Оформление каско на автомобиль. Поцарапал машину во дворе: что делать, как оформить каско Как оформить каско

Любой водитель не застрахован от тех неприятностей, которые могут произойти с его машиной. И дело не только в ДТП. Машина может пострадать от падения дерева, сосулек с крыши, возгорания.

Все перечисленные ситуации подпадают под страховой случай по КАСКО. Особенностью данного типа страховки является то, что она распространяется на все непредвиденные ситуации в жизни автолюбителя.

Даже если произошел угон автомобиля, то возмещение по КАСКО все равно будет предоставлено. В данном тексте мы уделим внимание особенностям фиксации страхового случая. Ведь от этого напрямую зависит получение денег.

В этой статье:

Оформление страховки по КАСКО при ДТП

Желательно заранее иметь представление о том, в каких случаях возмещение при дорожной аварии не предоставляется. Многие страховые компании прописывают перечень оснований в договоре с клиентом.

Например, причиной для отказа в выплатах может стать совершение ДТП, будучи за рулём в нетрезвом виде.

Для того чтобы получить выплаты по страховому случаю КАСКО важно правильно задокументировать обстоятельства ДТП. Для этого нужно вызвать на место наряд ГИБДД и оформить все необходимые документы.

Кроме того, стоит сразу же поставить в известность свою страховую компанию. Её специалисты смогут дать дополнительные рекомендации о том, как действовать дальше.

Возмещение страхового случая по КАСКО возможно в двух вариантах. Первый из них состоит в выплате возмещения, собственно, деньгами.

Однако возможен и альтернативный способ, при котором страховой компанией будет оплачен ремонт автомобиля. И здесь дело касается не только ДТП, но и повреждений машины в других ситуациях.

На какие случаи распространяется полис КАСКО

В отличие от ОСАГО, по КАСКО страхование страховые случаи имеют более длинный список.

В него входят:

повреждения машины при движении, включая и мелкие (наезд на столб, дерево, дорожный знак);
ущерб автомобилю вследствие непредвиденных обстоятельств (падение дерева, снега, отдельных частей фасада здания, прочих предметов);
угон машины или пожар в ней.

Более подробный перечень страховых случаев может быть прописан в договоре со страховой компанией. Следует при этом помнить, что чем шире список, тем дороже водителю обойдётся страховка.

Водитель может одновременно иметь на руках оба страховых полиса: ОСАГО и КАСКО. При этом первый из них обязательный и за его отсутствие полагается штраф.

В случае с КАСКО порядок действий зависит от конкретного страхового случая. Однако в любой ситуации понадобится з аявление о страховом случае КАСКО. Оно пишется в сроки, предусмотренные договором страхования. Само собой, прикладываются и все собранные документы в отношении события.

КАСКО при хищении автомобиля

Угон машины всегда является большой проблемой для любого автолюбителя. Однако стоимость похищенного транспорта можно возместить с помощи страховки КАСКО. В то же время в договоре может быть прописано ряд особенностей.

Так, может быть приведена отдельная трактовка термина «угон», и её содержание может не совпадать с канонами уголовного законодательства.

Например, угнать машину возможно просто похитив её со стоянки, а можно завладеть транспортом и вследствие разбойного нападения.

В договоре по КАСКО может быть прописано условие о том, что страховка при хищении выплачивается только в том случае, если автомобиль стоял ранее в заранее оговорённом месте.

Наконец, могут быть различными сроки выплаты возмещения. Например, страховка может быть привязана к факту закрытия уголовного дела в связи с невозможностью установить личность злоумышленника.

В любом случае в страховую компанию подаются копии заявления об угоне, а также постановления о возбуждении уголовного дела. Если выплата привязана к его прекращению, то соответствующий документ от следователя также будет необходим.

Как оформить страховой случай по КАСКО без ДТП

Бывают на дороге и такие ситуации, которые формально не подпадают под ДТП. Речь идёт о мелких царапинах и других не особо значительных повреждениях. Тогда страховой случай по КАСКО без ДТП оформляется путём вызова представителя страховой компании на место для того, чтобы он все зафиксировал документально.

Часто у автолюбителей возникает и такой вопрос: как оформить страховой случай по КАСКО без ГАИ? Это также возможно, но с некоторыми особенностями. Само собой, следует вызвать на место аварийного комиссара. Однако и это ещё не все.

В договоре могут быть прописаны строго определённые типы повреждений, которые могут быть покрыты страховкой без справки от ГИБДД. Кроме того, может быть регламентировано и количество выплат, осуществляемых без документов от ГАИ. Поэтому в этой части также следует досконально изучить условия страховки.

Пошаговая инструкция

Ниже мы приводим примерный алгоритм действий, которые нужно предпринять, чтобы добиться выплаты по страховому случаю КАСКО. Разберём ситуацию на примере с ДТП.

В первую очередь необходимо будет на место вызвать представителей ГИБДД. Они составят подробную схему происшествия и составят необходимые справки, подтверждающие наступление страхового случая КАСКО. В их число входят документы о факте и участниках инцидента.

Дальше необходимо уведомить свою страховую компанию в промежуток времени, прописанный в договоре. После этого следует подготовить заявление о предоставлении выплаты. Также понадобятся при этом личные паспорт и права, документы на машину, а также справки по ДТП. Затем произойдет оценка ущерба и выплата исходя из неё суммы ущерба.

Страховая компания может потребовать и материалы об административном правонарушении с указанием на личность виновника.

Законодательством строго не оговорены предельные сроки предоставления возмещения по КАСКО. Как правило, весь процесс может занять от месяца до двух недель. Конкретные же сроки оговариваются в договоре страхования.

В подавляющем большинстве случаев банки выдают положительное решение по кредиту на приобретение транспортного средства только при оформлении КАСКО, а некоторые еще и требуют заключить договор страхования жизни. Для заемщика кредитного учреждения очевидно, что страховка - это всего лишь навязанные дополнительные расходы, и поэтому у него резонно возникает вопрос - зачем оформлять этот полис, и какие последствия могут возникнуть при отказе от него? В данной статье мы постараемся досконально разобраться в нюансах оформления КАСКО на кредитный автомобиль - в каких случаях это необходимо, а в каких - нет.

Зачем оформлять полис КАСКО при автокредите?

Оформление страхового полиса, в первую очередь, выгодно банку, выдающему кредит - в этом случае полис представляет собой гарантию от разного рода неприятностей, к которым относится потеря работы или трудоспособности заемщиком, попадание авто в ДТП и прочие случаи. Банкиры не хотят рисковать своими деньгами и вынуждают заемщиков соглашаться на их условия, гарантируя тем самым возврат своих средств при угоне автомобиля или нанесении ему невосполнимого ущерба в период срока кредитования.

По условиям договора, приобретаемое транспортное средство является собственностью банка до окончания периода кредитования. В результате банк заинтересован в сохранности залогового имущества и для минимизации рисков заставляет заемщиков оформлять КАСКО, по которому будут возмещены все убытки при наступлении страхового случая.

Однако заемщик, являющийся оформителем кредита, также получает целый ряд выгод от оформления полиса КАСКО:

банковская ставка по кредиту с оформленным КАСКО обычно меньше, чем без полиса;
возмещение ущерба на сумму ремонта автомобиля при наступлении страхового случая;
полное погашение кредита страховой компанией при угоне или уничтожении машины.

Приобретенный полис позволяет обеспечить все выгоды только в том случае, если он был оформлен в надежной компании. Большинство банков, требуя оформление КАСКО при автокредите, настоятельно рекомендуют заключать договоры страхования с аккредитованными компаниями. Если же условия, предлагаемые этими страховщиками, не устраивают клиента, то он имеет возможность самостоятельного выбора компании - но в таком случае требования банка и страховой компании к предмету залога должны совпадать.

Позиция банка при уничтожении или угоне автотранспорта

В случае наступления любой из возможных страховых ситуаций, кроме уничтожения или угона автомобиля, выплаты по договору страхования получает его владелец. Если машина была угнана или не подлежит восстановлению, то выплату, в соответствии с договором КАСКО, получит банк-кредитор.

Будущие владельцы кредитных автомобилей довольно часто сталкиваются с описанной выше проблемой оформления кредитного договора. Суть ее заключается в том, что не всегда можно разобраться во взаимоотношениях банков и страховых компаний.

Многие финансовые организации с целью привлечения клиентов проводят политику так называемых «дешевых кредитов». Но за этим, как правило, скрываются очень жесткие условия договора, в котором одним из обязательных пунктов прописано требование покупки полного КАСКО на весь период кредитования. При этом выбор страховой компании регламентируется банком. Во избежание подобных ситуаций, целесообразно начать с поиска страховщика, который поможет подобрать наиболее приемлемый вариант покупки полиса КАСКО на кредитный автомобиль, и банка с оптимальными условиями кредитной программы. Это обезопасит потенциальных клиентов на автокредитование от банковских сюрпризов.

Порядок оформления КАСКО на кредитный автомобиль

Приняв решение о покупке автомобиля в кредит необходимо позаботиться и о выборе авторитетной и надежной страховой компании. Если у заемщика нет предпочтений в выборе той или иной компании, то в этом случае лучше воспользоваться перечнем банка с аккредитованными страховыми компаниями. При оформлении КАСКО на кредитную машину страховщик обязательно должен проинформировать клиента об особенностях заключаемой сделки и пакете необходимых документов. Как правило, стандартный пакет документов включает в себя:

письменное заявление по форме страховой компании. В нем указываются достоверные сведения о будущем собственнике транспортного средства и водителях, которые могут быть допущены к его управлению;
паспорт владельца машины;
водительские удостоверения всех упомянутых в заявлении лиц;
выданный при покупке техпаспорт транспортного средства;
полученное в Госавтоинспекции свидетельство о регистрации.

В некоторых случаях приведенный перечень основных документов может быть расширен и владельцу придется предоставить еще и такие официальные бумаги:

нотариально заверенная доверенность, подтверждающая право на эксплуатацию страхуемого автомобиля. Этот документ необходим в том случае, если страхователем является не собственник, а водитель;
чек или счет, выданные при оформлении покупки автомобиля;
кредитный банковский договор;
оценочный документ, подтверждающий стоимость авто в случае, если он приобретается на вторичном рынке;
документ о прохождении техосмотра или диагностическая карта;
свидетельство о регистрации организации, если авто покупается в кредит на юридическое лицо;
в случае использования дополнительного оборудования, установленного на машине, необходимо документально подтвердить его стоимость.

После оформления всего пакета необходимых документов, представителями кредитной организации и страховщиком назначается дата осмотра транспортного средства с целью подтверждения достоверности предоставленной информации и выявления возможных повреждений. После выполнения всех процедур, подписывается составленный договор страхования. В нем очень четко фиксируется информация следующего содержания:

сведения о собственнике автомобиля;
количество допущенных к управлению водителей и информация о них;
наличие дополнительного оборудования;
банковская процентная ставка;
сроки подписываемого договора;
перечень страховых случаев с их полным описанием.

После этого вносится оплата за полис, выдается страховка, дополнительные документы, включающие правила страхования в данной компании и чек об оплате услуг.

Типовые условия оформления КАСКО при автокредите

Условия оформления договора КАСКО при автокредите могут существенно отличаться от случая к случаю. Ниже перечислены наиболее часто встречающиеся условия страхования автомобиля при заключении кредитного договора:

Оформление полного КАСКО. Поскольку банк-кредитор фактически считается собственником автомобиля до момента полной выплаты стоимости, он и оценивает абсолютно все риски, связанные с его эксплуатацией, в перечень которых входит поломка, повреждение, угон и другие. Поэтому покупка полного пакета КАСКО – одно из основных требований при получении банковского кредита на приобретение транспортных средств.
Оформление КАСКО на срок кредитования. Данное условие предполагает, что заемщик ежегодно, на протяжении действия кредитного договора, должен оформлять страховой полис КАСКО на транспортное средство, находящееся в кредите. Если заемщик досрочно выплатит полную стоимость автомобиля банку, он вправе отказаться от страховки, или оформить ее по своему усмотрению. Если же полная сумма кредита не выплачена заемщиком, но он отказался от оформления полиса КАСКО, то такие действия могут быть расценены как нарушение кредитных условий договора. Со стороны банка это повлечет за собой штрафные санкции, вплоть до судебных процедур и требования о досрочной выплате займа.

Страхователь и «выгодоприобретатель» - кто получает выплату?

В договоре страхования КАСКО используются такие понятия как страхователь, собственник и выгодоприобретатель. Суть этих терминов заключается в следующем:

страхователь – лицо, оформляющее страховку;
собственник – тот, кто оформил кредит на приобретение транспортного средства, то есть автовладелец;
выгодоприобретатель – получатель страховой суммы, если автомобиль угнали или причинили ему ущерб.

По логике вещей, собственник и страхователь - это одно и то же лицо, совершившее покупку автомобиля в кредит и оформившее страховку. Роль же выгодоприобретателя в этой схеме принадлежит банку, и именно он получит выплату при наступлении страхового случая. Ведь до полного погашения кредита транспортное средство является залоговым имуществом и не может считаться полноценной собственностью заемщика . Это требование является основным для получения необходимой кредитной суммы.

Фактически это означает, что в случае гибели авто или его угона, банк возмещает невыплаченный кредит, а страхователь (заемщик) может получить оставшиеся деньги. Не следует забывать, что сумма, указанная в договоре КАСКО, должна быть равна рыночной стоимости транспортного средства на момент оформления страховки . Это будет достаточной гарантией возмещения ущерба для двух сторон.

Вот несколько примеров, более подробно раскрывающих суть понятия «выгодоприобретатель» на конкретных ситуациях.

Пример 1. Кредитный автомобиль был угнан через небольшой промежуток времени после оформления кредитного договора и заключения договора страхования. В этом случае банк получит от страховой компании всю сумму, за вычетом первого платежа клиента, а собственник транспортного средства (заемщик) полностью вернет себе первый уплаченный платеж. В этом случае выгодоприобретателем без сомнения является банк.

Пример 2. В случае наступления такой же ситуации, но произошедшей на этапе почти полной выплаты кредита, заемщик получит по страховому полису причитающуюся ему часть денежных средств, которая будет больше суммы, полученной банком. В этом случае основным выгодоприобретателем станет собственник авто. Полученная сумма позволит ему приобрести, при желании, более дешевый автомобиль и покрыть понесенные расходы.

Довольно часто ответственные банки-выгодоприобретатели выдают своим клиентам доверенности на проведение ремонтных работ в случае ущерба по КАСКО. Подобными мизерными, с точки зрения банков, убытками, они не занимаются и предоставляют решать эти вопросы заемщикам.

Таким образом, обобщая описанные выше тезисы можно сделать следующий вывод:

При заключении договора обязательно нужно детально разобраться в механизме взаимоотношений между банком, компанией, предоставляющей услугу, и страхователем. Желательно, чтобы в договоре КАСКО были четко прописаны условия взаиморасчета между всеми действующими лицами на случай причинения ущерба, уничтожения или угона автомашины. В любом случае в договоре банк должен учитывать не только свои интересы, но и интересы своих клиентов.

Стоимость КАСКО на кредитное авто

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль еще очевидным вопросом, интересующим заемщика, является стоимость данной программы страхования. Дело в том, что страховые компании имеют специальные условия для страхования кредитных авто, и оценить стоимость такого полиса с помощью стандартного калькулятора может быть достаточно проблематично. В формуле КАСКО на кредитный авто учитывается большое количество параметров и коэффициентов, величина которых устанавливается страховой компанией, но в большинстве случаев страховой тариф по КАСКО варьируется в пределах от 5 до 10% от общей суммы кредита. Расчет стоимости каждого полиса осуществляется индивидуально, так как на его величину оказывают влияние следующие аспекты:

модель и марка автомобиля;
возраст и водительский стаж страхователя;
пробег и возраст транспортного средства;
оценка стоимости авто;
наличие кредита на машину;
страховые случаи, их количество и другие опции.

Помимо основных факторов в расчет могут приниматься и некоторые субъективные признаки, такие как страна-производитель авто, новый или подержанный автомобиль, класс машины и показатель угона подобных транспортных средств. Может показаться удивительным, но наибольший страховой тариф имеют автомобили, произведенные в Китае.

Ниже приведено сравнение ставок страхования по КАСКО в Москве на автомобиль VOLVO – V60, выпуска 2016 года, полученных с помощью страхового калькулятора (мощность двигателя – 150 л.с.; стоимость автомобиля – 1 745 000 рублей; водитель – 1, его возраст – 30 лет и водительский стаж – 3 года; дата начала эксплуатации – 10.09.2016 года).

Страховая компания	Тариф, %	Стоимость полиса, руб.
Ингосстрах	1,71	29 780,00
Росгосстрах	2,42	42 229,00
Тинькофф Страхование	2,92	50 929,50
Согласие	3,23	56 314,50
МАКС	3,28	57 236,00
Ренессанс	4,09	71 457,00
Росмед	5,48	95 626,00
Итиль	5,82	101 559,00
Гайде	6,25	109 037,00
Либерти	7,36	128 380,00
РЕСО-Гарантия	7,83	136 569,00
Эрго	10,10	176 245,00
АльфаСтрахование	12,02	209 678,00

Из приведенной таблицы можно сделать вывод, что стоимость полиса КАСКО в различных страховых компаниях может отличаться почти в 10 раз! Именно поэтому, совершая покупку транспортного средства в кредит, следует быть особенно внимательным при выборе банка и страховой компании, и обращать внимание на следующие аспекты.

Добровольное страхование КАСКО дает водителю больше материальных гарантий, чем обычное ОСАГО. В отличие от обязательного страхования автовладелец может выбрать наиболее подходящую по стоимости и перечню рисков программу. Также он может отказать от договора и получить часть уплаченной страховой премии.

✔ На что обратить внимание при выборе страховой компании.

Страховых компаний, продающих полисы КАСКО, достаточно. Они отличаются друг от друга размером страховой суммы (ценой полиса) и программами. Перед заключением договора стоит изучить отзывы, возможно, водитель столкнется с отказами в выплатах или волокитой при перечислении денег. Отдельно стоит внимательно ознакомиться с правилами страхования. Если аналогичный документ по ОСАГО одинаков для всех компаний, поскольку утвержден Правительством, то КАСКО – страхование добровольное. Правила каждый страховщик разрабатывает самостоятельно.

Разнообразных рейтингов страховых компаний достаточно много. Самыми примечательными является рейтинг экспертов и народный. Часто они отличаются, и автолюбители не оценивают того или иного страховщика, понравившегося экспертам.

Самая популярная страховая компания среди водителей – Интач Страхование. Согласно отзывам, она имеет качественное обслуживание и высокий процент выплат.

На втором месте РЕСО. Этот страховщик традиционно входит в тройку лучших. Специалисты действуют по правилам, выплаты производятся. Однако стоимость не из самых приемлемых.

Третье место заняли ВСК и Либерти страхование. Четвертое – МСК, пятое СОГАЗ, шестое ИНГОССТРАХ.

В любой из названных компаний можно спокойно застраховать свой автомобиль, не переживая за выплаты и качество обслуживания.

Эксперты среди самых надежных компаний выделили РОСГОССТРАХ, РЕСО, СОГАЗ и Согласие.

✔ Что учитывать при выборе полиса.

При выборе полиса нужно отталкиваться от следующих обстоятельств:

Причины страхования. Если этого требует договор залога или иное обязательство, то в первую очередь нужно определиться с требованиями, установленными к страхованию, и потом изучать возможные предложения.
Оценка рисков, прогнозирование ситуации, которая, вероятнее всего, наступит. К примеру, чаще всего машины царапают, нарушают целостность покрытий и наносят иные повреждения. Некоторые авто входят в список самых угоняемых. Все это нужно учитывать при выборе программы.
Франшиза или готовность взять часть риска на себя.
Выбор формы возмещения и способа расчета убытка.
Возможность заявить о страховом случае без предоставления подтверждающих документов.
Необходимость дополнительных сервисных услуг (например, эвакуатор, аварийный комиссар или другие).
Стоимость, порядок выплаты, возможность оплаты в рассрочку.

Выбор наиболее важных моментов позволит подобрать оптимальный по цене и составу страховой полис.

Определившись со страховой компанией, автовладелец обращается непосредственно в ее офис или к любому агенту, который уполномочен на заключение договоров от ее имени. Проверить его полномочия легко: достаточно попросить показать агентский договор и доверенность.

○ Расторжение КАСКО.

Договор страхования может быть расторгнут в любой момент. Гораздо легче отказаться от него страхователю, в то время как страхования компания может это сделать только при наличии определенных оснований.

✔ Возможные причины расторжения.

Причины могут быть разные:

Продажа авто.
Физическая гибель транспорта.
Угон.
Смерть автовладельца.
Отзыв лицензии.

В некоторых случаях страховщик сам может инициировать прекращение договорных обязательств.

Для расторжения договора следует обратиться с заявлением, к которому приложить полис, квитанции об уплате взносов и иные документы, например, свидетельство о смерти.

Если страховщик требует дополнительные бумаги, рекомендуется просить у него оформления запроса в письменной форме.

Срок рассмотрения составляет 1 месяц. После этого клиент получает часть уплаченной им премии в наличной или безналичной форме.

✔ Расторжение по инициативе страховой компании.

Основания перечислены в п. 1,3 ст. 959 ГК РФ:

«1. В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.
3. При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453)».

Наиболее детально все основания указаны в правилах страхования, которые являются частью договора.

Среди наиболее частых выделяются следующие:

Утрата документов на авто (ПТС или свидетельства).
Изменение имени и не оповещение страховой компании.
Нарушение условий договора автовладельцем.

✔ Расторжение по инициативе страхователя.

КАСКО заключается на любой срок. Чаще всего договор подписывается на год. В течение этого периода договор может быть расторгнут по инициативе одной из сторон или по их соглашению.

«Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (ст. 958 ГК РФ)».

Помимо указанных оснований, могут иметь место следующие:

Продажа автомобиля. Если новый владелец согласится на переоформление договора, то он заключается на него, в случае отказа – расторгается.
Смерть владельца авто. После получения свидетельства о праве на наследство наследник может оформить договор на себя, либо расторгнуть его.
Отзыв лицензии. Такие ситуации тоже не редкость. Клиент страховой компании имеет право заявить о расторжении договора.

○ Как рассчитывается выплата при расторжении КАСКО.

При досрочном расторжении договора клиент получает назад часть уплаченной суммы. Она рассчитывается следующим образом: (премия-расходы) х n / N- выплаты:

Премия – та сумма, которую владелец авто заплатил при покупке полиса.
Расходы – сумма, которую потратил страховщик на заключение и обслуживание договора. Их размер колеблется в пределах от 20 до 50% от полученной премии.
n – количество неиспользованных месяцев.
N – период, на который был заключен договор.
Выплаты – суммы, которые получил страхователь в рамках действия договора.

Например

Договор заключен 01.02.2017 на 12 месяцев. Дата расторжения 01.06.2017. Премия составила 70 000 руб., выплата – 15 000 руб. Количество неиспользованных месяцев – 8.○ Можно ли расторгнуть договор если авто куплено в кредит.

Включение условий страхования КАСКО при покупке авто в кредит – явление распространенное. Так банки заботятся об имуществе, которое составляет предмет залога.

Навязывание банком тех или иных страховщиков запрещено. Но если клиент согласился, подписав договор, то должен выполнять его условия. Поэтому спорить с баком рекомендуется до заключения соглашения.

Отказаться от КАСКО можно. Перед этим нужно ознакомиться с условиями договора кредитования или залога – там, где указаны положения о необходимости страхования. Возможно, отказ от КАСКО повлечет начисление штрафов и иных санкций.

В зависимости от ситуации, возможны разные варианты поведения:

Если должник выплачивает кредит досрочно, он может отказаться от КАСКО, но только после того, как получит справку о полном погашении задолженности.
Некоторые банки идут навстречу клиентам, не попадающим в ДТП, и разрешают отказаться от страхования или выбрать свою компанию и программу.
Если до окончания кредитного договора остается немного, к примеру, он истекает в мае, то в новом году КАСКО можно не приобретать.

Добровольно застраховать свой автомобиль от различных неприятных ситуаций поможет оформление КАСКО на автомобиль.

Термин «КАСКО» пришел к нам из западноевропейских стран, это международное понятие. Интерес к такому виду страхования в России связан с массовой выдачей автокредитов, ведь нередко страховая компания в качестве одного из условий выдачи кредитов предъявляет требование об оформлении КАСКО на автомобиль, который находится в залоге у банка до погашения суммы займа.

Мы расскажем, какие документы нужны для КАСКО, процедуре оформления договора и от чего зависит цена полиса. На сайте можно дополнительно ознакомиться с примером , и .

Как выбрать КАСКО

Конечно, застраховать машину не только по ОСАГО, но и по КАСКО, – отличное решение. Любые сколы, царапины, ДТП и т.п. не страшны с точки зрения восстановления своей машины. ОСАГО страхует ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения и имеет свои пределы (подробнее – ). В страховании КАСКО предметом является автомобиль. В случае пожара, наводнения, кирпича, случайно упавшего с крыши и т.п., собственнику автомобиля достаточно обратиться в страховую компанию за выплатой возмещения.

Компаний, предлагающих услуги страхования по КАСКО, огромное количество. Обратите внимание, не предусмотрено ли условиями договора дополнительное страхование. Например, жизни автовладельца и т.п. Если такой подход не устраивает, смело ищите другого страховщика. На сайте компаний размещаются специальные онлайн калькуляторы для расчета цены страховки.

От чего зависит цена КАСКО на автомобиль

Определитесь с вариантом страховки – полная (от ущерба и угона) или частичная (только от ущерба). В последнем случае, по условиям договора страхования может быть предусмотрен только ремонт в специализированных сервисах по выбору страховой организации (самый недорогой вариант), по выбору владельца машины, или выплата денежных средств на ремонт по результатам оценки. Последние 2 варианта дороже.

Цена страховки зависит и от таких условий, как: будет ли выплата рассчитываться и осуществляться с учетом износа машины или без его учета (последний дороже), срок страховки (сразу на год дешевле, чем несколько оформленных на полугодие или месяц), стаж водителя, страховая история (безаварийная езда), возраст водителя, год выпуска машины и марка и т.д. Есть еще интересный термин – КАСКО с франшизой. Это означает, что по условиям договора сумма выплаты собственнику уменьшается или не производится совсем, если ущерб меньше указанной в договоре суммы. Конечно, это выгодно страховым компаниям, но снижает цену КАСКО.

Таким образом, владельцу автомобиля необходимо определиться с вариантом и сроком страховки, способом возмещения ущерба, будет ли учитываться износ, франшиза КАСКО, количеством допущенных к вождению водителей.

Оформление КАСКО на автомобиль: порядок действий

Итак, со страховщиком Вы определились и цену договора рассчитали в Интернете. Для оформления КАСКО потребуется собрать пакет документов:

собственника или паспорт третьего лица с доверенностью от собственника машины с указанием полномочия о заключении договоров добровольной ответственности;
лиц, которые будут вписаны в полис. Они должны быть действительными с не истекшим сроком годности;
документы на машину: свидетельство о регистрации ТС, или договор купли-продажи и ПТС;
действительная диагностическая карта о прохождении техосмотра может быть обязательной, а может и не требоваться. Так как для обязательного страхования такой документ предъявляется практически всегда (исключение – ), взять его с собой несложно. Но! Обратите внимание на текст договора КАСКО. Очень часто одним из условий получения страхового возмещения компания указывает предъявление действительной карты техосмотра.

Оформление КАСКО на автомобиль предполагает предъявление машины для осмотра на предмет наличия повреждений и их фиксации до заключения договора.

Решение застраховать автомобиль по системе КАСКО не приходит просто так. Человек приходит к нему сознательно, понимая что расширенная страховка избавит от большого количества неприятных ситуаций, связанных с повреждением или угоном авто. Как и при любой покупке выбирая компанию страховщика мы опираемся на отзывы и пытаемся разобраться в . Неправильный выбор страховой компании или недостаточное внимание к подписываемому договору может добавить изрядную ложку дегтя к первоначальной радости от приобретения. Именно поэтому мы рассмотрим незначительные на первый взгляд, но важные моменты, о которых не стоит забывать, оформляя полис КАСКО.

В первую очередь не стоит соблазняться излишне низкой ценой страховки. Как правило, цены на полис, значительно более низкие по сравнению со средней по рынку, предоставляют компании, от которых впоследствии очень трудно, или почти невозможно, добиться возмещения убытков.

Мы рассматривали факторы, которые непосредственно влияют на стоимость страхования. Их необходимо помнить при оформлении полиса. Кроме этого, есть еще определенные правила КАСКО, которые требуют непременного уточнения в тексте договора.

Например, большинство страховых организаций не указывают в тексте договора конкретные условия хранения автомобиля в ночное время. Для клиентов такой вариант является предпочтительным, поскольку, если данный пункт оказывается в договоре, будет очень трудно доказать, что ваш автомобиль хранился именно надлежащим образом. Даже если вы оставляете его на ночь на специальной стоянке, необходимо требовать у владельца документ, подтверждающий то, что стоянка находится под охраной. Он может понадобиться вам в дальнейшем при обращении в страховую компанию.

Термины «ущерб», «хищение», «угон», «полная гибель автомобиля» и другие должны быть четко определены в тексте договора или в правилах страхования компании. Это необходимо для того, чтобы в спорных ситуациях компании не могли отказать в компенсации. Выбирая компанию, перед заключением договора посмотрите отзывы в сети по исполнению обязательств согласно заключенных договоров КАСКО.

Внимательно изучайте пункты договора, в которых указываются исключения из страховых случаев. Там должно быть четко указано, на какие случаи и происшествия не распространяется действие страховки КАСКО.

Пункт «Обязанности сторон» очень важен не только для компании, но и для клиента. Внимательно изучите его. Если вы обратитесь по страховому случаю в компанию, и вдруг окажется, что вы сделали это не в рамках срока, прописанного в договоре (например, 10 дней), страховщик будет в полном праве отказать вам в возмещении ущерба.

Даже если вы выбрали отличную по отзывам компанию с надежной репутацией, внимательно читайте все пункты договора, особенно написанные мелким шрифтом. Это обезопасит вас от многих неприятных ситуаций при работе с компанией в дальнейшем.