Как рефинансировать кредит в сбербанке физическому лицу своим и клиентам других банков. Как рефинансировать кредит в Сбербанке физическому лицу? Как подать на рефинансирование кредита в сбербанке

Перекредитование в Сбербанке или стало достаточно популярным среди населения.

Погашение затянувшегося кредита с помощью нового займа с более низким процентом – привлекательная возможность стабилизировать семейный бюджет.

Предложения Сбербанка России в этом направлении, отличаются от программ коммерческих банков.

Жители России с огромным энтузиазмом погрузились в кредиты и ипотеки. Получить желаемую квартиру сразу и растянуть выплату с процентами на долгие годы, для многих – единственный выход улучшить свое жилищное положение. Год за годом, выплачивая ипотеку.

Те средства, на которые можно было бы приобрести другие блага, становится невозможным собрать. Время идет, требуются немалые затраты на крупногабаритные предметы быта, автомобиль, обучение. Жители снова и снова берут кредиты, которые все труднее покрывать.

Желание быстро погасить ипотеку растет. Возникает вопрос, как взять другой кредит под более низкий процент, с более выгодными условиями, чтобы сразу погасить существующий.

За десятилетний период в банковской системе происходят изменения, кредитные ставки уменьшаются, появляются более выгодные для заемщика предложения.

Финансовые организации нуждаются в том, чтобы клиенты вовремя вносили платежи. Поэтому система покупки одним, более крупным банком, кредитов других финансовых организаций – спасательный круг, как для заемщиков, так и для кредиторов.

Кредитный договор с другим банком, с условиями более низкого процента, с целью погашения долгосрочных ипотечных или потребительских кредитов называется «перекредитование» или «рефинансирование».

Для банка – это своеобразная перекупка кредита под более низкий процент и переманивание добросовестного плательщика.

Кому выгодно рефинансирование

Ситуации, когда вам будет выгодно рефинансирование:

процентная ставка вашего кредита минимум на 1,5 – 2,5% выше, чем предлагается в Сбербанке;
вы выплачиваете ипотеку более 5 – 6 лет;
у вас есть несколько долгосрочных кредитов в различных банках;
расходы по независимой оценке недвижимости не повлияют на выгоду перекредитования;
вы уверены, что Сбербанк одобрит заявку. В случае отказа, придется обращаться в другой банк и снова платить за оценку недвижимости;
вы добросовестно выплачиваете текущие кредиты;
ипотечная недвижимость официально является вашей собственностью.

Какие условия потребительского перекредитования предлагает Сбербанк

В текущем 2017 году предложения Сбербанка по рефинансированию отличаются лояльностью и выгодой для клиентов.

Программы предлагают несколько способов снизить проценты.

По перекредитованию нескольких займов, Сбербанк предлагает условия, при которых выгода составит около 40% в месяц.

То есть, если у вас два потребительских кредита по которым вы ежемесячно платите по 2700 руб. и 9300 руб.,

2700 + 9300 = 12000 руб., то:

после рефинансирования сумма составит 4800 руб. ежемесячных выплат.

В настоящее время перекредитование возможно по ставке от 11,9% до 14,9%.

Всегда удобно платить единственную сумму в одном банке, чем следить за сроками выплат в нескольких финансовых организациях и, при этом, переплачивать.

Процент по ставке увеличивается с 1,9% в случаях, когда:

клиент не хочет застраховать свою жизнь, здоровье – 1%;
отказывается страховать свою трудоспособность – 1%
нет документального подтверждения кредитов – 1%;
при процедуре регистрации – 1%.

Отказ банка могут получить лица:

которым не исполнилось 21 год и минуло 75 лет;
стаж работы которых, на последнем месте, меньше 6 месяцев, а общий стаж не перешел годовой рубеж за последние 5 лет;
официальные супруг(а) не согласны стать созаемщиком. В этом случае есть исключения, например, условия брачного контракта или наличие зарплатной Сбербанка.

Требования Сбербанка по отношению к клиенту стандартные:

добросовестное выполнение условий договора;
платежеспособность.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Ипотечное рефинансирование получило широкую популярность за возможность снизить расходы семьи и ускорить процесс выплаты кредита.

Недвижимость вторичного рынка сразу оформляется на покупателя. Это облегчает возможность перекредитования. Квартира в новостройке, на момент подачи заявки рефинансирования в банк, так же должна быть в собственности.

Расходы на независимую оценку недвижимости составляют около 20-30 тыс. руб. Это следует учесть при пересчете кредита. В основном, такие затраты окупаются в течение года и новый кредит в счет погашения текущего остается выгодной сделкой.

Сбербанк выставляет свои условия, по которым заемщик кредитуется по более выгодным ставкам, если:

На клиента оформляются все необходимые страховки, документы.
Рефинансируются только те клиенты, ипотека которых не в Сбербанке.
Недвижимость оставляется под залог Сбербанку (в течение 2 месяцев после погашения кредита в другом банке).
Есть возможность заложить другое недвижимое имущество.
Жилой дом, квартира должны быть пригодны для проживания и готовы к эксплуатации.
Размер суммы перекредитования – более 1 млн. руб.

Кроме этого важно помнить, что должны соблюдаться правила Сбербанка:

- Плательщик не должен иметь задолженностей и просрочек по ипотеке. Допускается 1 просрочка за год не более месяца или 3, но не более 5 дней.
- Рефинансировать можно не меньше, чем на 6 месяцев.
- Срок окончания текущего кредита – не меньше 90 дней.
- Неустойка за просрочку высокая – 20%.
- Не должно быть реструктуризации.

При этом есть возможность досрочного погашения.

Какие документы для рефинансирования нужно предоставить в Сбербанк

Минимум документов и упрощенная система оформления договора сокращают бюрократические проволочки.

Сбербанк, при рефинансировании кредитов требует:

Анкету-заявление. Можно сделать онлайн-звонок не выходя из дома на официальном сайте Сбербанка России. Но личное посещение банка обязательно.
Паспорт гражданина Российской Федерации с пропиской (постоянной или временной). Во втором случае нужно приложить соответствующую справку.
Справку с места работы, подтверждающую платежеспособность.
Все документы о текущих кредитах и платежах по ним. Полный перечень требуемой информации о кредитных организациях и ваших платежах на сайте Сбербанка.
Справку из банка об остатке задолженности по текущему кредиту.

Для рефинансирования ипотеки потребуются дополнительно:

Документы по сделке купли-продажи.
Документы, подтверждающие право собственности.
По требованию банка – справка о результатах независимой оценки недвижимости.

Сбербанк рассматривает заявление от двух до шести дней. После чего или дает согласие на рефинансирование, или отказывает. По требованию клиента, банк может объяснить причину отказа, но имеет право не называть причину.

Перекредитование ипотеки стало выгодно для бюджета семьи. В то же время, эта процедура выгодна и банкам. Погашение кредита одного банка другим, для финансовой организации является досрочным погашением займа. Сумма, хоть и меньшего размера, выплаченная сразу, для оборота небольших банков полезнее, чем выплачиваемая годами по частям. Такая система рефинансирования помогает избежать сильного влияния инфляции.

Следует с осторожностью относиться к займам в иностранной валюте. Нестабильность финансового банковского рынка может увеличить небольшой валютный кредит в десятки раз. Если ваша зарплата в отечественной валюте, то лучше оформлять займы в рублях.

Стоит ли рефинансировать кредит:

Окт 17, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Рефинансирование кредита - это получение нового займа для погашения уже существующего. Обращение к такому финансовому инструменту решает ряд проблем. Например, появляется возможность объединить обязательства перед разными банками в одно. За перекредитованием обращаются и для снижения итоговых ежемесячных выплат. В этом случае увеличивается срок заимствования.

В мае 2018 года Сбербанк снизил процентную ставку по кредитам для физических лиц. Рефинансировать займы сторонних организаций стало выгодно. Процент варьируется в диапазоне от 11,5 до 13,5 пунктов.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?

Иногда возможность вносить ежемесячные платежи по заимствованиям просто теряется. Это отрицательно сказывается на кредитной истории, возникают просрочки и возрастает вероятность появления исковых заявлений. Чтобы не усугублять положение, следует обратиться за помощью в стороннее финансовое учреждение. Сбербанк предлагает возможность взять новый займ и им погасить уже существующие. При наличии просрочки вероятность одобрения рефинансирования снижается. Подобный инструмент подходит только для добросовестных плательщиков. Поэтому затягивать с оформлением нельзя. Программа поможет:

Объединить все займы разных финансовых учреждений в один и снизить временные издержки на обслуживание.
Уменьшить процент.
Исключить расходы на страховку.
Снизить нагрузку на бюджет.

При оформлении потребительских клиентам навязывают дополнительные услуги в виде страховки. Высока и процентная ставка по этим видам заимствования. Рефинансирование в Сбербанке снижает ежемесячный платеж и нередко становится выгоднее текущих ссуд.

Кто может перекредитоваться в Сбербанке России?

По программе рефинансирования могут граждане Российской Федерации, достигшие 21 года. Возраст на момент полного возврата денежных средств по договору не должен превышать 65 лет. Отдельные требования предъявляются и к трудовому стажу физического лица. В этом случае граждане делятся на две группы:

Участники зарплатного проекта Сбербанка.
Иные категории лиц.

Для первой группы требования к стажу на текущем месте работы снижаются в 2 раза (с 6 месяцев до 3). Влияет занятость и за последние 5 лет. Она должна быть не менее 1 года суммарно.

Важно : некоторые организации предоставляют справки о фиктивной занятости. При выявлении попытки мошенничества гражданин может быть подвергнут уголовному преследованию. Поэтому за помощью к таким фирмам обращаться нельзя.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Требования к самим заемщикам лояльные. Рефинансирование дается на срок от 3 месяцев до 7 лет. При этом взять деньги в долг могут также физические лица с временной регистрацией. В таком случае итоговый срок определяется датой окончания прописки. Сумма для заимствования — от 30 тыс. рублей до 3 млн. Дополнительные комиссии за возможность рефинансировать потребительский займ не берутся. В общий долг объединяют не более 5 кредитов. После получения разрешения от менеджеров финансового учреждения клиент открывает счет, на который поступает требуемая сумма. Деньги автоматически переводятся сторонним организациям, затем и происходит погашение задолженности. Информацию по текущим платежам заемщик может получить, выполнив . Эта система считается одной из лидирующих в интернет-банкинге России.

Как рефинансировать кредит других банков в Сбербанке?

Для этого необходимо обратиться в офис финансового учреждения. Под рефинансирование для физических лиц попадают не все типы заимствований. Получить финансовую помощь можно только на определенные виды ссуд:

Потребительские кредиты.

Автокредиты.

Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Кредитные карты.

Важно : до обращения в Сбербанк реструктурировать предыдущие займы нельзя.

Иногда клиенты берут в долг сумму, превышающую общую стоимость всех предыдущих кредитов. Для этого к необходимому пакету документов добавляют справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. От участников зарплатного проекта требуют только налоговую декларацию на доходы физических лиц. Полный перечень документов можно посмотреть на сайте кредитной организации или узнать, позвонив по . Для рефинансирования требуется минимальный набор справок. Основная информация в бумагах предоставляется лишь о текущих кредитах в иных финансовых учреждениях.

Подводим итоги

Гасить кредит на рефинансирование можно в сторонних организациях. Для этого нужно дополнительно указать . При ошибках в заполнении платеж задерживается и возвращается заемщику.

Необходимые реквизиты даются клиенту после заключения договора. Использование этой информации поможет снизить риски задержек по обеспечению кредита и избежать просрочки.

Часто финансовое положение складывается таким образом, что для крупной покупки приходится обращаться в банк. Многие кредитуются в нескольких разных банках, часто под весьма высокие проценты. Рефинансирование кредита в Сбербанке позволит объединить все кредитные обязательства для физических лиц. Данная услуга имеет множество преимуществ и выгод для заёмщика, которому тяжело нести бремя сразу нескольких займов, помнить даты платежей, переплачивать проценты.

Что такое рефинансирование в Сбербанке?

Рефинансирование в Сбербанке для физических лиц – это кредитный продукт, дающий возможность объединить несколько кредитных обязательств заемщика в одно с общей процентной ставкой. Банк предлагает выгодные условия для физических лиц, имеющих кредиты с более высокими ставками.

Почему физическим лицам выгодно объединить кредитные обязательства в Сбербанке? Процедура перекредитования имеет целый ряд преимуществ:

Возможность снизить процентную ставку и уменьшить переплату.
Заемщик объединяет до пяти займов и больше не вносит платежи несколько раз в месяц.
Понижается ежемесячный платеж и увеличивается срок выплаты.
Возможность получить сумму сверх необходимой на личные нужды, ежемесячный платеж при этом не увеличится.
Не требуется предоставление справки о погашении долга в сторонних банках.
Полное отсутствие комиссий.

Кредиты, рефинансирование которых предлагает банк физическим лицам:

потребительские;
кредитные карты;
автокредиты;
дебетовые карты (овердрафт).

Условия рефинансирования в Сбербанке

Процентная ставка рефинансирования физических лиц составляет 12,5 % на общую сумму до 500000 рублей и 13,5 % на сумму более 500000 рублей.

Кому доступно перекредитование в Сбербанке?

Заемщик на дату перекредитования должен быть старше 21 года. На дату предполагаемого погашения долга он не должен быть старше 65 лет. Стаж работы от шести месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет.

Если заемщик получает зарплату либо пенсию на счет в банке, то трудовой стаж от одного года до пяти необязателен. Заемщики, которые получают пенсию на счет в банке и работают, должны иметь стаж минимум полгода за последние пять лет.

Как осуществляется перекредитование в Сбербанке?

Чтобы подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, необходимо представить следующие документы:

заявление-анкета заемщика;
паспорт гражданина РФ с отметкой о прописке;
документы по рефинансируемым займам;
документы, подтверждающие финансовый доход и профессиональную деятельность физического лица.

Требования к рефинансируемым кредитам:

отсутствие просроченных платежей в течение 1 года;
со времени получения кредита прошло больше 180 календарных дней;
до конца срока кредитного договора осталось не меньше 90 календарных дней;
не проводилась реструктуризация на протяжении всего срока.

Клиент, получающий заработную плату в рамках зарплатного проекта, может подать заявку независимо от места постоянной регистрации. Заявку рассматривают в течение 2 дней. При принятии положительного решения обе стороны подписывают кредитный договор. Банк в течение месяца производит погашение долга. Заемщик начинает экономить на процентах и существенно облегчает свое финансовое бремя. В случае отказа у банка есть право не объяснять его причину.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке для физических лиц представляет собой объединение ипотеки и других кредитов в один.

Процентная шкала ставок начинается от 9,5 % и выше. Минимальная сумма – 500 000 рублей. Срок кредитования до тридцати лет.

Перекредитование ипотеки физическим лицам в этом банке дает следующие преимущества:

снижается ежемесячный платеж;
не требуется одобрение первого ипотечного кредитора.

Ипотечное рефинансирование ипотеки в данном банке представлено тремя вариантами:

Ипотека, карта, деньги на личные нужды.
Ипотека, другие займы, деньги на личные нужды.
Ипотека.

Процедура ипотечного перекредитования физических лиц начинается с консультирования, далее следуют прием, одобрение заявки, сбор, прием, проверка документов на объект недвижимости. Затем банк и заемщик подписывают договор, и происходит погашение ипотеки либо ипотеки в совокупности с другими кредитами или картами. В случае выдачи дополнительной суммы денежные средства зачисляются на счет заемщика.

Нет смысла подвергать ипотеку перекредитованию, если она выплачивается аннуитетом (сначала проценты, потом основной долг). За новую ипотеку придется заново платить проценты.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке

Очень часто человек имеет много небольших потребительских займов, что создает неудобства в их погашении. Данная программа позволяет подать заявку и платить только один кредит. Условия получения и необходимые документы аналогичны стандартному перекредитованию.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Список необходимых документов дополняют водительск9+ое удостоверение и паспорт транспортного средства. Ставка по процентам снижается, автомобиль находится в залоге. Страхование КАСКО является обязательным условием.

Рефинансирование автокредита производится на период до 5 лет. Поэтому имеет смысл провести процедуру перекредитования автокредита через полгода после его оформления.

Одной из услуг Сбербанка РФ является рефинансирование имеющихся кредитов, которое заключается в оформлении нового займа для погашения предыдущего. Осуществление такой услуги имеет определённый порядок действий, чётко ограниченные условия и требует предоставления необходимых документов.

Процедура оформления одного или нескольких кредитов заключается в подписании договора с банковской организацией, в котором чётко указываются основные условия выплаты долговых обязательств: процентная ставка, сумма ежемесячных платежей и т.д.

Иногда происходит так, что имеющиеся кредитные предложения других банков гораздо выгоднее, чем тот, по которому вы осуществляете текущие выплаты. В таком случае возникает необходимость проведения рефинансирования.

Перед тем, как описывать перечень шагов для выполнения рефинансирования, рассмотрим, что представляет собой такой процесс и чем он может быть выгоден клиенту. Под рефинансированием понимается оформление кредита в банковской организации, основным назначением которого является погашение другой имеющейся задолженности, причём она может быть как одна, так и несколько. После того, как покрываются все долговые обязательства, оформленные ранее, на заёмщике остаётся только один кредит, по которому он и начинает выплачивать платежи.

Стоит отметить, что используемые банком и клиентами понятия рефинансирования и перекредитования по сути относятся к одному и тому же процессу – клиенты иногда путают такие понятия и пытаются узнать условия по одной и второй процедуре.

Естественно, выполняя такие действия, как оформление кредита по рефинансированию, сбор необходимых документов, подтверждение своей платёжеспособности, заёмщик тратит личное время и должен иметь определённую выгоду. В частности, выгода от перекредитования может быть следующей:

Основная причина, по которой граждане прибегают к такому действию, это более низкая процентная ставка, которую может предложить банк, чем условия по текущему кредиту. В таком случае итоговая сумма, которую выплатит заёмщик, будет значительно меньше остаточной части долга по старому кредиту.
Увеличение продолжительности периода, на протяжении которого необходимо покрыть все имеющиеся обязательства. Необходимость может возникнуть в том случае, если банк, в котором открыт текущий кредит, не может изменить основные условия погашения. В таком случае, прибегнув к услугам другого банка, в итоге можно выплатить ту же сумму, но за больший период – так ежемесячно будет тратиться меньшая часть денег.
Другие условия, представляющие выгоду для клиента. Это может быть сокращение периода кредитования, возможность предоставления «кредитных каникул», отсутствие ограничений по возрасту заёмщика и т.д.

Рефинансирование имеющегося кредита в Сбербанке для физических лиц: категории и виды возможных займов

Сбербанк может осуществлять рефинансирование таких видов кредитов:

Рефинансирование потребительских кредитов. Потребительские кредиты являются наиболее распространённой услугой в сфере выдачи займов – они подразумевает получение заявителем определённой суммы средств без указания назначения полученных денег – лицо может использовать их в любых целях. Процедура перекредитования таких займов имеет определённые ограничения по возможной сумме тела долгового обязательства – её максимальная величина будет зависеть от платёжеспособности заявителя и от количества взятых ссуд, которые кредитор собирается таким образом погасить.
Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке. Под ипотечными кредитами понимают оформление целевого займа для покупки недвижимости. Поскольку стоимость недвижимости в нашей стране достигает значительных размеров, то период, в течение которого погашаются имеющиеся долги, самый длительный по сравнению с другими займами. В связи с этим процедура перекредитования ипотеки в Сбербанке даже при небольшой разнице в процентной ставке (от 1%) в итоге может дать значительную экономию средств для заёмщика.
Рефинансирование автокредитов. Оформление кредитов на покупку транспортного средства также является одной из наиболее популярных услуг, к которым прибегают граждане нашей страны. Сбербанк осуществляет перекредитование и таких видов целевых займов, но в таком случае необходимо обращать внимание на основные условия первоначального кредита для того, чтобы иметь определённую выгоду.

Одним из наиболее частых спорных моментов рефинансирования кредитов является необходимость согласия банка, в котором кредитор хочет досрочно погасить своё обязательство. При оформлении первоначального займа клиент подписывает договор, в котором чётко указываются даты выплат и необходимые к перечислению суммы. В случае досрочного погашения, естественно, такая процедура произойдёт вразрез с приложенным графиком и письменное согласие банка является необходимым.

Процедура рефинансирования кредита: необходимые действия и документы

Осуществление процедуры рефинансирования в Сбербанке предполагает предоставления необходимых документов. В частности, заёмщику необходимо будет предоставить следующие:

внутренний паспорт гражданина Российской Федерации;
индивидуальный налоговый номер физического лица (ИНН);
справка о доходах лица (по форме 2-НДФЛ), трудовая книжка, копия трудового договора;
кредитный договор с банком, который заявитель собирается погашать. Кроме того, необходима будет выписка по величине оставшегося долга и произведённых выплатах по его погашению, а также справка по отсутствию задолженностей или невыплаченных или перечисленных штрафах;
разрешение, выданное банком на досрочное погашение задолженности.

Указанные документы предоставляются в общем порядке. Кроме них, в зависимости от вида и назначения займа, который будет погашаться путём рефинансирования, могут понадобиться ещё и следующие:

свидетельство о браке или разводе (если таковые имеются);
свидетельство о рождении детей (в том случае, если они ещё не достигли совершеннолетия);
военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет);
документы по праву собственности, для приобретения которой был оформлен кредит (если он был целевого назначения).

Сама процедура рефинансирования выполняется таким образом:

консультация со специалистом Сбербанка по возможности проведения рефинансирования;
написание и подача анкеты-заявления;
рассмотрение поданного заявления банком;
в случае одобрения предоставление банку необходимого пакета документов;
подписание кредитного договора;
перечисление со счёта сбербанка положенной суммы по погашению;
выплата нового долгового обязательства по текущему кредиту.

Стоит отметить, что для того, чтобы решение о рефинансировании было положительным, заявитель должен отвечать определённым требованиям:

минимальный возраст должен составлять 21 год;
на момент окончания выплаты кредита по рефинансированию заявителю не должно быть более, чем 65 лет;
кредитор должен иметь постоянный источник дохода – либо официальное трудоустройство, либо получение пенсии. Причём продолжительность трудоустройства должна быть в общей сложности не менее одного года, а на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Условия и ставки перекредитования

В Сбербанке можно осуществить процедуру перекредитования на таких условиях:

время до полного погашения кредита должно быть не менее, чем три месяца;
максимальное количество кредитов, которые можно рефинансировать, не должно превышать пяти;
заявитель должен являться гражданином РФ;
для клиентов банка и людей, достигших пенсионного возраста, все имеющиеся процентные ставки будут на 1% меньше;
сумма кредитования начинается от 45 тысяч рублей для Москвы и от 15 для других регионов;
максимальная величина кредита может составлять 1 млн. рублей;
процентная ставка будет зависеть от срока, на который оформляется кредит, и может начинаться от 17% и достигать 25%;
продолжительность кредитования составляет от 1 года до 5 лет.

Таким образом, при наличии необходимости граждане РФ могут воспользоваться процедурой рефинансирования, осуществляемой Сбербанком. Для её выполнения потребуется предоставить положенный список документов, выбрать наиболее подходящие условия и заключить договор.

В последнее время на рынке кредитования четко обозначилась тенденция к снижению ставок. Это неизбежно приводит к тому, что заемщики, заключившие кредитный договор несколько лет назад с более высоким процентом, желают перезаключить его. Если удастся сделать это, можно рассчитывать на снижение ставки, а значит, сокращение переплаты. Сделать это помогают программы рефинансирования кредитов других банков. в Этом обзоре рассмотрим программу рефинансирования кредита в Сбербанке.

Процесс рефинансирования и его особенности

Рефинансированием называют оформление целевого кредита, средства которого направляются на гашение другого займа. Также этот процесс называют перекредитование. Для оформления рефинансирования в большинстве случаев приходится собрать пакет документов как для традиционного займа.

В большинстве случаев для перекредитования следует сделать всего несколько шагов. Сначала следует подать заявку на займ, размер которого равен сумме рефинансируемых кредитов. Некоторые банки позволяют дополнительно получить часть средств наличными. После принятия положительного решения заемщик получает деньги и несет их туда, где оформлен перекредитуемый займ. Иногда поле погашения такого кредита следует представить справку о его закрытии, где оформлялся кредит на рефинансирование.

Основными целями перекредитования являются:

Изменение условий займа на более выгодные. Чаще всего рефинансирование используется для снижения процентной ставки.
Объединение нескольких кредитов в один. Это могут быть потребительские займы, карты, ипотека и автокредит. В этом случае выполнять взятые на себя обязательства будет значительно проще. Во-первых, рефинансирование зачастую позволяет значительно снизить платеж. Во-вторых, относить деньги в один банк всегда проще, чем в несколько. Более того, в этом случае заемщик будет вносить платеж только один, а не несколько раз в месяц.
Выведение имущества из-под залога. Если рефинансирование оформляется для гашения ипотеки или автокредита, квартира и автомобиль перестают быть обеспечением по займу.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Сбербанк уже много лет пользуется наибольшим доверием среди россиян. Это связано в первую очередь с тем, что он является крупнейшим банком в нашей стране. Именно поэтому рефинансирование кредитов в Сбербанке пользуется огромной популярностью.

Особую выгоду получают те, кто оформил свои займы несколько лет назад по достаточно высокой ставке. При перекредитовании Сбербанк предлагает два варианта ставок:

13,5% годовых будут оплачивать те, кому необходима сумма до 500 тысяч рублей;
12,5% Сбербанк предлагает тем, кто оформляет займ размером от пятисот тысяч до трех миллионов.

Как и другие программы рефинансирования, эта предлагает объединить несколько кредитов в один. Главное, чтобы их количество не превышало пяти. Займ на перекредитование должен быть погашен в срок от трех до шестидесяти месяцев.

В чем заключается выгода условий Сбербанка

Можно выделить ряд особенностей условий рефинансирования в Сбербанке, которые делают эту программу более выгодной по сравнению с многими другими:

возможность получить часть средств наличными и использовать на любые цели;
отсутствие необходимости подтверждать гашение рефинансируемых займов;
не предусмотрены никакие комиссии за оформление, выдачу и прочих;
не нужны залоги и поручители.

Необходимые требования и документы

Подавая заявку на рефинансирование, важно в первую очередь ознакомиться с требованиями к банку. При несоответствии им получить положительное решение не удастся.

Сбербанк России предъявляет требования, как к заемщику, так и к рефинансируемым займам. Чтобы иметь возможность получить кредит, заявитель должен:

быть не младше 21 года
на момент окончания кредитного договора быть не старше 65 лет;
стаж на последнем месте работы не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше года общего стажа.

Обязательным условием является участие в рефинансировании других банков. В Сбербанке не осуществляют перекредитование собственных займов, если в процедуре не участвует ни одного кредита другой организации.

Заемщикам полезно знать, какие кредиты можно перекредитовать в Сбербанке. Так, рефинансирование ипотеки здесь не осуществляется. При этом производится перекредитование потребительских и автокредитов, как своих, так и сторонних банков. Кроме того, можно провести рефинансирование кредитной карты в Сбербанке, а также овердрафта. Но они должна быть получены в другой финансовой организации.

Важно иметь в виду, что к рефинансируемым займам предъявляется целый ряд требований. Перекредитование в Сбербанке невозможно, если не выполняются следующие условия:

В течение последнего года все платежи должны были вноситься в срок.
С момента заключения договора прошло не меньше полугода.
До конца рефинансируемого займа остается не менее трех месяцев.
По кредитам для рефинансирования не проводилась реструктуризация.

Сбербанк не начнет рассматривать заявку, если заемщик не представит необходимые документы. В этот перечень входят:

Заявление, содержащее основные данные заемщика. Если заявка подается в офисе банка, заранее его заполнять не приходится.
Российский паспорт со штампом о регистрации по месту жительства. Сбербанк может выдать займ на рефинансирование и при наличии временной прописки. В этом случае понадобится документ, который подтверждает такую регистрацию.
При превышении суммы запрашиваемого займа размера рефинансируемых кредитов дополнительно придется представить документы о доходах и занятости.
В обязательном порядке потребуются документы, содержащие информацию, касающуюся рефинансируемых займов.

Стоит ли оформлять рефинансирование кредита в Сбербанке

Чтобы понять, стоит ли оформлять рефинансирование, важно провести тщательный анализ. Стоит оценить не только удобство от перевода кредитов в Сбербанк или объединения их, но и просчитать все выгоды.

Рассматривая степень повышения комфорта в результате рефинансирования, следует учесть:

при получении заработной платы или пенсии на карту Сбербанка можно написать заявление на автоматическое списание;
повысить удобство обслуживания займа можно, используя Сбербанк онлайн;
досрочное погашение может проводиться как полностью, так и частично без комиссий и ограничения по сумме, но придется писать заявление;
нет необходимости оформлять страховку.

Чтобы оценить финансовую выгоду от процедуры рефинансирования, стоит рассчитать переплату, которая возникнет по новому договору и размер переплат, если не предпринимать никаких действий. Для этого не обязательно пользоваться обычным калькулятором, провести правильные расчеты на котором сложно проводить человеку без финансового образования. Зачастую целесообразнее для этих целей пользоваться специальными программами, размещенными на сайте банков.