Про долги 

Займ только при личной встречи. Частный займ. Условия получения займов частного характера

Федеральная программа “Жилище” на 2016-2020 годы рассчитана на людей, которые обладают правом на получение субсидии, позволяющей улучшить жилищные условия. В список людей данной категории входят молодые семьи-льготники, переселенцы, военнослужащие, люди-ликвидаторы аварии на Чернобыльской АЭС и работники прокуратуры и иных ведомственных органов. Жилищная программа позволяет получить людям хорошее жилье за счет материальной поддержке государства. Многие семьи при помощи данной программы смогут существенно расширить свои жилищные условия. Все начисления субсидий на жилье осуществляется по действующему законодательству.

Проект программы “Жилище” на 2016-2020 годы разработан не зря, в планы по улучшению жизнедеятельности граждан входят некоторые аспекты, например, стимулирование процента рождаемости в отдаленных регионах и местностях России, а также формирование жилищного комплекса, входящего в структуру эконом-класса.

Правительственными органами утверждено, что построение новых домов будет осуществляться рядом с современной развивающейся инфраструктурой, а также на участках, которые специально отведены под строительство новых жилых домов и квартир. Все строительство попадает под категорию бюджетного строительства, что позволяет приобрести квартиры и дома по сравнительно экономной цене. Кроме того, для людей соответствующей категории представляются государственные материальные субсидии, которые позволяют значительно уменьшить расходы на приобретение нового жилья.

Суть программы “Жилище” был разработан еще в далеком 2002 году. За это время многие семейные пары приобрели подходящие квартиры и дома. В середине 2015 года правительственными органами было решено продолжить действие данной программы. Продолжение субсидирования было решено продолжить не зря. Статистиками и аналитиками были подведены итоги действия вышеуказанной программы, которая доказала свою важность. В течение времени действия жилищной программы было проделано много работы, а именно:

  • Увеличилось строительство жилого фонда, сдвинулось в положительную сторону строительство частного сектора;
  • Около 300 тыс. молодых семей смогли достойным образом улучшить свои жилищные условия;
  • Началось активное развитие ипотечного кредитования.

На период с 2010 года по 2015 год были созданы еще более грандиозные планы, которые в некоторой степени не оправдали себя. Процент увеличения строительства стабилизировался, но в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране продажи недвижимости несколько сократились, даже несмотря на то, что молодым семьям представляется государственная материальная поддержка. На будущее время планируются еще более грандиозные масштабы. Каковы же перспективы жилищной программы?

Будущее программы “Жилище”

После обсуждения в Правительственных кругах было принято решение доработать программу “Жилище” на 2016-2020 годы. На сегодняшний день предварительная новая программа с доработками и изменениями уже отдана в Государственную Думу для одобрения и утверждения. Какие же изменения внесены в новую программу жилищного строительства?

  • Стимулировать строительство жилищного комплекса в регионах на территории РФ;
  • Обеспечить молодые семьи достойным жильем;
  • Выполнить государственные обязательства по обеспечению жильем отдельных категорий граждан, список которых утвержден законодательством РФ;
  • Модернизировать коммунальную инфраструктуру.

Что касается материальной поддержки, то объем материальной помощи на строительство новых объектов и модернизацию коммунальных структур снижаться не будет.

Главным вопросом является: кто же может входить в качестве участников в программу жилищного строительства? Список граждан, попадающих под данную категорию, остается неизменным. Основные требования для кандидатов-участников новой программы следующие:

  • Правом на регистрацию в соответствующей жилищной программе обладают люди, которые проживают в достаточно стесненных условиях. Законодательством определено, что норма квадратных метров на одного человека должна составлять не менее 15-ти кв. метров. В случае, если метраж на человека получается меньший, то его полагается обеспечить лучшими жилищными условиями.
  • В данную категорию попадают жители ветхих домов, которые считаются не пригодными для дальнейшего проживания.
  • Все собственники квартир и жилых домов не могут претендовать на право стать участником программы по обеспечению благоприятными жилищными условиями.
  • Для регистрации в программе у одного из супругов должно обязательно присутствовать российское гражданство.
  • Матери или отцы-одиночки, воспитывающие детей или ребенка в неполной семье, обладают правом стать участником проекта.
  • Участниками программы могут стать молодые люди, возраст которых не достиг 35-ти лет.
  • Средний ежемесячный доход молодой семьи должен соответствовать цифрам, утвержденным законодательством.

Минимальный ежемесячный доход молодой семьи, которая может обладать правом стать участником проекта программы “Жилище”:

  • Взрослые люди, имеющие 2-х детей, должны в общем в месяц получать прибыль, равную 43350 руб.
  • Молодые семьи без детей должны получать прибыль, равную 21 621 руб. В этом случае сумма субсидии на жилье составит предел 30-ти % от номинальной стоимости квартиры.
  • Молодые семьи, которые имеют 1 ребенка, должны иметь ежемесячную прибыль, равную 32510 руб. В этом случае сумма субсидирования составляет 40% от стоимости квартиры.

Если взять настоящую стоимость современного жилища и перевести процентный эквивалент в рубли, то можно указать следующие данные :

  • бездетной паре полагается субсидирование, равное 600 тыс. руб;
  • молодые пары, которые воспитывают одного ребенка, могут надеяться на получение субсидирования, равного 800 тыс. руб;
  • многодетные пары получать денежный эквивалент, равные примерно 1 млн. руб.

Государственная программа «Молодая семья», доступная гражданам в рамках проекта «Жилище» до 2020 года включительно, предназначена для обеспечения молодежи бюджетным жильем.

Каковы условия участия в программе? Какие документы необходимы для получения материальной помощи? Об этом пойдет речь в настоящей статье.

Условия участия в программе

  1. Первый шаг - получить справку о признании супругов нуждающимися в жилплощади и собрать остальную документацию.
  2. Обратиться в Департамент жилищного фонда и жилищной политики по месту регистрации.
  3. Дождаться, пока заявление будет зарегистрировано, а справки будут проверены. Согласно постановлению, на эти процедуры отводится не более 10 дней.
  4. Получить сертификат, который является свидетельством права на социальную выплату в размере от 30 до 35% от стоимости приобретаемого жилья.

Официальный ответ на запрос заявителей приходит по почте. В письме указано, одобрено ли участие заявителей в проекте, или заявка не подтверждена.

Причины отказа в предоставлении субсидии

Основные причинами отказа в предоставлении субсидии могут быть следующие факторы:

  • Несоответствие выставленным условиям.
  • Предоставление неполного пакета документов или недостоверно указанные сведения в справках.
  • Ранее реализованное право на покупку жилья за счет субсидии от государства.

При устранении оснований для отказа возможна повторная подача заявки. Стоит отметить, что у органов местного самоуправления в субъектах РФ разнятся взгляды на условия предоставления субсидий и списки необходимых документов. Для уточнения нюансов участия в программе, следует обращаться в муниципалитеты по месту регистрации.

Где еще пригодятся справки

Не беда, если супругам отказали в предоставлении субсидии. Собранный пакет документов пригодится:

  • Для участия в иных социальных проектах (к примеру, «Земельный участок молодой семье»).
  • Для получения ипотеки или кредита в банке.
  • Для оформления льгот и социальных пособий.

Дорогие читатели!

Недвижимость в Москве - самая дорогая на всей территории России. Многие молодые семьи, зарегистрированные в городе, нуждаются в улучшении жилищных условий. И далеко не все могут себе позволить купить собственное жилье, даже с учетом московских зарплат и в кредит.

В большинстве регионов России действует комплекс инициатив под общим названием «Молодой семье - доступное жилье». Программа для помощи семейной молодежи также введена в Москве. В столице она действует с 2003 года не распространяется на жителей Подмосковья ( действует своя региональная программа).

В Москве программа сохраняет лишь общие принципы государственной жилищной инициативы. Она имеет свои особенности и развивается по отдельному сценарию. По ней молодым семьям предлагается по льготной цене приобрести квартиры , принадлежащие городу.

Молодые семьи с детьми могут получить частичное списание стоимости предоставленного им жилья.

Московская программа призвана помочь семьям с достаточным уровнем дохода, который позволяет выплачивать кредит (рассрочку), но не позволяет за умеренный промежуток времени накопить деньги на квартиру. Программа приближает момент покупки собственного жилья для семьи.

Жилищные программы для молодых семей в г. Москва

В Российской Федерации действует общегосударственная программа «Молодой семье - доступное жилье» (постановление № 889 от 25.08.2015 г.). Она предусматривает финансирование ряда регионов из федерального бюджета, в 2017 г. их 74. Деньги для Москвы из госбюджета в 2016-2017 гг. не выделялись. То есть формально госпрограмма тут не действует .

В Москве функционирует городская инициатива , цель которой - помощь жителям города в приобретении жилья. Она функционирует в рамках госпрограммы г.Москвы «Жилище» на 2012-2018 гг., а точнее - подпрограммы 2 «Выполнение государственных обязательств» (постановление № 454-ПП 27.11.2011 г.). Сейчас действует третий этап инициативы.

Согласно программе, молодые семьи - одна из групп населения (6-я группа из 8-ми) наряду с другими, которой предоставляются квартиры по льготной стоимости . Помимо этого, они могут получить частичную компенсацию (списание) стоимости жилья, приобретенного в рассрочку.

Задача программы - исключить рост количества молодых семей, стоящих на жилищном учете как нуждающиеся в улучшении условий проживания. Соответственно этому принципу ежегодно выделяется определенное количество квартир и суммы для обеспечения денежных списаний. Другие задачи: снизить социальную напряженность в городе, поспособствовать улучшению демографической ситуации, сделать жилье более доступным.

Кто имеет право на получение субсидии (условия участия)

Участвовать в московской программе могут полные семьи с детьми или без них, в которых возраст каждого из родителей не превышает 35 лет (включительно). Если у пары нет детей, она должна состоять в браке не менее 1 года. Могут участвовать также неполные семьи , где возраст отца/матери также не превышает 35 лет. Обязательно должны соблюдаться такие условия:

  • Заявители должны состоять на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Или стоять в очереди на получение помощи от г. Москвы в приобретении жилого помещения.
  • Хотя бы один из супругов/родителей должен иметь московскую регистрацию .
  • Все члены семьи должны быть российскими гражданами .
  • Семья должна иметь доходы, позволяющие выплачивать ипотечный кредит или рассрочку.

Наличие детей в семье действительно необязательно. Но многодетные заявители, а также те, у кого есть дети-инвалиды, получают право на частичную компенсацию стоимости жилья, которое они покупают у города, и на первые места в очереди.

Некоторые семьи участвуют в городской жилищной программе не как молодые, а на другом основании. Если в конкретный момент времени им становится выгоднее участвовать как молодым (и они соответствуют условиям), законодательство предусматривает их перевод из одной группы в другую. Например, из 1-й или 2-й в 6-ю.

В каком размере предоставляется социальная выплата

Квартиры молодым семьям в Москве не предоставляются бесплатно . Заявителям предлагают приобрести жилое помещение по льготной цене с использованием собственных средств . Для семей определенных категорий есть возможность списания части выкупной стоимости квартиры, приобретаемой у города. Размер списания следующий:

  • 30% - для родителей с тремя или боле детьми или хотя бы одним ребенком-инвалидом (если эти дети есть до момента заключения договора по программе).
  • 30% - в случае рождения или усыновления в семье ребенка после заключения договора (но не больше, чем осталось выплатить). Списание осуществляется согласно постановлению № 461-ПП от 6.07.2004 г. Оно предоставляется на каждого ребенка , родившегося (усыновленного) в период действия договора.
  • Полное списание остатка по задолженности при рождении у заявителей двойни, тройни либо ребенка-инвалида. Не предоставляется на усыновленных детей. Может быть выделено только в случае, если семья соблюдала график платежей.

Если заявители получили списание 30% как многодетные, а потом у них появился еще один ребенок, они могут использовать льготу по рождению/усыновлению (еще 30%). Молодым семьям при покупке жилья по московской городской программе наряду с собственными средствами разрешается использовать материнский капитал .

Раньше (до 2009 г.) размер списания при рождении/усыновлении ребенка определялся по-другому. Списывалась стоимость 10 м², 14 м², 18 м² при появлении в семье соответственно первого, второго, третьего/следующего малыша в период действия договора. Сейчас это правило не действует.

Выкупная стоимость 1 м² и размер процентов за рассрочку определяется по нормативным актам г.Москвы. Стоимость выкупа зависит от нормативной стоимости жилья в городе. Среднерыночная стоимость 1 м² жилого помещения в Москве во 2-м квартале 2017 г. составляет 90 400 руб.

Также молодая семья получает компенсацию средств, которые тратит на найм (поднайм) жилого помещения. Если в семье есть ребенок-инвалид, либо двое или более детей, компенсация начисляется с коэффициентом 1,95.

Куда обращаться по программе «Молодая семья» в г. Москва?

Очереди на предоставление жилья из резервов города формируются отдельно для каждого способа использования. При их формировании учитывается:

  • дата постановки на учет семьи как нуждающейся;
  • количество детей (наличие ребенка-инвалида);
  • наличие льгот или других преференций гражданам, проживающим вместе с молодой семьей;
  • количество имеющихся квадратных метров на человека.

Преимущественное право на заключение договора предоставляется семьям, в которых есть трое или более детей. Либо в которых родится (будет усыновлена) двойня, тройня или ребенок-инвалид.

Списки на будущий год формируются ежегодно по состоянию на 1 января. Подавать заявление на участие в программе нужно один раз. Порядковый номер участника в списке в разные годы может меняться в обе стороны.

Как использовать субсидию по программе «Молодая семья»

Данный вид помощи можно использовать на приобретение жилья (квартиры), которое территориально находится в пределах г.Москвы. Можно выбрать один из двух вариантов покупки по договору купли-продажи :

  • В рассрочку . Договор заключается на период до 10 лет, выплаты по остатку - ежеквартальные. Размер первого платежа - 20-60% выкупной стоимости квартиры. Он может быть уменьшен до 15% (если в семье двое детей), 10% (трое детей), изменен и составлять 10-80% (если у заявителей есть ребенок-инвалид).
  • С использованием социальной ипотеки .

Считается, если семья имеет средства для одномоментной выплаты всей суммы за жилье, то в помощи из бюджета она не нуждается. Поэтому квартиры и предоставляются в рассрочку или ипотеку.

Помещение, предоставленное заявителям, остается городской собственностью до полного окончания выплат. В это время семья должна содержать помещение , оплачивать коммунальные услуги и ремонт за свой счет в полном объеме. При задержке выплат на содержание более, чем на 6 месяцев, договор купли-продажи с семьей может быть расторгнут.

Сбербанк, как один из надежных банков России, работает при господдержке и предоставляет ипотечное кредитование молодых семей по специальной программе. Оно заключается в сниженной процентной ставке и минимальном первоначальном взносе.

Программа ипотеки Сбербанка «Молодая семья» предлагает специальные условия кредитования на приобретение жилья для заемщиков. На такую ипотеку могут претендовать:

  • Семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35 лет;
  • Неполная семья, в которой родитель не достиг 35 лет.

По ипотечной программе «Молодая семья» существуют еще одни возрастные ограничения — супругам/родителю должно быть более 21 года, а на момент возврата кредита менее 75 лет.

Условия получения ипотеки по программе «Молодая семья»:

  • Необходимо иметь трудовой стаж не менее полугода на текущем месте работы и не меньше года общего стажа (за последние 5 лет);
  • Для семьи, у которой на момент обращения в банк нет детей, минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 15% от стоимости жилья;
  • Для семей, у которых есть один ребенок, минимальный первоначальный взнос составляет 10%. В этом случае можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса;
  • Отношения супругов должны быть официально зарегистрированы;
  • При приобретении жилья, залоговое имущество страхуется в обязательном порядке;
  • Необходимо иметь одного или нескольких поручителей;
  • Максимальный срок кредитования по данной программе — до 30 лет;
  • Минимальная сумма кредита — от 300 тыс руб;
  • Процентная ставка — от 10,5% в рублях.

Кредитные средства, по правилам программы, можно потратить на:

  • Жилье на вторичном рынке (квартиру/дом);
  • Жилье в новострое, готовом или на стадии возведения;
  • Строительство собственного жилья.

Программа «Ипотека с господдержкой»

Ипотека с господдержкой - это ряд мер от государства, который позволяет приобрести жилье на выгодных условиях и/или погасить уже существующие ипотечные займы, учитывая социальный статус заемщиков и их материальные возможности. Государство предоставляет различные субсидии, льготы и сертификаты для этих целей.

Льготы, программы и субсидии:

  • Материнский капитал. На 2019 год он составляет 453 тысячи рублей. Его можно использовать на погашение существующего ипотечного займа и в качестве первоначального взноса за ипотеку. Программа продлена до 2020 года;
  • «Жилье для Российской семьи». Предполагает скидку на стоимость 1 кв. метра при покупке частного дома или квартиры;
  • «Молодая семья». Участниками становятся семьи, где одному из супругов не более 35 лет. Согласно этой программе, возможна покупка жилья как на первичном, так и на вторичном рынках. Возможно собственное строительство. Процентная ставка — от 10,5%;
  • Военная ипотека. Рассчитана на семьи военнослужащих, которые находятся на службе более 3-х лет. Она предполагает покупку жилья до 2,33 млн руб под 9,5% в год;
  • Программа по ипотечному кредитованию для семей с детьми под 6% годовых. Рассчитана на многодетные семьи, где при рождении 2-го ребенка процентная ставка составляет 6% на три года, если родится 3-й, устанавливается ставка в 6% на 5 лет. По истечении срока льготных условий, ставка рассчитывается как ключевая ставка ЦБ РФ + 2 п.п.;
  • Единовременная выплата при рождении ребенка. Она составляет 15 382 рубля 17 копеек. Она оформляется в течение полугода;
  • Губернаторская единократная субсидия выдается семьям, не достигшим 30 лет. Сумма зависит от региона проживания;
  • Госпрограмма «Многодетная семья» рассчитана на семьи, в которых три и более несовершеннолетних детей. Эта программа не направлена на поддержку семьи по ипотеке. Она дает скидку на услуги ЖКХ, частичное освобождение от налогов, скидки на материалы при строительстве, помощь в организации предпринимательской деятельности.

Программы «Молодая семья» и «Материнский капитал» остаются, на сегодняшний день, наиболее популярными, так как дают возможность приобретения жилья и погашения кредита на более выгодных условиях.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал»

При помощи средств маткапитала возможно погасить полностью или частично ипотеку или оплатить первый взнос. На 2019 год, выплата по сертификату на маткапитал составляет 453 026 руб. Согласно программе по ипотеке с привлечением маткапитала, Сбербанк предлагает следующие программы и условия:

  • «Приобретение строящегося жилья» с процентной ставкой от 8,5%. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс руб. Первоначальный взнос — от 15%;
  • «Приобретение готового жилья – Единая ставка». Первоначальный взнос — от 15%. Процентная ставка — от 10,2%.
  • Акции для молодых семей с льготной ставкой 6% по ипотеке с господдержкой. Максимальная сумма — до 12 млн руб.

Как оформить ипотеку молодой семье?

В зависимости от выбранной программы, заемщику необходимо соблюсти все требования кредитора. Чтобы оформить в Сбербанке ипотеку, молодой семье надо предпринять следующие действия:

  • Выбрать наиболее подходящую программу для кредитования;
  • Рассчитать свои финансовые возможности для погашения кредита;
  • Отправить заявку и необходимые документы на ипотечный кредит онлайн. Если это делать через сервис Сбербанка ДомКлик , то можно получить дополнительные ощутимые скидки;
  • Подобрать жилье. Для этого также можно воспользоваться сервисом Сбербанка ДомКлик;
  • Предоставить документы на выбранный объект недвижимости в банк и подписать кредитный договор;
  • Зарегистрировать сделку в ЕГРН.

Подача заявки

Заявление на получение ипотечного кредита в Сбербанке требуется заполнить самостоятельно, указав основные пункты:

  • Паспортные данные;
  • Контакты;
  • Адрес;
  • Данные о родственниках;
  • Работа и общий стаж;
  • Доходы семьи;
  • Имущество семьи;
  • Номер зарплатной или пенсионной карточки;
  • Дата и время заполнения заявления;
  • Информация о кредите;
  • Подпись.

Сбор документов

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка можно узнать на официальном сайте или при личном посещении банка.

Основной комплект документов состоит из:

  • Заявления на ипотечный кредит;
  • Паспорта заемщика;
  • Паспорта поручителя;
  • Справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Свидетельства о регистрации брака;
  • Свидетельства о рождении всех детей;
  • Сертификата на маткапитал.

Необходимо предоставить оригиналы всех перечисленных документов и копии. Также, по запросу сотрудника Сбербанка могут потребоваться иные бумаги.

Подписание договора, оформление страховки

После того как банк одобрит заявку, требуется подобрать жилье, подходящее под одобренную стоимость кредита и объем собственных средств. На это выделяется три месяца. После того как жилье найдено, следует подготовить предварительный договор купли-продажи и, вместе с документами продавца на квартиру, предоставить их в банк.

Согласно требованиям банка, молодой семье придется провести независимую оценку выбранного жилья за свой счет. Предварительный договор купли-продажи (ПДКП) требуется Сбербанку для расчета первоначального взноса исходя из полной стоимости квартиры. В ПДКП указываются все условия, которые будут указаны и в основном договоре.

После одобрения кредита на конкретное жилье, между банком и заемщиком составляется кредитный договор . Обязательными условиями этого договора являются:

  • Предмет договора и его характеристики;
  • Полная стоимость приобретаемого объекта;
  • Объем кредитных средств;
  • Срок кредитования;
  • График погашения кредита;
  • Сведения о залоге кредитуемой квартиры в пользу банка;
  • Ответственность сторон;
  • Условия досрочного погашения;
  • Регистрация залога квартиры как обременения права собственности.

При выдаче кредита, собственность остается в залоге у банка и в обязательном порядке подлежит страхованию. От иных видов страхования заемщик вправе отказаться.

Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств. Их выплачивают один раз в год.

Сложности и подводные камни

У любой финансовой операции, включая ипотеку, есть свои сложности и подводные камни. Ипотека под материнский капитал не исключение. Нюансы такой процедуры следующие:

  • Не все банки работают с маткапиталом;
  • Необходим внушительный пакет документов;
  • Чтобы воспользоваться сертификатом на маткапитал под ипотеку, необходимо дождаться трехлетия ребенка. Но, в то же время, если уже есть ипотечный займ, возможно оплатить проценты, не дожидаясь трехлетия ребенка;
  • Нельзя использовать часть маткапитала, только полную сумму сертификата;
  • Наличными ПФР средства не выдаст. Они переводят средства в обход заемщика на счет залогодателя;

Одним из требований банков по ипотеке под маткапитал является распределение долей в собственности на всех членов семьи, включая детей.

К минусам ипотеки с господдержкой относят:

  • Жилье возможно приобрести только у юридического лица и только в строящемся доме;
  • Ипотечный кредит выдается только тем семьям, у которых 2-ой или 3-ий ребенок родился после 01.01.2018 года;
  • После окончания срока фиксированной ставки, а это в течение 3-х лет при рождении 2-го ребенка и в течение 5-ти лет при рождении 3-го ребенка, ставка меняется. Она равняется ставки ЦБ + 2 п.п. Это самый основной минус, так как невозможно предугадать, что произойдет в будущем и какой будет ставка.