Форма регрессного иска на виновника дтп. Водителям об основаниях и порядке взыскания регресса по осаго с виновника дтп. Срок исковой давности

Страхование ответственности водителя обязательно для всех людей, находящихся за рулем. При соблюдении условий договора, при наступлении страхового случая, страховщики производят выплату в пределах установленной максимальной суммы. В некоторых случаях они могут затребовать регресс по ОСАГО с виновника ДТП.

Регресс относительно обязательного страхования ответственности водителя (ОСАГО) – ответное требование страховой компании, выдвигаемое к виновному водителю, спровоцировавшем ДТП. Процедура регресса отражается в подписываемом двустороннем договоре, закреплена она и законодательством Российской Федерации в документах:

ФЗ «Об ОСАГО»
ГК РФ

Поводом для встречного иска страховщика может быть страховой случай, по которому произошла выплата по обязательствам для их возврата. Происходит это через обращение в суд. Обращаться можно не только к застрахованному водителю, но и к оператору, выполнявшему оформление диагностической карты, которая используется при оформлении полиса с целью определения технического состояния автомобиля. Виновным считается он, если ДТП произошло в результате поломки, которая спровоцировала аварию и что была на момент страхования, но не была отражена в карте. Подкрепляется иск в суд заключением экспертизы.

Особенности и нюансы

Используется право на регресс исходя из признаков, дающих право страховщику, востребовать выплаченные средства. К ним относится регресс:

к контрагенту, который купил полис ОСАГО
к виновной стороне по аварии, но только после выплаты возмещения ущерба
оцененный в большей сумме, чем произведенная компенсация, но востребование суммы не большей, чем выполненное перечисление

Право на возврат по регрессу не дает уверенности в результате даже при обращении в суд, так как вторая сторона может подать встречный иск, чтобы избежать принятия решения в сторону заявителя или с целью снижения суммы.

Важно! Регресс предоставляет право, которым страховщик имеет право воспользоваться. Это не обязанность.

Регресс и суброгация — сходство и различие

Понятия «регресс» и «суброгация» в области страхования применяются в схожих ситуациях, подразумевая возврат выплаченных сумм по страховому возмещению. Происходит же действие на основании различных правовых норм и при разных механизмах.

Суброгация – это возврат денег по ущербу виновником происшествия или компанией, которая их застраховала. Таким образом, виновная сторона возмещает убытки, не покрытые договором ОСАГО.

Примером является ситуация, когда аварию спровоцировало 2 водителя. У одного из них есть еще и КАСКО, но который не виноват. По ущербу автомобиля по КАСКО выплата произведена в пределах страхового покрытия, но направлен иск к страховщику виновника за выплатой по ОСАГО, как по страховому случаю. Если сумма по страховому покрытию по автогражданке недостаточная, тогда виновник должен доплатить со своего кармана и это будет суброгация.

При регрессе же, выплату производит одно лицо, возмещение на 100 % возвращается виновником.

Примером регрессивной выплаты является ситуация, когда виновник скрылся с места аварии. В результате СК произвела выплату возмещения пострадавшей стороне, но оформила регресс на страхователя, так как тот скрылся с места происшествия, а это делать нельзя, что отражается и в договоре страхования.

Из примеров видно, что регресс оформляется компанией, в которой страховалась пострадавшая сторона. Суброгация касается востребования денег компанией виновника ДТП. В любом случае убытки касаются виновника.

В каких случаях страховая компания может затребовать регресс

Для востребования денег по регрессу страховщик должен предоставить доказательства противоправных действий или несоблюдения условий договора между им и страхователем. Приемлемое время для подачи иска – следующий день после выполнения перечисления, но не позже искового срока давности, который в данном случае исчисляется тремя годами.

По обращению за возвратом возмещения страховщики ограничены. Допускаются следующие случаи:

Не были предоставлены в СК требуемые для оформления дела документы или срок подачи не соблюден.
Ремонтные работы выполнены без уведомления СК в срок 15 дней после аварии или без предварительно проведенной экспертизы состояния авто.
В таком случае допускается скрытие важных доказательств для определения вины водителя.

Другие причины перечислим в следующем пункте.

Когда могут выставить

Определив невыполнение законных требований страхователем, страховая компания защищает свои интересы. В таком случае она будет доказывать свою правоту, подготавливая весомые доказательства. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся случаи несогласия СК по произведенной выплате.

Отсутствие в полисе ОСАГО виновного лица

Согласно статье № 15 Федерального закона о страховании, страховой полис покрывает риски не только водителя, собственника автомобиля или других лиц, законно им управляющих. Эта запись указывает на необходимость выплаты возмещения для любого человека, находящегося за рулем машины во время происшествия.

Одновременно следует указать на особенность составления договора. Одним из обязательных пунктов является отметка о водителях, допущенных к управлению. Это влияет на риск компании и на стоимость полиса, так как чем больше людей ездит на конкретном авто, тем больший риск возникновения ДТП. Если ограничений нет (служебный транспорт), тогда страховка еще дороже.

При наступлении необходимости выплатить деньги, страховщик обязан это сделать, но также он имеет право подать в суд для регрессивной выплаты, сославшись на нарушение условий по договору. В тоже время, страхователь может выдвинуть встречный иск, полагаясь на указанную статью в законе.

Срок действия ОСАГО

Любой договор имеет ограниченный срок действия. Это касается и ОСАГО. Если авария совершена при окончании указанной даты в договоре, СК также имеет право на регрессную выплату, так как срок ее полномочий закончен и это подтверждает документ, подписанный двумя заинтересованными сторонами.

Срок исковой давности

Если страхователь получил выплату по страховому случаю, нельзя считать его завершенным. Законом предусмотрен срок исковой давности, по которому еще есть время в 3 года, когда он имеет право на востребование средств, оформив регрессное требование. Считается он с момента перечисления средств потерпевшему и применяется после написания заинтересованной стороной заявления.

Важно! Первое, что нужно сделать, получив уведомление о подаче иска страховщиком по регрессному возмещению, проверить срок выплаты. Если он просрочен, следует написать заявление в суд, что можно выполнить как устно, так и письменно.

Умысел

Противоправные действия или цель обмануть страховую компанию для получения выгоды (искусственное инициирование ДТП, умышленное нанесение вреда автомобилю третьего лица) является прямой причиной для регрессного требования. В таком случае может быть возбуждено и уголовное дело за порчу имущества, а дело трактуется, как «с умыслом», с желанием наступления негативного события.

Важно! Доказывать факт умысла должен заявитель, то есть страховщик, предоставив нужные доказательства по происшедшему. Это может быть результат расследования по открытому уголовному делу или самостоятельного расследования по страховому случаю.

Состояние опьянения

Нахождение в состоянии алкогольного опьянения или под действием наркотиков во время совершения ДТП должно быть подтверждено результатом медицинского освидетельствования. К данному пункту относится и иное опьянение, под которым подразумевается токсилогическое опьянение.

Управление транспортным средством без водительского удостоверения

По закону водительское удостоверение нужно менять через каждые 10 лет. Если срок просрочен, они считаются недействительными, а значит, водитель является нарушителем и в выплате страхового покрытия может быть отказано. Такая ситуация касается и тех лиц, которые его не имеют (изъяты сотрудниками ДПС, изначально отсутствуют) или управляющие ТС без нужной категории, которая требуется при управлении определенными автомобилями.

Скрытие с места ДТП

Как известно, все участники ДТП должны оставаться на своих местах, ждать приезда сотрудников ГИБДД, представителей страховых компаний. Даже если время ограничено, торопиться не нужно. Это может служить автоматическим признанием вины и поводом для страховщика на использование безусловного права регресса. Как правило, данный факт суд принимает как стопроцентную причину для удовлетворения иска страховщика.

Просроченная страховка

Авария может произойти в период не покрываемый страховкой, если при составлении договора указывалось, что ТС в определенное время не будет использоваться, но требование было нарушено (вопрос касается временных ограничений). Если дата события имеет разницу только в 1 день, все равно СК имеет право на регресс.

Отсутствие технического осмотра

Диагностическая карта на момент ДТП может оказаться просроченной, и в таком случае страховщики также могут воспользоваться правом регресса (стало актуальным с 01.01.2012 г.). Важно то, что не все транспортные средства попадают под данное требование. Это касается ТС:

задействованных на перевозках пассажиров
транспортирующих опасные грузы

Требование применимо не только к водителю-виновнику, но и к оператору, проводящему ТО, если ДТП произошло по причине неисправности, которая не была отмечена в диагностической карте.

Важно! Доказывает факт вины по диагностической карте страховщик, предоставив нужные экспертные заключения.

Срок взыскания в порядке регресса

Как уже было сказано в статье, на регресс подать страховая компания может только после произведенной выплаты. Ограничением является дата, которая наступает спустя 3 года после наступления страхового случая. Зная об этом, страховщики могут не спешить с запросом возмещения, но установленный срок будет не лишним проверить, если прийдет уведомление по обращению в суд.

Что делать, если страховая подала регресс против вас?

При получении извещения о подаче страховщика в суд, с целью возврата возмещения по страховому случаю, следует оценить ситуацию и свое положение в ней. Иск предполагает наличие доказательств и их нужно предоставить, что позволит уменьшить сумму для возврата или отклонить необходимость выплаты.

Важно! Правом регресса СК может воспользоваться только после произведения выплаты возмещения.

Страхователь должен знать, что при подаче иска в суд страховщик должен доказать свою правоту, в ином случае суд откажет в его удовлетворении. Рассмотрим варианты, с которыми сталкиваются застрахованные лица и что на практике приходится доказывать СК.

Оспаривание законности выплат

В некоторых случаях выплаты могут признать незаконными. В них даже могут отказать, но впоследствии заявить о регрессе. Оснований может не быть, но этот факт не оговаривается страховщиком. Суд же может удовлетворить запрос и востребовать деньги со страхователя. В судебном разбирательстве страховщик должен доказать осуществление выплаты, и она не должна быть больше действительно перечисленной.

Успеть обратиться в суд следует до истечения срока исковой давности, что полезно проверить застрахованному лицу (до 3 лет). При обнаружении данного факта следует написать встречное заявление в суд и отстаивать свою правоту, если есть уверенность в ней.

Оспаривание виновности

Одна из курьезных ситуаций случается с перечислением денег по ОСАГО человеку, за которым вина не признана. Если в аварии человек не виновен, то исковое заявление не может быт удовлетворено. Это касается и тех случаев, если вина не доказана.

Другой пример — факт недействительности оснований. Здесь актуален пример обвинения о состоянии алкогольного опьянения, когда для подтверждения требуется медицинское заключение, оформленное в определенном порядке и подтвержденное медиками. Также страховщик должен предоставить решение суда, которое вступило в силу (протокола с места аварии недостаточно).

Снижение суммы ущерба

Сумма, требующая для возвращения водителем, может быть больше той, которая выплачивалась по страховому случаю. Это связано с тем, что страховщик считает издержки не только по ущербу, но и по расходам на работу экспертов, процессу ведения страхового дела. В связи с этим не лишним будет проверить начисление расходов, проверив:

заключение эксперта по осмотру автомобиля
акт о страховом событии
расчет стоимости по ремонтным работам

В стоимости может учитываться износ деталей, количество часов, потраченных на выполнение работ, завышенная стоимость услуг. Полезно ознакомиться со справочником РСА, в котором есть ориентировочные цены. Грамотная проверка поможет если не доказать свои права для отмены возврата денег, то хотя бы снизить сумму.

Как избежать

Водитель должен помнить, что помимо ситуации, связанной с нарушением правил дорожного движения, виновника могут заставить платить не только по ОСАГО со средств страхового покрытия, но и по суброгации для возмещения расходов по КАСКО, если перечисленных средств не хватит. Сумма определяется как разница между выплатой по автогражданке и по той, что выплачивается по КАСКО.

Чтобы избежать проблем связанных с управлением автомобилем, следует соблюдать ПДД и условия ОСАГО. Кроме этого обратить внимание следует на следующее:

Внимательно читать условия договора, не спешить его заключать. Если некоторые пункты не нравятся, лучше попросить их не включать в оригинал договора или найти компанию с лучшими условиями.
Своевременно продлять страховку, избегая неоплаченных дней (новый договор действует только на следующие сутки).
Водителям грузовых ТС следить за сроками по действия техталонов.
В договор вписывать всех водителей, которые допущены к управлению или оформлять без привязки к конкретному водителю.
Если автомобиль чужой, следует получить доверенность от собственника.
Не покидать место происшествия.
Не скрывать факты по происшествию от страховщика, предоставлять достоверную информацию, так как право регресса имеет срок давности
(3 года) за которые он может востребовать возмещение назад.
Предоставлять все документы. Писать заявление на выплату в установленные страховщиком сроки.
Не ремонтировать и не утилизировать ТС без уведомления СК.

Если денег для возврата нет, а иск был удовлетворен в пользу страховщика, есть шанс оформить взыскание с зарплаты частями. Это может быть и другой официальный источник дохода. Согласно закону, выплаты не должны превышать половину дохода. Если же выплаты уже производятся по какому-либо другому, оформленному по закону долгу, судебным разбирательствам, расчет производится так, чтобы половина дохода оставалась.

Страховая деятельность позволяет защитить интересы застрахованных, предоставляя получение значительного страхового покрытия при наступлении страхового случая (по сравнению со стоимостью страховки). Их деятельность направлена на получение прибыли. По этой причине не следует забывать, что отстаивая свои интересы в рамках закона, такие компании имеют право на взыскание регресса. В таком случае следует понимать, что каждую из сторон может защитить суд, определив действительного виновника в ситуации.

Видео: Случаи регресса по ОСАГО: как избежать взыскания сумм ущерба?

Страховщик ОСАГО обязан возместить пострадавшей стороне ущерб, который причинил его клиент . В таком случае речь идет не только о материальном ущербе автомобилю или конструкциям, что были повреждены из-за вины застрахованного лица.

Помимо этого, ему потребуется возместить вред, причиненный здоровью и жизни людей – то есть расходы на лечение либо погребение. В большинстве случаев после выплаты страховая компания будет требовать регресс по ОСАГО с виновника ДТП.

Этот процесс должен происходить в судебном порядке, поэтому он требует вмешательства юриста. Если правильно проанализировать позицию истца и благодаря этому найти несоответствия в правовой конструкции, то регресса можно избежать.

Право регрессного требования страховой компании - это гарантия сохранности ее средств. Чаще всего такое право возникает в результате ДТП.

Некоторое застрахованные по ОСАГО автовладельцы ошибочно считают, что даже если виновниками ДТП являются они, ущерб пострадавшему оплатит страховая компания. Конечно, страховщик выплатит эти деньги, однако за возмещением своих средств он обязательно обратится к виновнику столкновения.

При этом совершенно неважно, есть ли у него полис ОСАГО, или нет, поскольку в этом случае он должен понести наказание за нарушение правил дорожного движения.

В 2020 году сумма страхового покрытия составляет: для имущественного вреда — 400 000 рублей, для вреда здоровью или жизни — 500 000 рублей. При отсутствии денежных средств можно оформить взыскание долга по частям через суд.

Для того, чтобы воспользоваться своим правом на возмещение затраченных средств, страховая компания обязана:

потерпевшей стороне выплатить полную сумму ущерба, беря во внимание предъявляемое требование, документы о дорожном происшествии и оценочную экспертизу;
с исковым заявлением обратиться с суд для возмещения затраченных средств с виновника ДТП.

Это основные условия для предъявления регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, которые в обязательном порядке должны быть соблюдены.

Если же решение приняли в присутствии виновника, то как не платить регресс по ОСАГО, как его оспорить? Если виновник ДТП не согласен с суммой, выставленной страховой компанией, то он вправе предъявить ответный иск.

К счастью, в большинстве случаев можно добиться снижения суммы для выплаты, основываясь на результатах судебной экспертизы или доказав несостоятельность требований страховщика.

Помимо выплаченной стоимости страхового возмещения, страховая компания может получить с виновника аварии средства, затраченные на:

ведение страхового дела;
проведение экспертиз.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев страховые компании пишут заявление для получения суммы страхового возмещения в принудительном порядке.

Получая полис ОСАГО, необходимо внимательно изучить раздел, в котором обсуждается возникновение регрессного права страховщика.

В каких случаях страховая компания может выставить регресс по ОСАГО? Страховая компания вправе предъявить виновнику возмещение суммы расходов в следующих случаях:

Таким образом, основания для регресса по ОСАГО могут быть только в случае противозаконных действий виновника, но никак не при неумышленных и случайных причинах ДТП.

Какие есть законные варианты избежать выплаты регресса страховой компании? Рассмотрим перечень правил, которые должен соблюдать каждый водитель, оформивший полис ОСАГО, чтобы обезопасить себя от ненужных выплат:

Соблюдая вышеприведенные правила, вы надежно защитите себя от регресса со стороны вашей страховой компании.

Иски по регрессу имеют свои сроки давности . В случае, если было застраховано имущество, то страховая компания может в течение 2 лет заявить о праве регресса.

При страховании жизни и здоровья человека срок исковой давности по регрессу ОСАГО составляет не больше 3 лет.

Исходя из этого, если после определения виновника ДТП страховая компания не потребовала регресса в вышеуказанные сроки, то это значит, что она это право упустила. Однако при наличии веских причин страховщик может это право восстановить через суд.

Поскольку страховые компании – это коммерческие структуры, они также стремятся на всех этапах работы получить доход – как во время продажи страховки клиенту, так и на этапах взыскания по ОСАГО в порядке регресса.

Хорошая новость в том, что суд часто занимает сторону ответчика по этим делам, в случае, если его позицию подкрепляют доводы несоразмерности выплаты ущербу.

Видео: Регрессный иск от страховой компании. На какой стороне Вы: истец или ответчик?

Вас заинтересует:

13 комментариев

В данной статье, полностью, проигнорировано то, что виновник ДТП в случае оформления документов о дорожно–транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно–транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно–транспортного происшествия. После чего СК, имеет право, выставить регрессный иск к виновнику ДТП!!!

1 мая вступили в силу изменения в статье 14 ФЗ об ОСАГО, пункт Ж отменён, утратило силу. Его в законе вовсе нет. Так что не надо ничего отправлять страховщику в течении 5 рабочих дней.

Согласен.почему то многие умалчивают об этом.мне сейчас компания наско подала на регресс.так какой это регресс?если я был трезв,сп без ограничений,с места дтп не убегал.и если бы я подал или не подал оповещения в СК то как это может повлиять на выплату потерпевшему?что за идиотизм очередной?когда же вы все НАЖРЕТЕСЬ и будете рыгать от переизбытка?

Как известно, в случае наступления ДТП страховая компания возмещает ущерб, причиненный пострадавшей стороне. Однако в ряде случаях, предусмотренных законодательством, страховщик имеет право выдвинуть регрессионное требование к виновнику аварии. Итак, что же такое регресс по ОСАГО? С кого и в каких случаях взыскивается? Можно ли оспорить?

Что это такое?

В соответствии с п. 1 ст. 1081 ГК РФ , лицо, которое возместило вред, причиненный другим гражданином, имеет право требовать с виновника компенсации в размере выплаченного возмещения. Такое право носит название обратного требования или регресса.

В общем понимании, регресс по ОСАГО представляет собой процедуру взыскания с виновника аварии суммы ущерба, компенсированной страховщиком пострадавшей стороне.

Регрессионное требование по ОСАГО имеет ряд особенностей :

его можно предъявить только в отдельных случаях, обозначенных в законодательстве;
инициировать взыскание имеет право страховая компания, которая выплатила возмещение в пользу пострадавшей стороны;
регресс может быть предъявлен только виновнику страхового случая.

Сходство и различие с суброгацией

Зачатую граждане путают между собой такие понятия, как регресс и суброгация . Данные механизмы имеют похожу схему действия, однако между ними есть ряд различий, заключающихся в следующем:

Предъявить регрессионное требование может лицо, возместившее ущерб. Иными словами, такое право возникает только в случае причинения вреда. Право требования в порядке суброгации возникает из договора страхования.
Регресс можно выдвинуть только в строго обозначенных случаях. Право суброгации всегда является одним из условий, присутствующий в договоре имущественного страхования.

К наиболее общим чертам, присущим обоим этим понятиям, можно отнести то, что и по регрессу, и по суброгации виновник должен вернуть третьей стороне (в данном случае страховой компании) сумму возмещения, выплаченную в пользу пострадавшего.

Срок исковой давности

Период времени, в течение которого страховая компания имеет право выдвинуть регрессионное требование по ОСАГО, определяется в соответствии с п. 2 ст. 966 ГК РФ . Так, согласно данной норме срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования ответственности перед другими лицами (вследствие причинения вреда имуществу или здоровью) равен 3 годам.

Когда могут выставить регрессивные требования, на основании чего?

Перечень случаев, при наступлении которых страховая компания имеет право предъявить регрессионное требование к виновнику , обозначен в ст. 14 ФЗ РФ «Об ОСАГО» . Более подробно основные ситуации рассмотрены ниже.

Вред причинен умышленно

Если будет установлено, что виновник целенаправленно спровоцировал наступление страхового случая, чем причинил вред другой стороне, то он должен будет возместить страховой компании, выплаченную сумму компенсации.

Отсутствие в полисе виновного лица

Как известно, в случае оформления ограниченного ОСАГО все лица, допущенные к управлению, в обязательном порядке вписываются в полис. В нем указывается их ФИО и реквизиты водительских прав.

Отсутствие в страховке (ограниченного типа) сведений о водителе, ставшем виновником аварии, является основанием для предъявления регресса.

Истек срок действия полиса

Полис ОСАГО может быть приобретён на различные сроки (3, 4, 5 и более месяцев) . Однако независимо от того, на какой период оформлена страховка, по его окончании ОСАГО необходимо продлить. Автовладелец не может управлять транспортным средством, имея на рука просроченную страховку. Виновнику придется произвести выплату по регрессионному требованию, предъявленному страховой компанией.

Состояние опьянения

Под состоянием опьянения подразумевается помутнение рассудка вследствие принятия алкоголя, наркотических и дурманящих средств и т.д. Данный проступок является достаточно грубым нарушением.

Управление ТС без водительского удостоверения

Каждый водитель, садясь за руль обязательно должен иметь водительские права установленного образца и соответствующие категории транспортного средства.

Не соблюдение правила является прямым основанием для предъявления страховой компанией регрессионного требования по отношению к виновнику аварии.

Скрытие с места аварии

В случае наступления ДТП лицо, по вине которого оно произошло, в обязательном порядке должно дождаться приезда сотрудников ГИБДД. При этом самовольный уход с места происшествия может повлечь за собой возникновение обязательства по возрасту страховщику суммы компенсации , выплаченной пострадавшей стороне.

Нет действующего ТО

Наличие просроченной диагностической карты транспортного средства также является основанием для предъявления регресса.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ РФ «Об ОСАГО» в случае, если ДТП произошло при причине неисправности автомобиля, то страховая компания имеет право предъявить регрессионное требование в размере выплаченного возмещения к специалисту, осуществившему технический осмотр и выдавшему диагностическую карту, содержащую сведения о том, что машина полностью соответствует требованиям безопасности.

Причины по Европротоколу

Основаниями для предъявления регрессионного требования по Европротоколу выступают следующие случаи (пп. ж) и з) п. 1 ст. 14 ФЗ РФ «Об ОСАГО» :

Виновник не направил своему страховщику заполненный бланк извещения о ДТП в течение 5 дней, прошедших с момента наступления страхового случая.
До истечения 15 дней со дня аварии, был произведен ремонт или утилизация машины виновника. При этом лицо, из-за которого был причинён вред имуществу или здоровью другой стороны, не представило по требованию страховой организации свою машину для осмотра и проведения экспертизы.

Порядок взыскания ущерба

Процедура денежного взыскания по регрессу производится в следующем порядке :

Вначале страховая компания направляет в адрес виновника ДТП досудебную претензию, содержащую требование выплатить денежные средства в размере произведенной страховой компенсации.
В случае, если нарушитель не согласен с требованиями страховщика, то следующим шагом является подача иска в суд.
Специалисты страховой компании подготавливают иск, собирают документы, необходимые доказательства правомерности требования регресса и направляют для рассмотрения в суд.
Далее происходит разбирательство по делу, выслушиваются доводы обеих сторон, а также показания свидетелей и экспертов.
В конце выносится окончательное судебное решение, по которому виновнику придется произвести возмещение (в случае удовлетворения иска) или же он будет освобожден от регресса (если будет установлено, что требование страховщика неправомерно).

Возможная сумма и пример ее расчета

Сумма, подлежащая выплате по регрессному требованию, определяется исходя из размера возмещения, произведенного страховщиком в пользу потерпевшей стороны. При этом в данную сумму могут быть также включены дополнительные расходы, связанные с разбирательством.

При определении размера ущерба учитываются результаты экспертизы повреждений, а также износ машины и ее отдельных запчастей.

В соответствии с ст. 7 ФЗ РФ «Об ОСАГО» сумма возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью другого лица не может превышать 500 000 рублей, а имуществу – 400 000 рублей.

Например, на трассе произошла авария, в результате которой водитель А. причинил ущерб машине водителя В. Страховая компания осмотрела транспортное средство, провела экспертизу и на основании этого выплатила сумму ущерба водителю В размере 120 000 рублей. При этом страховщик понес дополнительные расходы в размере 10 000 рублей.

Таким образом, в данном случае сумма возмещения по регрессионному требованию составит: 120 000 + 10 000 = 130 000 рублей.

Чтобы не получить регрессионное требование необходимо придерживаться следующих простых рекомендаций :

строго соблюдать все правила, установленные страховой компанией в части оформления ДТП (сроки направления извещений об аварии, представление машины для осмотра и т.д.);
не садиться за руль, находясь в состоянии опьянения;
своевременно продлевать полис ОСАГО, не допуская его просрочки;
не давать свою машину лицам, которые не вписаны в страховку (для ограниченного ОСАГО);
обязательно возить с собой в машине водительские права;
ни в коем случае не уезжать с места аварии, не дождавшись приезда сотрудников ГИБДД;
своевременно производить техосмотр машины;
выполнять иные требования, предусмотренные законодательством.

Как быть, если страховая компания выдвинула регрессные требования против вас?

Действовать необходимо в зависимости от наличия или отсутствия вины, то есть, если водитель был однозначно пьян за рулем, то доказывать свою невиновность будет пустой затеей. Однако, если лицо уверено, что страховая компания действует незаконно, то необходимо отстоять свои права.

Тут возможно несколько вариантов:

подача письменного возражения на исковое заявление страховщика;
направление встречного иска;
обжалование вынесенного судебного решения.

Оспаривание законности выплат

При наличии оснований полагать, что страховая компания произвела незаконные действия, связанные с выплатой возмещения по ОСАГО, можно попытаться доказать свою правоту. Тут в качестве доказательств может выступать:

показания свидетелей о том, что страховщик не выплатил компенсацию потерпевшей стороне;
документальное подтверждение того, что заявленная в иске сумма по факту была выплачена в меньшем размере и т.д.

Оспаривание виновности

В случае, если лицо полностью уверено, что законные основания для предъявления к нему регрессионных требований отсутствуют, то ему необходимо будет подтвердить свою невиновность. В качестве доказательств могут выступать :

квитанция с почты об отправке извещения о ДТП заказным письмом в адрес страховой компаний (в случае с Европротолоком);
показания свидетелей о том, что машина была предоставлена страхователю для проведения осмотра и экспертизы;
заключение судмедэкспертизы о том, что в крови водителя отсутствовал алкоголь и т.д.

Кроме того, можно попытаться доказать, что нарушение было совершено при наличии уважительных причин (например, заполненное извещение о ДТП не было предоставлено в срок из-за тяжелого состояния здоровья).

Снижение суммы ущерба

Иногда происходят ситуации, когда лицо, к которому был предъявлен регресс, не отрицает своей вины, однако не согласно с размером рассчитанного ущерба. В этом случае можно добиться снижения суммы регресса. Однако следует отметить, что это довольно сложный процесс. В этом случае придется повторно производить независимую экспертизу пострадавшего транспортного средства.

В завершение стоит отметить, что помимо выплаты взыскания по регрессу при оформлении полиса на следующий период к нарушителю будет применен повышающий коэффициент (КН=1,5), что приведет к удорожанию ОСАГО.

Что такое регресс по ОСАГО с виновника ДТП судебная практика, и каков срок давности? Страховая организация ОСАГО обязана компенсировать лицу, которое пострадало при дорожном происшествии вред, причинённый её клиентом. Это не только имущественный ущерб машине или конструкциям, которые были деформированы по вине застрахованного человека. Кроме этого, необходимо компенсировать вред, который был причинён здоровью и жизни человека, т. е. траты на излечение или похороны.

Чаще всего после оплаты страховая организация выставляет регрессное требование к виновнику ДТП. Данная процедура проводится в суде, из-за этого требуется помощь квалифицированного юриста. При тщательном исследовании требований истца, можно отыскать огрехи в законодательстве, и предотвратить регресс.

Регресс – это требование, которое выдвигает страховая к виновному лицу при дорожном происшествии. Взыскивает ли компенсацию страховая компания с виновника ДТП по ОСАГО? Пример: по страховому производству случилась авария на трассе, итогом которой стало нанесения вреда машине в размере пятидесяти тысяч рублей, одновременно СК виновника выплатила всю сумму полностью, она вправе затребовать оплату этой суммы от виновного лица. Такое право даёт компании настоящее законодательство.

Компания может затребовать оплату суммы, оплаченной ей компенсации лишь путём выставления соответствующего искового заявления в судебные органы. Это главные условия для регресса, которые обязаны быть выполнены.

Законы Российской Федерации контролирует порядок и условия регресса (идентичные правила действуют и в европротоколе).

Определённые требования содержатся в таких законах, как:

ГК России;
Федеральный Закон «Об ОСАГО».

Данные законы регулируют сферу правоотношений между организацией по страхованию и гражданином. Однако, помимо этого, специальные пункты есть и в страховом соглашении, их оформляют страховщики с хозяевами ТС.

Регрессное требование может предъявляться также к организации, проводившей техосмотр застрахованного автомобиля до момента составления диагностической карты, являющейся главным документом для оформления соглашения по страхованию.

Организация, оформляющая полис ОСАГО может затребовать возврат выплаченного по договору ущерба от компании лишь в том случае, если не были определены дефекты, которые присутствовали на авто и явились фактором дорожного происшествия. В этой ситуации наличие необходимого заключения экспертов является обязательным, так как оно используется в судебном производстве.

Имеет ли право страховая компания при соблюдении всех условий, взыскать деньги с виновника ДТП? Она может предъявлять регресс не к одному лишь владельцу автотранспорта, признанного виновным в аварии на дороге.

Требование возвращения средств компании по страхованию является гарантом сохранения их. Обычно оно появляется в результате аварии. Многие водители, имеющие автогражданку, предполагают по незнанию, что если виновным лицом в происшествии признаны они, то компенсацию пострадавшему человеку всё равно заплатит страховая.

Несомненно, она заплатит денежные средства, но за возвратом их, конечно же, обратится к виновнику. И здесь не имеет значения, оформлена ли автогражданка, или нет, т. к. тогда он обязан быть наказан за несоблюдение ПДД.

В 2018 году величина страхового возмещения составляет:

для ущерба, причинённого имуществу – 400000 р.;
если нанесён вред здоровью – 500000 р.

Если денег нет, то оформляется взыскание задолженности долями, делается только в порядке судебного производства.

Чтобы использовать своё право на компенсацию потраченных денег, организация должна:

Лицу, признанному потерпевшим, оплатить вред в полном объёме, учитывая предъявляемое требование, документацию по аварии и оценку экспертов.
Подать в судебные органы иск о возврате потраченных денег с виновного.

Это главные условия, чтобы выставить регресс страховой компании при аварии к виновнику ДТП по ОСАГО, они обязательные для исполнения. Требуется сказать, что виновному человеку не нужно пропускать эти суды. Если его не будет, то постановление о возмещении всей суммы по страховому случаю будет принято заочно, чаще всего величина возмещения может быть завышена в несколько раз.

Если постановление будет принято в присутствии виновного лица, то как же тогда не оплачивать регресс по автогражданке, как его можно оспорить? Если владелец авто, признанный виновником в происшествии, не согласен с величиной регресса, то он может выставить встречный иск (образец такого заявления можно найти в интернете).

Кроме оплаченной стоимости возмещения по страхованию, организация вправе взыскать с ответчика по иску деньги, потраченные на:

производство дела по страхованию;
организацию экспертизы.

Практика в судах говорит о том, что чаще всего компании, оформляющие ОСАГО, подают требование о возврате суммы, затраченной на компенсации убытков принудительно. Такие ситуации чаще всего складываются в отношениях между страхователем и компанией «Росгосстрах».

Однако к радости водителей необходимо сказать, что обычно возможно получить уменьшение величины выплат, ссылаясь на выводы экспертизы, проведённой по решению суда или доказав необоснованность требований страховщика.

Виновному лицу не стоит пропускать судебные процессы по регрессивному требованию. Если водитель не будет посещать процессы, то постановление о возмещении суммы компенсации потраченных средств в полном объёме примут заочно.

Чаще всего страховщик завышает величину выплаченных денег, и виновник аварии тогда непосредственно в судебном процессе имеет право высказать своё несогласие с данными требованиями страховой.

Когда предъявляется регресс

Нужно знать о том, что организация по страхованию не всегда вправе предъявлять регрессное требование к виновному лицу.

Законодательство России конкретно указывает все случаи, когда компания, оформляющая ОСАГО, наделяется таким правом (не надо путать с полисом КАСКО).

Конкретно, организация, заключающая соглашение по ОСАГО может выставить регресс к виновнику в следующих ситуациях:

Если был умысел. К примеру, если он специально попал в дорожно-транспортное происшествие. Тогда страховщик может затребовать возврат суммы страхового покрытия.
В определённых ситуациях действия виновного лица могут иметь конкретные признаки иных нарушений закона. К примеру, водитель специально разбил автомобиль потерпевшего, тогда необходимо возбуждать дело по случаю порчи имущества граждан.
Водитель употребил за рулём алкоголь или наркотики. Несомненно, это должно подтверждаться заключением медицинской комиссии.
Гражданин, совершивший ДТП, не имел права на вождение автотранспорта. В нормативных актах говориться, срок действия удостоверения водителя – десять лет. Срок вышел, но человек не сменил права, тогда СК получает возможность предъявить регресс.
Человек, виновник аварии не указан в документе автогражданки, как водитель автотранспорта. Оформляя соглашения по страхованию автовладелец ТС, указывает список лиц, имеющих право на эксплуатацию машины.
Происшествие случилось в то время, когда автомобиль не мог использоваться. Гражданин может указать период, в который автотранспорт будет использоваться для передвижения. К примеру, возможно оформить соглашение, определив, что транспорт будет использоваться лишь в летнее время, а передвижение на ней в другой период является нарушением закона. При ДТП в зимнее время организация по страхованию имеет право вернуть оплаченную ей сумму по страховке.
Водитель, который стал виновником происшествия, уехал с места аварии. Граждане, участвовавшие в происшествии, обязаны прекратить движение и соблюдать определённые инструкции, которые нужны, чтобы оформить аварию.
Регресс от страховой за непредоставление извещения. Согласно действующим законам РФ водитель обязан сообщить о ДТП своей компании, заключавшей соглашение по ОСАГО, и предоставить всю документацию в течение пяти суток с даты события, иначе выплачивать денежные средства на компенсацию ущерба он будет самостоятельно.
Водитель, признанный виновником события на дороге, начал восстановление автомобиля без разрешения организации, заключившей с ним автогражданку. Это требование действует на протяжении пятнадцати суток с даты ДТП. Идентичная ситуация возникает, если водитель отказывается пройти экспертизу автотранспорта.
Диагностическая карта во время аварии была просрочена.

Это основные ситуации, наличие которых даёт право компании, оформляющей ОСАГО, на предъявление возврата потраченных денежных средств виновному в аварии человеку.

Есть ли законные способы избежать оплаты регресса организации по страхованию?

Существует список правил, которые обязан выполнять любой водитель, имеющий полис для защиты от лишних трат:

Водитель дисциплинированный, это сильно уменьшает вероятность того, что он станет виновником аварии. Поэтому, чтобы предотвратить возникновение регресса он должен соблюдать ДТП, быть внимательным, так как дорога не прощает ошибок.
Необходимо следить за сроками в полисе автогражданки. Есть граждане, по различным причинам оплачивают страховку менее, чем на 360 дней, требуется помнить об этом и своевременно доплачивать недостающую сумму.
У грузового автомобиля талон техосмотра должен быть действительным. Контролировать это обязан сам водитель.
В любом полисе водитель автомобиля обязательно указывается в графах бланка. Необходимо лично проверить, что ФИО прописано в документе, за которым закреплён водитель.
Человек управляет не своим авто, тогда при нём всегда должна быть доверенность от владельца на его ФИО.
Если во время движения произошло ДТП, нельзя покидать данное место, так как это будет расценено, как попытка избежать наказания.
Нельзя утаивать от компании, заключающей с гражданином соглашение по ОСАГО, различные сведения, имеющие отношение к аварии. Нельзя восстанавливать автомобиль без разрешения страховщика.

При соблюдении вышеуказанных правил, человек надёжно защищает себя от регрессного требования от страховщика, который оформлял ОСАГО.

В законодательстве указаны сроки давности для предъявления регрессного требования. В случае, если затрагиваются выплаты по имущественному ущербу, то организация, осуществляющая страхование может выставить требование на возврат в течение 24 месяцев. Если случай затрагивает компенсацию за нанесённый вред здоровью, то срок давности составляет тридцать шесть месяцев.

Если СК не выставила регрессное требование своему страхователю в указанные сроки, означает, что она утратила это право. Однако если есть серьёзные основания, то страховщику можно вернуть такое право в судебном производстве.

СК действуют на коммерческих взаимоотношениях, из-за этого они пытаются получить прибыль на каждой стадии собственной деятельности: как в период оформления полиса автогражданской ответственности, так и во время регресса по автогражданке. Однако, суды в данных производствах обычно стоят на позиции гражданина, в частности, если он поддерживает свои доводы весомыми доказательствами.

В многочисленных ситуациях после оплаты страховщик требует от гражданина, которого признали виновным в ДТП, возврата денежных средств. Эта процедура происходит в суде и чаще всего в таких производствах требуется помощь профессионала в юридических вопросах. При правильном подходе водитель может избежать регрессного требования по обязательному страхованию гражданской ответственности.

Участие водителей в программе ОСАГО подразумевает, что их ответственность по ДТП «передается» страховой компании. Однако в отдельных случаях с автовладельца могут взыскать выплаченную сумму страховки. Регресс по ОСАГО с виновника ДТП применяется по основаниям, указанным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ.

Регресс страховой компании (ск) заключается в предъявлении требований к виновнику аварии, если сумма возмещения уже фактически выплачена пострадавшему. Требовать регрессного возмещения до выплаты по полису ОСАГО нельзя. По общему правилу, виновное лицо будет обязано возместить страховщику всю сумму, перечисленную пострадавшему.

Закон

Если страховая компания рассмотрела материалы по итогам ДТП и выплатила пострадавшему компенсацию, не обязательно будут предъявляться регрессные требования. Право регресса у страховщика возникает только по основаниям, перечисленным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ :

если в результате умышленных действий водителя был причинен вред жизни и здоровью;
если в момент столкновения виновник под воздействием спиртного, наркотиков, иных дурманящих веществ;
если нарушитель не имел прав, либо был ранее лишен их;
если виновный участник скрылся с места происшествия;
если гражданин не был вписан в полис ОСАГО;
если страховой случай наступил в период, когда договор страхования не действовал;
если извещение о ДТП оформлялось с участием сотрудников ГИБДД, однако машина в течение 15 дней не была представлена на осмотр страховщика;
если при покупке электронного полиса автовладелец указал недостоверные сведения о машине.

Еще один специальный случай регресса предусмотрен за отсутствие или истечение срока действия диагностической карты на транспортное средство, такси, автобус или грузовик. В 2019 году из перечня основания для регрессного иска был исключен пункт ж ч. 1 ст. 14 фз об осаго. Он допускал привлечение к ответственности за нарушение пятидневного срока подачи извещения о ДТП. Теперь за такое нарушение правил ОСАГО регресс не применяется.

До принятия Положения ЦБ РФ № 431-П процедура регресса проводилась по ст 76 правил осаго. Однако с 2014 года Постановление Правительства РФ № 263 было отменено, а привлечение виновника к ответственности осуществляется только по Закону № 40-ФЗ.

Отличие от суброгации

В системе страхования может применяться не только процедура регресса, но и суброгации. Их ключевое отличие заключается в разных основаниях для предъявления требований. В регрессном процессе такое право возникает только при фактическом возмещении ущерба лицом (страховой компанией), которая его не причиняла. происходит только переход прав требования за первоначального кредитора (пострадавшего).

Как узнать сколько выплатили пострадавшему

В порядке регресса может взыскиваться только компенсация, фактически выплаченная пострадавшему. Если выдавалось направление на ремонт в СТО, эта сумма будет определяться по договору с автосервисом, заказ-наряду. Если страховая предъявила регрессное требование, узнать о фактически перечисленной компенсации можно следующими способами:

путем письменного или устного обращения к страховщику на стадии досудебного урегулирования спора;
путем запроса материалов страхового дела в судебном процессе (если страховщик сразу не приложил их к иску);
путем проведения независимой экспертизы через оценщика (если у вас на руках есть отчет по ранее проведенной экспертизе).

Сведения о фактически выплаченном возмещении всегда должны быть в страховом деле. Если такие документы отсутствуют, либо вызывают сомнение, в суд можно вызвать страхователя-пострадавшего . Если вам пришла смс от страховщика, претензия или регрессный иск, сразу обращайтесь на консультацию к юристу. Только в этом случае можно оспорить требования страховой, выбрать оптимальный вариант защиты.

Как избежать регресса по ОСАГО

Самый очевидный способ избежать предъявления регрессных требований – не попадать в ДТП. Так как избежать дорожных инцидентов практически невозможно, для устранения дополнительной ответственности учтите следующие рекомендации:

никогда не садитесь за руль в состоянии опьянения, не передавайте управление нетрезвым водителям;
не покидайте места аварии до оформления всех процессуальных документов;
своевременно оформляйте и продлевайте полис ОСАГО, передавайте руль только водителям, вписанным в страховку;
соблюдайте требование о представлении авто для осмотра экспертов страховщика.

Если случилось бесконтактное ДТП, регрессный иск могут предъявить даже при отсутствии внешних повреждений у вашей машины. Например, если ваши виновные действия повлекли столкновение двух других автомобилей, вы можете не заметить этот факт, неумышленно скрыться с места аварии. В таком случае регресс будет законным. Внимательно следите за дорожной ситуацией, чтобы избежать подобных споров.

Как обжаловать регресс страховой компании виновнику ДТП

Регресс по аварии проходит несколько обязательных стадий. Досудебный порядок заключается в направлении письменной претензии. Если вы не заплатите, будет подано исковое заявление в суд. Вот несколько рекомендаций, которые позволят отстоять свои интересы, оспорить решение суда:

внимательно отнеситесь к оформлению документов на месте происшествия, требуйте внесения ваших возражений и дополнений;
принимайте участие в осмотре поврежденного автомобиля;
своевременно получайте документы по почте, судебные повестки;
при предъявлении регрессных требований сразу обращайтесь к юристу;
обязательно участвуйте в судебных заседаниях, своевременно подавайте жалобы на решение.

Даже если суд удовлетворил иск, это не повод сдаваться и сразу платить страховщику. В течение 30 дней может быть подана апелляционная жалоба, вступившее в силу решение можно отменить через кассацию и надзор . Если эти меры не принесли результата, можно добиться отсрочки или рассрочки по выплатам. Такие способы защиты также нужно предпринимать через суд.

Как уменьшить регрессные требования

Если страховая компания выплатила деньги пострадавшему и требует от вас регрессного возмещения, можно попробовать снизить сумму компенсации. Это проще сделать, если сразу после ДТП вы принимали участие в оформлении документов, в осмотре поврежденной машины. Можно использовать следующие варианты снижения суммы взыскания:

получите акт осмотра тс, закажите независимую экспертизу;
проверьте перечень повреждений и выполненных работ на СТО, потребуйте исключения ненужных запчастей;
убедитесь, что сумма по выплаченной страховке соответствует предъявленным требованиям.

Гражданский кодекс РФ обязывает истца доказывать размер требований. Поэтому в судебном процессе обязательно будут проверяться материалы страхового дела, чтобы избежать завышения суммы иска. Страховщик не праве отказываться от передачи этих документов по запросу суда. Ответчику дано право подавать возражения, представлять собственные доказательства. Например, вы можете заявить ходатайство о проведении судебной экспертизы, если есть сомнения в объективности оценки повреждений.

Как не платить регресс

Страховой компании будет отказано в удовлетворении регрессного иска, если не подтверждаются основания по ст. 14 Закона № 40-ФЗ. Например, если вы докажете, что не употребляли спиртное до управления машиной, такое обстоятельство не позволит использовать правило регресса. Можно избежать выплат, если будет доказана ваша невиновность, либо нарушение сроков давности для подачи иска. Отмена судебного акта допускается и при процессуальных нарушениях норм ГПК РФ (например, ненадлежащее уведомление ответчика).

Срок исковой давности

Для предъявления регрессного иска страховщик обязан соблюдать сроки давности, предусмотренные в ГК РФ. При нарушении срока в 3 года вы можете на законном основании требовать прекращения гражданского дела, отказа в удовлетворении искового заявления. Срок давности по регрессу может восстанавливаться только по уважительным причинам. На практике, страховщику сделать это практически невозможно, в отличие от физических лиц.

Судебная практика

Возмещение ущерба в порядке регресса неоднократно было предметом рассмотрения Верховного суда РФ. В частности, важные процессуальные моменты были отражены в Обзорах практики за 3 квартал 2015 года и 1 квартал 2018 года. Выделим наиболее значимые судебные решения, связанные с регрессным требованием по ОСАГО:

если страховщик отказал пострадавшему в выплатах, он не может предъявлять какие-либо требования к виновнику аварии;
случаи, когда страховая компания изначально не привлекала виновное лицо к осмотру поврежденной машины, рассматриваются как злоупотреблением права;
требования о регрессе не могут применяться по полисам ДСАГО, которые носят добровольный характер, не подпадают под Закон № 40-ФЗ.

Еще одним важным предписанием Верховного суда РФ является соблюдение досудебного порядка разрешения спора. Страховщик не вправе подавать иск в суд, пока не направит виновнику аварии претензию, не дождется результата ее рассмотрения. Время на рассмотрение претензионных писем не может быть менее 30 дней, так как это соответствует нормам ГК РФ. При нарушении претензионного порядка, в удовлетворении иска должно быть отказано.

Если вы столкнулись с предъявлением регрессного иска от страховой по ОСАГО, сразу обращайтесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Чем раньше вы предпримете меры защиты, тем больше шансов избежать выплат после ДТП. На консультации вы получите разъяснение норм закона и судебном практики, сможете заказать оформление документов для судебного процесса.