Налоги 

Что делать, если банк по ошибке зачислил вам деньги. По ошибке. Мошенничество с «псевдо» зачислением

Кто из нас не мечтал найти на улице чемодан, набитый банкнотами? Обнаружить на своём банковском счету или пластиковой карте крупную сумму - лишь современная инкарнация этой мечты. Но, как и в кино, с большими и неожиданными деньгами приходят большие проблемы. Лайф выяснил, почему не стоит пользоваться случайным счастьем, на нескольких примерах внезапного обогащения из-за банковских ошибок.

Тратить на родине

Что произошло : в 2008 году Банк Москвы подключил частному клиенту ссудный счёт, на котором оказалось 85,5 млн рублей.

Чем закончилось : ч. 4 ст. 159 ("Мошенничество"), ч. 2 ст. 174.1 ("Легализация денежных средств, приобретённых в результате совершения преступления") и ч. 3 ст. 327 ("Использование заведомо подложного документа") УК РФ, в итоге - 8 лет колонии.

Алексей Лепёхин, простой машинист Московского метрополитена, работая в электродепо "Сокол", получал зарплату на пластиковую карту Банка Москвы. Однажды, зайдя в свой аккаунт через веб-банкинг, мужчина случайно обнаружил помимо своих счетов ещё один - специальный ссудный, на котором располагалась большая сумма денег.

Лепёхин входил во вкус постепенно, снимая всё больше и больше денег. Пропажу 85,5 млн рублей Банк Москвы смог обнаружить только спустя 6 месяцев, когда машинист метро попытался приобрести гостиничный комплекс в Сочи.

До этого Лепехин успел купить три автомобиля и оплатить часть стоимости квартиры в Москве. По данным следствия, он также приобрёл поддельный паспорт и использовал его для оформления проживания в гостинице Тульской области.

Что он сделал не так : длительное бездействие служб Банка Москвы сформировало ощущение безнаказанности, в результате Лепёхин потерял чувство меры и не предпринял шагов для легализации денег и ухода от ответственности. Но, разумеется, единственно верным шагом было бы сообщить обо всём банку как можно скорее.

Сбежать с деньгами

Что произошло : в 2009 году новозеландский банк Westpac открыл клиенту овердрафт на 10 млн новозеландских долларов вместо 10 тысяч.

Чем закончилось : обвинение в хищении, приговор на 4 года и 7 месяцев тюрьмы.

Владелец заправки Хуэй Лео Гао, благодаря банковской ошибке, смог пожить два года на широкую ногу. "Случайный миллионер", как прозвали мужчину в СМИ, оказался довольно изобретательным. Он не стал сообщать об ошибке, а перевёл деньги на 23 иностранных счёта и сразу же покинул страну.

Всего Гао обвинили в хищении 6,7 млн новозеландских долларов, а после того как хищения вскрылись, банк смог аннулировать некоторые транзакции и вернуть деньги - но только 3 млн новозеландских долларов. Что стало с остальными 3,7 млн - неизвестно. Ни правоохранителям, ни Westpac обнаружить их не удалось.

Что он сделал не так : Хуэй Лео Гао успешно избегал суда до тех пор, пока находился на континентальной части КНР, однако был пойман при попытке въехать в Гонконг, который имеет независимую законодательную систему и автономные полицейские силы.

Ошибки банкоматов

Что произошло : в июне 2014 года кемеровский банкомат выдавал ошибочные суммы из-за неверной загрузки кассет для банкнот.

Чем закончилось : ч.1 ст. 158 УК РФ ("Тайное хищение чужого имущества"), назначен штраф в размере 5 тысяч рублей. Подсудимая полностью признала вину, раскаялась и частично возместила ущерб.

Получив вместо запрошенных 400 рублей 20 тысяч, 26-летняя кемеровчанка, сама работавшая в банке, догадалась о причине ошибки и сняла ещё около 80 тыс. рублей. Вскоре пропажа вскрылась и девушка предстала перед судом.

Что она сделала не так : во время совершения операций с современными банкоматами клиенты идентифицируются несколькими способами, в том числе при помощи скрытой видеозаписи. Если вы обналичили средства, вам не предназначенные, шансов избежать наказания практически нет. Однако, как и в первом случае, наиболее правильным решением здесь будет сообщить об ошибке в банк.

С точки зрения закона

Если вы заметили на своём счете деньги неясного происхождения, банкомат выдал неверную сумму, либо получили ошибочный доступ к посторонним счетам, уголовная или административная ответственность вам не грозит. Но всё меняется, если вы начинаете ими пользоваться, объяснил Лайфу Дмитрий Шевченко, руководитель юридического департамента АКБ "Ланта банк". В этом случае суд может квалифицировать такие действия в зависимости от обстоятельств либо как мошенничество по ст. 159 УК РФ, либо как присвоение или растрата по ст. 160 УК РФ, в результате - тюремный срок до 10 лет.

Случаются и ошибочные переводы физических лиц на небольшие суммы, в этом случае ответственность ложится исключительно на отправителя и получателя, банк же не несёт никакой ответственности. Однако клиенториентированные финорганизации могут помочь вернуть отправителю полагающуюся ему сумму, выступив посредником между сторонами, которые, как правило, идут друг другу навстречу. В противном случае не причитающиеся получателю деньги отправитель может отсудить через суд по статье 1102 ГК РФ "Неосновательное обогащение".

03.03.16 88 622 5

Что делать, если банк по ошибке зачислил вам деньги

Максим Ильяхов

Консультант - Кристина Булкина, юрист

Вчера группе клиентов Тинькофф Банка пришли смс-сообщения о зачислении неожиданных сумм на их счета. Это произошло из-за технического сбоя. Вот так наш технический отдел выглядел вчера:


Мы быстро устранили сбой, все операции удалось отменить в течение часа, но были и такие клиенты, кто успел эти деньги снять, перевести и перепрятать. Эта статья для тех, кому в жизни суждено испытать это незабываемое чувство мгновенного богатства.

Это не ваши деньги

Главное, чему нас должны были научить фильмы Гая Ричи - если вам вручают чужой чемодан с деньгами, лучше сразу его вернуть. Ничего хорошего этот чемодан не принесет.

С банком то же самое. Деньги, которые вы получили по ошибке, не ваши. Банк обязательно их заберет. Если вы попытаетесь их присвоить, вы автоматически становитесь по ту сторону баррикад от банка.

Если деньги вам зачислил не банк, а другой человек по ошибке, это тоже не ваши деньги. Допустим, кто-то делал перевод с карты на карту и случайно указал ваш номер карты. Операция законная. Но отправитель будет вас искать, чтобы вернуть деньги. Нет ни одной причины, по которой вы не должны их вернуть.

Вам ничего делать не нужно

Если банк по ошибке зачислил вам деньги, он сам их и заберет. Вам не нужно оформлять переводы, заходить в интернет-банк, подтверждать платежи кодами из смс и вообще что-либо делать с этими деньгами. Считайте, что их у вас просто нет. Они пропадут сами.

Единственный случай, когда вы можете что-то сделать - это когда деньги поступили не от банка, а межбанковским переводом или с другой карты. Это значит, что деньги вам отправил не банк, а другой человек. Возможно, он ошибся реквизитами или банк неправильно обработал платеж. В этом случае позвоните в службу поддержки банка и попросите перепроверить операцию. Больше ничего делать не нужно - пусть разбирается банк.

Ошибочные платежи - не ваша проблема

Если просят что-то сделать - это развод

Есть такая схема развода:

  1. Жертва получает смс с текстом «Ваш баланс пополнен. Сумма: 2000 Р ». Сообщение - фальшивка, никаких денег жертве на самом деле не поступило.
  2. Следом звонок или смс: «Ой, извините, я тут по ошибке указал ваш номер, а хотел перевести деньги своей больной бабушке. Переведите, пожалуйста, обратно, вот реквизиты» или «Я сейчас отменю операцию, скажите мне код из смс».
  3. Жертва делает перевод или говорит код. Мошенник получает 2000 Р .

Когда жертва понимает, что ее развели, она сначала злится и психует, а потому думает «Ну ладно, две тысячи - не такие большие деньги, чтобы портить себе жизнь» - и ничего не делает.

Мошенник проводит десять таких разводов в день и за неделю зарабатывает больше, чем его жертвы получают в месяц. А потом находится один принципиальный параноик, и мошенник садится в тюрьму.

Поэтому если вы получили подозрительную смс с пополнением, а следом кто-то пытается вернуть деньги, уходите в отказку: «Отмените операцию через ваш банк, они это могут». Если есть лишние пять минут, напишите в службу безопасности банка.

Просят вернуть деньги - шлите в банк

Что будет, если присвоить деньги

Если человек получил деньги по ошибке и тут же их пустил в дело, то он присвоил чужие деньги. Это незаконно и не по-людски. Что происходит дальше:

  1. Банк звонит человеку и вежливо просит вернуть деньги.
  2. Если человек отказывается, банк обращается в суд. Запускается гражданский процесс о незаконном удержании денег.
  3. С вероятностью 99% судья решает дело в пользу банка. Человек должен вернуть деньги, заплатить судебные издержки и, возможно, компенсировать убыток банка. Выкрутиться из этого дела не получится.

Отдельно банк может запустить уголовный процесс. Юристы банка могут обвинить человека по любой статье уголовного кодекса и должны будут доказать свое обвинение суду. Если, например, банк докажет вину человека по ст. 159 «Мошенничество» или ст. 160 «Присвоение и растрата», то это еще 120 тысяч сверху или 2 года тюрьмы.

Юристы банка могут не доказать вину, или адвокат составит хорошую защиту. Тогда дело будет решено в пользу человека, а судебные издержки понесет банк.

Если присвоить ошибочно зачисленные деньги банка, то их обязательно придется вернуть, и скорее всего - еще и доплатить. Сложно представить ситуацию, когда игра стоит свеч.

Не вернул по-хорошему - пригласят в суд

Халявные деньги - это проклятие

Допустим, некий счастливчик получили миллион долларов на счет. Эти деньги никто не ищет, никто не идет в суд. Ну мало ли… Что дальше?

Человек пакует легкую дорожную сумку, берет в охапку семью и улетает в страну мечты. Покупает там дом и машину. Здесь много ума не надо.

Если человек глупый, то за пять лет шикарной жизни он тратит свой миллион на шампанское, машины, цацки и вещества. Он не работает, не вкладывает, не развивает себя и свою семью. Когда кончаются деньги, полиция находит его лицом в бассейне. Имущество продают, семья банкротится, Квентин Тарантино снимает об этом черную комедию, Дикаприо получает «Оскар».

Если человек умный, то он эти деньги аккуратно раскладывает в разные финансовые инструменты, открывает бизнес, строит первый в мире электрокар, потом инвестирует в солнечную энергию и аккумуляторы, запускает ракету, строит колонию на Марсе и оставляет после себя культурное и технологическое наследие. Дэнни Бойл снимает об этом биопик, Фассбендер получает «Оскар».

Если человек достаточно умен, чтобы не проесть миллион и сразу сделать все по-умному, то он этот миллион уже зарабатывает сам. Успехов ему в этом. Свой миллион все-таки приятнее, чем чужой.

Выводы

  1. Если деньги пришли по ошибке - они не ваши.
  2. Не снимайте, не переводите и вообще не трогайте эти деньги.
  3. Не переводите деньги обратно - банк их заберет сам.
  4. Если вас просят вернуть деньги - это развод, пишите в службу безопасности.
  5. Если присвоить деньги, у вас их заберут через суд.
  6. Лучше заработать свой миллион, чем присвоить чужой. О миллионе мы еще поговорим. Подпишитесь, чтобы не пропустить.

В жизни нередко случаются ошибки и путаницы, когда денежные средства оказываются переведены не на тот лицевой номер банковской карты. Причины могут быть разными – от технических проблем до человеческого фактора. Можно ли устранить досадную оплошность и вернуть личные средства?

Такие действия имеют под собой правовые основания. Вернуть перечисленные не туда деньги возможно. Владелец имеет право требовать обратно свое имущество (в том числе и деньги), если оно было передано другим лицам, завладевшим им без правовых оснований либо случайно.

Возможны два варианта возврата денежных средств:

1. Мировое разрешение проблемы.

2. Судебный порядок.

Мирный способ
Мирное разрешение обычно происходит, если владелец средств пишет письмо, отправляет смс случайному получателю денег. В сообщение нужно указать суть проблемы, объяснить причины, по которым произошло данное недоразумение, далее указываете свои реквизиты и выражаете просьбу вернуть деньги вам обратно. Здесь все зависит от честности и добропорядочности получателя. Незадачливому владельцу остается только ожидать результат и быть зависимым от качества средств связи и свободного времени получателя сообщения.
Возможно, гражданин заранее и не имел корыстных намерений завладеть чужим имуществом, но теперь в правовом понятии он теперь недобросовестный обладатель Ваших денег. Можно ли вычислить контакты этого лица, зная реквизиты его карты? Реально выяснить номер телефона, страницу в социальных сетях и даже адрес. После этого уже можно начинать вести диалог. Если попытка решить вопрос с новым владельцем Ваших денег окончилась неудачей, выход только один – судебное разбирательство.

Обращение в суд
Более реальным, хотя и долгим способом возврата денег является обращение в судебный орган.

Алгоритм действий:
1. Правильно составляем исковое заявление. Особенно этот момент важен, если речь идет о крупной денежной сумме. Поэтому лучше воспользоваться услугами квалифицированных специалистов. Обратиться можно как в частную фирму, так и к бесплатному профессионалу.
2. Подаем исковое заявление в судебный орган. Здесь все достаточно просто. Ваш иск должны принять к рассмотрению. Единственное, о чем нужно позаботиться – приложить к иску доказательную базу. Это все имеющиеся бумаги, чек о проведенной операции, история переписки с ответчиком.
3. Судебное разбирательство в назначенное время.
Никто не застрахован от подобных ситуаций. При этом далеко не каждый способен реализовать всю процедуру, начиная от непростых переговоров со второй стороной и заканчивая судебным процессом. Но если пропавшие деньги действительно Вам нужны – нет ничего невозможного. Их можно вернуть, приложив усилия.

Ошибочная отправка денег не на свой счет встречается достаточно часто, и с ней может столкнуться любой абонент. Несмотря на распространенное мнение, вернуть деньги обратно реально – главное не паниковать и начать действовать как можно быстрее после обнаружения факта ошибки. Существует несколько способов, которые помогают вернуть обратно свои деньги.

Как вернуть деньги, если положил не на тот номер?

Если вы пополняете счет своего телефона через платежный терминал или банкомат, обязательно сохраняйте чеки, которые подтверждают совершение операции. При обнаружении ошибки в номере следует обратиться в один из офисов вашего мобильного оператора, предоставив при этом документ, удостоверяющий личность, чек и заявление о требовании возврата денежных средств. Операторы Билайн, МТС и Мегафон возвращают деньги в течение срока, который не превышает 14 дней. Следует помнить о том, что возврат средств возможен, если ошибочно набрано не более трех цифр, а перепутано – не более четырех (это сделано для предотвращения мошенничества).

Также, если вы отправили по ошибке деньги на другой счет, можно позвонить по этому номеру или отправить СМС-сообщение, вежливо объяснив ситуацию и попросив, чтобы абонент перевел деньги обратно на ваш номер. Следует помнить, что абонент, которому вы ошибочно пополнили баланс, по закону не обязан возвращать вам деньги, поэтому будьте готовы получить отказ.

Иногда возникает ситуация, когда абонент случайно пополняет счет несуществующего номера. В этом случае необходимо позвонить по номеру техподдержки своего мобильного оператора, объяснить ситуацию и назвать время платежной операции и номер – эта информация указана на чеке. Как правило, деньги возвращаются максимально быстро и в полном объеме.

Что делать, если не пришли деньги на телефон через терминал?

Вы пополнили счет своего мобильного телефона при помощи платежного терминала, деньги списались, но баланс не увеличился? В этом случае необходимо позвонить в техническую поддержку, обслуживающую терминал – ее номер находится на наклейке, закрепленной на терминале. Нужно позвонить, объяснить ситуацию и указать данные из чека – точную дату совершения транзакции и телефонный номер. С возвратом средств не возникает проблем.

Как поступить, если чека нет?

Некоторые абоненты предпочитают пополнение счет с электронных кошельков. Проблема в том, что при таком способе пополнения не выдаются чеки, а значит, доказать факт ошибки набора номера или самой системы будет сложно, но возможно. Пополнение счета с кошельков Вебмани, Яндекс, Киви и других (в том числе с кредитных карт Сбербанка и других организаций) осуществляется в короткие сроки – обычно на это уходит от нескольких секунд до суток.

Если средства сильно задерживаются, можно обратиться в техническую поддержку электронной платежной системы, которой вы пользуетесь. Шансы на благоприятный исход повысятся, если вы приложите к своему обращению точную сумму и время платежа (обычно эти данные выводятся на экране сразу после совершения транзакции), а также свой номер телефона.