Можно ли пользоваться кредитной картой сбербанка. Как правильно пользоваться кредитной картой сбербанка. В каком случае может пригодиться кредитная карта Сберегательного банка Российской Федерации

Сегодня практически у каждого человека есть кредитная карта того иного банка. У некоторых даже несколько штук. Но не все люди, даже имея этот пластик на руках, используют его по назначению. Дело в том, что многие не знают, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Этот платежный инструмент стал очень популярным в России благодаря прозрачным условиям и высокому сервису. Поэтому рассмотрим его детально.

Предназначение

Кредитная карта Сбербанка используется для снятия наличных, оплаты товаров и услуг в торговых точках, интернет-магазинах, на аукционах и т. д. Для оформления этого платежного инструмента нужно обратиться в любое отделение банка, заполнить анкету и предоставить следующие документы:

Паспорт;

Справку о доходах за последние 6 месяцев;

Копию трудовой книжки за последние полгода.

Решение о том, получит клиент карту или нет, банк вынесет через два дня. Если оно положительное, то нужно будет еще раз зайти в отделение. При получении платежного инструмента сотрудник попросит клиента расписаться на обратной стороне пластика. Это необходимо сделать для дальнейшей идентификации карты. Активация платежного инструмента произойдет на следующий день после получения.

Виды карт

Сбербанк России выпускает платежные инструменты как собственной системы АС Сберкарт, так и международных: - Visa / Mastercard Momentum (Classic, Standart, Gold и Platinum). Но самых популярных и дешевых только два вида. Это Visa / Mastercard Classic / Standart. Рассмотрим их более детально:

- % ставка: 19-24%;

Льготный период: 50 дней;

Кредитный лимит: 15-600 тыс. руб.;

Комиссия за снятие наличных - 3-4%;

Плата за обслуживание: до 750 руб.;

Суточный лимит на снятие денег: 150 тыс. руб.

Это действительно отличный платежный инструмент - без бонусов, накопительных программ, правда, с высокими штрафами, - кредитная карта Сбербанка. Какой процент придется заплатить клиенту в случае несвоевременного выполнения обязательств? 38% годовых. Для сравнения: по карте Gold эта статья расходов составляет 36%.

Кредитная карта Сбербанка: условия пользования

Финансовое учреждение предлагает своим клиентам весьма приемлемые условия. Для начала нужно узнать установленный по карте кредитный лимит. Он возобновляемый. То есть, использовав и вернув деньги один раз, можно будет повторить такую операцию в будущем. Лимит зависит от доходов владельца пластика. Лучше использовать карту для проведения безналичных расчетов. Если клиент возвращает деньги в льготный период (50 дней), то платить за пользование ими не нужно. Количество организаций, которые принимают карты для безналичных расчетов, постоянно растет. Этим платежным инструментом можно оплачивать коммунальные услуги без комиссий.

Льготный период рассчитан по очень запутанной схеме, но разобраться в ней стоит. Первое, что нужно знать - он распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг. Снятие средств и переводы на другую карту не считаются. Отсчет стартует с индивидуальной даты. Она указана на конверте с ПИН-кодом. С этого дня ежемесячно начинается новый расчетный период. Он длится месяц. Следующие 20 дней называются платежным периодом, в течение которого нужно погасить образовавшуюся задолженность. То есть максимальный льготный период - 50 дней, а минимальный может составлять 21. Рассмотрим эту схему на примерах.

1. Вы совершили покупку 10.07, а начало льготного периода у вас - четвертое число каждого месяца. То есть до конца осталось 24 дня (04.08). По 24.08 необходимо вернуть сумму средств, использованных до 4 августа. А как быть с деньгами, которые снимались с карты в течении расчетного периода? Их нужно вернуть до 24.09.

2. Если первая операция по карте прошла 30 августа, а отчетная дата начинается 04.08, то до конца расчетного периода осталось 5 дней, а платежного - 25.

Так как пользоваться кредитной картой Сбербанка с финансовой выгодой для себя? Во-первых, проводите операции в начале расчетного периода. Только в этом случае вы будете максимально долго пользоваться деньгами по льготным тарифам. Во-вторых, не уклоняйтесь от графика оплаты. Если сроки будут нарушены, то на оставшуюся сумму будут начислены проценты. Эти деньги нужно будет вернуть в следующем месяце.

Как узнать точную сумму

При оформлении карты в анкете нужно указать, каких образом вы хотите получать уведомления о сумме долга: по email или при ежемесячной личной встрече с сотрудником банка. В первом случае на электронную почту будет приходить письмо с точной датой и суммой минимального платежа. Эти данные также можно получить в лично кабинете на сайте Сбербанка, в разделе "Детальная информация".

Обналичивание денег

Пользование кредитной картой Сбербанка имеет ряд преимуществ при осуществлении безналичных платежей. Для снятия денег она не предназначена. Во время этой операции взимается дополнительная комиссия в размере 3%: по 30 руб. на каждую 1000. Если учесть, что минимальный кредитный лимит составляет 15 тыс. руб., то за обналичивание этой суммы придется отдать 450 единиц национальной валюты России. Почему банк взымает такие большие комиссии с данной операции? Так поступают практически все финансовые организации страны. Эти действия направлены на стимулирование клиентов к активному освоению современных технологий - оплаты покупок в интернете. Лучший инструмент для таких операций - кредитная карта Сбербанка. Снять наличные можно и в банкомате другой финансовой организации. Но тогда процент за обслуживание увеличится до 4.

Перевод с карты кредитной Сбербанка

Осуществлять такие трансакции можно несколькими способами.

1. Через POS-терминалы - устройства для безналичных расчетов. В этом случае понадобится PIN-код - короткий четырехзначный номер. Его необходимо запомнить и ни при каких условиях никому не сообщать. Даже сотруднику банка!

2. Как пользоваться кредитной картой Сбербанка при проведении расчетов через интернет-сайты? В таком случае вам понадобится ввести в специальной форме CVC2 или CVV2 код. Он указан на обратной стороне карты на полоске для подписи.

Будьте очень внимательны. Оплачивать товары и услуги через интернет лучше на надежных и крупных онлайн-сервисах. Они используют специальное программное обеспечение для повышения безопасности транзакций. На некоторых сайтах даже стоит фирменная символика международных платежных систем.

3. Перевод денег через кассу Сбербанка. Нужно только добраться до отделения банка, сообщить оператору все необходимые реквизиты и оплатить комиссию в размере 1% от суммы. Этот классический способ до сих пор остается самым популярным. Клиентов не смущает даже тот факт, что предварительно необходимо отстоять в банке длинные очереди в кассу.

Переводы средств на карту

Вариантов осуществления обратной операции гораздо больше.

1. Через систему Сбербанк-онлайн - самый быстрый способ. Средства переводятся мгновенно и без комиссий. В системе присутствует проверка подлинности данных карты.

2. Через банкомат Сбербанка с функцией приема наличных денег. Комиссия за данную операцию не взымается. Банкомат сдачу не выдает, поэтому купюры стоит подготовить и предварительно пересчитать.

Данные операции можно также осуществлять через POS-терминалы или кассу Сбербанка.

Замена пластикового носителя

В зависимости от типа срок действия платежного инструмента составляет 1, 2 (АС Сберкарт) или 3 (Visa / Mastercard) года. По его истечении карту можно продлить или заменить. Для этого нужно обратиться в отделение банка и предоставить паспорт.

АС Сберкарты не перевыпускаются. Банк продлевает срок действия карты на период, указанный в заявлении клиента. Во время этой процедуры можно также заменить пин-код. Срок действия кредитной карты Сбербанка Visa или Mastercard указан на ее лицевой стороне. По окончании этой даты пластик нужно заменить. Обычно банк самостоятельно проводит перевыпуск без предварительного запроса. Исключение составляют те случаи, когда по счету в течении 3 лет не было никаких движений. Перевыпуск по предзаказу занимает 2-3 недели. По истечении этого срока клиент должен явиться в отделение банка и получить новый именной пластик. Старую карту сотрудник банка сразу уничтожает. Номер счета не меняется, пин-код выдается в запечатанном конверте, а все деньги со старой карты автоматически попадают на новую.

Увеличение лимита

При постоянном использовании карты возникает ситуация, когда потребность в заемных деньгах возрастает. В таких случаях можно попытаться увеличить лимит кредита. Банк охотно идет навстречу клиенту, если он долго сотрудничает с финансовой организацией и имеет стабильный высокий доход. Раньше для расширения рамок лимита нужно было написать заявление в отделении и приложить справку о доходах за последние полгода. С недавних пор банк самостоятельно стал проводить подобные операции. Но далеко не для всех клиентов. Чтобы попасть в "белый" список, нужно постоянно в течение минимум 6 месяцев пользоваться картой, своевременно и в полном объеме осуществлять все необходимые платежи и хотя бы раз в месяц оплачивать товары в торговых точках. Только так можно увеличить лимит кредитной карты Сбербанка. Обычно овердрафт возрастает на 20% от первоначального. Но как быть, если вы не хотите пользоваться увеличенным лимитом. В таком случае от него можно отказаться в пятидневный срок любым удобным способом: по телефону горячей линии, посетив отделение офиса, в режиме онлайн по интернету.

В случае если клиент самостоятельно обращается в отделение с просьбой увеличить лимит по карте, то все предъявленные документы служба безопасности будет проверять с особой скрупулезностью. Финансовая организация не будет идти на риск каждый раз по желанию клиента. Поэтому нужно быть готовым к любым ситуациям. Например, от вас могут потребовать вернуть на карту уже использованную сумму до истечения льготного периода. Заявление на увеличение лимита рассматривается в течение трех рабочих дней.

Резюме

Пластиковые карточки уже давно вошли в нашу жизнь. И не только дебетовые, но и кредитные. Некоторые даже заводят по нескольку карт сразу. Но надо знать все нюансы обращения с подобной кредиткой и уметь оплачивать ею товары в магазинах. У такого платежного инструмента есть лимит и льготный период. Если не выходить за рамки первого, а также вовремя возвращать деньги, то не будет возникать лишних вопросов о том, как пользоваться кредитной картой Сбербанка.

Активная рекламная деятельность российских банков приводит к тому, что слово «кредитка» все активнее используется в лексиконе жителей нашей страны. Но при этом многим неизвестно, как пользоваться кредитной картой – чем она отличается от обычной дебетовой, какие условия начисления процентов и как лучше оплатить обслуживание. Забыв про даты погашения платежей, неумелый держатель кредитки может быстро залезть в долги, не зная обо всех «подводных камнях».

Что такое кредитная карта

Перед нами не просто пластиковая банковская карточка, а удобный инструмент, с помощью которого владелец может совершать покупки товаров и выполнять другие платежи. Деньги, которые были использованы клиентом, он должен потом компенсировать банку – по сути, это слегка измененная форма кредита. Российские банки предлагают самые разные варианты обслуживания, где величина кредитных лимитов зависит от доходов клиента.

Как оформить

Так как подобная карточка является одним из видов банковской услуги кредитования, то во многих случаях перед подписанием договора банки проводят андеррайтинг – проверку платежеспособности заемщика. В расчет берется доход клиента, документально подтвержденный справкой с работы – рассматривается показатель за последние три месяца после вычета налогов.

Для Москвы этот уровень зарплаты должен составлять не менее 25 000 рублей, для Санкт-Петербурга и регионов России – 15 000 р. (у владельцев зарплатных карт лимиты меньше – 15 000 и 9 000 р.). У многих банков есть предложения без проверки дохода, но ежемесячные платежи и процентные ставки для таких владельцев карт будут гораздо выше, что удобно далеко не всем.

Правила пользования кредитной картой

Клиент, решивший оформить кредитку, получает возможность удобного управления финансами. Если вы еще не знаете, как пользоваться своей кредитной картой, то несколько базовых правил помогут вам разобраться:

• С помощью такой карточки можно оплачивать покупки или услуги, используя ее для безналичных расчетов, но при этом владельцы кредиток имеют ограниченные возможности перевода на другие счета.
• Выдача наличных в банкоматах возможна, но за это взимаются очень высокие проценты (до 5% и выше), поэтому грамотный пользователь будет избегать таких лишних денежных трат.
• Ежемесячно владелец получает выписку из банка, где указана сумма минимального платежа и срок, в который нужно погасить задолженность. Если погашается только эта сумма, то необходимо учитывать, что на сумму задолженности будет начисляться комиссия.
• Важно, чтобы оплата минимальных ежемесячных платежей происходила в пределах установленного срока, чтобы не платить пени за просрочку.

Активация кредитки

В целях безопасности держателю кредитки выдается на руки неактивированная карточка (хотя некоторые финансовые организации, например, Альфа-банк, могут предлагать воспользоваться уже полностью готовым продуктом). Есть много разных вариантов активации, которые не отличаются сложностью:

• по телефону;
• с помощью банкомата;
• через веб-интерфейс (например, Сбербанк Онлайн);
• непосредственно в финансовом учреждении.

Например, для активации карты Сбербанка можно пользоваться терминалом. Для этого необходимо:

1. Найти платежный терминал этого банка.
2. Вставить пластиковую карточку в соответствии с инструкцией.
3. Ввести пин-код с конверта и дождаться подтверждения. Карточка активирована!

Как снять наличные

При всем удобстве пластика как платежного инструмента, он не очень подходит для снятия наличных – на эту услугу банки устанавливают очень высокие тарифы (например, для карточки выданной банком Тинькофф плата составит 2,9%, но не менее 290 рублей). В целом операция проста, для ее выполнения необходимо:

1. Вставить карточку в банкомат.
2. Авторизироваться с помощью пин-кода.
3. Выбрать окно снятие наличных и ввести требуемую сумму.

Блокировка кредитной карточки

Кредитка может быть заблокирована, если вы трижды неправильно введете пин-код, но куда более распространенная причина блокировки – потеря пластика. В этом случае необходимо срочно сообщить в банк, чтобы избежать использования карточки мошенниками. Есть много способов блокировки, и вы можете:

• позвонить на «горячую линию» (например, Сбербанк предлагает своим клиентам бесплатный номер 8 800 555 5550) и заблокировать карту;
• сделать это онлайн на сайте финансовой организации;
• если вы пользуетесь мобильным банкингом, то можете сделать это с помощью смс-сообщения.

Условия пользования кредитной картой

Для того, чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде набежавших процентов, необходимо знать, как правильно пользоваться кредитной картой и не платить лишнего. Например, несвоевременное погашение долга очень быстро приведет к раздуванию задолженности, выплатить которую будет гораздо сложнее. Зато четкое следование правилам и своевременное пополнение баланса делает возможным беспроцентное пользование вашим пластиком.

Что такое льготный период

Время, в течение которого действуют льготные беспроцентные условия, называется грейс-периодом – это преимущество кредиток перед обычным займом. При оформлении кредитной карточки обязательно уточните, как отсчитывается грейс-период – для каждого платежа отдельно, или он будет с единой фиксированной датой. Льготный период составляет около 50 дней, но по таблице хорошо видно, что этот срок может быть и больше:

Название банка	Размер льготного периода
Альфа-банк	До 100 дней (при оплате 5% задолженности раз в 20 дней)
ЮниКредит Банк	До 55 дней
Русский стандарт
Хоум Кредит
Авангард	До 50 дней
Сбербанк

Кредитный лимит

Максимальный размер средств, который банки предоставляют своим клиентам, называется кредитный лимит. Эта сумма определяется в зависимости от дохода клиента, его кредитной истории и возраста – например, имея зарплату 50 000 рублей можно претендовать на лимит до 300 000 р. Кроме этого, банки предлагают оформить пластик по ускоренной схеме с предъявлением 1-2 документов, но в этом случае «потолок» редко будет выше 100 000 рублей.

Процент за пользование

Клиент, который знает, как правильно пользоваться кредитной картой, может минимизировать оплату, но совсем избежать ее нельзя. Смысл выпуска пластика заключается в получении дохода, например, условия пользования кредитной картой Сбербанка, кроме фиксированной ежегодной отплаты до 3 000 рублей, подразумевают ставку 23,9-27,9%. В этом случае проценты рассчитываются по формуле Пр = Зд х (ПС/365 х Дн/100), где:

• Пр – проценты за использование кредита;
• Зд – задолженность, возникшая на конец отчетного периода;
• ПС – процентная ставка;
• Дн – общее количество дней задолженности.

Например, клиент собирается погашать долг в размере 10 000 рублей по кредитке с 27,9%, и он на неделю превысил срок. Подставляя данные в формулу получается: Пр = 10 000 р. х (27,9%/365 х 7 дн./100) = 53,5 руб. Следует учитывать, что просрочка в выплатах может приводить к начислению пени и штрафам, что очень невыгодно держателю карты.

Как рассчитываться кредитной картой

Современные технологии предоставляют владельцу пластика много удобных возможностей расплачиваться кредиткой. Самые распространенные и популярные – покупки в магазинах. Для того, чтобы купить понравившийся товар, нужно:

1. Убедиться, что в магазине допускается использование кредитных карт вашего типа (как правило, это Mastercard или Visa).
2. Вставить карту в POS-терминал и ввести пин-код. В случае, если у вас бесконтактная карта, ее нужно только поднести к такому устройству.
3. Сохранить чек – он может пригодиться в спорных ситуациях для отмены операции.

Если вы хотите узнать, как пользоваться кредитной картой для интернет-покупок, то последовательность действий будет следующей:

1. Подобрав необходимый товар и положив его в корзину, перейдите в раздел «Оплата покупок».
2. Выбрав необходимый тип карты, введите ее номер, фамилию и имя владельца, срок действия и трехзначный код с обратной стороны.
3. Подтвердите свои действия с помощью смс-пароля.

Безналичные расчеты по кредитке

Удобство безналичной оплаты при минимальных ежемесячных платежах быстро сделало популярным этот вид пластика у тех, кто представляет, как пользоваться кредитной картой. Сегодня большинство магазинов, кафе, ресторанов и спортивных центров оснащены терминалами для приема платежей, создавая удобные условия обслуживания для владельцев кредиток.

Преимущества

Свои положительные стороны пластик показывает только при безналичных платежах, помогая решать проблемы в случае временного отсутствия денег. Проценты по карте напрямую зависят от того, насколько тщательно банк проверял платежеспособность клиента. Составляя в среднем 23-25%, они являются хорошей альтернативой микрозаймам «до зарплаты», если вы точно знаете, что сможете вернуть банку взятые деньги.

Что можно оплатить кредиткой

Широкое распространение пластика заставляет госорганизации, предприятия торговли и сферы услуг идти в ногу со временем, предлагая удобные сервисы платежей. Имея кредитку, вы можете оплачивать:

• телевидение, интернет и сотовую связь;
• коммунальные платежи;
• налоги;
• штрафы;
• образование.

Где можно расплачиваться

Использование банкомата (терминала) и онлайн-банкинга еще больше расширяют возможности тех, кто знает как пользоваться пластиком, позволяя оплачивать госпошлину и приобретать авиабилеты. Отдельно следует сказать про интернет-магазины, где помимо широкого ассортимента товаров, предлагаются и доступные цены, делая пользование карточкой еще более привлекательным.

Бонусные программы

В целях продвижения на рынке этого вида пластика российские банки стараются предлагать пользователям интересные бонусные программы, рассчитанные на получение баллов в зависимости от сделанных затрат. Накопленные баллы можно потратить на покупки или вернуть в виде услуг и скидок. Некоторые интересные предложения из разных категорий приведены в таблице:

	Название кредитки	Характеристика бонусной программы	Выгода на каждые 100 потраченных рублей
	«МТС Деньги банк»,	Cash back по опции «Шоппинг»
Сбербанк	«Аэрофлот»	Накопление миль
Тинькофф	«All airlines»	Программа для путешественников
	«Польза»	Накопление баллов
Открытие	«Карта гладиатора»

Как правильно погасить кредитную карту

Для того, чтобы правильно погашать задолженность по карте, нужно ориентироваться на несколько важных показателей – кроме льготного периода и процентной ставки, это еще и размер минимального платежа. Немаловажно также хорошо представлять себе возможные последствия от просрочки платежей (штрафы и пени) и дополнительные комиссии при превышении кредитного лимита.

Например, тариф «Стандартный» Райффайзенбанка дополнительно к кредитному лимиту до 210 000 рублей и годовой ставке 24% предусматривает следующие комиссии:

• за снятие наличных – 3% (минимум 325 р.);
• за просрочку – 600 р.;
• за приостановку операций – 300 р.

Единоразовый платеж до истечения грэйс-периода

Если вы будете полностью погашать свою задолженность до завершения платежного периода, то вы не будете платить проценты за использование заемных средств банка. При этом нужно учитывать, что в льготное обслуживание не входит снятие денег с банкомата – за эту операцию с вас все равно возьмут комиссию, поэтому старайтесь не пользоваться этой услугой, чтобы избежать лишних затрат.

Минимальные платежи, предусмотренные банком

Ежемесячно пользователь кредитки получает выписку, где приводится сумма минимального ежемесячного платежа. Как правило, это 10% от задолженности и начисленные проценты – эту сумму надо внести в установленные сроки. Очень важно понимать, что если выплачивать только минимальный платеж, у вас будет оставаться задолженность, на которую будут начисляться проценты.

Плюсы и минусы использования кредиток

Вариантов, как использовать кредитную карту, может быть очень много, и это можно считать серьезным преимуществом. К числу плюсов можно отнести:

• Льготный период, дающий возможность бесплатного пользования заемными средствами.
• Удобную форму оплаты товаров и услуг.
• Простоту в использовании и большую защищенность.

• Широкую распространенность сервисов по оплате.

Но не стоит упускать из виду, что наряду с преимуществами, у этого кредитного продукта есть и недостатки:

• Сложность контроля расходов для начинающих.
• Большое количество платных дополнительных услуг (например, выпустить карту Тинькофф взамен утраченной, обойдется в 290 рублей).
• Процентные ставки тут на 5-10% выше чем у обычных займов.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Кредитные карты крупнейшего банка страны очень востребованы среди населения. Во-первых, Сбербанк можно назвать . Во-вторых, он обладает самой широкой филиальной сетью, следовательно, проблем с обслуживанием карты и снятием наличных не возникнет. В-третьих, здесь предлагают действительно выгодные процентные ставки и приемлемые условия кредитования.

Рассмотрим подробнее, какие кредитные карты предлагает сегодня Сбербанк, кто может рассчитывать на их получение, а также обратим внимание на то, как максимально выгодно использовать все возможности этих кредиток.

Действующие предложения

«Классическая»

Кредитная карта с лимитом до 600 тысяч рублей. Срок действия кредитки - 3 года, при этом на первые 50 дней действует льготный период. Годовая процентная ставка после его окончания составляет от 18,9% до 24%. Обслуживание карты обойдется в 750 рублей ежегодно.

«Золотая»

Карта с кредитной линией до 600 тысяч откроет новые финансовые возможности. В частности, круглосуточное обслуживание через контактный центр банка и проведение онлайн-операций при помощи технологии 3D-secure. Ставка - от 17,9% до 23% годовых. Срок действия - до 3-х лет, из них 50 дней беспроцентного периода. Обслуживание этой кредитки составит 3 тысячи рублей ежегодно.

Карта мгновенной выдачи «Momentum»

Ееоформление занимает всего 15 минут . Кредитный лимит возобновляемый, его максимальный размер - 150 тысяч рублей. Пользоваться ей можно на протяжении 1 года. По карте устанавливается льготный период продолжительностью до 50 дней. Погашение задолженности после его истечения происходит по процентной ставке 18,9% годовых. За обслуживание карточки комиссия не взимается.

«Молодежная»

Кредитная карта предоставляется клиентам в возрасте 18-30 лет. Лимит кредитки насчитывает 200 тысяч рублей. Продолжительность грейс-периода также составит 50 дней. Переплата за пользование кредитными средствами - 24%, обслуживание - 750 рублей ежегодно. Карта оформляется на срок три года.

«American Express Platinum »

Это статусная кредитная карта от Сбербанка, позволяющая получать дополнительные привилегии. Кредитный лимит достигает 3 миллионов рублей. Процентная ставка здесь довольно выгодная - от 17%, а вот стоимость обслуживания внушительная - 10-15 тысяч рублей в год. По карте предусмотрены такие дополнительные бонусы, как страховой полис при поездках за рубеж, персональный менеджер, доступ к специальным предложениям от платежной системы « American Express».

Классическая и «золотая» карта «Подари жизнь»

Создана совместно с одноименным благотворительным фондом для помощи детям с онкологическими заболеваниями. На счет фонда Сбербанком переводится 50% оплаты за первый год обслуживания карточки, 0,3% от суммы безналичных операций за счет держателя карты и еще 0,3% от суммы покупок уже за счет банка. Условия предоставления этих карт будут аналогичны условиям предоставления классической и «золотой» кредитки Сбербанка (см. выше), за исключением платы за годовое обслуживание: здесь она составит 900 рублей по обычным картам и 3500 по кредиткам категории Gold.

Бонусные карты «МТС» и «Аэрофлот»

Использование этих кредитных карт позволяет получать их держателям дополнительный доход в виде начисления бонусов - баллов или миль, которые потом можно обменивать на премиальные билеты (карта «Аэрофлот») или на SMS, минуты разговора и многое другое (карта «МТС»). Процентные ставки будут зависеть от вида кредитки: по стандартным картам переплата насчитывает от 19% до 24%, по «золотым» - от 18% до 23% годовых.

Требования и документы

Кредитные карточки Сбербанка выдаются лишь гражданам России, имеющим постоянную регистрацию на территории нашей страны. Возраст потенциального заемщика обязан быть от 21 до 65 лет. При этом будущий владелец карты должен быть трудоустроен: не менее 1-го года за последние пять лет.

В отношении предоставляемых документов требования могут во многом отличаться в зависимости от выбранной карты. Условно их можно поделить на сокращенный и полный пакет. В сокращенный список документов входит только паспорт, заявка на карту и 2-й документ на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение и иные). Полный пакет включает паспорт, заявку, справку о доходах и документ, подтверждающий официальное трудоустройство.

Как выгоднее пользоваться?

Чтобы использовать по максимуму все возможности кредитки необходимо изучить следующие правила пользования кредитными картами Сбербанка:

После того, как клиенту выдали пластиковую карту и конверт с пин-кодом нужно уточнить, как активировать карточку. Как правило, активация предполагает совершение через банкомат любой операции;

Кредитный лимит устанавливается для каждого клиента индивидуально, учитывая его финансовые возможности и уровень платежеспособность;

По всем кредитным карточкам Сбербанка предусмотрено льготный период, составляющий 50 дней. В течение этого промежутка времени можно использовать деньги и возвращать их на баланс счета без уплаты процентов;

На все вышеописанные кредитки распространяется действие бонусной программы «Спасибо от Сбербанка». В ее рамках первые 3 месяца после подключения на бонусный счет участника программы перечисляется 1,5% от суммы совершенных безналичных операций, в последующие месяцы начисление будут производиться в размере 0,5%. Накопленные бонусы можно обменять на скидки в партнерах-магазинах банка (1 «Спасибо» равен 1-ому рублю);

Ежемесячный платеж за пользование заемными средствами должен быть не меньше 10% от задолженности;

Комиссионный сбор за СМС-информирование с держателя карты не взимается;

Плата за снятие наличных - 3% в кассах и банкоматах Сбербанка и 4% (мин. 100 рублей) в сторонних банковских организациях;

Штрафные санкции за несвоевременное погашение кредитной задолженности составят 36-38% годовых в зависимости от типа карты.

В заключение отметим, что кредитные карты Сбербанка можно назвать отличной альтернативой потребительским ссудам наличными, особенно если заемщик планирует за заемные средства приобрести какой-либо товар или оплатить услугу безналично. Воспользовавшись грейс-периодом и бонусами от партнеров банка можно очень выгодно купить нужную вещь в кредит, не переплатив при этом ни копейки. Пользуйтесь с удовольствием!

Не упустите другие, интересные предложения:

Актуализировано в марте 2014 года.

Многие зарплатные клиенты получают привлекательное предложение оформить кредитную карту Сбербанка Виза Голд, но не знают, как правильно ей пользоваться, чтобы оценить все ее преимущества. О данном вопросе мы и поговорим сегодня.

Условия кредитования

Кредитная карточка предполагает использование заемных средств банка. Это своеобразный денежный запас, который хранится у вас в кошельке на непредвиденный случай, когда деньги нужны срочно, а до зарплаты еще далеко.

Вот основные условия Виза Голд:

• Продолжительный льготный период – 50 дней, но распространяется только на безналичные операции (сюда не входят переводы через интернет-банк или снятие наличных). Грейс-период – это очень удобная услуга, подробнее о ней можно почитать .
• Пластик оснащен чипом для обеспечения дополнительной безопасности. Это также важно для путешественников, так как во многих точках мира принимают именно такие кредитки. О том, как правильно пользоваться картой за границей, читайте в этом обзоре .
• Бесплатное пользование такими услугами, как интернет-банк (Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (инструкцию по подключению этих сервисов читайте и ). Вы сможете круглосуточно контролировать свой баланс, получать информацию о сроках и размерах обязательных платежей, об окончании действия льготного периода, размере вашей задолженности и др.
• Желательно пластик использовать только для безналичных платежей (дешевле и сохраняется льготный период), но если нужно снять деньги, то готовьтесь к комиссии в 3% в «родных» банкоматах Сбербанка и 4% в других (минимум 390 рублей в любых устройствах). Список устройств приема средств в Москве можно посмотреть .
• Лимит до 600 тысяч рублей. С различными карточками с кредитным лимитом можно ознакомиться в этой статье .
• В сутки можно обналичить не более 100 тысяч рублей в банкомате и не более 300 тысяч рублей в кассе. Подробнее о лимитах снятия в компании читайте по ссылке .
• Никаких скрытых комиссий и привлекательная процентная ставка, равная 23,9% годовых.
• Срок действия пластика – 3 года.
• Минимальный ежемесячный платеж равен 5% от суммы основного долга + начисленные проценты.

Особенности

Нужно отметить, что Visa – это всемирная компания, которая осуществляет поддержку таких карт. Но выдает ее банк, поэтому условия оформления, кредиты и депозиты, льготные периоды и бонусные предложение – всем этим заведуют банковские организации , а не платежная система Виза.

Такая карточка предоставляется «зарплатникам» на льготных условиях, например, им будет предложена сниженная процентная ставка и бесплатной обслуживание пластика статуса Gold . Плата за обслуживание не взимается за весь срок действия карты при оформлении ее в рамках акции до 31.07.2019.

Для всех остальных потребителей сохраняется довольно высокая ставка и немаленькая плата за пользование (3000 рублей в год). Пожалуй, больше никаких различий для обычных клиентов и тех, кто получает заработную плату на счет в этом банке, нет.

Как альтернативу Visa вам предложат MasterCard , принципиальной разницы в них нет, лишь в предоставляемых платежными системами бонусах.

Как пользоваться?

Личная карточка дает следующие возможности:

• Получение и снятие стипендии, зарплаты или пенсии. Для этого следует вставить ее в банкомат вашего банка, ввести PIN код и просто следовать указаниям на мониторе.
• Оплата товаров и услуг на сайтах
• Оплата коммунальных услуг и связи.
• Получение и погашение кредитов
• Накопление средств для получения процентов, также иногда накапливаются дополнительные бонусы.
• Оплата товаров и услуг в магазинах и супермаркетах , ресторанах и прочих заведениях

Таким образом, данная карточка является своеобразным кошельком, который находится в пластиковом корпусе. Вы можете точно также расплачиваться ею за все покупки, которые привыкли, и при этом получать за это бонусы в виде баллов «Спасибо».

Если вы хотите пользоваться льготным периодом, т.е. оплачивать покупки в кредит и не переплачивать за это проценты, то следует помнить, что распространяется он только на приобретение товаров и услуг в розничных магазинах. При оплате кредиткой в онлайн-магазинах, при совершении перевода, оплаты услуг связи т.д., вам сразу начнут начислять %.

Среди недостатков карты — отсутствие Cash —back и других интересных бонусов (например, начисление миль), однако они все равно участвуют в программе . Это бонусная программа, которая предполагает начисление баллов за покупки, совершенные по карточке, вы сможете вернуть:

• до 10% бонусов за покупки в категории «Кафе и рестораны», совершенные по карте Visa Gold до 30.09.2019 (при условии оформления кредитки до 15.07.2019);
• до 30% за расходные операции в магазинах и на сайтах Партнеров;
• 0,5% за покупки по карте (на уровне «Большое Спасибо» и выше);
• дополнительные бонусы могут начисляются в зависимости от уровня привилегий клиента в Программе.

Как получить карту?

1. в возрасте от 21 до 65 лет,
2. иметь гражданство РФ,
3. регистрацию в регионе присутствия офиса банк,
4. стабильный доход в течение более полугода на постоянном месте работы.

Клиенты, которые получают зарплату в Сбербанке, вкладчики, владельцы дебетовых карт, а также заемщики по кредитам банка могут получить и предодобренное предложение. Проверить, есть оно или нет можно в своем Личном кабинете в сервисе «Сбербанк Онлайн».

Если оно есть, то вам нужно просто согласиться с данным вариантом и заполнить символическую анкету, отправить её на рассмотрение. Когда придет смс с положительным решением, для получения карточки достаточно явиться в офис с паспортом.

В том случае, если вы не являетесь клиентом Сбербанка, либо вам не поступало специальное предложение, то вам для заполнения заявки на получение кредитки необходимо будет прийти лично в ближайшее отделение банка со своим паспортом, справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Рассматривая способы получения займа в банке, многие заемщики выбирают кредитные карты. Такое решение обосновано, если условия кредитования будут отвечать финансовым целям клиента, а умелое использование всех опций карты принесет выгоды. В статье мы обсудим, как выдается золотая кредитная карта Сбербанка, и как правильно ею пользоваться.

Условия

Сразу отметим строгие требования Сбербанка России к финансовому положению своих клиентов. Одобрение на выдачу кредитов (в том числе карточных), получают заемщики, отвечающие следующим параметрам:

• Гражданин РФ с постоянной работой. Трудовой опыт на последней работе должен быть не менее 12 месяцев. Исключение делается для держателей зарплатных карт, им банк выдает кредитки после 6 месяцев трудоустройства;
• Предпочтение отдается клиентам в возрасте от 25 лет до 65 лет;
• Доход заемщика должен позволять рассчитываться с банком по кредиту без ущерба для личного бюджета. Для лиц, претендующих на золотые кредитки, планка дохода повышается, преимущество заемщикам с зарплатой выше среднего по отрасли;
• Положительно рассматриваются заявки лиц, имеющих историю отношений с банком: открытые депозитные счета, действующие дебетовые или зарплатные карты, вовремя погашенные кредиты.

На этом перечень пожеланий не заканчивается, ведь выдавая кредит, банк хочет получить гарантии его возврата. При рассмотрении заявки у заемщика могут попросить дополнительную информацию о его активах и т.д.

Банк может сам предложить клиенту получить золотую кредитку с одобренным лимитом. Это делается в рамках специальных акций, для определенных категорий заемщиков.

Размер кредитования устанавливается индивидуально. Кредитная карта Виза Голд имеет предельный лимит 600 тыс. рублей. Но окончательный размер будет рассчитан с учетом доходов клиента. Обычно он равен доходу за шесть месяцев, но могут быть и исключения.

Виды кредитных карт

Сбербанк сегодня предлагает три варианта золотых кредиток:

• Голд Visa/MasterCard, карта с увеличенным лимитом и пакетом привилегий;
• Аэрофлот, карта с бонусной программой от авиаперевозчика;
• Подари жизнь, карта с партнерской программой благотворительного фонда.

Аэрофлот Подари жизнь

Владелец каждой из этих кредиток может пользоваться скидками и преференциями, вступая в клубы Visa или MasterCard и получая бонусы программы «Спасибо».

Сколько стоит содержание золотой кредитки

Когда клиенту предлагается золотая кредитная карта Сбербанка, условия определяются договором. Стандарты банка предусматривают:

• Бесплатный выпуск;
• Годовое обслуживание от 0 до 3,5 тыс. рублей. Нулевую стоимость содержания кредитки предлагают клиентам специальных категорий (участникам зарплатных проектов и пр.);
• Тариф от 25,9% годовых;
• Грейс-период 50 дней (не распространяется на операции с наличными);
• Комиссия за получение денег в банкоматах Сбербанка 0,3% от суммы (минимально 390 рублей). Снятие наличных в других банках стоит 0,4% суммы (минимум 390 рублей);
• Ограничение на выдачу наличных в сутки: 100 тысяч рублей через банкомат или 300 тысяч рублей через пункты в офисах банка;
• Конвертация валюты по курсу банка, с комиссией 1,5%;
• При нарушении сроков оплаты взноса взимается комиссия по ставке 36% годовых;
• Бесплатное информирование о состоянии счета;
• Пополнение средств проводится бесплатно через терминалы и банкоматы, кассы в офисах Сбербанка, со счетов других карт через интернет;
• Период действия карты 3 года.

Таким образом, Виза Голд кредитная карта Сбербанка может стать выгодным средством платежей. Если получить ее по специальному предложению, без оплаты годовой комиссии, и умело пользоваться кредитными деньгами в льготный период, то экономия будет ощутимой.

Рассмотрим это подробнее.

Правила пользования золотой кредиткой

Отвечая на частые вопросы, как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка с выгодой, мы предлагаем рассмотреть преимущества карточки и усвоить простые правила:

• . Он устанавливается на 50 дней и означает возможность пользования заемными деньгами без уплаты процентов. Но держателям нужно знать правила, и следить за датой отчета. Отчетный период установлен в 30 дней, далее у клиента есть еще 20 дней для проведения платежей. Контролируя сроки, своевременно внося положенные суммы, можно бесплатно использовать кредитный лимит;

• Расчеты безналичным способом. Виза Голд кредитная карта Сбербанка – не лучшее средство для обналичивания денег. При снятии наличных кредитных денег в банкоматах взимается высокая комиссия. Поэтому, использовать карточку стоит для безналичных расчетов, тем более, что банк позволяет проводить любые платежи, физическим и юридическим лицам. Для этих целей к услугам владельцев карты банкоматы, терминалы, кассы в офисах, мобильный банк и Сбербанк-Онлайн;

• Использование бонусов и преференций. Участвуя в специальных программах, держатели кредиток получают значительную экономию средств. Например, «Спасибо от Сбербанка» позволяет получать баллы за каждую покупку. Накопленными суммами можно оплачивать товары и услуги у партнеров акции. Кредитная карта Виза Голд с программой Аэрофлот позволит расплачиваться бонусными милями за авиабилеты, места в отелях и прочие туристические услуги;

• Строгое выполнение обязательств перед банком. Если ввести запрос «Сбербанк золотая кредитная карта условия пользования», можно найти перечень обязательных условий банка. Они есть и в договоре, но не все держатели карт внимательно его читают. К сожалению, это является причиной не только лишних затрат, но и прямых убытков клиентов. Важно знать, что статус карты не дает ее владельцу послаблений при расчетах с банком. Все обязательные взносы нужно платить точно в срок, либо заблаговременно, чтобы избежать пени и штрафов за просрочку. Обращаем внимание на услугу «Автоплатеж», подключив которую, можно решить проблемы с напоминанием о сроках расчетов с кредиторами;

• Закрытие карты. Еще одно правило, о котором владельцы кредиток Сбербанка России часто забывают, это закрытие карточного счета. Если нет необходимости в использовании карты, нужно грамотно провести процедуру закрытия. Недостаточно просто погасить остаток лимита, необходимо удостовериться в отсутствии задолженности и подать заявление в банк на расторжение договора. После получения выписки о закрытии счета и отсутствии претензий банка, можно считать процесс завершенным.

Какую кредитку выбрать, классическую или золотую? Ответ индивидуален в каждом случае. При выборе нужно ориентироваться на свои возможности, цели, предпочтения и сравнивать преимущества карточек.