Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка. Карты космос банка хоум кредит Карта космос от хоум кредит условия пользования

Владельцам дебетового пластика Космос доступны особые условия для удобного расхода и накопления средств с начислением повышенного дохода на остаток. Карту Космос от Хоум Кредит, условия по которой обещают не только высокую доходность, но и активное применение кешбэка, может получить любой гражданин России абсолютно бесплатно с дальнейшим использованием на протяжении 5 лет.

Особенности карты Космос

Банк Хоум Кредит, широко известный среди российских заемщиков выгодными программами кредитования, выпустил не менее интересное предложение по дебетовому пластику. Благодаря сотрудничеству с кредитором, клиенты в течение короткого срока смогут оценить преимущества, которые дает дебетовая карта Космос от банка Хоум Кредит.

Особенностью программы является рекордный срок действия пластика – с момента выпуска в течение последующих 5 лет.

Выпускаемый бесплатно платежный инструмент оптимально подходит для хранения сбережений и создания накоплений, а при необходимости всего за 200 рублей оформляется дополнительная карта.

Доходность по накоплениям, имеющимся на счету, составляет 7% в год при наличии неснижаемого остатка в 10 тысяч рублей. Пластик является идеальным инструментом для проведения операций и начисления повышенного дохода в пределах 500 тысяч рублей. Если сумма на карточном счету превышает полмиллиона, доходность снижается до 3%.

Другой особенностью пластика является широкое и активное применение кешбэка:

при расходе средств в магазинах партнерской сети по результатам прошлого месяца возвращается до 10% от израсходованных средств (оплата заказа «Алиэкспресс» – 7%, бронь на сайте Booking.com – 9%, приобретение техники через «М-Видео» – 3);
при оплате на заправках, затратах во время поездок, расходах в кафе и ресторанах на счет вернется 3%;
в остальных случаях дополнительная прибыль в следующем месяце составит 1%.

К достоинствам карты относят:

повышенный доход (превышающий многие депозитные предложения от крупнейших банков страны);
гарантированный возврат средств по кешбэку при безналичной оплате в размере до 10% от потраченных сумм (особенно выгодно при бронировании и автомобильных путешествиях);
удобное использование пластика при расчетах по всему миру, с правом бесплатного обналичивания за рубежом;
участие в программе «Польза» обеспечивает возможность списания накопленных баллов вместо рублей, а также превращения их в наличность;
прозрачные правила начисления дохода и обслуживания.

Из недостатков стоит отметить ограничения по суммам хранения с повышенным начислением процентной прибыли – если сумма больше 0,5 миллиона рублей, доходность не превысит 3%.

Порядок использования дебетового продукта исключительно прост, однако следует изучить правила снятия наличных денег, так как действуют некоторые ограничения:

ежедневно нельзя снять более 500 тысяч рублей;
при безналичном расходе лимит составляет 1,5 миллиона рублей в месяц.

Банк применяет некоторые комиссии при создании распоряжений средствами с карточного счета:

Бесплатно снять можно не более 5 раз в течение одного месяца, вне зависимости от того, кому принадлежит используемый банкомат.
При более частом применении пластика комиссия за снятие наличных составит 100 рублей за транзакцию.
Если клиент решил отправить межбанковский перевод по реквизитам стороннего банка, взимают комиссию в 1%, а сумма не может превысить 2,5 тысячи рублей.
Отправка денежных средств на счет другого банка происходит с взиманием 10 рублей в качестве комиссии за 1 операцию.
Перечисление в пределах того же банка (например, при погашении кредита, оформленного в Хоум Кредите) происходит бесплатно.

В список бесплатного сервиса включены и операции пополнения:

в кассах отделений;
с помощью банкоматов и устройств самообслуживания;
со счета, открытого в финансовом учреждении.

Никаких проблем с получением дебетового пластика не существует. Чтобы получать дополнительный доход на остаток средств, достаточно являться гражданином РФ в совершеннолетнем возрасте. Для выдачи платежного инструмента нужно лишь предъявить основной документ – внутренний паспорт.

При желании эмиссия дебетового носителя доступна и для более юных граждан. Выпуск согласуют при следующих обстоятельствах:

дети, достигшие 14-летия, оформляют карточку по собственному паспорту, при наличии письменного заявления с разрешением от родителей и других законных представителей подростка;
в возрасте старше 16 лет гражданин вправе открыть карту по собственному паспорту без согласия родителей, если в банк будет предъявлено судебное постановление о признании ребенка эмансипированным и полностью дееспособным.

Когда есть возможность использовать интернет, заявка на получение карты заполняется и направляется в адрес банка с официальной странички кредитора. В противном случае придется предварительно посетить отделение и передать заявление лично.

После получения онлайн-запроса менеджер финансового учреждения сообщит клиенту по телефону, оставленному в анкете, о времени и дате готовности продукта (не более 2-недельного срока с момента обращения гражданина). В назначенный срок необходимо явиться с паспортом, подписать договор на выпуск и обслуживание карты и забрать готовый продукт.

Одновременно с подписанием документов держатель карточки должен ее активировать. По желанию возможен выбор одного из следующих вариантов:

не выходя из отделения, с помощью сотрудника офиса;
через звонок на горячую линию банка (потребуются данные паспорта, карты, личная информация). Формулировка запроса – получение «TPIN-кода» (проверочного личного кода клиента), а для идентификации потребуется ответить на некоторые вопросы оператора. Сообщенный код будет использован для активации, а затем в течение 3 суток необходимо получить ПИН-код для рабочих операций по карточке через горячую линию.

Если активация по горячей линии не происходит в течение 3 дней, Хоум Кредит направляет его по почте.

Редко встречается карточка, которая сулит столько выгоды, как дебетовый носитель Космос. Однако для использования преимуществ по максимуму необходимо научиться применять карточку не только с накоплением средств на остаток и начислением кешбэка, но и накоплением бонусных баллов.

Накопления происходят при любых безналичных операциях, а количество бонусов зависит от категории расходов:

Повышенные баллы до 10% – при оплатах в магазинах и на сайтах партнеров.
Если МСС-код торгово-сервисного предприятия относит платеж к категории автозаправок, кафе, предприятий общественного питания, путешествий, начислят баллы в размере 3% от суммы затрат.
Все остальные расходы также позволяют получать бонусы в размере 1%.

Чтобы пользоваться дебетовым пластиком с максимальной выгодой, на сайте Хоум Кредит Банка можно найти информацию о партнерской сети, где бонусы будут максимальными (раздел, посвященный бонусной программе «Польза»).

При расходовании баллов следует разобраться в действующих правилах более подробно:

С помощью баллов оплачивают покупки на сумму не больше 2 тысяч рублей за месяц.
Зачисления полученных баллов производят в пределах следующего месяца после покупки, однако в отдельных случаях срок более длительный – до 45 дней.
Обмен баллов при списании за покупки происходит по курсу 1:1.
Списание производят через раздел в интернет-банке, посвященный бонусной программе. Необходимо лишь выбрать конкретную операцию, которую планируется компенсировать баллами. Если сумма покупки меньше количества баллов, остаток накоплений будет сохранен на счету.
При желании клиент вправе получить бонусные накопления в виде наличных. Процесс превращения баллов в рубли происходит в пятидневный период, однако иногда процедура может затянуться на 15 дней.

Дебетовая карта Космос от Хоум Кредит Банка — одна из новинок прошлого года и флагманский продукт банка. Пластик представляет собой высокодоходный платежный инструмент с подключенной программой лояльности, бесплатным обслуживанием, кэшбеком в магазинах партнерах и другими дополнительными плюшками. Для оформления карты вам нужно заполнить заявку ниже

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит

Что такое «Космос» от Хоум Кредит банка?

Космос от Хоум Кредит Банка — это карта максимальных возможностей, как именуют ее в самой кредитной организации.

Пластик является доходным и позволяет владельцу ежемесячно получать до 7.5% годовых на положительный остаток по счету.

Читайте также: Дебетовые доходные карты. Сравнение и выбор лучшей .
Плюс ко всему по карте начисляется кэшбек в виде бонусных баллов, которые можно обменять на рубли по курсу 1 бонус=1 рубль.

Основным преимуществом карточки является длительный срок действия, который составляет 5 лет. Карта оснащена чипом и технологией моментальной оплаты Paypass.

Благодаря бесплатному годовому обслуживанию и низкой комиссии за основные платные услуги карточка является одним из самых популярных продуктов банка.

Основные условия и тарифы по карте Космос

Параметры	Стандартная дебетовая карта Космос	Зарплатная карта Космос
Стоимость выпуска	0 руб.	0 руб.
Стоимость первого перевыпуска по инициативе клиента	0 руб.	0 руб.
Стоимость второго и последующих выпусков по инициативе клиента	200 руб.	200 руб.
	В первые 12 месяцев комиссия за обслуживание пластика не взимается. Начиная с 13-ого месяца обслуживания и т.д. взимается комиссия в размере 99 рублей в месяц. Если в течение предыдущего расчетного месяца клиент совершил покупки по карте на сумму свыше 5000 рублей или на его счете ежедневно находился минимальный неснижаемый остаток не менее 10 тыс. руб., то комиссия не будет взиматься.	Первые 12 месяцев использования карты будут бесплатными. В последующие месяцы будет взиматься комиссия в размере 99 руб. в месяц. Если на счете заемщика постоянно есть неснижаемый остаток 10 000 руб., либо он совершает покупки по карте в месяц на сумму не менее 5000 руб., то комиссия не взимается.
Процентная ставка на остаток по счету	Если на картсчете заемщика находится сумма меньше 10000 руб., то проценты на остаток не начисляются. Если на счете постоянно находится сумма от 10 до 500 тыс. руб., то начисляется процент по ставке 7.5% годовых. Если же на карте находится сумма свыше 500 тыс.. то процентная ставка составит 3% годовых.	Процентная ставка, начисляемая на остаток по счету зависит от суммы, которая находится на карте. 7.5% годовых можно получить в случае, если на карте находится сумма от 10 до 500 тыс. Если на карте лежит сумма свыше 500 тыс., то процент будет 3% годовых. Если же на счете сумма меньше 10 тыс., то проценты на остаток начислены не будут.
Перевод на счет, открытый в другом банке через интернет банк	10 рублей независимо от суммы	0 рублей
Перевод на карты других банков		1% от суммы, минимум 100 руб.
Комиссия за снятие наличных в банкоматах банка	0 руб.	0 руб.
Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков	На первые 5 операций снятия в месяц комиссия не начисляется, а вот все последующие снятия в текущий календарный месяц будут платными и фиксированная комиссия за обналичивание средств составит 100 рублей.	0 руб.
Лимит на снятие наличных за 1 день	500 тыс. руб.	500 тыс. руб.
СМС-Банк	59 руб.	59 руб.
Комиссия за внесение наличных на карту через банкоматы, кассы банка и ПВН	Нет	Нет
Смена ПИН-кода	Бесплатно	Бесплатно

Зачем нужна карта Космос?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сначала рассказать, что пластиковых карточек «Космос» несколько.

Это может быть стандартная дебетовая карта для повседневного использования обычных граждан. Ей удобно оплачивать покупки и услуги, особенно у партнеров кредитной организации, ведь начисляются специальные баллы по бонусной программе Польза.

Карточкой удобно пользоваться и с целью накопления средств. Ежедневно на положительный остаток по счету начисляется процентная ставка от 3 до 7.5% годовых. Этот показатель сравним, а в некоторых случаях даже превышает ставки по банковским вкладам большинства крупных банков. И если там деньгами вам пользоваться никто не даст, иначе проценты «сгорят», то по карте Космос достаточно держать на счете минимальный положительный остаток для начисления процента.

Карта идеальна для использования молодыми активными людьми, которые живут в крупных городах и часто пользуются услугами партнеров Хоум Кредит банка. Условия по дебетовой карте Космос настолько просты и легко выполнимы, что пользоваться ей будет удобно и выгодно всем категориям граждан, в том числе студентам и даже пенсионерам, для которых карточка станет находкой за счет доходности, как по вкладу.

Существует еще одна разновидность дебетовой карты Космос от Хоум Кредит банка — зарплатная карта. Ее использование и возможности ничем не отличаются от стандартной карты, но вот условия обслуживания для владельца существенно выгоднее.

Зарплатные владельцы карты Космос — настоящие счастливчики, ведь им доступно бесплатное снятие денег в любых сторонних банкоматах, бесплатные переводы в другие банки, бесплатное годовое обслуживание и еще много чего интересного.

Карта также подключена к программе Польза, имеет доходные функции, что делает ее выгодным платежным и накопительным инструментом в кошельке любого владельца.

Кто может получить карту?

Дебетовая карта Космос от Хоум Кредит банка выдается по одному документу — паспорту. Так как карточка не кредитная, особых требований к владельцам пластика банк не выставляет.

Оформить «Космос» может любой гражданин РФ, достигший совершеннолетнего возраста. У потенциального владельца карты должна быть российская прописка, а вот регион проживания значения совершенно не имеет. Клиент может быть прописан там, где нет офисов банка. На выпуск карточки это никак не повлияет, как в случае с кредитными картами, например.

Процесс получения карты Космос от Хоум Кредит Банка

Если вы хотите стать счастливым обладателем дебетовой карты Космос Хоум Кредит банка, вам нужно будет сделать всего несколько простых вещей. Первое — подать заявку на выпуск пластика.

Сделать это можно через интернет или по телефону горячей линии банка. Достаточно представиться, указать адрес электронной почты, дату рождения и контактный телефон для связи.

Уже через несколько минут на телефон позвонит сотрудник банка чтобы удостовериться в серьезности намерений клиента на выпуск пластика.

После телефонного разговора и подтверждения условий заявка на выпуск карточки будет мгновенно рассмотрена, о чем клиента оповестят в смс-сообщении. Там же будет указан примерный срок изготовления пластика (около 1-2 недель).

Когда карта будет готова и доставлена в выбранное отделение, клиенту позвонят и сообщат об этом.

Для получения карты клиент должен лично прийти в отделение банка с паспортом и забрать готовый пластик.

Как активировать Космос?

Активировать банковскую карту Космос от Хоум Кредит банка можно несколькими простыми способами:

Непосредственно в отделении после получения карты на руки нужно попросить менеджера об активации пластика в системе через компьютер.
Позвонить в контакт-центр банка, предварительно подготовив карту и паспорт соединится с оператором и сообщить о своем желании получить TPIN-код. Это своеобразный проверочный код, который закрепляется за клиентом для его идентификации при звонках на горячую линию. Чтобы получить такой код, оператор должен идентифицировать клиента по телефону, задав несколько вопросов. После этого клиента соединят с автоинформатором, который назовет сформированную комбинацию цифр, которая и станет TPIN-кодом. Ее нужно будет записать, поэтому лучше подготовить ручку и блокнот.

После получения кода можно снова позвонить на горячую линию банка, авторизоваться в системе через TPIN-код и нажать кнопку активации карты.

Но и это еще не все. После активации карты клиент должен позвонить на горячую линию банка в течение 72 часов, чтобы получить PIN-код к карте. Если не сделать этого в указанные сроки, банк отправит PIN по почте заказным письмом.

Как можно пополнить карту и снять деньги выгодно?

Снять деньги с карточки можно в любом банкомате Хоум Кредит банка в вашем населенном пункте. Снятия в собственных банкоматах будут бесплатными, а вот за обналичивание средств в сторонних устройствах взимается комиссия в размере 100 рублей независимо от суммы.

Причем комиссия взимается только начиная с 6-ой транзакции в месяц. Первые 5 снятий будут абсолютно бесплатными независимо от суммы.

А по зарплатной карте Космос от Хоум Кредит Банка снятия вообще будут бесплатными во всех банкоматах, что, несомненно, является огромным плюсом.

Чтобы сэкономить деньги на снятиях в чужих банкоматах, владелец карточки может отправить деньги со своего пластика на счет, открытый в любом другом банке через личный кабинет интернет-банкинга. Комиссия за эту операцию составит всего 10 рублей, несмотря на сумму.

Пополнение карты Космос Хоум Кредит Банка будет бесплатным лишь в собственных устройствах и кассах. При желании клиент может пополнить пластик любым другим способом:

Через отделения Почты России
Через межбанковский перевод из другого банка
У партнеров (Связной, МТС, Золотая Корона и т.д.)
Через интернет-банк со своего другого счета в Хоум Кредит банке или из сторонней кредитной организации
Посредством сервисов перевода с карты на карту и т.д.

Вариантов действительно много, но практически все они будут платными. Причем комиссия будет взиматься банком-отправителем, а не Хоум Кредит банкам.

Как подключить интернет банк и зачем он нужен владельцам «Космоса»?

Благодаря интернет-банкингу владелец карты всегда сможет иметь полноценный доступ к счету, следить за остатком по карте, последними операциями, проверять их правильность и т.д. В интернет-банке можно совершить десятки и сотни различных платежей, переводов, оплатить счета, услуги ЖКХ, мобильную связь и т.д. без комиссии.

Находясь в личном кабинете интернет-банка, клиент может подать быструю заявку на новый продукт банка, например, оформить кредит или кредитную карту, открыть вклад моментально и т.д. Для этого ему не придется ходить в офис, что очень удобно и экономит много времени.

В личном кабинете интернет-банкинга можно настроить автоплатеж. Это позволит забыть о ежемесячных напоминаниях об оплате коммунальных услуг, интернета или мобильного телефона. Если клиент настроит автоплатеж, то ежемесячно или раз в неделю указанная сумма автоматически будет списывать в счет оплаты выбранной услуги или перевода.

Кроме того, только через интернет-банк владельцы карты Космос от Хоум Кредит банка могут зайти в специальный раздел Польза, который создан только для владельцев карточки с подключенной программой.

Здесь можно найти информацию по бонусному счету, посмотреть последние начисления бонусов, проверить правильность представленных данных и т.д. Здесь же можно посмотреть текущие акции, найти ближайшие магазины-партнеры, посмотреть их список и размер вознаграждения.

Подключать интернет-банк отдельно клиенту не придется. При оформлении договора на оказание банковских услуг клиента автоматически подключают к интернет-банкингу. Эта опция бесплатная, поэтому никакую комиссию за нее платить не придется.

При оформлении клиенту выдадут временный логин и пароль для первого входа в систему интернет-банкинга. Их нужно будет сменить сразу же.

Стоит помнить, что временный пароль действителен лишь 1 раз, поэтому если не поменять пароль при первом его использовании, он будет не действителен для повторного входа. В таком случае клиенту придется звонить на горячую линию Хоум Кредит Банка, атворизовываться в системе через TPIN и просить предоставить новый одноразовый пароль для входа в интернет-банк.

Сравнение дебетовых карт Космос и BLACK от Тинькофф

Эти две карточки разных банков недаром сравнивают эксперты, клиенты и простые потребители. Они очень похожи и предлагают владельцам максимальный спектр возможностей. Давайте сравним обе пластиковые карточки, условия их выпуска, использования и разберемся, как из них все-таки лучше.

Параметры/ Наименования	Космос от Хоум Кредит	Black от Тинькофф
Срок действия	60 месяцев	36 месяцев
Стоимость годового обслуживания	Первый год – бесплатно, последующие – по 99 рублей в месяц. Если на счете есть неснижаемый остаток 10 тыс. и более, либо по карте были совершены покупки на сумме от 5 тыс. руб. – бесплатно	99 руб. в месяц. Если у владельца карты открыт вклад, кредит. Либо на счете постоянно находится сумма не менее 30 тыс. руб., то обслуживание будет бесплатным для него
Стоимость выпуска карты	0 руб.	0 руб.
Проценты на остаток по счету	7.5% годовых	7% годовых начисляется, если клиент совершил расходные операции оплаты товаров и услуг на сумму не менее 3000 руб. в календарном месяце. Если покупок совершено на сумму менее 3000 руб., то начисляется 3% годовых на любой остаток.
Кэшбек	1%, 3% и 10% в спецкатегориях и интернет-магазинах соответственно	1%, 5% или 30% в спецкатегориях
PayPass/ PayWave	Есть	Есть
Платежная система	Platinum	Platinum
Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах	Первые 5 снятий в месяц бесплатно в любых банкоматах, начиная с 6-го обналичивания средств в стороннем банкомате и т.д. в текущем месяце будет взиматься комиссия в размере 100 рублей с любой суммы	От 3000 рублей бесплатное снятие в любых банкоматах, но за календарный месяц можно снять не более 150 тыс. без комиссии. Если сумма превышает 150 тыс., то за каждую транзакцию придется платить по 2%, но не менее 90 руб. Фиксированную комиссию в размере 90 руб. клиенту придется заплатить, если он захочет снять сумму, меньше 3000 руб. в стороннем банкомате
Комиссия за перевод с карты на карту через инетрнет-банк	1% от суммы, но не менее 100 руб.	Бесплатно до 20 тыс. руб. в месяц
СМС-Банк	59 руб. в месяц	39 руб. в месяц

Обе карточки имеют совсем незначительные расхождения по каждому параметру. По некоторым пунктам выигрывает дебетовая карта Космос от Хоум Кредит Банка (проценты на остаток выше, обслуживание бесплатно, срок действия дольше и т.д.), а в каких-то пунктах верх берет карта Блэк от Тинькофф (бесплатные снятия, бесплатные переводы, высокий кэшбек по спецкатегориям, стоимость СМС-Банка и т.д.)

Однозначно выделить какую-то из карт не представляется возможным. Они обе хороши, что наглядно доказывают отзывы клиентов о карте Космос и Блэк в интернете.

Что такое Польза и зачем она нужна?

Польза — это бонусная программа, которая бесплатно подключена к дебетовой карте Космос от Хоум Кредит банка.

С ее помощью владельцы пластика могут получить гарантированный кэшбек за любые покупки в виде бонусных баллов, которые легко обменять на реальные деньги.

Бонусные баллы начисляются абсолютно за все операции оплаты товаров и услуг, кроме снятий наличных, денежных переводов, пополнения электронных кошельков и т.д.

Причем в запретном списке не числится оплата услуг ЖКХ, штрафов и мобильного телефона, а значит, за оплату этих услуг бонусы тоже начисляются.

Банк начисляет несколько видов баллов с разным процентом кэшбека. Всего существует 3 разновидности:

Стандартные баллы начисляются за все покупки по карте в размере 1% от суммы транзакции.
Повышенные баллы начисляются за покупки товаров и услуг в специальных категориях: АЗС, путешествия, кафе и рестораны. При оплате картой во всех торгово-сервисных предприятиях города с соответствующим этим категориям MCC-кодом будет начисляться 3%
Специальные баллы до 10% от суммы покупок за оплату товаров и услуг в интернет-магазинах. Тончая сумма баллов в этом случае будет зависеть от конкретного интернет-магазина партнера банка. Более подробную информацию владелец пластика сможет получить в специальном разделе интернет-банка, посвященном программе Польза.

Хоум Кредит банк ограничивает максимальную сумму бонусных отчисления за месяц. Она не может превышать 2000 баллов. Баллы обычно зачисляются на специальный счет в течение 15-30 дней, иногда случаются и более длительные задержки, которые не должны превышать 45 дней.

Как обменять бонусные баллы на живые деньги?

Баллы меняются на рубли по простому и понятному курсу: 1 балл = 1 рублю. Чтобы обменять баллы на рубли, клиенту нужно зайти в интернет-банк, открыть спецраздел Польза и выбрать любую операцию покупки, за которую вы хотите вернуть деньги.

Сумма операции может быть абсолютно любой: больше или меньше, чем сумма баллов. В первом случае часть баллов спишется и вернется в рублях на счет клиента, а невостребованная часть так и останется.

Во втором случае, все баллы будут списаны и зачислены в рублевом эквиваленте на счет клиента.

Обменять баллы на реальные деньги можно по любым транзакциям. Обычно эта процедура занимает не более 3-5 дней, но максимальный срок конвертации баллов в рубли составляет 15 дней.

Простой расчет кэшбека по дебетовой карте Космос с программой Польза

Давайте рассчитаем примерную доходность по программе Польза для владельцев дебетовой карты Космос Хоум Кредит Банка, которые ежемесячно тратят около 25 тысяч, оплачивая различные услуги.

Например, за текущий календарный месяц держатель карты потратил:

2000 рублей на бензин (3%)
2500 рублей в кафе и ресторанах (3%)
2500 рублей на онлайн шопинг (10%)
5000 рублей на оплату услуг ЖКХ (1%)
13000 рублей на любые другие покупки (1%)

Чтобы узнать итоговую доходность, нам нужно подставить показатели каждой строчки в простую формулу:

X1 — кэшбек в рублях в данной категории

A — сумма покупки

B — размер кэшбека в процентах по категории

Рассчитаем кэшбек в рублях для АЗС, подставив значения в формулу:

X = 2000*3/100 = 60

Получается, что при расходе 2000 рублей на оплату бензина, держатель карты может вернуть 60 рублей в виде кэшбека.

Подставим показатели других строчек в формулу и получим, что за кафе и рестораны кэшбек составит 75 баллов в месяц, за онлайн шопинг — 250 баллов, за оплату услуг ЖКХ — 50 баллов, за другие покупки — 130 баллов. Чтобы получить итоговый кэшбек по всем операциям за месяц, нужно сложить все показатели по каждой категории:

X = Х1 + Х2 + Х3+ Х4 + Х5

Х — кэшбек за все операции в месяц

Х1 — кэшбек за АЗС в месяц

Х2 — кэшбек за кафе и рестораны в месяц

Х3 — кэшбек за онлайн-шопинг

Х4 — кэшбек за услуги ЖКХ

Х5 — кэшбек по другим операциям

Подставим в формулу текущие значения и получим:

Х = 60+75+250+50+130 = 565

Получается, что ежемесячно владелец карты будет возвращать 565 рублей по кэшбеку за все операции. За год эта сумма составит 6780 рублей.

Магазины партнеры Пользы по картам Космос от Хоум Кредит Банка

У кредитной организации действительно очень много магазинов-партнеров, в которых клиенты могут получить до 10% от средств, потраченных на покупку обратно на свой счет. Полный список магазинов можно найти в интернет-банке, а в таблице представлен лишь небольшой список самых популярных из них.

Название магазина в сети интернет	Процент от суммы покупки в виде кэшбека
otto	10%
Qelle	Новые клиенты получают 30%, а обычные – 5%
La moda	10%
Дочки сыночки	6%
БашМаг	7%
Медиамаркт	3%
Aliexpress	3%
Литрес	3%
Техносила	2%
Холодильник	2%
Пэтшоп	2%

В списке партнеров свыше 500 наименований магазинов, поэтому более точную и полную информацию клиент сможет найти в спецразделе Польза в личном кабинете интернет-банкинга.

О чем говорят отзывы о дебетовой карте Космос Хоум Кредит банка?

Судя по отзывам владельцев пластика, карточкой они довольны практически на все 100%. Клиенты отмечают ее преимущества и высокую функциональность, сравнивая с самыми популярными российскими продуктами на рынке дебетовых карт — картой Блэк от Тинькофф и Билайн.

Особенно они отмечают высокую доходность и простые условия выполнения для начисления самого максимального процента (7.5% в год).

Многих приятно удивляет тот факт, что в течение первого года обслуживания за карту платежной системы Platinum не нужно платить деньги, тогда как в большинстве других банков обслуживание премиального пластика обойдется в 3-5 тыс. руб. в год.

По мнению клиентов не портит картину даже платное обслуживание, которое начинается со 2-го года, ведь условия для бесплатного использования карты начиная со 2-года выполнить очень просто и по ислам практически каждому. Клиенту отмечают, что Хоум Кредит банк сделал действительно космическую карту для народа.

Нашлась и небольшая ложка дегтя в этой бочке меда. Очень многие клиенты сетуют на частые сбои в работе интернет-банка Хоум Кредит. Зачастую клиенты просто не могут попасть в личный кабинет из-за технических проблем.

Недавно презентованная дебетовая карта “Космос” от банка Хоум кредит имеет хорошие шансы стать одним из лучших предложений на рынке.

Ведь это не только стильный дизайн, но и проценты на остаток, впервые запущенная бонусная программа для дебетовки, плюс также есть возможность не платить за обслуживание и снимать наличные в любых банкоматах.

Полезно знать предысторию карты.

До момента появления “Космоса” в Хоум кредите была доступна дебетовая карта-копилка “Хорошие новости” с 7-10% годовых. Никаких бонусов по карте не предлагалось, но нужно было платить 59 руб/мес, если не поддерживать остаток более 10 тыс.рублей.

В свою очередь эта карта пришла на смену удобным и выгодным накопительным счетам “Хорошие Новости”.
Wiki: Карта “Хорошие новости” от Хоум Кредита .

Также годом ранее стало возможным оформить кредитную карту, которая сейчас зовется на сайте как “Карта с пользой Платинум” . Обзор от 20.11.2015: Хоум Кредит: “Удачные покупки”.

Платиновая карта “Удачные покупки” была бесплатной, но бессмысленной без платной опции кэшбека с ценой в 2990 руб за год. За покупки начисляли 2% кэшбека, а за избранные торговые точки – 5%.

Карту было не так уж легко получить, даже с нулевым кредитным лимитом, приходилось подключать социнженерию. И непонятно было, то ли это был хак “хомячьей” системы, то ли очередная фишка хоббистов, умеющих находить нужные тропы.

Однако, недавно стоимость опции повысили до 4990 рублей, а кэшбек понизили на пол-пункта до 1.5%. Еще и снизили максимальные суммы выплат кэшбека, что поставило под сомнение целесообразность использования таких карт.

Не хватало, таким образом, только карты-копилки с бонусами за покупки. И вот её время пришло.

Update: С 10.03.2017 на ежедневный остаток собственных средств на карте от 10 000 до 500 000 рублей начисляется 7.1% годовых, было 7.5%.

Тарифы по карте “Космос”

Обслуживание карты регулируется “тарифами и условиями” , где самая свежая pdf’ка всех карточных тарифов и не только на момент публикации статьи – от 22.12.2016 (раздел 4, стр. 20)+ (6.4 мб). Вкратце тарифы представлены на странице дебетовых карт .

Любопытно, что это не первая карта со статусом Visa Platinum. Слева фото ранее оформляемой карты “Премиальная” с подобными условиями, т.е. 7.5% годовых, возможность снять в сутки до 500 тыс.рублей.

Но за выпуск карты бралась сумма в 2500 рублей и было предусмотрено до 10 бесплатных снятий в банкоматах/кассах. Плюс, бесплатная услуга смс-информирования и до трех бесплатных доп.карт.

Бонусная программа “Космоса” достойна особого внимания, рассмотрим её внимательнее ниже.

Бонусная программа по “Космосу”

Симпатичный промо-сайт по бонусной программе “Польза” здесь: homecredit.ru/polza . Правда, по части бонусных процентов он верен только для кредиток.

1% за покупки и платежи в ИБ и 3% за оплату в торговых точках “Кафе и рестораны”, “АЗС”, “Путешествия”.
В первом случае макс.сумма кэшбека 2000 руб/мес, во втором 3000 руб/мес.

В отличие от кредитных карт Gold и Platinum на дебетовке “Космос” бонус-программа “Польза” бесплатная , а не 990 или 4990 руб.

В отличии от других бонусных программ здесь бонусы дают даже за оплату мобильной связи, ЖКХ и штрафов, в т.ч. через интернет-банк! Никаких налогов в явной или скрытой форме не предусмотрено.

В отличии от иных бонусных программ в Хоум кредите бонус-баллы легко и быстро конвертируются в живые деньги и не нужно ждать месяц или больше. Потому и говорят, что здесь по сути кэшбек, замаскированный по ряду причин под бонусные баллы.

Пример использования : сделали покупку на 1000 рублей, через пару дней после проведения операции заходим в просмотр бонусов…

и эти 10 баллов либо выводим на мобильный телефон (=10 рублей) или же компенсируем часть этой покупки (на счет карты упадёт 10 рублей).

Сравним с банками, где дают 1% на обычные покупки:

Рокетбанк : для использования накопленных бонусов необходимо накопить 3000 бонусов, что эквивалентно покупкам на 300 тыс.руб! Бонусы превратятся в рубли только после совершения покупки на сумму 3000 руб и проведения операции компенсации в мобильном приложении.

Тач-банк, как и Рокет, требует сначала накопить бонусы, здесь идет речь о 1000 бонусах. Накопить легко в любимой категории с 3% кэшбека, но за коммуналку бонусов точно не будет.

Тинькофф Банк : здесь не дождаться бонусов за оплату моб.связи или коммуналки. Даже за покупку айфона можно не дождаться бонусов. Более того, ТБ зажимает мелочь, округляя бонусы в меньшую сторону, а в Хоуме такого нет.
Выплата кэшбека в дату расчетного периода.

С 08.12.2016 по 08.01.2017 Хоум кредит запустил акцию «Чудеса на Новый Год» . В период акции нужно [было] совершить 3 покупки по карте Visa c «Пользой» от 500 руб., и банк обещает до конца месяца зачислить 500 баллов.

Разумеется, что для участия в этой акции нужно было получить карту ещё до конца 2016-го года. Более того, сотрудники банка уверяли, что для участия в акции нужно дождаться получения именной визы платинум вместо моментально выдаваемой, временной карты мастеркард “Ключ”.

Однако опыты показали, что бонусы всё равно дают, возможно, что это просто недоработка банка.

Кэшбек учитывается по дате списания , если списалось по счету 1 февраля- значит идет в зачет февральской суммы кэшбека:

Период, за который рассчитывается максимальное количество баллов для начисления, составляет 1 календарный месяц. За месяц учитываются подтвержденные операции. Таким образом, именно дата подтверждения операции определяет ее учет в определенном месяце.

Срок бонусов – 1 год.

Конкретного списка mcc-кодов , включенных в категории с повышенным кэшбеком или кодов, исключающих начисление бонусов нету. Поэтому ниже в спойлере mcc-коды для АЗС, кафе/ресторанов и авиа/жд, собранных вручную, а список “без бонусов” процитирован из правил бонусной программы.

Кафе и рестораны

5811 Caterers
5812 Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны)
5813 Drinking Places - Bars,Tave (Бары)
5814 Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания)

5172 Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты)
5541 Service stations (Автозаправочные станции)
5542 Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки)
5983 Fuel dealers - fuel oil (Точки продаж топлива)

Путешествия

3000-3299 Airlines
3351-3441 Car Rental
3501-3790 Hotels/Motels/Inns/Resorts
4112 Passenger RailwaysX
4131 Bus Lines

4411 Cruise Lines
4457 Boat rentals and lease
4468 Marinas,marine service/suppl
4511 Airlines, Air Carriers
4582 Airports,flying fields

4722 Travel Agencies and Tour Op
7011 Hotels,Motels,Resorts-Lodgin
7012 Timeshares
7512 Automobile rental & Leasing

4.1.9. Ни один из видов Баллов не начисляется за снятие денежных средств со счета по Договору с использованием Карты с Пользой через банкоматы, кассы Банка или иных кредитных организаций, за переводы денежных средств, за пополнение электронных кошельков, за покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов в кредитных организациях, совершение операций в казино и иных игорных заведениях, а также за другие операции с использованием Карты с Пользой, не являющиеся оплатой товаров и/или услуг.

Известные и вероятные проблемы

В офисе могут выдать неактивированную карту , хоть и будут уверять в обратном. Пин-код лучше устанавливать в офисе и проверять карту через банкомат. Но безопаснее и комфортнее, разумеется, дома, через интернет-банк

Дебетовая карта Космос от Хоум Кредит была представлена в 2016 году. Главные особенности заключаются в бесплатном обслуживании, привлекательных условиях, бонусной программе. Также предусмотрен кэшбэк в партнерских магазинах в качестве баллов, рассчитывающихся по курсу 1бб = 1 р.

Пластик доходный и предоставляет возможность каждый месяц получать до 7,5% годовых. Клиенты могут рассчитываться посредством системы Paypass благодаря специальному чипу. Представленный продукт набрал высокую популярность. Это обусловлено низкой комиссией и привлекательными тарифами.

Она предоставляется в двух вариантах. Первый – это стандартный вариант. Второй – это специально разработанный продукт для зарплатных клиентов. Рассмотрим подробнее вопрос – Хоум Кредит карта Космос условия и тарифы.

Стандартная

Выпуск осуществляется бесплатно. В случае первого перевыпуска плата не взымается, в дальнейшем данная операция подразумевает плату в размере 200 р.

Первый год обслуживания предоставляется бесплатно. В дальнейшем за пользование будет взиматься комиссионный сбор – 99 р ежемесячно. Плату за обслуживание можно избежать, если вы каждый месяц тратите с нее не менее 5 000 р или же на счету храниться не меньше 10 000 рублей (сумма не должна убавляться).

Процентная ставка на остаток по счету не будет начисляться, если на балансе будет лежать менее 10 000 р. Если баланс составляет от 10 000 до 500 000 р, то счет будет пополняться на 7,5% годовых. Если сумма составляет более 500 000, то процентная ставка составит 3%.

При переводе средств на другую банковскую карту комиссия составит 1% с условием, что переводиться не меньше 100 р.

Первые пять снятий денежных средств в месяц в других терминалах происходит без взимания комиссий. Последующие получения наличных подразумевают плату в размере 100 р.

В день позволяется снимать до 500 000 р. Плата за услугу СМС оповещений составит 59 рублей.

Для зарплатных клиентов

Условия по стоимости выпуска и перевыпуска, по процентной ставке, переводу денежных средств на другие карты и СМС обслуживание точно такие же, как и в стандартном варианте.

Единственное отличие зарплатной от стандартной заключается в бесплатном снятии денежных средств в банкоматах других банков.

Как оформить карту «Космос» Хоум Кредит?

Для оформления потребуется только паспорт. Хоум Кредит карта Космос не является кредитной, из-за чего кредитная организация не выдвигает жестких требований к клиенту. Получить ее может каждый гражданин РФ в возрасте от 18 лет, который имеет постоянную прописку в любом городе на территории России.

Простыми словами, вы сможете получить представленный продукт даже там, где нет отделений Хоум Кредит.

Оформить карту можно на официальном сайте:

Перейдите на страницу – https://kazan.homecredit.ru/kosmos/index.php?my_reg_id=46 .
Нажмите на «Получить».
Заполните небольшую анкету, указав дату рождения, ФИО, номер телефона и электронную почту.
С вами свяжется менеджер банковской организации и уточнит введенные данные.

Рассмотрение заявки не займет много времени. Результаты вам поступят в СМС на телефон. Процесс изготовления занимает до двух недель. Когда она будет готова с вами свяжется менеджер и уточнит, в каком отделении банка вам будет лучше ее забрать.

Активация

Процедуру активации возможно провести следующими вариантами:

В офисе банка. Сотрудник самостоятельно активирует и передаст вам ее.
Посредством звонка в техническую поддержку. Оповестите менеджера, что вы хотите получить специальный TPIN код. Вам зададут несколько вопросов. Потребуются паспортные данные.

При выборе второго варианта, следует уточнить, что настоятельно рекомендуется не терять специальный проверочный пароль – TPIN. Его вам продиктует автоинформатор, после беседы с менеджером.

Когда продукт был активирован, вам необходимо позвонить по горячему номеру. Таким образом вы получите PIN код. Если вы не осуществите звонок в первые 72 часа после получения, то вам будет отправлено заказное письмо с паролем PIN.

Как пополнять счет и снимать денежные средства?

Для снятия вы можете воспользоваться любым банкоматом. Комиссия взимается согласно правилам и тарифам. При использовании зарплатной дебетовой карты Космос Хоум Кредит процедура снятия наличных осуществляется бесплатно.

Пополнить баланс можно следующими вариантами:

Почтовым переводом.
В банковском отделении.
В сервисах – Золотая Корона, МТС, Связной, Евросеть.
Через мобильное мобильное приложение интернет-банкинг.
Переводом с банковской карты.

Бесплатное пополнение баланса предусмотрено только в Хоум Кредит. Остальные варианты предусматривают комиссию.

Интернет-банкинг

Интернет-банкинг предоставляет полноценный доступ к счету. С его помощью вы сможете контролировать баланс, осуществлять различные операции и проводить платежи без дополнительных трат.

Также через приложение пользователь может отправить заявку на получение другого продукта, например, заказать кредитку, отправить заявку на получение кредита или открыть вклад. Вам не потребуется отправляться в отделение банка, достаточно только доступ в интернет.

В личном кабинете предусмотрена услуга автоплатеж. Настроив ее, вы можете не беспокоится об ежемесячных переводах средств за конкретные услуги, например, про оплату ЖКХ. Деньги будут в автоматическом режиме списываться с баланса. Для этого необходимо указать определенную сумму и дату для автоплатежа.

Все граждане, в пользовании которых находится данный продукт, могут через личный кабинет контролировать накопленные баллы. Перейдите в раздел «Польза».

В представленной вкладке вы найдете все необходимые данные по состоянию бонусного счета: когда в последний раз начислялись баллы, за что были начислены и т.д. Также система оповестит о возможных акциях, которые предоставляют магазины-партнеры банка.

Для подключения к интернет-банкингу вам не придется ничего делать. При получении продукта вас автоматически зарегистрируют и предоставят информацию для входа.

Логин и пароль, предоставляемые новому клиенту, являются временными, которые можно использовать только для первой авторизации в приложении. Система автоматически предложит вам сменить эту информацию.

Не забывайте, что временный пароль, полученный от сотрудников, действует только для первого входа. В дальнейшем он будет не действителен.

Кэшбэк на карте «Космос» от Хоум Кредит

Для всех пользователей предусмотрена специальная бонусная программа «Польза». Она позволяет получать кэшбэк в качестве особых баллов, которые можно получить в любом магазине, сотрудничающих с банком.

Начисление бонусов осуществляется за покупку любых товаров, услуг. В список награждаемых операций не входит снятие наличных и денежные переводы.

На данный момент предусмотрено три типа баллов, которые отличаются между собой процентами кэшбэка.

Обычные. 1% от потраченной суммы. В список входят все покупки.
Повышенные. Бонусы поступают при пользовании некоторыми услугами – рестораны, кафе, путешествия, АЗС. Начисляется 3%.
Особые (до 10 процентов). Бонусы начисляются за осуществление покупок в интернет магазинах.

Программа «Польза» имеет ограничения. За один месяц вы можете получить не более 2000бб. Бонусы поступают на отдельный счет на протяжении 15-30 суток. Некоторые пользователи сталкиваются с задержками, но в основном этот срок не превышает 45 суток.

Как перевести баллы в деньги на карте «Космос» от Хоум Кредит

Перевод баллов в деньги имеет соотношение 1 к 1, т.е. – 1бб – 1 рубль. Как совершить обмен:

Перейдите в интернет банкинг.
Откройте пункт «Польза».
Нажмите на любую совершенную транзакцию, за которую вы хотели бы расплатиться бонусами.

Система запросит подтверждение и завершит операцию по обмену. Потраченная сумма в магазине может отличаться от имеющихся баллов. Например, вы выбрали операцию, где потратили 1500 р, а на счету имеется только 1000 бонусов. Тогда 1000 р будут возвращены на счет.

Процедура обмена бонусного счета в рубли занимает до 5 суток.

Хоум Кредит карта «Космос»: правила начисления бонусов

Чтобы узнать, по каким правилам начисляются бонусы, следует рассмотреть небольшой пример. Допустим вы каждый месяц тратите 25 000 р. К примеру, в этом месяце вы потратили средства на следующее:

3000 в АЗС (3%).
1500 в ресторанах (3%).
2000 на одежду (10%).
5500 на услуги ЖКХ (1%).
12500 на другие услуги и товары (1%).

Для расчета доходности требуется воспользоваться специальной формулой:

Х – показатель кэшбэка, переведенный в рубли.

А – размер трат на покупки.

В – кэшбэк в процентах.

В результате получается: Х = 3000*3/100 = 90

Иными словами – потратившись на бензин в размере 3000 рублей, счет пополнится на 90 рублей.

Рассчитав траты по другим услугам, мы получим ежемесячные бонусы:

АЗС – 90бб
Рестораны – 45бб.
Одежда – 100бб.
ЖКХ – 55бб.
Другие услуги – 125бб.

В результате в этом месяце кэшбэк составил: Х = Х1+Х2+Х3+Х4+Х5 = 415

За год данная сумма будет равна 4980 рублям.

Карта «Космос» от Хоум Кредит – магазины партнеры

Представленная кредитная организация имеет множество магазинов-партнеров. Многие из них предлагают выгодные условия по получению кэшбэка. Список партнеров располагается на официальном сайте банковской организации и в интернет-банкинге. Всего насчитывается более 500 магазинов. Ниже представлено несколько основных партнеров. Итак, магазины партнеры список:

Otto – 10%.
Quelle – 30% (для новых покупателей) и 5% (для остальных).
La moda – 10%.
Дочки сыночки – 6%.
Медиамаркет – 3%.
БашМаг – 7%.
Aliexpress – 3%.

С остальными магазинами вы можете ознакомиться личном кабинете в разделе «Польза».

Предлагаем вашему вниманию обзор карты «Космос» Хоум Кредит Банка, продвигаемой в люди со слоганом «Карта, которая может всё!», тем самым нескромно намекая, что можно отказаться от карточек других банков, ибо в этом продукте есть всё, что необходимо для самого искушенного держателя. У неё есть космические возможности и выгоды, а сам клиент будет иметь космическую пользу от владения ею. В общем, как говорится на официальном банковском сайте карточки, откройте свой космос. Этим мы и займёмся в нашем подробном обзоре, описав её преимущества и недостатки, и проанализировав отзывы клиентов.

Дополнение: В настоящее время карта не выпускается. Обратите внимание на – новая карточка, унаследовавшая всё хорошее от виновницы этого обзора.

Карта Космос банка Хоум Кредит

Проценты на остаток (макс.):

Кэшбэк - возврат средств (макс.):

Годовое обслуживание:

Условно-бесплатная карта с одной из лучших бонусных программ (Польза) и высокой процентной ставкой на остаток по счёту. Банк предлагает вполне приемлемые условия для того чтобы сделать обслуживание карточки полностью бесплатным. ОБЗОР ПРОДУКТА

*Карта первый год бесплатная (при оформлении до 07.12.2017), со 2-го года условно-бесплатная

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

1-й год обслуживания: 0 руб. (при оформлении до 07.12.2017); со 2-го года: плата не взимается при ежедневном остатке от 10 000 руб. / сумме покупок от 5 000 руб. в месяц, иначе по 99 руб. в месяц

Срок действия

Тип карты (платежная система и статус)

Валюта счёта

Конвертация

Технологические особенности

технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave

СМС-информирование

59 руб. ежемесячно (приходят бесплатные смс-сообщения о движении по счёту)

Доставка

нет, получение в офисе банка, возможно получение моментальной неименной карточки на время изготовления именной

Дополнительные услуги

Выпуск дополнительной карты - 200 руб.

Дополнительная информация

Комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента - 200 руб. (первый перевыпуск без комиссии(!))

Снятие наличных

500 тыс. руб. в день

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

0 руб. / 0 руб.

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

100 руб. / 100 руб.

Дополнительная информация

0 руб. за первые 5 операций в месяц снятия в чужих банкоматах/кассах

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание

1% (мин. 100 руб.)

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) - стягивание

Бесплатно

Процентная ставка на остаток средств на счёте

7% годовых на остаток 10 000-500 000 руб.,
3% годовых на сумму, превышающую 500 000 руб.

Программы лояльности

Программа "Польза"; Бонусы и специальные предложения от платежной системы Visa

Кэшбэк (возврат средств)

1% от суммы любой покупки (макс. 2000 в месяц); 3% от суммы в отдельных категориях: АЗС, путешествия, кафе и рестораны; до 10% за онлайн-шоппинг в магазинах-партнёрах

Требования к держателю

Документы

по паспорту

Бесплатный выпуск и 1-й год обслуживания;
Карта условно-бесплатная;
5 бесплатных снятий в месяц в банкоматах и кассах любого банка без ограничения по снимаемой сумме;
Высокий процент на остаток по счёту;
Выгодная программа лояльности;
Дешёвые межбанковские переводы в ИБ;
Начисление кэшбэка за оплату штрафов, налогов, коммунальных платежей и пр. из интернет-банка;
Условно-бесплатное смс-информирование;
Первый бесплатный перевыпуск по инициативе клиента;
Карточка является бесплатным донором (возможность стягивания средств другими картами из интернет-банков других банков).

При зачислении крупной суммы, деньги должны отлежаться на счёте, иначе банк удержит заградительную комиссию

Подробнее

Карта «Космос». Основные преимущества и недостатки

Какие преимущества сразу бросаются в глаза:

1. Начисление 6% на остаток на счёте. Такой существенный процент можно получить при остатке на счёте от 10 тыс. до 500 тыс. рублей. Сколько начислят на остаток за пределами этого диапазона, мы рассмотрим ниже. Важный нюанс: Деньги на счёте застрахованы!

2. Обслуживание по карточке первый год бесплатное (при оформлении до 7 декабря 2017 включительно). Выпуск также бесплатен, а со второго года (и после 07.12.2017) за обслуживание денег не возьмут, если удовлетворять не особо напряжным условиям: в течение месяца вы должны поддерживать ежедневный остаток на счёте не менее 10 000 руб. или производить оплату по карте на сумму более 5000 руб. Иначе придётся отдавать банку 99 рублей за каждый месяц.

3. Перевыпуск по инициативе держателя первый раз бесплатно , начиная со второго раза 200 рублей. Возможен выпуск дополнительной карты (200 рублей за выпуск).

4. Бесплатное снятие В БАНКОМАТАХ ЛЮБЫХ БАНКОВ по всему миру 5 РАЗ В МЕСЯЦ (свыше 5 раз будет удерживаться комиссия 100 рублей). В своих банкоматах вы можете снимать бесплатно всегда (в рамках дневного лимита)

5. С карточного счёта в интернет-банке доступен межбанковский перевод (на счета в других банках) с символической комиссией 10 рублей за каждую операцию .

6. Достойная бонусная программа «Польза» , по которой вам вернётся за каждую покупку кэшбэк в виде бонусных баллов (до 10%) , и их потом можно конвертировать в рубли в соотношении 1:1. Так много возвращают только за покупки в интернете в магазинах-партнёрах (онлайн-шопинг) во время соответствующих акций. Без каких-либо заморочек вы получите кэшбэк 3% за покупки в ТСП (торгово-сервисных предприятиях) востребованных категорий (АЗС, путешествия, кафе и рестораны) и 1% за все остальные покупки (в том числе за коммунальные услуги, налоги, штрафы и пр.).

7. Это премиальная карточка (Visa Platinum) с соответствующими привилегиями от платёжной системы Visa с поддержкой технологии бесконтактной оплаты PayWave.

8. Условно-бесплатное смс-информирование. Если не платить за услугу, то банк будет и так информировать после каждой операции, только в смс вы не увидите сумму текущего остатка (полноценная услуга стоит 59 рублей в месяц).

Без видимых недостатков тоже не обошлось:

1. Неудобство пополнения: если говорить о предлагаемых банком способах пополнения без комиссии, то их не так много: кассы и банкоматы с функцией cash-in. У карты, претендующей на замену других карточек в кошельке покупателя, отсутствие в интернет-банке бесплатной возможности пополнения счёта с карты другого банка (card2card-перевод) выглядит не очень убедительно. Но к счастью, есть возможности бесплатно пополнить карточку другими способами, с помощью сторонних сервисов и банков, о чем мы расскажем в обзоре.

2. Банк вводит заградительные комиссии (до 10% от суммы) за снятие и перевод средств свыше определённой суммы (см. далее), если ранее закинутые на счёт деньги не «отлежались» свыше указанного в тарифах времени (антитранзитные ограничения). Если вы оперируете суммами с количеством нулей более пяти, то надо быть аккуратнее.

В остальном карта показывает себя очень даже неплохо, о чём мы будем говорить уже чуть подробнее. Кстати, если вы в тексте встретите слово Хомяк, то удивляться не стоит, это всего лишь название Хоум Кредит банка на так называемом .

Проценты на остаток

Хоум Кредит Банк (ХКБ) по карте Космос начисляет проценты за каждый день и выплачивает их, зачисляя на текущий счёт, в последний день Расчетного Периода (РП у Хомяка длится 1 месяц, и может начинаться 5,15 или 25 числа – зависит от дня оформления карточки).

При начислении ХКБ не уведомляет смс-сообщением, проверяйте операции по счёту в интернет-банке (ИБ). Проценты не начисляются за тот календарный день, в который остаток на счёте был ниже 10 тыс. рублей. Рекламируемые 6% зачислят при остатке на счёте от 10 тыс. до 500 тыс. рублей. Если сумма на вашей карточке превысит 500 тысяч руб. (например, вы положили 650 тысяч), то банк начислит 6% на 500 тысяч, а на остаток (150 тысяч) начислит 3%. В тарифах это чётко прописано.

Снятие денег с карты

Повторимся, что у космической карты первые 5 снятий в месяц в любых банкоматах мира проходит без комиссии (в банкоматах ХКБ снимайте бесплатно без ограничений на кол-во снятий). Если не «уместились» за 5 раз, то банк возьмет комиссию 100 рублей за каждое снятие.

Лимит на снятие в день составляет 500 тыс. рублей.

Всего по карте можно оплатить (по безналу) в день на сумму 1,5 млн. рублей.

Если собираетесь снимать средства в зарубежных банкоматах (или расплачиваться по карточке за границей), то стоит иметь в виду возможные потери на трансграничные операции (конвертацию рублей в другую валюту). У банка собственный, довольно невыгодный, курс конвертации (большой спред между ценой покупки и продажи), так что Космос, по отзывам клиентов, лучше не использовать для расчётов за границей и при оплате в зарубежных магазинах.

Теперь несколько слов о так называемой «заградительной комиссии» (антитранзитные ограничения). Если на ваш картсчёт были переведены средства из других банков или со счетов других клиентов ХКБ (за исключением начисления зарплаты и поступлений из бюджетов различного уровня и государственных внебюджетных фондов), и они «пролежали» там менее 30 календарных дней, то банк удержит при снятии 10% от суммы, превышающей 600 тыс. руб. суммарного снятия в течение 30 календарных дней с даты первого безналичного поступления денег на ваш счёт.

Таким образом, деньги должны отлежаться положенные 30 дней.

Ограничения не так суровы, если деньги на ваши счета поступили в наличной форме в отделении банка, отличном от отделения, где вы собираетесь снимать деньги, и пролежали менее 10 дней. Банк в этом случае удержит комиссию 10% от суммы, превышающей 600 тыс. рублей суммарного снятия (например, в кассах и банкоматах) в течение календарного дня.

Среднестатистического клиента эти ограничения не коснутся, но всё же имейте их в виду.

Бонусная программа Польза

Программа лояльности Польза играет существенную роль в формировании «имиджа» карточек Хом Кредита и их продвижении на рынке (например, кредитки «Удачные покупки» так и называются: карты с Пользой). Она автоматически начинает действовать после получения карточки. С каждой покупки начисляется определённое количество бонусов, в зависимости от категории торгово-сервисного предприятия. Бонусные баллы делятся на: баллы за покупки в отдельных категориях (Кафе и рестораны, АЗС, путешествия); базовые (все категории кроме вышеописанных «отдельных») и акционные (начисляются магазинами-партнёрами в рамках соответствующих акций), которые начисляются при онлайн-шопинге.

Более подробно с правилами Пользы можно ознакомиться в . Здесь стоит отметить, что по «космокарточке» базовые балла начисляются в размере 1% от суммы покупки (не более 2000 в месяц), а баллы в отдельных категориях составляют 3% от покупки (не более 3000 в месяц). Таким образом, суммарное количество баллов не превышает 5000 баллов плюс акционные баллы, что считается очень и очень неплохо на фоне конкурентных базовых продуктов (обычно ограничения на суммарное кол-во баллов или кэшбэка более существенные).

Перевести баллы в рубли (курс конвертации 1:1) можно на соответствующей странице интернет-банка. Не забывайте, что баллы сгорают через 12 месяцев после начисления.

Пополнение карты

Бесплатные «официальные» способы пополнения карточного счета ограничиваются внесением средств в кассах или в банкоматах с функцией приёма наличных. Также банк даёт возможность из интернет-банка пополнить счёт путём перевода с карты другого банка (стянуть оттуда средства), комиссия за зачисление средств на счёт НЕ ВЗИМАЕТСЯ!(это сейчас возможно в рамках акции “Платежи онлайн без комиссии” до 30.04.2018). Остальные способы пополнения, указанные на банковском сайте облагаются комиссией.

Как можно удобно пополнять карту другими способами. Вот только несколько проверенных способов:

1. Заводим дебетовую карточку, которая позволяет делать бесплатные с2с-переводы (с карты на карту) или бесплатные межбанковские переводы на счета сторонних банков.

2. Пользуемся возможностью бесплатно перевести деньги между карточками различных банков в соц. сетях Вконтакте и Одноклассники. Акция действует до конца 2017 для карт MasterCard и Maestro от 100 р. до 750000 р. в месяц без комиссии. Скорее всего, акция будет продлена.

3. Официальный сервис пополнение кредита от платёжной системы Рапида на сайте MasterCard (https://loanrepayment.mastercard.ru/#/) позволяет перевести средства без комиссии с карт Mastercard и Maestro на счёт вашей карты (не на номер (!), необходимо указать банковские реквизиты счёта, куда пойдёт перевод) – до 31.12.2017 (акция может быть продлена).

Как видите, удобных способов пополнения немало – заводите бесплатную сбербанковскую карточку MasterCard, и с неё бесплатно стягиваете средства или заводите бесплатные дебетовки с возможностью делать межбанковские переводы без комиссии.

Переводы

Переводы в ИБ между своими счетами – бесплатно;

Переводы в ИБ на счета в другие банки – 10 рублей;

С2С-перевод в ИБ – 1% (мин. 100 руб.).

По аналогии со снятием на переводы действует заградительная комиссия: 20% от суммы свыше 300 тыс. руб. суммарного перевода в течение 15 дней с момента первого безналичного поступления средств на ваш счёт. Период отлежки в этом случае в 2 раза меньше.

Добавим, что космокарта является бесплатным донором, то есть позволяет без комиссии стягивать с неё средства (например, через ИБ других банков в целях пополнения картсчетов).

Прочие тарифы и условия

Мы уже упоминали про то что со второго года карта становится условно-бесплатной, так что отложить её про запас не получится – либо ежемесячно оплачивайте 99 рублей, либо активно пользуйтесь пластиком, делая покупки на сумму 5000 руб. в месяц (второй вариант – забросить на карту 10 тыс. рублей, на которые заодно будет начисляться годовой процент). При этом обратите внимание – если карточкой не пользоваться в течение 1 года, и остаток по ней не будет превышать 100 рублей, то банк вправе её закрыть.

Банк может отказать в перевыпуске, закрыв карточный счёт в случае отсутствия задолженности. Кроме того, банк может принять дополнительные меры и заблокировать карту при наличии у него подозрений на несанкционированное использование карточки или в случае выявления сомнительных операций, в том числе нарушающих законодательство РФ.

Перечень услуг, за которые комиссия не берется, приведён ниже.

Оформление и получение

Карту можно оформить в любом офисе банка или оставить заявку в интернет-банке. На время доставки именной карточки (ориентировочно 2-3 недели) вы можете получить моментальную неименную карту «Ключ». Любопытно, что «Ключ» может быть иной платёжной системы (не Виза, как у Космоса) – клиентам часто (или постоянно?) выдают карточку MasterCard.

Как только именная карточка будет активирована (она, как правило, выдаётся уже активированной), то неименная моменталка блокируется банком и становиться недействительной.