Карты рассрочки какая лучше в году. Какая карта рассрочки лучше: сравниваем и выбираем. Есть ли другие карты рассрочки
Карты рассрочки – сравнительно новое явление на финансово-кредитном рынке России. Их появление вызвало большой интерес со стороны людей, которые покупают товары в кредит (а таких большинство в РФ), ведь банки, выпускающие подобные карточки предлагают, прямо скажем, отличные условия: беспроцентную рассрочку (до 12 и даже до 24 месяцев!) на покупку товаров или услуг – без каких-либо переплат! Причём в этом нет никакого подвоха (как бы вы его ни искали), а просто принципиально новая бизнес-модель. Более того, в конце 2016 – начале 2017 было выпущено сразу два полноценных продукта ( и ), вслед за ними в августе 2017 новая премьера – карта рассрочки Хоум Кредит Банка, и,наконец, в марте 2018 от Альфа-Банка, что поставило наших сограждан перед сложным выбором: какую из карт выбрать, и какая из них лучше? На этот вопрос мы ответим в нашей статье, ну а сейчас мы поговорим о том, что такое карта рассрочки, чем она отличается от кредитной карты, и развеем сомнения о возможном подвохе со стороны банков.
Карта рассрочки. Что это такое? В чём её выгода?
Карта рассрочки – это банковская платёжная карта, позволяющая покупать товары в магазинах-партнёрах банка на условиях беспроцентной рассрочки в рамках установленного по ней кредитного лимита.
Ключевое слово здесь – магазин-партнёр. Дело в том, что банки заключают соглашения с торговыми сетями (согласно банковской терминологии – с торгово-сервисными предприятиями или в сокр. варианте с ТСП). Эти ТСП делятся с банком частью своей прибыли с каждой покупки по карте рассрочки, то есть оплачивают ему определённую комиссию (её размер по понятным причинам не раскрывается – это коммерческая тайна).
Это и есть та новая бизнес-модель, которую мы упоминали в начале статьи: банк, выпускающий подобные карточки, зарабатывает на комиссионных от магазинов-партнёров.
Добавим сюда, что банк также получает свой небольшой процент от каждой операции (транзакции) по карте в торговой точке, но это уже внутренняя «кухня» платежной системы (за подробностями ), в рамках которых организован механизм безналичной оплаты по карточкам. Итак, банкам выгодно чтобы как можно больше клиентов расплачивались по карточке в магазинах-партнёрах.
Последние тоже получают своё. Партнёрство с банком способствует увеличению потока клиентов, а значит и продаж, что непосредственных образом влияет на прибыль. В итоге все в выигрыше.
Выигрывает и третья сторона этой бизнес-модели – это мы с вами, заёмщики, держатели карт рассрочки.
Мы получаем карту, и оплачиваем ей любой товар в магазине-партнёре банка, нам остаётся только заранее выяснить, какие ТСП состоят в партнёрстве с кредитным учреждением и какой они предоставляют срок беспроцентной рассрочки (эту информацию можно найти на официальном сайте банка). Потом от нас требуется лишь своевременно оплачивать ежемесячную сумму способами, предложенными в банке, причём по закону вам должны предоставить хотя бы один способ погашения без комиссии. Суммарная переплата при этом будет равняться нулю!
Обратите внимание, мы в этом случае покупаем товар по обычной (не завышенной) цене (просто берём товар и расплачиваемся картой) и без дополнительных проволочек, с которыми сталкиваются люди, желающие оформить в торговой сети товарный кредит (так называемое POS-кредитование). Оформляя кредит в торговой точке, можно наткнуться на множество подводных камней, о чём мы рассказывали (в частности, в статье по этой ссылке идёт о нюансах кредита по схеме «0 0 24» и подобным ей схемам).
Итак, если подытожить, в чём выгода у карты рассрочки для заёмщика – это отсутствие переплаты за товар за всё время рассрочки, и удобство кредитования. Надо сказать, что такие карты являются прямыми конкурентами банкам, предоставляющим услуги POS-кредитования в торговых сетях.
Карты, выпущенные с 10.04.2017 года, обслуживаются бесплатно весь срок действия
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
Процентная ставка
от 0% до 10%
Льготный период
до 365 дней
Минимальный платёж
сумма рассрочки/кол-во месяцев
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
SMS - информирование
Срок действия
Возможно
Требования к владельцу
Документы
по паспорту
Программа лояльности
Беспроцентная рассрочка
Кэшбэк (возврат средств)
Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который действует независимо для каждой покупки; бесплатное смс-информирование; доставка карты курьером; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты
Ограниченный список магазинов-партнёров; нельзя снять деньги в банкомате; трудности с закрытием карты
| Кредитный лимит макс. | Ставка мин. | Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | 350000 | 0 | 730 | 0 | рублей | % | дней | руб. |
Карта позволяет купить товар в магазинах-партнёрах в рассрочку без каких-либо переплат! | |||||
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 350000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 20 до 75 лет |
| Процентная ставка | от 0% до 10% | Годовое обслуживание | 0 руб. | Документы | по паспорту |
| Льготный период | до 730 дней | SMS-информирование | 0 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев | Срок действия | 5 лет | Программа лояльности | Беспроцентная рассрочка, кэшбэк |
| Нет | свой / чужой | 7,75% | |||
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Да (возможна не во всех городах) | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | 1,5% при оплате собственными средствами | |
| Преимущества | Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка | ||||
| Недостатки | Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров | ||||
Подробнее о тарифах и условиях
Карта рассрочки Халва Совкомбанка
Кредитный лимит макс.:
Ставка мин.:
Льготный период:
Годовое обслуживание:
АКЦИИ: Приветственный кешбек 5% по карте “Халва” на все покупки при помощи смартфона+20% Cashback на карту по акции “Любимая покупка” и другие
Кэшбэк при оплате собственными средствами + начисление процента на остаток
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
Процентная ставка
от 0% до 10%
Льготный период
до 730 дней
Минимальный платёж
отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев
Льготный период на снятие наличных
Варианты доставки: почта / курьер
Нет / Да (возможна не во всех городах)
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
SMS - информирование
Срок действия
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
не предусмотрено/не предусмотрено
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
от 20 до 75 лет
Документы
по паспорту
Программа лояльности
Беспроцентная рассрочка, кэшбэк
Процент на остаток средств клиента
Кэшбэк (возврат средств)
1,5% при оплате собственными средствами
Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка
Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров
Подробнее о тарифах и условиях
| Кредитный лимит макс. | Ставка мин. | Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | 300000 | 0 | 365 | 0 | рублей | % | дней | руб. |
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 300000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 18 до 64 лет |
| Процентная ставка | от 0% до 29,9% | Годовое обслуживание | 0 руб. | Документы | по паспорту |
| Льготный период | до 365 дней | SMS-информирование | 0 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | сумма рассрочки/кол-во месяцев или 7% (мин. 1000 руб.) | Срок действия | 5 лет | Программа лояльности | Беспроцентная рассрочка |
| Льготный период на снятие наличных | Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | не предусмотрено / не предусмотрено | Процент на остаток средств клиента | Нет |
| Варианты доставки: почта / курьер | Нет / Нет | Использование собственных средств | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет |
| Преимущества | Бесплатное получение и обслуживание; Рассрочка 2 месяца ВЕЗДЕ; Длительный период рассрочки до 12 месяцев (беспроцентный период кредитования), который действует независимо для каждой покупки; Нет скрытых и дополнительных услуг; Технология бесконтактной оплаты (для именной карты); Может функционировать в качестве кредитки без санкций со стороны банка |
||||
| Недостатки | Нельзя снимать наличные; Карточку выдают с маленьким кредитным лимитом; Платное смс-информирование с 26 апреля 2018г. |
||||
Подробнее о тарифах и условиях
Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банка
Кредитный лимит макс.:
Ставка мин.:
Льготный период:
Годовое обслуживание:
Доступна беспроцентная рассрочка 3 месяца в любом магазине мира (!) и до 12 месяцев в магазинах партнёров. Карта полностью бесплатна Обзор карты
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
Процентная ставка
от 0% до 29,9%
Льготный период
до 365 дней
Минимальный платёж
сумма рассрочки/кол-во месяцев или 7% (мин. 1000 руб.)
Льготный период на снятие наличных
Варианты доставки: почта / курьер
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
SMS - информирование
Срок действия
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
не предусмотрено/не предусмотрено
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
Пользоваться чужими деньгами в любой момент времени крайне удобно, но многие боятся это делать по собственному незнанию. Мы собираемся рассказать о возможностях и плюсах данного инструмента, чтобы люди могли совершать покупки меньше переживая за свой бюджет. Читайте дальше и вы узнаете, какая карта рассрочки самая выгодная.
Такой вид банковского продукта имеет ряд отличий по сравнению с кредитными решениями. К ним можно отнести более мягкие условия использования кредитных средств, меньшие суммы займов и наличие некоторых ограничений по использованию карты.
Ключевые особенности:
- Беспроцентные займы на любую покупку;
- Длительный срок для погашения задолженности. Обычно предоставляется 3-4 месяца для выплаты за покупку. На некоторые нишевые товары или при заказе у определенных партнерских магазинов это время растягивается до 24 месяцев;
- Как правило, отсутствует возможность снять заемные средства в банкомате;
- Присутствует возможность увеличить лимит кредита.
Какую карту рассрочки выбрать
В данный момент на территории РФ существует 3 лучшие карты рассрочки 2019 года - это продукты: , а также
В зависимости от банка и тарифного плана, установленная сумма разбивается на ежемесячные платежи. Банки активно сотрудничают со многими торговыми сетями. При приобретении продукции у такого партнера действуют льготные условия. К ним относится график погашения, согласно которому оплачивать покупку можно не 3 месяца, а 12.
Кредитная карта рассрочки более доступна для оформления. По ней действует и более низкая процентная ставка в случае просрочки платежа.
Рейтинг наиболее выгодных условий по картам рассрочки
Кредитование на условиях рассрочки на данный момент в России предлагают всего 3 банка:
- КИВИ Банк.
- Совкомбанк.
- Home Credit.
Банки активно внедряют новые продукты и технологии и позволяют клиентам определить выгодные для себя условия получения заемных средств. Карта рассрочки – один из них.
Представленная ниже информация позволит пользователям выбирать для себя подходящий банк и условия обслуживания карты рассрочки исходя из собственных пожелания и целей, с которыми такая карта оформляется.
«Совесть» КИВИ Банк
Эту карту достаточно легко оформить. Для этого следует заполнить несколько строчек и отправить электронную форму на карте сайта. Сбор сведений минимален. При расширенном лимите потребуется загрузить сканированные изображения дополнительных документов, и подтвердить официальный доход, приложив справку по форме 2-НДФЛ.
В результате клиент может рассчитывать на расширенный лимит по карте и выгодные условия по погашению рассрочки.
Согласно тарифу Киви банка, по карте Совесть условия кредита будут следующими:
- использование мобильного приложения, личного кабинета и SMS-информирование – 0 рублей;
- выпуск и доставка курьером – 0 рублей;
- годовое обслуживание – 0 рублей;
- лимит рассрочки по карте до 300 тысяч рублей;
- срок предоставления рассрочки от 1 до 12 месяцев.
Если клиент вовремя не успевает выплатить долг по рассрочке на остаток суммы начисляется ставка в размере 10% годовых или 0,03% в месяц. При досрочном погашении задолженности по покупке в рассрочку штрафы отсутствуют.
«Халва» Совкомбанк
Предлагает не только выгодные условия по получению товара в рассрочку до 12 месяцев, но также и возможность получения процентов от суммы накоплений собственных средств, положенных на карту. В итоге получится полноценный банковский продукт, которым клиент может рассчитываться как своими средствами, так и в рассрочку по карте.
По карте «Халва» установлен следующий тариф:
- выпуск доставка и обслуживание карты – 0 рублей в год;
- нет комиссий за досрочное погашение рассрочки;
- срок действия – 10 лет;
- доступная сумма до 350 тысяч рублей;
- штрафные санкции за просрочку оплаты в размере 0,1% в день.
На сайте карты «Халва» Совкомбанка можно найти большое количество магазинов-партнеров. Клиенты могут выгодно приобретать не только технику, но также продукты или рассчитываться в заведениях общепита.
«Карта рассрочки» Home Credit
В банке Home Credit стоимость обслуживания по карте рассрочки составляет 0 рублей в год. Все взятые в рассрочку товары разделяют на равные платежи в зависимости от их типа. Действует партнерская программа, позволяющая выгодно приобретать технику и услуги. Это выражается расширенным сроком погашения задолженности без процентов до 12 месяцев.
Предоставляются по карте следующие условия:
- выпуск и доставка карты – бесплатно;
- доступный лимит от 10 до 300 рублей;
- SMS-информирование – бесплатно;
- годовая процентная ставка при просрочке 29,8%.
Банк активно расширяет сотрудничество со многими торговыми сетями. Воспользовавшись услугами или приобретя товары от партнеров банка, клиент получает выгодный срок рассрочки до 12 месяцев.
Какая кредитная карта рассрочки самая выгодная?
Какая карта рассрочки самая выгодная вы можете определить для себя самостоятельно. Каждый выбирает такой банковский продукт исходя из своих предпочтений. Дело в том, что каждая из карт «заточена» под разные профили использования. По сути, эти карты с трудом можно назвать прямыми конкурентами, так как у каждого из банков разные партнеры и разные условия.
Кто-то выбирает карту рассрочки с небольшим лимитом для оплаты походов в заведения, либо для небольших покупок. Другим такая карта позволяет покупать довольно дорогие вещи и выгодно расплачиваться по кредиту в течение всего года.
Представленные выше банки и карты рассрочки от них имеют преимущества по сравнению с «классическим» кредитом. Выбирая такой продукт, и вовремя погашая ежемесячные платежи, можно легко планировать свой бюджет и не переплачивать по процентам.
Были куплены по картам рассрочки, передает Ассоциация российских банков. Причем расходы владельцев таких карт как минимум на 6% превысили среднестатистические. Карта рассрочки – сравнительно новый продукт на российском рынке. Хотя, например, в Беларуси такими картами пользуются давно. В отличие от классической кредитки, по картам рассрочки не нужно платить проценты. Впрочем, кроме преимуществ, есть и недостатки, передает корреспондент «МИР 24» Наталья Дюжикова.
«По картам рассрочки также есть лимит. Вы проходите точно такую же идентификацию в банке, как при получении обычного кредита. И банк не всегда одобряет запрашиваемую сумму», – отметил экономист Юрий Медушенко.
От обычных кредиток карты рассрочки выгодно отличаются тем, что по ним совсем нет переплаты. То есть клиент возвращает ровно столько, сколько он снял со счета, без процентов и скрытых комиссий. Сумму ежемесячного взноса считают путем равномерного деления общей стоимости товара на количество месяцев. Если, например, в рассрочку была взята бытовая техника за 150 тысяч рублей на год, то каждый месяц придется отдавать по 12,5 тысячи.
«Безусловно, любой человек всегда хочет заплатить за кредит как можно меньше. И карта рассрочки – это такой инструмент, который позволяет в принципе не переплачивать за свои покупки», – сказал управляющий директор банка Андрей Спиваков.
Проценты все-таки выплачиваются, но не покупателем, а магазином, в котором была сделана покупка. Банку такой расклад выгоден тем, что торговые сети расплачиваются по своим обязательствам быстрее и с меньшими рисками, чем люди с улицы, а магазин-партнер получает дополнительный приток клиентов, готовых совершить покупку.
«Что касается таких показателей, как средний чек, частота визита, какие продукты покупают клиенты, обладающие картами, – все в приницпе весьма стандартно и совпадает со статистикой по лояльным клиентам торговых сетей. То есть средний чек чуть выше на 20-50%, чем средний чек стандартный по сети, частота визитов также чуть выше. Таким образом, выручка, которую мы наблюдаем от наших клиентов, выше», – пояснил директор по маркетингу торговой сети Дмитрий Медведев.
Однако банкиры напоминают: обязательства по рассрочке – это тот же долг, который придется отдавать, поэтому перед тем, как оформлять карту, стоит трезво оценивать свою платежеспособность.
«Продукт любопытный. Пользовать его можно, главное – по локоть руку не засовывать», – подчеркнул эксперт комитета Госдумы по финансовым рынкам Ян Арт.
Казалось бы, предложение весьма выгодное – гораздо приятнее выплачивать беспроцентную рассрочку, чем кредит. Однако далеко не каждый магазин готов стать партнером новой системы. Отсюда ограниченный список торговых точек, где можно рассчитаться такой картой. Есть у нее и еще один минус.
«Не всегда в магазинах-партнерах самая низкая цена. Это тоже надо учитывать. Готовы ли вы по этой цене купить или найдете дешевле? В некоторых случаях кредитная карта может быть выгодней, чем карта рассрочки», – сказал экономист Юрий Медушенко.
Кстати, карты рассрочки – далеко не новый банковский продукт. Он уже несколько лет работает в таких странах, как Бразилия, Турция, Беларусь. В России карты рассрочки ждут большое будущее, прогнозируют участники финансового рынка. Уже сейчас их держателями являются два миллиона человек, а к концу следующего года эта цифра может увеличиться в 2,5-3 раза.
Подписывайтесь и читайте нас в
Карта рассрочки позволяет своим держателям приобретать товары и услуги в кредит, но без переплаты по процентам. По своему функционалу они очень похожи на привычные кредитки, но с более длительным льготным периодом в магазинах-партнерах.
Рассрочка – это возможность поделить сумму затрат на равные платежи, то есть она помогает снять с заемщика кредитную нагрузку.
Как она работает?
При покупке товара в партнерских точках, клиенту автоматически оформляется рассрочка, которая не предполагает начисления процентов в течение льготного периода. Каждый месяц клиент обязан вносить платеж по займу, он равен сумме покупки, поделенной на определенное количество месяцев (зависит от условий магазина). В некоторых случаях допустимо пополнять на минимальную сумму 3–20% от суммы долга.
Если учесть, что заемщик будет оплачивать свои покупки в пределах беспроцентного периода, то банк теряет единственную выгоду. Однако, это не так: кредитор получает фиксированный процент от магазинов-партнеров.
Чем отличается от кредитной карты?
Если провести сравнение двух продуктов, то можно выявить существенную разницу:
- Формирование платежей. По кредитке в месяц нужно вносить минимальный платеж, который не превышает 10% от суммы задолженности. По карте-рассрочке он определяется в момент первой покупки и изменяется при увеличении задолженности.
- Досрочное погашение. По кредитке можно платить большими платежами, но не всегда имеет смысл, поскольку проценты уже уплачены, а вот по карте-рассрочки проценты начисляются ежемесячно, потому заплатив досрочно, клиент сэкономит.
- Оплата. Кредиткой можно расплачиваться в любых магазинах России и заграницы, а вот картой-рассрочкой только в партнерских точках.
- Снятие средств. Обналичить заемные средства с кредитной карты можно, но, в большинстве случаев, с комиссией и с обнулением льготного периода. Снимать деньги с карты-рассрочки невозможно, но некоторые ее виды предусматривают такую функцию, при открытии специальной кредитной линии. Некоторые банки позволяют обналичить только сумму сверх лимита.
В каких банках есть?
Банки, выпускающие карты-рассрочки:
- Альфа Банк – #Вместоденег. Уникальная карты с невысоким процентом, но и небольшим количеством магазинов партнеров.
- Киви – Совесть. Одна из самых конкурентных карт с большим количеством акций.
- Совкомбанк – Халва. Лидер рынка с хорошим кэшбэком и процентом на остаток, но с самыми жесткими штрафными санкциями.
- ХоумКредит – Карта рассрочки. Продукт с хорошим кредитным лимитом, но и с высокой ставкой.
- Тинькофф – Платинум. Имеет большой кэшбэк и годовое обслуживание.
- Почта Банк – Элемент 120. Продукт с трехмесячным льготным периодом и самым большим кредитным лимитом.
Какие есть карты рассрочки?
Учитывая высокую конкуренцию, каждый банк старается выпустить карту с уникальными условиями для заемщика. Они могут различаться по льготному периоду, стоимости обслуживания, кэшбэку, процентной ставке, но главное различие в формате выпуска.
Пластиковые
Как и кредитки, карты рассрочки эмитируются на пластике с чипом и возможностью бесконтактной оплаты. Они используются для покупок как в магазинах, так и в интернете. Пластик можно вставлять в банкоматы для проверки баланса и контроля операций.
Виртуальные
Виртуальные выпускаются как производные пластиковых для осуществления операций в интернете. Заемщику, при оформлении высылаются реквизиты и доступы в личный кабинет.
Основные недостатки:
- Ими нельзя расплачиваться в магазинах.
- Имеют слишком маленький кредитный лимит – до 50 тыс. рублей.
- Предоставляются только на 1–4 месяца.
Плюсы и минусы
К плюсам подобных банковских продуктов можно отнести:
- Возможность приобрести товар в кредит, не переплачивая за него проценты.
- Кредитный лимит от 5 до 350 тыс. рублей.
- Большое количество партнеров в различных категориях.
- Кэшбэк от 0,5 до 40%.
- Процент на остаток собственных средств – до 5%.
- Возможность оформления только по паспорту, без справки о доходах.
- В случае необходимости, можно заказать доставку на дом или работу.
- Бесплатный выпуск и обслуживание, но не во всех банках.
- Можно расплачиваться в онлайн-маркетах.
- Использовать карту разрешается и за границей.
- Можно заказать онлайн.
Основные минусы:
- Обслуживание не всегда бесплатное, иногда оно достигает 1 тыс. рублей.
- В конце льготного периода начисляется от 15 до 30% годовых.
- Комиссия за снятие наличных – до 10%.
- Средний период рассрочки всего 3 месяца.
- Не все банки предлагают кэшбэк и процент на остаток.
- Штрафные санкции за неуплату иногда превышают 50% от задолженности.
- Многие карты аннулируются при неиспользовании в течение определенного периода, в таком случае придется заплатить за перевыпуск.
- Получить ее не так просто, потому что предъявляются особые требования к кредитной истории заемщика.
- Для получения высокого кредитного лимита потребуется предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
- Не все карты можно использовать за рубежом.
Какая лучше?
Сравнение карт рассрочек на 2018 год:
| Услуга/Топ карт | Совесть | Халва | Карта рассрочки | Вместо денег | Платинум | Элемент 120 |
| Эмитент | Киви Банк | Совкомбанк | Хоум Кредит | Альфа банк | Тинькофф | Почта Банк |
| Годовое обслуживание | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | 590 рублей | 900 рублей со второго года |
| Кредитная линия | До 300 000 рублей | До 350 000 рублей | До 300 000 рублей | До 100 000 рублей | До 300 000 рублей | До 500 000 рублей |
| Магазины-партнеры | Свыше 50 000 магазинов | 100 000 магазинов | Свыше 20 000 магазинов | 47 магазинов | 100 000 магазинов | Около 50 000 рублей |
| Период рассрочки у партнёров |
До 12 месяцев |
До 24 месяцев |
До 12 месяцев |
|||
| Возможность покупки на иных точках | Нет | Да, на собственные средства | ||||
| Штрафные санкции | 290 рублей + 10% годовых | 590 рублей + до 2% от суммы задолженности + 19% годовых. | 29,8% годовых | 10% годовых | 590 рублей + 1–2% от суммы долга. | 300–500 рублей. |
| Процент на остаток | Нет | 6,5–7,5% | Нет | |||
| Кэшбэк | Кэшбэк только в рамках акции. | 1–3% | 1–30% | Нет | ||
Анализируя лучшие карты рассрочки, нужно определиться, какие дополнительные преимущества будут полезны – большой лимит, льготный период, процент на остаток или может кэшбэк. Самая выгодная карта рассрочки судя по обзору и рейтингу – Халва. Она позволяет зарабатывать и имеет достаточное количество партнерских точек.
В таблице нет карты от Альфа Банка 100 дней, потому что она относится к категории кредитных. Если учитывать, что средний льготный период по всем рассрочкам по 3 месяца, то карта с грейс периодом в 100 дней выходит выгодней, поскольку не требует внесения фиксированного платежа. Также, преимущество ее в безкомиссионном снятии средств со счета в счет беспроцентного периода.
Для пенсионеров
Любая из представленных подойдет пенсионеру, однако, нужно учитывать возрастные ограничения:
- Альфа Банк – 18–65 лет.
- Киви –18–65 лет.
- Совкомбанк – 20–75 лет.
- ХоумКредит – 18–64 года.
- Тинькофф – 18–70 лет.
- Почта Банк – 18–70 лет.
Карты работающие в Крыму
Все работают в Крыму, так как Республика относится к России. Однако, это не означает, что условия рассрочки сохранятся, поскольку не все магазины-партнеры присутствуют на территории Крыма.
Стоит ли брать карту рассрочки
Однозначно стоит, но при условии, что заемщик умеет рационально использовать заемные средства. Карта рассрочки требует ежемесячного пополнения на сумму покупки, разделенную на 2–24 месяца. В противном случае с клиента банк спишет порядка 5–50% от суммы задолженности в качестве штрафных санкций.
Вопросы и ответы
Можно ли оформить без справки о доходах?
Да, однако, банк может потребовать подтверждения дохода в сомнительных ситуациях или при высоко запрошенном лимите. Также справка 2-НДФЛ требуется для увеличения кредитной линии по займу.
Как обналичить деньги?
Выводить можно только собственные средства, для этого потребуется вставить карту в банкомат, ввести пароль, перейти в раздел «Снять наличные», ввести требуемую сумму и подтвердить операцию.
Существуют ли карты со снятием наличных без процентов?
По всем рассрочкам можно снимать наличные без процентов в пределах личного счета, а для того, чтобы обналичить заемные – придется потратиться.
Однако, карта 100 дней без % позволяет снимать как собственные, так и заемные средства без комиссии в банкоматах банка.
Одобрят ли с плохой кредитной историей?
Все зависит от того, что относится к понятию «плохая кредитная история». Если рассматривать ситуацию с ежемесячными просрочками или активным долгом по кредитным обязательствам – банк откажет на первом же скоринге. В некоторых случаях оформить карту можно, но под высокую процентную ставку и с меньшим кредитным лимитом. В случае высокой кредитной нагрузки – кредитное учреждение может затребовать второй документ или справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Подвох есть у каждой карты, но при правильном использовании их можно избежать.
От чего зависит размер периода рассрочки?
Определяется магазином-партнером. Во время заключения договорных отношений между точкой продаж и банком, первый оставляет за собой право выбирать, какой срок рассрочки установить на данную категорию товаров.
Можно ли пользоваться в интернете?
В интернет-магазинах можно использовать как пластиковую карту, так и виртуальную. Вторая создана специально для онлайн-расчетов.