Сложный процент в чем его сила. Удивительная сила сложных процентов. Цена ожидания в один год

Если вы молоды, то возможно, даже не задумываетесь об инвестировании и или считаете, что не стоит беспокоиться об этом ближайшие пять – десять лет.

Вы не правы.

На важно, сколько вам лет, начинать копить на пенсию нужно сейчас .

Главная ошибка, которую вы можете сделать - отсутствие инвестирования и усилий, направленных на их максимизацию.

Накопления - это путь к богатству

Единственный способ достичь желаемого уровня богатства - это тратить меньше, чем зарабатываете, а разницу откладывать. Богатые являются такими не от того, что зарабатывают много денег. Прежде всего, они стали таким потому, что отложили много денег.

Вы можете относиться к этому скептически. Когда-то и я считала подобные заявления подозрительными. Но я изучаю много информации о построении богатства, и убедилась в справедливости этого утверждения.

Например, книга Стэнли Томаса и Данко Уильяма «Ваш сосед миллионер» достаточно ясно показывает, что к богатству ведет не большой доход - хотя он, конечно, не помешает, - а накопления .

Еще раз: те, кто стали богатыми, достигли этого благодаря тому, что тратили меньше, чем зарабатывали. Не существует другого источника создать сбережения и построить богатство.

Если накопления - ключ к богатству, то время - это рука, которая поворачивает этот ключ, чтобы открыть дверь.

Нет ни одного надежного способа разбогатеть быстро . Но есть доказанные методы, которые помогут разбогатеть медленно.

Если вы терпеливы, дисциплинированы, отложите золотое яичко, которое проклюнется чуть позже. Используйте

Может показаться, что те гроши, которые вы откладываете, ни на что не влияют и ни куда не годятся, но это лишь из-за того, что вы пока не знаете какова удивительная сила сложных процентов!

Сила сложного процента

Лучший способ достичь финансового успеха в будущем - начать копить сейчас, даже если это кажется мизером.

Сумма стартового капитала не так важна, по сравнению с тем, насколько важно начинать копить рано, лучше прямо сегодня.

Прокрастинация - это убийца возможностей. Каждый год, в котором вы не копите и не инвестируете, делает достижение планов на пенсию все более сложными.

Чудо и сила сложных процентов - это секрет медленного накопления богатства . Даже самый скромный процент может сгенерировать целое состояние, нужно только время и целеустремленность… но главным образом время.

На первый взгляд, схема сложных процентов бесполезна и даже скучена.

«А что если деньги приносят мне менее 10% ежегодно, и это считается нормальной ставкой по вкладам?», - спросите вы.
«Какое значение имеют эти жалкие проценты, начисляемые ежегодно?»
«Почему так важно начинать копить сейчас?»

В краткосрочной перспективе это не оказывает большого влияния, но будьте внимательны. НЕ дайте этому чувству обмануть вас. На медленном, но верном пути к богатству мы должны фокусироваться на . Краткосрочные результаты не так важны, важно то, что произойдет спустя 20 или 30 лет.

Как растут 100 000 рублей?

Рассмотрим пример, 20-летняя Катя положила 100 000 рублей на депозит под 8%, с ежегодной капитализацией (как Катя накопила эти деньги, обсудим в одной из следующих статей). Допустим, что деньги лежат, и хозяйка их не трогает. К своим 65 годам 100 000 превратятся в 3 100 000 рублей.

Как видите, изначально сумма была очень маленькой, но со временем она росла все больше и больше.

Если бы Катя ждала, например, до 40 лет, и лишь тогда сделала первое вложение, то к 65 годам она накопила бы примерно 500 000 рублей. Так 20 лет ожидания стоили бы ей 2 700 000 рублей. Время - это главный ингредиент, магия и сила сложного процента.

Как растут вложения с ежегодным пополнением в 100 000 рублей

Сила сложных процентов еще более могущественна, если делать ежегодные дополнительные взносы.

Замечательно, что вложенные 100 000 рублей могут превратиться в 3 100 000, но эта сумма станет еще более удивительной, если Катя освоит привычку откладывать и будет добавлять к сумме накоплений по 100 000 рублей ежегодно.

В итоге она заработает почти 42 млн рублей!

Да это же золотое дно! Она заработает в 8 раз больше, чем вложит.

Вот она удивительная сила сложных процентов.

Цена ожидания в один год

Люди склонны откладывать важные дела. Сфера финансов не исключение.

«Я начну копить в следующем году», - скажете вы.
«Сейчас у меня нет времени (возможности), я сделаю это позже».
«Когда повысят зарплату, тогда и начну копить».

Но цена откладывания инвестиций огромна. Даже один год значит очень много. Каждые 365 дней ожидания для Кати будут стоить потери одного года в конце графика. В первом примере, когда она делает взнос лишь один раз, промедление в год будет стоить ей около 200 000 рублей.

Как и многие люди, она могла поддаться соблазну и подумать, что теряет проценты, заработанные в первый год (то есть, 8 000 рублей), но это не так. Она теряет доход, заработанный в последний год (200 000 рублей), а не в первый. Это непомерно высокая цена, которую придется заплатить за один год прокрастинации.

Разница еще более драматична, если посмотреть, что потеряет Катя в случае, если будет пополнять депозит на 100 000 ежегодно, но начнет на год позже (не в 20 лет, а 21 год). Она потеряет более 3 млн рублей. Скорее всего, это больше, ее годового заработка.

Можно посмотреть на цену откладывания важных решений с другой стороны. Например, если к выходу на пенсию Катя желает накопить какую-то определенную сумму, то из-за промедления ей придется увеличить сумму взносов.

Как разбогатеть медленно

Чтобы сила сложного процента стала работать на вас, сделайте несколько простых вещей:

Начинайте как можно раньше. Чем моложе вы будете, когда начнете, тем больше времени схема сложных процентов будет работать на ваше благо, и тем богаче вы станете.

Но есть кое-что получше, чем начинать рано - начните сейчас, прямо сегодня. Возьмите 1000 рублей и откройте вклад на год или три с возможностью пополнения. В комментариях напишите «Я открыл вклад в …. (укажите название банка).

Делайте регулярные инвестиции. Не стоит действовать непродуманно. Сохраняйте дисциплину, сделайте накопления своим приоритетом. Делайте все, что возможно, чтобы сделать сумму взносов максимальной. Как это реализовать читайте здесь.

Будьте терпеливы. Не трогайте деньги. Схема сложных процентов работает, если вы позволяете инвестициям расти. Вначале результаты покажутся маленькими и медленными, но продолжайте.

Будьте упорными! Большая часть магии сложных процентов случается в последний год. Деньги накатывают, как снежный ком. В начале начисленные проценты кажутся маленькими, но имейте терпение, и в конце они станут огромными.

Открыли вклад? Где? Пишите в комментариях.

Для обычного человека «сложный процент» является просто финансовым термином, но для опытного инвестора он имеет фундаментальное значение. Ведь увеличение инвестиционного капитала зависит от правильного расчета доходности портфеля. Чудо сложного процента заключается в постоянном реинвестировании (капитализации) прибыли (доходов).

Сложный процент - что это?

Сложный процент считается секретом богатейших людей планеты, по их мнению – это «восьмое чудо света». Принцип его действия достаточно прост, однако требует точности вычислений. Простыми словами сложный процент (капитализация) – начисление «% на %».

Формула «волшебного» процента выглядит следующим образом:

M = P * (1 + I)n, где:

M – общая прибыль, которая будет получена в конце срока инвестирования
P – размер первоначально вложенных средств
I – годовая % ставка
n – весь период инвестирования (количество месяцев/лет).

Как он работает?

Магия сложных процентов проявляется именно в долгосрочной перспективе.
При вложении инвестиций каждый год имеет значение.
При выведении формул расчета может использоваться ежедневная, ежемесячная, ежегодная либо непрерывная капитализация (начисление процентов).

Разместив свободные денежные средства на долгосрочный депозит с ежемесячной капитализацией, можно получать солидный пассивный доход. При этом периодически (желательно каждый месяц) необходимо дополнительно вносить на счет определенную сумму, которая будет прибавляться к «телу» депозита. Следует учитывать, что с таких вкладов (с капитализацией) нельзя частично изымать вложенные средства в течение всего срока действия заключенного договора.

Вкладчик, который каждый месяц будет вносить 200 евро в банк (под 12 % годовых с ежемесячной капитализацией), через 35 лет получит на руки 1 049 570 евро.
Ежемесячное инвестирование в 100 долларов под 20 % годовых через 20 лет позволит получить 142 000 долларов.
Домохозяйка, положившая в банк 100 тысяч рублей под 8 % годовых при условии ежегодной капитализации, через 45 лет превратит их в 3 100 000 млн. рублей. Если каждый год она будет пополнять депозитный счет на 100 тысяч руб., то получит 42 млн. рублей.

Значительно ускорить прирост капитала могут следующие факторы:

регулярность дополнительных вливаний;
процент годовой доходности;
сумма инвестирования.

В финансовой сфере существует правило «72» – показатель, который характеризует скорость удвоения вложенных инвестиций. Если разделить данное число на процент доходности, то получается среднее количество лет, в течение которых инвестированный капитал удвоится. К примеру, при ставке 10 % годовых вложенные средства удвоятся за 7,2 года.

В отличие от «чудо-проектов» и различного рода авантюр механизм сложных процентов – реальный способ увеличить имеющийся капитал. Ошибка многих вкладчиков – нехватка терпения и финансовой дисциплинированности. Часто по истечении 3-5 лет накопленные средства снимаются для приобретения какой-либо крайне необходимой вещи, в результате жизнь вновь входит в прежнюю колею. При инвестировании важна самодисциплина – следует воздерживаться от желания получить немедленное вознаграждение.

Факт 1

5000 долларов по завещанию Бенджамина Франклина были направлены в благотворительных целях двум городам – Филадельфии и Бостону. Данные денежные средства не должны были тратиться в течение 200 лет. В результате к 1991 году города обогатились на 20 000 000 долларов.
Факт 2

Инвестор, вложивший в 1975 году свои денежные ресурсы (90 000 евро) в «Wal-Mart», к 1985 году получил 3,2 миллиона евро. Если бы он не изъял свой «выросший» капитал, то к 1995 году его состояние приравнивалось бы к 26 630 000 евро.
Факт 3

Существует шуточное мнение, что если бы индейцы, продавшие остров Манхеттен за 24 доллара, инвестировали эти средства под 10 % годовых, то сегодня получили бы 100 триллионов долларов.

Заключение

Для того чтобы получить эффект от магии сложных процентов, необходимо:

начинать инвестирование как можно раньше;
проявлять целенаправленность и самоконтроль – инвестиции следует делать регулярно, не поддаваясь искушению «изъять» уже накопленный капитал;
быть терпеливым – ведь основная часть «волшебства» сложных процентов проявляется именно в последний год.

Даже с невысокими доходами, можно заняться формированием собственных активов с использованием сложных процентов. Причем не следует медлить, ведь упущенное время – это потеря возможности разбогатеть. Накопить «заветную» сумму можно не раньше, чем будет сделан хотя бы первый вклад, и лучший для этого день – сегодня!

Вы не могли не заметить изменения в росте общей суммы за приобретенные и продаваемые акции, что, в конечном счете, приводит к величинам невообразимых размеров. Это пример так называемых сложных процентов в действии. Ваши 10 тыс. долларов выросли на 100% в течение года, увеличиваясь дважды. Это означает, что проценты выплачиваются на первоначальную основную сумму, т.е.10 тыс. и на сумму, где был аккумулирован предыдущий процент. Тоже самое происходит на вашем сберегательном счете, несмотря на то, что это не выглядит так драматично.
Если вы имеете 1 000 долларов в банке, на которые выплачивается 5% в год, то в конце первого года у вас будет 1 050 долларов от ваших первоначальных 1 000 долларов плюс 50 долларов полученных по выплачиваемым процентам. В конце второго года у вас уже будет не только 1 100 долларов (1 050 плюс другие 50 долларов), а 1 102 50 долларов, то есть вы получите на вашу первоначальную сумму 1 000 долларов, а также процент с аккумулированной суммы полученной в первом году. После трех лет, ваши 1
0 долларов вырастут до 1 160 долларов. Через 5 лет у вас будет 1 280 долларов. Через 10 лет соответственно 1 630, через 20 лет2 650.и, наконец, через 30 лет-4 320 долларов. Не так плохо. Если бы вы могли зарабатывать по 10% на ваш вклад, то в конце каждого года у вас будет 1 100 вместо 1 050 долларов.
Разница небольшая, однако, после 20 лет вместо 2 650 долларов у вас уже имелось бы в наличии 6 730, после 30 лет вместо 4 320 долларов вы получили бы 17 450. И все это от первоначального вклада в 1 000 долларов. Несколько процентов поднимают или снижают ставку дохода, которая еще в большей степени увеличивается или уменьшается с течением времени.
Это очень хорошая ставка дохода, которую вы могли бы благополучно заработать благодаря вашей тщательно продуманной инвестиционной программе. Однако вышеуказанные примеры демонстрируют наиболее удачные сделки, гораздо проще искать и находить акции по 20 долларов, которые приносили бы
21 доллар в год и где выплачивался 1 доллар за акцию в качестве дивиденда. Также невозможно заработать большой доход, если вы будете инвестировать деньги с вашего банковского счета в другие разновидности ценных бумаг, например, облигации.
Если вы получили 10% дохода, из них 5% по дивидендам от акций и 5% от прироста капитала или увеличения цены на акции, то это будет прекрасным итогом для вас. Если вы начинаете с тридцатилетнего возраста, и откладываете по 150 долларов в месяц на свою инвестиционную программу, по которой будете зарабатывать 10% годовых, то к 65 годам у вас будет 574 242 долларов. Никакого обмана. Отложите немного денег, они вырастут, а затем этот рост продолжится дальше. В 1748 году Бенджамин Франклин, который был большим сторонником сложного процента, описал это следующим образом: " Деньги имеют плодовитую порождающую природу. Деньги порождают деньги, а их продукт порождает еще больше".

Еще по теме Сила сложных процентов:

Сложный процент 3. 1. 2. 1. Начисление процента один раз в год Сложный процент - это процент, который начисляется на первоначально инвестированную сумму и начисленные в предыдущие периоды проценты

Вы знаете, почему мошенникам, создающим финансовые пирамиды, так легко привлекать к себе клиентов?
Одна из основных причин, по которой люди несут деньги мошенникам - жадность. Мошенники это прекрасно понимают и поэтому всячески подогревают это чувство у людей. Каким образом? Очень просто - они делают простой расчет на бумаге и показывают людям, как будет расти их капитал, если они будут зарабатывать 10% в месяц (а Мавроди обещает даже 20% в месяц).

Смотрите, как красиво получается. Вы инвестируете 30 000 рублей под 10% в месяц с ежемесячной капитализацией и через год у вас будет уже не 30 000, а 94 152 рубля.
А если вы инвестируете не 30 000, а 300 000 рублей, то, соответственно, через один год вы станет (почти) рублевым миллионером. Кому не понравятся такие цифры?

Магия цифр завораживает. Капитализация - это одна из самых важных составляющих успешного накопления капитала.

Сегодня я представляю вам статью одного из курсантов «Школы Финансового Консультанта », который еще раз популярно, на цифрах, показал, что такое капитализация.

Сила сложных процентов

Однажды в компании друзей мы обсуждали разные темы. Речь зашла о деньгах и инвестировании, и я вскользь высказал мысль о том, что человек за свою жизнь выкуривает больше миллиона долларов. Конечно, сразу завязалась бурная дискуссия. «Не может быть!» - стандартная реакция людей, не знакомых с силой сложных процентов. Взяли калькулятор, стали считать. Предположили, что человек живет 70 лет, курить начинает в 15, тратит на сигареты 30 долларов в месяц в течение 55 лет.

19800 долларов. Такой получился ответ на калькуляторе. Это с точки зрения простого потребления. Однако, инвесторы знают, как сильно может вырасти такая небольшая сумма за длительный срок. Я предложил воспользоваться инвестиционным (депозитным) калькулятором.

Результаты расчета депозитного калькулятора

Если вы будете размещать в финансовые инструменты по 30 $ раз в месяц при ставке 12% с начислением процентов раз в год (в начале периода) с использованием сложного процента, то через 55 лет у вас будет 1 708 257.28 $

Если вы будете размещать в финансовые инструменты по 30 $ раз в месяц при ставке 12% с начислением процентов раз в месяц (в конце периода) с использованием сложного процента, то через 55 лет у вас будет 2 331 104.74 $

Такие ответы дал инвестиционный калькулятор. Согласитесь, очень неплохие результаты. Причем небольшое изменение параметров инвестирования: начисление процентов не раз в год, а раз в месяц, уже приводит к значительному увеличению отдачи на капитал. Именно капитал. Ведь согласитесь, больше миллиона долларов - это капитал, причем очень приличный. А начиналось все с 30 долларов в месяц. Кто может назвать сумму 30 долларов капиталом? Только инвестор.

Мои друзья сидели ошарашенные. Они все никак не могли поверить в эти несложные расчеты. Я написал формулы, показал расчетные таблицы, как капитал увеличивается год от года. Все равно они смотрели на меня с недоверием. Взрослые, образованные, преуспевающие люди не могли в это поверить. Их разум отказывался принимать очевидную истину. Один из них сказал: «Не может быть чтобы мы столько выкуривали. Сколько же мы тогда пропиваем?»

Стать богатым очень легко. Достаточно только осознать силу сложных процентов. Не зря же Джон Рокфеллер назвал сложные проценты восьмым чудом света. При этом он добавил, что остальные семь чудес света его не интересуют. Ему достаточно вот этого, восьмого чуда.

Стать богатыми можете и вы. Представьте себе некий источник небольшого дохода. Например, у вас есть гараж и вы сдаете его за 100 долларов в месяц. Если вы будете инвестировать эти деньги, а не тратить, ваш гараж сделает вас миллионером за 40 лет. И это без всяких усилий!

Другой пример. Практически любой человек, если будет инвестировать 10-20% от своего дохода ежемесячно, может стать финансово независимым за 10-15 лет. То есть, можно жить на проценты со своего капитала и заниматься любимым делом, а не работать за зарплату.

Почему же люди не становятся богатыми, если все так просто? Да потому что не инвестируют. Большинство людей понятия не имеет о силе сложных процентов. Хотя все учились в школе и изучали в математике такую тему, как «геометрическая прогрессия». Но в школе не дают самых элементарных финансовых знаний, не учат самым элементарным навыкам управления личными финансами. Не учат этому и родители своих детей, потому что сами этого не умеют. Поэтому большинство людей живет от зарплаты до зарплаты, с трудом сводя концы с концами. А многие даже пользуются грабительскими потребительскими кредитами, усугубляя свое и без того неважное финансовое состояние. И такое положение не только в России. В развитых странах все то же самое. Несмотря на обилие инвестиционных возможностей и финансовых инструментов, многие люди живут в долг. Кредиты и кредитные карты - вот чем учат пользоваться людей в первую очередь.

Недавно Роберт Кийосаки, известный американский инвестор и писатель, написал статью. И в ней он в очередной раз посетовал, что в государственных школах в США нет никакого финансового образования. Он выпускает свои книги с 1997 года, написал их уже около десятка. И в каждой книге призывает людей задуматься о финансовом образовании, в том числе ввести его в школьную программу. Но правительство этого не делает. Впрочем, меня это не удивляет. Дело в том, что финансово свободные люди никому не нужны. Ни правительству, ни крупным корпорациям, ни мелкому и среднему бизнесу. То есть тем, кто может влиять на принятие законов. Финансово свободного человека невозможно заставить работать. Представьте себе, что вы финансово свободны. Будете ли вы ходить на свою работу, куда вы сейчас ходите, за свою зарплату, которую вы сейчас получаете? Я что-то сомневаюсь. Скорее всего, вы захотите заняться чем-нибудь поинтереснее, а вопрос оплаты не будет вас сильно волновать. Да и тратить столько времени на работу как-то жалко… Вот если бы работать два часа в день… Или два часа в неделю… Или вообще заняться каким-нибудь хобби…

Поэтому я сомневаюсь, что финансовое образование будет вводится в школьную программу. Не нужны никому люди, которые будут работать 10-15 лет, а потом заниматься своими делами. Нужны такие люди, которые будут работать 30-40 лет, до пенсии, а потом еще работать на пенсии, пока позволяют силы и здоровье, потому что нет денег на достойную старость, не скопили, не инвестировали ничего в свое будущее.

Поэтому, чтобы ваша жизнь стала лучше и богаче, нужно заниматься самообразованием. Почитать книжки по инвестированию, пройти соответствующие курсы. Не лишним будет обратиться к финансовому консультанту, который поможет вам составить финансовый и инвестиционный план. Но самое главное - изменить свое мировоззрение, сделать его более «инвестиционным». Это позволит вам понимать разницу между потраченными деньгами и инвестированными, которые становятся вашим капиталом. Это позволит вам видеть инвестиционные возможности там, где раньше вы их не замечали. И использовать силу сложных процентов себе во благо.