Какой счет можно открыть в сбербанке. Можно ли открывать счет в Сбербанке иностранцам? Открытие вклада для несовершеннолетнего
Можно ли оформить вклад в Сбербанке , не посещая в его офиса? Легко! В этом обзоре мы расскажем и покажем, как произвести эти операции в уютной домашней обстановке и за рекордно короткое время.
Функции по управлению банковским вкладом через сеть Интернет, например, его пополнение , «Сбербанк ОнЛайн» предоставляет уже давно. Но для того, чтобы открыть счет , до недавних пор без посещения офиса банка с пачкой наличных денег обойтись было нереально.
Разумеется, это не отвечало потребностям тех клиентов, кто, во-первых, получает зарплату на банковскую карту, а во-вторых, из-за постоянной занятости никак не успевает посетить Банк, или же просто не хотел этого делать в страхе перед знаменитыми очередями Сбербанка.
Нам повезло : сегодня открыть вклад в Сбербанке можно сидя в уютном кресле. Впрочем, все-таки прогуляйтесь до кухни, заварите чаю и достаньте из буфета самых вкусных конфет: так процесс оформления онлайн-вклада будет приятнее. Скорее всего, еще до того, как вы допьете чай, у вас уже будет открыт новый счет в Сбербанке - оформить его через интернет-банк Сбербанк ОнЛайн и быстрее, и проще, чем в подразделении.
Сомневаетесь? Давайте вместе откроем вклад, используя только Сбербанк ОнЛайн .
Как открыть онлайн вклад
Для того чтобы оформить вклад через Сбербанк ОнЛайн , Вам нужно в разделе Вклады и счета кликнуть по ссылке Открыть вклад .
Перед Вами откроется страница «Условия размещения средств по вкладам в Сбербанке России». На этой странице Вы подробно изучить условия условиями, на которых можно оформить вклад.
Для любого из представленных вкладов указан минимальный взнос, валюта, в которой можно оформить счет и диапазон процентной ставки (зависит от срока и суммы). Если Вам нужно просмотреть более подробную информацию об условиях вкладе, кликните по ссылке Подробнее, появится всплывающее окно, в котором можно прочитать условия для выбранного вклада.
Кстати, с помощью интернет-банка «Сбербанк Онлайн» можно открывать вклады без внесения денег на счет. Например, если Вам нужен счет для получения перевода.
Для того чтобы открыть подходящий Вам по условиям вклад, активируйте напротив него чекбокс (флажок) и кликните по кнопке Продолжить . На экране отобразиться форма заявки на открытие вклада .
Если Вы хотите открыть вклад без внесения первоначального взноса, все поля в форме заявки заполнятся автоматически, кроме поля «Валюта». В этом поле укажите из раскрывающегося списка валюту, в которой следует открыть вклад.
При открытии вклада через Сбербанк ОнЛайн с первоначальным взносом в форме заявки необходимо будет указать следующие данные:
Поля «Дата документа», «Номер документа», «Открыть вклад» и «Дата открытия» заполнятся автоматически.
- В поле «Валюта» укажите из раскрывающегося списка валюту, в которой Вы намерены открыть вклад.
- В поле «Минимальный остаток» установите из списка минимальную сумму, которая всегда должна оставаться на счете вклада.
- В поле «Счет списания» укажите банковскую карту или счет, с которого Вы хотите зачислить деньги на открываемый вклад.
- В поле «Сумма зачисления» впишите сумму, которую хотите перевести на вклад.
- Поле «Сумма списания» заполнится автоматически с учетом конверсионного курса банка.
- В поле «Порядок уплаты процентов» выберите способ перечисление Ваших процентов. Вы можете перечислить Ваши проценты на счет банковской карты, для этого выберите соответствующий пункт «перечисление процентов на счет банковской карты» и укажите карту, на которую будут приходить проценты по Вашему вкладу. Или Вы можете установить перечисление процентов на свой вклад, для этого выберите пункт «капитализация процентов на счете по вкладу»
- В группе полей Срок вклада Вам нужно выбрать период, на который Вы планируете открыть вклад:
- Если Вы хотите вложить деньги на какой-то определенный период, то активируйте переключатель для поля На и укажите период действия вклада, вписав точное количество дней, месяцев и лет.
- Если Вы намерены вложить деньги до даты, то переставьте переключатель в поле До и впишите соответствующую дату, до которой Ваш вклад будет действовать. Также можно установить дату с помощью встроенного календаря.
- Поле «Процентная ставка» заполнится автоматически и его нельзя изменить. Оно отображает годовую процентную ставку по выбранному вкладу в соответствии с указанными Вами параметрами и условиями.
После того как все поля заявки будут заполнены, нажмите на кнопку Открыть . Сбербанк ОнЛайн отобразит на экране страницу подтверждения операции, на которой Вам следует проконтролировать верность указанных реквизитов.
Теперь требуется подтвердить заявку. После того как Вы нажмете кнопку Открыть , появится заполненная заявка, в которой необходимо еще раз проверить правильность введенных данных, после чего выполнить оба следующих действия по порядку (иначе интернет-банк не даст поставить галочку согласия с условиями):
- Просмотреть условия вклада . До подтверждения заявки Вам нужно предварительно ознакомиться с детальной информацией об условиях вклада, для этого нажмите ссылку Просмотр условий вклада .
- Выполнить подтверждение заявки . Убедитесь, что все сведения указаны правильно. После чего, если Вы по-прежнему намерены открыть вклад на указанных условиях, поставьте галочку в поле Я согласен с условиями размещения вклада . Далее для подтверждения открытия вклада через Сбербанк ОнЛайн нажмите на кнопку Подтвердить .
После подтверждения заявки Вы попадете на страницу просмотра заполненного документа об открытии вклада. То, что операция успешно произведена Банком, подтверждает синий штамп «Исполнено» и статус заявки «Исполнена».
На этой же странице Вы увидите реквизиты открытого счета .
Убедиться в том, что на Ваше имя открыт новый вклад можно перейдя в раздел Вклады и счета системы Сбербанк ОнЛайн. Там же можно повторно ознакомиться с реквизитами и подробной информацией об условиях открытого вклада.
Крупнейший банк страны предлагает своим клиентом разнообразные услуги, позволяющие копить, сохранять и приумножать личные денежные средства. Для того чтобы выгодно осуществлять все эти операции, необходимо открыть счет в Сбербанке для физического лица, причем сделать это можно как напрямую в ближайшем отделении банка, так и онлайн. Процедура не занимает много времени и не требует специальной подготовки документов. Воспользоваться же такой возможностью могут как россияне, так и иностранцы.
Как выбрать банковский счет для физического лица
Перед тем как отправиться в банк или засесть за компьютер с целью открыть счет в Сбербанке для физического лица, необходимо точно определиться, для чего он необходим. Если существуют определенные сомнения, можно позвонить на горячую линию и получить консультацию специалиста банка. Валюта размещенных средств тоже имеет значение, ведь согласно универсальному договору банковского обслуживания клиенты имеют право открывать не только рублевые счета.
Целевое назначение
Конто в Сбербанке может открываться по разным причинам, причем иногда один и тот же продукт можно использовать для разных целей. Среди основных нужд, которые побуждают к этой банковской операции, можно назвать следующие:
- для сбережения финансов;
- проведение оплаты для третьих лиц и организаций;
- получение банковской пластиковой карточки Visa, Mastercard, ;
- для зачисления пенсии, заработной платы, стипендии и прочих выплат;
- получение кредита.
Срок действия
В зависимости от своего назначения счета могут быть бессрочными либо ограничиваться определенными временными рамками. В этом случае необходимо заранее уточнить все особенности их закрытия или ликвидации. Кроме этого, возможно автоматическая пролонгация срока действия на следующий период, если это прописано в договоре, а клиент или банк не имеют ничего против.
Валюта счета
Российским законодательством разрешается открыть валютный счет в Сбербанке для физического лица. Банк принимает в качестве иностранных денежных единиц для большинства вкладов доллары США и евро. Для других валют предусмотрена единственная возможность – продукт «Универсальный». В прошлом финансовое учреждение предлагало частным клиентам открытие мультивалютного депозита, но на данный момент действие его прекращено.
Виды счетов в Сбербанке для физических лиц
Существует обширная система классификации банковских счетов, однако не все они используются в текущей деятельности Сбербанка. Различие их состоит в том, что каждый предназначен для осуществления определенных операций. В отличие от юридических, физическим лицам предлагается всего три вида конто, причем некоторые из них могут быть открыты в разном количестве.
Текущий счет
Открывается совершеннолетним гражданином для хранения денежных средств или проведения разовой крупной финансовой операции. Он может быть создан для получения денег или, наоборот, перевода их на другой счет. Особенно актуальны такие продукты при покупке недвижимости, автомобилей и прочих дорогостоящих вещей, платежей в пользу третьих лиц или предпринимателей.
Для открытия необходимо обязательное посещение офиса банка, поскольку в онлайн-режиме провести операцию не предоставляется возможным. На остаток денежных средств не начисляются какие-либо проценты и бонусы. При открытии валютного потребуется рублевый и транзитный счет, который предназначается для валютных переводов или проведения оплаты за границей.
Депозитный
С целью накопления денежных средств предлагается открыть депозитный счет в Сбербанке для физических лиц. На остаток денежных средств начисляется проценты. На данный момент они имеют следующие значения:
Депозит предназначен для свободного пользования деньгами с одновременной капитализаций. Он является бессрочным, его можно пополнять неограниченное количество раз, а снятие наличных денежных средств возможно в любое время. Минимальная сумма для открытия депозитного договора не предусмотрена, как и не существует ограничений по максимальному значению. Чем больше сумма на вкладе, тем выше процентная ставка.
Карточный
Карточные счета являются разновидностью текущих, но главное отличие – это то, что владелец может самостоятельно распоряжаться деньгами, не обращаясь каждый раз в филиал сберегательного банка. Они привязывается к действующей кредитной или дебетовой карте, которые используется для оплаты товаров и услуг в любое время в реальном времени или режиме онлайн (номер карты не совпадает с номер конто!). На остаток денежных средств на лицевом счете, как правило, происходит начисление процентов по ставке «до востребования», если иное не прописано договором.
Документы для открытия счета в Сбербанке
Расчетный счет Сбербанка для физических лиц открывается при предъявлении минимального пакета документов, чего не скажешь про представителей бизнеса. Следует знать, что не существует возможности завести конто одновременно на несколько лиц, однако распоряжаться им могут третьи лица, если владелец даст на это добро, оформив доверенность по форме банка.
Для граждан РФ
Проще всего открыть счет в Сбербанке для физического лица, который является гражданином России. Для этого ему нужно посетить офис банка и предоставить паспорт. Стоит отметить, что при его отсутствии можно воспользоваться загранпаспортом либо военным билетом. Для пенсионеров, желающих разместить деньги по предложениям, которые касаются непосредственно их, необходимо взять пенсионное свидетельство.
Для иностранных граждан
Если человек не является гражданином РФ, ему придется взять с собой несколько документов. Во-первых, это должен быть национальный паспорт и миграционная карта, а, во-вторых, любой другой документ, подтверждающий правомерное нахождение иностранца на территории России. Подойдет и вид на жительство. Это является обязательным условием размещения денег.
Как открыть счет в Сбербанке частному лицу
Если с необходимыми документами, которые нужно предъявить, все понятно, то следует рассмотреть саму процедуру. Открыть счет в Сбербанке для физического лица можно через всемирную сеть, либо посетив любое отделение. В зависимости от вида могут быть некоторые нюансы, но они некритичны и никак не влияют на процедуру. Есть только одно условие, человек, претендующий на открытие конто, должен быть старше 14 лет.
В отделении банка
Личный визит в офис Сбербанка имеет несколько преимуществ. Во-первых, клиент всегда может получить ответы на все интересующие его вопросы, а, во-вторых, таким способом можно избежать ошибок при заполнении документов. После того как сотруднику банка предоставляют паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность, он приступает к оформлению договора.
Составляется соглашение по одному экземпляру для каждой из сторон. Подписать договор обязаны представитель банка и вкладчик, после чего на каждом экземпляре проставляется печать банка. Обязательно нужно проверять все внесенные менеджером в договор данные и реквизиты на предмет ошибок. Кроме этого, рекомендуется не стесняться уточнять информацию по непонятным пунктам. Впоследствии это поможет избежать недоразумений.
В Сбербанк Онлайн
Открыть счет в Сбербанк Онлайн для физического лица намного проще, поскольку сделать это можно, не выходя из дома. Однако воспользоваться услугой могут лишь те клиенты, у которых она подключена, иначе необходимо посетить офис, где заполнить предложенную форму заявки на добавление банковского продукта. Кроме этого, можно воспользоваться банкоматом или терминалом самообслуживания либо услугой мобильный банкинг для прохождения регистрации.
Сразу следует сказать, что для пользователей сервиса Сбербанк Онлайн существует возможность открытия только депозита. Для начала необходимо авторизоваться в системе при помощи полученного идентификатора. После этого в главном меню личного кабинета перейти по закладке «Вклады и счета». Там будут отражены все имеющиеся депозиты, а для создания нового необходимо перейти по ссылке «Открытие вклада», причем одновременно с созданием нового продукта произойдет процедура открытия нового конто.
Стоимость открытия банковского счета
Любой расчетный либо сберегательный счет в Сбербанке открывается абсолютно бесплатно – платить ничего не придется. Однако стоит знать, что на него необходимо положить минимальную сумму при оформлении. В зависимости от выбранной валюты это будет 10 рублей, 5 долларов США или евро. За выпуск банковской карты, если она необходима, придется заплатить дополнительно. Тариф ее строго индивидуален и зависит напрямую от выбранного продукта. Кроме этого, можно воспользоваться добровольной услугой страхования за дополнительную плату.
Как открыть вклад в Сбербанке для физического лица
Как уже упоминалось неоднократно, открывается вклад лично в любом офисе банка либо дистанционным способом: банкоматы, терминалы Сбербанка, мобильный и интернет-банк. Важно понимать, что депозит можно открыть не только на себя, но и любого человека, важно только, чтобы у вкладчика при себе имелся нотариально заверенная копия документы, удостоверяющего личность человека, для которого предполагается открыть депозит. Присутствие же его необязательно.
Положить деньги можно и на имя несовершеннолетнего гражданина, но распоряжаться средствами он лично сможет только после 14-летнего возраста, а раньше за финансами проследить могут родители либо законные представители. Не имеет значение и гражданство вкладчика – важно лишь наличие документов, разрешающих законно находиться на территории Российской Федерации. Депозит оформляется исключительно на одно лицо, а вот количество вкладов может быть безграничным – закон не запрещает это.
Сберегательная книжка Сбербанка
Несколько лет подряд Сбербанк старается избавиться от Сберкнижки. Их больше не выпускают, поэтому даже при большом желании получить ее не получится. Оставшиеся же в обращении экземпляры обслуживаются по всем правилам, тем более что этот документ является бланком строгой отчетности. Вместо пользования книжкой для проведения депозитных операций в банке предлагают специальные карточные продукты, например такие, как социальная карта. Применение пластика очень удобно, ведь контролировать расходы и приходы можно из любой точки земли и в любое удобное время.
Какие вклады есть в Сбербанке на сегодня
Если обратиться к официальной информации на сайте Сбербанка, можно увидеть, что для клиентов и будущих вкладчиков предложено несколько депозитных продуктов, причем каждый может выбрать подходящий вариант в зависимости от имеющейся суммы и удобного срока размещения сбережений:
- Время сохранять. Новый тип вклада со ставкой 6,5% годовых. Причем увеличить ее можно на пол пункта, если пройти тест в социальных сетях Одноклассники, ВКонтакте или Facebook. Минимальная сумма, необходимая для открытия депозита, составляет 100000 рублей. Срок размещения средств – 4 месяца. Вклад нельзя пополнять или частично снимать, а вот пролонгировать можно неограниченное число раз. Проценты начисляются в конце срока и выплачиваются наличными либо на счет.
- Подари жизнь. Согласно депозитному договору каждые три месяца банк перечисляет 0,3% от суммы вложения в благотворительный фонд «Подари жизнь» (детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями). Минимальная сумма депозита составляет 10000 рублей с годовой ставкой 5%. Деньги размещаются сроком на год без возможности пополнения и частичного снятия. По вкладу разрешается составить доверенность и завещание.
- Сберегательный сертификат. Ценная бумага, оформляемая на предъявителя. Доходность у нее больше по сравнению со стандартными депозитными предложениями. Срок размещения варьируется от 91 до 1095 дней, а процентная ставка составляет 0,01–7,20%. Минимально возможная стоимость сертификата – 10000 рублей.
У Сбербанка есть депозиты, которые можно открывать как через кассу банка, так и мобильное приложение. Во втором случае процентные ставки будут выше. В таблице представлены основные параметры для открытия валютного и рублевого вклада:
| Название | Ставка | Минимальная сумма | Срок размещения | Особые условия |
|---|---|---|---|---|
| Сохраняй | RUR – 3,80–5,15%; USD – 0,01–1,05%; | 100 EUR . | 1 месяц – 3 года для RUR и USD; EUR – 1–3 года. | Без пополнения; Без частичного снятия. |
| Сохраняй Онлайн | RUR – 4,05–5,63%; USD – 0,01–1,25%; |
|||
| Пополняй | RUR – 3,70–4,62%; USD – 0,01–0,85%; | 100 EUR . | EUR – 1–3 года. | С возможностью пополнения; Без частичного снятия. |
| Пополняй Онлайн | RUR – 3,95–5,12%; USD – 0,01–1,05%; |
|||
| Управляй | RUR – 3,00–4,32%; USD – 0,01–0,50%; | 1000 EUR . | 3 месяца – 3 года для RUR и USD; EUR – 1–3 года. | Существует возможность снимать средства и делать дополнительные взносы. |
| Управляй Онлайн | RUR – 3,25–4,82%; USD – 0,01–0,70%; |
Сбербанк предоставляет возможность получать доход от торговли на бирже, причем для размещения выбирать можно любые ценные бумаги. Физическим лицам предлагается открыть брокерский счет с максимальным вложением до 1 млн рублей, рассчитанный на 3 года. Для этого необходимо подать заявление в один из офисов банка либо позвонить в отделение Сбербанка по телефону. За осуществление сделок взимается комиссия, но клиенту предоставят налоговые льготы по выбранной им системе.
Как открыть пенсионный счет
Для пенсионеров не выделены отдельные программы, как это было ранее. Однако такое положение вещей совсем не означает, что для них не существуют приоритетные предложения. Люди преклонного возраста могут рассчитывать на любой депозит с одним только отличием – какая сумма не была бы внесена на депозит, процентная ставка всегда будет максимальной. Кроме этого граждане, вышедшие на пенсию, могут оформить бессрочный номинальный счет для зачисления социальных выплат со ставкой 3,67% годовых.
Открытие счета в Сбербанке для физических лиц в иностранной валюте
Помимо вышеприведенных накопительных программ клиенты для расчетов могут открыть с возможностью частичного снятия и пополнения не только в рублях, долларах США и евро, но и других конвертируемых валютах. Процентная ставка составляет 0,01% годовых вне зависимости от валюты. Начисляются они ежеквартально и плюсуются к текущей сумме. Минимумальный взнос – 10 рублей или 5 долларов по курсу в любой валюте.
Видео
Открыть счет в Сбербанке России может любой человек. Для этого достаточно обратиться в ближайшее отделение банка, предъявить паспорт и указать цель, для которой вы хотите открыть счет. От цели зависит то, какой именно банковский продукт вам предложат.
Оформление счета для всегда включает в себя его привязку к сберегательной книжке или пластиковой карте. Это делается для того, чтобы человек мог управлять своими средствами, поступающими на счет.
Использование сберкнижки
Сберегательная книжка пока еще существует, но банк нацелен на то, чтобы сократить ее до минимума. Она оформляется для:- выдачи займов;
- пенсий или социальных пособий тем гражданам, которые отказываются от использования пластиковой карты;
- для получения денег от юридических лиц, не заключивших с банком договора на обслуживание (без этого договора расчеты на пластиковые карты возможны, но с комиссией, а для перечисления на сберкнижку комиссии нет);
- а также отдельным категориям граждан с внушительными сбережениями, которые они хотят поместить на депозит под проценты.
Внесение и снятие наличных денег, а также их перевод на счет третьих лиц по сберегательной книжке возможны только через оператора отделения Сбербанка. При этом действует территориальное ограничение. Т. е. данные по счету, привязанному к сберкнижке, есть только в отделениях относящихся территориально к тому отделению Сбербанка России, в котором был открыт счет. Например, Западно-Сибирское отделение банка включает в себя только Омскую, Тюменскую области и Ханты-Мансийский, Ямало-Ненецкий автономные округа. Это значит, что снятие денег и проверка состояния счета в других регионах будет доступна только по специальному заявлению. Согласно нему филиал Сбербанка, в котором был открыт счет, сделает перевод средств на то отделение, в котором вы хотите получить деньги, но при этом будет удержана комиссия в размере 300 рублей, а деньги будут переведены в срок от 1 до 2 месяцев.
Пластиковая карта
Во всех остальных случаях клиенту предлагается привязать счет к пластиковой карте, так как она имеет ряд преимуществ перед сберкнижкой. Пополнение и снятие наличных можно делать через любой . При этом за проведение операций комиссия не взимается, если банкомат принадлежит Сбербанку. На банкоматах других банков комиссия может составлять чаще всего от 0,7 до 7%, но не менее 100 рублей за операцию – о точном размере нужно узнавать в банке – собственнике терминала.Пластиковой картой можно рассчитываться непосредственно в магазинах с комиссией или без. Есть сети, которые предоставляют скидки на товары при расчете пластиковой картой, наиболее популярны от 5 до 20%.
Еще одно явное преимущество использования карты сбербанка – онлайн-обслуживание. Получив по карте логин и пароль в любом банкомате, можно зайти в свой личный кабинет через сайт Сбербанка. Видеть состояние своего счета или счетов, если их несколько, и здесь же управлять ими: переводить средства между своими счетами или сторонними, оплачивать услуги или покупки. Для пластиковой карты нет территориального ограничения на обслуживание. Воспользоваться ею можно в любом городе РФ, а также в любой стране мира за исключением социальных и моментальных карт, для которых установлены льготы на обслуживание.
Стоимость обслуживания по пластиковой карте зависит от того, какого она вида и колеблется от 0 до 3000 рублей в год. Если подключить к пластиковой карте мобильный банк, то можно управлять счетами с телефона. Мобильный банк стоит 30 рублей в месяц по бесплатным картам и 60 рублей по всем остальным.
Процедура открытия счета
Итак, вы определились с тем, для каких целей изначально вам требуется открыть счет в Сбербанке. С паспортом обратитесь в любое отделение, которое кажется удобным по расположению. Учтите, что все основные вопросы, связанные с вашим счетом, будут решаться именно в этом отделении в дальнейшем.Оператор банка предложит вам наиболее выгодную и подходящую программу для открытия счета. Составит типовой договор, в который будут внесены ваши данные и данные по открытому счету. Если вы решите открыть сберкнижку, вам выдадут ее сразу. Она действительна в течение 10 лет, после чего подлежит замене или закрытию счета.
изготавливается в срок до 3 недель максимум, после чего нужно будет ее получить, предъявив свой паспорт. Это касается именной карты. Срок ее действия три года. После чего карта перевыпускается банком и присылается в отделение, в котором вы открывали счет. Банк сам отслеживает эти сроки, и писать дополнительных заявлений на обновление новой карты не требуется. По правилам банка в нужное отделение новая карта приходит не позднее чем, через 2 недели после окончания срока действия. Получить ее следует в течение последующих 6 месяцев, иначе обслуживание счета будет приостановлено. В этот период банк попытается связаться с клиентом по имеющимся контактам, если сделать этого не получится, то карта уничтожается.
В случае смены места жительства и невозможности прибыть для получения карты в нужный филиал, следует обратиться в любое другое отделение, которое станет более удобным для вас по расположению. Написать заявление с просьбой перевыпустить карту и передать ее на обслуживание в другой филиал. Каждое такое заявление будет стоить 300 рублей.
В данный момент клиентам Сбербанка России также предлагается услуга по моментальному открытию счета с одновременной выдачей карты в момент обращения. Обслуживание по ней бесплатно, отличие в том, что она не именная, а срок действия до года, после окончания которого, следует обратиться в любое отделение и поменять на новую карту.
Возрастные ограничения
Теоретически открыть счет в Сбербанке можно на любого гражданина, без ограничения по возрасту, но за несовершеннолетних детей с заявлением должны обратиться родители либо законные опекуны. При этом вносить наличные на счет несовершеннолетнего можно, а вот снимать их нельзя. Таким образом, счет может быть привязан только к сберкнижке до совершеннолетия гражданина.В отдельных случаях возможно обналичивание денег со счета несовершеннолетнего, но только в том случае, если родители или опекуны получат на это разрешение от органов опеки, что на практике в подавляющем большинстве случаев оказывается невозможным. Поэтому, если родители хотят откладывать деньги на детей, то лучше делать это на депозитные счета открытые на собственное имя, чтобы в случае необходимости в любой момент можно было снять их со счета.
Ограничения на управление счетами снимается по достижении 18 лет. В период с 18 до 25 лет гражданам предоставляется специальная студенческая карта с льготными условиями обслуживания (годовая плата составляет всего 150 рублей).
Зарплатная карта
Любой желающий гражданин может открыть карту в Сбербанке для получения на нее заработной платы, затем самостоятельно обратиться в бухгалтерию организации, в которой работает с заявлением о безналичном перечислении зарплаты на собственный счет в банке. Хотя сейчас многие организации сами заключают с банком договора и заказывают выпуск карт для перечисления зарплаты сотрудникам, при этом берут на себя затраты на выпуск и обслуживание таких карт.Обратите внимание, несмотря на изначальную цель использования карты для определенных нужд, это не является ограничением для ее использования. Так, если вам выпустили карту для получения зарплаты или пособия, это не значит, что вы не можете предоставить реквизиты карты для получения на нее дополнительных средств или для перевода вам денег от третьих лиц. Например, перевести средства родным, совершать по ней оплату каких-либо услуг. Определение цели нужно исключительно для того, чтобы подобрать оптимальное предложение по цене обслуживания и набору функций. К тому же, один гражданин может иметь неограниченное число счетов, в случае необходимости, но если у вас, например, две социальных карты, то бесплатным будет обслуживание только первой, вторая и последующие будут обходиться в 150 рублей в год.
Кредитная карта
Кредитный счет привязывают к кредитной карте. Это более удобно, чем оформление кредита, так как проценты станут начислять только тогда, когда вы воспользуетесь ею, а при оформлении кредита обычным способом в независимости от того, пользовались вы деньгами или нет, сразу начисляют проценты и через месяц будут списаны средства в счет погашения долга.Кредитная карта выдается Сбербанком только по паспорту своим постоянным клиентам, имеющим у них действующие счета не менее полугода. В первую очередь одобрение получают те клиенты, на счета которых в течение полугода поступают примерно одинаковые суммы (зарплата, пенсия), а также те, кто уже брал кредит и зарекомендовал себя как добросовестный плательщик.
Для всех остальных, желающих иметь кредитную карту Сбербанка, следует предоставить к паспорту еще и заверенную копию трудовой книжки, а также справку о доходах по форме 2НДФЛ.
Данные по кредитной карте можно отслеживать через Сбербанк онлайн и через смс-оповещения, но использовать ее можно только для оплаты услуг или покупок в торгово-сервисной сети (в том числе для оплаты через интернет). Совершить перевод средств с кредитной карты на другой свой счет или счет третьего лица невозможно.
Безопасность использования карт
В отличие от сберкнижек пластиковые карты уязвимы. Есть вероятность того, что данные станут доступны мошенникам, и они воспользуются вашими средствами в своих целях. Для предотвращения подобных инцидентов следует сохранять бдительность и внимательность. Не стоит передавать данные третьим лицам по телефону или оставлять карту без присмотра, а также пользоваться проверенными терминалами и банкоматами, желательно находящимися под видеонаблюдением или расположенными вблизи от отделений банка.Помните: чтобы воспользоваться картой, мошенникам нужно знать как минимум три параметра:
- номер карты;
- срок ее действия;
- номер мобильного телефона, к которому подключена карта или ПИН код.
Открыть персональный счёт в Сбербанке может любой человек: для этого даже необязательно иметь российское гражданство. Благодаря развитию интернет-банкинга процедура выполняется дистанционно, без визита в отделение банка и траты времени в очередях.
Для этого существует практичный сервис управления банковскими услугами Сбербанк Онлайн.
Любые кредитно-финансовые учреждения предлагают клиентам три категории счетов:
Нужно уточнить, что открыть счёт можно в любой валюте, но здесь нужно учитывать территориальный признак. В частности, если расплачиваться долларовой картой на территории России, будет производиться конвертация по внутреннему курсу, что обычно невыгодно для владельца. Основными валютами для открытия счетов считаются:
- Рубли.
- Доллары США.
- Евро.
Выбор остаётся за клиентом: Сбербанк обслуживает практически любые валютные счета.
С чего начать
Чтобы открыть счёт в Сбербанке Онлайн, пользователю необходимо получить доступ к Личному кабинету. Совершать финансовые операции, управлять вкладами и открывать новые счета могут только авторизированные пользователи, являющиеся клиентами Сбербанка. Это несложная процедура, которую можно выполнить тремя способами.
Во-первых, владелец банковской карты может обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и попросить о помощи сотрудников. Для этого потребуется карта и паспорт. Во-вторых, можно дойти до банкомата и распечатать квитанцию с одноразовыми паролями и идентификаторами. Для этого нужно выбрать пункт меню «ПОДКЛЮЧЕНИЕ МОБИЛЬНОГО БАНКА».
Третий вариант: перейти по ссылке https://online.sberbank.ru , выбрать раздел «РЕГИСТРАЦИЯ» и в открывшемся окне ввести номер банковской карты. После этого нужно дождаться кода подтверждения, который придёт на номер телефона. Затем остаётся самостоятельно задать логин и пароль для доступа к внутренним ресурсам системы.
Открытие счёта
Перейдя в Личный кабинет, открыть лицевой счёт можно всего за несколько минут. Для этого нужно выбрать на панели управления пункт «ВКЛАДЫ И СЧЕТА», далее «ОТКРЫТИЕ ВКЛАДА». Перечисленные действия переводят пользователя на страницу, где размещена детальная информация по продуктам Сбербанка. Программы, которые помечены префиксом «Онлайн» позволяют открывать счета дистанционно, все остальные – только при личном посещении.
Определившись с выбором и ознакомившись с обязательными условиями, выбираем клавишу «ПРОДОЛЖИТЬ» и попадаем на электронную форму заявки. Обязательными к заполнению являются такие поля:
- Валюта – денежные знаки для открытия вклада.
- Остаток – указывается «несгораемая» сумма, которая всегда будет сохраняться на балансе.
- Списание – отмечаем номер банковской карты или лицевого счёта, с которого будут переводиться средства.
- Зачисление – размер денежных средств, перечисляемых на открываемый счёт (не меньше минимального взноса).
- Проценты – определяется порядок получения процентов по вкладу, например, можно указать номер банковской карты, на который они будут перечисляться.
- Сроки – на какой срок или до какой даты открывается счёт.
Остальные разделы заполняются автоматически. После этого выбираем «ПРОДОЛЖИТЬ», подтверждаем согласие с условиями, выбираем «ОТКРЫТЬ». Если операция выполнена успешно и одобрена Сбербанком, в поле заявки появляется синяя печать с надписью «ИСПОЛНЕНО».
Основные положения, связанные с открытием счёта
Рассмотрим ключевые вопросы, которые чаще всего интересуют пользователей, собирающихся открыть вклад через Сбербанк-Онлайн.
Сколько счетов можно открыть?
Это тот случай, когда размер не имеет значения. Сбербанк не ограничивает своих клиентов в данном вопросе, поэтому каждый человек может открывать любое количество вкладов, которое сочтёт целесообразным.
Открытие вклада для несовершеннолетнего
Обычно речь идёт о депозитных счетах, где будут накапливаться денежные средства. Воспользоваться этой суммой ребёнок сможет только по достижении 18-летнего возраста, начиная с 14 лет – доступ к личным накоплениям возможен только с одобрения родителей или органов опеки.
Отметим, что такие вклады открыть через Сбербанк Онлайн нельзя: только при личном посещении отделения банка.
Счёт для иностранца
Подданные других государств имеют право открывать счета наравне с гражданами России. Если такой человек только собирается стать клиентом Сбербанка, ему потребуется паспорт и миграционная карта, удостоверяющая, что гражданин пребывает в РФ на законных основаниях. В случае, если у такого гражданина имеется на руках банковская карта, он может открывать вклады через Сбербанк Онлайн на общих основаниях.
Счёт в пользу третьего лица
Хотите открыть счёт в Сбербанке на родственника или знакомого? Без проблем, но сделать это можно только при личном посещении банка. Для этого потребуется собственный паспорт, данные человека, в пользу которого открывается счёт: гражданство, Ф.И.О, дата рождения и место прописки. Присутствие родственника для этого необязательно.
Пенсионные счета
Чтобы пенсия зачислялась на счёт Сбербанка, нужно написать соответствующее заявление в ближайшем отделении. Из документов потребуются паспорт и пенсионное удостоверение. После открытия счёта необходимо получить реквизиты и передать их в территориальное отделение ПФР. Кроме того, выгодно оформить карту Сбербанка, чтобы снимать сбережения в банкоматах или расплачиваться в магазинах.
Заключение
Открыть счёт через Сбербанк Онлайн несложно: операция в среднем занимает не больше 10-15 минут, и выполнить её можно, не вставая с дивана. Единственный недостаток заключается в том, что далеко не все вклады и счета открываются дистанционно.
Открытие счета в банке - это важное дело, которое не терпит спешки и принятия неверных решений. При этом особое внимание уделяется самой цели обращения в финансовую организацию. Например, это может быть получение пенсии, оформление карты и т. д. О том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу и при каких условиях можно это сделать, мы расскажем в данной статье.
Кто может открыть в Сбербанке счет?
Чаще всего открытие счета связано с необходимостью в осуществлении различных финансовых операций. Открыть свой счет в Сбербанке могут все граждане РФ, достигшие совершеннолетнего возраста и имеющие прописку или регистрацию. Это могут быть как физические, так и юридические лица, а также корпоративные клиенты. Для этого им необходимо прийти в ближайшее отделение кредитной организации с паспортом или выполнить это в удаленном режиме через «Сбербанк-Онлайн».
От чего зависит выбор программы?
Если вы пока только задумываетесь над тем, как открыть счет в Сбербанке частному лицу, начните с определения цели. А уже на ее основании можно будет детально рассмотреть условия оформления того или иного банковского продукта. Также перед началом обращения к представителю банка вам стоит ответить на следующие вопросы:
- смогут ли участвовать в работе вашего счета другие люди (например, если ближайшие родственники изъявят желание положить энную сумму);
- планируете ли вы дожидаться окончания срока действия вашего договора либо хотите снимать проценты по требованию и раньше времени;
- предполагаете ли вы держать на вашем счету несгораемый остаток либо хотите снимать с него всю сумму до копейки.
О том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу, мы расскажем далее.
Для каких целей могут открывать счета физлица?
В зависимости от банковской программы и своего целевого назначения доступные счета для физических лиц условно разделяют на четыре основных вида:
- расчетные;
- текущие;
- накопительные или депозитные;
- карточные.
Расчетные счета в Сбербанке
Расчетный счет, как правило, открывается частными лицами с целью дальнейшего их участия в действующих в банке депозитных программах, а также в случае необходимости. Например, весомым аргументом для данного действия является получение заработной платы, пенсии или социального пособия. О том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу для ответим ниже.
Текущие и карточные счета в Сбербанке
Текущий, или «рабочий» счет, обычно используется для выполнения необходимых операций (отправки или получения денег) и хранения личных финансов.
Карточные счета условно делятся на два вида:
- дебетовые;
- кредитные.
Если вы не представляете, как открыть счет в Сбербанке частному лицу для пенсии и какой вид карточного счета выбрать, обратите внимание на дебетовые. Эти счета как раз и рассчитаны на выполнение самых разнообразных выплат, в том числе пенсий, заработных плат, социальных пособий и алиментов. При оформлении дебетового счета вы становитесь владельцем пластиковой карты. В дальнейшем с нее можно снимать деньги наличными и осуществлять покупки в пределах суммы, находящейся на вашем счету.
Кредитная же карта имеет определенный лимит и позволяет клиенту выполнять покупки в пределах этой суммы. При этом за использование кредитных средств вам также придется платить процент банку. Соответственно, новый кредит можно будет взять при полном погашении предыдущего.
Накопительные или депозитные счета
Отдельного внимания достойны, пожалуй, накопительные и депозитные счета. Именно они подойдут вам, если вы решили получить сведения о том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу в иностранной валюте и накопить при этом деньги. Депозитные счета бывают двух видов:
- сберегательные;
- накопительные.
Смысл открытия таких счетов сводится к следующему: вы кладете на счет энную сумму денег и ожидаете определенное время; за период хранения ваших денег в банке происходит накопление процентов, которые можно снимать либо в конце срока действия договора, либо делать это по мере необходимости, например, ежемесячно (ежеквартально).
Как открыть счет в Сбербанке частному лицу?
Для открытия расчетного счета в Сбербанке России необходимо обратиться к представителям кредитной организации с паспортом и небольшой суммой для первого взноса. Например, при выборе программы вкладов «Сохраняй» клиенту банка обязательно предложат написать заявление и внести минимум 1000 рублей, 100 $ или 100 €.
Однако перед тем как открыть счет в Сбербанке частному лицу под проценты, необходимо внимательно изучить условия действующих программ банка. Например, все тот же вклад «Сохраняй» открывается в национальной и иностранной валюте на срок от месяца и до трех лет. Он не предусматривает частичное снятие и пополнение, зато предполагает ежемесячную капитализацию процентов.
Как для получения пенсии?
К примеру, при обращении в Сбербанк вы решили открыть карточный счет и получить «Классическую» или «Социальную» карту. Что нужно для ее оформления и получения? Для того чтобы получить данную карту и открыть счет, вам необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка по месту жительства, написать заявление и внести в него свои данные паспорта, ИНН кода и пенсионного удостоверения. При этом в соответствующей графе необходимо вписать сведения о Пенсионном фонде, который и начисляет вам пенсию. Затем вам следует отдать бланк заявления представителю банка и ожидать его рассмотрения от одного до двух дней. По истечении данного срока вам будет открыт счет и выдана карта либо отказано в этом.
В случае же положительного ответа и получения карты вам останется лишь взять необходимые реквизиты Сбербанка (р/с, МФО) и отнести их в ваш Пенсионный фонд. Позднее вы сможете с легкостью получать пенсию в ближайших банкоматах банка.
Примечание: если на свое имя вы решили завести собственный счет, то для реализации задуманного вам необходимо лично присутствовать при оформлении всех документов. Если вы планируете сделать счет, например, на своего ребенка или иного ближайшего родственника, друга, коллегу, то вам есть смысл сначала разузнать о том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу на другое лицо. Об этом мы расскажем чуть позже.
Существуют ли льготы для пенсионеров при открытии вкладов?
Согласно действующему банковскому регламенту для вкладчиков пенсионного возраста работают определенные программы лояльности. Например, при открытии вклада «Пополняй» или «Сохраняй» пенсионеров ждет максимально допустимая процентная ставка.
Сложно ли открывать счета с целью накопления процентов?
Хотите открыть счет в Сбербанке и накопить, например, на образование своему ребенку? Тогда стоит рассмотреть накопительные программы, которые широко представлены в Сбербанке. К примеру, ваш выбор пал на бессрочный вклад «До востребования Сбербанка России». Как его открыть?
Открыть подобный вклад можно в национальной и иностранной валюте по паспорту и в любом отделении банка. Исключение составляют в редких видах валюты. Для открытия счетов в таком случае необходимо заранее уточнять список филиалов, предоставляющих подобную услугу. Остальным вкладчикам необходимо составить договор с банком, где указать следующее:
- сумму и валюту вложения;
- срок вложения;
- дату окончания срока вложения;
- приходные и расходные операции по вкладу;
- размер минимального взноса для вклада наличными;
- периодичность внесения дополнительных взносов;
- размер несгораемого остатка;
- периодичность уплаты процентов;
- адрес и контактные данные.
Также открытие счета по вкладу возможно при помощи банкоматов, терминалов и других сервисов с удаленным обслуживанием. О том, можно ли и как открыть счет в Сбербанке частному лицу на другое имя, расскажем далее.
Можно ли открывать вклад на чужое имя?
Открывать счет и вклад на чужое имя допускается. Например, вы решили подарить вклад своей супруге. В этом случае вам необходимо прийти в любое банковское отделение, а затем составить договор, предъявив свой паспорт. Также вам необходимо будет указать следующее:
- ФИО третьего лица;
- число и год рождения;
- наличие гражданства;
- контактный адрес регистрации;
- разновидность предоставляемого документа третьего лица с его реквизитами.
Если же вы не знаете, в Сбербанке частному лицу без его присутствия, мы поможем вам разобраться в этом.
Можно ли открывать счет на третье лицо, но без его присутствия?
Без присутствия третьего лица открывать вклад можно. Делается это по аналогии с предыдущим вариантом оформления. Единственно, что если открытие счета выполняет секретарь или бухгалтер предприятия, то помимо вышеуказанных документов ему необходимо предъявить нотариально заверенную доверенность. Например, если иностранный гражданин планирует открыть счет в Сбербанке не лично, а через посредника, то он должен предоставить банку доверенность, подписанную либо нотариусом, либо консулом.
Какое количество вкладов может делать один человек? Физическое лицо, проживающее на территории РФ, имеет полное право открывать неограниченное количество вкладов при желании.
Как открывать счет в иностранной валюте?
Большинство вкладов и счетов работают в двух направлениях - иностранной и отечественной валюте. Поэтому открытие подобных счетов не связано с какими-либо трудностями. Например, вы решили в американских долларах. Что для этого нужно? Для открытия такого счета необходимо обратиться в банк и, согласно действующему российскому законодательству, выбрать подходящий депозит.
Например, вы выбрали программу бессрочного вклада «Универсальный» с возможностью частичного снятия, пополнения и ежемесячным начислением остатка. Для открытия такого счета вам необходимо заключить договор с банком и внести на свой счет минимум 5 $. В дополнение ко всему можно составить завещательное распоряжение или доверенность на своих ближайших родственников.
Можно ли открывать счет в Сбербанке иностранцам?
Еще не знаете, как открыть счет в Сбербанке частному лицу-иностранцу? Для начала вам следует прибыть в любое отделение банка, написать заявление и предоставить следующие документы:
- паспорт (загранпаспорт или документ, дающий право на жительство в РФ);
- миграционную карту.
При составлении договора обратите внимание на то, что вы можете указать лиц и их паспортные данные, которые в ваше отсутствие или от вашего имени могут пользоваться вкладом. И, конечно, вам понадобится выбрать валюту вложения и внести минимально допустимую сумму по депозиту.