Отзывы о потребительских кредитах хоум кредит банка. Почему не дают кредит в Хоум Кредит? Хоум кредит дадут ли

Банк Home Credit недавно выпустил на рынок уникальный и выгодный в использовании продукт – карточку рассрочки. Всем ли одобряют карту Свобода Хоум Кредит? Многие уже пробовали получить эту кредитку, но не всем это удавалось. С чем это связано и что делать, если карту не одобрили, мы сегодня и расскажем.

Отметим, что только с ноября 2018 года карта получила название «Свобода» и стала более привлекательна в плане условий. Но на одобряемость данные нововведения не повлияли.

Акция! При оформлении карты до 31 октября 2019 года рассрочка у всех партнеров - 10 месяцев! Успейте отправить заявку сейчас на сайте https://www.homecredit.ru/wow/

Если вам отказали, подавайте заявки на другие продукты по рассрочке — «Халву» от Совкомбанка на официальном сайте halvacard.ru и Совесть на sovest.ru . Процент ободрения у них выше, чем в банке Home Credit.

Кому могут не одобрить карту «Свобода»?

Как правило, карточку рассрочки Хоум Кредит не одобряют в ряде случаев без объяснения причин. Например, если дело в банальном несоответствии по возрасту или отсутствии паспорта гражданина РФ с регистрацией, вам сразу об этом сообщат и откажут уже на предварительном этапе.

Иногда проверка онлайн-заявки проходит успешно, а затем клиент получает отказ без объяснения причин, которые этому поспособствовали. На самом деле, может быть всего две причины:

плохая кредитная история;
наличие одного или нескольких непогашенных кредитов (превышенная финансовая нагрузка).

При рассмотрении каждой анкеты сотрудники Home Credit банка тщательно проверяют заявителя, пробивая его по базам данных, к которым есть доступ у всех банков в России. Так что утаить финансовое положение у клиента не получится.

Этапы одобрения

Существует два основных способа оформления этой пластиковой карточки:

Практика показывает, что в офисах бывают очереди, поэтому чтобы не тратить время и нервы лучше выбирайте первый вариант. Анкету можно отправить в любое время и вы быстро узнаете об одобрении карты рассрочки Home Credit «Свобода» .

Карта рассрочки Совесть

Возможность снятия наличных и оплаты в любых магазинах
Возобновляемый лимит до 300 000 рублей
Период рассрочки на ваше усмотрение
Узнать больше

Оформить карту

Одобрение онлайн заявки

Вам не нужно даже выходить из дома, можно ! Откройте официальный сайт, на экране откроется специальная форма с несколькими полями, которые нужно заполнить:

номер телефона для связи;
адрес электронной почты;
дата рождения;
номер и серия паспорта.

Переданные в банк сведения будут проверены сотрудниками банка на соответствие основным параметрам (возраст и т.д.). Кроме того, будет проверена кредитная история и принято решение.

Одобрение выдачи в офисе

Если по каким-либо причинам не желаете оформлять карту «Свобода» через сайт, можете отправиться в ближайшее отделение банка. Менеджер ответит на все интересующие вас вопросы и предложит заполнить анкету, а также проанализирует ваше финансовое положение, кредитную историю и другую информацию, а также примет решение – одобрять ли вам карту рассрочки Хоум Кредит. вы получите при выдаче карты.

Что делать в случае отказа?

Если вам не одобрили карту рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит по тем или иным причинам, обратите внимание на аналогичные продукты от других банков, а именно карты Совесть и Халву. Подробная информация – на официальный сайтах, указанных ниже.

Заказать карту рассрочки Свобода

Когда я пару лет назад работала кредитным экспертом в «Банке Русский Стандарт», то есть как представитель банка, я оформляла кредиты в разных магазинах города. Со мной по соседству оформляли кредиты сотрудники из других банков: Ренессанс-банк, Альфа-банк, Хоум кредит, Инвестбанк.

Хочется сразу заметить, что несмотря на то, что проценты в банке Хоум кредит выше, чем в банке «Русский Стандарт», клиенты более охотно все же шли в Хоум. Ну, заслужил себе репутацию «Русский Стандарт», что тут скажешь еще.

Хоум Кредит энд Финанс Банк – коммерческий банк, является одним из лидеров в России на рынке потребительского кредитования. И действительно, в какой магазин не приди, будь то это огромное «Эльдорадо» или маленькая «Евросеть», то везде можно взять товар в кредит, причем оформив его в «Хоум кредите», так как представители этого банка есть просто везде, почти в каждом магазине.

Согласно статистики, по итогам 2012 года у Хоум банка в РФ было 6356 офисов и 69 тысяч точек продаж. Среди народного рейтинга по банкам он занимает 19 место. Однако…

Кредит в Хоум банке выдается под большой процент. Причем сотрудники при вопросе «какая процентная ставка?» пытаются «улизнуть» от ответа и быстро перевести тему, например, по сколько надо платить в месяц. И на официальном сайте Хоум кредита не указана процентная ставка. Почему же? Потому что она составляет от 59% и выше. Да да, вы не ослышались, именно такие огромные проценты. По потребительскому кредиту ставки еще больше – 67%, 72% и 75%. При предоставлении двух документов процентная ставка снижается, например, она будет не 72%, а 67%. Разница невелика. Больше только в моментальных займах, но там и суммы дают небольшие и на небольшой срок до 10-15 дней.

И еще нюанс, про который рядовые заемщики также не знают- это страховка.
При предоставлении потребительского кредита включается дополнительно стоимость страхования. Часто клиент не знает, что он платит лишнюю сумму за страхование. Кредитные менеджеры оформляют страхование молча, ибо от этого им идет зарплата. Если заемщик хоть что-то понимает в документах, то он может спросить, включается ли в стоимость кредита страховка или нет. Однако и тут у менеджеров есть отмазка - они говорят, что если страховку не оформить, то вероятность получить кредит равен нулю. А ведь так хочется купить новенький телевизор. Поэтому большинство заемщиков просто махнут на это рукой - ну будет страховка, ну и пускай. А ведь это ни много ни мало 1000 рублей и даже выше.

Документы для предоставления кредита нужны следующие:

Паспорт
- 2 НДФЛ
- копия трудовой книжки, заверенная начальником отдела кадров
- второй документ, удостоверяющий личность (например, водительские права).

Досрочно погасить можно без комиссии и штрафов. Однако банку невыгодно, чтобы было досрочное погашение и при всякой возможности его сотрудники пытаются «запудрить» клиенту глаза, что «сейчас база не работает, произошел сбой, позвоните через неделю, мы вам все скажем» или «документы на клиента утеряны» и тому подобные отмазки. Часто при досрочном погашении кредита клиентам приходит через месяц сообщение на телефон с требованием заплатить еще некую сумму, например 1000 руб.(это скрытая комиссия). Если не заплатить эту сумму, то за считанные дни она возрастет вдвое-трое. Поэтому при наличие такой ситуации (а она бывает очень частой) немедленно езжайте в офис Хоум банка и разбирайтесь в сложившейся ситуации, желательно с начальством.

При погашении кредита надо обязательно потребовать в банке справку, что ваш кредит погашен полностью, а не звонить в колл-центр, на который очень трудно дозвониться. Вывод: процентные ставки банка Хоум Кредита достаточно высоки, чтобы компенсировать риск недополучения прибыли, если много клиентов будут погашать кредит досрочно.

1. Отсутствие кредитной истории

Вы одолжили бы деньги незнакомому человеку? Возможно, если бы вам его порекомендовали люди, котором вы доверяете. Кредитная история – это своего рода рекомендательное письмо заемщика. Она может быть короткой или длинной, чистой, без просрочек, или с «помарками». Но она должна быть. Как же начать свою кредитную историю? Возьмите небольшой кредит на покупку товара в магазине. При невысокой сумме кредита оценка платежеспособности заемщика более либеральна. Погашая этот кредит в срок, вы заработаете хорошую кредитную историю.

2. Плохая кредитная история

Невыполнение обязательств по кредиту всегда отражается в бюро кредитных историй. Просрочки крайне негативно влияют на решение по кредиту. Плохую кредитную историю нельзя удалить. Но можно накопить новую, хорошую. Погасите все свои задолженности перед банками. Через несколько месяцев попробуйте обратиться за кредитом на небольшую сумму. Если вам дадут кредит, то выплачивайте его аккуратно. Постепенно доверие банков к вам восстановится.

3. Нарушение правила «40 процентов»

На основе информации о доходах и кредитной истории банк «предсказывает», как клиент справится со своими обязательствами. Анализируется соотношение всех платежей по кредитам к ежемесячному доходу. Платежи не должны превышать 40% от дохода. Что делать, если вы уже имеете такую нагрузку, а вам нужен новый кредит? Можно рефинансировать свои кредиты в другом банке, снизив ставку и ежемесячные платежи.

4. Слишком частые кредиты

Если человек слишком часто обращается в банки за кредитами, это подозрительно: уж не собирается ли он построить свою личную финансовую пирамиду, погашая старые кредиты только что полученными? Это риски для банка, поэтому в кредите может быть отказано. Подождите 3-4 месяца после получения последнего кредита, и попробуйте обратиться в банк вновь.

5. Предоставление неверной информации

Для одобрения кредита важна честность предоставления данных. Банк проверяет информацию в анкете заемщика, например, сопоставляет размер зарплаты, указанный клиентом, со среднерыночными показателями на данной должности в конкретном регионе. Если данные из анкеты заемщика не подтвердятся, в кредите будет отказано. И восстановить доверие банка будет очень сложно.

Понравившиеся товары (услуги) можно приобретать (заказывать), даже не имея крупных денежных накоплений, оформив потребительский кредит Хоум Кредит в наличной или безналичной форме. Давайте разберемся, какие условия предъявляет Home Credit Bank к своим клиентам, со скольких лет дают займы, и о каких нюансах необходимо знать.

Потребительские кредиты в банке Хоум Кредит выдаются только физическим лицам и предназначены для любых целей (покупку автомобиля или телефона, строительных материалов, бытовой техники, путешествий и др.). Home Credit Bank не осуществляет контроля над использованием выданного займа.

Кредит выдается без предоставления недвижимого или движимого имущества в залог, не требуется привлечения поручителей. Из документов необходимо предъявить паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС (по желанию).

Если потребительский кредит оформляется гражданином, прекратившим трудовую деятельность и вышедшим на пенсию, то помимо паспорта, необходимо приложить к заявке пенсионное удостоверение (при его отсутствии – справку о начислении пенсии).

Требования к клиентам

Получить потребительский кредит в российском банке Хоум Кредит могут физические лица, соответствующие нижеприведенным требованиям:

Возраст. От 22 до 64 лет (максимальный возраст определен на момент полного погашения задолженности);
Официальное трудоустройство. Стаж у последнего работодателя должен составлять не менее 90 суток;
Постоянная регистрация. Если у заемщика есть регистрация в том субъекте РФ, где располагается отделение банка, то проблем не возникнет.

Специалисты банка Хоум Кредит перед принятием окончательного решения об оформлении потребительского кредита, определением его размера и процентной ставки, запрашивают информацию в БКИ о кредитном статусе гражданина.

Испорченная КИ (кредитная история) – основание для отказа в выдаче кредита для физических лиц. Что может испортить кредитную историю? Несколько других невыплаченных займов, просрочки и наличие судебных разбирательств с другими кредиторами.

Кредитные программы

Обращаясь в банк Хоум Кредит, вы можете оформить не только pos-кредит, но и потребительский заем на личные нужды. Предварительно сообщать банку о целях расходования средств не требуется. Вы сами решаете, как и на что потратить деньги.

Сегодня Home Credit Bank предлагает два кредитных продукта, отличающихся по условиям предоставления:

Обратите внимание! Специальное предложение кредитной организации действует для держателей вкладов и надежных заемщиков – им потребительский кредит предоставляется по минимальной ставке.

К проверенным заемщикам относятся граждане, ранее оформлявшие потребительский кредит в Home Credit Bank и своевременно его выплатившие его без просрочек. Если вы являетесь держателем зарплатной карты Хоум Кредит, то условия кредитования будут в разы выгоднее. Для подбора программы рекомендуем использовать online-калькулятор.

Как получить кредит в 3 шага?

Чтобы оформить потребительский кредит от Хоум Кредит не потребуется собирать крупный набор документов и несколько дней дожидаться ответа, достаточно выполнить 3 простых шага:

1) Заполните online-заявку и нажмите кнопку «Оформить» .

Необходимо указать:

полные ФИО,
адрес электронной почты (при наличии),
дату рождения,
паспортные данные,
номер мобильного телефона.

Обратите внимание! Подавая заявку к рассмотрению, вы даете согласие на обработку введенных сведений, а также совершение запроса на ваше имя в БКИ (Бюро Кредитных Историй).

2) Узнайте, какое решение принял банк Хоум Кредит (оно отображается моментально), а если получили одобрения, то подберите наиболее подходящие условия кредитования в удобный для вас срок.

3) Дождитесь перечисления денег . Вы получите средства в день обращения в интернет-банкинге.

Главное – указывать достоверную информацию при заполнении онлайн-формы, поскольку введенные данные без посещения офиса влияют на принятие решения о выдаче потребительского кредита. На указанный номер телефона будет выслано смс-сообщение с проверочным кодом.

Способы погашения долга

Кредитная организация Хоум Кредит предлагает не только простые условия получения потребительского займа, но и простые условия погашения задолженности. Взятый кредит погашается равными платежами, при этом сначала выплачиваются проценты, а затем основной долг.

Обратите внимание, что один раз в продолжение периода действия кредитного соглашения руководство банка дает согласие на изменение даты внесения ежемесячного платежа. Отличная возможность для тех, кто расплачивается сразу по нескольким кредитам.

Способы погашения задолженности:

Через официальный сайт Home Credit Bank с использованием личного или кредитного кабинета (интернет-банкинга);
В кассах, расположенных в отделения кредитных организаций (офисы расположены абсолютно во всех субъектах РФ);
При перечислении заработной платы (необходимо обратиться с заявлением в отдел бухгалтерии по месту работы);
Другие способы – с использованием банкоматов cash-in и через кассы других банков, но может взиматься комиссия.

Кроме перечисленных способов, заемщик может использовать электронные платежные системы и услуги Почты России для перевода платежа в счет погашения потребительского кредита.

Банк «Хоум Кредит» славится как достаточно лояльная по отношению к заемщикам организация. Вы продолжительное время работаете в одной организации, получаете существенный доход, не имеете долгов в других финансовых компаниях, а потому уверены, что вашу заявку на кредит обязательно одобрят. И вдруг, совершенно неожиданный и даже немного обидный – отказ! Банк не озвучивает причины отказа. Но это и не нужно. Самое оптимальное решение — подать заявку на кредит в банки, указанные ниже. Там вероятность одобрения займа при наличии постоянного дохода достаточно велика

Заявка на кредит в Совкомбанке

Кредит наличными в банке Тинькофф

Заявка на кредит в Росбанке

Заявка на кредит наличными в РенКредит

Возможные причины отказа в банке «Хоум Кредит»

Итак, . Возможные причины:

Низкая платежеспособность. Сюда относятся факторы, по которым банк оценивает, сможет ли клиент погасить займ? Небольшая заработная плата, маленький трудовой стаж – все это может привести к отрицательному решению о выдаче займа.
Высокий уровень закредитованности. Если ваш ежемесячный платеж по всем кредитам составляет более 25-30% от общего дохода, то большинство банков откажется от сотрудничества с вами.
Высокий уровень риска – клиент подозревается в мошенничестве, асоциальном образе жизни или пришел оформлять займ в нетрезвом виде. В этом случае высока вероятность, что проблемы с получением кредитов в этом банке будут преследовать вас постоянно.
Испорченная кредитная история – самая распространенная причина, по которой «Хоум Кредит» отказывает своим клиентам в получении займа.

«Минуточку» — скажете вы, но кредитов на мне сейчас нет, с платежеспособностью все в порядке, за асоциальное лицо не схожу, а те займы, что были, давно все выплачены. Что ж, скорее всего, Хоум Кредит отказал в кредите именно по причине под номером 4 – испорченной кредитной истории. Что же это за история такая? Это такое досье, в котором содержаться все данные о заемщике – где и когда он брал займы, на какую сумму, а также сведения о просрочках и начисленных штрафах. Такую информацию хранят БКИ (Бюро Кредитных Историй). При рассмотрении заявки финансовая организация делает запросв Бюро и получает все необходимые сведения. Крупные банки, такие, как «Хоум кредит», работают не с одним, а с несколькими БКИ, что позволяет с большей вероятностью получить данные о каждом клиенте.

И даже если вы никогда не брали займ, ваши сведения уже могут находиться в одном или нескольких БКИ. Дело в том, что в Бюро передаются и сведения о поданных заявках на кредит. Так, у банка может вызвать подозрение большое количество заявлений на получение займа за короткий период времени. Однако многие клиенты, не зная о негативных последствиях для своей кредитной истории, при отказе в одной кредитной организации, подают сразу несколько заявок в другие банки. Кроме того, в кредитной истории отображаются сведения о выплатах, присужденных в судебном порядке – алименты, штрафы в ГИБДД и пр.

Большую роль в вашем досье играют просрочки. Если вы забыли об очередном платеже пару раз, и он поступил на 3 дня позже указанной в графике даты – банк может и закрыть на это глаза. Но если такая «забывчивость» была вам присуща на протяжении всего срока кредитования, то, скорее всего, «Хоум Кредит» вам откажет. А ведь все дело может быть, например, в операторе почтового отделения, который не считал нужным вовремя осуществлять переводы. Вы могли и не знать о небольших просрочках, особенно если брали кредит несколько лет тому назад, когда кредиторы еще так рьяно не сообщали о непоступлении средств на счет по телефону или с помощью СМС.

Что делать, если Хоум Кредит отказал в кредите?

Если Хоум Кредит отказал в кредите, а вы не понимаете в чем дело, стоит в первую очередь проверить именно кредитную историю. Для начала необходимо выяснить, в каком именно БКИ хранится ваше досье. Осуществить это возможно на сайте ЦККИ (Центрального Каталога Кредитных Историй) — https://www.cbr.ru/ckki/.

Чтобы сделать онлайн запрос, необходимо ввести свой код субъекта кредитной истории в специальную строку. Большинство заемщиков не знают свой код, а потому получить нужную информацию можно посредством отправки телеграммы с нотариально заверенной подписью в ЦККИ. Запрос в обязательном порядке должен содержать ФИО и паспортные данные клиента, а также адрес электронной почты для обратной связи. Этот вариант является бесплатным, если вы делаете запрос впервые за текущий год.

Можно получить сведения напрямую из БКИ.

Так, Хоум Кредит уже много лет сотрудничает с ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», потому есть смысл обратиться именно туда. Если вы проживаете в Москве, то заявку на проверку кредитной истории возможно подать лично, обратившись с паспортом в офис компании. В остальных случаях придется проделать всю ту же операцию с телеграммой. Реквизиты и форму запроса уточняйте на сайте БКИ: http://www.equifax.ru/productsprivate/PIcreditreport .

Третий вариант — получить отчет онлайн

Получи свою кредитную историю онлайн

Как исправить кредитную историю?

Итак, вы получили отчет, в котором вы наконец-то увидели возможные причины отказа. Может быть, вы вспомнили о каких-то просрочках, а может, узнали что-то новое. Теперь необходимо исправить кредитную историю. Не стоит верить обещаниям в Сети о том, что досье можно «обнулить» или внести поправки. БКИ – серьезная компания, все действия ее сотрудников тщательно контролируются, и «договориться», заплатив «нужному человеку», навряд ли удастся.

Реально исправить кредитную историю можно лишь одним способом – беря и вовремя погашая займы. Но оформляя кредит в случайных компаниях, нельзя быть уверенным в том, что данные о вашей дисциплинированности обязательно передадут в нужное БКИ. Вариант, практически 100% попадающий в цель – это участие в программе «реабилитации» МФО Platiza.

Суть такого сервиса заключается в том, что вы несколько раз берете и вовремя возвращаете займы. Суммы, процентные ставки и необходимое количество кредитований определяется для каждого заемщика индивидуально. При этом с каждым разом лимит выдачи средств будет увеличиваться, а ставка – понижаться. Платиза передает данные в БКИ, которые, в свою очередь, при запросе будут поступать в «Хоум Кредит». Видя вашу ответственность и дисциплинированность, банк пойдет вам навстречу с большей охотой.