Рубль будет 200 за 1. — Но пока дефолта можно не бояться

Если нефть подешевеет до $25 за баррель, то российский бюджет будет исполнен без дефицита при курсе доллара в 210 руб. Такие расчеты сделали экономисты Bank of America.

В декабре прошлого года президент России заявил, что максимально допустимый дефицит исполнения бюджета - 3%. Для этого, подсчитали эксперты , доллар должен стоить 140 руб.

В середине января глава сообщил, что ведомство разрабатывает стрессовый сценарий, в который заложена цена на на уровне $25.

«Мы готовим стресс-тестовый сценарий для того, чтобы быть готовыми к любой неожиданности», - сказал Улюкаев.

По его мнению, разворот нефтяного рынка может произойти в любой момент. Пока преждевременно пересматривать утвержденный бюджет, «потому что высока степень неопределенности и не нужно без нужды дергать бюджетополучателей». Напомним, в российский бюджет на 2016 год предполагает, что среднегодовая цена на нефть составит $50 за баррель, а курс доллара будет находиться на уровне 63,3 руб.

Девальвация рубля вряд ли станет главным инструментом решения бюджетных проблем, считает главный экономист ING Дмитрий Полевой. Резкое ослабление рубля значительно ухудшит состояние экономики, поэтому ни Министерство финансов, ни Центробанк не пойдут на эти меры сознательно.

По словам министра финансов , правительство уже приняло решение об оптимизации бюджета, и ведомства должны представить свои предложения о сокращении расходов на 10%.

С начала года нефть марки Brent упала в цене на 20%, впервые с 2004 года опустившись ниже $28 за баррель. Курс доллара при этом поднялся выше 79 руб., а евро вырос до 86 руб. В последний раз выше 79 руб. доллар поднимался чуть больше года назад - 16 декабря 2014 года: тогда был зафиксирован максимальный со времен деноминации 1998 года показатель 80,1 руб./доллар. 20 января курс доллара на Московской бирже достиг наивысшего значения со времен деноминации 1998 года - 80,295 руб., что на 1,734 руб. выше уровня закрытия предыдущих торгов.

В начале года нефтяные аналитики крупнейших инвестиционных банков понизили свои прогнозы:

Инвестбанк	Изменение базового прогноза цен на нефть в 2016 г.
Societe Generale	с $53,75 до $42,5
ING	с $45–60 до $35–55
Bank of America Merrill Lynch	с $50 до $46
Газпромбанк	с $50 до $38,3
Barclays	с $60 до $37

Аналитики банка Barclays Кевин Норриш и Майкл Коэн в своем обзоре написали, что вынуждены внести корректировки в прогноз нефтяных цен в связи с серьезным ухудшением ситуации на нефтяном рынке в начале 2016 года.

«Хотя мы по-прежнему ожидаем повышения цен на нефть во второй половине 2016 года, мы видим, что рост начнется с более низких уровней, чем предусматривалось раньше, и будет медленнее», - говорится в обзоре.

Что происходит с рублем, куда и до какого предела он будет падать? В чем лучше хранить валюту? Пора ли закупать тушенку и готовиться к голодовке? Люди в панике -цены стремительно растут вверх, отдых из-за роста курса валют становится дороже с каждым днем, не ясно, чего ожидать и нужно ли (и можем ли?!) что-то делать. СМИ пестрят заголовками с цитатами чиновников и советами «бывалых». Сегодня мы проанализируем рекомендации политиков и разберемся, в чем же, все-таки, причина краха нашей национальной валюты.

Курс доллара по ЦБ на сегодняшний день, 10.11.2014, составляет 45,64 руб., а евро - 56,69 руб. И это еще можно назвать «упрочнением» и «улучшением» рубля, так как до этого мы видели доллар за 60 рублей, а евро за 48.

Причинами такого роста валюты политики называют следующие факторы. Во-первых, падение стоимости нефти. Причем экс-министр финансов РФ, глава Комитета гражданских инициатив Алексей Кудрин полагает, что именно дешевеющая нефть стала главным виновником: «Цена на нефть за последние три месяца упала на 30%, курс снизился на 50% к доллару. Это значит, мы можем быть уверены, что значительная доля изменения курса рубля зависит от изменения цены на нефть» (интервью каналу «Россия 24»). Во-вторых, падение рубля вызвали многочисленные санкции в отношении банков и крупных компаний. Теперь те компании, что имеют кредиты «за бугром», вынуждены отдавать их по курсу сегодняшнему, а это для некоторых фирм смерти подобно. В частности, именно кредитования стали одной из причин банкротства турфирм летом сего года. Агентство INTERFAX.RU со ссылкой на Алексея Кудрина комментирует ситуацию следующим образом. По мнению экс-министра «эти 120 миллиардов, которые нужно будет вынуть из России и отправить (за рубеж - ИФ), это существенный фактор, потому что отправлять нужно будет в долларах, и те, кто должен будет возвращать эти доллары, окажут повышательный спрос на валюту, что приведет к удорожанию доллара и ослаблению рубля».

Управляющий директор компании «Финам менеджмент» Николай Солабута («Финам менеджмент» входит в структуру холдинга «ФИНАМ», являющегося одним из крупнейших брокеров в РФ) пророчит поистине жуткие перспективы. В эфире телеканала «Дождь» Солабута выразил свое мнение, что к марту 2015 года доллар будет стоить 200 рублей:»Все самое страшное мы должны пережить до нового года. После этого начнется выздоровление экономики. Но это самое страшное. Мы предполагаем, что доллар будет стабилизироваться где-то в районе 200 рублей. 50 рублей до нового года. И после нового года до марта месяца рост где-то до 200 рублей. И там уже начнется нормальная, плановая работа со стороны регулятора. А сейчас все просто стоят и смотрят, до какого уровня все это рухнет и никак не могут вмешаться».

Совершенно иного мнения придерживается большинство наших политиков. Несмотря на стремительные изменения курса государственные деятели и аналитики обещают нам укрепление и становление рубля. Так, Алексей Кудрин полагает, что в отсутствии новых санкций и без изменения цен на нефть курс сможет стабилизироваться уже в течение пары-тройки недель: «Без поддержки ЦБ он должен застабилизироваться на какой-то величине. Сегодня эту величину определить трудно, но она близка к позиции, которую мы видим сегодня».

Министр экономического развития Алексей Улюкаев считает, что «можно ожидать в достаточно короткой перспективе движения рубля обратно». А большую часть населения России министр успокаивает тем, что, по его мнению, все эти валютные «скачки» не должны никоим образом влиять на народ: «Если ваши доходы и расходы рублевые, вам должно быть абсолютно все равно, какой там курс. Вас это волнует, если есть какие-то обязательства, которые вы должны исполнить в валюте, или если у вас иной источник доходов и возникают проблемы конвертации. Тогда должна быть простая трехвалютная корзина из доллара, евро и рубля».

К точке зрения, что простым россиянам не стоит бежать в банк и скупать доллары, примыкает доцент экономического факультета МГУ Олег Буклемишев. Выступая на радиостанции «Эхо Москвы», он дал следующее объяснение происходящему: «У банка может просто кончаться валюта, если население действительно, сломя голову, бросится конвертировать все свои рублевые сбережения в доллары, то получим… Что мы получим? Мы получим, во-первых, скачок курса на этом, потому что резко вырастет спрос. А потом, когда все убедятся, что с долларами-то делать ничего нельзя по большому счету в России – да? – кроме как держать их на руках, люди понесут обратно продавать эти доллары. И тут курс полезет обратно. И выяснится, что люди просто потеряли на ровном месте. Вот и все».

Валентин Катасонов, председатель русского экономического общества им. Шарапова, выразил свое мнение деловой электронной газете «Бизнес Online» , считая все попытки народа что-то сделать безуспешными: «Заниматься играми - совершенно бесполезное и бесперспективное дело. Даже не хочу это обсуждать, потому что народ все равно будет проигравшим. Это показывает и собственный, и мировой опыт. Денежно-кредитная система устроена таким образом, чтобы людей обворовывать».

Итак, изучив такие разные (а иногда, и шокирующие) мнения по поводу ситуации на валютном рынке, можно снова сказать, что совершенно «ясно, что ничего не ясно». Решается, естественно, всё без нашего согласия и ведома, а отражается, как водится, уже непосредственно на нас. Пожалуй, реальными советами могут стать только те, что касаются покупок в валюте - делайте их быстрее. Если вас всё ещё одолевают сомнения, покупать ли путевку в жаркие страны сейчас или позже, ответ однозначен - не стоит медлить! Цены на турпоездку в долларах не меняются, а в рублях очень даже растут. Так же стоит к Новому году погасить возможные долги. Тут и правило не входить в новый год со старыми долгами, действительно, к месту. Если вы ведете хозяйство, покупая крупы и «долгоиграющие» продукты заранее, то именно сейчас стоит пополнить свои запасы - хуже, точно, не будет.

Когда не имеешь серьезных доходов, главная задача - остаться на плаву и прокормить свою семью. Впрочем, такая задача стоит перед нами каждый день. Народу во все времена остается смотреть на происходящее и уповать на лучшее. Так что нам теперь только лишь и остается, что пожелать друг другу терпения и удачи…

Статьи по теме

В последнее время возникло паническое настроение по поводу снижения рубля к доллару и евро. Некоторые политики и финансисты как всегда пытаются извлечь каждый свои дивиденды из ситуации, а народ как всегда в полной растерянности. Давайте разберем ситуацию, дабы оградить себя, близких и знакомых от «живот ной паники» за свои сбережения.

Как всегда ситуация разогревается СМИ для создания паники и для начала «самоубийств» слабонервных. Если копнуть глубже, то не всё так плохо и можно увидеть закономерность и причины к «падению рубля» (в кавычках). Сегодня, если Вы позвоните в банк и предложите продать более $10000, скорее всего банк ответит - нет рублей. Но если Вы захотите купить валюту - проблем нет, этого добра скопилось много.

Пусть Вас не вводят в заблуждение экономисты и политики, которые утверждают о том, что США бесконтрольно печатают доллары. Это полная чушь!!! Америка создаёт долги и продаёт всем желающим, но печатать бесконтрольно доллар им не позволено. Время активных продаж долгов закончилось! Пришло время расплаты по долгам. Крупные корпорации США занимали огромные деньги для своей глобальной экспансии. Например, тот же Макдоналдс. Макдоналдс потратил все занятые деньги на приобретение земли под рестораны, создание производств, на выплату налогов российскому государству и прочее. У Макдоналдса просто нет тех долларов, которые нужно возвращать банкам, но есть рубли. Это проблема всех корпораций США.

Достаточно внимательно посмотреть у себя дома и вокруг и Вы обнаружите везде наличие большинства западных товаров, часть, которых уже производится в России. Макдоналдс печёт пирожки, другие собирают компьютеры, планшеты, телефоны и автомобили. Всё для того, чтобы быть поближе к потребителям или, как я называю проще, к кошелькам. Но в этих кошельках лежат рубли. И наши западные «друзья» каждый год собирают огромное количество рублей в России. Но куда и зачем они им, если в их странах своя валюта? До Путина эти рубли можно было потратить на приобретение российских активов. Но с приходом Путина уже и купить то нечего западным бедолагам. Они не хотят платить рыночную цену, хотя сами об этом везде кричат, а всё норовят задарма получить в других странах. И протестное движение забуксовало. А рублей много накопилось и они все идут, и идут от продаж.

Есть лишь один способ - продать на валютной бирже рубли и купит доллары и евро. Российское Правительство тоже не спит и умно реагирует на создавшуюся ситуацию. Правительство не против обмена, но на своих условиях. Запад рад был бы обменять 1 к 1, т.е. за один их рубль мы должны отдать один наш доллар. А как же про рыночный курс, спросит любой человек, следящий за экономикой? Запад всегда решал это просто - рынки и статистика это для лохов. Реальные бизнесмены всегда договариваются об особых условиях. Но пока договориться не получается. Русские - упрямые и санкции их не пугают. И я буду только рад, если в момент обмена курс рубля к доллару будет составлять 100 и 200 рублей за один доллар.

Понижая рубль, Российское Правительство решает несколько задач. Низкий рубль снижает интерес российских граждан к западным дорогим товарам и разворачивает интерес к российским. Это стимулирует внутреннее производство и экономику в целом.

Ещё одна горячая тема - стоимость нефти снижается. Стоимость нефти уже снизилась на 40%. Это значит, Россия получит на 40% меньше доходов от продаж нефти на внешних рынках. И это верно. Но если производить обмен рублей, которые собрали корпорации внутри России на доллары и евро от продаж энергоносителей, то баланс выровняется, т.к. рубль просел на те же 40%. Россия ничего не теряет. Просто внимательно следите теперь за этой закономерностью - стоимость нефти и снижение рубля. Большая часть западного бизнеса в России потерпит коллапс и будет вынуждена уйти из страны. На их место придут государственные компании. С рублём всё в полном порядке!

Организации, запрещенные на территории РФ: «Исламское государство» («ИГИЛ»); Джебхат ан-Нусра (Фронт победы); «Аль-Каида» («База»); «Братья-мусульмане» («Аль-Ихван аль-Муслимун»); «Движение Талибан»; «Священная война» («Аль-Джихад» или «Египетский исламский джихад»); «Исламская группа» («Аль-Гамаа аль-Исламия»); «Асбат аль-Ансар»; «Партия исламского освобождения» («Хизбут-Тахрир аль-Ислами»); «Имарат Кавказ» («Кавказский Эмират»); «Конгресс народов Ичкерии и Дагестана»; «Исламская партия Туркестана» (бывшее «Исламское движение Узбекистана»); «Меджлис крымско-татарского народа»; Международное религиозное объединение «ТаблигиДжамаат»; «Украинская повстанческая армия» (УПА); «Украинская национальная ассамблея – Украинская народная самооборона» (УНА - УНСО); «Тризуб им. Степана Бандеры»; Украинская организация «Братство»; Украинская организация «Правый сектор»; Международное религиозное объединение «АУМ Синрике»; Свидетели Иеговы; «АУМСинрике» (AumShinrikyo, AUM, Aleph); «Национал-большевистская партия»; Движение «Славянский союз»; Движения «Русское национальное единство»; «Движение против нелегальной иммиграции».

Может ли доллар стоить 200, а евро – 250 рублей? Если исходить из сегодняшних реалий – конечно нет. Однако Россия – страна, которая привыкла удивлять мир своей непредсказуемостью. А тут еще на подходе 20-я годовщина дефолта 1998 года.

В августе 98-го в результате действий российского правительства, назначенного Борисом Ельциным, в стране сложилась критическая ситуация: курс рубля просел втрое, за доллар стали давать не 6, а 18 рублей. До конца 1998 года отечественную валюту продолжало лихорадить, пиковые отметки достигали 22 руб./доллар. В черный вторник 18 августа в России наступила новая экономическая реальность. Большинство граждан внезапно очутились за чертой бедности, в стране начался длительный политический кризис.

Сейчас власти нам внушают, что экономика России устойчива и ей ничего не грозит, поскольку собраны большие резервы. Министр финансов Антон Силуанов заявил, что правительство вместе с ЦБ мониторят финансовые рынки, у них есть все необходимые инструменты для контроля за ситуацией в экономике. Однако и Ельцин за 3 дня до 20-летней давности обещал, что не будет.

В 1998 году граждане тоже не верили, что рубль может обесцениться в 3 раза. Но невозможное случилось. Виной тому стало наложение нескольких негативных факторов: кризиса в Азии, краха государственных краткосрочных облигаций (ГКО) и падения нефтяных цен. Вдобавок власти повели себя довольно бездарно. Сегодня наблюдается схожая ситуация. Она не такая однозначная, как 20 лет назад, но веселого в ней тоже мало.

Против рубля могут сыграть следующие факторы:

Новые санкции США могут ударить по российским госбанкам и рынку облигаций федерального займа. кстати являются инструментом, схожим с ГКО.
Возможны локальные кризисы на рынках, с которыми связана российская экономика, в результате торговых войн, спровоцированных США. Речь идет о Турции, Китае и Евросоюзе. Трамп порой не стесняется казаться непоследовательным и даже глупым, но политику он ведет очень даже умную. Практически бесплатно с помощью «Твиттера» и представителей Госдепа он провоцирует кризисы в различных уголках планеты. Инвесторы чутко реагируют на это, многие тут же выводят деньги из активов, которые внезапно стали проблемными, и переводят капиталы в тихую гавань – США.
С 1998 года российские депутаты и чиновники особо не поумнели. Экономисты в шоке от предложений о запрете хождения доллара. Слова Антона Силуанова о том, что доллар стал «рискованным финансовым инструментом» тоже вызвали неоднозначную реакцию. Если это так, то почему инвесторы со всего мира стремятся вкладывать деньги в экономику США?
Залогом стабильности российской экономики сейчас являются высокие нефтяные цены. Однако нефть может внезапно подешеветь, и что тогда? Резервы для выплат зарплат и пенсий имеются, но их хватит на месяцы, а не на годы. А после этого на табло обменных пунктов загорятся трехзначные числа?

Конечно, 200 рублей доллар в обозримом будущем вряд ли будет стоить. Но нет гарантий, что курс отечественной валюты не просядет до 100 руб./доллар. Нынешняя молодежь не помнит 1998 год, но о 2014-ом у всех свежи воспоминания. Тогда за полгода доллар подорожал с 34 до 65, а евро — с 47 до 75 рублей. Тоже шокирующие цифры.

Конечно, всем россиянам хочется, чтобы мрачные прогнозы не сбылись. Может так и будет, если удастся проскочить август и сентябрь – месяцы, традиционно несущие неприятности нашей экономике.

Я прекрасно помню тихий августовский день 1998 года. Накануне вечером в киоске около дома я купил Мальборо Лайтс после школы и отправился домой. Я еще подумал: «Пока у меня есть деньги, может купить еще пару пачек?». Но не купил. На следующее утро, проходя мимо этого же комка, я уставился на цены. Мальборо я покупал за 5−6 тыс. рублей, а тут вонючий L&M стоит 15 000 руб. С тех пор я курил меньше, а если и курил, то какие-нибудь «Космос» с пацанами за беседкой. Так начался дефолт для меня.

Сегодня наступает очень непростое время для путешественников. Да и вообще для всех, но путешественники страдают вдвойне. Во-первых, неконтролируемо падающий рубль прямо пропорционален их расходам на жизнь. Чем дороже доллар, тем дороже снимать жилье за границей, летать, питаться. Азиатская валюта, в частности тайский бат, или , одинаково коррелируют с долларом. Это можно увидеть на графиках котировках валют:

Если еще вчера мы вольно приравнивали бат к рублю, то сегодня цены в батах следует умножать минимум на 1,5. Зарплату то, в основном, все получают в рублях. Особенно это критично для бюджетных путешественников. Тревожно, что самое страшное еще впереди.

В конце прошлой недели финансовые аналитики предрекли рост доллара до 150 рублей к Новому году и 200 рублей к марту. Примерно в начале весны он остановит свой рост. Центробанк по сути решил достичь дна, потому как от него легче будет оттолкнуться. Примерно три месяца мы будем активно погружаться.

Я сложно себе представляю, что будет происходить в стране при курсе в 200 рублей за доллар. В 1998 году это привело к дефолту. Собственно, сейчас есть все шансы сценарий повторить. А в какой ситуации окажется турист из России в Таиланде, когда за несколько месяцев цены для него вырастут в 4 раза?

Вебмастеры уже посматривают в сторону Адсенса и постепенно отворачиваются от РСЯ (еще по многим другим причинам). Доход в долларах, сегодня, пожалуй, самая надежная страховка от личного дефолта. Но сохранится ли прежний денежный поток? Готовы ли будут рекламодатели тратить в долларах столько же? ПАММы, казалось бы, тоже выгодны на фоне падающего рубля. Но что будет, если инвесторы начнут массово выводить доллары?

Для себя я сделал вывод, что подстраховаться от кризиса не смогу. Единственным правильным решением будет — продолжать работать, не паниковать и наслаждаться жизнью.