Называется кредитная карта. Что такое кредитная карта и как ей пользоваться? Стоит ли подавать заявку во все банки

Многих владельцев платежного средства интересует, что же такое кредитная карта, как она выглядит, как лучше ее использовать. Кредитные карты распространены повсеместно, они имеют различные условия, но работают по единому принципу. О чем нужно знать каждому, кто решил приобрести этот финансовый инструмент?

Как выглядит кредитная карта?

Кредитная карточка банка ТКС.

Кредитка – это такой прямоугольник из пластика, в котором размещен чип с информацией о счете владельца. Размеры пластикового носителя по стандартам составляют 85,6 х 53,98 х 0,76 мм.

Лицевая сторона содержит такую информацию:

номер карточки;
имя и фамилию ее держателя, если карта именная;
срок, до которого она действует;
логотип используемой платежной системы;
наименование банка-эмитента.

На обратной стороне размещается:

информация о банке;
место для подписи клиента;
код безопасности, который используется при совершении покупок онлайн;
магнитная полоса, содержащая данные карты.

Дизайн пластикового носителя определяется финансовым учреждением, которое его эмитирует. У некоторых кредиток можно выбрать дизайн самостоятельно.

Виды кредитных карточек

Крупнейшие платежные системы.

Кредитки бывают следующих видов:

Классические. Имеют стандартные условия кредитования.
Золотые. Отличаются повышенным лимитом.
Платиновые. По ним доступны дополнительные сервисы.
Кобрендинговые. Позволяют получать различные бонусы при использовании, например, скидку или начисление баллов.

Типы платежных систем также могут быть разными. Самые популярные в России – это Visa, MasterCard (Maestro).

Условия по кредитным картам

Предложение от банка Тинькофф.

Если дать кредитке определение самыми простыми словами, то это разновидность банковского кредитования, при котором доступ к деньгам человек получает через платежный инструмент, пластиковый носитель. Данный вид займа относится к возобновляемым, то есть денежными средствами банка можно пользоваться неоднократно.

Максимальная сумма заемных средств определяется при рассмотрении заявки и зависит от таких факторов:

тип карточки;
размер доходов потенциального клиента;
история по предыдущим кредитам.

Процентная ставка за пользование заемными средствами в каждом банке разная. Вот пример 5 популярных банков и условия кредитования в них.

При оформлении карточки конкретная величина ставки устанавливается после оценки платежеспособности клиента и фиксируется в договоре.

Факт! В большинстве банков процент за пользование наличными средствами несколько выше, чем при совершении безналичных операций.

Практически все кредитные карточки имеют льготный период, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов. Для этого нужно возвратить потраченные деньги на счет до его окончания. Продолжительность беспроцентного срока в среднем составляет 50-55 дней в зависимости от финансовой политики банка.

Льготный период имеет свои нюансы:

На снятие наличных в большинстве учреждений эта опция не распространяется.
Рассчитывается беспроцентный срок в каждом банке по-разному. Обычно его исчисляют с момента совершения покупки или со дня получения выписки по счету.

Регулярно возвращая на карточку потраченные средства в рамках льготного периода, можно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов.

Предложение от банка Ренессанс.

В случае, когда погасить всю сумму долга не получается, необходимо внести обязательный минимальный платеж. Как правило, его размер составляет 5-10% от использованных средств.

В большинстве банков по кредиткам бывают такие платежи:

Комиссия за снятие наличных денег, как правило не превышает 2%.
Обслуживание карточки за год, обычно от 150 до 560 рублей.
Штрафы за несоблюдение условий пользования, указаны в договоре.
Дополнительные услуги, например СМС-информирование.

Есть карточки с бесплатным годовым обслуживанием и СМС-информированием, есть такие, где даже интернет-банк подключается платно. Срок действия карточек в большинстве учреждений составляет 3 года. Далее осуществляется закрытие кредитки либо ее перевыпуск.

Требования к заемщику

Программа кредитования от Альфа-банка.

Существуют стандартные требования банка, которым необходимо соответствовать, чтобы получить кредитную карточку:

Наличие гражданства, например, российского.
Регистрация. Может быть постоянная или временная.
Возраст должен находится в том диапазоне, который установлен учреждением. Обычно это от 21 года до 65 лет, но есть специальные программы для молодежи с 18 лет и для пожилых до 75-80 лет.

Все без исключения карточки выдаются при предъявлении паспорта. Также могут потребоваться следующие документы:

второй документ для удостоверения личности (например, загранпаспорт);
справка о доходах;
пенсионное удостоверение или студенческий билет.

Точный перечень требований к клиенту следует уточнить на сайте банка, или позвонив на горячую линию.

Как оформить кредитку?

Кобрендинговые карты ТКС с начислением бонусов.

Для того чтобы оформить карточку, необходимо заполнить заявление-анкету. Сделать это можно следующим образом:

онлайн;
в офисе банка.

Если банк одобрит заявку, подписывается договор и производится вручение пластикового носителя.

Финансовые учреждения могут предложить получить непосредственно саму карточку одним из способов:

в отделении банка;
воспользоваться доставкой курьерской службой на дом;
почтой.

Нюанс! Некоторые учреждения после процедуры активации снимают средства в счет оплаты комиссии за годовое обслуживание карточки.

Способы погашения задолженности

Предложение от Россельхозбанка.

Задолженность по кредиткам погашается такими способами:

С любой другой карточки.
Банковским переводом.
Через платежный терминал.
Электронными деньгами.
Внесением средств в кассу финансового учреждения.

При некоторых способах перечисления денег может взиматься комиссия. Этот нюанс следует уточнить заранее, чтобы величина погашаемого долга не уменьшилась на сумму комиссии.

Совет! При выборе варианта внесения средств следует рассчитывать их сроки поступления. Задолженность считается погашенной после зачисления денег, а не со времени оплаты. Поэтому, чтобы избежать штрафных санкций, не стоит делать это в последний момент.

Как пользоваться кредитной карточкой?

Предложение от ВТБ 24.

Пользоваться кредиткой можно таким образом:

Расплачиваться ей при совершении покупок, это безналичный расчет.
Обналичивать деньги через банкомат, это операции с наличными.

Для совершения операций с картой удобно подключить интернет-банк или воспользоваться мобильным приложением. С их помощью становятся доступны функции:

получение информации о сумме доступных средств;
возможность контролировать платежи;
осуществление денежных переводов;
оплата различных услуг;
подключение дополнительных опций.

Следует помнить, что, совершая любые операции по карте, нельзя сообщать кому-либо PIN-код и упускать пластиковый носитель из поля зрения. Это важно для безопасности денег клиента.

Особенности кредиток

Предложение с кешбек от РайффайзенБанка.

Пластиковые карточки имеют такие преимущества:

Это универсальное платежное средство, с помощью которого можно рассчитаться за любые услуги или товары либо безналичным переводом, либо наличными.
Осуществлять покупки можно, даже не имея собственных средств.
При выезде за границу и оплате в другой валюте производится автоматическая конвертация.
Если есть льготный период, то можно использовать средства банка без процентов.
Безопасность. Если карточка потерялась, производится блокировка счета и денежные средства сохраняются.
Таким видом кредита можно пользоваться неоднократно.
Многие банки, например, банк Тинькофф, предлагают кешбек (возврат денег, потраченных клиентом).

Оформляя кредитную карточку, необходимо внимательно изучить все нюансы, которые могут возникать при ее использовании. Это поможет избежать ненужных переплат и будет способствовать наиболее эффективному ее применению.

В среднем у каждого человека в кошельке хранится 3-5 пластиковых карт, но так ли много мы знаем о них?

Это инструмент для многократного заимствования денег у банка. С её помощью можно оплачивать товары и услуги, а также получать наличные в банкомате. Сумма кредита ограничена банком - максимальный размер кредита определяется исходя из вашей платежеспособности.

Описание

Кредитная карта представляет собой пластиковый прямоугольник с закруглёнными концами размером 85,6 × 53,98 мм. На его поверхности содержится магнитная полоса. Широкое распространение стали иметь карты с микрочипом, которые позволяют хранить в 80 раз больше информации о данных счёта, чем это возможно на магнитном носителе.

На лицевой стороне карты содержится графическое изображение (рисунок или фотография), наименование банка, который выпустил карту, логотип платёжной системы, чаще всего 16-значный номер (иногда 8, 18 или 20 цифр), месяц и год окончания действия, имя и фамилия владельца карты на английском языке. На обратной стороне размещена контактная информация банка, полоска с подписью держателя карты, а в некоторых случаях - защитный код CVV2.

Преимущества

Кредитные карты обладают широким кругом возможностей. Ими можно расплачиваться в любой точке мира, где установлены терминалы по приёму карт, а также снимать наличные деньги в банкомате любого банка.

Главным преимуществом большинства карт является наличие льготного периода - срока, в который банк не начисляет проценты за использование кредита (обычно он равен 50-60 дням) - фактически он предоставляется бесплатно. Перед банком не нужно отчитываться за использование денег, а после уплаты долга появляется возможность получить новый кредит.

Оформить кредитную карту можно в большинстве банков России. Для этого необходимо подать свою заявку через офис учреждения, его интернет-сайт или по телефону. Вам потребуется паспорт гражданина РФ.

Разница в понятиях

Кредитную карту часто называют «кредиткой». Однако некоторые путают её с дебетовой картой. Дебетовая карта, как правило, всегда содержит положительный баланс средств, которые являются собственностью держателя карты. На дебетовых картах люди копят деньги, получают на них заработную плату или доходы от вклада. Кредитные карты наоборот - подразумевают доступ к денежным средствам банка, и используются в случаях недостатка собственных средств.

Совет Сравни.ру: Если вам время от времени нужны кредиты на небольшую сумму «до зарплаты», то оформите кредитную карту. Удастся вернуть деньги до конца льготного периода - займ окажется бесплатным.

Уже давно ушли в прошлое времена, когда у друзей и коллег занимали деньги до зарплаты. Ведь в наши дни практически каждый может оформить кредитную карту. При этом для того чтобы избежать неприятных сюрпризов, важно понимать – что такое кредитная карта и как ей грамотно пользоваться.

Кредитная карта – это пластиковая банковская карта, на которой установлен определенный кредитный лимит. В течение льготного периода деньгами можно пользоваться без процентов, однако если не вернуть их в срок, придется «покрыть» не только сам долг, но еще и штрафные санкции. В современном мире кредитные карты серьезно потеснили потребительные займы и стали отличной альтернативной «деньгам в долг до зарплаты».

Кредитная, дебетовая или карта с овердрафтом – в чем разница?

Если отличия между дебетовой и кредитной картой понятны – первая предназначается для «хранения» и использования исключительно личных средств, а вторая позволяет «брать в долг» у банка, то кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом многие и часто путают, попадая в неприятные финансовые ситуации и существенно переплачивая за займ. Именно поэтому важно знать, в чем заключаются принципиальная разница между ними.

Итак, овердрафтная карта – это дебетовая карта с открытой кредитной линией. Но она, в отличие от кредитной, предназначена в первую очередь для хранения личных средств. И это не единственное, что их отличает. Важно для владельца той или иной карты то, что овердрафт не предполагает наличие льготного беспроцентного периода – за пользование займом в любом случае берется процент. Кроме того, долг по овердрафтной карте списывается сразу же, как только на счету у ее владельца оказываются деньги – в автоматическом режиме.

Виды

Для того чтобы оформить кредитную карту на максимально выгодных условиях, важно знать, какими они бывают. На сегодняшний день существует несколько критериев классификации:

по типу – выделяют стандартные (с магнитной полосой) и чиповые (с более высокой степенью защиты) кредитные карты;
по платежной системе кредитные карты делятся на международные (например, Visa, MasterCard, American Express) и локальные (например, Сбербкард);
по преимуществам кредитные карты бывают Стандартными, Золотыми, Платиновыми.

Кредитная карта Cash-back от банка Восточный

Кредитный лимит:

400 000 руб.

Льготный период:

56 дней

от 24 %

от 21 до 63 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Кредитная карта #120подНОЛЬ Росбанка

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Льготный период:

120 дней

от 21,4 %

от 18 до 65 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Кредитная карта УБРиР до 240 дней без %

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

240 дней

от 30,5 %

от 19 до 75 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Условия

Оформляя кредитную карту важно знать, на каких условиях она выдается тем или иным банком. Для потенциальных заемщиков принципиально важны следующие моменты.

Продолжительность и порядок исчисления льготного периода. Как правило, он составляет 55 дней, однако банки могут сокращать или увеличивать этот срок по своему усмотрению (естественно, этот момент определяется «раз и навсегда» и прописывается в договоре). Что касается порядка исчисления, то особенно важно знать как именно он рассчитывается – это позволит во время гасить задолженность по карте и избегать переплат.
Величина кредитного лимита – может устанавливаться для каждого заемщика в индивидуальном порядке или быть одинаковой для всех.
Процентная ставка – это процент, который будет брать банк с заемщика в случае, если он не успел погасить долг в течение льготного периода.
Комиссия за пользование картой и снятие наличных. Как правило, рассчитываться кредитной картой можно без комиссии. А вот за снятие наличных она берется – процент устанавливается каждым конкретным банком.
Дополнительные платежи. Помимо основных, комиссии и процентов за пользование кредитом, договором могут быть предусмотрены дополнительные платежи. Их наличие нужно непременно уточнять при оформлении кредитной карты.

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Кредитный лимит:

350 000 руб.

Льготный период:

1095 дней

от 0 %

от 25 до 75 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 0 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

0 рублей

Требования к заемщику

Для того чтобы оформить кредитную карту, заемщик должен иметь паспорт и соответствовать ряду требований:

наличие гражданства (желательно российского)
наличие постоянной или временной регистрации в регионе, где оформляется кредитная карта (в некоторых случаях – на территории Российской Федерации)
возрастной ценз, обычно это 21-65 лет

Конечно, каждый банк вправе менять эти требования по своему усмотрению, устанавливать дополнительные и даже запрашивать другие документы, помимо паспорта. Например, справку о доходах, водительское удостоверение (чтобы подтвердить личность), студенческий билет, пенсионное удостоверение и так далее.

Как оформить

Для того чтобы оформить кредитную карту, нужно обратиться в выбранный банк с заявлением. Подать его можно лично, придя в ближайший офис, или онлайн, на официальном сайте. Спустя некоторое время менеджеры проинформируют потенциального заемщика о результатах рассмотрения его обращения. Сама кредитная карта также может быть вручена ее владельцу несколькими способами: лично в офисе, доставлена курьером или отправлена почтой. Некоторые банки могут не предоставлять возможности оформить и получить карту дистанционно.

Как пользоваться

После оформления кредитной карты ее необходимо активировать и можно начинать активно пользоваться. Практически так же, как обычной дебетовой картой, но, естественно, в рамках установленного кредитного лимита. Однако, для того чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами, важно знать особенности кредитной карты и соблюдать основные правила.

Правила

Для того чтобы кредитная карта начала работать, послу получения ее необходимо активировать. Сделать это можно в ближайшем банкомате или в виртуальном личном кабинете. Четкая последовательность действий зависит, в первую очередь, от банка, в котором вы завели кредитку.

Как снять наличные

Снять наличные с кредитной карты можно в любом банкомате, но за эту операцию, как правило, предусмотрена комиссия, размер которой нужно уточнять при заключении договора. Кроме того, могут быть установлены суточные и месячные лимиты. Иногда процент комиссии может быть «плавающим». Так, например, если вы снимаете меньше определенной суммы в месяц, то он будет одним, а если превысите эту сумму, то значительно выше.

Льготный период

Льготный период, или как его еще называют грейс-период, это время, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование деньгами с кредитной карты. Он может рассчитываться несколькими способами:

с момента первой совершенной операции – то есть, например, если клиент снимал деньги дважды, то срок беспроцентного периода будет исчисляться со дня получения первой суммы. Для того чтобы он начался вновь, нужно погасить задолженность полностью;
по каждой операции отдельно;
начиная с конкретной фиксированной даты.

Срок грейс-периода, как правило, составляет 55 дней, однако он может быть и любым другим. Кроме того, некоторые банки могут не распространять его действие на отдельные операции – этот момент нужно непременно уточнять при оформлении карты и заключении договора.

Блокировка

Иногда возникают ситуации, когда кредитную карту требуется заблокировать. Например, потому что она утеряна или каким-то образом используется мошенниками. В этом случае можно действовать одним из предложенных путей:

заблокировать кредитную карту, позвонив в банк по телефону горячей линии;
обратиться в ближайший офис банка;
заблокировать кредитную карту через мобильный банк или виртуальный личный кабинет.

Иногда возникают ситуации, когда кредитную карту блокирует сам банк. В этом случае, для того чтобы ее восстановить, нужно в первую очередь узнать причину, позвонив на горячую линию, а затем, если потребуется, обратиться с заявлением в офис.

Безналичные расчеты

По кредитной карте можно совершать безналичные расчеты или снимать с нее деньги. При этом гораздо выгоднее расплачиваться картой «напрямую».

Преимущества

Самое главное преимущество безналичных расчетов по кредитной карте в том, что за такие операции в большинстве случаев не взимается комиссии. Кроме того, ваши (ну или банковские) средства находятся в относительной безопасности – потеряв карту, ее всегда можно заблокировать, а вот наличные деньги в таком случае вернуть практически невозможно.

Что можно оплатить

Кредитной картой можно оплатить любые товары, работы или услуги по усмотрению ее владельца. Это нецелевой займ, и ограничений на его использование нет.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Льготный период:

100 дней

от 11,99 %

от 18 до 65 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

От 590 рублей

Кредитная карта Сash Back Альфа-Банка

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

60 дней

от 23,99 %

от 18 до 65 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

3 990 рублей

Где можно расплачиваться

Кредитной картой, так же как и дебетовой, можно рассчитываться в любом магазине, где есть терминалы. Ограничений именно по кредитке как по платежному средству в нашей стране не существует.

Как погашать задолженность

Существует два способа погашения задолженности по кредитной карте – полностью погасить задолженность до истечения грейс-периода или, если такой возможности нет, внести минимальный платеж.

Единоразовый платеж до истечения грэйс-периода

Это единственный способ, позволяющий пользоваться заемными средствами и не платить за это проценты. Погасить задолженность можно единоразово или частями – главное, чтобы вся необходимая сумма была «закрыта» до истечения льготного периода.

Минимальные платежи, предусмотренные банком

Если погасить всю сумму сразу возможности нет, можно внести до истечения льготного периода минимальный платеж. Его размер устанавливается банком и обычно определяется как процент от суммы долга (например, в Сбербанке это 5%). Однако не стоит забывать, что в последствии придется вернуть не только то, что взято в долг, но и начисленные проценты.

Дополнительные комиссии

Оформляя кредитную карту, важно знать, что ее пользователи могут столкнуться с дополнительными комиссиями. Их наличие и размер в обязательно порядке прописываются в договоре, а значит пользователю, чтобы быть «предупрежденным и вооруженным», достаточно всего лишь внимательно его изучить.

Комиссия за снятие наличных – устанавливается практически всеми банками, составляет, как правило, 1-2%.
Годовое обслуживание – комиссия взымается единоразово, ее величина составляет 150-600 рублей в год, в зависимости от банка.
Штрафные санкции – комиссия за нарушение заемщиком условий договора. Ее величина может зависеть от разных факторов.
Дополнительные услуги с абонентской платой – например, мобильный банк, смс-информирование и другие.

Некоторые банки, привлекая клиентов «на свою сторону», предлагают карты с бесплатным годовым обслуживанием и мобильным банком. Никакого подвоха в этом искать не нужно.

Многие банки предлагают своим клиентам вернуть часть средств, потраченных на покупки по кредитной карте. Cash-back может начисляться «живыми» деньгами, а может бонусными баллами, которые в дальнейшем можно тратить у партнеров. В любом случае, всегда есть магазины, в которых начисляется повышенный cash-back по бонусной программе того или иного банка, а значит, покупки становятся куда более выгодными. А вот за снятие наличных бонусов практически никогда не начисляется.

Как эффективно пользоваться

Перед тем как начать пользоваться кредитной картой, нужно внимательно изучить договор, который вы заключили с банком. Там будет четко написано обо всех ее особенностях, возможных комиссиях и других «подводных камнях». Кроме того, есть ряд правил, соблюдение которых позволит избежать финансовых неприятностей в будущем.

Не воспринимайте кредитную карту как «кошелек» или средство продержаться до зарплаты. Это не ваши деньги, и их придется так или иначе возвращать. И, возможно, с процентами.
Старайтесь не снимать с кредитной карты наличные, так как большинство банков за это берет комиссию.
Внимательно изучите, как рассчитывается льготный период по вашей карте и старайтесь «не выходить за его рамки». Не стоит забывать, что, не погасив всю сумму в установленное время, вас придется возвращать не только ее саму, но и проценты.
Уточните в банке, можно ли подключить вашу карту к бонусной программе и получать cash-back за покупки.
Соблюдайте меры безопасности и всячески старайтесь, чтобы ваша кредитная карта не попадала в руки третьих лиц.

Видео: Как грамотно пользоваться кредиткой

Планируете оформить банковскую карту или уже пользуетесь ей? Узнайте об основных отличиях между дебетовой и кредитной картой

Кредитная и дебетовая карты: основные различия. Фото: behance.net

Пожалуй, самой популярной банковской услугой для обычных граждан является платежная карта. Их количество в Украине постоянно растет, а сами клиенты все чаще используют карту не только для снятия наличных в банкомате. Желая получить этот банковский продукт, нередко можно столкнуться с вопросом: а какую карту вы хотите оформить? Здесь мы постараемся вкратце объяснить ключевые различия между двумя основными видами карт - дебетовой и кредитной.

Дебетовая банковская карта - что это значит?

Итак, дебетовой является банковская карта, которая привязана к текущему счету клиента в банке и позволяет ему совершать расчеты только на ту сумму, которая в момент покупки есть на этом счете. То есть, чтобы получить дебетовую карту, сначала клиент открывает счет, затем вносит на него деньги, и только после этого может пользоваться ими в безналичном виде. По сути, такая карта является вашим «пластиковым» кошельком.

С помощью дебетовой карты можно снимать наличные в банкомате, оплачивать покупки в розничных и онлайн-магазинах, в том числе в зарубежных, переводить средства на другие карты. Банки взимают различные комиссии по обслуживанию дебетовых карт: это может быть плата за выпуск самой карты, за годовое обслуживание счета, за снятие наличных в банкоматах (при чем как в своих, так и других банков). При этом, большое количество услуг по пластиковой карте предоставляется бесплатно (смс-информирование, интернет-банкинг).

Дебетовые карты классифицируют по платежным системам - международным и локальным: Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, ПРОСТІР. Каждая из платежных систем имеет несколько подвидов, характеризующихся ограниченным или расширенным функционалом. Например, «пластиком» типов Visa Electron и Maestro иногда невозможно оплатить покупки через интернет, как и совершать покупки за рубежом. Зато их обслуживание в год обойдется на порядок дешевле. Напротив, карты Visa Classic или Mastercard Standart являются универсальными. С их помощью можно совершать онлайн-шопинг и смело брать с собой в путешествие - эти карты принимают во всем мире.

Основные элементы пластиковой карты. Фото: Инвестор100

Разновидностью дебетовых карт является зарплатная карта. Она выдается в рамках так называемых «зарплатных проектов». Это договор между банком и определенной организацией, по условиям которого банк оформляет всем сотрудникам этого предприятия пластиковые карты и обслуживает соответствующие счета. На них и перечисляется зарплата клиента. Очень часто зарплатные карты выдаются бесплатно, но их функционал может быть ограничен (к примеру, нельзя пользоваться в других странах).

На зарплатные карты часто предоставляется овердрафт - то есть, возможность уходить в минус. Не путайте такую карту с кредитной - в этом случае отсутствует льготный период и процентная ставка. Для погашения овердрафта банки устанавливают срок в среднем до двух месяцев. Если карта выпущена в условиях зарплатного проекта, то сумма овердрафта обычно составляет какой-то процент от зарплаты или выражается в размере до двух окладов. Таким образом, такую услугу можно рассматривать как страховку на случай непредвиденных обстоятельств.

Что значит кредитная карта?

Что же собой представляет кредитная карта? Это совершенно другой банковский продукт, в отличие от дебетовой карты. Владелец «кредитки» также может использовать ее для оплаты покупок в магазинах и интернете, для снятия наличных в банкомате, для перевода денег другому пользователю - но все это за счет средств банка. То есть, у клиента есть возможность в любой момент времени воспользоваться кредитной линией, предоставленной ему банком, а вернуть эти деньги на счет позже.

Кредитная карта отличается от дебетовой своими характеристиками. И оформляя именно такой продукт в банке, необходимо уточнять все нюансы, чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию. Основными характеристиками кредитной карты являются кредитный лимит, льготный период и процентная ставка. Кредитный лимит - это максимальная сумма денег, которые клиент может потратить с карточки за определенную комиссию - процентную ставку. В украинских банках она составляет примерно от 25% и до 48% для кредитов в гривнах. Льготный период - это время, в течение которого пользоваться кредитными средствами можно без процентов. Этот период обычно составляет от 30 до 100 дней.

Оформляя кредитную карту, клиенту следует ознакомиться со всеми дополнительными комиссиями, которые придется выплатить банку помимо процентной ставки. Это и комиссия за снятие денег в банкомате с кредитной карты, за перевод денег, ежемесячная комиссия (процент от остатка задолженности). При этом на безналичные операции в торгово-сервисных предприятиях чаще всего комиссия отсутствует.

Количество платежных карт в мире постоянно растет. Фото: dollarsandsense.sg

Таким образом, кредитная карта является очень удобным инструментом расчетов, но и достаточно дорогим. Чем быстрее вам удастся погасить потраченную сумму, тем меньше вы заплатите за использование денег банка. Погасить задолженность по кредитной карте можно просто пополнив ее счет в банкомате или кассе банка.

Кредитные карты, как и дебетовые, могут быть разных платежных систем, именными или не именными, оснащенными магнитной полосой или чипом, с поддержкой бесконтактной технологии.

СПРАВКА PAYSPACE MAGAZINE

По итогам первого полугодия 2017 года больше всего в Украине прошло в торговой сети (536,9 млн транзакций) - 50,9% от общего количества, однако в денежном выражении (119,3 млрд грн) это было всего 34,3% транзакций. Большая сумма (131,4 млрд грн, или 37,8%) в денежном выражении пришлась на операции в интернете. Хотя по количеству операций (433,8 млн шт.) этот сегмент занимал второе место с долей в 41,1%. На третьем месте по объему и количеству операций находятся переводы с карты на карту, на четвертом - операции в устройствах самообслуживания.

Еще совсем недавно большая часть населения в нашей стране не знала, что такое пластиковые карты и для чего они вообще нужны, а спустя несколько лет практически у каждого человека есть хотя бы одно подобное средство платежа. Именно недостаток опыта использования связан с тем, что многие до сих пор не понимают, что такое кредитная карта, а что - дебетовая, и чем они отличаются. Несмотря на то, что при оформлении любой карты сотрудники банка объясняют некоторые основные положения, самое важное обычно умалчивается, поэтому разбираться приходится самостоятельно.

Прежде всего, необходимо разобраться, карта и для чего она нужна. Она представляет собой платежно-расчетный документ, который выдается в виде именной пластиковой таблички достаточно небольшого размера. В некоторых случаях такое средство платежа может быть неперсонифицированным, однако, тогда и доступный баланс по нему будет совсем небольшой. Такие карты можно использовать для безналичной оплаты любых продуктов либо услуг, если торговая сеть оснащена соответствующим оборудованием, которое считывает информацию с носителя и отправляет запрос в банк для разрешения оплаты.

Во время сеанса связи с расчетным центром компьютер подтверждает наличие необходимой для оплаты суммы на счету у покупателя, затем разрешает или не разрешает произвести снятие средств. Размер кредита часто зависит от того, при каких условиях выдавалась карта. Если она была выдана в комплекте с зарплатой, то доступный кредит будет зависеть от сумм ежемесячных начислений, если же клиент решил оформить «кредитку» самостоятельно, то ему понадобится справка о доходах за последние 6 месяцев или наличие счета в банке-эмитенте.

Где можно оформить электронные средства платежа

При оформлении документов объяснить, что такое кредитная карта, а также правила пользования этим сервисом должен однако, если он этого не сделал, то можно задать вопросы ему самостоятельно либо позвонить в банк по телефону горячей линии и выяснить все интересующие моменты там. Наиболее надежной считается Виза, которая всегда персонифицируется. Некоторые банки выдают и карты Мастеркард, но весьма неохотно, только для небольших займов. Если у клиента есть положительная история использования средств, то через некоторое время сумма возможного кредита может быть увеличена банком самостоятельно или по запросу клиента.

Как оформляют платежные карты

На данный момент существует несколько вариантов оформления карт. Ранее процедура производилась только при личном посещении банка, причем оформление всей документации занимало немало времени. Относительно недавно появилась возможность заказывать кредитные карты через интернет, что особенно удобно при плотном графике работы и невозможности надолго отлучаться куда-либо. В этом случае клиент обязан заполнить анкету- заявку на сайте, указать там все необходимые данные, отправить ее банку и ждать ответа. Однако следует помнить, что если человек толком не знает, что такое кредитная карта, и не уверен, что она ему нужна, то лучше либо отказаться от ее оформления, либо лично посетить банк для получения предварительной консультации. Следует также иметь в виду, что в анкетах необходимо указывать исключительно ту информацию, которая соответствует истине, так как сотрудники банка обязаны проверить историю клиента и его данные.

У каждого банка есть своя политика относительно выдачи и обслуживания кредитных карт, поэтому даже если одно банковское учреждение отказало в ее выдаче, не стоит отчаиваться. Конечно, чем более ненадежные и сомнительные данные у заемщика, тем больше будет процентная ставка за пользование деньгами, однако, это разумный риск, если все выплачивать вовремя.