Терминология 

Операции банков с дорожными чеками. Операции коммерческих банков рф с дорожными чеками, пластиковыми банковскими карточками Операции банков с дорожными чеками

Оформление и учет операций по кредитованию в иностранной валюте

Расчеты наличной иностранной валютой за реализуемые физическим лицам товары, работы, услуги на территории Российской Федерации запрещены, кроме представительств иностранных транспортных организаций и магазинов беспошлинной торговли.

Кредиты в валюте предоставляются на суммы, не превышающие объем плановых поступлений средств в валютный фонд предприятия-заемщика в период использования и погашения их кредита. Кредиты в валюте выдаются предприятиям-заемщикам под залог имущества, а также под страховку, предусматривающую право уполномоченного банка на безусловное списание средств в необходимых размерах с валютных и рублевых счетов гаранта в случае непогашения в установленный срок предприятием-заемщиком обязательств по полученному кредиту.

Свободные остатки средств в валюте предприятий, предназначение для погашения полученных ими кредитов, находятся на их счетах в банке, по которым он производит начисление процентов в установленном порядке.

Для получения кредита заемщик обращается в банк с обоснованным ходатайством, к которому прилагаются гарантийное письмо, страховка, договор залога, а также технико-экономическое обоснование, включающее смету расходов по каждому кредитуемому мероприятию в расчет окупаемости кредитуемых затрат по форме и график поставок продукции предприятия-заемщика на экспорт, расчет сроков использования и погашения кредита и уплаты начисленных по нему процентов. В случае принятия положительного решения подписывается кредитное соглашение.

Если в разрешенных законодательством случаях организация производит кассовые операции с иностранной валютой, то к счету 50 "Касса" открываются субсчета по обособленному учету иностранной валюты, на которых операции по наличной иностранной валюте отражаются непосредственно в валюте и в рублях, полученных путем пересчета валюты в рубли по курсу ЦБ РФ на день совершения операции. При составлении баланса остаток валюты в кассе на конец отчетного периода пересчитывается по курсу, действующему на последнее число отчетного периода. Возникающие при пересчете курсовые разницы относятся на счет 80 или на субсчет 83-4:

Д-т сч. 50 "Касса"

К-т сч. 80 "Прибыли и убытки" (83) -- положительные курсовые разницы;

Д-т сч. 80 "Прибыли и убытки" (83)

К-т сч. 50 "Касса" -- отрицательные курсовые разницы.

Оформление и учет операций по торговле в иностранной валюте

В соответствии с Федеральным законом от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» покупка иностранной валюты производится только через уполномоченные банки. Для этого организация составляет заявку по форме, установленной банком. Необходимую для покупки иностранной валюты сумму в рублях она перечисляет банку со своего расчетного счета либо, если покупает валюту в банке, где ей открыты счета, указывает в заявке номер расчетного счета, с которого будут списаны средства, и номер валютного счета, куда будет зачислена купленная валюта. По окончании операции по обмену рублей на валюту банк перечисляет либо зачисляет валютные средства на счет организации. Для этого следует представить в банк распоряжение о переводе валюты поставщику, а также справку о валютных операциях и указанные в ней документы, связанные с проведением операции.

В ходе исполнения банком заявки на покупку валюты в учете следует показать:

Перечисление (списание) рублевых денежных средств на покупку валюты с расчетного счета организации;

Поступление валюты на валютный счет;

Удержание банком комиссии;

Возврат остатка рублевых средств на расчетный счет.

Оформление и учет операций с дорожными чеками, «Еврочеками»

Дорожный чек - это платежный документ, используемый, главным образом, как средство международных расчетов неторгового характера Обменным учреждением может быть операционная касса банка или пункт обмена валют. Чек имеет свой номинал и номер, по своей форме напоминает денежную банкноту.

По внешнему виду дорожные чеки отличаются от денежных банкнот тем, что форма дорожного чека предполагает подпись лица, получившего чек и подпись в верхней части - уже во время обмена на наличные. Принятый кассиром обменного учреждения чек считается подлинным только при условии, когда подписи признаются идентичными друг другу. Срок действия дорожных чеков неограничен. Приобретение чеков оплачивается как наличными, так и по безналичному расчету. За проведение операций продажи-покупки дорожных чеков банк взимает комиссионное вознаграждение в свою пользу. При этом покупка чеков стоит дороже. Дорожные чеки используются организациями для расчетов при направлении работников предприятия в командировку, чаще всего - за границу. Учет таких дорожных чеков ведется на счете «Денежные документы в иностранной валюте». Такие дорожные чеки выдаются банками организациям, располагающим валютными средствами, на имя конкретного лица, направляемого в зарубежную командировку. Дорожный чек может быть предъявлен для получения наличной валюты в банк или обменный пункт по месту нахождения лица, которому выдан дорожный чек. Комиссионное вознаграждение, взимаемое банком при обмене дорожных чеков, включается в состав командировочных расходов. Использование дорожного чека для расчетов за товары или услуги невозможно.

Дорожные чеки могут использоваться в качестве средства платежа в международных расчетах неторгового характера. Дорожный (туристический) чек – это предоплаченный платежный документ в иностранной валюте, который покупается для получения наличных денежных средств и осуществления безналичных расчетов.

Эмитентом дорожного чека является юридическое лицо-нерезидент Республики Беларусь, которое выпускает дорожные чеки в обращение. Наиболее распространенными в мире эмитентами дорожных чеков являются компании Thomas Cook, American Exspress и VISA. Держа­телем дорожного чека может быть только физическое лицо. Банки Республики Беларусь выступают в роли банков-агентов при проведении операций с дорожными чеками в рамках полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензиями Национального банка Республики Беларусь. В качестве валюты дорожного чека определена иностранная валюта. Дорожные чеки имеют два основных направления использования:

1. покупка дорожных чеков в одном банке (обычно в одной стране) путем внесения соот­ветствующей денежной суммы в обмен на чек, и получение против дорожного чека наличных денег в иностранной валюте в сумме номинала дорожного чека в другом банке (обычно в дру­гой стране) дает возможность фактически осуществлять перевозку валюты из одной страны в другую. Отсюда и название чека: «дорож­ный»;

2. осуществление посредством дорожного чека безналичных расчетов путем использова­ния их в качестве оплаты товаров, работ, услуг на предприятиях торговли (сервиса). При этом разницу между суммой чека и стоимостью то­вара держателю возвращают наличными, а чеки в дальнейшем направляются на инкассо в банк, который оплачивает их предприятию торговли (сервиса) путем зачисления денег на его счет в соответствии с заключенным договором.

Ис­пользование дорожных чеков в Республике Беларусь допускается только в случаях, если:

Дорожные чеки номинированы в иностранной валюте;

Выпущены в обращение юридическими лицами-нерезидентами Республики Беларусь;

Цели использования дорожного чека не связаны с предпринимательской деятельностью его держателя;

Выплату денежных средств в наличной и безналичной форме против дорожных чеков могут осуществлять только банки-агенты. Расчеты за товары и услуги на предприятиях торговли (сервиса) с помощью дорожного чека на территории Республики Беларусь не производятся.

Дорожный чек имеет следующие основные рек­визиты: наименование «Дорожный чек» («Travellers cheque»); наименование валюты чека; номинал чека (цифрами и прописью); наименование эмитента; подпись уполномоченного должностного лица эмитента; приказ или обязательство эмитента о выпла­те суммы в иностранной валюте, указанной в дорожном чеке; специальное место для образца подписи дер­жателя, проставляемой при покупке чека, а так­же при предъявлении чека к оплате. Размещение реквизитов в дорожных чеках зависит от их вида и закрепляется в контрольных материалах по совершению операций с дорожными чеками, выпускаемых эмитентами и направляемых банкам-агентам для работы. Контрольные материалы содержат образцы дорожных чеков, описание средств защиты дорожных чеков, перечень видов валют и номиналов, в которых выпускаются чеки, порядок совершения банком-агентом операций с дорожными чеками, рекомендации по действиям в неординарных ситуациях и иные сведения.

Приобретая дорожные чеки, клиент вносит де­нежные средства в банк-резидент (банк-агент), осуществляющий в ус­тановленном порядке операции с дорожными чеками. Продажу чеков банк-агент осуществляет как за наличный расчет, так и в безналичном порядке. В безналичном порядке дорожные чеки могут быть приобретены за счет средств, имеющихся на текущем (вкладном) сче­те физического лица, либо за счет средств, нахо­дящихся на текущем (специальном) счете юри­дического лица. Но и в случае приобретения чека юридическим лицом получателем дорож­ных чеков может являться лишь физическое лицо-представитель юридического лица, если эмитентом не предусмотрен иной порядок. Продажа банком-аген­том дорожных чеков производится как за валюту дорожного чека, так и за другую иностранную ва­люту с использованием операции конверсии по официальному курсу (кросс-курсу) Национального банка.

При получении чека приобретатель ставит на чеке в установленном месте свою подпись. В случае продажи дорожного чека юридическо­му лицу на чеке проставляется подпись пред­ставителя юридического лица, который будет в дальнейшем использовать дорожный чек. Од­новременно приобретатель получает квитанцию о покупке данных чеков с указанием их номе­ров и имени владельца, которая в случае утраты чека является основанием для получения возмещения (ее обычно рекомендуют хранить отдельно от чеков).

При продаже дорожных чеков банк-агент взимает с приобретателя чеков вознаграждение (комиссию). Оно обычно взимается в процен­тах от номинала покупаемых чеков. Вознаграждение (плата) за услуги банка взима­ется в белорусских рублях либо в иностранной валюте. Размер вознаграждения (платы) устанав­ливается банком самостоятельно как в иност­ранной валюте, так и белорусских рублях.

Главным требованием при предъявлении дорожного чека в качестве средства платежа либо оплате дорожных чеков является совпадение лица, которое приобрело чек, и которое предъявляет его на предприятии торговли (сервиса) или в бан­ке. Функция контроля такого совпадения воз­лагается на соответствующее предприятие или банк. В связи с этим дорожные чеки нельзя рас­сматривать как денежные переводы одного лица другому, так как в этой ситуации нет ни отправителя перевода, ни его получателя. В операции участвует одно и то же лицо, кото­рое приобретает чеки, а затем получает в ином банке на ту же сумму наличные деньги или использует в качестве средства оплаты.

На момент предъявления чека к оплате обя­зательным является наличие на нем только об­разца подписи держателя, проставленной при покупке, поскольку вторая подпись учиняется владельцем чека в присутствии сотрудника бан­ка или предприятия торговли (сервиса) и сли­чается этим сотрудником. Если подпись вызы­вает сомнение, сотрудник банка или предприя­тия торговли (сервиса) вправе предложить дер­жателю чека повторно расписаться на обрат­ной стороне чека для повторной идентифи­кации подписи. Допускается выдача дорожного чека на двух физических лиц с проставлени­ем образцов подписи каждого из держателей. При предъявлении такого чека к оплате под­пись предъявителя сверяется с одной из перво­начальных подписей.

В случае оплаты посредством чека товара (услуги) разницу между суммой чеков и сто­имостью товара держателю возмещают налич­ными. В дальнейшем эти чеки направляются на инкассо в банк, который оплачивает их об­служившей организации (торговли или серви­са), переводя деньги на ее счет в соответствии с заключенным договором. В случае неиспользования дорожного чека допускается возврат денежных сумм, по дорож­ному чеку. При выплате денежных средств по дорожных чекам в банке-агенте (например, в банке, в котором был приобретен ранее до­рожный чек), этот банк также вправе взимать вознаграждение (плату). При этом оплата производится только в полной сумме чека, частичная оплата не допускается.

Дорожные чеки, как правило, бессрочны. Однако, эмитент может установить сроки обращения дорожных чеков, при этом течение срока действия чеков исчисляется со дня их продажи, а просроченные чеки мо­гут быть приняты только на инкассо.

В Беларуси отсутствуют какие-либо законо­дательные ограничения для дорожных чеков в части количества их ввоза в страну и вывоза без обязательного декларирования, несмотря на то, что с точки зрения валютного законодательства они являются платежным до­кументом в иностранной валюте.

Дорожные чеки обладают рядом пре­имуществ по сравнению с иными платежны­ми инструментами:

Для лиц, регулярно выезжающих за ру­беж, наиболее удобным средством расчетов яв­ляются банковские пластиковые карточки. Но при однократ­ной поездке предпочтительнее именно дорож­ные чеки. Они являются гибридом наличной валюты и платежного документа, имеют при­вязку к конкретному лицу, широкую междуна­родную сеть принимающих организаций по всему миру. Чеки крупных эмитентов облада­ют практически повсеместной платежеспособ­ностью. Чаще всего валютой чека является дол­лар США как наиболее распространенная в международных расчетах валюта, но чеки вы­пускаются и в других мировых валютах, в том числе евро;

К основному преимуществу дорожных чеков можно отнести их достаточную защи­щенность и гарантированную компенсацию в случае утраты;

Дорожные чеки доступны для приобрете­ния в уполномоченных банках, пунктах обме­на валюты, почтовых отделениях и туристичес­ких фирмах, а также в представительствах эми­тента по всему миру;

В случае утери или кражи чеков держатель вправе обратиться к эмитенту либо в любое из его компенсационно-уведомительных агентств (например, у VISA есть 350 000 таких агентств в 170 странах), доступных в любое время суток, которые содействуют в пресечении попыток мошенничества и восстанавливают чеки или выплачивают по ним возмещение, как правило, в течение 24 часов. Документом, подтверждаю­щим права держателя, является квитанция о покупке данных чеков с указанием их номеров и имени держателя.

Владельцам дорожных чеков предоставляются четыре дополнительных вида срочных услуг – без дополнительной оплаты: аннулирование похищенных кредитных каточек; выдача временного удостоверения личности; содействие в изменении расписания и маршрута поездки; передача оставленных владельцем чека или для владельца чека сообщений.

Таким образом, дорожные чеки обладают значительными преимуществами по сравнению с иными платежными инструментами, а в не­которых случаях даже по сравнению с налич­ными деньгами. Этим и объясняется достаточ­но широкая популярность данных платежных инструментов.

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ 21 января 1997 г. N 840 УТВЕРЖДЕНО Совет директоров Национального банка Республики Беларусь 30 декабря 1996 г. Протокол N 51 О некоторых вопросах, связанных с осуществлением банками операций с дорожными чеками === ___________________________________________________________-- Письмо утратило силу постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 4 октября 1999 г. N 17.10 [Изменения и дополнения: Постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 23 июня 1999 г. N 16.2г] Настоящее указание принято в целях избежания нарушений при осуществлении банками Республики Беларусь операций с дорожными чеками. При осуществлении указанных операций банки должны руководствоваться правилами иностранных банков и компаний, эмитирующих дорожные чеки, с которыми у банков Республики Беларусь заключены соответствующие договоры, внутренними правилами банков, нормативными актами Национального банка Республики Беларусь, а также настоящим указанием. 1. Под основными понятиями и определениями, используемыми в тексте данного документа, понимаются: "Дорожный чек" - платежный документ на определенную сумму, который покупается заранее для осуществления безналичных расчетов и получения наличных денежных средств. "Держатель дорожного чека" - физическое лицо, образец подписи которого был проставлен на дорожном чеке в момент его покупки. "Банк-эмитент" - иностранный банк, международная или иностранная компания, выпустившие дорожный чек в обращение. "Банк-агент" - банк-резидент Республики Беларусь, в установленном порядке осуществляющий операции по обслуживанию дорожных чеков. "Предприятие торговли (сервиса)" - юридическое лицо, осуществляющее розничную торговлю и оказание услуг гражданам за иностранную валюту на территории Республики Беларусь в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь. ___________________________________________________________-- Абзац шестой пункта 1 - в редакции Постановления Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 23 июня 1999 г. N 16.2г "Предприятие торговли (сервиса)" - юридическое лицо, имеющее лицензию Национального банка Республики Беларусь на осуществление розничной торговли и оказание услуг гражданам за иностранную валюту на территории Республики Беларусь, либо получившее отдельное разрешение Национального банка Республики Беларусь. ___________________________________________________________-- 2. Дорожный чек имеет следующие основные реквизиты: - наименование "Дорожный чек"; - наименование банка-эмитента; - подписи уполномоченных должностных лиц банка-эмитента; - приказ или обязательство банка-эмитента о выплате определенной суммы в иностранной валюте, указанной в дорожном чеке. В дорожном чеке имеется специальное место для образца подписи держателя чека, проставляемой им при покупке чека. В дорожном чеке отведено также специальное место для подписи держателя чека, учиняемой при предъявлении чека к оплате. Дорожный чек может иметь отметку о месте и дате его продажи. Размещение реквизитов в дорожных чеках зависит от их вида и закрепляется в контрольных материалах по совершению операций с дорожными чеками, выпускаемых банками-эмитентами и направляемых банкам-агентам (далее по тексту - "контрольные материалы"). 3. Контрольные материалы содержат: - образцы дорожных чеков, выпускаемых банком-эмитентом; - описание средств защиты бланков дорожных чеков; - перечень видов валют и достоинств, в которых выпускаются дорожные чеки; - порядок совершения операций с дорожными чеками банком-агентом; - условия и порядок расчетов по дорожным чекам банком-эмитентом с банком-агентом; - рекомендации по действиям в неординарных ситуациях; - иные сведения. Банки-эмитенты регулярно информируют банки-агенты об изменениях, внесенных в контрольные материалы. 4. Ответственным за надлежащее состояние контрольных материалов в банке-агенте является лицо, определенное приказом руководителя банка. 5. Банк-агент вправе осуществлять отдельные операции по обслуживанию дорожных чеков, а именно: - продавать дорожные чеки банков-эмитентов как за наличный расчет, так и в безналичном порядке за счет средств, имеющихся на текущем (вкладном) счете физического лица; - выдавать по дорожному чеку указанную в нем сумму наличными средствами держателю чека либо оплачивать дорожный чек путем зачисления указанной в нем суммы денежных средств на текущий счет держателя чека либо предприятия торговли (сервиса). 6. Операции банков-агентов по продаже и покупке дорожных чеков могут производиться только при наличии в банке-агенте контрольных материалов банка-эмитента дорожного чека и в порядке, ими закрепленном. При этом продажа дорожных чеков осуществляется банком-агентом на основании соответствующего договора, заключенного с банком-эмитентом. 7. Держатель дорожного чека имеет право: - получить в банке-агенте указанную в дорожном чеке сумму денежных средств как в наличной, так и безналичной форме (по выбору держателя дорожного чека); - рассчитаться за товары (услуги) на предприятиях торговли (сервиса), в установленном порядке принимающих дорожные чеки к оплате. 8. Дорожные чеки могут быть срочными и бессрочными. Дорожные чеки с определенным сроком действия оплачиваются только в течение этого срока, исчисляемого со дня продажи чека. Просроченные чеки могут быть приняты только на инкассо. Дорожные чеки, не содержащие указания о сроке их действия, являются бессрочными. 9. Выплата денежных средств по дорожному чеку и его продажа производится в иностранной валюте в соответствии с достоинством чека либо, по договоренности с банком-агентом, в его рублевом эквиваленте по курсу банка-агента, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь. ___________________________________________________________-- Пункт 9 - с изменениями, внесенными Постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 23 июня 1999 г. N 16.2г 9. Выплата денежных средств по дорожному чеку и его продажа производится в иностранной валюте в соответствии с достоинством чека либо, по договоренности с банком-агентом, в его рублевом эквиваленте по курсу банка-агента. ___________________________________________________________-- 10. Дорожные чеки оплачиваются только первоначальному держателю - физическому лицу, образец подписи которого имеется на чеке. При предъявлении дорожного чека к оплате его держатель вторично расписывается на чеке. Идентичность подписей является основанием для оплаты дорожного чека банком-агентом. В неординарных ситуациях (нетождественность подписей, отсутствие образца подписи и т.д.) банк-агент действует в порядке, оговоренном в контрольных материалах банка-эмитента. 11. Оплата дорожного чека производится только в полной сумме чека, частичная оплата не допускается. 12. Выдача наличных денежных средств по дорожному чеку, предъявленному к оплате юридическим лицом (предприятием торговли (сервиса), запрещается. 13. Оплата дорожного чека, предъявленного юридическим лицом (предприятием торговли (сервиса) банку-агенту, производится при наличии на чеке двух идентичных подписей в соответствии с требованиями по приему дорожных чеков, оговоренными в контрольных материалах банка-эмитента. 14. Дорожные чеки, имеющие следы подчисток в местах, отведенных для подписей держателя, или не подписанные им в момент покупки, к оплате не принимаются. Юридическое управление Управление расчетов и платежной системы

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

    История возникновения и развития дорожных чеков, нормативно-правовые основы регулирования операций. Анализ состояния и организации операций с дорожными чеками: проблемы и перспективы. Особенности ввоза и вывоза валюты, дорожных чеков, ценных бумаг.

    курсовая работа , добавлен 01.05.2012

    Предназначение дорожных чеков. Характеристика крупнейших мировых эмитентов дорожных чеков: American Express, Travelex. Особенности оформления дорожных чеков, их главные реквизиты. Знакомство со странами, где можно расплачиваться дорожными чеками.

    контрольная работа , добавлен 02.03.2012

    Понятие "безналичный расчет" и расчеты чеками. Действующие формы безналичных расчетов. Чековая форма расчетов, виды операций банка с расчетными чеками, порядок их оформления. Специфика практики использования российских чеков в платежном обороте России.

    курсовая работа , добавлен 15.10.2009

    Характеристика порядка и условий использования чеков в платежном обороте. Анализ требований к расчетам чеками, действующих в Российской Федерации. Исследование особенностей денежных, именных, ордерных и предъявительских чеков. Договор о расчетах чеками.

    презентация , добавлен 25.02.2016

    Правовая сущность и понятие чека, чекового обращения. Выявление специфики расчета чеками в России. Освещение проблем и перспектив развития чекового обращения в государстве. Осуществление безналичных расчетов чеками, выпускаемыми кредитными организациями.

    реферат , добавлен 23.09.2014

    Основы организации безналичных расчетов. Содержание и принципы организации межбанковских расчетов. Виды банковских счетов и расчетные документы. Учет расчетных операций: платежными требованиями; аккредитивами; чеками. Особенности учета расчетов векселями.

    курсовая работа , добавлен 11.12.2010

    Основные формы безналичных расчетов, их преимущества и недостатки. Особенности расчетов платежными поручениями и требованиями, аккредитивами, чеками, банковскими платежными карточками. Перспективы развития безналичных расчетов в Республике Беларусь.

    курсовая работа , добавлен 05.01.2015

1. Операции с дорожными чеками

2. Оформление дорожных чеков и выдача их клиентам

3. Операции с пластиковыми карточками

4. Обслуживание платежными карточками

1. Дорожные чеки - это проверенный несколькими поколениями потребителей способ защиты денег от потери или кражи.

Дорожные чеки - бумаги, которые сами по себе редко являются средством платежа, но их можно обменять в банке на денежные купюры. Сделать это имеет право только тот, чья подпись стоит на чеке. Процедура проставления двух подписей на дорожных чеках - при их приобретении и при предъявлении - не позволяет воспользоваться ими лицу, которому не принадлежит соответствующий счет.

Наибольшее распространение в мире получили чеки Thomas Cook (Томас Кук), Visa (ВИЗА) и American Express (Американ Экспресс). Чтобы получить чек достаточно прийти в отделение банка с деньгами и паспортом. Все банки продают дорожные чеки, как правило, за небольшой процент. Лучше всего покупать чеки в валюте той страны, где вы собираетесь их обналичить. Чтобы поменять чеки на наличные, нужно обратиться в работающий с ними банк. При обмене чека на деньги с вас тоже возьмут комиссионные проценты, причем чуть выше, чем при продаже чека. В некоторых странах вместо определенного процента берут фиксированную сумму с каждого чека, независимо от его номинала. В США, к примеру, во многих отелях и крупных магазинах чеками можно даже расплатиться. При утрате дорожные чеки, в отличие от наличных денег, можно восстановить. Деньги возмещаются не банком, в котором был приобретен дорожный чек, а компанией - эмитентом дорожных чеков. Дорожные чеки - это не столько средство платежа, сколько одна из разновидностей перевозки и хранения денег.

Компании - эмитенты дорожных чеков - это ведущие международные корпорации с многолетним опытом работы и безупречной репутацией. Приобретение дорожных чеков, в отличие от банковской карточки, не связано с банковским счетом, и оформление чека занимает несколько минут. Срок действия чеков не ограничен.

Дорожные чеки принимаются в финансовых учреждениях, в миллионах торговых и сервисных точек по всему миру. Магазины, рестораны, гостиницы при оплате товаров и услуг дорожными чеками дают сдачу в валюте страны пребывания.

2. Кассовые работники принимают и выдают ценности на основании приходных и расходных кассовых документов, оформленных работниками бухгалтерии. Бланки дорожных чеков и другие ценности, которые учитываются на внебалансовых счетах, принимаются (выдаются) по соответствующим внебалансовым ордерам. При этом в кассовом документе обязательно указывается общая сумма с учетом комиссионных по каждому наименованию ценностей.

После надлежащего оформления кассовые документы передаются в кассу внутренним порядком.

При выдаче дорожных чеков кассир должен проконтролировать, чтобы клиент в его присутствии расписался на каждом чеке в том месте, которое специально выделено для образца подписи владельца чека.

1. Какие документы должен предъявить клиент для покупки дорожных чеков «American Express»?

Для покупки дорожных чеков клиенту необходимо предъявить удостоверение личности.

2. Какие документы выдаются клиенту на руки при покупке дорожных чеков?

При покупке дорожных чеков клиенту выдаются следующие документы o

купленные и подписанные им чеки; o

русский текст Соглашения о продаже («Purchse agreement»), указанный на английском языке на оборотной стороне Квитанции о продаже; o

фирменный бланк АМЕХ с информацией для клиента, где указаны телефонные номера круглосуточной службы по возмещению утраченных чеков, объяснив как нужно пользоваться дорожными чеками; o

четвертый (со штампом Банка) экземпляр квитанции, являющийся основанием покупки чеков.

3. Каковы правила хранения чеков?

Обязательно напоминать клиенту, что квитанцию следует хранить отдельно от дорожных чеков (т.к. в случае утери дорожных чеков ему надо будет сообщить в компанию «American Express» данные, указанные в квитанции) и не подписывать дорожные чеки заранее, а только в присутствии кассира.

4. Каковы действия клиентов в случае утери дорожных чеков?

Если случится непредвиденное и Вы потеряете свои дорожные чеки «American Express» или их украдут, Вы можете обратиться по телефону за помощью в наши центры возмещения дорожных чеков круглосуточно, 7 дней в неделю, 365 дней в году.

5. Могут ли дорожные чеки использоваться как наличные деньги?

Дорожные чеки «American Express» используются как наличные деньги, особенно в США. Вы можете использовать дорожные чеки «American Express» в огромном количестве банков, магазинов, гостиниц и ресторанов.

6. В каких валютах выпускаются дорожные чеки?

Дорожные чеки «American Express» выпускаются во многих валютах: долларах США, фунтах стерлингов, японских йенах, канадских долларах и голландских гульденах, саудовских реалах, евро.

7. Где и под какие проценты можно обменять дорожные чеки «American Express» на наличные деньги в США и странах дальнего зарубежья?

В США дорожные чеки используются также, как и наличные деньги. В странах дальнего зарубежья в офисах «American Express Company» дорожные чеки обмениваются без взимания процентов, тогда как банки во всем мире обменивают чеки согласно установленным тарифам.

8. Каковы преимущества дорожных чеков «American Express»? o

они используются как наличные деньги, особенно в США, а в других странах их можно легко обменять; o

утраченные чеки легко возместить бесплатно и, как правило, в течение 24 часов; o

заявить о потере Ваших чеков вы можете 24 часа в сутки 365 дней в году;

Вы можете использовать дорожные чеки «American Express» в большем количестве банков, магазинов, гостиниц и ресторанов в мире, чем чеки других эмитентов;

если Вы путешествуете с дорожными чеками «American Express», Вы можете найти поддержку и помощь во всех 1700 офисах «American Express Company» в мире.

9. Каков срок действия дорожных чеков?

Дорожные чеки «American Express» бессрочны, т.е. не имеют срока действия.

10. Как оплачиваются дорожные чеки «American Express»?

Дорожные чеки, предъявленные непосредственно их владельцем, оплачиваются моментально. Чеки, предъявленные к оплате третьим лицом оплачиваются только через инкассо.

3. Пластиковые карточки. Самые распространенные пластиковые карточки - те, которые работают в системах VISA International (ВИЗА Интернешнл), Europay MasterCard/ International (Европэй Мастеркард/Интернешнл) и American Express (Американ Экспресс). Остановимся подробнее на карточках ВИЗА и Европэй/Мастеркард. В большинстве стран эти карточки - кредитные. То есть, выдавая клиенту карточку, банк как бы дает ему деньги в долг, чаще всего даже без процентов. Персонально для каждого клиента определяется сумма (предел), больше которой он не имеет права расходовать. После очередной покупки или снятия денег со счета клиент через определенный период (обычно 15 или 30 дней) должен внести израсходованную сумму в банк. Если не успел, то должен заплатить пени. В России все карточки дебетные. То есть клиент может сам определить финансовый предел. Но для этого он обязан внести в банк всю ту сумму, которую хочет иметь на карточке. Верхний предел суммы редко ограничивается. Минимальная сумма обычно зависит от типа карточки и банка, ее выдавшего. Для поездок за границу нужны международные карточки. В системе VISA Internаtional (ВИЗА Интернешнл) работают карточки VISA Electron (ВИЗА Электрон), которые могут использоваться только для снятия наличных в банкоматах (системы Plus) и оплаты товаров и услуг с помощью электронных терминалов (система Electron). А в системе Europay/MasterCard International подобные карточки называются Cirrus/Maestro (Циррус/Маэстро). По ним можно либо снять наличные в банкоматах системы Cirrus, либо расплатиться в магазинах, оборудованных кассовыми терминалами Maestro. Обе эти карточки даже за границей - дебетные. Процедура получения карточки займет всего пять дней. Многие банки при выпуске пластиковых карт устанавливают так называемый неснижаемый остаток - страховой депозит. Это «неприкосновенный запас», в который нельзя залезать при расчетах карточкой. Воспользоваться этими деньгами можно, только закрыв карту. Существуют ограничения по снятию наличных денег - за один раз, за один день или месяц. Как правило, их устанавливает банк-эмитент (выпускающий карточки). Но даже если таких ограничений ваш банк не ввел, можно встретить их по месту пользования карточкой. Карточки систем VISA и MasterCard существуют в нескольких версиях. Наряду с обычными Classic и Standard, в финансовых учреждениях мира встречаются Business и Gold. Принципиальных различий между «золотыми» и бизнес-карточками нет. Они отличаются первоначальным взносом и депозитом, количеством и ассортиментом дополнительных услуг, которые солидные банки дают клиентам, а также некоторыми видами льгот типа всевозможных страховок. Существуют карточки индивидуальные и корпоративные. Индивидуальные банк открывает физическому лицу на основе имеющегося на его имя карточного счета. Пользоваться такой карточкой может только тот, чье имя на ней написано. (Некоторые банки выпускают семейные карты.) При расчете корпоративной карточкой деньги снимаются со счета юридического лица. Ее удобно открыть организации на имя своего сотрудника, который часто выезжает в командировки по делам фирмы. Такая карточка хоть и называется корпоративной, но рассчитываться ею, напомним, может только тот человек, чья подпись на ней стоит, а не вся корпорация.

Пластиковая карточка удобна тем, что с ее помощью можно рассчитываться или получать наличные в валюте той страны, где вы сейчас находитесь, не теряя при обмене почти ничего. В случае потери карточки, нужно позвонить в банк и попросить заблокировать картсчет, а затем отправиться в банк и получить другую. Вместе с карточкой большинство банков предоставляет и страховые услуги - льготные или бесплатные. Обычно это бывает медицинское страхование выезжающего за рубеж. Автолюбителям, выезжающим за границу, чтобы купить машину, стоит оформить пластиковую карточку. Тогда не придется больше получать разрешение на вывоз наличной валюты.

Чтобы завести пластиковую карточку, надо прийти в отделение банка с паспортом и написать соответствующее заявление. На оформление уходит две-три недели. После чего необходимо положить на карточку определенную сумму. При совершении покупок нужно предупредить кассира, что платите карточкой, и показать ее. Кассир вправе потребовать паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Важно, чтобы имя на карточке было написано точно так же, как и в загранпаспорте. Если не совпадет хотя бы одна буква, кассир имеет право не принимать оплату по карте. Получив карточку и паспорт, кассир проводит авторизацию: по особым электронным каналам связывается с банком, выдавшим карточку, и узнает, можно ли снять с карты ту сумму, на которую вы набрали товара. При подтверждении деньги списываются, а покупателю выдается чек, где он расписывается, - так называемый слип. Узнать остаток денег на карточке может лишь хозяин счета, связавшись со своим банком или воспользовавшись банкоматом.