Банк втб кредитный договор. Другие отзывы о втб. На что обратить внимание при подписании договора кредитования

Кредитный договор является основополагающим документом при оформлении займа. Тщательно ли вы изучаете эти бумаги перед подписанием? В статье вы найдете основные понятия, условия, на которых рекомендуется акцентировать свое внимание. П рактические советы помогут вам избежать негативных последствий сделки.

Составляющие части кредитного договора образца

У каждого банка образцы договоров различаются. В соответствии с "буквой закона" КД (кредитный договор) должен в обязательном порядке содержать следующую информацию:

сумма вашего кредита,
ставка (в процентах),
четкий порядок погашения;
ПСК или полная стоимость кредита ;
дополнительные условия, инициируемые одной из сторон сделки.

Все остальные условия банк устанавливает на свое собственное усмотрение в рамках правового поля в кредитном договоре. Образец включает следующие составляющие:

преамбула (прописываются стороны сделки);
срок предоставления/выдачи займа;
номер кредитного договора,дата (день подписания документа);
гарантии заемщика (то есть залог, поручительство и т.п.);
порядок предоставления/выдачи кредита;
обязанности обеих сторон: и банка, и заемщика;
права каждого участника сделки;
порядок рассмотрения спорных вопросов;
особые условия (если есть);
кредитный период (сроки в договоре должны соответствовать заявленным кредитным экспертом);
реквизиты и подписи каждой стороны.

Общие правила по изучению договора банковского кредитного

Изучать договор нужно медленно и крайне внимательно. Каждый непонятный пункт нужно обсудить с вашим персональным менеджером. Это поможет разобраться во всех нюансах будущего кредитования и убережет от непредвиденных обстоятельств. Изучать нужно документ полностью, а не только ту часть, где обозначены проценты по кредиту или размер вашего займа. Такой подход убережет вас от проблем, недоразумений.

Особые пункты КД

Особенное внимание стоить уделить изучению "цены" кредита, то есть полной его стоимости. Очень важно, чтобы проценты были указаны в документе четко, прозрачно и желательно отдельным пунктом, а не мелким шрифтом в "теле" текста. Также стоит избегать наличия в документе оценочных понятий, которые не имеют конкретного значения и могут толковаться по разному (например - грубое нарушение).

Когда наступает время брать кредит, покупателям необходимо ознакомиться с условиями сделок разных банков для поиска оптимального варианта. Сегодня мы поговорим о договоре ипотеки ВТБ 24, образец которого стоит внимательно изучить перед подписанием.

Какие сведения содержит документ?

Содержит:

полную информацию о продавце и покупателе недвижимого имущества,
сведения о продаваемом/приобретаемом объекте,
основание возникновения права собственности продавца,
стоимость жилья,
условия оплаты покупки покупателем - часть собственных средств и величина ипотечной ссуды,
право залога банка на оговоренный договором объект недвижимости.

Структура договора

Образец ипотечного договора ВТБ 24 в 2019 году состоит из нескольких частей.

Часть 1. Индивидуальные условия кредитного договора:

Персональные данные заемщика. Здесь указываются фамилия, имя, отчество покупателя недвижимости, его паспортные данные, место его проживания, а также банковские реквизиты.
Индивидуальные условия кредита. Данный пункт предусматривает описание всех основных сведений о выдаваемом кредите: целевое назначение, величина ипотечного займа, процентная ставка, срок кредитования и т.д.
Предмет ипотеки. Здесь полностью описывается приобретаемый заемщиком объект недвижимости, а именно: адрес его расположения, общая и жилая площади, количество этажей, комнат, наименование собственника на дату заключения договора, а также цена объекта.
Обеспечение кредита. Данный пункт оговаривает передачу имеющегося у потенциального заемщика объекта недвижимости в залог по кредиту. Причем срок залога помещения совпадает со сроком самого кредита.

Так как ипотечный договор располагается на нескольких страницах, его целесообразно сначала скачать в электронном виде и попытаться самостоятельно заполнить. Именно так вы сможете углубиться в смысл юридического текста и заранее подготовить по нему вопросы.

Ориентироваться в тексте подписываемого договора ипотечного кредитования ВТБ 24, образец которого будет заблаговременно заполнен, намного проще. В противном случае вы можете пропустить мимо глаз некоторые важные детали:

Страхование. Так как страхование жизни заемщика и объекта недвижимости - важное условие при заключении сделки, внимательно ознакомьтесь со всеми его подпунктами. Чтобы в случае наступления форс-мажорных для вас обстоятельств, вы четко знали, как поступать дальше.
Условия предоставления кредита. Заемные средства передаются заемщику только после сбора следующих документов: договор купли-продажи, выписка из Единого госреестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, платежное поручение, подтверждающее факт оплаты заемщиком первоначального взноса бывшему собственнику жилья.
Прочие условия. Здесь оговариваются дополнительные сведения об обязательствах сторон. Например, если вы хотите , вы должны уведомить об этом представителей ВТБ24 заранее.
Обязанности заемщика. Вот этот пункт должен занять основную долю вашего внимания, ведь он практически полностью прописывает порядок ваших действий на ближайшие «кредитные» года. Невыполнение одного из условий может привести к наложению штрафа.

Часть 2. Общие условия кредитного договора

Вторая глава ипотечного договора содержит теоретическую информацию и раскрывает основные моменты кредитных обязательств. Состоит она из следующих пунктов:

Общие положения.
Термины и определения.
Предмет договора.
Порядок предоставления кредита.
Порядок использования кредита и его возврата.
Размер процентной ставки.
Права и обязанности сторон.
Ответственность сторон.
Прочие условия.
Подписи сторон.

Перед тем как подписывать договор

Будьте внимательны при заполнении бумаг и чтении кредитного документа. Обязательно разбирайтесь в его деталях и двусмысленных предложениях. Особое внимание стоит уделить всем имеющимся в договоре реквизитам, а также информации по приобретаемому объекту недвижимости. Кроме того, обязательно сверяйте суммы, прописанные цифрами и буквами, ибо даже одна запятая может обязать вас выплатить непомерно большой кредит. Обратившись в суд, вы также можете проиграть, ведь на договоре будет стоять ваша подпись, а, значит, на момент его заключения вы были полностью согласны с условиями кредитования.

До тех пор, пока заемщик будет выплачивать основной долг и проценты по нему, жилье будет находиться в залоге ВТБ 24. При погашении ипотеки, обременение можно будет снять.

На сегодняшний день банк ВТБ является одним из самых крупных в России. Для своих клиентов он разработал широкий спектр услуг и дополнительных опций, которые облегчают работу с банком. Чтобы ощутить их в полной мере стоит заключить договор комплексного обслуживания и открыть мастер-счет в банке. В этой статье подробно рассмотрим особенности договора, его плюсы и минусы.

Правила обслуживания клиентов

При открытии банковского счета, получения пластиковой карты или кредита, ВТБ настоятельно рекомендует заключить договор комплексного обслуживания. Он открывает действительно широкие возможности перед клиентом банка, в частности:

в автоматическом режиме подключает к системе интернет-банкинга ВТБ;
открывает мастер-счет, который работает с тремя валютами;
предусматривает SMS-информирование;
предоставляет персонального менеджера;
позволяет обналичивать деньги без комиссии;
позволяет проводить операции с картой через банкомат в любой стране;
позволяет распоряжаться средствами без ограничений и лимитов;
за обслуживание счета не взимается плата.

Стоит отметить, что иногда договор может быть заключен вне зависимости от желания клиента. Департамент ДКО регламентирует его обязательное оформление в следующих случаях:

при получении зарплатой карты;
при получении неэмбоссированной кредитной карты;
при регистрации в системе интернет-банкинга.

После оформления всех бумаг ВТБ сразу открывает мастер-счет, производит подключение интернет-банкинга и оповещений. Также оформляется рублевая карта. Ее срок действия равен сроку договора. Юридические лица помимо этого дополнительно получают коммерческую карту ВТБ.

Подача заявления

Для заключения договора клиент должен лично посетить отделение ВТБ. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Сотрудник банка предложит написать заявление, а также заполнить анкету. Чтобы сэкономить время, заполнить анкету можно дома. Форма для заполнения размещена на официальном сайте ВТБ.

Для расторжения договора также нужно написать заявление в отделении ВТБ. Оно влечет за собой закрытие всех счетов и отключение всех опций, предусмотренных в его рамках.

Пакет услуг «Мультикарта»

При заключении договора клиенту ВТБ становится доступен пакет услуг «Мультикарта». Его особенности рассмотрим в нижеприведенной таблице:

Особенности мастер-счета

Сразу после заключения договора открывается мастер-счет в трех валютах: рубли, доллары и евро. Он становится активным в тот же день. Лица, открывшие мастер-счет, помимо стандартных финансовых операций, могут покупать ОМС, паи ПИФов и валюту, а также обменивать ее по максимально выгодному курсу.

Дополнительно клиенту выдается рублевая карта от платежной системы Visa или MasterCard. Она является основным инструментом для проведения ключевых приходно-расходные операций. С ее помощью можно оплачивать покупки в магазине, снимать наличные, переводить средства на другую карту.

Пополнение и снятие наличных

Пополнить мастер-счет можно различными способами. Однако самый быстрый и удобный - это воспользоваться интернет-банкингом ВТБ. Чтобы провести транзакцию, придерживайтесь следующей пошаговой инструкции:

Войдите в систему интернет-банкинга ВТБ, введя свой логин и пароль.
В главном меню откройте раздел «Платежи и переводы».
Выберите пункт «Перевод по банковским реквизитам».
Заполните форму, указав БИК и ИНН финансовой организации, номер счета и другие данные.
Укажите размер перевода.
Подтвердите транзакцию уникальным кодом, который придет на телефон.

Другой способ заключается в использовании системы банковских переводов. Просто придите в кассу банка ВТБ и передайте операционисту реквизиты и наличные деньги. Дождитесь, пока он выдаст квитанцию об оплате. Можно также воспользоваться различными сервисами, которые осуществляют денежные переводы. В России наибольшей популярностью пользуются «Юнистрим», «Киви» и «Евросеть». Обналичить средства можно через банкомат с помощью привязанной к счету карты мгновенной выдачи или же заказать наличные в отделении ВТБ.

Комплексное обслуживание от ВТБ имеет множество неоспоримых преимуществ. Главное из них заключается в том, что клиенту доступен обширный пакет банковских услуг на безвозмездной основе. Дополнительно открывается мастер-счет в трех валютах и выдается пластиковая карта, при использовании которой не взимается комиссия.

Основным документом, который регламентирует отношения между сторонами (заемщиком и кредитором), является кредитный договор. Общие условия Договора потребительского кредита описаны в Федеральном законе о потребительском кредите (займе) № 353-Ф3 от 21.12.2013 г., регулирующем взаимоотношения, возникающие в связи с предоставлением таких кредитов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Кредитный договор – письменное соглашение между банком и клиентом, в котором указано, что банк обязуется предоставить заем в определенной сумме, под конкретные проценты и на определенный срок, а клиент обязуется вернуть выданную сумму в установленные сроки и на оговоренных условиях, а также выполнить все остальные условия Договора.

Банки могут разрабатывать свои шаблоны кредитных договоров, но с соблюдением основных принципов, описанных в Законе.

Структура договора строится на следующих принципах:

добровольное вступление в сделку;
наличие правового поля;
соблюдение интересов всех сторон;
согласование всех условий сделки.

Таким образом, договор потребительского кредитования должен удовлетворять и заемщика и кредитора.

Следует отметить, что договор состоит из индивидуальных и общих условий, а также может включать в себя элементы других соглашений и договоров, если это не противоречит действующему законодательству.

Общие условия

Такие условия устанавливаются в одностороннем порядке самим кредитором. Они, как правило, используются многократно для различных документов (договоров, формуляров, соглашений и пр.).

Эти условия не должны содержать информацию об оплате или описывать какие-либо другие обязанности заемщика.

Кредитор обязан информировать потенциального заемщика (независимо от места и способа предоставления займа) и довести до его сведения следующее:

Наименование банка или кредитной организации, контактная информация, юридический адрес и пр.
Требования кредитора к потенциальному заемщику.
Сроки рассмотрения заявки клиента и период принятия решения о кредитовании.
Виды (программы) кредитов.
Диапазон сумм и сроков.
Валюты, в которых возможно предоставление кредитов.
Способы предоставления денег.
Порядок определения и размеры ставок.
Другие платежи заемщика по потребительскому займу (их виды и суммы).
Полная стоимость займа (ее диапозон).
Период начисления и оплаты процентов и других платежей по кредиту.
Способы оплаты задолженности (кредит+проценты).
Сроки, в которые заемщик может отказаться от займа.
Наличие залога или поручительства (способы обеспечения).
Ответственность заемщика в случае невыполнения своих обязательств, размеры, порядок расчета и взыскания пени, штрафов и прочих соответствующих платежей, а также перечень случаев, в которых возникают такие санкции.
Информация о сопутствующих договорах и соглашениях при кредитовании и о том, обязательны они или нет, например, страховые договора, договора залога и поручительства.
Информация о том, что расходы заемщика могут быть выше, чем ожидаемая сумма, например, при применении переменной ставки, а также об изменении курса валюты.
Информация об определении валютного курса, если валюта платежей по кредиту будет отличаться от валюты кредита.
Информация об уступке требований (ее запрет или разрешение).
Порядок предоставления клиентом информации о целевом использовании кредита (если такое имеет место).
Информация об урегулировании споров в суде и подсудность по искам.
Формуляры, приложения и другие документы в которых содержаться общие условия.

Также кредитор обязан уведомить клиента о том, что если совокупные платежи по кредиту за год будут составлять 50% и более от годового дохода заемщика (если он взял сумму больше 100000 рублей ), то возникнет риск неисполнения им обязательств по кредиту, и, как результат, возникновение штрафных санкций.

Если банк использует оферту и предлагает клиенту только формуляр с индивидуальными условиями, то в нем обязательно должна быть ссылка на общие условия кредитора.

Что должно быть бесплатным?

Общая информация доводится до сведения заемщиков бесплатно. Если кредитор предоставляет копии документов, которые содержат эту информацию, то он может взять оплату, но не более чем стоимость изготовления этих копий.

Также клиент имеет полное право совершенно бесплатно затребовать расчет стоимости кредита в полном объеме.

Кроме того, с июля 2020 года, согласно ч. 19, ст. 5 Закона № 353-Ф3, банки и кредитные организации не имею права взымать комиссии и/ил другие платежи за выдачу кредитных средств.

Индивидуальные условия

Индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть согласованы с конкретным заемщиком индивидуально.

Такие условия в договоре отображаются в виде таблицы. Эта таблица утверждена законом и не может быть изменена.

Кредитор не имеет права убирать графы. Если какое-либо условие отсутствует, то напротив него ставится соответствующая отметка. Кредиторы имею право добавлять индивидуальные условия, но указывать их разрешается только после утвержденных.

Таблица индивидуальных условий потребительского кредита

№ п/п	Условие	Содержание условия (для примера)
1	Сумма займа (кредитного лимита) и порядок изменения.	50000 рублей
2	Срок возврата займа и действия договора.	36 месяцев
3	Валюта кредита.	RUR
4	Процентная ставка (в годовом исчислении) или порядок ее определения при использовании переменной величины.	26%
5	Определение курса валюты при безналичном переводе средств третьему лицу, по требованию заемщика, если валюта перевода отлична от валюты кредита.	Курс ЦБР на дату осуществления операции.
6	Периодичность, размер и количество платежей по договору или порядок из определения.	Здесь может быть ссылка на График.
7	Порядок изменения обязательных платежей по кредиту в случае досрочного (частичного) погашения.	Происходит пересчет ежемесячных платежей.
8	Способы выплаты средств.	Наличными
9	Обязанность заемщика заключить какие-либо иные договора, необходимые для предоставления займа.	Отсутствует
10	Необходимость предоставления обеспечения и требования к нему.	Отсутствует
11	Цели использования кредитных средств.	Без целевого использования.
12	Ответственность заемщика за невыполнение условий договора, размер и порядок штрафа и/или пени.	0,1% в день от суммы просроченной задолженности
13	Возможность запрета уступки требований.	Отсутствует
14	Отметка о согласии клиента с общими условиями.
15	Дополнительные услуги, необходимые для выдачи кредита (предоставляются за дополнительную плату).	Отсутствуют
16	Контактная информация и способы обмена ею.

Как отказаться от потребительского кредита, если договор подписан?

Если договор на получение займа уже подписан, то отказаться от займа возможно только в случае, если еще не осуществлялась фактическая выдача средств.

Согласно ст. 807 ГК РФ именно фактическая передача средств (кредитных карт) является моментом вступления кредитного договора в силу.

Банк обязан удовлетворить требование клиента о расторжении договора, если заемщиком еще не подписаны платежные документы о выдаче средств и деньги еще фактически ему не переданы.

В случае если клиент получил заем, то отказаться от кредита невозможно. Так как клиент уже взял на себя финансовые обязательства, то и действовать он должен в рамках договора.

А именно:

Без уведомления кредитора можно досрочно погасить кредит с начисленными за период процентами до истечения 14 дней после подписания договора.
По целевым кредитам заемщик может сделать это в течение месяца.
Уведомить банк о намерении досрочно расторгнуть договор и погасить текущую задолженность в установленные сроки и в установленном размере.

Видео: Потребительское кредитование

Образцы договоров банков

Во исполнение Закона о потребительском кредитовании, банки используют стандартные шаблоны договоров, в которых отличаются лишь некоторые части.

Договора наиболее популярных банков выглядят следующим образом:

Сбербанк России указывает в общих условиях следующую информацию: термины и определения, порядок предоставления займа, порядок пользования и возврата средств, обязанности и права сторон, порядок и основания расторжения, прочие условия.
ВТБ24 указывает: общие положения, предмет договора, порядок предоставления средств, проценты за кредит, порядок возврата, права и обязанности кредитора и заемщика, случаи досрочного расторжения и его порядок, ответственность сторон, платежи и расчеты и заключительную часть.

В обоих случаях банки предоставляют полную информацию о платности займа, приводят развернутый расчет полной стоимости кредита.

Что входит в полную стоимость кредита?

В общих условиях должна быть обязательно прописана полная стоимость займа, она устанавливается в годовых процентах и рассчитывается по формуле:

ПСК = i x ЧБП x 100 ,

где: ЧПБ – число базовых периодов в году. Календарный год = 365 дней,

i – базовая процентная ставка.

В полную стоимость входят следующие платежи:

погашение тела займа;
погашение процентов;
другие платежи, оговоренные в договоре;
суммы страховой премии по договорам страхования.

В расчет стоимости не включаются: платежи, которые установлены не договором, а законами, платежи, связанные с оплатой просрочки, страховые взносы по страхованию залога, другие платежи, которые не обуславливают возможность получения кредита.

Как расторгнуть договор потребительского кредита?

Расторгнуть договор можно только в случае полного погашения займа. Если заемщик имеет намерение досрочно расторгнуть договор, то он должен уведомить об этом банк в установленные в договоре сроки.

Полная досрочная оплата осуществляется в порядке, размере и сроки, указанные в договоре.

Договор может быть расторгнут по обоюдному согласию, о чем заключается соответствующее соглашение с порядком и размерами погашения оставшегося долга.

Также заемщик имеет право расторгнуть кредитный договор, обратившись в суд, в случае если:

кредитор не выполняет свои обязательства, например, им не вовремя предоставлен транш, не в полном объеме или не вовремя произведена оплата в адрес третьего лица и пр.;
кредитор увеличил процентную ставку или изменил условия погашения в одностороннем порядке;
договор не легитимный, т.е. он оформлен и подписан без соблюдения текущих законодательных актов;
в договоре допущена ошибка, и он не содержит достоверной информации о полученном кредите или о заемщике;
на лицо обман со стороны банковского сотрудника. Например, заемщику некорректно была указана переплата, скрыты какие-либо дополнительные комиссии и прочее;
есть факт незаконного взимания банком штрафных санкций, комиссий, незаконной очередность списания задолженности;
произошло существенное изменение обстоятельств, на основании которых был выдан кредит (например, потеря работы);
произошла утрата предмета залога или поломка товара, взятого в кредит;
в других случаях, предусмотренных действующими законами РФ.

8.12.2012 я взял кредит наличными в данном банке. Обслуживание стало вполне приличным (теперь анкеты банковские служащие заполняют сами - уже прогресс!), а кредит выдали вообще с улыбкой на лице.
Даты ежемесячных выплат по кредиту попали на все выходные (8 января, 8 февраля, 8-е марта и т.д.), соответственно, график был изменён компьютером и даты платежей были скорректированы согласно ГК (в январе на 9-е января). К тому же, при выдаче кредита кредитный инспектор мне рекомендовала именно вносить деньги через банкомат, ведь деньги эти зачисляются на счёт мгновенно. Но ведь это ВТБ! Нельзя ведь верим таким банкам на слово.
Я как законопослушный гражданин и кристальный заёмщик вносил деньги заблаговременно, точнее за сутки до конечного времени. Думаете, банк выполнил свои обязательства вовремя, согласно кредитному договору и рекомендациям кредитного инспектора?
Как бы не так.
8-го января я внёс сумму, немного превышающую платёж по кредиту, через банкомат отделения "Звёздный", два банкомата, оба глючили в тот день: один не видел мелких купюр и не выдавал чеков вообще, другой не видел крупных. Воспользовавшись обоими банкоматами, я всё-таки внёс необходимую сумму и получил чек об остатке на счёте.
В феврале я 7-го числа также внёс необходимую сумму (правда банкоматы уже работали корректно). И ничего не предвещало беды... как в эту субботу раздался звонок: "Вас приветствует банк ВТБ24, сейчас с Вами будет разговаривать "сам" - ждите, бойтесь, готовьтесь"...
Оператор банка сообщил, что у меня имеется задолженность, небольшая, но имеется. Откуда она взялась, оператор пояснить не смог, зато подтвердил, что необходимые суммы внесены вовремя и в нужных размерах. За дальнейшей информацией отправил в отделение банка. Я посетовал на то, что всё это внутренние проблемы банка и меня они мало касаются, я занят и времени бегать за банковскими техническими сбоями у меня нет. Оператор сказал, что понимает мои чувства, но всё-таки настойчиво рекомендует мне немедленно обратиться в ближайшее отделение.
Я бросил дела (следует отметить что очень важные), схватил договор с банком (коробочку) и поехал в ближайшее отделение, которое находится от меня в соседнем районе города.
Приехав в банк, я понял, что не взял с собой паспорт, но т.к. я приехал решать не свои проблемы, а проблемы банка, я не особо беспокоился, ведь я выполнил свои обязательства перед банком на 101%, и заблаговременно. Это технический сбой и я был уверен, что его решат при мне за пару кликов, также я был уверен, что и в банк за такими мелочами ездить нет никакой необходимости. Но! Это же ВТБ!..
В банке с меня первым делом потребовали паспорт и сказали, что без паспорта со мной даже не будут разговаривать. Я сказал, что всё это проблемы банка, и меня они мало касаются, оператор (3-я стойка отделения Звёздный) всё-таки согласилась проверить информацию. Мои предположения о 2х кликах начали улетучиваться... оператор минут 10 строчила по клавиатуре, дёргала мышью и клацала её кнопками - в общем набила не меньше страницы информации. После чего подозвала кого-то старшего и спросила её что ей делать, т.к. как клиент перед банком все обязательства выполнил вовремя и в полном объёме, но банк, нарушив договор, списал деньги со счёта так, как сам захотел (с опозданием). А потом ещё и впаял клиенту пени и штрафы.
Старшая ответила, чтоб я написал претензию. Я ответил, что в данном случае (повторю, я был очень занят!) мне проще написать претензию в РосПотребНадзор. Оператор также отказалась писать претензию от моего имени, т.к. ей для этого нужен был мой паспорт, ввиду того, что она к претензии должна приложить скан моего паспорта! Ладно хоть не скан моих документов на квартиру и машину...
Кроме того, данный оператор мне "порекомендовала" погасить имеющуюся задолженность (35 рублей!), пригрозив тем, что банк ВТБ24 испортит мне "карму" - мою кристально чистую кредитную историю.
Вечером того же дня мне позвонил "робот" и сообщил, что я должен банку денег.
Прошу руководство банка ВТБ24:
1. Разобраться в ситуации, провести платежи по кредиту согласно условий договора. И уведомить меня об этом.
2. Изменить работу и правила банка таким образом, чтобы по косякам самого банка клиентов не дёргали и не заставляли ездить по офисам и составлять кучу бумажек, а также не угрожали клиентам, тем более без повода.
Заранее спасибо.
P.S. Не забывайте, что ваш банк не единственный на рынке, и что я в любой момент могу сменить банк. Что я обязательно и сделаю, если подобные косяки будут повторяться в будущем.