Выгода дебетовых и кредитных карт. В чём выгода кредитных карт Сбербанка? Кэшбэк и бонусы

24.06.2014 / 593

Одним из самых востребованных банковских сервисов является кредитная карта. В чем ее особенности и выгоды? Как можно получить пользу от этой карточки, каковые ее возможности и преимущества?

Банковские займы сегодня стали уже привычным явлением для многих. Это не удивительно: кредиты выдают почти все банковские организации, начиная от самых маленьких банков до огромных банковских структур с сотнями и тысячами филиалов. В результате клиенты финансовых компаний все больше доверяют банкам и чаще пользуются их услугами. Одним из самых востребованных банковских сервисов является кредитная карта. В чем ее особенности и выгоды? Как можно получить пользу от этой карточки, каковые ее возможности и преимущества?

Финансовая свобода

С одной стороны, кредитка обязывает вас платить по счетам. А с другой стороны, эта карточка открывает множество возможностей, которые недоступны без кредитной карты. Так, благодаря наличию у вас кредитки, вы можете без проблем купить нужную вам вещь, даже если вы уже успели потратить зарплату. К тому же, кредиткой пользоваться необязательно. Ее важное преимущество в том, что пока вы ею не расплачиваетесь, вы не должны что-то кому-то платить. Но, когда вы начали ее использовать, необходимо исправно вносить деньги на счет. Тогда карточка станет вашим «другом», который сможет выручить в трудную минуту.

Как получить кредитную карточку?

Прежде всего, необходима ваша заявка на кредитную карту. Оставить ее можно в отделении банка или просто оформить онлайн. При этом, есть банки, которые могут выдать вам кредитку за один-два дня. А другие банковские структуры даже могут доставить ее домой или на работу!

Правила пользования кредитной картой

1. Платите по счетам вовремя

Если хотите сэкономить на выплате процентов, за несколько дней до момента, когда банк снимает проценты, положите на свой счет максимально возможную сумму по кредиту. Это даст возможность сохранить свои деньги и не платить лишние деньги за пользование карточкой.

2. Пользуйтесь картой постоянно

Чем чаще совершаете покупки посредством безналичного расчета, тем больше бонусов получаете от банка и торговой сети. Так, многие банковские организации дарят своим клиентам скидки и накопительные бонусы за пользование кредиткой. С среднем сумма бонуса составляет от 1 до 10-15 %.

Не бойтесь пользоваться услугами банка. Он настолько же заинтересован в сотрудничестве с вами, как и вы - в его помощи. Будьте пунктуальным клиентом и старайтесь не допускать просрочек. Если же случилось что-то непредвиденное - сразу же обратитесь в банк и объясните ситуацию.

Известно, что банковская ссуда помогает решить почти все финансовые проблемы заёмщиков. Среди разнообразных кредитных продуктов, наиболее популярной является именно оформление кредитной карты (получение кредитных карт - это — это такие , позволяющие в течении определённого времени пользоваться кредитной суммой, не оплачивая при этом проценты). Чем же выгодна кредитная карта Сбербанка для потребителей?

Кредитные карты за границей

Кредитные карты больше всего распространены за границей. Почти все жители экономически развитых стран предпочитают расплачиваться кредиткой. И делают это они чаще, чем это получается у граждан нашей страны. Согласно данным статистики, на одного среднестатистического жителя Великобритании приходится три кредитных карты. Однако неоспоримым лидером среди стран, в которых распространены безналичные виды , является США. В Америке на каждого жителя приходится по 9-10 кредиток. Почему же за границей так популярны кредитные карты? Ответ прост — потому что кредитка занимает мало места в кошельке, нежели это делает пачка бумажных купюр. Кроме того, в случае потери или кражи кредитной банковской карты , достаточно просто сообщить об этом в банк и счёт будет заблокирован. И ещё – оплачивая по безналичному расчету стоимость товаров в магазинах и торговых точках, можно получить ряд скидок и при этом сэкономить . А главные – это предоставление льготного периода (пользование картой без начисления банковских процентов). Со временем жители нашей страны также поймут всю выгодность пользования кредитных карт, и мы станем пользоваться ими намного чаще.

Кредитные карты Сбербанка

Сбербанк России предлагает одновременно шесть видов кредитных карт:

Карта «Подари жизнь» (благотворительная кредитка с льготным периодом 50 дней);
Карта «Молодёжная» (лимит данной карты составляет 3000-200 000 рублей);
Карта «Золотая» ( составляет 600 000 рублей);
Карты «Классические» (лимит по картам составляет 200 000 рублей);
Карты «Олимпийские» (приуроченны к олимпийским играм);
Карта «Адресное предложение» (рассылается кредитная карта по почтовым ящикам).

Кроме того, есть ещё карты, рассчитанные на VIP клиентов Сбербанка , например, Platinum American Express. Для жителей Российской Федерации, которым уже исполнилось 21 год, действуют следующие виды кредитных карт:

Visa и MasterCard Gold;
Visa Classic и Standard MasterCard.

Сбербанк постоянно расширяет свой кредитный пакет путём проведения различных акций или приурочивает создание карты к какому-либо торжественному событию:

GOLD и STANDARD MASTERCARD «МТС»;
Visa Gold и CLASSIC «Аэрофлот».

Выгоды и преимущества карт Сбербанка

Каждая из кредитных карт Сбербанка России имеет свои преимущества и выгоды , назовём главные из них:

Открыть кредитный счёт можно, начиная с 18 лет (это возможно с картой «Молодёжная», другие же банки разрешают открывать кредитный счёт лишь с 21 года);
Наличие льготного периода кредитования (50 дней беспроцентных кредитных операций);
Экономия на покупках и услугах мобильной связи (расплачиваясь кредитными картами Сбербанка, можно получить скидки на покупку товаров, и накопить достаточное количество бонусов, а также сэкономить на мобильной связи);
Возможность налоги (совершить эту операцию без банковской комиссии можно при помощи банкомата или в режиме онлайн);
Возможность оплатить кредит (любой вид банковского займа можно оплатить картой Сбербанка);
Возможность (данная услуга, оказывается через кассу Сбербанка или банкомат);
Есть возможность воспользоваться терминалами и банокматами (Сбербанк имеет в своём арсенале большое количество банокматов и платёжных терминалов по всей территории РФ и даже за её пределами);
Возможность пользоваться Интернет и мобильными банками (с их помощью можно осуществлять денежные платежи практически где угодно).

Самым большим событием в работе Сбербанка стала — моментальная карта Maestro Momentum . Она позволила расширить количество возможностей для осуществления безналичных переводов между физическими или юридическими лицами. Выгоды этой карты очевидны:

Процесс оформления занимает 5 минут и сразу выдаётся её владельцу;
За выдачу карты банк не берёт комиссию;
Карта действительна три года;
Плата за пользование кредиткой отсутствует;
Перевод денег из кредитной карты на дебетовую можно при помощи банокмата;
Бесплатная услуга «Сбербанк-оналйн».

Резюме: Выбирая кредитную карту Сбербанка, следует внимательно перечитывать условия кредитного договора, а также интересоваться о количестве платных услуг, чтобы они потом не стали неприятной неожиданностью для владельца карты.

Приходя в банк, часто приходится сталкиваться с весьма привлекательными предложениями. При оформлении зарплатной карты или обычной дебетовой, а также при вкладе, банк обязательно не упустит возможности предложить оформить как бонус кредитную карту с особыми условиями. С первого взгляда кажется, что все очень удобно и хорошо, но с какими проблемами можно столкнуться после?

Виды кредитных карт с особыми условиями

Консультанты описывают продукты очень красиво, отвечая на все вопросы убедительно и находя аргументы к любой ситуации. Но, на самом деле, все не так просто. Ведь банки не могут работать себе в убыток и любое предложение банку выгодно.

Кредитная карта с беспроцентным периодом

Данный вариант кредитной карты один из самых выгодных именно для клиента, так как если внимательно прочитать договор и четко понять, как работает данная карта, избежать лишних трат реально. Предлагают такую карту часто при оформлении долгосрочного вклада. Это объясняется достаточно просто. Банк, можно сказать, сам себя страхует от риска, что клиент может расторгнуть договор досрочно в случае срочной необходимости денег. А такая карта, помогает избежать данного риска, так как клиент может снять деньги с кредитной карты на беспроцентный период совершенно не переплачивая.

В данном варианте, важно понимать, что есть риск, при котором не получится погасить долг вовремя и начисляться высокие проценты. Также снятие денег с такой карты в обычном банкомате будет обязательно с процентами. Избежать процентов можно, если покупки совершать безналичным вариантом в партнёрских магазинах банка. Но быть точно уверенным на что и когда могут понадобится деньги сложно представляется. Поэтому такое возможно только, если ведется четкий учет финансов и имеется стабильный доход, при котором хоть как-то возможно спланировать бюджет.

Кредитная карта с бонусными милями

Сейчас также очень распространенное предложение банков – это кредитка с бонусными милями. Как она работает? При снятии денег с карты возвращается определенный процент в виде так называемых милей. Чаще всего одна миля равна 30-40 рублям. Сначала кажется, что все очень интересно и выгодно. Особенно располагают распространяющиеся слухи о том, как благодаря такой карте люди вообще не тратятся на билеты и отели. Но, как и везде, здесь также есть подводные камни.

В первую очередь, кредитная «миля» — это лишь условная единица, которая не имеет никакого отношения к настоящей единице измерения. Каждый банк самостоятельно устанавливает количество тех самых кредитных милей на маршруты и, как не сложно догадаться, расстояние получается в несколько раз, а то и в 3-5 раз больше реального. Поэтому для того, чтобы действительно почувствовать бонусы по карте нужно иметь оборот начиная от 200 тыс. рублей или летать не раз в год, а 3-5 раз как минимум и бронировать отели на огромные суммы. Но разве, многие могут позволить себе такое? К сожалению, нет. Поэтому данный вариант подходит в большей степени для заядлых обеспеченных путешественников. И не стоит забывать о том, что мили со временем «сгорают». Поэтому копить на протяжении долгого времени не получится.

Кредитная карта с возвратом процентов от покупки

Данный вариант самый простой в понимании. Производится покупка – возвращается процент от стоимости самой покупки. Но! Такие покупки можно совершать исключительно только в магазинах-партнерах банка. Да и процент составляет всего 1-5, поэтому ощутимого возврата вряд ли можно будет почувствовать. Но иногда можно встретить среди партнеров ставку, превышающую 20%. Но чаще всего это магазины, в которых покупки совершаются крайне редко.

Банковское обслуживание кредитной карты или в чем подвох

Не зависимо от того, какая карта была предложена, на нее начисляется стоимость обслуживания. Она больше чем, у обычной дебетовой карты. В первый год банки обычно предлагают либо бесплатно, что встречается очень редко, либо стоимость будет составлять не более 1000 рублей. А вот в последующие годы стоимость возрастет в несколько раз и будет равна примерно от 3000 до 5000 рублей. Чаще всего бонусные проценты, которые мы получаем от партнеров банка не покрывают эту сумму.

Важный момент, который нужно учитывать при оформлении кредитной карты – это занесение кредитной нагрузки в Бюро кредитных историй, даже если карта не была использована. Это может сказаться в будущем, при необходимости оформления кредита, так как банк будет учитывать данный показатель и может значительно снизить доступную сумму.

В России пользуется заслуженной популярностью уже более 10 лет. Каждый банк стремится привлечь как можно больше клиентов и регулярно вводит изменения в правила пользования кредиткой. Иногда — выгодные для клиентов, иногда — не очень. В них следует ориентироваться, так как каждая из карт может быть рассчитана на конкретные цели.

Если привести все выгодные условия к единому списку они будут выглядеть так:

беспроцентный период до 120 дней;
максимально доступный лимит до 500 000 рублей;
бесплатный выпуск и обслуживание;
отсутствует комиссия за снятие наличных;
годовая ставка по телу долга от 20 до 30%;
возможность использования рассрочки платежа;
автоматически возобновляемая кредитная линия;
минимальный набор документов для оформления;
кэшбек до 5% на все покупки.

Однако встретить все эти условия в одной кредитной карте нереально. Ниже будут рассмотрены основной перечень правил и условий по использованию такого банковского продукта. Дополнительно в сравнении будут приведены кредитные карты от банков:

КИВИ.
Kviku.
Восточный Банк.
Home Credit.
Совкомбанк.
ВТБ-Банк Москвы.

Карта Cash-back («Кэшбэк») банка «Восточный» собрала исключительно одобрительные отзывы. Кредитный продукт был для получения выгоды от совершаемых покупок с помощью кредитки (выгоды не только для банка, но и для клиентов тоже). На все совершаемые операции по оплате действует кэшбек в размере от 1 до 5 процентов.

Клиентам «Восточного» доступен лимит в до 300 000 рублей. Заявку рассматривают в течение 5 минут с момента ее подачи на сайте банка. Карту выпускают сразу после одобрения. При активном использовании кредитной карты ставка в год составит 29.9%. Дополнительно действует акция от партнеров банка, при которой клиенты, совершившие покупки в усыновленное время могут получить обратно до 40% от их стоимости. Акции можно отслеживать в личном кабинете, расположенном на официальном портале банка «Восточный».

«Кредитная Мультикарта» позволяет получать с покупок кэшбек до 10 %. При этом ограничение на возврат средств есть только по категориям «Рестораны». Максимальная сумма возврата не может превышать 15 тысяч рублей. По остальным категориям ограничений нет.

Карта предоставляет расширенный кредитный лимит в размере до 1 000 000 рублей. Льготный период до 50 дней.

Все рассмотренные выше карты позволяют не только совершать выгодно покупки в магазинах и расплачиваться кредитками в ресторанах, но и зарабатывать на таких операциях. При активном использовании клиентам могут возвращаться на счет средства в размере до 10%. Это достаточно выгодно и позволяет неплохо экономить в месяц с каждой покупки.

Пользуйтесь любой кредиткой грамотно и с выгодой

Условия использования по каждой из рассматриваемых в статье карт практически одинаковые. Кредитки считаются активным банковским продуктом. Это означает, что при получении карты ею лучше хотя бы один раз в месяц расплачиваться.

Не стоит просто хранить карту. Она создана, с целью совершать небольшие покупки. Поэтому на тело долга начисляется в сравнении с обычным потребительским кредитом такой большой процент. Это объясняется тем, что предоставляя небольшие лимиты, банк стремиться заработать как можно больше с каждой операции и при этом не разорить клиента.

Совершать покупки в размере до 50 000 рублей в месяц и потом, расплачиваться за них в течение года, будет гораздо выгоднее, чем сразу использовать весь предоставленный лимит в размере 300 или 500 тысяч рублей. В результате клиенту придется выплачивать сумму почти в 2 раза больше, полученной на расходы.

Как можно экономить на процентах

Важными элементами в экономии каждой карты является льготные периоды. Они сделаны специально для повышения активности и пользования заемными средствами. Если успевать выплачивать в установленный срок льготного кредита всю сумму тела долга, тогда на нее годовая процентная ставка начисляться не будет.

Но стоить помнить, что в основном такие лимиты действуют на покупки по кредиту на срок до 50-60 дней в редком случае до 100-120 дней. В этот срок необходимо грамотно рассчитать все будущие выплаты, чтобы успеть погасить задолженность вовремя.

Лучше рассчитываться по карте небольшими суммами. Такая практика позволит быстро погашать кредит, не переплачивая по нему установленных процентов.

Ключевые правила пользования картами рассрочки

Карты рассрочки немного отличаются от классических кредитных карт. Они предлагают своим клиентам возможность беспроцентного погашения использованных на покупку средств на срок до 1 года.

При помощи таких кредитных продуктов пользователи могут только расплачиваться за покупки. Снять с таких карт наличные деньги нельзя. При этом сроки рассрочки разные они зависят от того, является ли конкретный магазин партнером банка.

1. Банковский продукт «Совесть»

Кредитные карты сегодня есть практически у каждого. С ними намного удобней выполнять разные финансовые операции, они не занимают многоместа в кошельке и больше нет необходимости носить с собой наличку.

Разберемся детальней, в чем подвох кредитных карт.

Процесс получения кредитки в банке практически ничем не отличается от оформления потребительского кредита, вот только документов нужно намного меньше.

К клиентам банки выставляют возрастные ограничения, так что обзавестись картой может лишь человек совершеннолетний и пока клиенту не исполнилось 75 лет.

Минусы кредитных карт

У кредитных карт есть плюсы и минусы, при этом люди старшего поколения не особо жалуют этот платежный инструмент именно по причине наличия многих недостатков. Так ли они серьезны?

Последнее время мошенники стали намного искусней, так что взлом кредитных карт – это уже не редкость.

Это одна из самых важных причин, по которым люди не особо доверяют такому методу хранения наличных. Но в большинстве случаев сам владелец кредитки становится виновником того, что его карта попадает в руки злоумышленников.

Самая большая глупость – это написать прямо на карте свой пин-код или положить бумажку с ним в кошелек. Распрощаться с денежными средствами в случае потери кошелька можно будет сразу же.

Еще одним вытекающим из этого минусом можно назвать длительный процесс восстановления пластика. Так в случае блокировки придется ждать не менее 2 недель, пока будет изготовлена новая карта.

Деньги утекают очень быстро

По словам психологов, основной недостаток кредитных карт – именно психологический аспект.

Во-первых, многие люди соглашаются на их оформление, услышав заманчивые предложения от банков о беспроцентном пользовании кредитными средствами и отсутствии необходимости платить за обслуживание пластика.
Во-вторых, следить за своими тратами, имея в кармане пластиковую кредитку, становится намного сложнее. Всегда можно воспользоваться заемными средствами банка, в результате чего клиент сам загоняет себя в долговую яму, даже толком не понимая, откуда появилась задолженность.

В целом, это все подводные камни кредитных карт, с которыми придется столкнуться заемщику, если он легкомысленно относится к использованию этого платежного инструмента.

И наконец самым серьёзным минусом пластика является высокая процентная ставка за пользование кредитными средствами. Обычно процент выше, чем при стандартном потребительском кредите, так что нужно ответственно относиться к оформлению договора на получение пластика и внимательно подбирать для себя программу кредитования.

Полезный материал:

У карточек тоже имеются плюсы: это льготный период, грамотное использование которого позволит не платить проценты за пользование заёмными средствами, возможность получать бонусы, еще вопрос безопасности стоит очень остро, так что все операции сегодня проводится с необходимостью вводить пин-код, а также клиенту на мобильный поступают смс-уведомления.

Изучим преимущества кредитных карт детальней.

Получить ее быстро. Есть персонализированные кредитные карты, пластик типа Платинум и Голд, конечно же для их получения пользователю нужно будет иметь хороший кредитный рейтинг, пользоваться лояльностью банка и доказать свою платёжеспособность соответствующим пакетом документов.

Но если говорить о простой кредитке, то получить ее можно буквально за пару часов.

Одна из карт просто привязывается к определенному кредитному договору, который подписывает клиент и вуаля – он уже владелец пластика.

В некоторых случаях от клиента могут потребовать водительское удостоверение, справку о доходах или трудоустройстве, но вообще получить карту можно в день обращения без необходимости собирать пакет бумаг.

Можно использовать все выгоды возобновляемой кредитной линии и грейс-период. Каждый раз в случае острой необходимости не нужно бежать в банк с кипой бумаг и заполнять заявление на получение ссуды. Клиент, который получил кредитку, может использовать ее неограниченное количество раз, пока не выйдет срок ее действия и не обязан уведомлять банк о цели использования денег.

Как только долг по карточке будет погашен, пользователь снова может в определенный момент воспользоваться заемными деньгами и вновь погасить задолженность. Если в процессе пользования заёмными средствами выполнять ряд условий, платить за это проценты нет нужды.

Начисление бонусов и беспроцентный период

Безналичные платежи в рамках грейс-периода проводятся безо всяких процентов. Обычно льготный период составляет от 30 до 90 дней в зависимости от разных банков.

Его использование может проводиться с некоторыми ограничениями, так что все нюансы нужно будет дополнительно уточнять у банка-эмитента.

Можно получать бонусы, скидки и пользоваться программой кэш-бэк. Не каждая карта позволяет своему владельцу получать некую часть денег (процент с покупки), а только те, на которых указана эта услуга.

Условия ее предоставления у разных банков могут различаться, но в среднем клиенту на бонусный счет возвращается от 1 до 5% от суммы покупки. Это позволит отбить немного денег к примеру, за годовое обслуживание карты.

Бонусы также начисляются, когда человек совершает покупки в торговых точках-партнерах банка (кафе, ресторанах, аптеках и пр.). Список этих заведений можно узнать непосредственно на сайте банка. За каждую покупку на баланс карты начисляется энное количество баллов, которые при достижении определённой суммы можно будет обменять на скидку. Больше покупок — больше бонусов.

Современные методы управления счетом

Наличие широкой сети банкоматов, опции мобильного банкинга и управление своим счетом в режиме онлайн.

Любой уважающий себя банк уже разместил в каждом городе массу банкоматов своей сети, в которых пользователи могут легко и быстро снимать наличку, уплачивая за это минимальную комиссию или вообще без нее.

Более продвинутые пользователи могут с успехом выполнять операции по переводу денежных средств, проверку баланса и пр. с помощью мобильного банкинга или через личный кабинет на сайте банка.

Так безопасность пластиковых карт увеличивается в несколько раз, ведь всегда можно следить за состоянием своего счета и сразу увидеть подозрительную активность.

В заключение

Кредитные карты имеют массу достоинств, но и недостатки тоже имеются. Если использовать пластик грамотно, можно значительно повысить безопасность всех операций, сделав из выгодными для себя, так что минусы просто будут незаметны.

Плюсы и минусы кредитных карт. Преимущества и недостатки.

5 (100%) 1 Проголосовало

Подробнее о карте

100 дней Без % по кредиту;
Лимитный кредит до 500.000 рублей;
Процентная ставка от 14,99%;
Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
Бесплатное пополнение и снятие наличных;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Оформить карту

Подробнее о карте

55 дней Без % по кредиту;
Процентная ставка от 12%;
Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
Минимальный платеж до 8%;
Бесплатное пополнение карты;
Бонусные баллы за траты по карте;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

56 дней Без % по кредиту;
Лимитный кредит до 300.000 рублей;
Процентная ставка от 11,5%;
Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
Выдача по паспорту за 5 минут;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Карта от Райффайзенбанка

Оформить карту