Брендовых карт. Обзор кобрендовых карт с дополнительными преимуществами. Путешествия с выгодой

Россияне давно привыкли к «пластику», в большинстве случаев перестали путать дебетовые и кредитные карты. Но такой инструмент, как кобрендовая карта, до сих пор вызывает недоумение. Между тем кобрендовые предложения банков имеют много плюсов и выгод. Кредиты.ру разъясняют, как ими воспользоваться.

Кобрендовая карта - особый банковский продукт, выпущенный совместно с компанией-партнером. Используя эту карту, клиент банка может при определенных условиях получить значительные скидки и бонусы по оплате товаров и услуг.

Целью кобрендинга для банка и его партнеров является одновременное повышение лояльности клиентов. Иными словами, что хорошо для кредитной организации, хорошо и для компании, «поделившейся» своим брендом, и наоборот.

В настоящее время существуют четыре основных типа кобрендинговых карт:

Банк+авиакомпания, Банк + сетевой магазин, Банк + ТЭК (иначе говоря, сеть бензоколонок), Банк + оператор мобильной связи.

В России наиболее популярны карты первого и четвертого типа, то есть, совместные с авиакомпаниями и сотовыми операторами. Впрочем, карты, дающие скидки в торговых сетях, тоже уверенно «набирают вес». В программах кобрендинга участвуют такие известные банки, как Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзен-банк, Сити-банк, Промсвязьбанк и другие. Они выпускают как дебетовые, так и кредитные карты, предусматривающие различные бонусы и накопительные программы для клиентов. На другой стороне – крупные авиакомпании («Аэрофлот», «Трансаэро», «Уральские авиалинии», S7 и другие), а также основные игроки рынка сотовой связи, крупные торговые сети.

Финансовая суть кобрендинга заключается в следующем: пользуясь картой, вы одновременно накапливаете бонусные баллы («мили» в случае с авиакомпаниями), которые затем обмениваете на товары или услуги. В зависимости от количества баллов, покупка может быть для вас льготной (с большой скидкой) или полностью бесплатной.

Правда, чтобы получить действительно весомые бонусы, покупки необходимо делать часто, и тратить при этом немало. Естественно, для банка это только выгодно, но если речь идет о кредитной карте, планировать свои расходы нужно особенно тщательно.

В то же время, подавая заявление на кредитную карту, вы можете сразу оговорить, что хотели бы стать участником кобрендинговой программы. Само собой, что при оформлении карты вас должны тщательно проконсультировать, объяснить все особенности программы, условия получения бонусов и различные нюансы.

И последнее: поскольку банки сами заинтересованы в кобрендинге, клиентам, проявляющим интерес к подобному типу карт, могут быть предложены более привлекательные процентные ставки.

Современная банковская карта является не только инструментом оплаты: при правильно сделанном выборе она позволяет существенно экономить денежные средства и участвовать в акциях партнеров. Не так давно в линейках банковских продуктов помимо классических дебетовых и кредитных появились кобрендинговые карты, сочетающие в себе преимущества двух брендов (банка и партнера). Часто в качестве последних выступают авиакомпании: оплачивая путешествие с помощью карты, вы получаете «мили», которые впоследствии можно обменять на реальные авиабилеты. В этом обзоре мы уделим внимание банкам из Топ-10 рейтинга Банки.Ру и их предложениям по кобрендинговым картам.

Путешествия с выгодой

Безусловно, самый популярный вариант объединения брендов – банк + авиаперевозчик. Кобрендинговая карта этого типа рассчитана на тех, кто часто летает: при этом неважно, бизнесмен вы или путешественник. Из первой десятки рейтинга Банки.Ру с авиакомпаниями сотрудничают пять банков. Наиболее популярным «авиапартнером» является Аэрофлот – совместные карты с ним выпускают , ВТБ24, Банк «ФК Открытие», Альфа-Банк, Газпромбанк. S7 Airlines дружит с Промсвязьбанком и Альфа-Банком.

Часто партнерами банков выступают порталы бронирования авиабилетов. Так, Альфа-Банк объединился с онлайн порталом бронирований alfamiles.com, а Газпромбанк – с сайтом iGlobe.ru (карта «Газпромбанк – Travel Miles»).

Технологией кобрендинга успешно пользуются не только авиакомпании, но и другие перевозчики. В линейке Московского Кредитного Банка присутствует карта «Метро» – результат синергии банка и Московского метрополитена. Подобная карта есть и у Газпромбанка – «Газпромбанк – Тройка». Помимо базовых операций (снятие наличных, оплата покупок в магазинах и интернете) у карты есть функционал расчетов за проезд в Московском метрополитене. Чтобы войти на станцию, достаточно приложить карту к желтому кругу турникета.

Не остались в стороне и «Российские Железные дороги»: Альфа-Банк выпустил карту «РЖД» трех видов (Standard, Gold, Platinum). Совершая покупки по ней, можно участвовать в программе «РЖД Бонус» и копить баллы (в будущем на них можно купить билеты на поезда дальнего следования и «Сапсан»). Годовое обслуживание карты стоит от 490 до 2990 руб.

Тренд на благотворительность

Уникальный ко-бренд придумали ВТБ Банк Москвы и Государственная Третьяковская галерея. Используя дебетовую или кредитную карту ко-бренда галереи, банка и платежной системы Visa, ее владельцы перечисляют 0,5% – 1% от потраченной суммы в «Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи». Взамен банк предоставляет возможность выбрать дизайн карты с любимым произведением русской живописи.

Но это еще не всё: ВТБ Банк Москвы объединился и с Русской Православной Церковью в целях поддержки Программы строительства 200 новых храмов в Москве – так появилась линейка карт «Дар святыне». Банк гарантирует перечисление в фонд около 30 руб. с потраченных 2 тысяч при безналичной оплате с карты. Стоимость годового обслуживания такой карты составит от 900 до 24000 рублей.

Судьбой амурских тигров обеспокоены в Россельхозбанке – с каждой операции по кредитной и дебетовой кобрендинговой карте «Амурский тигр» банк переведет часть своих доходов, а именно 0,7% в Центр по изучению и сохранению популяции амурского тигра.

Поддержкой благотворительных фондов занимаются и другие банки. В сотрудничестве Альфа-Банка и Всемирного Фонда дикой природы появилась карта «WWF». 0,39% от суммы каждой покупки перечисляется на помощь в сохранении амурских тигров, на борьбу с браконьерами и создание национальных парков. Обслуживание карты стоит 490 рублей в год.

В линейке продуктов Сбербанка есть классическая кобрендинговая карта «Подари жизнь», которая появилась в результате сотрудничества с одноименным благотворительным фондом. С каждой покупки по ней Сбербанк переводит часть средств в фонд «Подари жизнь» – они направляются на борьбу с тяжелыми заболеваниями детей (0,3% с каждой покупки платит банк, 0,3% - жертвует владелец карты). Половина стоимости первого года обслуживания также идет в фонд.

От спорта до автозаправок

Для любителей спорта у банков также есть специальные предложения. К примеру, Промсвязьбанк и Московский марафон выпустили спортивную карту «В движении». Оформление данной карты позволяет экономить до 40% на покупках в аптеках, спортивных магазинах, получать доход 5% на остаток более 5000 рублей на карте, а также иметь привилегии Московского марафона.

В преддверии Чемпионата мира по футболу Альфа-Банк предлагает приобрести одноименную кобрендинговую банковскую карту. За каждые 50 рублей, оплаченные картой, ее владелец получает 1 балл. Впоследствии баллы обмениваются на билеты на матчи Чемпионата.

Популярен и ко-бренд между банками и нефтяными компаниями. Примеры подобных союзов: Россельхозбанк – Роснефть, Газпромбанк – Газпромнефть с одноименными банковскими картами. Держатели карт получают возможность участвовать в программах лояльности и получать скидки при заправке автомобилей и покупке товаров на соответствующих АЗС.

В широкой линейке кобрендинговых карт Альфа-Банка нашлось место и для любителей развлечений: карта World of Tanks придется по вкусу фанатам игры, а детская карта должна понравиться родителям. Преимуществами последней являются CashBack в 5% от суммы чека в кафе и ресторанах и автоматические сбережения для ребенка (нужно лишь установить процент, который будет переводиться на накопительный счет с каждой покупки).

Заключение

Посмотрев кобрендинговые предложения первой десятки банков, мы приходим к выводу: тандемы банков и партнеров очень популярны. Выгодно ли приобретать такую карту для клиента? Безусловно, нужно взвешивать плюсы и минусы. Карта может приносить большие бонусы в определенной сфере (спорт, путешествия, благотворительность), но вместе с тем иметь высокую стоимость годового обслуживания. Здесь, как и во всем, нужно подходить с умом.

Кобрендинговая карта – это карта, являющаяся результатом совместных разработок банка и какой-либо компании, например, авиаперевозчика, производителя товаров или услуг и т.д. Обладатели подобных карт могут получить дополнительную выгоду от приобретения такой продукции в виде скидки, кэш-бэка или бонусных баллов, которые можно будет потратить, расплачиваясь в определенных магазинах.

В настоящее время подобные карты выпускают практически все банковские организации, функционирующие на территории России. В их число входит и Сбербанк, который предлагает своим клиентам возможность использования ряда кобрендинговых карт с особыми условиями.

Виды кобрендинговых карт Сбербанка

Карты Visa Gold и Classic «Подари жизнь»

Совместно с благотворительным фондом «Подари жизнь», целью функционирования которого является оказание помощи детям, страдающим от онкологических заболеваний, Сбербанком была создана карта с одноименным названием. При разработке дизайна карты были использованы элементы рисунков, созданных детьми, получившими помощь от благотворительного фонда, в частности, изображенное на карте солнце, ставшее символом фонда, было нарисовано девочкой Дарьей.

Суть благотворительной программы, разработанной Сбербанком, заключается в следующем:

• 50% от стоимости годового обслуживания карты, оплаченной ее держателем, передается в фонд «Подари жизнь»;
• 0,3% от суммы каждой покупки, оплаченной с помощью карты, также передается в благотворительный фонд.

Стоимость годового обслуживания карты составляет 900 рублей для держателей карт Classic и 3 500 рублей для держателей карт Gold. Стоимость обслуживания может быть снижена в том случае, если к карте подключен персональный кредитный лимит, при этом его размер рассчитывается сотрудником банка индивидуально для каждой конкретной карты (). Льготные условия обслуживания предоставляются гражданам РФ, которые получают в Сбербанке заработную плату или пенсию, пользуются любой дебетовой картой банка, имеют вклады или потребительские кредиты, оформленные в Сбербанке.

Срок действия карты составляет три года, существует возможность подключения к ней бонусной программы «Спасибо». Кроме того, владелец карты может воспользоваться кредитным лимитом, процентные ставки по которому варьируются от 25,9% до 33,9% в год.

Оформить карту можно, лично обратившись в отделение Сбербанка, или оставив онлайн заявку на сайте банковской организации.

Карты Visa Gold и Classic «Аэрофлот»

Эта карта позволяет ее держателю производить накопления миль в программе «Аэрофлот Бонус», после чего обменивать их на билеты компании «Аэрофлот» или любых компаний, входящих в состав альянса SkyTeam.

Начисление бонусных миль производится на следующих условиях:

• при использовании карты «Аэрофлот» Visa Classic: 500 миль за вступление в программу и 1 миля за каждые 50 рублей, 1 доллар или 1 евро, потраченные на оплату покупок с помощью карты;
• при использовании карты «Аэрофлот» Visa Gold: 1 000 миль за вступление в программу и 1,5 мили за каждые потраченные 50 рублей, 1 доллар или 1 евро.

Срок действия карты составляет 3 года, стоимость годового обслуживания зависит от вида карты и составляет:

• 900 рублей по карте Classic;
• 3 500 рублей по карте Gold.

Карта является кредитной, размер процентов по полученному кредиту варьируется в промежутке от 25,9% до 33,9% годовых. Возможность присоединения к бонусной программе «Спасибо», позволяющей получать кэш-бэк с каждой покупки, отсутствует.

В настоящее время Сбербанк предлагает своим клиентам возможность получения двух видов кобрендинговых карт, один из которых создается в сотрудничестве с благотворительным фондом «Подари жизнь», а второй – с компанией «Аэрофлот». Для того чтобы стать владельцем любой из этих карт, необходимо обратиться в территориальное отделение Сбербанка и представить дежурному специалисту свой паспорт.

Уже около 10 лет для привлечения новых клиентов, а также с целью стимулирования безналичных платежей по кредиткам российские банки выпускают кобрендинговые (кобрендовые, совместные) платёжные карты. От других карточек они отличаются и опциями (возможностью получать скидки, льготы, бонусы или подарки от компаньона банка), и внешне (наличием логотипа компании-партнёра).

Кобрендинговые (кобрендовые) карты: понятие и классификация

Кобрендинговые карты – это совместный продукт финучреждения-эмитента и его партнёра (авиакомпании, сотового оператора и др.), сочетающий в себе функции банковского и дисконтного пластика. Такие карты позволяют своим держателям получать определённые бонусы (скидки) при покупке товаров у компаний-партнёров банка.

Банку выпуск совместного «пластика» помогает удержать старых и привлечь новых клиентов, повысить среднюю сумму чека при безналичных расчетах банковской картой , а его партнёру – увеличить объёмы продаж. Компаньонами банков, чаще всего, выступают крупные бренды – авиаперевозчики, мобильные операторы, топливные корпорации и торговые сети, реже – заведения общепита, туристические компании, агентства недвижимости и автосалоны.

Кобрендинговые карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми; их также классифицируют по индустрии, в которой работают партнёры банков-эмитентов. Выделяют 4 основных категории совместных карт: сотовые кобренды (предложения от операторов мобильной связи), авиакобренды (продукты от авиакомпаний и аэропортов), топливные кобренды и кобрендовые проекты от торговых сетей.

Выгодны ли кобрендинговые карты?

Оценить выгоду от использования кобрендинговых карт в целом практически невозможно, так как условия их выпуска и обслуживания, а также размер бонусов, положенных держателю, в каждом конкретном совместном проекте различаются.

Естественно, топливные кобренды интересны россиянам, которые постоянно «колесят» по рабочим вопросам по стране, а авиакобренды – клиентам, часто летающим рейсами соответствующей компании за границу, но вот с картами, позволяющими получать скидки и бонусы в торговых сетях, всё не так однозначно. Во-первых, стоимость обслуживания таких кобрендинговых карт может быть существенно выше, чем плата за использование классического «пластика», что в некотором роде минимизирует бонусы, полученные от партнёра-банка. Во-вторых, зная, что за покупки будут начислены бонусы, держатели карт неосознанно тратят в магазинах больше, чем изначально предполагали.

Следует также учитывать, что копить бонусы по кобрендинговым картам с кредитным лимитом – это не лучшая идея, ведь на потраченные деньги начисляются проценты, если вы не вернёте банку долг в течение льготного периода.

Дебетовые банковские карты с бонусами более безопасны и выгодны для клиента, чем кобрендовые кредитки, но в любом случае реальную выгоду от участия в совместных проектах получают лишь клиенты с высокими оборотами по «пластику».

С некоторых пор в наш лексикон вошло новое словосочетание — кобрендовая карта. Понятно, что это речь идет о банковской карте, но что она из себя представляет? Все просто — это такая карта, которую банк выпускает в совместном сотрудничестве с некоей организацией или торговой маркой. Соответственно, такой вид «пластика» используется не только как карта для хранения денег, но и как дисконтная карта, которую может использовать держатель. Как правило, расплачиваясь за товар или услуги, держатель получает либо скидку, либо же накапливает баллы, которые впоследствии может обменять на что-либо. Понятно, что речь идет только об одной компании, с которой у банка заключен договор. В других компаниях никаких скидок или баллов предоставлено не будет за некоторым исключением.

Отличить такую можно даже внешне — на ней изображено сразу два логотипа: логотип банка и логотип той компании, в сотрудничестве с которой была выпущена сама карта. В остальном же изменений нет — кобрендовые карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Ну а сейчас давайте выясним, какими бывают кобрендовые карты. Рассмотрим наиболее популярные варианты.

Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с магазином

Данный вариант может быть выгоден тем пользователям, которые часто посещают какой-либо магазин. Например, вы часто покупаете электронную технику. Тогда вам необходимо найти программу, которая работает с магазином электронной техники. Такие программы, кстати, есть сразу у нескольких банков.

Как они работают? Собственно, варианта два: либо при покупке товара вам будет доступна скидка, либо же накапливаются баллы, которые затем можно обменять на товар или на дополнительную скидку. В случае, если мы говорим о баллах, то их количество регламентируется. Как правило, есть верхняя планка, выше которой баллы перестают начислять, поэтому их необходимо потратить. И запомните, что все покупки в данном случае должны осуществляться по безналичному расчету — то есть с помощью «пластика».

Существуют и другие программы, с помощью которых можно получать бонусы не от одного магазина, а от целого торгового центра. Условия те же — расплачиваться непременно нужно картой.

Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с авиакомпанией

Тут, думается, особо и не о чем рассказывать. Чем больше человек тратить на покупку авиабилетов своих средств, тем больше баллов он получает. В дальнейшем их можно будет обменять, например, на бесплатный перелет. Или, как вариант, повысить класс обслуживания — оплатить за эконом-класс, а оказаться в бизнес-классе.

Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с топливной компанией

Если вы много ездите на своем автомобили и привыкли экономить, тогда есть смысл обратить свое внимание на карту, созданную совместно с компанией, занимающейся продажей топлива. Это сулит вам дополнительные бонусы, которые затем можно обменивать, например, на бензин. Единственная проблема заключается в том, что вам придется пользоваться только одной компанией для заправки своего автомобиля.

Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с сотовым оператором

Если вы пользуйтесь такой картой, то вам будут начисляться баллы, причем зачастую 1 потраченный с карты рубль — это 1 балл. Баллы можно потратить на различные услуги, которые предоставляет ваш сотовый оператор. Как правило, это различные пакеты бесплатных минут, мегабайты интернет-трафика и т.д.

Мультибрендовые карты

А еще есть так называемые мультибрендовые карты, которые выпускает банк в сотрудничестве с несколькими фирмами. Например, существует программа специально для девушек, которые могут получать баллы, бонусы и скидки, расплачиваясь по карте в салонах красоты, парфюмерных отделах и даже ресторанах. Чаще всего такие программы позволяют получить неплохую скидку при оплате какого-либо товара или услуги.