Яндекс.Деньги 

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении. Как заставить банк вернуть проценты по кредиту? Возвращение процентов по кредитам

Немногие граждане нашей страны знают, что они могут осуществить возврат процентов по кредиту в налоговой при соблюдении некоторых условий. Ведь каждый резидент РФ по действующему налоговому законодательству обязан заплатить 13% от полученного дохода. При официальном трудоустройстве этим занимается работодатель. И именно эти тринадцать процентов можно вернуть в ФНС. Давайте разберемся в условиях возмещения, процедуре и других особенностях.

В ряде случаев вернуть подоходный налог можно через . К этим случаям относится и оформление кредита. В то время как в России процентные ставки по займам высоки, а отказаться от комфортной жизни в кредит гражданам сложно, возможность вернуть хотя бы уплаченные налоги для многих довольно значима.

Существует 3 ситуации, при которых возможен :

  • приобретение недвижимости в ипотеку;
  • досрочное погашение кредита вне зависимости от его цели;
  • оформление кредита на образование.

Какую сумму можно вернуть

У каждого налогоплательщика есть возможность вернуть часть уплаченных налогов, оформив налоговый вычет. Если жилая недвижимость приобретена в ипотеку, то 13% от ее стоимости будут возвращены, но в пределах 2 миллионов рублей. Таким образом, если стоимость квартиры или дома превышает указанную цифру, все равно будет выплачено 260 000 российских рублей, не больше. Эти деньги можно вернуть, даже если жилье было приобретено не за счет займа в банковской организации.

Также по законодательству можно оформить налоговый вычет на проценты по кредиту с суммы, ограниченной 3 миллионами рублей. С нее будет возмещено дополнительно 390 000 денежных знаков.

Это интересно! В общей сложности по кредиту можно вернуть до 650 000 рублей.

При этом если максимально возможная сумма не может быть достигнута, остаток переносится на следующую покупку или следующие налоговые периоды (по желанию и возможности).

Условия

Для того чтобы получить возмещение, гражданин должен удовлетворять сразу нескольким условиям. Будем разбираться:

  1. Гражданин должен быть налоговым резидентом той страны, в которой он находится на постоянной основе (в нашем случае это РФ). Резидент — это тот человек, который проживает в границах одной страны более половины календарного года.
  2. Резидент обязан уплачивать НДФЛ со своих доходов, ведь возврат возможен только с налогообложения. Например, все официально трудоустроенные граждане уплачивают налоги.
  3. Гражданин должен приобрести недвижимость за свой счет (или в кредит). Если жилье приобретено за счет работодателя, но оформлено на претендента на вычет, то возмещение получить он не сможет.
  4. Жилье не должно быть куплено у родственника, причисляемого к близким.
  5. Гражданин не должен был ранее получать вычеты в полном объеме, так как оба вычета предоставляются по новому законодательству неограниченное количество раз, но только не более ограниченной суммы в общем эквиваленте.
  6. Если резидент является индивидуальным предпринимателем, то он должен работать по стандартной схеме уплаты налогов с прибыли. ИП, работающие по упрощенке, вычеты получить не смогут.

Процедура возмещения

Нужно отметить, что у гражданина есть два способа получения налогового вычета. Можно оформить возврат всей суммы целиком из налоговой службы раз в год после подачи декларации о доходах, либо при заключенной договоренности с работодателем налог 13% не удерживается из заработной платы совсем.

Прежде всего, требуется подтвердить в налоговом органе свое право на получение налогового вычета. Достаточно подать в отделение по месту жительству пакет документов, включающий в себя:

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • правоустанавливающий документ на квартиру (договор купли-продажи, акт о передаче в собственность и др.);
  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • кредитный договор с банком;
  • подтверждения совершенной оплаты (квитанции, расписки, платежные поручения банка и др.);
  • заявление на получение свидетельства о праве на налоговый вычет (при получении возмещения в бухгалтерии по месту трудоустройства);
  • банковская справка об уплаченных процентах за пользование кредитными средствами.

На основании этих документов налоговая служба способна установить право на налоговый вычет. На этом этапе можно предоставить работодателю соответствующее налоговое уведомление и получать заработную плату в полном размере в пределах полагающегося вычета.

Во втором случае пакет документов должен также включать в себя заполненную декларацию формы 3-НДФЛ.

Подать документы можно лично, по почте или при помощи личного кабинета на сайте налоговой службы.

При подаче налоговой декларации проводится камеральная проверка в течение 3 месяцев, после чего при положительном решении будет выплачена удержанная за год сумма. Для получения всех положенных денежных средств необходимо подавать декларацию каждый последующий год. Но это не совсем удобно, поэтому в последующем будет лучше подать заявление на получение свидетельства о праве на вычет и получать вычет с заработной платы без удержания процентов.

Возврат налога с потребительского кредита

Право на такой возврат возникает у гражданина в случае досрочного погашения кредита с аннуитетными платежами или его рефинансирования.

При равных ежемесячных платежах, в первую очередь, уплачиваются проценты по основному долгу, исходя из срока самого кредита и оставшейся суммы.

Это можно заметить, если внимательно изучить график платежей. Банки таким образом страхуют себя от возможного невыполнения обязательств заемщиком и финансовых потерь.

При досрочном или частично-досрочном погашении фактически сокращается установленный ранее срок пользования кредитом или его частью, за что можно попросить компенсацию у банка.

Возникшие излишне уплаченные проценты, включенные в аннуитетные платежи, можно потребовать пересчитать, написав соответствующее заявление в банк.

В судебной практике имеется достаточно много положительных решений в этом вопросе, поэтому при отказе банка в приеме соответствующего заявления можно смело подавать иск в судебный орган вашего района.

Возврат потраченных средств за образование

Максимально возможная сумма составляет 15 600 за год. Право оформления налогового вычета возникает на весь период обучения в образовательном учреждении, включая автошколу или курсы, при ежегодной подаче декларации. Компенсация возможна за собственное обучение или образование ребенка, не достигшего 24 лет, на очной форме. Эти деньги не возвращают проценты за кредит, однако могут понизить денежное бремя.

Необходимые документы:

  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • , заполненная на ее основании;
  • договор с образовательным учреждением;
  • подтверждающие документы об оплате обучения;
  • документы, устанавливающие родство, если оплачивается не свое образование.

Такой вычет также можно получить через работодателя или в налоговой службе.

Налоговые вычеты — прекрасная возможность сэкономить средства на приобретении собственного жилья, стимулирующая как молодые семьи, так и строительную отрасль. Очень жаль, что многие по незнанию не пользуются такими поблажками от государства.


В современном обществе большинство трудоспособного населения оформляют в банках займы на разные цели. Не всегда можно накопить нужную сумму, и не каждый умеет это делать. Кредит предоставляет возможность пользоваться приобретенной вещью, квартирой, например, и уплачивать определенное количество лет за нее деньги. Отрицательной же чертой займа является то, что гражданину приходится переплачивать банку пени, а также страховую сумму, которая не маленькая на сегодняшний день.

Не каждый заемщик знает, что может в определенных случаях вернуть процент по кредиту. О том, как грамотно это сделать, речь пойдет в данной статье.

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту?

Сразу стоит отметить, что вернуть их по потребительскому кредиту в налоговой инспекции нельзя. Оформляя договор займа в банке, гражданин должен акцентировать внимание на прописание в документе цели выдачи денежных средств, например, покупка жилья. В таком случае, потребительский кредит автоматически преобразовывается в целевой, и, на основании этого становится возможным вернуть деньги через ФНС.

В целях можно прописать три основных:

  • приобретение квартиры;
  • расходы на обучение;
  • оплата медицинских услуг.

Что касается возврата в банке, то по потребительскому займу также можно возвратить процент.

Как вернуть 13 % за потребительский кредит?

Вернуть проценты по кредиту не сложно. В любых случаях претендовать на возврат приходится только при рассмотрении вопроса и возможности досрочного погашения долга. Без досрочного погашения, деньги вернуть не представляется возможным.

После оформления ипотечного кредита, к примеру, гражданин начинает выплачивать денежные средства ежемесячно. Общий платеж состоит из двух частей: основной долг и пени.

Существует два вида платежей:

  • аннуитетный;
  • и дифференцированный.

При аннуитетном взносе суммы ежемесячные равны и постоянны, не меняются в течение года, а при дифференцированном суммы различны, согласно графику. График платежей заемщик должен получать при оформлении в банке полного пакета документов и исправно исполнять его.

Следует отметить, что при аннуитетном платеже погашение долга направлено на снижение суммы процентов, и только потом выплачивается основной долг. Это подробно можно посмотреть в графике платежей в конкретных разделах таблицы.

Алгоритм действий при возврате процентов в банке такой:

  • произвести досрочное погашение;
  • обратиться к банку с просьбой произвести перерасчет;
  • написать в банк обращение с просьбой возвратить уплаченные проценты;
  • при отказе обратиться в суд.

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую?

На официальном сайте ФНС имеется вся интересующая информация по оформлению налоговых вычетов, а также перечень документов, который нужно представить в органы.


К перечню документов при оформлении возврата по ипотеке например относятся:

  • справка с места работы гражданина 2-НДФЛ ;
  • документ-свидетельство о собственности на жилье;
  • соглашение с графиком платежей;
  • паспорт лица;
  • справка из банка об уплаченных процентах.

Справки из банка и с работы представляются в виде подлинников, декларация подписывается лично, все остальные документы направляются в виде заверенных копий.

Возврат 13% можно сделать только трудоспособному гражданину, имеющему официальных доход, с которого производятся налоговые отчисления ежемесячно. Для мам, находящихся в декретном отпуске налоговый вычет за годы пребывания в декрете сделать невозможно, поскольку подоходный налог с пособий по уходу за ребенком в государственную казну не удерживается.

Также после подачи декларации гражданин имеет право обратиться к своему работодателю, чтобы у него не удерживали налог с дохода, для этого нужно написать заявление и представить нужные бумаги.

Как вернуть 13 процентов от ипотечного кредита?

Сумма возврата на жилье не может быть выше 2 млн. рублей, соответственно на руки человеку возможно получить не более 260 тыс. рублей от вычета. Если квартиру купили за большую сумму, во внимание принимается только 2 млн. Вычет получается с разных покупок жилья, дробно, но в сумме не больше 2 млн. Именно такой ценз устанавливает государство.

Что касается процентов по ипотеке, то максимальная сумма равна 3 млн. рублей, т. е. на руки возможно получить 390 тыс. При оформлении налогового вычета подается декларация с приложением всех документов, имеющих значение по делу. Обязательно приложение справки из банка, о том что гражданин исправно погашает долг и не имеет фактов нарушения договора.

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении — куда обратиться

Для начала нужно обратиться в банк. Будет излишне обращаться в суд, когда договориться с банком человек даже не пробовал. Действующие на рынке серьезные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, добросовестно выплачивают деньги клиентам и не доводят дел по таким вопросам до судебного разбирательства. Для этого нужно написать обращение по месту оформления займа или в главный офис финансовой организации.

Если получен отказ, то смело можно пойти и решить вопрос через суд. С собой нужно взять отказ банка, документы, оплатить госпошлину. При этом в иске можно потребовать уплату морального ущерба за все причиненные страдания, а также расходы, оплаченные юристу за оказание помощи.

Дела, как показывает судебная практика, часто решаются в пользу клиента.

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке?

Сбербанк – серьезная организация Российской Федерации. Ведущий свою деятельность с 1841 года, Сбербанк имеет блестящую репутацию. Взять займ в Сбербанке не страшно, поскольку он является государственным банком страны.

Досрочное погашение по займам в Сбербанке предусмотрено. Но есть одна оговорка, как правило, в условии договора всегда прописано, что сделать это раньше месяца невозможно, т. е. один месяц клиенту все-таки придется оплатить ежемесячный платеж.

При досрочном погашении Сбербанк охотно возвращает денежные средства клиенту. Не обязательно спешить в суд и нести все связанные с этим расходы, достаточно обратиться в службу Сбербанка, где можно мирным путем урегулировать сложившийся вопрос.

Большинство граждан РФ имеют один, а то и несколько кредитов, при этом многие стараются «закрыть» кредит как можно раньше , чтобы не переплачивать.

Немногие знают, что при досрочном погашении кредита можно вернуть часть процентов, уплаченных банку. О процедуре по кредиту при досрочном погашении расскажем в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :

Как получить налоговый вычет за обучение в автошколе? Узнайте об этом из нашей .

Можно ли вернуть?

В определении Верховного суда РФ уточнено, что согласно ст. 809 ГК РФ проценты по займу являются платой за пользование кредитом , при этом они должны начисляться исключительно за время пользования услугой кредитования.

Так как большинство банков использует аннуитетные (равные) платежи, то при досрочном погашении кредита получается ситуация, когда банки необоснованно обогащаются, то есть берется плата за то время пользования заемными средствами, которое не использовалось заемщиком.

В связи с таким определением ВС РФ заемщик имеет право после погашения полной суммы кредита вернуть проценты за неиспользованное время.

Заявления в банк на досрочное полное погашение кредита.

Пересчитываются ли проценты при досрочных выплатах?

Делается ли перерасчет при погашении кредита досрочно?

Большинство банков используют аннуитетную схему погашения кредитов равными долями, при этом в начале большей частью выплачиваются проценты за пользование кредитом за весь срок пользования , а меньший размер выплаты — погашение самого «тела» кредита.

Составленный банком график платежей по кредиту является неким усредненным вариантом, при котором предполагается, что не будет ни досрочных погашений, ни задержек по выплате кредита.

При аннуитетной схеме выплаты кредита, при каждом факте досрочной выплаты банк должен сделать перерасчет размера взыскиваемых процентов за право пользования кредитом. Такая схема используется, например, в ипотечных кредитах Сбербанка.

При досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту заемщик может пересчитать размер взысканных процентов за фактическое время пользования кредитом, так как до этого момента он платил проценты за весь срок пользования кредитом согласно договору.

Как вернуть излишне уплаченные проценты при досрочном погашении кредита? Узнайте из видео:

Необоснованное обогащение

При досрочном погашении всего тела кредита необходимо вычислить разницу между :

  • величиной переплаты заемщика за пользование кредитом (проценты) согласно договору;
  • размером стоимости фактического пользования кредитом.

При досрочном погашении между этими двумя суммами существует разница не в пользу заемщика, так как ежемесячные выплаты учитывали использование заемщиком кредитных средств на протяжении всего срока действия договора.

Разница между двумя показателями и составит ту сумму, которая является необоснованным обогащением банка и должна быть возвращена заемщику.

Пример расчета по формуле при аннуитетных платежах

При расчете суммы переплаты при досрочном погашении, которую существует возможность вернуть, следует вычесть из начисленной согласно кредитному договору суммы переплаты размер процентов, который был бы рассчитан за реальное пользование кредитом .

X кред — сумма кредита (в рублях);

S кред — срок, на который был взят кредит (в месяцах);

P кред — величина переплаты по кредиту за срок S кред (в рублях).

S факт — фактический срок уплаты кредита (в месяцах);

P факт — фактическая сумма выплаты по процентам за срок S факт (в рублях).

Получаем, что величина переплаты за срок S факт должна была быть:

P = P кред / S кред * S факт

Соответственно величина излишне уплаченных процентов равна V = P факт — P.

Можно разобрать пример на практике, например, при оформлении небольшого потребительского кредита в размере 10 тыс. рублей сроком на 12 месяцев , ставке 16% и досрочном погашении через 5 месяцев.

Пример :

X кред = 10 000 руб;

S кред = 12 месяцев;

P кред = 888 руб. при ставке 16% годовых;

S факт = 5 месяцев;

P факт = 562,08 руб;

P = 888 / 12 * 5 = 370 руб.

V = 562,08 - 370 = 192,08 руб. — величина излишне уплаченных процентов.

Онлайн-калькуляторы

Для этого необходимо внести в один из них параметры кредита, соответствующие кредитному договору, в другой — реальные параметры ссуды с учетом досрочного погашения.

Рассчитав ежемесячную переплату по начисленным согласно договору процентам и реальной выплате с досрочным погашением, можно вычислить переплату, которую можно истребовать с банка .

По составлению заявления на расторжение договора страхования вы найдете на нашем сайте.

Алгоритм действий

Как вернуть проценты за досрочно погашенный кредит? Для оформления возврата процентов заемщику следует пройти процедуру :


Необходимые документы

Для возврата процентов по кредиту необходимо предоставить копию кредитного договора и справку о том, что задолженность по ссуде полностью погашена.ожидать положительного ответа финансового учреждения.

В случае согласия банка деньги перечисляются тем способом, который указывается заемщиком в заявлении.

В случае дальнейший путь заемщика лежит в суд , которые, как правило, в последнее время встают на его сторону, ссылаясь на действующее законодательство и определения ВС РФ относительно сути переплаты как формы оплаты за пользование кредитом и необходимости предостеречь банки от необоснованного обогащения.

Несмотря на то, что Верховный суд однозначно определил, что разница между фактической и договорной суммой пользования кредита должна компенсироваться заемщику, многие кредитные учреждения умалчивают об этой возможности или даже отказывают в уплате разницы потребителю.

Поэтому любой заемщик должен знать о возможности возврата излишне уплаченных процентов и праве истребовать их.

Судебная практика по возврату излишне уплаченных процентов и пример расчета выгоды при досрочном погашении ипотеки в этом видео:

Досрочное погашение кредита – это большой плюс для заемщика. Во-первых, заблаговременно справляясь со своими кредитными обязательствами, он значительно повышает свои шансы на оформление банковских займов в будущем. Во-вторых, он может значительно сэкономить на переплате процентов, если оплатить кредит ранее установленного договором срока. Кстати, что касается последнего преимущества, то здесь есть один нюанс, на момент досрочного погашения долга заемщик уже может в большинстве выплатить вознаграждение банку за пользование заемными средствами. Отсюда, следует, что возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита – это законные требования заемщика, впрочем, разберем вопрос более детально.

В первую очередь нужно отметить, что закон полностью на стороне заемщика, ведь в соответствии с законодательством, банк не имеет права ограничивать желания заемщика досрочно погасить денежный займ. При этом кредитор не взимает дополнительной платы в виде неустойки. А что касается уплаченных процентов, то в соответствии с законодательством банк обязан произвести перерасчет и вернуть излишне уплаченный процент.

Что значит переплата процентов по кредиту

Дело в том, что большинство банков предлагают своим клиентам потребительские или целевые кредиты, рассчитанные по аннуитетной системе, при которой все ежемесячные платежи равны между собой. Платеж по кредиту состоит из двух сумм: основной долг и проценты за пользование займом. Распределение этих двух составляющих осуществляется неравномерно, вначале заемщик уплачивает проценты, потом только основной долг. Соответственно, банк сначала получает доход, а потом возвращает заемные средства.

Возврат процентов по кредиту – это именно те проценты, которые были уплачены в начале срока действия договора до досрочного погашения займа.

В соответствии с 810 статьей Гражданского кодекса заемщик имеет право погасить кредит досрочно в соответствии с условиями банка . Но далеко не каждый клиент уверен, что ему полагается возврат излишне уплаченной прибыли. Кстати, банк в действительности не заинтересован в возврате прибыли, но тем не менее, по требованию заемщик сделать это обязан.

Как рассчитать излишне уплаченные проценты

Сразу стоит сказать, что сделать это будет самостоятельно крайне сложно, тем не менее, по вашему требованию сотрудник банка должен произвести расчеты в соответствии с вашими условиями кредитования. Когда вы захотите погасить займ досрочно полностью, то уточните у менеджера, вычтет ли банк ранее уплаченные вами проценты. Если ответ будет отрицательным, то обязательно исполнится требование банка по погашению кредита или, простыми словами, оплатите ту сумму, которую объявит вам сотрудник банка.

Обратить свое внимание на то, что большую часть процентов вы выплачиваете в начале срока действия договора.

Чтобы произвести расчет вам нужно всю переплату разделить на количество периодов, а затем умножить на то количество месяцев, в течение которых вы фактически пользовались займом. Например, если вы брали кредит со следующими параметрами:

  • срок 120 месяцев;
  • сумма 1 млн рублей;
  • ставка 10%.

За этот срок вы должны переплатить банку 585808,4 рублей. А если вы будете пользоваться займом всего половину срока, то переплата соответственно будет в 2 раза меньше и составят 274822.4 (расчеты произведены на кредитном калькуляторе онлайн). Но все же часть процентов выплачивается и в конце срока действия договора, поэтому разумнее произвести расчеты вручную.

Обратите внимание, что точную сумму вам может рассчитать только специалист в банке.

Обращение в банк

Возврат переплаченных процентов при досрочном погашении кредита – это вполне законные требования клиента. Большие кредитно-финансовые организации, работающие на территории Российской Федерации, действуют строго в соответствии с законом, поэтому всегда пересчитают процент при досрочном погашении долга для каждого клиента. Причем в большинстве случаев никаких отдельных заявлений для этого писать не нужно. Например, если вы брали кредит в Сбербанке, то будьте уверены, что банк не взыщет с вас средства больше, чем вы ему должны по факту, а именно за фактическое использование заемных средств.

Кстати, если вы решили полностью досрочно закрыть кредит, то непременно обратитесь непосредственно в отделении банка, где вы его оформляли и проконсультируйтесь со специалистом. Вам нужно знать точную сумму для оплаты, здесь же вы можете выяснить, будет ли банк осуществлять перерасчет процентов. Если по каким-то причинам специалист банка вам откажет, то дальше вы сможете написать претензию руководству, а если и это мера не принесет должного результата, то обращайтесь в суд.

Обратите внимание, если банк отказал в перерасчете процентов, то не стоит конфликтовать, разумнее оплатить всю сумму, которую посчитал вам специалист, полностью только после этого предпринимать дальнейшие действия.

Претензия руководству организации

Судебное разбирательство – это довольно сложная и долгосрочная процедура, поэтому в первую очередь, попробуйте обратиться к руководству банка и написать претензию в свободной форме. Для этого составьте заявление на имя непосредственного руководителя организации и отправьте заказным письмом по юридическому адресу, или проще говоря, в главный офис, его контакты вы можете найти в кредитном договоре или на официальном сайте банка.

Текст претензии свободный, то есть вы можете корректно изложить суть своих требований, а именно вернуть уплаченные банку проценты за тот период, когда вы ими не пользовались. Это требование вполне законно на основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ . В ней указано, что заемщик обязан оплачивать процент только за тот период, когда он фактически пользовался заемными средствами, отказ банка от возврата ранее уплаченных процентов полностью противоречит закону. В претензии обязательно сделайте ссылку на этот закон.

Обращение в суд

Итак, если руководство банка не вынесло положительного решения по вашей претензии, то единственное, что остается сделать – это обратиться в суд. Суть исковых требований в том, что банк нарушил законодательство по статье 810 ГК РФ. Заявление нужно подавать в суд общей юрисдикции по месту нахождения главного офиса. Хотя на практике главный офис может находиться в другом городе или даже регионе, в данном случае вы можете ходатайствовать о рассмотрении дела по месту жительства истца.

Обратите внимание, в кредитном договоре банки прописывают порядок рассмотрения споров в судебном порядке, а именно указывают наименование суда в котором будут рассматриваться дела. Но суть от этого не меняется, вы все равно можете воспользоваться своим законным правом и потребовать рассмотрение дела по своему месту жительства.

Как вернуть проценты по кредиту через суд? Все достаточно просто вы подаете заявление и ждете, когда вас пригласят на судебное заседание. При этом обратите внимание, что представители кредитно-финансовые организации на такие суды входят в крайне редко, но это не мешает суду вынести решение. Как показывает практика, в данном случае решение всегда выносится в пользу пострадавшей стороны, то есть заемщика.

Таким образом, можно ли вернуть проценты по кредиту, безусловно, да, закон всегда на стороне заемщика, если он не нарушал условия кредитного договора. Хотя наверняка на практике до суда дело не дойдет, ведь банки крайне ответственно относятся к законодательству РФ, при нарушении его они сильно рискуют своей лицензией.

В случае получения денег в долг от банка гражданам приходится уплачивать вознаграждение за пользование кредитом. Его размер определяется по кредитному договору и зависит от вида займа. Банковские учреждения переживают за возврат процентов по кредиту, ведь это их доход. Если до 2015 года процесс оставался неурегулированным законом, то с начала прошлого года Верховный суд официально установил право заемщиков возвращать денежные средства, внесенные в счет уплаты суммы займа.

Способы возврата выплаченных процентов по кредитному договору

До вынесения определения ВС России №83-КГ 14-9 от 23 декабря 2014 года вернуть плату за пользование заемными средствами разрешалось по ипотеке и в соответствии с налоговым законодательством.

Порядок прописан в статье 220 Российского НК. По этой норме получить имущественный вычет из доходов может гражданин, фактически уплативший в налоговом периоде проценты по ипотечному займу на сумму до 3 миллионов рублей.

В этом случае налогоплательщику возвращается до 390 тысяч рублей. Возврат уплаченных процентов по договору кредитования происходит, исходя из реально полученного бюджетом налога с дохода физического лица. Если этой суммы не хватает, чтобы вернуть все деньги, то процедура растягивается на два, три, четыре года. С конца 2014 года, судебная практика разрешила оформлять возврат процентов по потребительскому кредиту.

Хотите минимизировать процентную ставку? Всё зависит от вашей кредитной истории. Чем она лучше, тем больше банк вам будет доверять, и тем меньше придется переплачивать. Как взять кредит с плохой кредитной историей ? Взять то не сложно, только вот проценты будут заоблачными.

Почему теперь разрешается требовать возврата денег от банка?

Верховный суд России детально расписал позицию по поводу возвращения процентных выплат, переданных банку. В своих определениях он допустил возврат процентов по кредиту при досрочном погашении, указав, что по смыслу закона (статьи №809 Российского ГК) проценты по договору займа - это плата за использование финансовых средств, предоставленных кредитором. Они начисляются только во время фактического пользования деньгами - до момента возврата суммы долга. Если кредит погашен досрочно, то платить за оставшееся время, на которое он выдавался, нет необходимости.

Исходя из постановления высшей судебной инстанции, вернуть деньги банку досрочно - это право кредитора, и поэтому сотрудники учреждения обязаны либо пересчитать общую суммы займа, либо возвратить заемщику излишние, внесенные в счет уплаты вознаграждения за пользование долгом, денежные средства.

Согласно правилам, которые установил Верховный суд (Определение ВС России №83-КГ 14-9, вынесенное 23 декабря 2014 года), для получения назад денежных средств, переданных банку, нужны следующие условия возврата денег:

  1. Досрочное погашение всей суммы долга.
  2. Отказ банка пересчитать размер общей задолженности в случае желания заемщика вернуть кредит до окончания действия договора займа.

При таких обстоятельствах после проведения расчетов с банком нужно требовать возвращения годовых процентных выплат по кредиту. Если кредитор не желает возвращать их, то заемщик получает право обращения в суд.

Пошаговая инструкция возврата процентов по кредиту

1. Погасить долг ранее срока кредитования.

По закону (статья №810 Российский ГК) заемщик вправе вернуть сумму кредита досрочно, если он взят для личных или семейных целей, которые не связаны с предпринимательством. О таком желании он уведомляет кредитную организацию за тридцать дней (в договоре разрешается прописать меньший срок). После окончания времени уведомления вся сумма долга передается банку через кассу или путем перечисления средств на счет, который предусмотрен в договоре займа. При совершении этого действия помните, что любые штрафы, налагаемые банком по досрочному возврату денег, незаконны. При их установлении разрешать спорную ситуацию предстоит в суде.

2. Получить справку об отсутствии долга перед кредитной организацией.

По завершению расчетов с банком взять справку об отсутствии задолженности. Ее выдача обязательна и бесплатна. Банк не вправе требовать уплаты пошлины за получение этого документа.

3. Рассчитать излишне выплаченные банку деньги.

Для этого стоит взять из договора процентную ставку за пользование кредитом, потом рассчитать время, которое прошло с момента выдачи займа и до его возвращения, далее посчитать размер процентов, которые начислены за период фактического пользования деньгами (до их реального возвращения). В конце полученная сумма вычитается из общего количества переданных банку денег. Результат станет излишне выплаченными процентами. Советуем доверить рассчет процентов по кредиту профессионалам еще до того, как возьмете его.

4. Написать заявление о возвращении денежных средств.

Оно составляется в свободной форме. Помимо личных данных и сведений о выданном кредите, в нем следует указать:

  • Время, на которое выдавался долг.
  • Дату фактического возвращения.
  • Сумму излишне уплаченных процентных выплат.
  • Требование вернуть неосновательное обогащение.
  • Извещение об обращении в суд при отказе в возврате денег.
  • Подпись заявителя и дату.

Бумагу с доказательствами уменьшения периода возвращения долга направить в кредитную организацию (заказным письмом с уведомлением, отнести лично и получить отметку о принятии заявления, принявшим его сотрудником банка).

5. Дождаться ответа кредитной организации.

Если придет отказ в возвращении денег, или ответа не последует, то можно смело обращаться с исковым заявлением в суд.

Возврат процентов по ипотечному кредиту 2016 года - способ защитить себя от злоупотреблений банков при выдаче и возврате ипотеки.

Если вы столкнулись:

  • С нежеланием кредиторов пересчитывать сумму долга при досрочном погашении.
  • С отказом банка возвращать уплаченные деньги.
  • С начислением штрафных санкций за досрочный расчет по договору займа, то обращение за правовой помощью на сайт сайт позволит защитить свои нарушенные права.

Сотрудники портала сайт - грамотные юристы с опытом работы в области кредитования. Они объяснят, как заставить банк возвратить деньги, помогут обратиться за судебной защитой. Оформим претензию и исковое заявление, соберем доказательства незаконности действий сотрудников банковского учреждения, заставим вернуть неосновательное обогащение. Обратившись к нам, отстоите имущественные права, восстановите законный порядок возврата долга. Также наши специалисты помогают клиентам избавляться от кредитов законным способом . Если для вас данная тема актуальна — обращайтесь, мы вам поможем!