

* Deutsche Bank AG - крупнейшая банковская группа Германии, основанная в 1870 году и в настоящее время обслуживающая более 13 млн клиентов более чем через 1 500 отделений на территории страны. Активы группы на 1 января 2018 года составили 1,5 трлн евро, акционерный капитал - 63,2 млрд евро, убыток за 2017 год - 735 млн евро. Штаб-квартира находится во Франкфурте-на-Майне. Deutsche Bank предоставляет финансовые услуги более чем в 70 странах. Общий штат сотрудников насчитывает более 97 тыс. человек.