Банки 

Виза классик или мастеркард стандарт что выбрать. Отличие мастеркард от визы сбербанк, карту какой платежной системы предпочтительнее выбрать. Где выгоднее пользоваться

Слушать

Visa, Mastercard, Maestro – одни из самых популярных пластиковых карт. В их безопасности и надежности вряд ли кто-то сомневается, но и различий в них часто не видят. На самом деле карты имеют свои тонкости, которые стоит учесть при выборе.

Характеристики Visa, Mastercard, Maestro

Visa принимается к оплате практически в 200 государствах. На рубеже веков на ее долю приходилось 57% платежных карт в мире. Это международная платёжная система, пришедшая в Россию из Америки. Ориентирована на доллар. Выпускается в трех видах:

  • предоплаченная.

Последняя отличается тем, что оплата происходит с расчетного счета. Карта выпускается и в виртуальном виде. Она не имеет физического носителя, предназначается для совершения интернет-платежей. При желании можно заказать банковскую карту с повышенными возможностями. Большинство из них открываются в любой валюте. Visa бывает основной и дополнительной. Все форматы карточных продуктов этой системы представлены .

Для оплаты услуг и товаров часто выбирается MasterCard. Эта международная платежная система была создана в результате договора между несколькими финансовыми учреждениями. Она объединяет 22000 различных структур. Штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Главной валютой является не только доллар, но и евро. Поэтому расчеты ей больше проводят в нашей стране или в Европе. Все денежные средства надежно защищены. При ее утере всегда можно позвонить в круглосуточную поддержку и заблокировать карту.

Все кредитные карты имеют дополнительный финансовый резерв, а благодаря двойной системе проверки безопасности обеспечивается лучшая защита при совершении покупок. Вы можете выбрать как карту начального уровня (Electronic), так и для проверенных клиентов банка (World Signia). Они отличаются спектром предложенных услуг и процентных ставок.

Maestro – электронная карта платежной системы Mastercard. Он выпускается только в одном виде. На дебетовую проценты не насчитываются, поскольку она нужна для активного пользования. Этот вид считается начальным уровнем и дает доступ только к самому необходимому количеству услуг. Ее главное достоинство – низкая стоимость в обслуживании. Пластик оснащен преимущественно магнитной полосой, только в редких случаях он может быть дополнен чипом.

Деньги Visa, Mastercard, Maestro позволяют перечислять и принимать с любого банка. Возможно проведение операций между этими видами. Выдаются карты не только Сбербанком, но и другими финансовыми учреждениями. Поэтому перед совершением выбора познакомьтесь с условиями. Наличные средства можно снять с любого представленного варианта. Сделайте это как через терминал, так и через оператора.

Сравнение и отличия пластиковых карт

Отличаются карты Visa, Mastercard, Maestro своей популярностью. Mastercard, например, есть у 26% обладателей банковского «пластика». Эта разница не является критичной, поскольку принимаются они практически везде. Все финансовые учреждения предлагают сделать как Визу, так и Мастеркард.

Нужно отметить, что Maestro – самая популярная разновидность гигантской корпорации Mastercard. Отличия между ними не существенные:

  • логотип,
  • дата образования,
  • авторизация.

Последняя отличается тем, что для операций по Mastercard можно воспользоваться авторизацией онлайн, офлайн или голосовой. Для сервиса Maestro используется только онлайн-система.

Отличается последний вид и от Визы. Решения Visa более востребованы. Поэтому сравнивают обычно два аналога:Mastercard Maestro Visa Electron. Последняя эмитируется большим количеством финансовых учреждений. Во втором варианте при расчете деньги конвертируются в доллар, а на Maestro оплачиваемая сумма переводится в валюту платежа.

Если вы решили найти существенные отличия, то сравните Visa и Mastercard. Охват у первой значительно шире, но эта разница в последние годы усиленно уменьшается. Корпорация сделала огромный вклад в развитие безналичных финансовых операций. Оба вида популярны в России и предоставляют схожие условия для своих владельцев. Если же решили ехать за границу, то выбор нужно сделать правильно: Виза популярна в Америке, а в европейских странах – Мастеркард. Отличаются они следующим:

  • Платежи P2P дает возможность делать только Виза.
  • Для электронных сделок для Visa применяется код CVV2, а для Мастеркард – CVC2.
  • При покупке в интернет-магазине в отличной от основного счета валюте курс конверсии будет разным.

Есть и другие отличия Visa, Mastercard, Maestro. Поэтому прежде чем сделать выбор, обратитесь к представителю банка, который расскажет о том, какая именно карта подойдет вам.

В чем разница между visa и mastercard и что выбрать?

Что касается внутреннего рынка в России, особой разницы между системами вы не найдете. Выбирайте карту в зависимости от страны назначения, предпочтительной основной валюты, стоимости ее обслуживания.

Обе системы имеют карты со следующей иерархией:

  • Начальный уровень. К этой категории относится Maestro или Visa Electron.
  • Средний. В эту группу входят карты MasterCard Standard или Visa Classic.
  • Премиальный. Это таки карты как: MasterCard Elite, Gold, Platinum или Visa Gold, Infinite, Platinum.

Существуют также платежные карты, выпущенные в связке с компанией-партнером, например, MasterCard Билайн. С ее помощью можно делать покупки в онлайн или обычных магазинах, и получать бонусы на счет мобильного телефона.

Карта банка – инструмент для оплат, а карт-счет может быть открыт в любой из валют либо будет мультивалютным, когда к одной карте привязано несколько счетов в разных валютах. При нехватке суммы в одной валюте она спишется с другого привязанного счета по курсу банка на конверсию /покупку.

Банки-участники платежных систем кроме курса конверсии / обмена также закладывают величину маржи от 0 до 5%.

Рассмотрим подробнее на примере что это значит:

  • Если ваш счет в рублях, в Европе выгоднее рассчитывать Мастеркарт
  • Т.к. при расчете Виза расчет идет следующим образом: руб – долл – евро, Мастеркарт – руб-евро
  • Если ваш счет в евро, в Европе выгоднее рассчитываться Мастеркарт
  • Для системы Виза: евро-долл-евро, для Мастеркарт - евро
  • Для использования в США лучше приобретать карту Виза
  • Для стран, не входящих в вышеназванные, возможны транзакции с двойной либо тройной конвертацией, где вы платите за конверсию и маржу банку неоднократно.

Обе карты не имеют значительных отличий. В любом можно оформить одну из карт. Оптимальным вариантом будет использование карт обеих платежных систем.

На сегодняшний день банковские карты приобрели поистине широкую популярность не только в странах Европы и Америки, но и среди жителей СНГ. Пластиковые карты стремительно вытесняют наличные деньги, становясь основным способом расчета за разнообразные товары и услуги. На фоне этого при оформлении банковской карты остро встает вопрос: что лучше выбрать, карту Виза или Мастеркард?

Для более детального рассмотрения вопроса стоит выяснить, что из себя представляют вышеперечисленные платежные системы и какими они обладают положительными и отрицательными сторонами. Это, в свою очередь, поможет определиться с необходимой вам банковской картой.

MasterCard

MasterCard Worldwide или MasterCard Incorporated — это крупная межнациональная ассоциация банков и компаний, работающих по общим правилам использования карточек. Корпорация владеет производственными подразделениями в огромном количестве стран по всему миру. Она объединяет в себе около 22 тыс. финансовых институтов. Главная штаб-квартира наряду с глобальным операционным офисом находится в США.

С конца 2005 года платежная система Мастеркард приобрела статус публичной компании, то есть ее акции начали обращаться на фондовом рынке без каких-либо ограничений. До 2006 года корпорацией управляли только 25 тыс. финансовых институтов. Создателями MasterCard Incorporated являются калифорнийские банки. Стоит упомянуть, что ранее платежная система именовалась Interbank / Master Charge. Создатели корпорации позиционировали свое детище, как прямого конкурента BankAmericard.

Проприетарные торговые марки:

  • MasterCard — основное обозначение, служащее для индивидуализации в сфере визуального взаимодействия с клиентами компании Мастеркард;
  • MasterCard Electronic — электронные карточки начального уровня, использующихся в среде с большим риском: например, для неблагонадежных приобретателей услуг и неблагополучных территориально обособленных мест продаж;
  • Maestro — созданный в начале 2000-х сервис дебетовых карт с ограниченными по сравнению с картами Мастеркард возможностями;
  • Mondex — продукт, позволяющий использовать электронные деньги, — для этого создана специальная система, которая дает возможность клиентам создавать и пополнять электронные кошельки, работает преимущественно на европейских и азиатских рынках;
  • Cirrus – межбанковская банкоматная сеть.

Помимо всего прочего, MasterCard предоставляет своим клиентам возможность пользоваться системой PayPass, позволяющей производить платежи путем поднесения карты к терминалу. Все операции по картам Мастеркард производятся через телекоммуникационную систему Banknet.

Корпорация позволяет осуществлять финансовые сделки в огромном количестве стран по всему земному шару. На долю платежной системы приходится практически ¼ от всех обладателей банковский карт. Основная валюта MasterCard — евро. Примечательно то, что ассоциация банков и компаний, работающих под маркой Мастеркард, не облагают каким бы то ни было лимитами и ограничениями своих клиентов, когда те осуществляют операции со сторонними банкоматами. Возможности, предоставляемые обладателям карт, обусловлены ее типом (начальный, стандартный, премиум).

Карты уровня сервиса «Стандарт», имеющие принадлежность к MasterCard, выдаются абсолютно бесплатно. Они отлично подойдут для получения пенсий, заработной платы, социальных пособий и стипендий. К ним так же возможно подключить дополнительные опции, которые позволят клиенту платить за покупки, коммунальные услуги или использовать их как сберкнижку.

VISA

VISA International Service Association — одна из межнациональных ассоциаций банков и компаний, работающая по общим правилам использования карточек. Состоит корпорация из двух крупных компаний:

  • Visa Inc. — владелец торговой марки и обладатель применяемых корпорацией технологий;
  • Visa Europe Services Inc. — компания, управляющая банками, находящими в европейской части планеты и действующая согласно лицензий Visa Inc.

Пластиковые карты, использующиеся внутри ассоциации банков Visa, применяются для оплаты практически в 200 странах по всему миру. Совсем не удивительно, что данная корпорация является лидером и ключевой фигурой, участвующей в создании и разработке всевозможных платежных технологий.

Стоит упомянуть еще и то, что на долю платежной системы Виза в начале 2000-х годов приходилось почти 60% всех существующих на планете банковских карточек. Тогда как главный ее конкурент MasterCard обладал долей, равной всего лишь 30%. На данный момент эти цифры кардинально поменялись (Visa обладает 30%), и ситуация в целом стабилизировалась.

Карты Виза существуют также и кредитные. Их оформление можно осуществить для любых из имеющихся валют. Карту возможно привязать сразу к большому количеству персональных счетов с разными валютными единицами.

Благодаря широким возможностям в сфере разработки платежных технологий корпорация имеет большую линейку предоставляемых услуг. Данный факт положительно сказывается на произведении финансовых операций в области малого и среднего предпринимательства, а также для корпораций с крупными суммами, фиксированными в учредительных документах. Базовая валюта Виза — американский доллар.

Официальный сайт https://www.visa.com.ru/

Сравнение MasterCard и VISA

Разобравшись с тем, что такое ассоциации банков VISA и MasterCard, можно приступать к основному вопросу, которому и посвящена данная статья, а именно, что лучше выбрать, карту Виза или Мастеркад, и немного поговорить об их сходстве и отличиях.

Услугами данных корпораций повсеместно пользуются в большинстве стран, с ними обеими сотрудничают около 20 тыс. банков и разных финансовых организаций. Иными словами, вам будет трудно найти то или иное заведение, где вы не сможете оплатить какой-либо сервис при помощи банковских карт Виза или Мастеркард.

Если же рассматривать вопрос с технической стороны (защищенность финансовых операций, их скорость, уровень сервиса) — то и здесь существенных отличий нет. Тогда в чем же заключается отличие, спросите вы. Ответ на этот вопрос можно получить, если рассмотреть карты уровня услуг «Премиум». Именно на этот сегмент и приходится большая часть различий. Однако об этом немного позже.

Если говорить об общих отличиях, то среди них можно выделить три основные группы:

  1. Акции от банков и финансовых институтов, сотрудничающих с платежными системами.
  2. Процесс обмена валюты одного вида на другой, если она отлична от рубля.
  3. Уровень сервиса.

Это, пожалуй, три основных момента, которыми могут разниться данные банковские ассоциации.

Отличие Виза от Мастеркард для карт различного уровня обслуживания

Обе корпорации обладают картами, которые, в свою очередь, подразделяются на три уровня, согласно предоставляемым услугам:

  1. Начальный. У Виза — Visa Electron, у Мастеркард — Maestro.
  2. Стандартный. У Виза — Visa Classic, у Мастеркард — MasterCard Standart.
  3. Премиум. У Виза — Visa Gold и Visa Platinum; у Мастеркард — MasterCard Gold и MasterCard Platinum.

Первая группа (начальный) — это в большинстве своем карты для получения заработной платы. Здесь уровень сервиса не очень обширный, что у , что у MasterCard. Так, держатели карт, принадлежащих данной группе, не могут производить платежи в сфере веб-услуг. Однако в некоторых случаях у клиентов есть возможность оформить эту услугу, но встречается она очень редко.

Если говорить об отличиях Виза от Мастеркард в этом сегменте банковских карт, то их по большому счету два:

  1. Для карт, принадлежащих платежной системе Мастеркард, нужно использовать PIN-код, в случае с Виза, его ввод не обязателен. Однако в большинстве своем эта техническая особенность зависит не от финансового учреждения, а от того, каким терминалом пользуется клиент.
  2. Второе, более существенное отличие, можно заметить при проведении различных финансовых операций за рубежом. Так, для пластиковых карт, принадлежащих к начальному уровню, данная услуга по умолчанию отсутствует и ее необходимо подключать в соответствующем банке. И если для карт VISA вы сделаете это без особых проблем, то для некоторых карт Mastercard опция отсутствует в принципе.

Объединяет же данные Корпорации одно общее преимущество — маленькая плата за предоставление услуг, которая обычно не превышает 200 рублей в год. Более того, некоторые банки ее вообще не взымают.

Вторая группа (стандарт) — в данном сегменте карт разница между VISA и Mastercard по сути полностью отсутствует. Карты уровня «Стандарт» позволяют держателям производить покупки в интернет-магазинах, оплачивать различные услуги и обналичивать деньги в банкоматах. При этом за переделами России такие карты также можно использовать без особых сложностей.

Третья группа (премиум) — в картах, принадлежащих к уровню «Премиум», различий больше всего.

Услуги для карт Visa Platinum:

  • «Защита покупок»;
  • «Продление гарантии».

Услуги для карт Visa Gold:

  • помощь при утере карты за пределами России;
  • юридические и медицинские услуги;
  • заказ авиа и ж/д билетов.

Услуги для карт Visa Infinite:

  • организация переездов;
  • скидка на страховку;
  • служба доставки.

Вышеперечисленные опции доступны для обладателей пластиковых карточек премиум класса Виза по умолчанию. При этом стоит отметить, что ранее за такие карты нужно было платить довольно большие деньги, тогда как сейчас все это удовольствие обходится достаточно дешево.

Для карт уровня услуг «Премиум», работающих внутри платежной системы Мастеркард, также существует ряд программ. Однако изначально из них оформлены только две:

  • программа лояльности партнеров банка-изготовителя карты;
  • помощь при потере карты.

Остальной перечень услуг оформляется за отдельную плату. Именно поэтому всегда уточняйте в вашем финансовом учреждении, какие опции подключены, а какие нет. Это позволит избежать лишних расходов. Из вышеописанных услуг становиться ясно, что среди карт уровня «Стандарт» и «Премиум» более выгодно смотрится Visa.

Различия при конвертации валют

Конвертация валют — это процесс обмена одного вида валюты на другой. Именно в этом финансовом действии кроется самое большое отличие VISA от MasterCard. Так, для Виза основная валюта — это американский доллар, а для Мастеркард — евро. Поскольку каждая финансовая операция, связанная с конвертацией рубля (основной валюты) в доллары или евро, подразумевает под собой комиссию, то можно сделать вывод, что карты Виза логичнее использовать в США и странах к ней прилегающих, тогда как Мастеркард — в странах Европы. Данное правило убережет вас от дополнительно комиссии, которая, к слову, может достигать 5%. Стоит отметить, что комиссию для Виза можно узнать до свершения финансовой операции, а вот для Мастеркард только после нее.

Вконтакте

В Российской Федерации кредитными организациями используются три основные платежные системы: Visa, Mastercard, МИР. Первые две платежные системы являются старейшими и одновременно крупнейшими в мире. В 2015 году была создана альтернативная российская система под наименованием МИР. Пока она используется только российскими кредитными организациями и некоторыми банками, действующими в ближнем зарубежье.

При оформлении кредитной карты клиенту, как правило, не предоставляется право выбора платежной системы. Назначается она по умолчанию, так как по абсолютному большинству направлений использования карты предусматривается практически идентичный механизм.

Держатели карт на основе систем Виза и МастерКард пользуются одними и теми же инструментами с некоторыми ограничениями. Что касается системы МИР, то ввиду ее относительно недавнего запуска, ограничений в процессе использования намного больше, чем в первых двух случаях.

Платежная система Visa

Первые предпосылки создания инновационной системы совершения платежей появились еще в 1958 году. Тогда «Бэнк оф Америка» выпустил первую пластиковую карту под наименованием «БанкАмерикард». Название «Visa» было придумано позже — в 1976 году.

С указанной даты корпорация Виза по своим масштабам неуклонно растет. Сегодня это транснациональная система, обслуживающая крупные предприятия, финансовые институты, держателей пластиковых карт в более чем 200 странах мира. Компания обеспечивает быстрый и безопасный доступ к совершению безналичных операций, а также проведение транзакций в наличном виде.

Проведение электронных операций обеспечивается с помощью современной процессинговой системы платежей VisaNet. При помощи указанной процессинговой системе по всему миру производится более 70 000 финансовых операций в секунду.

Держателям карт компания гарантирует современную защиту от всех типов мошенничества, удобное проведение всех операций, оперативную поддержку. Официальный сайт компании, где пользователи могут подчерпнуть всю необходимую информацию, располагается по адресу — https://www.visa.com.ru/ .

Visa не является кредитной организацией. Компания не выдает кредиты и ссуды, не устанавливает процентные ставки и не выпускает собственные пластиковые карты. Вместо этого компания предлагает набор современных инструментов для разработки банками и , оптимизации совершения платежей, совершенствование мер безопасности.

В СССР корпорация запустила деятельность в 1988 году. Первым оператором, использующим данную платежную систему, стала финансовая организация «Интурист», выдававшая первые пластиковые карты спортсменам, участвующим в Олимпийских играх в Сеуле. Первой кредитной организацией, начавшей работать с платежной системой, является Сбербанк СССР. Первые банкоматы были установлены в Москве еще в 1992 году.

Российская Федерация входит в члены организации СЕМЕА, состоящей из стран Центральной и Восточной Европы, всей Африки, Ближнего Востока. Всего 82 страны-участника. Наша страна покрывает примерно 48% от всех операций, производящихся в регионе СЕМЕА. В денежном выражении сумма всех транзакций составляет более 220 млрд долларов США.

К сегодняшнему дню количество банкоматов, принимающих карты Visa, насчитывает более 36 000 устройств. Общее количество торговых точек, работающих с системой, составляет более 165 000 по всей стране. Компания выпускает более 25 видов макетов для создания пластиковых карт, отличающихся набором инструментов, мерами идентификации и безопасности средств держателя.

Платежная система Mastercard

Годом основания этой платежной системы считается 1966 год. Первые пластиковые карты стали выпускаться компанией в 1969 году под наименованием «The Interbank Card». Как и в первом случае, основным видом деятельности здесь является обработка операций между кредитными организациями-эквайерами, торговыми кооперативами, торговыми точками, финансовыми предприятиями и организациями.

Наименованием «Mastercard» используется с 1979 года и по настоящее время. Официальный сайт корпорации располагается по адресу — https://www.mastercard.ru/ru-ru.html .

По объемам совершаемых транзакций во всем мире и обороту средств МастерКард значительно уступает компании Visa: 20% против 28,5% (по данным за 2015 год). Компания не выпускает карты, и не является игроком в кредитно-финансовом сегменте. Основная задача — обеспечение надежного, безопасного и быстрого проведения платежей 24 в сутки.

В СССР первые карты, выпущенные на основе этой платежной системы, появились в 1990 году. Первым банком, который начал выпускать карты Mastercard является Сбербанк СССР.

Используемые технологии

В части разработки инновационных технологий, компания заметно опережает конкурентов:

  • 1980-е годы — выпускается первая в мире пластиковая карта с лазерной голограммой;
  • 1990-е годы — компания выпускает первую в мире дебетовую интернет-программу «Maestro»;
  • 1997 год — запускается рекламная программа «Бесценно»;
  • 2001 год — разрабатывается система Mastercard Консультант;
  • 2008 год — Mastercard Europe и корпорация Europay France объединяют свои транзакции;
  • 2010 год — создается Центр инноваций, задачей которого является разработка новых идей и проектов;
  • 2015 год — компания представляет систему MasterPass;
  • 2016 год — система MasterPass после 9-месячного тестирования запускается в массовое использование.

Известная многим удобная система бесконтактного проведения платежей — PayPass разработана именно компанией Mastercard. Пока система успешно используется владельцами смартфонов от компаний Samsung и Apple. К 2020 году планируется внедрить систему бесконтактного проведения платежей и во все мобильные телефоны. Над этим проектом компания Mastercard работает совместно с крупнейшим в мире производителем мобильных телефонов — Nokia.

В сравнении сети Mastercard с Visa можно также отметить, что в первом варианте используется одноранговая схема — когда все транзакции передаются во все конечные точки, расположенные по типу «ячеек», действующих независимо друг от друга. Это намного безопаснее, чем метод, используемый компанией Visa, представляющий собой что-то вроде звезды («метод звездной топологии»), когда все операции сходятся в одной точке. Следовательно, при единичном сбое здесь может нарушиться работа всей системы.

Платежная система МИР

Официальной датой запуска национальной платежной системы считается 23 июля 2014 года. Создавалась система с целью обеспечения бесперебойного совершения финансовых операций в период наличия разногласий между РФ и США. По инициативе властей США платежные системы Visa и Mastercard отказали в операционном обслуживании нескольким российским кредитным организациям.

Первая карта, которой можно расплачиваться на территории России и за рубежом, была выпущена Газпромбанком. В 2016 году было объявлено, что с начала 2017 года начнется «массовый выпуск пластиковых карт на основе платежной системы МИР». С 1 июля 2017 года Банком России была введена обязанность принятия карт МИР абсолютно всеми кредитными организациями, действующими на территории РФ.

В отличие от крупнейших мировых система Visa и Mastercard, по картам МИР не предусматриваются дополнительные комиссии при снятии наличных средств. В дальнейшем это правило пересматриваться не будет. Эта мера направлена на стимулирование развития национальной платежной системы и на повышение лояльности со стороны российских пользователей. Официальный сайт платежной системы располагается по адресу — http://mironline.ru/ .

Ключевое преимущество

Преимуществом карт МИР является независимость от мировых платежных систем, политических отношений с западными странами, санкций, и прочих неблагоприятных обстоятельств. К началу 2017 года на территории РФ было эмитировано более 10 000 000 карт МИР. Общее количество транзакций по картам превысило 14 000 000 только за июль 2017 года.

Еще в конце 2016 года в Парламент РФ инициативной группой был внесен на рассмотрение проект, согласно которому использование карт МИР стало обязательным для всех государственных и бюджетных учреждений. Проект был дополнен соответствующими поправками и одобрен без длительных дебатов.

С января 2018 года все бюджетные и государственные организации перешли на использование карт МИР. Это означает, что правоохранители, учителя, медики, работники прочих структур, получают заработную плату только на карты МИР. К 2020 году всех пенсионеров планируется перевести на карты МИР, выпускаться которые будут совершенно бесплатно.

Опять же с 1 января 2018 года Сбербанк России и платежная система МИР запустили специальную акцию, участники которой могут выиграть автомобиль или денежный приз. Суть этой акции заключатся в том, что владельцы карты МИР Сбербанка оплачивают покупки на сумму более 500 рублей (достаточно один раз в месяц), после чего банк в случайном порядке выбирает победителей 30/31 числа каждого месяца. Главный приз — деньги на покупку автомобиля.

В статье обсуждаем различия платежных систем и разбираемся в бонусах для держателей карт Visa и MasterCard.

Visa и MasterCard – наиболее популярные всемирные платежные системы. Если кратко, у них два принципиальных различия:

  • валюта транзакций;
  • бонусы по программам лояльности.

1. Visa vs MasterCard: конвертация валют

Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из российских банков. К нему, как правило, привязана карта начального или среднего уровня, Visa Electron, Visa Classic, Maestro или MasterCard Standard. Если вы любите путешествовать, но по понятным причинам не хотите брать с собой полные карманы наличной валюты, обратите внимание, что при совершении покупки за границей по карте, Visa или MasterCard будут конвертировать валюту из рублей по разным схемам и по разным курсам.

Курс конвертации Visa можно посмотреть , а MasterCard – .

Важно! Использование карты начального уровня, как Visa, так и MasterCard, за границей не предусмотрено. Эту возможность необходимо включить, обратившись в банк заранее перед поездкой.

Вдобавок к курсу платежной системы, банк, обслуживающий карту, облагает операцию конвертации валют комиссией (Enter Bank Fee). Её величину можно узнать в своем банке.

Основной валютой Visa является доллар, а у MasterCard – как евро, так и доллар. Чаще – евро. Узнать конкретно про свой счет можно в банке, выпустившем карту. Разберемся в различиях детальнее на примере.

Пример №1
У вас рублевый счет. Вы оплачиваете обед в пиццерии в Риме.
Для карты Visa деньги из рублей в евро, которые спросит у вас официант, будут конвертироваться по схеме: рубли => доллар => евро. Если вы заплатите картой MasterCard, то конвертация пойдет напрямую из рублей в евро.
Поскольку в Италии основная валюта евро, очевидно, выгоднее MasterCard. Вы потратите меньше на комиссию за прямую конвертацию валют.

Пример №2
У вас рублевый счет. Вы покупаете билет в Disney World во Флориде, США.
Здесь конвертация из рублей пойдет следующим образом:
Visa: рубли => доллар.
MasterCard: рубли => евро => доллар.
В этом случае выгоднее пользоваться Visa, чтобы не терять деньги на ненужной тройной конвертации.

Если у вас есть валютные счета, то в путешествиях по Европе выгоднее пользоваться картой MasterCard, которая привязана к счету в евро. В США, Канаде, Австралии, Тайланде, Латинской Америке платите с долларового счета картой Visa.

В любом случае, чтобы не попасть впросак, не забудьте взять хотя бы немного наличности в валюте страны, куда едете – хотя бы на еду. Часто даже на популярных курортах даже за 2 недели до открытия сезона закрыты все обменники, не говоря о платежных терминалах. Проверено на собственном опыте в этом июне – в местечке Костинешть в Румынии.

2. Visa vs MasterCard: программы лояльности

Все карты обеих платежных систем имеют различные уровни сервиса:

  • Начальный. Maestro или Visa Electron.
  • Средний. MasterCard Standard или Visa Classic.
  • Премиальный. MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.

Эти уровни сервиса предлагают различные бонусные программы, дополнительно к специальным условиям от банка, выпустившего карту.

Тем, кто никак не может определиться: подборка предложений от Visa и MasterCard для держателей карт начального и среднего сегмента.

Бонусы Visa


Ювелирный бренд SUNLIGHT предоставляет держателям карт Visa Classic и Visa Electron серебряное украшение в подарок по кодовому слову «Visa SUNLIGHT» и бонусную карту клуба с начислением 1000 бонусных рублей.


GetTaxi дарит поездку на 500 бонусов (1 бонус=1 рубль) при заказе автомобиля Comfort, Business или VIP класса для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.


Скидка 35% на годовой абонемент во всех клубах сети «Планета Фитнес» в Москве, кроме клуба в Сколково, для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.


Скидка 10% держателям карт Visa Classic и Visa Electron по промо-коду «Vis10» на 750 000 электронных книг и 5000 аудиокниг в электронном магазине Литрес.


Скидка 20% в развлекательных центрах «Планета Боулинг» держателям карт Visa Classic и Visa Electron по кодовому слову «Visa боулинг».

Все бонусные акции на сайте программы лояльности Visa.

Бонусы MasterCard


Оплатите услугу Transaero Connect картой MasterCard и получите 50% скидку на Wi-Fi на борту самолета во время полета.


Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro на сайте kinohod.ru или через мобильное приложение «Киноход - билеты в кино».


Покупайте по карте MasterCard единый проездной билет и пополняйте транспортную карту «Тройка» на станциях: Академическая, Беговая, Водный стадион, Выставочная, Калужская, Крылатское, Ленинский проспект, Парк культуры (кольцевая и радиальная), Трубная, Чистые пруды. Оплачивайте проезд картой MasterCard PayPass прямо через валидатор на автобусных маршрутах К, 17т, 758, 883, 205к, 164к.


Скидка 10% на заказы с собой для держателей карт MasterCard и Maestro в сети кофеен «Кофе Хауз». Скидка суммируется с другими скидками.


Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro в кассах кинотеатров «Формула Кино», в киосках самообслуживания, на сайте www.formulakino.ru и через мобильное приложение Формула Кино для iOS и Android.

Больше приятного и полезного на сайте MasterCard и программы MasterCard Rewards .

Крупнейший банк России, Сбербанк, предоставляет своим клиентам возможность оформить кредитную и дебетовую карту в двух платёжных системах: Visa и MasterCard. Каждая из них обладает определёнными преимуществами и недостатками. О том, какая карта лучше, Виза или Мастеркард, мы и поговорим в этой статье.

Сходства и различия двух платёжных систем

Несомненно, пластиковые карты являются очень удобным способом оплаты. Многообразие платёжных систем заставляет клиента банка задуматься о их сходстве и различии, ведь именно так можно подобрать подходящий для себя вариант.

Сходства Visa и MasterСard:

  • постоянная поддержка клиентов;
  • платежи без задержек;
  • лучшая качество защиты денежных средств;
  • совершение платежей во всех терминалах;
  • конвертация самых популярных валют;
  • трёхгодичный срок обслуживания: первый год – 750 рублей, все последующие – 450 рублей.

Различия этих двух платёжных систем заключаются в следующем:

  • MasterCard обязательно требует ввести четырёхзначный код для совершения любой операции. Visa более лояльнее – код не требуется, если совершается покупка на небольшую сумму (до 1000 рублей);
  • разные бонусные программы;
  • Visa не работает с приложением PAY на устройствах Apple. МастерКард такой проблемы не имеет.

Важно то, какой валютой клиент собирается пользоваться, заводя новую карточку. Так, для операций с рублём и долларом лучше использовать карты Visa, а для евро и прочей национальной валюты лучше использовать MasterCard.

O платёжной системе Виза

Данная платёжная система была основана Bank of America в конце шестидесятых годов. Примерно до 2007 года она не отличалась популярностью, ну а сейчас занимает почти 30% всего мирового рынка платёжных систем. В России с Visa работает большая часть банков.

O платёжной системе МастерКард

MasterCard появился в США примерно в то же время, что и Visa, и должен был стать её основным конкурентом. Так оно и получилось: на данный момент эта платёжная система занимает 25% всего рынка. Особенно карты Мастеркард популярны на Востоке, в Бразилии и Европе.

В России данной платёжной системой, благодаря её наличию у Сбербанка, пользуется 38% населения.

Характерные черты обеих ПС:

  • операции можно совершать из любой точки мира;
  • постоянное управление счётом;
  • 0% комиссии при оплате внутри страны.

Процесс конвертации

Ещё одна важная деталь, учитываемая при выборе платёжной системы – процесс конвертации валюты. У Визы и Мастеркард совершенно разные принципы работы с оплатой различных товаров и услуг.

Основная валюта Visa – , поэтому конвертация проходит так:

  1. Цена товара или услуги переводится в валюту ПС, в доллар;
  2. Доллар конвертируется в любую другую валюту, а она, в свою очередь – в рубль. Все переводы проходят по действующему курсу валют;
  3. По курсу идёт списание с рублёвого счёта;
  4. Оплата проходит в валюте той страны, где совершается покупка.

Такая конвертация требует уплаты двойной комиссии за двойной перевод средств.

У MasterCard основная валюта – евро, и конвертация проходит по другому принципу:

  1. Цена покупки переводится в евро;
  2. Евро конвертируется в рубль по курсу;
  3. С рублевого счёта снимаются деньги;
  4. Оплата проходит в валюте страны — места покупки.

Все продукты Сбербанка

Карты двух рассматриваемых платёжных систем также бывают разными. Сбербанк предлагает клиентам оформить:

  1. Обычную, золотую или платиновую и ;
  2. Премиальную карточку;
  3. Электронную;
  4. Виртуальную.

Каждая из этих карт оформляется как именная, и на её изготовление нужно время. Есть также неименные карточки, которые можно получить в банке сразу же после оформления заявки. Это Маэстро MasterCard и Visa Electron.

У неименных карт несколько плюсов. Во-первых, это быстрое получение и бесплатное обслуживание. Но большой минус – ограничение по нескольким видам операций.

ПС для России

В РФ действует несколько ПС (платежных систем): Виза и МастерКард, о которых мы говорим в этой статье, и МИР, введённая совсем недавно – в 2014 году.

От Сбербанка мало отличается по функциям от своих американских конкурентов. Единственное различие – её можно использовать лишь в пределах России. Именно на неё начисляют заработную плату работникам. Если есть необходимость в создании счёта в другой валюте, проще всего завести карту Виза или МастерКард и уже на неё переводить зарплатные деньги с карты МИР.

ПС для Европы

Не сложно догадаться, что в странах, где основной валютой является , лучше использовать и соответствующую платёжную систему, МастерКард. По отзывам туристам, именно благодаря картам МастерКард можно избежать переплат комиссии при платежах.

Приятным бонусом для владельцев «Gold» и «Platinum» карт может стать бесплатное получение консультации у врача или юриста, а также быстрое обслуживание банком в случае непредвиденных ситуаций. В этих случаях местное отделение банка в кротчайшие сроки обязуются предоставить новую карту и средства, оставшиеся на старом счёте.

ПС для США

По территории США лучше расплачиваться картой Виза, с заранее открытым долларовым счётом. С неё будет взиматься определённая сумма лишь за перевод средств на счёт другой валюты, а при покупках комиссия считываться не будет.

Заключение

Внутри России нет особой разницы, какой платёжной системой пользоваться: обе работают достаточно стабильно, обещая клиенту круглосуточную поддержку, защиту средств от злоумышленников, приятные бонусы в виде скидок на продукцию и услуги партнёров банка. Разница между Визой и Мастеркард становится ощутимее лишь в поездках заграницу. Если вы являетесь частым гостем стран Европы, то есть смысл завести карточку МастерКард. Если долларовый счёт для вас предпочтительнее, то выгоднее использовать платёжную систему Виза.