Ставки по депозитам в сбербанке на сегодня. Процентные ставки по вкладам в сбербанке россии

Сбербанк России, по мнению экспертов, является одним из самых стабильных и надежных банков, доверить которому свои сбережения можно без опасений за их сохранность. Вклады Сбербанка пользуются высоким спросом даже несмотря на то, что условия размещения средств порой являются далеко не самыми привлекательными. Какие вклады Сбербанка в 2019 году можно считать самыми выгодными, как получить максимальную процентную ставку?

Введите ваши требования к депозиту и получите самые выгодные депозиты Сбербанка для физических лиц.

Что выбрать

Если ориентироваться только на процентную ставку, то самый выгодный вклад – это Сохраняй. Условия по нему являются максимально простыми и понятными. Его недостатком является лишь то, что в случае необходимости нет возможности снять часть вклада до окончания его срока действия без существенной потери по процентам.

Из-за значительных изменений курса валют в 2016 году достаточно выгодным может стать вклад Мультивалютный, но только для тех, кто готов самостоятельно следить за рынком иностранной валюты, делать прогнозы и анализ ситуации. Он может стать действительно выгодным только при активном участии самого вкладчика.

Самым оптимальным для большинства вкладчиков, решивших выбрать Сбербанк, может стать вклад Управляй, условия которого позволяют получать неплохой доход при возможности снять в случае необходимости часть депозита.

Вклады Сбербанка для пенсионеров также очень популярны у населения, так как имеют хорошие условия, возможность пополнения и досрочного снятия.

Контакты банка

На карте

Отделение банка Банкомат Несколько близкорасположенных объектов

Приняв решение о размещении своих сбережений на депозитном банковском счете, важно определить, какой самый выгодный вклад в Сбербанке. Дать однозначный ответ на этот вопрос не так просто, поскольку каждый человек понимает выгоду по-своему и в каждом конкретном случае приоритеты разнятся. Чтобы выбрать оптимальное предложение по депозитам от Сбербанка, нужно определить критерии выбора, отталкиваясь от которых можно немножко прояснить ситуацию.

Содержимое страницы

На сегодня в Сбербанке для физических лиц действуют несколько депозитных программ:

«Сохраняй» – депозит с максимально высокими процентными ставками.
«Пополняй» – депозит для стабильного накопления денежных средств.
«Управляй» – вклад для тех, кому важно контролировать свои финансы и распоряжаться ими на свое усмотрение.
«Сохраняй Онлайн» – аналог программы «Сохраняй».
«Пополняй Онлайн» – предложение, аналогичное депозиту «Пополняй».
«Управляй Онлайн» – альтернатива обычному вкладу «Управляй».
«Подари жизнь» – депозитная программа, целью которой является благотворительность на лечение деток с серьезными заболеваниями.
«Сберегательный счет» – банковский счет, на котором можно хранить деньги и получать за это вознаграждение в виде процентов, а также распоряжаться средствами на свое усмотрение.

Линейка срочных вкладов «Онлайн» предполагает открытие и закрытие депозитов дистанционно через систему « », банкоматы или информационно-платежные терминалы под более высокую процентную ставку, чем аналогичные виды вкладов, которые открываются непосредственно в отделении Сбербанка через операциониста. Поэтому депозитные онлайн-программы от Сбербанка – более выгодные вклады, чем их аналоги, сразу по двум критериям:

более высокое процентное вознаграждение за размещение средств на счет;
отсутствие необходимости посещать отделение банка для открытия соответствующего счета.

Можно предположить, что в таком случае, самым выгодным является тот банковский продукт, по которому система начисляет самый высокий процент. Но не все так просто. Ведь каждая из этих программ имеет еще целый ряд условий и может случиться, что при высокой процентной ставке какой-то пункт из этих условий окажется совершенно неприемлемым для вас.

Важно! К выбору максимально выгодного депозитного предложения от Сбербанка нужно подходить более основательно.

Отзывы клиентов Сбербанка

Если проанализировать отзывы вкладчиков банка, можно сделать вывод, что для некоторых клиентов самым выгодным является предложение с максимально высокими процентными ставками, для других главную роль играет возможность частичного снятия или регулярного пополнения депозитного счета. Вот что говорят действующие клиенты Сбербанка:

Клиент: «Уже давно являюсь постоянным клиентом Сбербанка, но только недавно решился доверить хранение моих сбережений ему. Хотелось, чтобы деньги не только лежали на банковском счету, но и приносили определенную прибыль. Даже если эта прибыль всего сто рублей, это уже много по сравнению с тем, что они хранились дома. Я внимательно изучил все банковские предложения и сделал выбор в пользу вклада «Управляй», хотя по условиям данной программы действует чуть ли не самая низкая процентная ставка. Для меня важно было, чтобы я имел возможность свободно распоряжаться деньгами, даже если они лежат на депозите. Почему-то так мне надежнее».
Клиент: «Из возможных вариантов действующих вкладов в Сбербанке, мы не раздумываясь выбрали «Сохраняй Онлайн». Во-первых, по данной программе действует самый большой процент по вкладам в Сбербанке на сегодня. Во-вторых, здесь нельзя снимать деньги, поэтому мы не сможем их потратить импульсивно и необдуманно. В-третьих, нам понравилось, что минимальный срок вклада составляет один месяц. Это очень выгодно и удобно».
Клиент: «Несколько лет подряд старался накопить на автомобиль, но всегда бывали случаи, когда либо тебе деньги срочно понадобились, либо кому-то одолжить нужно было. В общем, ничего не получалось, пока друг не посоветовал положить сбережения на депозит с возможностью пополнения счета. В Сбербанке на тот момент действовали два предложения с подходящими условиями – . Хотя в последнем вкладе и более высокие проценты, я предпочел доверить свои сбережения программе «Пополняй», поскольку мне спокойнее, когда у меня есть бумажный договор с мокрыми печатями и подписями обеих сторон».

Исходя из откликов вкладчиков, в каждом конкретном случае, выгода может отличаться, поскольку приоритеты у всех разные, но можно определить выгодный вклад среди множества аналогичных предложений по совокупности критериев качества. Понятие выгодного вклада подразумевает под собой следующие критерии, определяющие рейтинг депозитных предложений:

надежность банка;
удобные условия по срокам;
наличие или отсутствие возможности пополнения и частичного снятия средств со счета;
конкурентоспособная процентная ставка;
возможность пролонгации договора об открытии депозита;
капитализация или возможность снятия процентов;
минимальная сумма первоначального взноса и пополнения (если такое в принципе возможно по условиям программы);
валюта вклада и другие.

Несмотря на множество факторов, определяющих выгоду для вкладчиков, большую часть клиентов привлекает именно высокая процентная ставка. В Сбербанке прибыль от вклада может сильно колебаться в пределах от 0.01% до 5,63%, и в первую очередь на размер ставки влияет валюта, в которой клиент открывает депозитный счет.

Самый выгодный вклад в рублях

Открыть вклад в национальной валюте можно по всем депозитным программам Сбербанка, главное выбрать оптимальные условия для себя. Практически во всех вариантах, кроме программы «подари жизнь», процентная ставка плавающая, и размер ее зависит от двух факторов:

срока действия договора о вкладе;
суммы депозита.

Таблица. Ставки по рублевым вкладам в Сбербанке.

Учитывая тот момент, что ставки «плавают» и проанализировав все депозитные программы, можно сделать вывод, что максимальный процент по вкладам будет:

«Сохраняй», «Пополняй Онлайн», «Пополняй», при условии, что сумма депозита будет свыше 700 тысяч рублей, а срок – 3-6 месяцев.
«Сохраняй Онлайн», если вклад составит от двух миллионов рублей на максимальный срок, то есть три года включительно.
«Сберегательный счет» при условии, что минимальный неснижаемый остаток будет составлять два миллиона рублей и больше.

Внимание! По вкладу «Подари жизнь» действует фиксированная процентная ставка, которая составляет 5% от суммы депозита.

Исходя из приведенных данных, на сегодня выгоднее на срок от трех до шести месяцев. Если же вам важно, чтобы была возможность пополнения депозита без возможности снятия, то лучше отдать предпочтение вкладу «Пополняй Онлайн» на тот же срок. В случае, когда необходимо постоянно снимать и класть деньги на счет, то оптимальным вариантом станет вклад «Управляй Онлайн». В любом случае вклады линейки «Онлайн» сравнительно более выгодны.

Самый выгодный вклад в валюте

Что касается депозитов в иностранной валюте, то разместить свои сбережения клиенты Сбербанка могут только в долларах США и евро. Можно выбрать любую депозитную программу за исключением вклада «Подари жизнь», открыть который можно только в рублях. Как и в рублевых вкладах, так и в иностранной валюте, процентная ставка «плавающая» и зависит от тех же факторов, которые влияют на ее размер и в случае рублевого депозита, то есть от срока и суммы.

Самый высокий процент по валютным депозитным программам действует в предложении «Сохраняй Онлайн» и составляет 1,25% годовых от суммы вклада, но такая ставка будет действительна только при условии, что сумма депозита будет превышать 20 тысяч у.е., а срок действия составляет 36 месяцев включительно. Остальные депозитные программы также предполагают самую высокую ставку на аналогичных условиях.

Ставки указанны с учетом накопления (капитализации) начисленных процентов.

Исходя из выше приведенных данных, следуют выводы:

выгодно положить деньги под проценты можно по программе «Сохраняй Онлайн», там действуют самые выгодные условия;
максимально высокая ставка для каждого вида депозита действует только при условии, что размер вклада будет не менее двадцати тысяч долларов США и открыт он будет на срок 3 года;
процентная ставка по депозиту в евро стабильная, составляет 0,01% и не зависит ни от срока, ни от сумы депозита.

Самые выгодные предложения от Сбербанка по вкладам действуют только при определенных обстоятельствах, от которых собственно и зависит размер процентной ставки. Но выбирая депозит, нужно отталкиваться не только от жажды наживы, но и других сопутствующих условий, которые определяют выгоду и удобство для потенциальных вкладчиков Сбербанка.

Самый выгодный и доходный вклад в Сбербанке в 2019 году: читайте, как сегодня выбрать и открыть депозит с максимальной процентной ставкой.

Сбербанк, пожалуй, в первую очередь привлекает вкладчиков своей стабильностью. Не секрет, что оформление вкладов физических лиц в Сбербанке – это один из самых надежных способов вложения денег на сегодняшний день. Сбер является крупнейшим банком России по объему депозитов физических лиц и занимает первое место в рейтингах по активам, наличию собственного капитала и многих других.

Открыть вклад Сбербанка можно не только в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе, но даже в небольших населенных пунктах, поскольку отделений очень много.

Конечно, многие банки в России предлагают вкладчикам более высокие проценты. Но и в обновленной линейке Сбербанка сегодня можно найти сберегательные программы с высокими процентными ставками. Итак, рассмотрим, какой вклад самый выгодный в Сбербанке в 2019 году .

Какой вклад Сбербанка самый выгодный на сегодняшний день

Как и во многих банках, в Сбербанке сегодня есть сберегательные программы для обычных физлиц и премиальных клиентов. Конечно, последние немного выгоднее, но из-за большого первоначального взноса и ряда других требований оформить премиальные вклады может далеко не каждый. К ним мы вернемся ниже, а пока рассмотрим самые выгодные продукты из базовой линейки, которые может оформить любой человек.

1. Самые выгодные депозиты из базовой линейки

Итак, чтобы оформить любой базовых вкладов в Сбербанке под самые высокие проценты понадобится компьютер или телефон с подключенным Интернетом или хотя бы банкомат. Это важно, поскольку при открытии депозита в отделении Сбера вкладчику предложат стандартные условия и процентные ставки вклада физических лиц. А при оформлении вкладов в интернет-банке «Сбербанк-Онлайн», банкомате или устройстве самообслуживания процентная ставка выше!

Вклады Сбербанка с повышенными процентными ставками для обычных физлиц в 2019 году носят названия: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн» и «Управляй ОнЛ@йн».

1.1. Вклад Сбербанка с повышенной процентной ставкой «Сохраняй ОнЛ@йн»

Эта программа будет полезна для надежного сохранения ваших сбережений и получения гарантированного дохода.

(+) Плюс: высокая доходность.

(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов.

Условия

Срок: 1 мес. — 3 года
Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов США
Пополнение: не предусмотрено
Частичное снятие: не допускается , за исключением причисленных процентов.
Начисление процентов: ежемесячно. Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка

Не подходит? Смотрите проценты депозитов в

1.2. Вклад Сбербанка «Пополняй ОнЛ@йн»

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства, используя удобный и надежный интернет-банк Сбера.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.

(-) Минус : нет возможности частичного расходования денег без потери процентов.

Условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов США;
Пополнение: предусмотрено ;
Минимальный взнос: наличными - от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналично - не ограничено;
Частичное снятие: не допускается ;
Капитализация: предусмотрена .

Процентная ставка

Смотрите также: 50 самых выгодных на сегодня депозитов

1.3. Вклад Сбербанка «Управляй ОнЛ@йн»

Это сберегательная программа для свободного управления деньгами с возможностью использовать часть средств без потери процентов.

(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов.

(-) Минус: невысокая доходность.

Условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
Сумма: от 30000 руб. / 1 000 долл. США;
Пополнение: предусмотрено . Наличное — от 1000 руб. / 100 долл. США; Безналичное — не ограничено;
Частичное снятие: допускается до уровня минимальной величины неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.

Процентная ставка

Самый выгодный вклад Сбербанка в 2019 году: как оформить

Чтобы открыть онлайн — вклад с повышенной ставкой надо подключить компьютер или телефон к Интернету, а затем:

Войти в online.sberbank.ru и выбрать раздел «Вклады и счета».
Выбрать пункт меню «Открытие вклада».
Ознакомиться с условиями размещения средств, выбрать подходящую сберегательную программу и нажать: «Продолжить».
Заполнить заявку: выбрать счет списания, сумму зачисления и срок депозита.
Нажать: «Открыть».

Договор вклада, оформленного в online.sberbank.ru, можно самостоятельно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций», либо получить, обратившись в любой офис банка.

2. Самые выгодные депозиты для премиальных клиентов

Предложения Сбера для премиальных клиентов еще более выгодные, чем онлайн – вклады. Но, к сожалению, оформить их могут далеко не все. Оформить эти особые депозиты могут только владельцы пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».

Основные условия их (возможность пополнения, расходования, начисление процентов и т.д.) такие же как у их аналогов из базовой линейки. Различия только в минимальной величине первоначального взноса и процентных ставках.

2.1. Вклад «Особый Сохраняй»

Депозит с увеличенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».

Основные условия

Срок: от 1 месяца до 3 лет
Без пополнение
Без частичного снятия

Процентные ставки

Не выгодно? Изучите ставки по депозитам в

2.2. Вклад «Особый Пополняй»

Пополняемый депозит с выгодными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».

Основные условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет
Сумма: от 700 000 руб. / 50 000 долларов.
С пополнением
Без частичного снятия

Процентные ставки

2.3. Вклад «Особый Управляй»

Расходный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».

Основные условия

Срок: от 3 месяцев до 3 лет
Сумма: от 700 000 руб. / 50 000 долларов.
С пополнением
С частичным снятием

Процентные ставки

Условия и процентные ставки всех остальных вкладов Сбербанка можно посмотреть

Как оформить выгодные премиальные депозиты Сбербанка

Сначала требуется стать премиальным клиентом банка. Для этого надо оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый», которые, кстати, позволяют не только открывать вклады на выгодных условиях, но и дают целый ряд других преимуществ. Чтобы бесплатно пользоваться премиальным пакетом услуг надо держать на счетах в Сбере более 1,5 млн рублей.

Сама же процедура оформления особых депозитов такая же, как и у вкладов из базовой линейки, описанная выше. Оформить премиальные депозиты можно и в отделении банка, и онлайн через Интернет.

Смотрите также проценты в банке

Условия досрочного расторжения

В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше времени окончания вкладов, их всегда можно получить.

Досрочное расторжение депозитов групп «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» осуществляется на следующих условиях:

1. По вкладам до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых;

2. По депозитам свыше 6 месяцев:

в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбером по данному виду вкладов на дату оформления (пролонгации).

Несмотря на репутацию надежного, но не самого доходного для вкладчика банка, Сбербанк России все же может предложить своим клиентам программы с достаточно высокими процентными ставками. Конечно, речь идет не про 8-9%, как в других, менее стабильных и надежных финансовых организациях, но более 7% в очень надежном банке получить возможно.

Какие же вклады Сбербанка в рублях обещают высокий процент?

Вклады в рамках пакетов услуг «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый»

Особые условия предлагаются для владельцев этих пакетов услуг Сбербанка. Так, при открытии вкладов «Особый сохраняй», «Особый пополняй» и «Особый управляй» процентные ставки будут выше, чем в базовых вкладах — до 5,70% в рублях, 2,70% в долларах США. Частичное снятие возможно только в рамках вклада «Особый управляй». Срок действия этих вкладов – от 1 месяца до 3 лет. Минимальная сумма вложения – 1 млн. рублей, 50 тыс. долларов США. Также предлагается линейка вкладов для особо крупных вложений – от 5 млн. рублей и 150 тысяч долларов США: «Лидер Сохраняй», «Лидер Пополняй» и «Лидер Управляй». Ставки в рублях – от 4,55% до 6,35%, в долларах США – от 1,20% до 3,40%. Открытие вкладов в евро возможно только в рамках пакета услуг «Сбербанк Первый» по ставкам от 0,30% до 1,0% годовых.

Вклад «Лови выгоду!»

Это новый рублевый продукт Сбербанка из категории сезонных вкладов, и открыть его можно с 1 февраля по 31 марта 2019 года. Процентные ставки составляют: 7,1% — при сроке от 5 месяцев до 1 года, 7,4% — при сроке 1 год и 7,65% на 1,5 года. Пополнять и снимать деньги до окончания срока вклада (без потери процентов) нельзя. Вклад открывается как в офисах банка, так и в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Вклад «Сохраняй»

Процентная ставка — до 5,38% годовых по рублевым счетам. Также данный вклад можно открывать в долларах, но доходность здесь меньше – до 1,74% (с учетом капитализации процентов). По выбору клиента проценты могут выплачиваться каждый месяц наличными либо на карту банка (при сумме вклада более 100 тысяч рублей оформляется бесплатно).

Депозит является не пополняемым, без возможности частичного снятия. Минимальная сумма для открытия счета составляет 1 000 рублей (100 долларов/евро). Наименьший срок размещения средств — 1 месяц, наибольший — 3 года. При досрочном расторжении договора вам будут выплачены проценты в размере 2/3 от ставки (по истечении 6 месяцев основного срока вклада).

Вклад «Подари жизнь»

К вкладам Сбербанка с повышенной процентной ставкой можно смело отнести депозит «Подари жизнь». Открыв этот вклад на сумму от 10 тысяч рублей, вы сможете получить доход в размере 5,05% годовых. Договор заключается на 1 год, а положить на счет вы сможете лишь рубли. Пополнение этого депозита не предусмотрено, также как и частичное снятие средств со счета.

Вклад «Подари жизнь» позволит вам поучаствовать в благотворительной программе: в фонд помощи детям с тяжелыми заболеваниями будут перечисляться 0,3% годовых от дохода, полученного вами по вкладу.

Еще одно преимущество программы, кроме высокой процентной ставки — капитализация процентов по вкладу. Доход начисляется каждые три месяца, и вы сможете снять их со счета, не теряя прибыли, либо оставить в банке. В последнем случае проценты будут прибавлены к сумме вклада и капитализированы. Ставка банка с учетом капитализации процентов составляет 5,15% годовых.

Вы можете продлевать договор любое число раз. Если вы не потребовали вернуть деньги по истечении срока действия договора, вклад будет пролонгирован автоматически. При досрочном расторжении договора вам будут выплачены проценты в размере 2/3 от ставки.

Предложения для вкладчиков постоянно дополняются новыми программами, приуроченные к тем или иным датам и позволяющие получить максимальный доход. Как правило, они отличаются лишь высокой процентной ставкой.

Из линейки базовых вкладов наиболее выгодным на сегодняшний день является депозит «Сохраняй», причем при оформлении через «Сбербанк Онлайн» ставка будет выше. Вклад «Подари жизнь» принесет чуть меньший доход, если вы можете позволить себе внести достаточно крупную сумму, однако обладает более удобными и выгодными условиями.

Какую из этих программ выбрать? Все зависит от суммы, которую вы готовы вложить, и предпочтений. Хотите получить высокий процент по вкладам Сбербанка? Это возможно. Но максимальный доход деньги принесут при размещении средств на срок свыше 3 лет.

Актуально на март 2019 г.

Авантюрист Милославский был абсолютно прав, говоря, что хранить деньги нужно в сберегательной кассе. Легендарная фраза из фильма Леонида Гайдая может вызвать улыбку в нынешнее время только из-за того, что в последние десятилетия появилось огромное количество финансовых учреждений вместо того единственного, в который при СССР можно было сделать вклад. А вот актуальности у утверждения не убавилось.

Сегодня банки предлагают нам более 1500 различных финансовых продуктов, которые помогают нам сохранять свои деньги. Их бесспорная выгода в том, что они позволяют минимизировать негативное влияние инфляции и заработать на процентах.

Сбербанк России и его программы

Самое крупное финансовое учреждение Российской Федерации, занимающее первую строку рейтинга по надежности, предлагает населению массу финансовых депозитных продуктов. Вклады в Сбербанк традиционно пользуются популярностью, это связано с несколькими факторами:

его надежность подтверждается тем, что 50% плюс одна голосующая акция принадлежит Центробанку России, который и является его основным акционером;
индекс репутации Сбербанка, определяемый по методике GRI, признанной во всем мире, составил в 2015 году 60 пунктов, что намного превысило показатель в 37 пунктов его ближайшего конкурента;
он занимает 43 строку мирового рейтинга по объему основного капитала;
его более чем 150-летняя история подтверждает опыт и стабильность работы;
у Сбербанка разветвленная филиальная сеть, где насчитывается более 16 тысяч отделений, расположенных по всей стране.

Выбирая для себя , стоит обязательно обратить внимание на предложения от СБ, ведь его надежность может стать той базой, которая позволит сохранить вложенные средства.

Выдаются в различных форматах. По этим финансовым продуктам учреждение также занимает лидирующую позицию в отечественном банковском секторе, на его долю приходится почти 38% от общего числа.

Постоянно обновляясь и следя за новыми достижениями сферы, СБ России предлагает конкурентоспособную продукцию и сервис. Приятная новость в 2016 году для заемщиков: созданы новые акционные программы по новостройкам, где установлен на отметке в 13,5 %.

Что такое депозитный счет в Сбербанке?

Чтобы полностью понимать алгоритмы, по которым любой банк насчитывает проценты вкладчику, нужно запастись теоретическими знаниями. У каждого финучреждения существуют депозитные программы, отличающиеся названиями, величиной выплат, сроками, другими нюансами. Но все их можно разделить на два основных типа по срокам – до востребования и срочный. Тип вклада и является тем ключевым моментом, который определяет величину процента.

Основные отличия:

До востребования – денежные средства снимаются в любой момент по требованию вкладчика, но процентные ставки в этом формате минимальны;
Срочный имеет конкретный, четко оговоренный срок, по истечению которого начисляются определенные проценты. Ставки здесь зависят от конкретного банка, длительности того времени, когда деньги находятся в распоряжении учреждения, других нюансов. Ранее даты окончания депозита забрать свои кровные без потери планируемого дохода не получится, при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются в сторону снижения.

У срочных вкладов есть подвиды, которые также имеют свои характерные особенности.

Предложение Сбербанка по депозитам для населения включает в себя весь спектр самых популярных у физических лиц вкладов.

Сбербанк: вклады физических лиц в 2016 году и проценты по вкладам

Ведущее финучреждение страны строит свою линейку депозитов, ориентируясь на каждую категорию граждан. Широко представлены сберегательные счета и сертификаты, есть выгодные предложения для лиц пенсионного возраста, а также срочные вклады различных форматов. На сегодняшний момент доходность по вкладам Сбербанка варьируется в пределах 0,01% до 10,0% годовых. Размещать депозиты можно как в рублях, так и в других валютах.

Вся депозитная линейка базируется на трех основных типах финансовых продуктов. Уже в самих названиях – «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй» – содержится их классификация и то, к какому виду срочного вклада они относятся. Решая, какой из них открыть, нужно учесть несколько аспектов и продумать свои с ним будущие взаимоотношения. Выбирать следует под собственную ситуацию. Рассмотрим подробнее и на понятных примерах.

Срочные вклады в банках для физических лиц и их виды

Итак, представьте…

Вы только что завершили сделку по продаже на крупную сумму. Полученные средства в ближайшие полгода/год вы не планируете тратить. Все получаемые деньги – зарплата, пенсия, другие доходы расходятся на нужды семьи, а сделать сбережения хочется. Идеальным вариантом в вашем случае будет сберегательный депозит. Наиболее привлекательным моментом здесь выступает возможность получения высокого процента, наверное, наибольшего из всех доступных физлицам. Но ни снять деньги или их часть до окончания срока депозита без потерь начисленного дохода, заложенных условиями договора, ни добавить к вложенной сумме еще сколько-нибудь нельзя.
Если у вас есть цель накопить определенную сумму денег для совершения крупной покупки, то пополняемый вклад – ваш вариант. Регулярно добавляя какую-то сумму на депозит, вы, в результате, получите не только свои сбережения, но и приличные проценты.
Если у вас есть свободная сумма денег, с будущим которой вы еще не определились, но знаете, что небольшие траты обязательно будут, как, предположительно, будут и новые поступления, то лучшие вклады для вас – расчетные, дающие свободу и полностью управляемые вами. Банк в случае открытия депозита такого вида предлагает пластиковую карту, посредством которой становятся доступны операции по осуществлению платежей и внесению средств. Важная деталь – при желании получать максимальный процент по вкладу нельзя трогать минимальный остаток, иначе ставка выплат будет ниже.

Это общие правила для формирования банковских депозитных продуктов. На них базируются и , и в ВТБ, равно как и основные программы Сбербанка.

«Сохраняй»: описание вклада в подробностях

По своим характеристикам эта программа относится к сберегательному депозиту. Договор можно заключать на период от 1-го года до 3-х лет, частичное снятие средств и внесение дополнительных сумм не предусмотрено. Максимальная процентная ставка предлагается в российских рублях и находится на уровне 7,76.

Здесь стоит отметить, что расчет процентов производится по сложной формуле, в которой участвуют сроки (чем дольше, тем выше), сумма денег, внесенная в банк (чем больше, тем выше). Кроме того, в этом вкладе применяется капитализация.

В случае использования капитализации, проценты по депозиту начисляются не только на тело вклада, но и на сумму уже добавленных процентов. Например, человек внес 100 рублей и получил доход от финучреждения в 10 руб. за 1-й месяц. Далее расчет делается исходя из того, что на депозите лежит уже 110 руб., на которые и начисляются проценты за следующий период. Таким образом, величина депозита постоянно увеличивается за счет сложных процентов.

Минимальный размер вклада «Сохраняй» – 1000 рублей. Можно открыть такой депозит и в иностранной валюте. Здесь предусмотрен минимум в 100 долларов США и в 100 Евро. Предлагаемый процент невысок – 0,01 до 2,06 и от 0,01 до 0,66 соответственно.

СБ позиционирует эту программу как таковую, что позволяет получать стабильный и максимальный доход. Но стоит учесть, что сами процентные ставки здесь несколько ниже, чем дают некоторые другие учреждения.

Совет: планируя заключать договор на депозит, обязательно проверьте надежность банка, а также его стабильность. Не всегда высокие ставки говорят о том, что и выгода будет большей. Всем нам хорошо известны случаи с банкротствами, невыплатами, сгоранием вложений.

«Пополняй»: накопительные вклады с возможностью пополнения

Уже из названия программы можно понять, к какому виду срочного депозита относится этот продукт. Он удобен тем, кто желает постоянно добавлять какую-либо сумму денег к уже вложенным средствам. Начать можно с минимума, он установлен на уровне 1000 рублей, 100 долларов США или же 100 Евро.

Максимальная ставка в программе – 8,07; 2,01 и 1,07 для каждой валюты соответственно. Расчет процентов делается по сложной формуле, где значимость имеют сроки и сумма вклада (чем дольше и больше, тем выше). Здесь так же, как и во вкладе «Сохраняй», применяется капитализация.

Можно заключить договор на срок до 3-лет (min 3 мес.), частичное снятие не предусмотрено.

Особенность продукта в нюансе пополнения наличными деньгами, ограничение размера установлено на уровне минимального вклада (только равную сумму или больше). Для безналичных средств это правило не работает, можно вносить по желанию.

«Управляй»: расширение возможностей

Этот формат депозита предназначен для людей, которые желают получать доход, совмещая это с возможностью пользоваться своими средствами. Относится к типу расчетного. Его особенности заключаются в нескольких моментах:

минимальная сумма взноса определена в 30 тыс. руб., либо же, в иностранных валютах, в 1 тыс. долларов США или 1 тыс. Евро;
сроки договора могут варьироваться от 3 месяцев до 3 лет;
максимальная ставка достигает 6,59 % (рубли), 1,64 % (долл.) и 0,35 % (Евро);
частичное снятие без потери насчитанных процентов ограничивается обязательным остатком, который равен минимальной сумме вклада.

У депозитов, оформленных в рамках программы «Управляй» существует еще несколько нюансов:

пролонгация (продление) здесь возможна неограниченное число раз;
ограничение по максимальной сумме (величины вклада на день взноса/пролонгации умноженной на 10) работает в качестве инструмента начисления процентов – они будут пересчитаны в сторону уменьшения на ту часть денег, что превышает max.

Общие правила для вкладов Сбербанка

Всех, кто желает посредством депозита приумножить и сохранить свои сбережения, беспокоят вопросы безопасности их денег, и то, есть ли возможность забрать их из банка при острой необходимости.

Крупнейшее финансовое учреждение страны отличается высокой стабильностью. В качестве дополнительных гарантий по выплатам выступает и его участие в государственной программе по страхованию вкладов. На основании Федерального закона, вступившего в силу в декабре 2014 года, каждый гражданин при наступлении страхового случая имеет право на компенсацию, ее максимальный размер составляет 1,4 млн. руб. Таким образом, если ваш вклад менее этой суммы, вы его гарантированно получите. Если же превышает, то, к сожалению, остаток денег с помощью государства вернуть не удастся.

Совет : чтобы полностью оградить свои сбережения от неприятностей, связанных с банкротствами или нестабильностью, разделите крупную сумму на несколько более мелких и заключите договора с финучреждениями-участниками госпрограммы страхования вкладов. Это позволит вам рассчитывать на компенсацию по каждому из банков в сумме 1,4 миллиона рублей.

Иногда у нас возникает острая необходимость в средствах, неожиданная и незапланированная. Если они хранятся на срочном депозите в СБ, то вы ими сможете воспользоваться, ведь банк предоставляет для этого удобный и прозрачный вариант. У всех форматов предусмотрено досрочное расторжение договора. Оно происходит на условиях выплаты минимальных (0,01%) годовых для кратковременных депозитов (до полугода). Такие же проценты будут и для более длительных вложений, что оформлялись на год и более, в случае, если снятие происходит в первые 6 месяцев. Если вы забираете деньги после этого срока, то доходность составит 2/3 от заявленной ставки.

Следует учесть, что при досрочном востребовании вклада капитализацию не применяют.

Кроме того, по желанию вкладчика, при любом варианте из срочных депозитов, отказавшись от капитализации, можно пользоваться начисленными процентами, снимать их или переводить на карту.

Валютные вклады для физических лиц в Сбербанке

Для каждого из версий срочного вклада предусмотрен вариант в иностранной валюте. Процентные ставки невысоки, но в любом случае это позволяет избежать негативного влияния инфляции.

Есть и более выгодное по условиям предложение – вклад «Мультивалютный Сбербанка России». Его особенность в том, что счет открывается сразу в трех обязательных валютах - рублях, Евро и долларах США, первоначальный взнос доступен каждому, ведь установлен в пределах 5 руб., 5 долл. и 5 Евро. Доступно пополнение в любое время, но есть ограничение по минимальной сумме в наличных. Для безналичных его нет.

Преимущество вклада в том, что его владелец может беспрепятственно делать переводы из одной валюты в другую по курсу банка. Таким способом можно получить больший доход с учетом конъюнктуры рынка и колебания курсов. Единственное, для этих операций можно использовать только те средства, что превышают минимальный остаток, установленный договором.

Сроки здесь исчисляются периодом от года до двух, досрочное снятие без потери процентов невозможно. Самые большие ставки достигают размера 6,19% в рублях, 1,67% и 0,4% в долларах и Евро соответственно.

Если в вашем распоряжении крупная сумма в инвалюте, то вы можете оформить вклад «Международный». По его условиям установлен минимальный размер в 10 тысяч фунтов стерлингов (max ставка 2,70 %), такая же сумма в швейцарских франках (max ставка 0,75 %) и в 1 млн. японских йен (max процент 1,3). Сроки – от месяца до 3 лет, снятие части не предусмотрено.

Вклады в Сбербанке для пенсионеров в 2016 году

Учитывая исторически сложившуюся ситуацию по высокому уровню доверия к банку со стороны лиц пенсионного возраста и упор на разработку клиентоориентированных конкретных финансовых продуктов, СБ создал и внедрил ряд программ для этой категории населения. Они выгодно отличаются повышенными процентными ставками в сравнении со всеми остальными депозитами банка, действующими на сегодня, простотой и понятностью.

Преимущества предложений Сбербанка для пенсионеров заключаются в ряде моментов:

по всем видам вкладов предусмотрены специальные условия;
действует максимальная процентная ставка, что положена для депозита с конкретным сроком, без привязки к сумме вложения;
банк обязуется автоматически проводить операции по переводу вклада на более высокие проценты из существующих при продлении договора.

Вклад «Сохраняй» Сбербанка России для пенсионеров в 2016 году

Относится к программе «Золотые годы» и ориентирован на тех, кто желает получить максимальный доход.
Здесь действует принцип капитализации, то есть начисление сложных процентов. Самая высокая ставка из предлагаемых – 7,76 %, ее можно получить при заключении договора на 3 года, сумма при этом значения не имеет.
При желании можно снимать ежемесячно проценты или переводить их на карту, тогда ставка будет чуть ниже.
Частичное снятие без потери начисленных процентов не предусмотрено, также как и пополнение.

Сбербанк: вклад «Пополняй (пенсионный)» с повышенной процентной ставкой

У этого вида срочного депозита в специальных условиях для людей пенсионного возраста предусмотрено:

не зависимо от вносимой суммы, банк предлагает самую высокую ставку из возможных по выбранному сроку;
гарантию автоматического перевода на лучшие условия.

Здесь есть возможность при желании вносить дополнительные деньги, но отсутствует частичное снятие. Этот вклад также относится к программе «Золотые годы».

Вклад «Управляй» Сбербанка России на 2016 год для пенсионеров

Продукт «Управляй», предназначенный для всех граждан, в версии для пенсионеров получил название «Пенсионный плюс» Сбербанка России. Это особый вид депозита, который позволяет вносить дополнительные средства в любой момент, также как и снимать часть при необходимости. Обязательное условие – на счету всегда, пока действует договор с банком, должен оставаться минимальный остаток, оговоренный соглашением. Он составляет всего 1 рубль, поэтому не играет особой роли для пользования счетом.

Он также является составной частью программы «Золотые годы» и действует в ее рамках, давая максимальные льготы для пенсионеров. Предназначен исключительно для этой категории граждан, но пенсию они могут получать от всех пенсионных организаций и фондов – государственных, частных, ведомственных.

Максимальный срок вклада составляет 3 года, продлевать его можно неограниченное число раз. Все начисленные проценты (это происходит раз в 3 месяца) присоединяются к телу депозита, увеличивая его, и следующий расчет происходит уже на большую сумму.

Если возникает необходимость досрочно расторгнуть договор с банком, то проценты будут пересчитаны без учета капитализации.

Важные особенности вкладов для пенсионеров

Каждый из банковских продуктов по специальной программе «Золотые годы» ориентирован на определенную категорию людей. Здесь до минимума упрощено общение со сложными финансовыми моментами, разработаны и созданы удобные инструменты для самообслуживания.

Совет : если при открытии или проведению каких-либо операций по вкладу вы будете использовать личный кабинет Сбербанк Онлайн (то есть работать через интернет), банкомат или устройство по самообслуживанию, то процентная ставка будет выше в сравнении с той, которая будет начисляться, если вы обратитесь в отделение.

Функции личного кабинета довольно широки. Не выходя из дома, вы сможете получать пенсию, совершать покупки, здесь можно или делать коммунальные платежи. Услуга по подключению и пользованию бесплатна, нужно только наличие любого устройства с выходом в интернет.

Сбербанк предоставляет возможность оформить на любой из срочных вкладов доверенность на другое лицо, чтобы этот человек мог распоряжаться деньгами, а также завещательное распоряжение.

Лидер российского банковского сектора по вкладам физических лиц, на долю которого приходится сегодня 46% от общего числа, надежный и стабильный Сбербанк дает максимум возможностей для населения. Вы можете хранить здесь свои сбережения в национальной валюте, долларах, канадских или США, йенах, фунтах стерлингов, швейцарских франках и Евро. Вы можете получать дополнительный доход, удобно управлять своими средствами, копить их или совершать покупки, не выходя из дома.