P2p кредитование платформы. P2P-кредитование: как дать или взять в долг в интернете? Что ещё нужно знать о P2P кредитовании

В этом обзоре хочу показать особенности различных сервисов p2p-кредитования и рассказать в какие из них я инвестирую. Я не буду писать про те платформы, которые я заранее отмёл, как неинтересные. Возможно со временем буду обновлять этот пост добавляя интересные площадки.

Название	Доходность	Минимальная сумма	Автоинвестирование	Кто работает с невозвратами	Партнёрская программа
Zaymigo	26%	50 000	Есть	Сервис	Есть
StartTrack	20% или доля бизнеса	100 000	Нет	Инвестор	Нет
Город Денег	26%	50 000	Нет	Инвестор	Нет
Platforma	40% от выигранной суммы по делу		Нет	Сервис не выдаёт займы, а инвестирует в судебные процессы. При проигрыше дела вы не получите ничего.	Нет
Финам	15%	100 000	Есть	Сервис	Нет
Loanberry	21%	1 000	Нет	Можно выбрать опцию "Гарант" и тогда проблемными займами будет заниматься сервис.	Нет
Fundico	19,5%	1 000	Нет	Сервис	Только по привлечению заёмщиков
МодульДеньги	30%	любая	Нет	Сервис	Нет
Penenza	20%	5 000	Есть	Сервис	Нет

Zaymigo

Update: доступ к списку дел предоставляют не сразу, только после прохождения модерации. Но после доступа, я никаких свободных дел не нашёл. Как написано на сайте, большинство дел уходят инвесторам, с которыми платформа работает оффлайн.

p2p-кредитование от Финам

Финам выдаёт займы под залог автомобилей и недвижимости. По займам под залог авто вы получите 14,5% годовых гарантированно, а под залог недвижимости до 16% годовых.

Залог по активам в 2,5-3 раза вышел, чем стоимость активов. Компания очень известна, поэтому о надёжности можно не беспокоиться.

Минимальные вложения составляют 100 тысяч рублей. Можно пополнять по 10 тысяч рублей. Вложения диверсифицируются на 50+ займов.

Но налоги придётся заплатить самостоятельно в размере 13% от прибыли.

Если бы не низковатый процент, то это наверное было бы одним из лучших вариантов вложений.

Loanberry

С первого взгляда сервис мне кажется полудохлым. Если посмотреть список заявок, то там их просто нет. Есть займы на продажу на вторичном рынке. И видно недавние займы.

Из плюсов то, что есть опция “Гарант”. Из названия понятно, что с помощью неё вы гарантированно не потеряете деньги. Стоимость этой опции я нашёл не сразу. Придётся заплатить 8% от инвестированных денег. Для этого нужна ЭЦП.

Выбирая инвесторов можно посмотреть есть ли у них ЭЦП. Это положительный факт.

Есть кредитный рейтинг . Из него становится ясна кредитная история, есть ли подтверждённый доход и история кредитования на Loanberry. Судя по нему займы можно выдавать от 12 до 40% годовых.

Доходность тоже не очень понятна. Если посмотреть на ТОП-10 инвесторов , то видно, что они заработали от 19,5 до 41,9% годовых. Отсюда возникает вопрос, если даже худший инвестор входящий в десятку зарабатывает всего лишь 19,5%, сколько же тогда получают остальные? Или на самом деле дела у сервиса так плохи, что там инвесторов не намного больше этих 10 человек?

Если смотреть на последние 9 займов, то средний процент около 21% годовых.

В статистике есть средняя доходность с учётом просрочки. По графику не очень понятно, но похоже на 17% годовых.

Есть предложения по займам на вторичном рынке. Там можно увидеть насколько исправно платит заёмщик по обязательствам и выкупить их. Как я заметил, по большинству займов на вторичном рынке инвестором выступает сам сервис. Наверное это одна из причин, почему новых заявок нету. Возможно сервис сам вкладывается в них и после выставляет на вторичный рынок. Но это не точно.

Было бы интересно узнать мнение сервиса по всем этим вопросам.

При открытии списка статей на сайте мой комп начал жутко тормозить. И их пришлось закрыть.

Мнение о сервисе сложилось двоякое.

Update: на следующий день после регистрации на почту пришло письмо о новой заявке на займ. Инвесторы пишут суммы и процентную ставку, под которую готовы инвестировать. У инвесторов с самыми выгодными предложениями возьмут деньги.

После этого уже около недели ни одной новой заявки.

Fundico

Обещают 19,5% годовых. Выдают займы бизнесу. Насколько я понял, с невозвратами работают сами. Но это не точно.

Сайт не очень понятный и много вопросов не раскрывает. Я бы на их месте описал бы всё подробнее.

После регистрации в личном кабинете не смог найти предложения заёмщиков. Личный кабинет тоже не очень удобный.

Update: предложения начали появляться. Одно предложение. Как и в Loanberry, выбор не большой.

МодульДеньги

После регистрации доступно для инвестиций 6 проектов со ставкой от 30 до 34% годовых. Деньги мы даём под исполнение государственных контрактов.

В личном кабинете можно увидеть статистику по всем займам. Средняя ставка по займам – 32%. Средний срок – 89 дней. Просрочка чуть меньше 11%. И мне почему-то кажется с этими цифрами мы будем уходить в минус.

Если мы выдаём займ на 3 месяца, то получим по прибыльным займам 8% прибыли. Но 11% из заёмщиков нам не вернут деньги. Значит мы будем терять деньги на каждом круге. Может быть они вернутся после просрочки, может через суд, но именно с такими цифрами проект кажется убыточным.

Но если всё-таки мы получаем 32% годовых и из них 11% не вернут деньги, то тогда мы получим около 17% годовых.

Тут хотелось бы комментариев самого сервиса.

Penenza

Ещё один сервис, в который я вложил деньги.

20% годовых. Почти нулевая вероятность дефолта. Есть автоинвестирование. Минимальная сумма – всего лишь 5000 рублей. Что может быть лучше?

Жаль, нет реферальной программы. В остальном одни плюсы.

Penenza.
Финам.

Во всех них есть возможность автоинвестирования и во всех них с проблемными долгами работает сама платформа.

При примерно равном соотношении доходности к надёжности Zaymigo и Penenza в Zaymigo есть реферальная программа. Поэтому я ставлю их на первое место.

Финам чуть проигрывает по доходности, поэтому он третий.

Если вы знаете ещё какие-нибудь интересные сервисы p2p-кредитования, то пишите их в комментариях.

P2P или «peer-to-peer» кредитование — это сервис взаимного кредитования, позволяющий занимать и одалживать деньги друг у друга, минуя различные финансовые институты-посредники (от до банков). Предполагается, что заемщик может получить тут сравнимый с банковскими ставками кредит, тогда как заимодавец может рассчитывать на дополнительную прибыль, размер которой он может установить сам в зависимости от выбранных рисков. В мире подобные сервисы появились раньше, чем в России (по данным www.banki.ru ):

Zopa (Zone of Possible Agreement) – первая компания, организовавшая P2P-кредитование в Интернете – была создана в Соединенном Королевстве в 2005 году. На конец 2012 года она остается крупнейшим в стране подобным сервисом с более чем 500 тыс. клиентов и объемом выданных кредитов более чем на 200 млн фунтов стерлингов. В 2006 году и в США появились первые P2P-кредитные компании – Prosper и Lending Club. На конец 2012 года они являются крупнейшими в стране, выдав кредитов на 1,5 млрд долларов. Среди других P2P-кредитных площадок можно назвать Funding Circle, Trustbuddy и Thincats.

В ближнем зарубежье (Украина) действует стартап SimZirok, где используется аукционный метод установления процентной ставки. Поскольку в любом банке ставки по кредиту заметно выше ставок по депозиту, заимодавец в теории способен получить процент выше банковского, тогда как заемщик может взять кредит по более низкой ставке, чем кредит в банке. Условный пример: ставка по депозиту в банке равна 10% годовых, ставка по кредиту 20%. В этом случае заимодавец (кредитор), устанавливающий 15%, получает на 5% больше, чем получит в банке, а заемщик выплатит на 5% меньше, чем обратившись в банк. Хотя идея P2P кредитования для широких российских масс выглядит как довольно новая, она имеет минимум одного российского предшественника, которого я и рассмотрю ниже. К тому же его опыт вполне хорошо переносится на сферу P2P.

P2P от Webmoney

Речь идет о частных займах Webmoney, которые можно подразделить на два сервиса: лимиты доверия и кредитная биржа. Лимиты доверия Webmoney уже достаточно давно реализованы на площадке WM-Debt и позволяют открывать двум пользователям системы кредитные лимиты — при этом получатель кредита обязуется выплатить своему кредитору фиксированный процент. Фактически это и есть P2P кредитование — заемщику предоставляется лимит, который должен быть возвращен с процентами по истечении срока займа. Недостатком при этом является отсутствие контроля со стороны Webmoney, в результате чего появляется очень высокий риск мошенничества со стороны берущего кредит. Сама система утверждает, что создана для передачи кредитов знакомым и доверяющим друг другу людям — однако в этом случае не очень понятно, почему они просто не договорятся между собой, избегая комиссионных затрат, которые являются частью любой платежной системы.

Проблему доверия была призвана решить кредитная биржа Webmoney, где заемщику необходимо иметь ряд атрибутов, необязательных при лимитах доверия. К ним относится персональный аттестат вебмани, означающий, что личность взявшего кредит удостоверена центром аттестации Webmoney. Однако ввиду того, что электронные деньги не облагают полным статусом бумажных рублей, судебное преследование не возвратившего кредит выглядит спорным, по крайней мере — затратным процессом. Кроме того, существует вероятность наткнуться и на подставной аккаунт с персональным аттестатом. Другое отличие от лимита доверия состоит в выдаче разового кредита — т.е. не будет возможности повторно воспользоваться кредитованием у того же заимодавца. Откуда такое ограничение? Известны схемы, когда заемщиком несколько раз берется и вовремя отдается небольшая сумма — а затем, получив хорошую репутацию, берется крупная — и человек исчезает. Это, кстати, работает и в реальной жизни, когда такой трюк может провернуть ваш коллега по работе (перед тем как уволиться и уехать в другой город — Россия большая).

Однако на практике разовые кредиты не сильно снижают риски дающих взаймы, поскольку в условиях сервиса Webmoney описанную пирамиду займов можно строить и с разными заимодавцами. Как именно? Заемщик берет небольшие кредиты у разных кредиторов и вовремя их возвращает — в результате этого у него растет уровень ″доверия заемщиков″ TL и бизнес-уровень BL, фактически указывающий на активность в системе. Высокие значения TL и BL позволяют рассчитывать на крупный заем у менее искушенной публики, после чего долг не возвращается. И таких случаев гораздо больше, чем может казаться на первый взгляд — что в реальности сводит все преимущества кредитной биржи на нет. При этом можно раздавать много мелких кредитов под относительно высокий процент (рассчитывая отбить прибылью некоторый процент невозврата), а можно давать по умеренным ставкам, рассчитывая вернуть почти все — результат даже при наличии опыта скорее всего будет в лучшем случае близок к нулю, но легко может и уйти в минус. Вот такая таблица, отражающая почти годовой опыт вкладов автора, позаимствована с ресурса www.hib.ru :

Опыт может позволить сократить убытки — к примеру, постоянно возрастающая сумма занимаемых средств обычно свидетельствует о пирамидостроителе. Очень подозрительно выглядит и резкое увеличение количества займов; плавный рост уровня BL смотрится гораздо лучше резкого, поскольку есть большая вероятность того, что деньги взяты под реальный бизнес и владелец кошелька не захочет портить свою репутацию, отказавшись возвращать средства. Однако несмотря на описанные проблемы с возвратом кредитов, оба сервиса Webmoney официально существуют уже много лет и сами по себе в мошенничестве не замечены.

Пирамиды на Р2Р

Но как известно из опыта, вокруг любого нового направления, связанного с деньгами, в России неизбежно появляется по крайней мере одна крупная пирамида. На базе рынка форекс их было сразу несколько — в случае с взаимным кредитованием самая крупная была Webtransfer-finance, умело подстроившаяся под официальный сервис (наподобие описанного выше Webmoney) Webtransfer Europe Limited, зарегистрированный в реестре FCA. На странице регулятора указан интернет-адрес компании, где нет тех услуг, которые предлагала Webtransfer-finance — но это мало кого смутило. Схожесть названий плюс ничего не стоящая в качестве гарантий запись в британском реестре юридических лиц, умноженные на жадность, сыграли гораздо большую роль, чем здравый смысл (но разумеется, многие играли и с пониманием происходящего, рассчитывая быть вверху пирамиды).

Число участников сети на пике перевалило за два миллиона человек, в день регистрировалось по несколько тысяч пользователей. Предельно простая регистрация, входной бонус на 50 долларов. Большие проценты по якобы кредиту обеспечивались притоком новых клиентов — хотя очевидно, что желающих брать в кредит под 3% в день (!) в реальности просто не нашлось бы. Фишкой в продвижении проекта стала возможность использовать в партнерской программе социальные сети — что, вероятно, не в последнюю очередь обеспечило столь массовое участие вкладчиков. В сети проект появился примерно летом 2013, начал активно раскручиваться через год и к лету 2015 прекратил выплаты — как и водится в проектах такого уровня, породив при этом массовую истерию на форумах.

Компании P2P

Первой российской компанией, использующей принцип P2P кредитов, можно считать «Вдолг.ру», созданную Антоном Тарасовым — а еще через два года появились другие подобные сервисы. Как я писал в недавней статье, вопреки (благодаря?) кризису спрос на займы в микрофинансовых организациях за последний год сильно вырос, особенно на краткосрочные займы «до зарплаты» — в банки обращаться за мелкими суммами выходит слишком накладно. Хотя с учетом гораздо более высокого процента микрофинансовые организации все-таки сильно уступают банкам: в 2015 году первые выдали почти 140 млрд руб. займов, а банки - 10,7 трлн руб. кредитов. Тем не менее, спрос на мелкие кредиты есть, а значит, в этой нише вполне можно развиваться. Площадки и их условия я перечислю чуть ниже.

В чем отличие компаний P2P от сервиса Webmoney? Как следует из написанного выше, у WM все значительно формализовано. P2P площадки пошли в сфере оценки заемщиков несколько дальше — к примеру, они оценивают их кредитную историю, запрашивают данные паспорта, СНИЛС и ИНН. При задолженности больше 10 000 рублей заемщикам в регистрации отказывают. Тем не менее, сходство с сервисами Webmoney тоже есть, поскольку в некоторых компаниях заемщики получают кредитный рейтинг — аналог уровня ″доверия заемщиков″ TL, выраженный буквами от А до Н. «Вдолг.ру» присваивает рейтинг от 1 до 100.

Другое отличие в том, что ряд компаний по P2P кредитованию имеет собственные службы взыскания долгов (коллекторов). В последнее время в России случилось несколько довольно крупных скандалов, связанных с методами взыскания, в результате чего в некоторых областях деятельность коллекторов даже запретили. Данные заемщика (но только в случае, если он прекратил выплаты) могут быть переданы кредитору, который до того точной информации о заемщике не имеет. Весьма вероятно, что по аналогии с банковской сферой у сервисов вскоре может появиться услуга друзей-поручителей, а по аналогии с сетевыми проектами — профили соц. сетей и отзывы пользователей-заемщиков: по такому принципу работает относительно новый сервис credberry.ru . Представленные ниже сервисы предоставляют свою отчетность Центробанку:

* При выводе средств

** При займах более 10 тыс. руб

Хорошо видно, что указанные условия хорошо вписываются в известный закон «риск-доходность»: более высокая максимальная ставка соответствует большему проценту невозвратов, что хорошо видно в компаниях Fingooroo, «Вдолг.ру» и «БезБанка». При этом средняя доходность «Вдолг.ру» составляет около 27% годовых. Несмотря на то, что в указанных выше компаниях долг в среднем не возвращает каждый шестой, это было бы полбеды — если бы компании не начали брать на себя функции микрофинансовых организаций, обещая гарантированную доходность. «Город денег» выдает гарантии на возврат долга за повышенную комиссию с кредитора, а Fingooroo предлагает займы с гарантированной доходностью под 20% годовых. Все это очевидным образом может быть использовано для построения пирамид. Понятно, что за предоставление услуг компании взимают комиссии в любом случае, причем часто делают это и с кредиторов, и с заемщиков. Например, сервис «БезБанка» берет и с тех и с других 2% от суммы займа свыше 10 тыс. руб. и 125–200 руб. с займов меньше этой суммы. У Fingooroo кредитор ничего не платит, а заемщик - от 5 до 10% от суммы займа, в зависимости от своего рейтинга.

Другой отрицательный момент я вижу в том, что многие компании используют в работе не банковские переводы, а подобно Webmoney работают с электронными деньгами — которые, напомню, юридически деньгами не считаются, а российские платежные системы не несут никаких гарантий перед своими пользователями. К примеру, компания «БезБанка» предлагает пользоваться кошельком QIWI, а компания Fingooroo использует «Яндекс.Деньги». И Киви, и Яндекс, кстати, уже имели проблемы с российским законодательством. Впрочем, у компаний есть и другие варианты.

Наконец, перечисленные в таблице P2P площадки хотя и отчитываются перед ЦБ, но не регулируются им. Поэтому табличные данные, в том числе о количестве невозвратов — это лишь данные, которые предоставили сами компании. Т.е. по факту ситуация для инвесторов даже хуже, чем в микрофинансовых организациях. По данным объединенного кредитного бюро, в первом квартале 2016 доля просроченных кредитов составила около 13%, что примерно соответствует усредненным данным по компаниям. Однако оценка заемщиков скрыта не только от пользователей сервиса, но и от регулятора — в то время, как сервисы как минимум заинтересованы в комиссиях и вполне могут делать поблажки любой из сторон (как заемщику, так и кредитору). При этом сами сервисы на словах признают высокий риск потери средств для клиентов.

Так что хотя некоторые заголовки статей, прославляющие сервис, называют его «убийцами банков» и предрекают значительное снижение доли банков в секторе кредитования в ближайшие годы, в моем представлении сервисы P2P кредитования это скорее нишевый продукт для определенной категории граждан — хотя бы потому, что разделение кредита на мелкие суммы с целью диверсификации и поиск подходящих вариантов просто весьма затратно по времени. При этом очевидно, что сервис будет более популярен у желающих взять кредит, чем у инвесторов, которые и несут все риски. Думаю, что для инвестора гораздо полезнее считать, что он кредитует именно тех клиентов, которые с немалой вероятностью не смогут вернуть средства с назначенными процентами. Фондовый рынок является заметно менее рисковой нишей, где можно рассчитывать на примерно тот же доход.

Не так давно стало возможным взятие кредита напрямую, то есть без таких посредников, как банки, кредитные и другие организации. Активными темпами начало развиваться p2 p кредитование в России. Это такое взаимодействие между заемщиком и основным кредитором, которое не требует вовлечения третьих лиц. Кредит можно взять без услуг посредника и оплаты ему значительной суммы за услуги. Инвестор напрямую заключает сделку с заемщиком и является просто физическим лицом, а не банком, МФО и т.д. Значительно могут быть сэкономлены не только деньги обеих сторон, но и их время. При этом гарантии можно получить такие же, как и при присутствии посредника. Существуют отдельные p2p платформы в России, где такие сделки защищены от мошеннических действий.

Суть кредитования p2p

В переводе «p2p кредитование » означает простую фразу - «от человека к человеку». Действительно, когда любой человек берет заем на p2p сервисе, то он обращается к физическому лицу - такому же человеку. При заключении договора кредитования не привлекаются какие-либо посредники - банки, МФО. Деньги выдают сами кредиторы (инвесторы) - физические лица, которым не нужна помощь банков, кредитных организаций для поиска клиентов. Все происходит напрямую, без привлечения какого-либо финансового института. p2p кредитование - это новое понятие для российских потребителей, но они уже успели оценить его преимущества :

Отсутствие посредников, которые берут дополнительную плату за свои услуги, как с инвесторов (кредиторов), так и с заемщиков.
Процесс заключения сделки является более простым и быстрым. Обе стороны экономят свое время.
В большинстве случаев кредитование происходит в интернете. Это современные онлайн-платформы - крупные сайты, где заем можно взять ни у определенного кредитора, а выбрать подходящего из предложенного списка/рейтинга.
Процентные ставки могут быть ниже по своему значению, чем те, что предлагают банки или другие финансовые учреждения.

Чтобы понять суть p2p кредитования, нужно глубже вникнуть в сам механизм заключения такой сделки. Обычно потребителям приходится обращаться к посредникам: банкам, МФО, разным кредитным организациям. Все они являются посредниками или же берут слишком большую плату за свои услуги. Минусом являются и высокие процентные ставки, комиссии, навязываемые страховые продукты. Но и их можно понять, так как таким организациям нужно платить средства за работу персонала, аренду площадей, а также обеспечивать выдачу депозитов.

Популярноеосуществляется на более упрощенных и выгодных условиях :

Кредитор напрямую взаимодействует с клиентом. Как правило, именно физические лица выдают займы обычным потребителям. Площадкой для заключения сделок выступают различные высокотехнологичные платформы - сайты, где можно выбрать кредитора, посмотреть их рейтинг, отзывы и другую важную информацию. У пользователей есть выбор, а самим кредиторам не нужно платить за аренду офисов и оплату труда своих работников. Все происходит онлайн, что экономит время и денежные средства сразу двух сторон.
Так как на таких онлайн-площадках отсутствуют посредники, то в процентную ставку не включают плату за их услуги, дополнительные платежи. На таких p2p платформах нельзя оформить депозит, но это является только их плюсом. Кредиторам не нужно тратиться на создание резервов. Поэтому они предлагают и более выгодные условия кредитования: отсутствие комиссий, страховок приемлемую процентную ставку.
Более упрощенное и быстрое оформление.
На таких онлайн-сервисах выдачи кредитов нет банков или других организаций. Кредиторами являются только физические лица, которые предлагают оформить практические все виды займов. Поэтому на онлайн-платформе можно взять ипотеку, авто- или потребительский кредит и т.д.

Владельцы таких сайтов (платформ) также не являются посредниками, поэтому не берут дополнительной платы за заключение каждой такой сделки. При этом на сервисах в России постоянно осуществляется скоринг :

Оценка платежеспособности всех клиентов до момента заключение договора. Поэтому сами кредиторы мало, чем рискуют, заключая договор напрямую.
Оценка все возможных рисков, как для кредиторов, так и для заемщиков. Могут быть составлены отдельные рейтинги физических лиц, который выдают займы на таких платформах. Благодаря им пользователям проще определиться с добросовестным заимодателем.
Сервисы также могут дополнительно выполнять сбор просрочек, предлагают различные способы оплаты.

Некоторая доля риска, кончено же, присутствует, но она минимальна. Классическое p2 p кредитование в России проводится только на онлайн-платформах, которые отличаются внушительным функционалом и высокотехнологичностью. Эти сервисы также практически ничем не рискуют, так как они обеспечивают выполнение сделок, но не принимают в них участия. Владельцы платформ не являются инвесторами и не выдают займы потребителям. Это осуществляют все физические лица, которые представлены на сайтах в качестве кредиторов.

Как развивается p2p кредитование в России

В России такое кредитование без посредников начало зарождаться немного позже, чем в развитых странах Европы. В 2010 году эту услугу предложили сразу две компании:

«Биржа кредитов». Этот сервис помогал пользователям получить займы онлайн для покупки товаров, услуг в интернет-магазинах.
«Кредитвсем».

В 2012 году фондом «Runa Capital» была создана другая платформа -
«Вдолг». Спустя 4 года она прекратила свое существование из-за плохо налаженного процесса контроля за внутренними процессами. Малое количество крупных платформ в России связано такими пробелами:

Скоринг происходит не на всех сервисах. Если же и проводится оценка рисков, платежеспособности обратившихся пользователей, то эти данные не всегда соответствуют действительности.
Ни заемщики, ни сами физические лица, выступающие кредитами, не могут быть уверены в достоверной оценке сервисами всех рисков и платежеспособности. Поэтому кредитование возможно только на условиях выкупа активов. Это означает, что займы должны быть чем-то обеспечены для снижения рисков.
Законодательно такая деятельность относится к банковской, а владельцы p2p платформ и кредиторы хотят этого избежать.

В России преобладают исключительно отечественные сервисы, но есть и крупный иностранный фонд «Prime Meridian». Но сами потребители с опаской относятся к таким онлайн-платформам. На это есть две причины:

Пользователи привыкли брать кредитные средства в банках, поэтому доверяют им больше.
Кредиторами на сайтах выступают обычные люди - физические лица. Именно поэтому потребители имеют к ним меньшую степень доверия, чем к организациям со своими представительствами и сетью офисов.

Самыми крупными p2p платформами в России являются такие сайты: vdolg, bezbanka, WebMoney, loanberry и др. Их список постепенно пополняется, а доверие обычных потребителей повышается, за счет большого количества успешно заключенных сделок.

Присутствие кризисных явлений на рынке кредитования малого бизнеса приводит к тому, что банки выдают все меньшее количество займов этому сегменту. Но именно владельцы малого бизнеса становятся клиентами кредиторов, которые предлагают свои услуги на p2p сервисах. При этом физилица, которые выдают средства, практически не рискуют. Происходит тщательный скоринг владельцев малого бизнеса, которые обратились за кредитом.

Оценка их платежеспособности в России происходит по стандартам ЕБРР, которые применяются практически во всех развитых странах. Физические лица также могут обратиться за займом на такие платформы, количество которых в России неуклонно растет.