Кредит для пенсионеров под залог недвижимости. Где пенсионеру взять кредит под залог квартиры? Кредит под залог пенсионерам

Получить деньги от банка в долг после выхода на пенсию всегда считалось чем-то нереальным, ведь доход у граждан, закончивших свою профессиональную деятельность, довольно невысок. Тем не менее, кредитно-финансовые организации в последние годы создают все больше специальных программ, направленных на расширение клиентской базы. Одной из новых возможностей стал кредит пенсионерам под залог недвижимости.

Выдача займов лицам пенсионного возраста имеет свои особенности, связанные, в первую очередь, с гарантиями выплаты. Ввиду некоторых рисков банка, относительно невозврата, для такого рода кредитования есть два особенных условия:

Возраст заемщика на момент погашения кредита – каждый банк указывает свою цифру, но чаще это не более 75 лет.
Страхование жизни и здоровья заемщика – это обязательный пункт при оформлении денежной ссуды пенсионерам.

Залог ценного имущества, особенно жилья, позволяет кредитору выработать доверие к клиенту, поэтому подобные кредиты отличаются:

низкими ставками по процентам;
крупными суммами;
большей длительностью.

Оформляя недвижимость в качестве залога, пенсионер может рассчитывать на получение:

кредита на потребительские нужды с целевым или нецелевым характером;

Банки также допускают для лиц пенсионного возраста . Этот вид займа является отличным вариантом для любых целей, будь то ремонт, отдых за границей или просто крупные покупки.

Список банков, дающих кредит под залог недвижимости

Лица, окончившие профессиональную деятельность, могут обратиться за кредитом под залог недвижимости в разные банки. Ценное имущество – отличная гарантия кредитору, поэтому можно рассчитывать на невысокие проценты и большие сроки. Наиболее популярными залоговыми программами по займам отличаются несколько банков, о которых ниже пойдет речь.

Этот банк известен большим процентом одобрения кредитов для пенсионеров. Его программа «Кредит под залог недвижимого имущества» выдвигает перед потенциальными заемщиками следующие условия:

Возраст заемщика – не выше 85 лет на момент погашения займа.
Доступная сумма – от 200 000 до 30 млн рублей.
Срок – до 10 лет.
Ставка – от 11,99%.

Займы для лиц пенсионного возраста в Совкомбанке бывают целевыми и нецелевыми. Обязательным условием считается страхование жизни и здоровья. Среди отдельных требований следует выделить требования к залоговой недвижимости. Она должна относиться к высоколиквидному имуществу.

Восточный экспресс банк

Один из банков, который пытается сделать для пенсионеров более выгодные условия кредитования. Возраст пенсионерам не может превышать 76 лет. Процентная ставка вполне приемлемая — от 9,9% годовых.

ПочтаБанк

Кредитно-финансовая организация «ПочтаБанк» предлагает своим клиентам программу по выдаче нецелевого обеспеченного кредита под залог имущества, относящее к категории ликвидного.

Указанная ссуда рассчитана на большой круг граждан, а не только на лиц пенсионного возраста. Однако для последних есть ряд отдельных требований, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте организации или у сотрудника в ближайшем отделении.

Крупнейший банк страны может похвастаться наибольшим количеством клиентов пенсионного возраста. Это во многом связано с тем, что организация доверяет лицам, получающим выплаты на их карточки (зарплаты, пенсии). К основным условиям получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке относится:

Возраст заемщика – не выше 75 лет на момент прекращения финансовых обязательств с документальным подтверждением дохода, не выше 65 лет без подтверждения.
Доступная сумма – не менее 500 000 рублей и не более 10 млн рублей (или 60% от оценочной стоимости залогового имущества).
Срок – до 20 лет.
Ставка – от 12% (определяется индивидуально в каждом случае).

Банк предлагает разные программы кредитования на потребительские нужды, покупку автомобиля, жилья. Однако наиболее популярной среди пенсионеров остаются , при оформлении которых заемщик автоматически получает кредитную карту до 5 лет.

Указанная кредитно-финансовая организация также предоставляет возможность получить неработающим пенсионерам кредит под залог недвижимости. Отличительной чертой этого банка является тот факт, что от заемщика не требуется страховать жизнь и здоровье. К остальным условиям нецелевого потребительского кредита под залог жилья относится:

Возраст заемщика – не выше 75 лет на время последней выплаты.
Доступная сумма – от 100 000 до 10 млн рублей (или не более 50% от оценочной стоимости залоговой недвижимости).
Срок – до 10 лет.
Ставка – 15–17%.

Лица, которые получают пенсионные выплаты на карточку Россельхозбанка, могут рассчитывать на кредит по минимальному пакету документов и со сниженными ставками.

Требования к заемщику

Каждая банковская структура предъявляет свои требования к потенциальным клиентам, чтобы убедиться в их кредитоспособности. Основными из них считается:

гражданство Российской Федерации;
постоянная регистрация в стране (иногда на территории региона, в котором расположено отделение);
возраст 60–85 лет;
хорошая кредитная история;
оптимальное соотношение общего семейного дохода и выплат по кредиту;
страхование жизни и здоровья в аккредитованной банком страховой организации.

Нередко в качестве дополнительного обеспечения требуется привлечь поручителей трудоспособного возраста.

Более конкретный список требований отдельных организаций, как правило, расположен на их официальных сайтах.

Требования к залоговой недвижимости

Помимо требований к клиенту, банк выдвигает ряд условий привлечения недвижимости в качестве залога. Так, не любой дом или квартиру могут стать предметом обеспечения финансовых обязательств. Собственность должна соответствовать:

времени постройки дома/квартиры/гаража/дачи и пр.;
виду подходящей недвижимости (жилье, земельный участок, нежилая недвижимость);
территории расположения;
плану БТИ;
состоянию недвижимости;
по количеству собственников и зарегистрированных.

Чаще всего в качестве основного требования организации, занимающиеся выдачей денежных займов, указывают ликвидность предлагаемого имущества, то есть возможность в дальнейшем его использовать или продать.

Необходимые документы

Получению кредита всегда предшествует сбор документов. Для оформления залогового займа понадобятся следующие бумаги:

удостоверение личности (паспорт);
доказательство выхода на пенсию (удостоверение из Пенсионного фонда);
сведения о размере пенсии;
справка о доходах (для неработающих пенсионеров не надо);
документы на недвижимость, которую указываете в качестве залога.

Собрать необходимые сведения о жилье, оформляемом в залог, порой очень проблематично, особенно лицам пенсионного возраста. Для этого проще обратиться в специализированные организации, оказывающие помощь в сделках с недвижимостью, или в банк за экспресс-кредитом. Однако в последнем случае придется столкнуться с завышенными ставками.

Сроки

Залог недвижимости чаще всего нужен при оформлении крупных займов на продолжительный срок. Банки по-разному подходят к определению времени на погашение задолженности: от нескольких месяцев до десятка лет. Срок обычно зависит от суммы займа и дохода самого клиента.

Наиболее длительными во времени считаются ипотечные кредиты под залог квартиры. Для пенсионеров этот вариант доступен не в каждом банке ввиду ограничения по возрасту.

Ипотека чаще берется на 15–20 лет, для кредитора высока вероятность смерти заемщика пенсионного возраста. Однако ряд организаций все-таки берет на себя такую ответственность, в их числе есть Сбербанк.

Способы оформления

Оформление кредита под залог собственности клиента всегда требует личного посещения банка. Но чтобы не бегать по разным организациям в поисках той, что одобрит выдачу займа лично вам, можно подать заявку через интернет в несколько мест сразу (если банк предлагает услугу онлайн-заявки). Так, заочно можно узнать свои шансы на получение денежной ссуды в том или ином учреждении.

Одобренная заявка через интернет не гарант получения кредита. Окончательное решение принимается только после проверки документов. Само оформление всегда происходит в отделении банка.

Оформление заявки

Подать заявку можно двумя способами:

через интернет;
путем личного посещения банка.

Онлайн-заявка подается на официальном сайте выбранного учреждения, если в нем такая функция предусмотрена. Если нет, придется лично отправиться в отделение и лично подать необходимые сведения, приложив сразу пакет документов. Преимуществом второго способа является то, что по рассмотрению такой заявки сразу дается итоговый ответ. Одобрение онлайн-заявки означает лишь, что вас пригласят на встречу с сотрудником для предоставления необходимых сведений.

Другой способ получения займа

После одобрения заявки вы получите деньги на карту уже в течении 10 минут.

Кредит пенсионерам под залог недвижимости: 5 доступных банков

4.8 (96.67%) голосов: 6

Еще несколько лет назад пенсионерам вход в кредитный отдел банка был заказан. В настоящее время в связи с ростом их благосостояния и более активной вовлеченности в экономическую жизнь страны, многие компании предлагают программы, разработанные специально для пожилых заемщиков. Каковы их преимущества и как людям пожилого возраста получить кредита под залог недвижимости?

Условия программ для пожилых заемщиков

Предполагается, что пенсионеры не располагают такими большими доходами, как работающие граждане. Именно поэтому организации, с одной стороны, предлагают довольно привлекательные условия, а с другой, вводят дополнительные ограничения. Так, параметры кредитов в основном таковы:

средняя годовая ставка в районе 15-20%, что несколько ниже средней ставки в 21%;
отсутствуют дополнительные комиссии за ввод и вывод средств, ведение счета и т.д.;
срок кредитования — рассчитывается индивидуально, но не больше 5 лет;
предельный возраст заемщика — 75 лет;
обязательно оформление страховки;
размер кредита обычно ограничен 100 000 рублей.

Подробнее условия кредитования для пожилых кредитополучателей рассматриваем по этой ссылке .

В случае, если клиент передает в качестве залога принадлежащую ему недвижимость, размер транша может быть увеличен — до 75% от рыночной стоимости жилища. При этом обязательно учитывается ежемесячный размер платежа. Он не должен превышать 40% дохода заемщика. Учитывая, что пенсии в нашей стране не столь велики, размер займа редко составляет внушительную сумму. Если вас интересует сумма дохода, которого будет достаточно для получения ипотеки, то ознакомьтесь с этой статьей .

Какие документы понадобятся

В первую очередь, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих личность, семейное положение и доход заемщика. Это:

паспорт;
СНИЛС и ИНН;
свидетельство о заключении брака;
справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных начислений;
справка из органа соцзащиты о наличии дополнительных выплат — например, в связи с инвалидностью заемщика;
справки о наличии дополнительного дохода, например, инвестиционного;
заявление-анкета.

У пенсионеров дети в большинстве своем взрослые, так что документы на них не требуются. Удостоверять наличие иждивенцев, например, внуков, также не нужно.

свидетельство о праве на недвижимость;
основание владения (например, договор купли-продажи или справка о приватизации);
технический и кадастровый паспорт;
выписка из Росреестра об отсутствии обременений;
справка из ЖЭКа о количестве проживающих;
выписка с лицевого счета управляющей компании, свидетельствующая об отсутствии долгов;
независимая оценка стоимости квартир (для определения максимального размера залога).

Если жилье сдается в наем или заемщик получает с нее доход другим способом (например, осуществляет предпринимательскую деятельность — организует точку по ремонту одежды или что-то другое), то нужно приложить соответствующие документы. На время, пока недвижимость находится в залоге у банка, надо будет согласовать эти моменты.

Обратная ипотека

Еще один вид кредитования под залог недвижимости, разработанный специально для людей почтенного возраста — обратная ипотека.

Суть программы в том, что кредитор производит выплаты в счет стоимости их квартир. Фактически, он выкупает жилье в свою собственность.

Как это выглядит?

Пенсионер обращается в банк со всеми документами и оставляет заявление на обратную ипотеку. Будущий владелец производит оценку, определяет стоимость и вызывает заемщика на переговоры.

Им необходимо договориться по следующим пунктам:

Продолжительность обратной ипотеки. Обычно это 10-15 лет, всё зависит от возраста. Здесь есть риски для всех. Если клиент скончается раньше, чем закончится выплата, то его наследники могут опротестовать договор обратной ипотеке и будут, скорее всего, правы. Если же пенсионер останется жив, то банк имеет полное право выселить его дом престарелых, а квартиру забрать себе.
Размер ежемесячного платежа. Тут просто: стоимость недвижимости делится на продолжительность выплат, плюс начисляются ежегодные проценты. С квартиры стоимостью 3 миллиона рублей клиент, оформивший обратную ипотеку на 10 лет, будет получать порядка 90 тысяч в месяц. Этого более чем достаточно для комфортной жизни. Пенсионер, в случае наличия у него иного места проживания, может продать квартиру и разместить полученные деньги на депозит. Будет ли это выгоднее обратной ипотеки, можно узнать, сравнив получаемую выгоду с доходностью вкладов. Лучшие предложения банков по депозитам представлены по этой ссылке .
Страховка. И банк, и клиент страхуют свои риски. Оплата в данном случае ложится на каждого индивидуально.
Условия дожития. В договор может быть включено условие, что человек имеет право дожить в своей квартире, даже если были произведены все выплаты.
Условия наследования. Клиент по условиям договора может назначить банковскую организацию своим наследником. Это поможет избежать тяжб с родственниками умершего.
Условия расторжения договора. Например, банк будет задерживать выплаты, а пенсионер откажется оплачивать коммунальные услуги. Если договор расторгнуть, каждый должен остаться при своих. То есть, пенсионер должен будет вернуть все полученные средства.

После стороны подписывают договор, и недвижимость начинает приносить практически неограниченный доход.

Банки все время ужесточают требования и учитывают при выдаче денег уровень дохода и многое другое. А как известно в нашей стране люди пенсионного возраста относятся к малообеспеченной категории граждан. Поэтому сейчас пенсионерам доступны только небольшие кредиты, на короткий срок и то при наличии поручителей. Наша компания предлагает кредиты пенсионерам под залог недвижимости на выгодных условиях.

Возраст не имеет значения

Мы предлагаем кредит пенсионерам под залог недвижимости на условиях, близких к банковским. При этом, суммы могут быть значительными, в зависимости от оценочной стоимости жилья. Так, в отдельных случаях займы в Москве достигают нескольких миллионов.

Условия займа

Может выдаваться на срок от 1 месяца до 5 лет
Не является целевым – он может быть получен и использован на любые цели.
При выдаче денег не имеет значения ежемесячный доход, кредитная история, возраст или что-либо еще.
Получить средства может только владелец недвижимости.
Требуется минимальный пакет документов, который есть у любого человека, имеющего в своем распоряжении жилое или нежилое имущество.

Документы для кредита пенсионерам под залог недвижимости:

Паспорт
Пенсионное удостоверение или СНИЛС
Правоустанавливающие документы на жилье

Оформляем заем

Ставка по кредитам
для пенсионеров под залог
недвижимости

Начинается процент от 14,59% годовых.

Ставка определяется в каждом отдельном случае на основании особенностей займа и залогового имущества.

ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ!

Условия погашения

Наши клиенты могут досрочно погасить займ без каких-либо санкций и комиссионных. Штрафы предусмотрены только за просрочку по кредитам.

1. Быстрота выдачи. На всю процедуру уйдет всего несколько дней.
2. Деньги выдаются большому количеству клиентов. Любой человек пенсионного возраста имеет все шансы на получение средств, так как в отличие от банков, мы не предъявляем завышенных требований к заемщикам.
3. Для оформления требуется предоставить минимальный набор документов, который всегда есть у любого владельца недвижимости.

Компания «МКК Сфера Займов» кредитует пенсионеров под залог недвижимости на выгодных условиях. Мы уважаем своих клиентов обеспечиваем высокий уровень обслуживания и одобряем большинство заявок.

Чаще всего пенсионеры берут небольшие займы на какие-то срочные нужды: путевка в санаторий, лечение. Иногда случаются ситуации, когда пенсионерам нужно взять крупный кредит под залог недвижимости. Одной из основных причин такого займа является желание помочь детям/внукам с приобретением квартиры, дорогостоящими покупками.

Почему трудно взять кредит пенсионерам под залог недвижимости в Москве?

Большая сложность здесь заключается в возрасте потенциального заемщика. Не секрет, что максимальная сумма займа для пенсионеров всегда ниже, чем для работающих граждан. В первую очередь, это связано с небольшой пенсией заемщиков. Особенно часто эта проблема встречается в регионах, где пенсии по возрасту слишком низкие, чтобы обеспечить достойное проживание и погашение задолженности по кредиту одновременно.

Существенная проблема, по которой пенсионеру сложно взять залоговый кредит - это срок таких займов. Обычно они выдаются на крупную сумму и длительный срок - 7-10 лет и больше. Банки не хотят рисковать и выдавать пенсионеру кредит на такой длительный срок, ведь неизвестно, что может случиться в течение этого периода.

Еще одна причина, по которой трудно взять кредит пенсионерам под залог недвижимости в Москве - это возраст. Преклонный возраст сулит для заемщика и банка множество проблем: частые болезни пенсионера, неожиданная смерть и т.д.

Последняя причина, по которой трудно взять кредит пенсионерам под залог недвижимости в Москве - наличие обязательной страховки. Если клиентам в расцвете сил вполне могут одобрить кредит без страхования жизни, то пенсионерам отказывают, если те не хотят оформлять страховку. Оно и понятно, ведь без страховки у банка появится больше проблем с возвратом долга. <

4 варианта, где можно взять кредит пенсионерам под залог недвижимости в Москве?

Получить кредит пенсионерам под залог недвижимости можно в нескольких популярных банках:

Сбербанк - до 75 лет
Совкомбанк - до 85 лет
Россельхозбанк - до 65 лет
Восточный банк - до 76 лет

Какая недвижимость подойдет для залога по кредиту?

Идеальный вариант недвижимого залога для банка - квартира, которая находится в собственности одного человека - пенсионера-заемщика. Желательно, чтобы такая квартира была в хорошем районе города, имела высокую оценочную стоимость. В будущем такую квартиру будет проще и быстрее продать, если возникнут форс-мажорные обстоятельства и заемщик не сможет рассчитаться по долгу.

Нежелательным залогом станет дачный участок с домом, квартира, в которой прописано большое количество родственников заемщика, в том числе, дети и инвалиды, квартира с долевой собственностью и т.п.

Как оформляется пенсионный кредит под залог недвижимости на примере Сбербанка?

Оформление кредита всегда начинается с подачи заявки. Обычно банки предлагают сразу несколько способов подачи заявки:

Онлайн-заявка в интернете
Заявка в офисе банка
Подача заявки по телефону бесплатной горячей линии
Подача заявки через дистанционные сервисы обслуживания: мобильный банк, интернет-банк. Этот вариант подходит для действующих клиентов банка, у которых есть личный кабинет.

Однако в Сбербанке можно оставить заявку на получение кредита под залог недвижимости только одним способом - при обращении в офис банка. Чтобы сэкономить время и ускорить рассмотрение, желательно заранее собрать все необходимые документы из приведенного банком списка.

На месте сотрудник банка поможет заполнить анкету, примет документы, сделает копию паспорта и других важных бумаг. Когда анкета будет полностью заполнена, ее нужно будет подписать, согласиться с обработкой персональных данных и другими пунктами договора.

После этого анкета уйдет на рассмотрение. В Сбербанке оно длится 6 рабочих дней. Когда анкета будет рассмотрена, заемщику позвонят или направят смс-сообщение с решением. Если заявку одобрят, его вызовут в офис банка для заключения договора. Как только договор будет заключен, деньги будут зачислены на указанный заемщиком счет.

Какие документы нужны пенсионеру для оформления кредита под залог недвижимости в Москве?

Перечень основных документов будет стандартным. Заемщику нужно предоставить:

Паспорт гражданина РФ
Дополнительный документ, подтверждающий личность: СНИЛС, ИНН
Документы на право собственности недвижимостью
Документ, который дает основание для владения собственностью
Выписка из домовой книги
Справка о том, что у заемщика отсутствует задолженность по коммунальным услугам и др.

В качестве документов, подтверждающих пенсионный статус и доход нужно предоставить:

Пенсионное удостоверение
Справку из ПФР о начислении пенсии с указанием размера пенсии. Этот документ заменит справку 2НДФЛ о начислении зарплаты и подтвердит доход заемщика-пенсионера.

Сколько ждать решения по кредиту?

Среднее время рассмотрения заявки на кредит под залог недвижимости не превышает 5-7 рабочих дней после передачи в банк полного пакета документов. В разных банках этот срок может быть чуть меньше или больше.

Среднее время действия положительного решения составляет 14-30 дней с момента его принятия. Это значит, что в течение указанного периода заемщик-пенсионер сможет получить кредит по одобренной заявке.

Как происходит выдача займа под залог недвижимости?

Выдача займа под залог недвижимости происходит 2 основными способами:

Деньги выдают наличными в отделении банка
Деньги перечисляют на счет клиента в банке, где оформляется кредит либо на счет в другой кредитной организации

Самым частым вариантом является безналичный способ выдачи кредита.

Что происходит с недвижимостью во время кредита?

Пока заемщик выплачивает кредит, недвижимость не передается в банк, пенсионер по-прежнему может ей пользоваться (проживать, делать ремонт и т.д.) Однако ему запрещено продавать квартиру, передавать право собственности третьим лицам, портить имущество и т.п.

Что будет с недвижимостью, если не платить?

Если заемщик-пенсионер не сможет вовремя расплатиться по кредиту, банк может обратиться в суд для обращения взыскания на заложенное имущество - на квартиру. В этом случае жилплощадь перейдет во владение банка, который может ее продать.

Кончено, после решения суда заемщику придется покинуть квартиру навсегда. Она уже не будет ему принадлежать, а перейдет в полноправное владение банка.

Банки и кредитные организации не всегда выдают кредиты людям пожилого возраста. Согласитесь, небольшие российские пенсии не внушают компаниям доверия к пенсионерам. Что же делать? Все просто: оформите кредит под залог недвижимости.

Можно пенсионерам взять кредит под залог недвижимости?

Можно. При наличии ликвидной недвижимости даже неработающие пенсионеры могут взять средства в финансовых организациях под залог.

Работающим пенсионерам будет проще одолжить в банке средства, ведь они имеют еще один источник дохода. Весомыми преимуществами для банка являются:

рекомендации от банков об исполнении заемщиком своих обязательств и аккуратных платежах;
стабильный доход, минимальная угроза увольнения и сокращения.

Как получить кредит под залог недвижимости?

Кредит можно получить в отделении банка или кредитном учреждений типа ломбарда. Ко второй организации рекомендуется обращаться только в экстренных случаях. Оптимальным вариантом будет выбрать банк, в котором лицо уже имеет депозитный счет.

В качестве ликвидной недвижимости кредиторы принимают у пенсионеров:

земельные участки;
коттеджи, дачи, садовые дома и другие постройки;
гаражи;
квартиры;
частные дома;
коммерческие объекты.

Лицам пожилого возраста при оформлении кредита под залог недвижимости следует быть особенно внимательными. Для пенсионеров предусмотрены особые условия:

возраст не должен превышать 75 лет (иногда 65);
обязательно страхование жизни и здоровья заемщика;
гражданство РФ;
регистрация в регионе нахождения банка;
положительная кредитная история.

Какие банки выдают кредиты?

Пенсионерам сложно получить кредит под залог недвижимости. Однако все старания в этой области стоят того, ведь подобные сделки отличаются низкими процентными ставками, продолжительными сроками кредитования и возможностью получения внушительных сумм. Рассмотрим условия наиболее популярных банков, которые выдают подобные кредиты.

Сбербанк

В главном российском банке пенсионеры могут получить средства по программе нецелевого кредитования на следующих условиях:

ставка – от 15,5%;
максимальный возраст – не более 75 лет;
срок кредитования – 20 лет;
максимальная сумма – 10 млн. рублей.

Еврокоммерц Банк

Кредитное учреждение сотрудничает и с работающими, и с неработающими пенсионерами. Денежные средства выдаются на следующих условиях:

ставка – от 28%;
срок кредитования – 6-62 месяца;
сумма кредитования – 10-550 тысяч рублей.

АК Барс

В банке предусмотрена собственная пенсионная программа кредитования с обеспечением. С пенсионерами финансовое учреждение работает на следующих условиях:

ставка – от 21,5%;
возраст – до 65 лет;
срок кредитования – 1-5 лет;
сумма кредитования – 10 – 20 тысяч рублей.

Автовазбанк

Банк предлагает обеспеченные кредиты на следующих условиях:

ставка – от 24%;
срок кредитования – 1-84 месяца;
сумма кредитования – любая;
максимальный возраст заемщика – 65 лет.

Обратная ипотека

Альтернативным способом получения кредита под залог недвижимости является обратная ипотека – залоговое кредитования с правом собственности клиента на имущество. Обратная ипотека позволит пенсионерам получить кредит на следующих условиях:

заем выдается в размере 70% стоимости оцененной недвижимости;
объект недвижимости обязательно страхуется;
ежемесячно на сумму кредита начисляются проценты по 9% годовых;
общий размер процентов постоянно увеличивается;
после смерти пенсионеров ссуда погашается за счет продажи банком недвижимости;
если в случае смерти клиенты не успевают потратить сумму займа, остаток наследуется;
первоочередное право погашения займа имеют родственники заемщика;
если банком был выдан весь кредит, семьи продолжают в квартире под наблюдением государственных органов.

Программа обратной ипотеки кажется простой и выгодной, однако подобный вид сделки отличают определенные нюансы:

Банки не выдают кредиты, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды;
Программа, как правило, распространяется на лиц старше 68 лет. Пенсионерам моложе обычно предлагают маленькие суммы или отказывают в кредитовании.
Жилье, предлагаемое в качестве залога, должно быть в хорошем состоянии.
Заемщик обязуется поддерживать ликвидность жилья в течение жизни.

Обратная ипотека выгодна в первую очередь одиноким пенсионерам. Полученные средства можно потратить на следующие цели:

оплата лечения;
отдых в санаториях;
покупка лекарств;
потребительские нужды.

Для оформления обратной ипотеки в агентство по реструктуризации (АРИЖК) необходимо предоставить следующие документы:

паспорт РФ;
пенсионное удостоверение;
справка о размере начисляемой пенсии;
документы на залоговое имущество;

Также следует собрать пакет документов на залоговое имущество:

свидетельство о праве собственности;
основание, на котором было выдано свидетельство о государственной регистрации;
акт приема-передачи имущества (оригинал или копия);
документы из БТИ;
справка-подтверждение факта оплаты за имущество;
согласие собственников на предоставление недвижимости в залог, подписанное у нотариуса;
выписка из домовой книги о наличии или отсутствии временно зарегистрированных лиц;
свидетельство об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
свидетельство из Росреестра об отсутствии обременений на объект недвижимости;
справка об оценочной стоимости объекта.

Пенсионер может подать заявку на кредит и в стационарном отделении банка или он-лайн на сайте финансово-кредитных учреждений.

По мнению специалистов, обратная ипотека не выгодна АРИЖК, ведь выдавая ежемесячные суммы, финансовое учреждение получает доход с процентами только после смерти заемщика. Однако на сегодняшний день заявки в АРИЖК продолжают поступать.

Несколько слов о быстрых кредитах

Конечно, пенсионерам бывает трудно собрать необходимый пакет документов, чтобы воспользоваться кредитом. Зачастую отчаявшиеся граждане отправляются в сомнительные организации в стиле «деньги за 5 минут», чтобы получить нужные средства. Конечно, таким компаниям не нужны пакеты документов, однако следует помнить, что за подобный комфорт придется заплатить огромный процент.

Оценка недвижимости

Чтобы пенсионеру оформить кредит под залог недвижимого имущества, необходимо оценить объект. Оценка может производиться одним из представленных способов:

Оценка с помощью отдела залога в банке. Конечно, за такую процедуру не придется платить. Однако стоит понимать, что банк заинтересован в том, чтобы занизить стоимость недвижимости.
Оценка с помощью специалиста оценочной компании. Можно выбрать фирму, аккредитованную банком и получить в результате объективную цену квартиры, дома или иного объекта недвижимости.