Вклад 10 и выше. Роскосмосбанк представил новые вклады для физлиц
Если вам вдруг не хватает собственных средств для какой-то покупки, или же вы можете найти лучшее применение своим сбережениям, то современные банковские услуги обязательно придут вам на помощь. И речь идет не только о кредитах. Так, вклады в банках Москвы с высоким процентом позволяют гарантированно сохранить свой изначальный капитал, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых банком процентов.
Несмотря на существенные различия между депозитами, все они объединены некоторыми базовыми условиями:
- сумма вклада: размер средств, которые вы отдаете банку;
- срок вклада: период, в течение которого банк будет хранить ваши сбережения;
- проценты напрямую определяют размер выплачиваемого вам дохода.
Тем не менее, большинство клиентов банков при поиске своего вклада в банках Москвы под высокий процент обращают внимание только на последний пункт, игнорируя все остальные.
Безусловно, ставки по депозитам в первую очередь определяют, какой доход сверх изначальной суммы вы получите. Но все-таки все депозитные программы обладают огромным количеством нюансов, без учета которых вы не сможете найти действительно самое выгодное предложение.
Так, рассматривая высокий процент по вкладам в рублях в Москве надо учитывать следующие параметры депозита, которые тоже связаны с процентами (помимо самой процентной ставки):
- систему начисления процентов: срок начисления, наличие капитализации и т.п.;
- систему выплат: ежедневно, ежемесячно, только в конце срока, наличными, на карту и т.п.
Кроме этого, по вкладам для физических лиц при наличии самых высоких ставок по вкладам Москвы в 2020 банки, как правило, устанавливают определенные ограничения по операциям с размещенными на депозите сбережениями:
- запрет на закрытие депозита раньше установленного срока;
- запрет на частичное снятие средств;
- ограничения по пополнению депозита.
Таким образом, самые высокие проценты по вкладам в банках всегда связаны с большим количеством дополнительным условий, без учета которых вы не сможете открыть действительно прибыльный и выгодный вклад в Москве.
Где самый высокий процент по вкладам в Москве?
Чтобы найти депозит под высокие проценты, надо найти и изучить огромное количество информации.
Сделать это быстро и просто вам поможет специальный депозитный калькулятор самых высоких процентов по выгодным вкладам в Москве , который вы найдете на этой странице:
- Введите ваши требования к депозитной программе.
- Нажмите на кнопку поиска.
- Система мгновенно покажет вам полный список подходящих вариантов с описанием всех условий.
После этого вы сможете взвешенно выбрать свой банк и программу, и открыть вклад под высокий процент.
На территории РФ действует множество кредитных организаций. Многие из них предоставляют услуги как для физических лиц, так для малого, среднего и крупного бизнеса. Одним из самых популярных продуктов, наряду с потребительскими кредитами, является банковский вклад.
Но если кредит придется возвращать банку практически в двойном размере, но по вкладу можно не потерять, а наоборот – заработать.
Что это такое
Вклад – это денежные средства, которые принимаются управомоченной на такие действия финансовой организацией, от граждан, ИП или юридических лиц, на условиях полного возврата и начисления прибыли, предусмотренной условиями договора.
Другими словами, гражданин или организация имеют свободные денежные средства. Они лежат “без дела” и не приносят никакого дохода. А почему бы не зарабатывать на них?
К тому же выводу приходит и потенциальный вкладчик, находит банк, предлагающий наиболее выгодные вклады, и размещает деньги.
Сторонами процесса выступают вкладчик и непосредственно банк. Подтверждением наличия правоотношений между сторонами является договор банковского вклада.
Это документ, который составляется в письменном виде и содержит в себе условия сделки, права и обязанности сторон, реквизиты и иные положения.
Согласно ГК РФ, договор вклада признается публичным. Это означает, что, в отличие от потребительского кредита или ипотеки, отказать в заключении договора вклада не может ни один банк. Каждому, кто обратится, должна быть оказана соответствующая услуга.
Условия для физических лиц в 2017 году
Условия по вкладам для граждан в 2017 году не слишком отличаются от условий, действовавших как в 2016 году, так и пару лет назад. Серьезных изменений в банковскую систему в последнее время не вносилось, поэтому ожидать каких-либо перемен по условиям депозитов не стоит.
Существенные условия депозитов, на которые следует обратить внимание в первую очередь:
| Условие |
Подробности |
|
| 1 | Разновидность депозита | Могут быть срочными и до востребования – первые оформляются на фиксированный срок, вторые – бессрочно |
| 2 | Процентная ставка | Как правило, чем выше проценты, тем меньшая “гибкость” предоставляется по вкладу |
| 3 | Процентные периоды | По некоторым продуктам ставка не действует весь срок, а лишь определенный промежуток, по прошествии которого может как снижаться, так и повышаться |
| 4 | Пополнение | Пополнение означает возможность внести дополнительные деньги на вклад, чтобы увеличить доходность |
| 5 | Частичное изъятие | Позволяет снимать изначально внесенные деньги со вклада, в отдельных случаях – с потерей доходности |
| 6 | Пролонгация | Пролонгация позволяет продлевать срок вклада, обычно на тот же срок, на который депозит был оформлен изначально |
| 7 | Капитализация процентов | Капитализация подразумевает накопление начисленных процентов на вкладе, соответственно, следующие проценты начисляются уже на увеличенную сумму |
| 8 | Порядок выплаты процентов | Могут выплачивать на отдельный счет, а могут и на банковскую карту |
| 9 | Периодичность выплаты дохода | Возможные варианты – ежемесячно, ежеквартально, каждые полгода, каждый год или же в конце срока |
| 10 | Досрочное расторжение | Может предоставляться на обычных или льготных условиях |
В каком банке можно открыть
Не откроем секрета, что услугу по размещению вкладов предоставляет любая финансовая организация, осуществляющая деятельность на территории РФ. Вопрос лишь в условиях, процентных ставках и предоставляемых возможностях. Оформить же депозит можно абсолютно в любом банке.
Еще один аспект в пользу крупных организаций – страхование вкладов. Не каждый маленький банк участвует в системе государственного страхования, соответственно, и не может обеспечить сохранность средств на должном уровне.
- Траст;
- Юникредит;
- Промсвязьбанк;
- Кредит Европа банк;
- Газпромбанк.
Процентные ставки по вкладам
Процентные ставки по депозитам могут зависеть от огромного количества факторов:
- срок оформления;
- сумма депозита;
- валюта;
- наличие или отсутствие процентных периодов;
- капитализация или выплата процентов;
- сезонное предложение или постоянно действующее;
- наличие дополнительных опций (пополнение, снятие) или же их отсутствие.
Самые высокие ставки по вкладам можно получить в следующих случаях:
- депозит оформляется на достаточно большую сумму – как правило, больше 100 тыс. рублей;
- валюта – рубли;
- срок размещения – от полугода до 1 года;
- проценты капитализируются;
- количество дополнительных опций минимально или таковые вовсе отсутствуют;
- выбран сезонный продукт (при наличии).
Соблюдая эти бесхитростные условия, можно выбрать наиболее доходный депозит.
Сейчас же приведем сравнительный перечень банков с достаточно выгодными процентами по депозитам:
|
Наименование кредитного учреждения |
Название депозита | Ставка | Сумма |
Срок |
| Связь банк | Максимальный доход | 8,8 % | 10 тыс. | 1 год |
| Юникредит | Для друзей | 8,8 % | 15 тыс. | 3 мес. |
| Газпромбанк | Сбережения и защита | 8,8 % | 50 тыс. | 6 мес. |
| СМП Банк | Динамика | 8,75 % | 3 тыс. | 1 год |
| Кредит Европа Банк | Срочный | 8,75 % | 3 тыс. | 1 год |
Рейтинг банков по вкладам
- первый взнос – 100000 рублей;
- размещение средств сроком на 1 год;
- выплата дохода, прочие функциональные возможности (пополнение, снятие, пролонгация и др.) – любые.
|
Название кредитной структуры |
Продукт | Ставка | Мин. первый взнос | Приход | Расход |
Выплата дохода |
| МКБ | Все включено (ТП Максимальный доход) | 8,5 % | 1 тыс. руб. | Нет | Нет | При закрытии договора |
| Бинбанк | Весенний | 8,5 % | 50 тыс. руб. | Нет | Нет | При закрытии договора |
| Совкомбанк | Максимальный доход | 8,4 % | 30 тыс. руб. | Да | Нет | При закрытии договора |
| Росбанк | 150 лет надежности | 8,3 % | 15 тыс. руб. | Нет | Нет | При закрытии договора |
| Россельхозбанк | Классический | 8 % | 3 тыс. руб. | Нет | Нет | При закрытии договора |
| Юникредит | Первоклассный | 8 % | 15 тыс. руб. | Да | Нет | Каждый месяц |
| Россия | Весеннее настроение | 7,8 % | 100 тыс. руб. | Да | Нет | При закрытии договора |
| Промсвязьбанк | Солидный процент | 7,5 % | 50 тыс. руб. | Нет | Нет | При закрытии договора |
| Банк Санкт-Петербург | Стратег | 7,1 % | 10 тыс. руб. | Да | Нет | При закрытии договора |
Ни один продукт из вышеуказанных не допускает возможности снять деньги до окончания срока вклада.
7 кредитных структур из 9 представленных при досрочном расторжении договора начисляют доход по ставке До востребования. И лишь Юникредит и Промсвязьбанк позволяют аннулировать соглашение на льготных условиях.
Как рассчитать проценты
Практически у любого банка есть собственный официальный сайт, на котором представлен перечень имеющихся вкладов, а также программные инструменты, позволяющие вкладчику осуществить предварительный расчет доходности.
Достаточно ввести размер депозита, срок размещения средств и, в отдельных случаях, указать необходимые опции (пополнение, снятие, капитализация, если вклад позволяет это). После этого система выведет следующие значения:
- процентная ставка, примененная при расчете;
- общая сумма вклада по окончании срока;
- доход за срок размещения.
Таким бесхитростным способом можно получить предварительную информацию, сколько можно заработать.
Важно! Калькуляторы, представленные на сайтах кредитных структур, производят предварительные расчеты. Точную информацию о доходе всегда предоставит банковский специалист в ближайшем офисе банка.
Как открыть
Многие банки позволяют оформлять депозиты несколькими способами, среди которых:
- в офисах организации;
- через дистанционные сервисы (интернет-банк, мобильный банк, банкоматы и др.).
Как правило, вкладчик может самостоятельно решить, какой способ использовать.
Обратите внимание! Некоторые банковские учреждения предоставляют повышенные ставки при онлайн-открытии депозитов. О наличии такого преимущества всегда можно проконсультироваться в отделениях или по телефону горячей линии банка.
Процедура открытия в офисе, в общем случае, выглядит так:
- вкладчик выбирает кредитную структуру с наиболее выгодными и привлекательными условиями;
- выбирает продукт согласно информации на официальном сайте или консультируясь с банковским менеджером;
- предоставляет пакет требуемой документации (для гражданина РФ – паспорт, для лица с иным гражданством перечень документов следует уточнять в банке);
- заключает договор вклада и вносит денежные средства наличными или безналичным путем.
Для онлайн-открытия клиент должен быть действующим. Необходимо, чтобы ранее он уже пользовался какой-либо услугой банка – например, брал кредит, открывал вклад или пользовался дебетовой картой.
При первичном обращении большинство банков заключают с клиентом договор комплексного обслуживания, дающего доступ ко всем представленным услугам кредитной организации.
После заключения договора комплексного обслуживания вкладчик может открыть депозит без посещения офиса. Соответствующие инструкции по оформлению можно получить в конкретном банке.
Плюсы и минусы
Преимущества банковских депозитов:
- простое оформление;
- возможность выбора способа открытия – дистанционно или в офисе;
- всего лишь один документ требуется для граждан РФ;
- пассивный заработок без каких-либо усилий труда;
- гибкие условия и неплохая доходность;
- контроль за финансами 24 часа в сутки, 7 дней в неделю через дистанционные сервисы;
- государственное страхование вкладов;
- возможность досрочного расторжения в любой момент, пусть, и со значительной потерей дохода.
Минусы:
- доход зачастую не перекрывает уровень инфляции;
- скрытые комиссии;
- в отдельных случаях, сложные и запутанные условия по вкладам;
- риск внести деньги в ненадежный банк, готовый обанкротиться в любой момент.
Вклады с давних пор считаются надежным финансовым инструментом. Однако из верного источника прибыли депозит может превратиться и в способ потери финансов.
Если вложить деньги в ненадежный банк, не участвующий в системе страхования, велик риск потерять все. Чтобы такого не произошло, следует с особой степенью ответственности подойти к вопросу выбора кредитного учреждения.
Видео: Что такое вклады и кредиты?
Кажется, что рынок вкладов замер в ожидании перемен, которые в России часто приходят в конце лета, либо с наступлением осени.
Неприятности с банками «Юра» и «Открытие» действительно не заставили себя ждать в августе. Правда, на этот раз мы видим, как Банк России успешно противостоит этому кризису, не давая ему разрастись. Российская банковская система пока демонстрирует накопленный запас прочности, поэтому есть надежда, что проблемы в этих двух кредитных организациях из ТОП-30 не разбалансируют финансовые связи остальных участников рынка.
За прошедший месяц ставки своих вкладов банки если и снизили, то далеко не все, и совсем не намного. В среднем примерно на 0,2 п.п. Эксперты не решаются давать прогнозы относительно дальнейшего роста или падения ставок, ведь осенью может заметно оживиться инфляция и деловая активность бизнеса, влияя на процентную политику финансовых институтов. Пока же индексы рынка, на которые может ориентироваться вкладчик, таковы:
Ключевая ставка ЦБ – 9,0% годовых;
Инфляция к концу июля – 3,9% годовых (месяц к месяцу);
Цель по инфляции за весь 2017 год – 4,0% годовых;
Самые большие ставки по вкладам в банках Москвы из топ-10 представлены на этой странице. Можно сравнить и выбрать депозит под максимальный процент на сегодня, в 2020 году.
Банковский вклад для физических лиц сегодня является одним из самых доступных инструментов инвестирования сбережений. Открывая депозит, вы держите свои деньги в надежном месте, получаете по ним небольшой доход, а также имеете к ним быстрый доступ в случае необходимости.
Большинство депозитов, которые оформляются под максимальные проценты, имеют общие особенности. Их нельзя пополнять, запрещено также частичное снятие денег без потери процентов. Исключение составляют разве что краткосрочные депозиты сроком на 1-3 месяца. Но и они, в общем-то, не срочные вклады, а накопительные счета без ограничению по времени вложения сбережений.
Выбирая вклад, конечно, в первую очередь все смотрят на процент, который предлагает банк. Ниже представлены самые выгодные сегодня депозиты для физических лиц в банках России из топ-10, также их расшифровка по срокам:
- 1 месяц;
- 3 месяца;
- 6 месяцев (полгода);
- 1 год (12 месяцев).
Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня
Думая, куда инвестировать деньги в 2020 году, чтобы они работали, многие гадают: в каком банке сегодня самый большой процент по вкладам. Но, открывая депозитный счет в банке, следует обращать внимание не только на процент, но и на условия данного вклада, такие как минимальная сумма и срок.
Калькулятор вкладов
Вклады под максимальный процент в банках топ-10
«Выгодный подход»
МКБ
| 7,3%
ставка | от 50 000 сумма | 375 дн срок |
Для тех, кто открывает ИИС
Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока
«Взлет»
до 7,0%
| 300000 — 500000 | от 1 дн |
Пополнение
Частичное снятие
Без капитализации
Проценты ежемесячно
«Для жизни»
ЮниКредит Банк
до 6,17%
| от 100 000 | 368 — 1800 дн |
Оформление ИСЖ или НСЖ
Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация ежемесячно
Проценты ежемесячно
«Доходный»
до 5,55%
| от 3 000 | 31 дн. — 3 года |
Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока
«Надежный Промо»
ФК Открытие
до 5,5%
| 750 000 | 1 год |
Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация ежемесячно
Проценты ежемесячно
«Мой доход»
до 5,25%
| от 100 000 | 122 — 731 дн. |
Пополнение
Без частичного снятия
Капитализация в конце срока
Проценты в конце срока
«150 лет надежности»
до 5,1%
| от 500 000 | 3 — 36 мес |
Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока
«Для сбережения»
Газпромбанк
до 5%
| от 15 000 | 3 мес. — 3 года |
Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока
«Время роста»
ВТБ банк
до 5,0%
| от 30 000 | 180 — 380 дн |
Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация ежемесячно
Проценты ежемесячно
«Победа+»
до 4,92%
| от 10 000 | 92 дн. — 3 г. |
Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация
Проценты ежемесячно
«Сохраняй»
до 4,54%
| от 1 000 | 1 мес — 3 г. |
Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока
Вклады под максимальный процент на 1 месяц
Вклады под максимальный процент на 3 месяца
Банк / Вклад |
|
| 7% | «Взлёт» |
| 5,32% | Газпромбанк «Накопительный счет» |
| 5,27% | «Про запас» |
| 5,22% | ФК Открытие «Моя копилка» |
| 5,02% | «Накопительный счет» |
| 5% | Московский Кредитный Банк «Все включено Максимальный доход» |
| 4,82% | «Победа+ Премиум» |
| 4,51% | ВТБ «Копилка» |
| 3,96% | «Сохраняй» |
| 3,81% | ЮниКредит Банк «Первоклассный» |
Вклады под высокие проценты на 6 месяцев
Вклады под высокий процент на 1 год
Если вам потребуется забрать все деньги со вклада раньше окончания срока, вы можете сделать это в любое время. Однако проценты начислены, скорее всего, не будут!
На какую сумму открывать вклады наиболее безопасно?
Согласно российскому законодательству вклады до 1 400 000 рублей застрахованы, если банк участвует в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у такого банка Агентство по страхованию вкладов через банки-агенты выполняет обязательства перед его вкладчиками в пределах установленного лимита. В этом и состоит смысл гарантии сохранности сбережений, доверенных банку.
Словом, если вкладываете меньше 1 400 000 рублей, то можно выбирать самый большой процент по вкладам в банках – если лицензию отзовут, конечно, придется понервничать, но деньги все равно вернутся.
Возврат средств свыше указанной суммы не гарантируется, поэтому если вы держите в банке более 1 400 000 рублей, то вы принимаете на себя повышенный риск.
Точные условия и процент по вкладам узнавайте в отделениях или на официальных сайтах банков. Данные представлены в информационных ознакомительных целях, не являются публичной офертой.
Строгий режим экономии, упорный труд, наследство или подарок могут способствовать появлению у вас свободной суммы средств, которой можно распорядиться самыми разными способами: спрятать деньги в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. В последнее время все большую популярность получают вклады в Москве. Они позволяют гарантированно сохранить капитал, в том числе и за счет государственной страховки, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.
Ставки по вкладам в банках Москвы
Поскольку проценты по вкладам в Москве во многим определяют, какая сумма по депозиту будет добавлена к изначальной, многие считают их самым главным условием вклада и на этом основании делают выбор программы и банка.
Конечно же, ставки по депозитам оказывают большое влияние на доходность депозитов в Москве, но не только они могут уменьшить или увеличить вашу прибыль. Так, сам тип депозита может сильно повлиять на выгодность всей депозитной программы:
- срочные вклады с жестким ограничением периода хранения сбережений характеризуются самыми высокими процентами;
- бессрочные или краткосрочные вклады обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках Москвы .
Таким образом, если вы хотите открыть вклад под высокие проценты, то постарайтесь грамотно спланировать свой бюджет, чтобы быть готовым к соблюдению определенных ограничений:
- запрет на закрытие банковского вклада в Москве раньше установленного срока;
- запрет на частичное снятие средств, размещенных на вкладе.
Нарушение данных правил по вкладам в банках Москвы могут привести к штрафным санкциям от банка и уменьшению изначальной ставки.
Кроме этого, вы можете выбрать под себя период выплат процентов. Вариантов существует несколько:
- ежедневно;
- раз в неделю;
- раз в месяц;
- раз в квартал;
- только в конце срока.
Начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Москве ежедневно, но могут отличаться друг от друга наличием капитализации.
В каком банке Москвы лучше открыть вклад?
В 2020 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др.
Чтобы открыть вклад в Москве на самых лучших условиях , придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.
Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет депозитный калькулятор на этой странице:
- Введите ваши требования к депозиту.
- Получите полный список актуальных вкладов в банках Москвы на сегодня обновленные.
После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.