Банки 

Как исправить кредитную историю и получить кредит. Способы исправить плохую кредитную историю Кто может исправить кредитную историю

Какими способами можно исправить плохую кредитную историю

Если у вас были просрочки, в 95% случаев кредитная история станет плохой. Банки передают данные об исполнении долговых обязательств клиентом в БКИ, информация фиксируется и хранится на протяжении 10 лет. Как исправить кредитную историю, если ее статус «плохой» ? Какие существуют способы улучшения ситуации, и на что следует акцентировать внимание, чтобы в дальнейшем получить кредит в банке?

Реальный способ исправить кредитную историю

  • Берем микрозайм.
  • Погашаем его вовремя.
  • Берем еще микрозайм и также возвращаем его в сроки.

Это самый оптимальный способ самостоятельно исправить ситуацию. Поскольку банки не дают кредиты, а реальная возможность обелить репутацию - своевременно погашать долги. Чтобы пошагать долги, их необходимо получить. вероятность взять небольшой заем гораздо выше, чем в банке.

Очистить или удалить отметку из бюро нельзя. Будьте бдительны, мошенники используют данную проблему граждан с целью получения легких денег. Обходите все «заманчивые» предложения стороной.

  1. - это позволит увеличить шансы на одобрение и ускорить процесс исправления кредитной истории.
  2. Подаем онлайн заявки по паспорту. Оформлять необходимо без ошибок и запрашивать небольшие суммы займов. От 1000 до 3000 рублей могут одобрить даже клиенту с очень плохой историей. Микрозаймы погашаются разовым платежом в конце срока. Дабы не переплачивать лишнего, выбирайте организации, где срок кредитования от 3, 5, 7, 10 дней.
  3. Закрывайте все займы и повторяйте процедуру снова. Обращаясь в те же организации можно избежать отказов, поскольку вы приобрели статус «постоянный клиент». Детальная инструкция .

Если вам отказывают в онлайн займах, обратитесь в офисы компаний, которые выдают деньги до зарплаты наличными. Офисы микрокредитных компаний есть в каждом городе, они так же передают данные о клиенте в БКИ.

3 простые истины

  • Досрочное погашение не рекомендуется!
  • Просрочка платежа лишь усугубит положение!
  • Информация о клиенте обновляется 1-2 раза в месяц.

Факторы, влияющие на процедуру улучшения:

  1. Количество банковских карт. Обилие кредиток негативно сказывается на профиле заёмщика, рекомендуется закрыть все неактивные карты .
  2. Долги по коммунальным платежам.
  3. Уход в минус по мобильной связи. Ряд операторов предоставляют возможность уходить в минус на десятки тысяч рублей по балансу. Данная задолженность является негативным показателем.
  4. Просрочки платежей. Одинаковое влияние оказывают частые просрочки на 1-5 дней, и затяжные нарушения сроков.
  5. Неоплаченные штрафы не позволят очистить КИ.

Пункты 2, 3 и 5 не отображаются в отчете, но банки могут о них узнать из иных источников во время проверки информации о клиенте.

Варианты изменения КИ в порядке убывания

На самом деле нет «золотого способа» изменить положение, схема остается прежней - берем деньги под проценты и выплачиваем долги вовремя . Но в отличие от микрозаймов остальные варианты улучшения более сложные, длительные и требуют соблюдения ряда особенностей. .

Товары в рассрочку

Купить технику в кредит можно в любом крупном магазине электроники. Данный вид кредитования хорошо подходит для того, чтобы исправить кредитную историю, поскольку техника выступает в качестве залога. После того как вы без просрочек рассчитаетесь за товар, КИ станет «хорошей». Сейчас популярность набирают карты рассрочки. С их помощью вы сможете купить товар со скидкой.

Попробуйте приобрести мелкую технику, затем более крупную. Желательно брать полезные вещи, поскольку вы их покупаете. После полного расчета за товар, репутация измениться в лучшую сторону.

Помните, рассрочка предоставляется банком, товар продает магазин.

Кредитная карта

В плане влияния на репутацию заёмщика кредитные карты не служат исключением. Более того кредитки можно отнести к способу «бесплатного исправления репутации ». Они обладают беспроцентным грейс-периодом, во время, которого клиент может пользоваться деньгами бесплатно. Грейс-период может длиться от 50 до 100 дней, в зависимости от выбранного банка. Главным условием является - необходимость своевременно вносить платежи.

Если у вас есть действующая кредитная карта, просто начните ей активно пользоваться, совершая безналичные расчеты за товары и услуги. Главное в сроки вносить минимальный ежемесячный платеж. При активном использование кредитки вам не только удастся очистить КИ, но и увеличить лимит заемных средств. В случае если ее у вас нет, обратитесь в несколько банков за выпуском карты с лимитом 10-15 тысяч рублей.


Процент (годовых): 15%

Кредитный лимит: 300 000

Действие карты: 3 года

Оформление: 1 день

АО «Тинькофф Банк» Лицензия ЦБ РФ № 2673, Телефон: 8 800 555-77-7, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 123060, г.Москва, 1-й Волоколамский проезд, д.10, стр.1. ИНН 7710140679, КПП 773401001, ОГРН 1027739642281. Годовая процентная ставка: от 0 до 49,9%. Срок кредитования с продлением: неограничен.


Процент (годовых): 29%

Кредитный лимит: 600 000

Действие карты: 3 года

Оформление: 2 дня

АО «Райффайзенбанк» Лицензия № 3292 от 17.02.2015, Телефон: 8 800 700 91 00, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 129090, Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1. ИНН 7744000302, КПП 770201001, ОГРН 1027739326449. Годовая процентная ставка: от 29 до 39%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 29,9%

Кредитный лимит: 300 000

Действие карты: 3 года

Оформление: 30 минут

"ПАО КБ «Восточный» Лицензия ЦБ РФ 1460 от 24.10.2014 г, Телефон: 8 800 100 7 100, Адрес: Россия, 675000, Амурская обл., г. Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия, 1 . ИНН 2801015394, КПП 280101001, ОГРН 1022800000112. Годовая процентная ставка: от 11,5% до 23,9%. Срок кредитования с продлением: неограничен."

Потребительский кредит в банке

«Клин клином вышибают» - примерно по этой схеме происходит исправление кредитной истории заёмщика через обычные (либо экспресс) кредиты. На фоне остальных способов, потребительские кредиты выражаются в низкой процентной ставке и в целом более выгодными условиями договора . Но получить его крайне сложно. Чтобы получить одобрение кредита в банке вам потребуется:

  • залог;
  • поручитель;
  • созаемщик;
  • справка о доходах;
  • наличие вклада;
  • оформление страховки;
  • зарплатный проект.

Одно или несколько условий из списка позволит добиться одобрения, но 100% гарантий нет. От отказа не застрахован никто. Обратитесь в местные небольшие банковские учреждения. С целью увеличения клиентской базы они выдают деньги даже гражданам с плохой историей, и вы сможете улучшить ее показатели.

Процент (годовых): 11,5%

Сумма кредита: 1 000 000

Срок: 5 лет

Оформление: 1 день

АО «ОТП Банк» Лицензия ЦБ РФ № 2766 от 27.11.2014 г, Телефон: 8 800 100-55-55, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 125171 г. Москва, Ленинградское шоссе, д.16А, стр.1. ИНН 7708001614, КПП 774301001, ОГРН 1027739176563. Годовая процентная ставка: от 11,5% до 39,36% . Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 10,9 - 24,1%

Сумма кредита: 700 000

Срок: 5 лет

Оформление: 1 день

ООО КБ «Ренессанс Кредит» Лицензия ЦБ РФ №3354 от 26 апреля 2013 года, Телефон: 8 800 200-0-981, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 115035, Москва, ул. Балчуг, д.2. ИНН 7744000126, КПП 772501001, ОГРН 1027739586291. Годовая процентная ставка: от 11,3% - 24,1%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Процент (годовых): 10,9-24%

Сумма кредита: 999 000

Срок: 7 лет

Оформление: 2 часа

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Лицензия № 316 от от 15 марта 2012 г, Телефон: 8 800 700 91 00, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 125040, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корпус 1. ИНН 7735057951, КПП 771401001, ОГРН 1027700280937. Годовая процентная ставка: 10,9% до 24%. Срок кредитования с продлением: неограничен.


Процент (годовых): 10,9%

Сумма кредита: 2 000 000

Срок: 5 лет

Оформление: 3 дня

АО «Райффайзенбанк» Лицензия № 3292 от 17.02.2015, Телефон: 8 800 700 91 00, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 129090, Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1. ИНН 7744000302, КПП 770201001, ОГРН 1027739326449. Годовая процентная ставка: от 11,99 до 19,9%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

  • Какие банки не проверяют КИ - никакие. Все проверяют, все передают отчеты в БКИ, согласно действующему законодательству РФ.

Положительная КИ - обязательное условие для ипотеки.

Специальные программы по очищению за деньги

Существует ряд программ для помощи заемщикам, которые запятнали свою репутацию. Они разработаны с целью, упростить действия пользователя. Поскольку это услуги, они сопровождаются дополнительными расходами. Помимо самих процентов клиенту необходимо оплатить услугу.

Кредитный Доктор от Совкомбанка

Специальная программа под названием «Кредитный Доктор» представляется Совкомбанком. По ее условиям клиент получает формальный кредит на сумму от 4999 до 60000 рублей, за который обязан совершать платежи по графику. Процентная ставка равняется 33% годовых. Схема состоит из 3х шагов, каждый из которых может длиться от 3 месяцев до 18 месяцев, больше сведений о Кредитном Докторе .

Из-за сложной и запутанной схемы данный способ получил массу отзывов, с которыми можно ознакомиться, посетив любой финансовый форум в интернете. Еще сыграла роль реклама «Выдаем кредит с плохой кредитной историей *» - люди хотели получить реальный кредит, по факту получали «условный». Не разобравшись с условиями договора, подписывали документы и оказывались в еще более сложной ситуации. После просрочек по программе Совкомбанка репутация становилась еще хуже.

Прогресскард ТОП сервис

Для тех, кто хочет улучшить кредитную историю, но не хочет разбираться в процессе, тратить время на все финансовые операции, существует система Прогресскард. С ее помощь вы сможете сформировать образ «идеального заемщика» перед кредиторами. Система состоит из нескольких этапов:

  • аналитика текущего состояния КИ;
  • улучшение репутации клиента всеми возможными способами;
  • повышение кредитного рейтинга (по анализу скоринг системы);
  • формирование списка банков с примерными шансами на получение крупного потребительского кредита.

Услуга платная. Стоимость работы Прогресскард http://progresscard.ru/ составляет 2990 рублей.

Нет смысла задумываться над тем, как исправить кредитную историю, если у вас есть открытые просрочки, звонят коллектора, идет судебное разбирательство, приставы изъяли имущество и остался долг.

Обращение в суд для обнуления данных о клиенте

Иногда репутация портится не по вине клиента. В этом случае внести правки или вовсе обнулить данные можно в судебном порядке. Распространенными причинами ошибочных записей служит:

  • технический сбой;
  • человеческий фактор;
  • мошеннические действия;
  • по вине кредитора.

В случае если история была испорчена не по вашей вине, достаточно сделать запрос в БЮРО и предоставить доказательства . Обращение обрабатывается 30 дней, после чего поступает ответ (положительный или отрицательный). В результате положительного ответа при последующем обновлении системы изменения будут внесены. В случае отказа необходимо обратиться в суд, дабы отстоять свои интересы.

Примеры ситуаций для судебного разбирательства

  • Клиент внес платеж вовремя, но средства на счет поступили с опозданием.
  • Клиент закрыл долг полностью, но банк не закрыл договор, что привело к появлению задолженности и штрафам.
  • Мошенники заполучили персональные данные клиента и с подельниками оформили на них денежный заем.

Что такое кредитная история заемщика?

Это информация обо всех кредитных отношениях клиента, которая передается кредитором в соответствие с действующим законодательством РФ. КИ - это лицо заемщика перед банками, досье хранящее отметки: о дате запросов в банки, о дате заключения и погашения договора, данные о просрочках ежемесячных платежей, взыскание задолженности, текущие долги и безнадежные долги. Она состоит из 4-х частей:

  • Титульная.
  • Основная.
  • Дополнительная.
  • Информационная.

Срок хранения КИ - 10 лет.

Распространенные вопросы

  • Что делать если долг выкупили коллекторы ? Не обращая на них внимания, необходимо подать иск в суд. Иск подается на банк, с целью прийти к соглашению и договориться об оплате. Вернуть деньги банку, сделка с коллекторами останется в стороне. В большинстве случаев суд помогает прийти к компромиссу.
  • Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет ? - Никак. Одной лишь фамилии недостаточно. Для проверки потребуются паспортные данные и дополнительные сведения.
  • Меня занесли в черный список, можно ли удалить данные об истории ? Черный список - это перечень нежелательных клиентов, и в каждом банке он свой. Этой информацией они не обмениваются. По поводу удаления КИ - она обнулится через 10 лет.

Как ее проверить?

Одни раз в год каждый совершеннолетний гражданин РФ вправе получить выписку бесплатно. Делается это по запросу в Бюро Кредитных Историй, в котором храниться ваша история.

  • Как узнать в какое БКИ обращаться? Перейдите на официальный сайт ЦБ РФ https://www.cbr.ru/ , выберите «субъект», нажмите на «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» (если не знаете, посмотрите в своем кредитном договоре), заполните поля анкеты, и отправьте запрос.

Многие бюро поддерживают обращение в режиме онлайн, но некоторые работают по старой схеме «отправка заказным письмом». БКИ предоставит сведения о текущем состоянии заемщика в течение 30 дней.

Существуют другие варианты проверить КИ, но они платные.

  1. Обратиться в салон Евросети с паспортом и через 5 минут получить распечатку. Стоимость выписки через Евросеть - 1000 рублей.
  2. Запросить выписку через личный кабинет Сбербанка в интернет-банкинге.
  3. Обратиться в онлайн сервисы. Вы предоставляете персональные данные в систему, после чего сразу получаете онлайн выписку в личном кабинете либо по электронной почте. Одним из ведущих сервисов является «БКИ3».

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита. В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ была испорчена, шансы на получение ссуды мизерные. Поэтому каждому заемщику в подобной ситуации рекомендуется исправить кредитную историю, а уже потом подавать заявку в то или иное кредитующее учреждение. Сегодня мы рассмотрим, какие бывают причины ухудшения КИ, и как их устранить.

Почему кредитная история становится плохой

Прежде чем исправить кредитную историю, необходимо выявить причины, из-за которых ее состояние испортилось. Значит, сначала следует . Для этого есть масса различных способов, о них мы писали ранее. Перейдя по ссылке, вы ознакомитесь с содержимым финансового досье, поймете, для чего нужно периодически его проверять. Также вы узнаете, как происходит процедура получения кредитной истории, куда обращаться.

Поэтому подробно останавливаться на этом вопросе мы не станем. Давайте посмотрим, что же может испортить КИ. Выделяют 3 причины ухудшения кредитной истории:

  • вина самих заемщиков;
  • ошибки кредитных организаций;
  • мошеннические действия.

Детальнее разберем каждую.

Вина заемщика

Чаще всего кредитная история становится плохой по вине ее субъекта (владельца). Человек, уклоняется от выполнения своих обязательств, медлит с платежами по кредитам, не платит алименты или допускает долги по страховым взносам, оплате услуг ЖКХ (что также отображается в КИ).

Конечно, лицо может оказаться для банка проблемным клиентом по причинам, от него независящим, например, потерять работу, серьезно заболеть, пострадать от стихийного бедствия. Это является уважительными причинами не платить по кредиту законно, но банковской структуре, где он был взят, необходимо при первой же возможности сообщить о возникших проблемах.

Поскольку кредитор заинтересован в возврате денег, он подберет подходящее решение, к примеру, предложит оформить рефинансирование, кредитные каникулы либо реструктуризацию. Как бы там ни было, не нужно бояться обращения в банк. Так вы сможете сохранить свою репутацию заемщика, и исправление кредитной истории не понадобится.

Банки могут снисходительно отнестись к мелким и краткосрочным просрочкам (до 10-30 дней). Но к открытым они относятся плохо, отказывают автоматически. Примечательно, что даже при частой подаче заявок на кредит и отказах, КИ считается небезупречной.

Если что-то из описанного ранее касается вас, следуйте советам:

  • погасите активные просрочки, закройте имеющиеся задолженности;
  • серьезно и обдуманно подходите к следующим кредитам;
  • перечитайте все пункты кредитного договора по текущей ссуде. Бывает, что репутация клиента портится из-за просроченных комиссий. Особа может не знать о них, и только поэтому не платить. Вчитывайтесь в договор, если условия прописаны некорректно, проблемный кредит нужно будет оспаривать;
  • обратитесь в МФО и сервисы, которые предлагают исправить плохую кредитную историю, благодаря участию в специальных программах. Они предусматривают взятие небольшого займа, направленного конкретно на улучшение КИ. Предложения делают: , и др.;
  • в случае частых кредитов, на время откажитесь от этого. Дело в том, что заемщик, постоянно обращающийся в МФО и банки, воспринимается как человек, который имеет нестабильное финансовое положение, поэтому перебивается до зарплаты мелкими займами. Как правило, кредитную историю не портят 3-4 вовремя погашаемые задолженности в год. Лучше всего, когда перерыв длится хотя бы 6 мес. А в течение месяца не подавайте более 3 заявок на предоставление кредитных средств.

Самый эффективный способ, позволяющий исправить кредитную историю

Улучшить кредитную историю помогут новые кредиты и их аккуратное обслуживание, хорошая платежная дисциплина. Этот метод исправления мы выделили в отдельный пункт. Он наиболее эффективный. Пойдя таким путем, вы перекроете старые просрочки новыми, исправно погашаемыми кредитами. Если есть возможность, оформите несколько (2-3) некрупных ссуды: , .

Досрочно возвращать долг не торопитесь, поскольку для кредитной истории будет лучше, когда обязательства выполняются постепенно, но регулярно. Т.к. у вас уже плохая репутация, не все банки согласятся на сотрудничество. Кредит с плохой КИ могут дать: , . Если и они посчитают ваш кредитный рейтинг неудовлетворительным, попытайтесь обеспечить кредит поручительством, залогом, имуществом.

Инструкция, как исправить КИ благодаря займам

Схема действий предельно проста. Вы находите те микрофинансовые организации, которые сотрудничают с БКИ. Это:

  • еКапуста;
  • Вивус;
  • Займер;
  • МаниМен;
  • СмартКредит;
  • Турбозайм;
  • Конга;
  • Быстроденьги;
  • МигКредит;
  • Доброзайм и др.

Перечисленные МФО являются также надежными финансовыми помощниками. Ознакомившись с условиями и требованиями к заемщикам, проанализировав, где вам будет лучше оформить займ, подавайте онлайн-заявку и получайте деньги указанным способом. Далее их можно использовать на личные цели, но лучше ими же возвращать по установленному графику платежи. К досрочному погашению прибегать позволяется, но нежелательно. Иначе от данного способа будет мало прока.

Когда вы выполните свои обязательства, МФО передаст данные в БКИ, которое обновит кредитную историю и исправит ее. Учтите, если ранее были допущены серьезные просрочки, одного микрозайма недостаточно. Сложно сказать, сколько раз необходимо брать кредиты. Все зависит от: итоговой величины задолженности, продолжительности и количества просроченных платежей.

Даже одна десятидневная просрочка вынуждает исправлять КИ несколькими новыми ссудами. Предлагается такое решение – сперва запросите у бюро отчет КИ. Единожды в год его дают бесплатно, потом приходится платить 300-800 руб. Далее поступайте так: величину просроченного кредита с учетом переплаты поделите на сумму займа, который собираетесь взять в МФО (ориентировочно 15 тыс. руб.).

Например, вы брали в долг 90 тыс. руб. Следовательно, нужно оформить 4 микрокредита величиной 15 тыс. руб., чтобы перекрыть прошлые негативные отметки. Еще количество займов определяют по количеству допущенных просрочек длительностью свыше 10 дней. В итоге планируемые кредиты должны быть взяты на общую сумму проблемной ссуды, включая штрафы и проценты.

Как поправить кредитную историю, если в ней допущены ошибки

Также в КИ недостоверные сведения изредка появляются из-за технических сбоев, человеческого фактора. Банковские сотрудники иногда вбивают в базу данные по кредиту, несоответствующие реальности. Не думайте, что в данном случае ошибка допускается умышленно, обычно это происходит в силу невнимательности. В результате проверок КИ выяснялось, нередко кредитующие компании могут не передать в бюро информацию о погашении кредита, перепутать данные двух заемщиков (особенно однофамильцев).

Когда у субъекта кредитной истории появляется необходимость ее исправить из-за неточностей банков и МФО, он имеет право оспорить информацию. Это сделать нужно путем обжалования. Обнаружив при доскональной проверке ошибки, напишите заявление на оспаривание кредитной истории в БКИ, где она находится. Требовать коррекции позволяется в соответствии с ФЗ №218 «О кредитных историях».

Имейте ввиду, исправить в КИ можно только неверные данные на достоверные, а не, которые вам не нравятся. Запрос в бюро должен содержать все выявленные ошибки. Работники учреждения проверят кредитную историю и сформируют ее должным образом. При этом специалисты обратятся к источнику неточной информации, который в свою очередь обязан на протяжении не больше 2 недель исправить сведения.

БКИ с момента получения заявления в течение 30 дней подготовят ответ и отправят его субъекту кредитной истории. Образец заявления смотрите ниже.

Мошеннические действия

Кредитная история может быть испорчена еще вследствие противозаконных действий мошенников, которые каким-то образом получили доступ к вашим паспортным данным. К сожалению, в России еще есть кредиторы, готовые оказывать свои услуги, не требуя оригинала паспорта. Преступники, воспользовавшись скан-копией, берут на чужое имя кредит, а отвечать приходится их жертве.

Если в скором времени обнаружить при проверке КИ наличие ссуд, которые вы не брали, вероятность найти мошенников будет больше. Поэтому старайтесь чаще обращаться в БКИ. При возникновении данной проблемы нужно в кредитной истории посмотреть, сколько и где открывались займы, затем обратиться в эти учреждения с претензией. Заявление должно поступить в службу безопасности организации. После разбирательств негативные данные из кредитной истории исчезнут.

В завершение

Исправить кредитную историю, если она испорчена, не так уж и просто. Сам процесс требует немало времени и упирается в финансовые затраты. Поэтому к ней следует относиться бережливо. Хотя даже в тяжелых случаях можно найти выход, все же лучше к финансовым обязательствам подходить ответственно. Добросовестные заемщики всегда имеют больше преимуществ: более высокие кредитные лимиты, быстрое оформление без проволочек, получение бонусов, кредитование по низким ставкам.

До 15 млн россиян имеют плохие кредитные истории. Некоторые клиенты банков пытаются «исправить карму» с помощью специальных программ. Всем ли это удается?

Низкий кредитный рейтинг присвоен относительно небольшой доле российских заемщиков, свидетельствуют данные БКИ. По оценке Объединенного кредитного бюро (ОКБ), таких в стране 9,8 млн человек, или 13% должников. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщало, что 15 млн человек, или 16% заемщиков, испытывают сложности с исполнением долговых обязательств и, следовательно, имеют не самый высокий кредитный рейтинг. Еще любопытнее статистика выхода на просрочку. Так, по данным «Эквифакса», почти треть россиян, которые брали кредиты, допускают возникновение просроченной задолженности несколько раз. Систематическое нарушение срока выплат тоже не лучшим образом сказывается на кредитной истории.

Данные о взятых ссудах хранятся в БКИ десять лет, поэтому даже давние «ошибки» могут снизить шансы заемщика на новый кредит. В таких ситуациях выбор небольшой: постараться обойтись без обращения в банк, взять микрозаем или попытаться повысить свой скоринговый балл с помощью специальных программ. Последний вариант многим кажется удобным. Правда, опыт «исправления» кредитной истории с помощью банков выглядит противоречивым.

Плата за воздух или за улучшение репутации?

«Не ведитесь на обман, никто кредитную историю не исправляет, это надувательство чистой воды», - один из пользователей Банки.ру о программе Совкомбанка «Кредитный доктор». В той же дискуссии звучали и противоположные оценки: «Вот честно, народ, вы что, вчера родились? Не знаете, что за «ошибки» надо платить? Лично я благодарна Совкомбанку и программе».

Совкомбанк можно считать законодателем моды на улучшение кредитной истории. Он стал предлагать клиентам программу «Кредитный доктор» летом 2015 года. Аналогичный сервис с апреля 2016 года запустил «Восточный» - на программу «Кредитная помощь» могут рассчитывать посетители отделений банка. Как следует из многочисленных отзывов на Банки.ру, эта услуга предлагается клиентам, если банк по каким-то причинам не может одобрить их заявку на кредит. Оценки пользователей разнятся, как и в случае с продуктом Совкомбанка.

Механика оздоровления

Программы обоих банков предполагают несколько этапов «исправления» кредитной истории. Суть в том, что клиентам выдаются небольшие ссуды на короткий срок, которые необходимо гасить вовремя и точно по графику. Совкомбанк и «Восточный», как и остальные участники рынка, передают информацию по кредитным договорам в БКИ. Де-факто клиент платит не за отправку этих данных или хорошие отзывы, а за то, что банк вообще одобрил им ссуду. Правда, далеко не все заемщики понимают, что на ранних этапах денег им не полагается.

«Я увидела рекламу Совкомбанка, в которой говорилось примерно следующее: «отказывают банки - приходи и оформи заем, это исправит твою кредитную историю». Подумала и решила взять 4 999 рублей на полгода с минимальным платежом 1 040 рублей в месяц. Оформляя данный продукт, девушка не сказала, что я в итоге не получу денег...» - в «Народном рейтинге» Банки.ру пользователь с ником lavvizit.

На первом этапе программы «Кредитный доктор» клиент Совкомбанка получает кредитную карту «Золотой ключ», оформляет страховку, а также присоединяется к программе, подписывая дополнительное соглашение. Лимит по карте останется нулевым или минимальным (0,1 рубля), но стоимость пластика и всех услуг банка необходимо выплатить в течение срока, указанного в кредитном договоре. Если человек соблюдает условия, то может перейти на следующий этап и рассчитывать на увеличение кредитного лимита и даже на снятие наличных с карты. Банк гарантирует заемщику выход на новый этап, если тот соблюдает все условия: гасит кредит точно в срок, не пользуется опцией досрочного погашения, не допускает просрочек по другим кредитам и не обращается за новыми займами. Расторгнуть договор и выйти из программы можно, если с момента подписания документов прошло менее 14 дней. В этом случае клиент может рассчитывать и на возврат комиссии за обслуживание карты, пояснили в пресс-службе кредитной организации.

«Кредитную помощь» от «Восточного» можно получить только в отделении. «Клиенту выдается кредитный продукт на сумму 5,5 тысячи рублей на три месяца. Важно, чтобы у клиента не было незакрытой просроченной задолженности в банке «Восточный» или других банках. После успешной выплаты по программе «Кредитная помощь» без нарушения графика платежей в БКИ отправляется информация о том, что заемщику был предоставлен кредит и он его погасил без каких-либо просрочек», - описывает первый этап программы вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный» Владимир Кудряшов. На сайте кредитной организации нет единого описания всех этапов.

Формально это не является нарушением, говорит партнер Law & Commerce Offer Антон Алексеев. «Если заявку от потребителя на получение такого продукта принимают только в отделении банка, то размещать данную информацию банк может только в отделении», - поясняет юрист. «Исправление» кредитной истории под видом потребительского кредита, а также предоставление иных платных услуг тоже могут не противоречить закону. «Если фактические услуги (под видом кредита) были оказаны банком с согласия потребителя, то в таком случае нарушений не усматривается», - констатирует эксперт.

Судебная статистика это подтверждает. К Совкомбанку за все время существования «Кредитного доктора» было подано всего 27 исков, которые касались этой услуги, подсчитал портал Право.ru . Заемщики смогли выиграть лишь в шести случаях. С «Восточным» из-за «Кредитной помощи» судились 14 раз, и лишь в трех случаях суд встал на сторону клиентов.

Бизнес или благотворительность?

Основная цель таких программ для кредитных организаций - повышение доходов и канал продаж дополнительных услуг, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Он обращает внимание, что в некоторых случаях клиенты не получают на руки реальных денег. «Банк почти не несет кредитного риска. Банк предоставляет пользователю пакет услуг (выпуск карточек, продажа страховки и другое) как раз на сумму кредита, и клиент становится должником, обязанным эту сумму погасить с процентами и комиссиями. Подобные кредиты учитываются так же, как и обычные потребительские. Требования к качеству «заемщика» минимальны, потому что он получает не деньги, а банковские услуги, не всегда ему нужные, на сумму кредита», - замечает аналитик.

Если клиент переходит на новый этап программы и получает кредитные средства, риски банка все равно ограниченны, подчеркивает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. «Суммы небольшие, поэтому необходимость создания по ним повышенных резервов банки не смущает», - говорит эксперт. По его словам, для кредиторов подобные программы выгодны не только с точки зрения продаж, это работа на будущее. «Предоставление такой услуги - возможность не только заработать, но и расширить клиентскую базу. Клиент уже после «оздоровления» кредитной истории может остаться с банком, который дал ему шанс улучшить репутацию», - поясняет Волков.

Самые популярные предложения по рефинансированию кредита

Выбор пользователей Банки.ру

Название Мин. ставка Оформить
от 8.99%
от 8.5%
от 8.5%
от 8.99%
от 10.9%

Исправление без стопроцентной гарантии

Как показывают отзывы клиентов, именно возможность восстановить свою репутацию подталкивает их к использованию программ по улучшению кредитной истории. Правда, достигают успеха не все.

«Прошел полностью программу «Кредитный доктор» без досрочного погашения и платил все в срок, без просрочек. В итоге должны были мне одобрить кредит до 300 000 рублей, но отказали!» - в «Народном рейтинге» клиент Совкомбанка. Представитель кредитной организации пояснил в комментарии к отзыву, что заявка на те или иные кредитные продукты рассматривается на общих условиях, и банк может также оценивать доход заемщика или наличие других кредитов.

Клиенты «Восточного» также не раз жаловались, что не смогли добиться нужного результата.

«Предложили услугу по улучшению кредитной истории, с условием, что после этой услуги я могу взять кредит, если понадобится. В итоге и деньги зря потрачены, и услуга полный обман. И кредит не дают. С другим банком вышло все намного удачнее», - один из клиентов кредитной организации. Ответ банка тоже сводился к тезису «прохождение программы не дает стопроцентной гарантии выдачи нового кредита».

«Предсказать точное влияние данной программы на скоринговый балл конкретного заемщика довольно сложно, так как он зависит от нескольких параметров, и у каждого клиента они разные. Также стоит отметить, что после прохождения «Кредитной помощи» при заявке на новый кредит банки будут заново оценивать заемщика. За это время могло произойти абсолютно любое событие, начиная от потери клиентом работы до изменения внутренних риск-правил того или иного банка, на которые также влияют и внешние факторы, например регуляторные требования к резервированию кредитов для определенного типа заемщиков», - объясняет Владимир Кудряшов из банка «Восточный». Он отмечает, что за все время существования продукта им воспользовались 230 тыс. клиентов, 12 тыс. из них смогли в дальнейшем получать кредиты в «Восточном» на стандартных условиях. Получается, что свое прошлое «исправили» чуть больше 5% пользователей услуги. Совкомбанк подобную статистику ведет, но не раскрывает, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Эксперты затрудняются ответить, насколько эффективны программы банков по улучшению кредитных историй заемщиков. Более свежие и своевременные платежи положительно влияют на индивидуальный рейтинг потребителя, говорит гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. «Однако удельный вес платежей (своевременных или просроченных) в расчете индивидуального рейтинга может составлять до 35% среди всех факторов. С учетом такого веса улучшить индивидуальный рейтинг, скорее всего, можно не ранее чем за 12 месяцев», - подчеркивает эксперт.

Возможность повысить скоринговый балл зависит не только от программы банка или поведения заемщика, но и от серьезности его прошлых ошибок, считает директор по маркетингу ОКБ Екатерина Котова. Если человек допускал несколько просрочек сроком до 30 дней, то это одна история, если годами находился в статусе 360+ дней - совершенно другая. Суммы платежей по старым и новым кредитам должны быть сопоставимы, соглашается Олег Лагуткин.

На оценку надежности клиента сейчас влияет не только скоринговый балл, подчеркивает директор департамента кредитных рисков банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. «Клиент может иметь плюсы за идеальную кредитную историю и ряд минусов из-за молодого возраста, проблемной сферы занятости и проживания в экономически непривлекательном регионе», - перечисляет собеседник Банки.ру. Кроме того, новый кредитор будет сопоставлять запросы клиента с его прошлым кредитным опытом. В этом случае «глубина» погружения в кредитную историю может увеличиваться. «В случае с заявкой на кредитную карту с небольшим лимитом или кредитом «на чайник» проблем не возникнет, так как банк будет смотреть историю на «глубину» один-два года, а вот в случае с крупным кредитом наличными или ипотекой может приниматься во внимание история за последние 5-10 лет», - приводит пример Екатерина Котова. По словам Григория Шабашкевича, при построении моделей банки обычно оценивают поведение заемщика за последние пять лет. Олег Лагуткин также называет этот период универсальным. «Более старшая кредитная история могла быть сформирована в ином экономическом цикле, когда на потребителей влияли внешние неблагоприятные макроэкономические условия», - объясняет эксперт. «Перекрыть» старые кредиты с просрочками новыми нельзя, утверждает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. «В кредитной истории остается абсолютно вся информация - и «хорошая», и «плохая». Поэтому в данной ситуации каждый конкретный кредитор принимает решение в зависимости от своего аппетита к риску. Улучшение кредитной истории - всего лишь фигура речи», - резюмирует эксперт.

Дело техники

Участники рынка уже готовы к тому, что клиенты способны «приукрашивать» свою кредитную историю. Модели банков учитывают подобные ситуации, говорит Екатерина Котова: «Некоторые банки скептически относятся к коротким кредитам и займам, взятым для очевидного «технического» исправления скорингового балла и кредитной истории. Предыдущее недобросовестное поведение из истории не удаляется, поэтому даже при исправленном скоринге эта информация будет доступна всем новым кредиторам». Кредиторы становятся проницательнее, соглашается Григорий Шабашкевич из «Ренессанс Кредита». Показное поведение заемщика в определенный период времени может даже усугубить ситуацию. «Не стоит пытаться обойти систему», - констатирует собеседник Банки.ру.

Приветствую! В России с недавних пор процветает новый вид бизнеса под названием «удаление или исправление кредитной истории». Услуга доступна в любом крупном российском городе: Санкт-Петербург, Пермь, Ростов, Ярославль и других.

За небольшую плату находчивые предприниматели обещают убрать из баз данных банков и БКИ информацию о просроченных кредитах. Либо полностью «стереть» кредитную историю с серверов.

Сегодня мы поговорим о том, как исправить кредитную историю и насколько законно предложение удалить ее за деньги.

Временная «заморозка»

За 15-20 тыс. рублей от имени заемщика подается претензия о том, что в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Пока БКИ проводит проверку, заемщик может подавать в банк документы на оформление кредита.

Дело в том, что на период расследований и проверок БКИ временно извлекает из баз «проблемную» кредитную историю. Якобы извлекает… Подтверждений тому, что этот способ «работает» я нигде не нашел. Кстати, чаще других городов такую схему предлагает Москва.

Взлом базы данных

Легенда: по желанию заказчика хакеры (либо те, кто ими представляется) взламывают сервер БКИ и удаляют оттуда «лишнюю» информацию. Теоретически, это вполне возможно: «компьютерные» гении взламывают и правительственные сайты, и личную переписку президентов.

На практике же подобная «услуга» должно стоить не 500 и даже не 5000 рублей. Кроме того, любая информация сегодня дублируется на нескольких носителях. Так что при желании ее можно восстановить из архива или с другого носителя.

О, а еще в Сети за 100 рублей продается куча спецпрограмм, которые взламывают любую базу. Ну, тут я даже комментировать не буду.

Подкуп сотрудника БКИ

Вполне реальный вариант, учитывая уровень коррупции в России. Опять-таки, что мешает жадному сотруднику БКИ взять деньги и ничего не сделать? Подобная ситуация недавно произошла в Иркутске.

Да и не у всех сотрудников Бюро есть доступ к базам и возможность что-то там удалять и корректировать. К тому же так серьезно рисковать можно только за очень хорошие деньги.

Опять-таки вся информация в базах гарантированно дублируется и не раз. Так что, на мой взгляд, овчинка выделки явно не стоит.

Мошенничество в квадрате

Это вообще высший пилотаж! Мало того, что операции по исправлению или удалению кредитной истории автоматически подпадают под уголовную статью. Но отдельные товарищи умудряются даже «обманывать на мошенничестве».

В Сети есть куча онлайн-сервисов по уничтожению кредитной истории. Посредник якобы удаляет «компромат» и высылает заемщику чистенький отчет БКИ. К слову, стоит такая услуга в районе 10 000 рублей (цены я видел на городском форуме Челябинска).

Понятно, что никто ничего на самом деле не удаляет. И в полицию заявление на мошенников написать не получится.

Подстраховаться в такой ситуации можно, лишь запросив свою кредитную историю в БКИ: самостоятельно либо через официальных посредников. И сделать это нужно до перечисления денег на карту. А лучше – вообще не связываться с подобными конторами… Ведь 99% отчаявшихся должников просто становятся жертвами мошенников.

Как легально улучшить кредитную историю?

Десятки контор в Сети берутся за улучшение и исправление кредитной историей легальными способами (например, сервис «ПрогрессКард» ).

В чем суть?

На первом этапе сотрудники сервиса анализируют текущее состояние кредитной истории и выявляют ошибки и слабые места. Заемщику выдаются детальные рекомендации по выходу из ситуации.

На втором этапе заемщик получает новый займ (одобрение 100%), который нужно погасить точно в срок. Сотрудники «ПрогрессКард» контролируют выполнение рекомендаций и изменение кредитного рейтинга. Информация о получении и погашении «контрольного» займа передается в крупнейшие БКИ страны.

За 1-6 месяцев формируется положительная кредитная история. Кредитный рейтинг повышается – и заемщику снова доступны банковские кредиты в любом банке.

По сути, «ПрогрессКард» — обычная , но с опцией «исправление кредитной истории».

Другие легальные варианты «отбеливания» КИ

Исключите ошибки по вине банка

Если кредитная история испорчена в результате банальной ошибки, отправьте в БКИ письменное заявление с копией всех подтверждающих документов. Такие обращения обычно рассматривают не дольше 30 дней.

Если в документах есть ошибка – БКИ внесет изменения и отправит исправленную кредитную историю во все банки, которые ее запрашивали в течение шести последних месяцев.

Объясните кредитору причины просрочки в старом банке

Этот вариант подойдет в том случае, если старый кредит Вы все-таки закрыли, а кредитная история так и осталась испорченной. Если в прошлый раз Вы допустили просрочку по уважительной причине, объясните это новому кредитору.

Подойдет справка о серьезной болезни или запись в трудовой книжке об увольнении. Пакет документов лучше усилить «положительными» документами: рекомендациями с места работы, документами о собственности на имущество (квартира, гараж, авто).

В банке очень любят такие «косвенные доказательства» платежеспособности заемщика. Даже если оформляется беззалоговый кредит.

Подождите пару лет

Теоретически, в БКИ кредитные истории хранятся в течение 15 лет. Но по запросу банка обычно отправляется информация за последние 2-3 года. Потерпите без кредитов пару лет. И вполне вероятно, получите новый заем на нормальных условиях.

Возьмите «дорогой» кредит и погасите его

Перекройте прошлые просрочки новым займом. На рынке есть куча кредитных продуктов, которые выдаются без справки о доходах и . Правда, и ставки там будут гораздо выше, чем по стандартным кредитам.

Беспроигрышный вариант – займы в МФО. Там выдают кредиты практически всем.

Смените паспорт и фамилию

Сотрудники БКИ – не супермены. И вполне вероятно, что по новому номеру паспорта банку выдадут идеально чистую кредитную историю (такое недавно произошло в Барнауле). А бывает, что БКИ оперативно отслеживает и корректирует даже банальную смену фамилии после замужества.

Подружитесь с банком

Если в каком-то банке хорошие условия кредитования, но деньги Вам не дают из-за плохой кредитной истории, можно попробовать «зайти с тыла».

Оформите в банке вклад, дебетовую или кредитную карту. В 2017 году Вы автоматически попадете в категорию «постоянный клиент». И можете попробовать оформить кредит даже с испорченной КИ. Если, конечно, за это время Вы не по кредитной карте.

А как Вы исправляли испорченную кредитную историю? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Добрейшего времени суток! Почему чаще всего кредитно-финансовые учреждения отказывают в выдаче кредитов?

По причине неудовлетворительной финансовой биографии претендента. Мало кто задумывается о ней, пока не возникла острая нужда в заемных средствах. Это касается даже такой мелочи, как покупка мелкой бытовой техники в рассрочку.

Но когда обстоятельства подпирают, то хочешь или нет, а приходится искать пути, как обнулить кредитную историю, испорченную просрочками либо по ошибке ответственных специалистов.

Поэтому читайте в статье, как поправить кредитную историю — самостоятельно или платно с помощью специальных сервисов – и не связывайтесь с мошенниками, которые не только не помогут, но и создадут новые проблемы, вплоть до уголовных.

Можно ли улучшить свою финансовую биографию

У каждого человека, который хотя бы раз в жизни получал заем в банках, неважно, на какой срок, автоматически формируется кредитная история (КИ). Если потребитель допускает просрочки по платежам, то его КИ сразу портится, а ее показатель, несомненно, влияет на получение последующих займов в банке или микрофинансовых организациях. Поэтому все чаще у людей возникает вопрос, как исправить кредитную историю.


Это финансовая биография каждого человека, которая на добровольной основе передается банками и другими финансовыми структурами. Это информация о человеке, содержащая сведения обо всех взятых им когда-либо кредитных и денежных обязательствах, а также о добросовестности исполнения условий договоров на получение денег.

Хранится такая информация в бюро кредитных историй (БКИ), она передается туда после письменного согласия заемщика. Обнулить это согласие или данные нельзя, так как информация, хранящаяся в БКИ, не противоречит закону о неразглашении личных данных.

Фиксирует КИ не только общее количество положительных заявок по кредитам и регулярность внесения платежей, но и число отказов в выдаче денег. Поступает туда информация ото всех банков и большинства МФО, также фиксируются долги перед операторами сотовой связи. И если у вас имеются задолженности, переданные судебным приставам, их оплата или неоплата фиксируется там.

Поэтому все чаще люди, имея плохую кредитную историю, задумываются, что делать. Когда вы приходите в любую компанию с целью получения займа, она обращается в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и принимает решение, опираясь на полученные данные. Именно из-за этого исправление кредитной истории важно для современных потребителей, так как ее показатель влияет даже на возможность приобретения бытовой техники в рассрочку.

Основные нарушения договора заемщиком

Прежде чем ответить на вопрос о том, как улучшить кредитную историю, следует понять, что именно ее испортило и на что больше всего банки обращают внимание.

Есть случаи, когда незначительные нарушения договора с банком не отразятся на общем показателе вашей кредитной истории. Как исправить разновидности нарушений, по которым определяют платежеспособность заемщиков, поговорим ниже.

Пока же разберемся с классификацией нарушений и последствиями, к которым они приводят:

  1. Разовая просрочка одного платежа, срок которой не превысил пяти суток, для большинства банков не влияет на показатель способности клиента платить вовремя. Однако в КИ эти данные все же будут отображены, что может повлиять на принятие решения о выдаче крупной ссуды, например, ипотеки или займа на покупку авто.
  2. Несколько задержек платежей, погашение которых осуществлялось в срок до 35 дней, считаются средним нарушением. В этом случае не все банки вам откажут в выдаче денег, но уже стоит задуматься, что делать, если есть плохая кредитная история.
  3. Непогашение кредита, когда дело уже передается в суд. Такое серьезное нарушение будет значительно влиять на ваши шансы получения нового займа.

Вопрос, как восстановить кредитную историю, чаще всего возникает у людей со вторым или третьим видом нарушений. Данные показатели повлияют не только на решение банка, но и на итоговую процентную ставку по кредиту.

Как узнать свою КИ

Закон не запрещает людям узнавать данные своей финансовой биографии. Напротив, это право ему дается на безвозмездной основе, правда, воспользоваться им на этих условиях можно будет лишь один раз в год. При этом за деньги подобную выписку можно заказывать хоть каждый день.

Есть несколько способов просмотреть информацию, находящуюся в БКИ, с целью понять, как вам исправить испорченную кредитную историю на основании полученных данных:

  • С помощью сайта Центробанка, перейдя в раздел «Центральный каталог кредитных историй».
  • В НБКИ. Для этого надо:
    1. Направить запрос.
    2. Получить сведения о том, в каких бюро сформирована ваша КИ.
    3. Обратиться в нужное и получить ответ. Форма запроса приведена на официальных сайтах организаций. Запрос следует заверять у нотариуса и отправлять по почте РФ.
    4. Отчет вам придет по указанному адресу в течение 10 дней с момента поступления запроса (с учетом работы почты, почти месяц пройдет до получения).
  • Через интернет. Выбирая этот вариант, проделайте следующее:
    1. Пройдите регистрацию на сайте «Кредитная история онлайн».
    2. Укажите достоверные данные о себе (их следует подтвердить лично через офис Бюро, с помощью сервиса eID или по почте РФ).

Третье лицо не сможет за вас узнать КИ, так как при выборе любого способа ее получения необходимо пройти идентификацию личности.

Если эта информация конфиденциальна, как же ее проверяют банки? Дело в том, что перед отправкой электронной формы заявки на рассмотрение банком специалисты компании дают потенциальному клиенту на подпись заявление-анкету. Помимо данных клиента, в ней содержится пункт о его согласии на обработку банком персональной информации, что и подразумевает, в том числе, проверку КИ.

Конечно, заставить подписывать такой документ сотрудники банка не могут, однако нежелание ставить свою подпись на данном документе послужит причиной для отказа в отправке заявки на рассмотрение.

На сегодняшний день многие коммерческие банки предлагают вам ознакомиться с вашей КИ на платной основе. Это самый быстрый способ, особенно если вы уже сотрудничаете с одним из них и у вас есть личный кабинет on-line. Ответ на такой запрос приходит в течение нескольких дней. Например, вы можете узнать свою кредитную историю в Сбербанке, если у вас есть зарплатная или кредитная карта этой компании, через интернет, оплатив операцию ею же.

Какими способами можно исправить

Как исправить плохую кредитную историю, если у вас не получилось стать благонадежным заемщиком? Стоит попробовать несколько возможных вариантов. Рассмотрим, можно ли исправить кредитную историю всем. Расскажем, какими способами это возможно сделать.

Обычно есть возможность изменить ситуацию, кроме тех случаев, когда она совсем безнадежно испорчена и гражданин признан банкротом. До кризиса 2008 года в России большинство банков не обращало внимание на КИ, теперь же параметр платежеспособности клиента - основной.

Размышляете, как улучшить кредитную историю, если ранее она была испорчена? В первую очередь погасите все имеющиеся просроченные платежи и долги, если это возможно. Наличие задолженности по договорам займа, несомненно, может испортить ситуацию и резко снизить ваши шансы на получение денег.

Бывают ситуации, когда из-за ошибок непосредственно БКИ ваша КИ выглядит не очень хорошо. В таких случаях как очистить кредитную историю? Вам следует написать нотариально заверенное заявление, которое будет содержать информацию о несоответствии данных в бюро.

Отправьте его почтой в то БКИ, которое его сформировало, а также предоставьте в банк, если ожидаете положительной оценки вашей платежеспособности для следующего кредита. Если БКИ признает вашу претензию обоснованной, оно самостоятельно может поправить данные и восстановить хорошую кредитную историю.

Кроме того, бывают случаи, что КИ портится в результате технических сбоев в системах банка. Например, если платеж вы отправили в предусмотренные договором сроки, но вовремя он не дошел, из-за проблем с банкоматом, платежной системой или ошибкой сотрудника, принимавшего платеж.

Если у вас сохранились квитанции, подтверждающие факт оплаты в срок, необходимо предоставить их специалистам банка, сформировав соответствующее заявление. Ускорит его рассмотрение написание официальной претензии, которую необходимо приложить к общему пакету бумаг.

Если специалисты банка сочтут ваши доказательства соответствующими действительности, они самостоятельно направят запрос в БКИ, чтобы финансовая биография их клиента была исправлена.

Если же просрочки в платежах или невыполнения обязательств по договорам займа у вас присутствовали, тогда вопрос, как можно исправить кредитную историю, для вас актуален.

Исправляем самостоятельно

Если вы задумываетесь о том, как можно убрать плохую кредитную историю из финансовой биографии насовсем, как будто ее и не было, ответ однозначный: никак. Однако есть несколько вариантов, как исправить плохую историю по кредитам в банках. Начинаем восстановление своей кредитной истории.

Вариант 1. Обновление репутации положительного заемщика

Чтобы больше не думать о том, как почистить кредитную историю, в первую очередь погасите задолженность перед банками. Избавившись от долгов, начинайте обновлять репутацию положительного заемщика.

Пойдите в микрофинансовую организацию (МФО) и оформите небольшой заем на короткий срок или обратитесь в банк за получением кредитной карты (КК). Вносите платежи своевременно или закройте задолженность раньше срока, тем самым вы покажете, что теперь являетесь платежеспособным гражданином. Каждый раз при внесении очередного платежа будет происходить изменение вашей КИ.

Проще всего получить новый заем именно в МФО, так как требования к получателю у них ниже. Но и процентная ставка там выше. Некоторые МФО, как и банки, предоставляют беспроцентный период для погашения задолженности.

После того как погасите такой небольшой долг, возьмите, например, бытовую технику в кредит. По мере поступления сумм по кредиту положительная оценка вашей способности платить будет восстанавливаться.оформите небольшой заем на короткий срок

Реально ли изменить и как можно улучшить кредитную историю, вы теперь знаете. Несколько раз проделав процедуру с малыми займами и своевременным их погашением, вы исправите ситуацию.

Вариант 2. Получение сразу нескольких кредитных карт

Рассмотрим, как улучшить свою кредитную историю с помощью получения сразу нескольких КК. Для того, чтобы исправить свою кредитную историю этим способом, проделайте следующее.

Постарайтесь оформить две-три КК, при этом выбирайте банки, которые обращаются к одному и тому же бюро. Например, Банк Тинькофф, Ренессанс и другие. Это требуется для того, чтобы очистить свою кредитную историю от плохих элементов быстрее. Улучшение станет заметнее, так как формироваться история будет из одного отчета.

Восстанавливая репутацию, проделайте следующее:

  1. После оформления карт создайте электронный кошелек Qiwi и привяжите к нему все карты.
  2. У всех КК есть одна общая особенность - беспроцентный льготный период. Именно его вы будете использовать для исправления КИ.
  3. Для этого выбирайте «Погашение кредита», указывайте, что оплата будет картой. Выбирайте другой банк и переводите в пользу первой кредитки. Например, сумма 100 тыс. рублей, комиссия за перевод составит 750 рублей. Оплачивайте и ждите.

Как при этом будет меняться испорченная кредитная история? При помощи перевода через Киви кошелек, вы перевели 100 750 рублей с одной карты на другую. При этом у нас активизировался беспроцентный период. Получается, что на одной карте у вас минус 100 750, а на другой плюс.

Чтобы покрыть комиссию, в течение двух недель надо внести на счет Киви или на карту 1506 рублей. После этого берете пополненную карту, где теперь 100 750 рублей, и пополняете ее на 1506 рублей.

Затем оплачиваете первую, где у вас минус. При этих операциях, потратив каждый раз 750 рублей на перевод, вы улучшаете КИ, так как вносите платеж «своими деньгами» своевременно и получаете обновленный беспроцентный период по картам.

Таким образом, получив всего 2 кредитные карты в разных банках, которые формируют отчеты в одном бюро, вы за короткий срок сможете исправить свою историю. Это налаженный и проверенный способ, который сможет удалить вас из «черных списков» банков.

Подводим итоги. Если вы задумываетесь о том, как избавиться от плохой кредитной истории, то можете сделать это двумя способами, чтобы исправить ее после оплаты уже имеющихся долгов:

  • Последовательно брать и выплачивать маленькие кредиты в МФО.
  • Оформить сразу 2 кредитные карты и использовать их льготный период.

После того, как снова станете положительным заемщиком, вы можете смело обращаться в банк за большим займом или оформлять ипотеку по хорошей процентной ставке. Теперь вы знаете, что делать, если испорчена КИ, как исправить ее, чтобы снова стать положительным заемщиком. Очищать данные в БКИ нет возможности, а как изменить их, выбирать вам.

Источник: "wsekredity.ru"

Как обнулить кредитную историю: ТОП-8 бесплатных способов

Как можно исправить кредитную историю бесплатно и за деньги. Узнаем, поможет ли при этом смена фамилии или паспорта. А также мы расскажем, как изменить плохую кредитную историю через интернет при обращении в бюро кредитных историй. Каждый заемщик может оказаться в сложной ситуации. Но после допущенных просрочек, с плохой кредитной историей получить новый заем будет сложно.

В интернете масса мошенников, предлагающих быстро поменять вашу КИ (кредитную историю) на хорошую и удалить вас из черных списков (естественно, не бесплатно). Прямо сейчас обсудим, возможно ли сделать это законными способами, в какие банки обратиться, а также разберемся, как исправляют информацию, ошибочно отправленную в бюро кредитных историй.

Кредитная история признается плохой, если ранее у вас неоднократно возникали проблемы с погашением займов. Эта информация учитывается в БКИ.

Существует несколько типов нарушений. В частности:

  1. Несущественные.
    Сюда относятся короткие задержки, обычно до десяти дней. Если же в вашей КИ есть хотя бы одна просрочка в 30 дней, то история уже считается плохой. Новый кредит вам могут выдать, но условия будут далеки от выгодных: повышенная ставка, короткий период кредитования и маленькая сумма.
  2. Частые.
    Понятно, что банковскую организацию вряд ли интересуют ваши личные проблемы, которые привели к задержке платежа. Иногда финансовая организация идет навстречу и меняет график выплат, но это обсуждается в индивидуальном порядке.
  3. Полный отказ от оплаты.
    В будущем заявки на кредитование от заемщиков подобного рода банк даже не рассматривает.
Кроме того, наличие алиментных обязательств, открытых уголовных дел и решений суда могут стать поводом для ухудшения КИ. Многие задаются вопросом: как можно исправить КИ, если она испорчена? Мы предлагаем рассмотреть несколько эффективных способов исправления испорченной КИ.

Итак, есть следующие варианты:

  • Погашение задолженности, которая уже есть.
  • Оформление микрозайма.
  • Обращение за кредитной картой.
  • Оформление небольшого потребительского займа.
  • Размещение вклада.
  • Экспресс-кредитование.
  • Покупка товара в кредит.
  • Реструктуризация долга.

Погасить долги

Если у вас были допущены просрочки, исправить ситуацию можно полным погашением долга. Если же причина просрочки уважительная, предоставьте подтверждающие это документы сотрудникам банковской организации. Когда задолженность будет погашена, данный факт внесут в вашу КИ. Причем речь идет не только о задолженностях по кредиту, но и по коммунальным услугам.

Получить микрозайм

Для его оформления вам достаточно паспорта и второго документа. Офисов МФО великое множество в каждом городе, обращайтесь в любой, который вам ближе. Все что от вас требуется - это своевременное гашение кредита (чтобы данные об этом попали в БКИ). Плюс такого способа в том, что изменения в кредитную историю вносятся достаточно быстро. Ну а минус - высокие процентные ставки.

Подать заявку на кредитную карту

Взять небольшой потребительский кредит

В некоторых коммерческих банках вполне реально получить заем с проблемной КИ, даже если она совсем плохая. Это относится прежде всего, к финансовым учреждениям, которые начали работать сравнительно недавно либо входят в число региональных банков. Конечно, в Сбербанке на одобрение можно не рассчитывать, а вот, например, в СКБ-Банке - вполне.

Открыть депозит

Это автоматически повышает уровень вашей благонадежности, а значит, и возвращает доверие банковской организации. Поэтому выберите подходящий банк, откройте в нем депозит и потом уже обращайтесь за кредитом.

Оформить экспресс-кредит

Можно ли исправить КИ, используя такой вид кредитования? Да, можно. Оформить подобный заем несложно, так как он отличается маленьким сроком кредитования, а справки и поручители обычно не нужны. Выплачивайте его аккуратно и в срок.

Купить товар в кредит

Для этого обратитесь в любую торговую сеть, определитесь с товаром, который хотите приобрести и оформите заявку на кредит. Такие предложения сейчас действуют практически в каждом магазине. Схема оформления в этом случае упрощенная, занимает около 15-30 минут. Начните исправлять кредитную историю с оформления займа на недорогую бытовую технику.

Реструктуризировать долг

Займитесь поиском банка, который готов одобрить реструктуризацию вашего займа. Если просрочки не были критическими (менее 30 дней), то шансы есть. Но перед тем как принять такое решение, трезво оцените, сможете ли выплачивать долг. В противном случае вы просто загоните себя в долговую яму.

Улучшаем историю за деньги

В интернете можно увидеть огромное количество заманчивых предложений, наподобие следующего: «Быстро исправим любую кредитную историю». Можно ли это сделать, поговорим далее.

Сразу оговоримся, что основная часть подобных предложений - мошеннические. Некоторые «помощники» при общении с вами называют себя гениальными хакерами, у которых есть возможность взломать базу данных БКИ, другие готовы за небольшие деньги удалить из КИ негативные факты или обнулить ее.

Те, кто утверждают, что могут удалить историю полностью, на самом деле ищут легких денег. Надо понимать, что сотрудничество с такими людьми - идея провальная. Кредитную историю не только не исправят, но и создадут вам проблемы административного и уголовного характера.

В России осуществляют свою деятельность более 30 НБКИ, которые используют свои базы данных и информацию, находящуюся в общем доступе. Даже если найдется сотрудник, готовый за деньги что-то исправить, то он физически не сможет сделать это на всех уровнях. Тем более стоимость подобного рода услуги не оправдывает высокого риска.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Совкомбанк входит в число банков, действительно помогающих заемщикам исправить ситуацию с негативной КИ. Для желающих решить проблему действует специальный сервис. Цель этой программы - исправить недостатки кредитной истории и улучшить ее.

Вы можете воспользоваться такой услугой, если вам уже исполнилось 20 лет. Верхняя возрастная граница в данном случае - 85 лет. Чтобы заключить договор, предоставьте ваш паспорт и второй документ. Суть программы заключается в предоставлении небольшого кредита (в пределах 20 тыс. р.) сроком на 10-12 месяцев.

Кредитный договор оформляется, а деньги вам не выдаются, так как вы относитесь к категории неплатежеспособных клиентов. Фактически вы получаете пакет услуг, который потом добросовестно оплачиваете.

Поможет ли смена паспорта

Реально ли исправить КИ, сменив паспорт? На этом вопросе остановимся отдельно. Ошибочно считать, что при смене личных данных ваша кредитная история начнется с чистого листа. Проблема в том, что кроме паспорта, идентификатором является ИНН. Этот код не изменится, даже если вы смените паспорт. Кроме того, в случае замены паспорта в нем будет отметка с указанием данных прошлого документа. По ним сотрудник банка сможет просмотреть вашу КИ.

Известны случаи, когда невнимательные сотрудники просто не замечают изменения в паспорте и выдают заемщикам новые кредиты. Но когда этот факт выяснится, вас вполне могут обвинить в мошенничестве, а информацию об этом отразят в кредитной истории.

Что делать, если банк допустил ошибку

В кредитной истории содержатся данные обо всех ваших займах за 10-летний период. Так как в базу предоставляют информацию все финансовые учреждения, то ошибки имеют место быть. В дальнейшем это отрицательно скажется на КИ. Разберемся, где и как можно решить эту проблему.

Если вы обнаружили ошибку, исправить ее можно двумя способами: обратиться непосредственно в банковскую организацию либо оформив заявление в БКИ. Исправить КИ через банк несложно, это может сделать любой заемщик. Главное, в заявлении четко сформулируйте, какая ошибка была допущена, приложите документацию, которая это подтверждает.

К примеру: вы оплатили кредит вовремя, но произошел технический сбой - оплата прошла позднее - а в БКИ уже была отправлена информация о допущенной просрочке. Приложите чек, который подтвердит оплату, и ошибка будет исправлена.

Если вы обращаетесь напрямую в БКИ, учитывайте, что исправление займет не 1 месяц. Бывают ситуации, когда на имя человека открывается кредит без его ведома. Получается, что в КИ вносятся данные о займе, который вы никогда не брали. Как заставить банк исправить ошибку? В таком случае обращайтесь в судебные органы и добивайтесь поиска виновных. После решения вопроса запись из истории удалят.

Источник: "kredit-online.ru"

Как поправить кредитную историю, если она испорчена

Большинство кредитозаемщиков с плохой репутацией задумываются над тем, как улучшить кредитную историю, если она испорчена. Просматривая в интернете всевозможные способы, пользователям нередко встречаются заманчивые предложения.

Следует быть предельно внимательным и обходить сомнительные предложения стороной, поскольку чаще всего такую проблему мошенники используют для привлечения легких денег.

В действительности существует несколько законных способов, которые позволяют изменить сложившуюся ситуацию. Многие из них построенные по схеме: получение средств под проценты – своевременное погашение задолженности. Ознакомимся с ними более подробно.

Оформление микрозаймов

Наиболее быстрый способ, дающий возможность исправить кредитную историю самостоятельно. Не забывайте, что своевременное погашение долгов – реальный шанс отбелить репутацию и вернуть доверие кредиторов. Когда банковские учреждения не хотят выдавать вам кредит, всегда есть возможность обратиться в микрофинансовую организацию.

Использование кредитной карты

Бесплатный способ изменения кредитной репутации. Если у вас есть кредитка, начните чаще оплачивать ею услуги и товары.

Главное условие - каждый месяц вносить минимальный платеж в беспроцентный срок. Активное пользование кредитной карточкой позволит как обновить кредитную историю, так и повысить кредитный лимит. Если у вас нет действующей кредитки, обратитесь в несколько банковских учреждений, которые выпускают карты с возобновляемым лимитом в 10 или 15 тысяч рублей.

Грейс-период является существенным преимуществом таких карт. Его суть заключается в бесплатном использовании кредитных денег в течение 50-100 дней. Этот нюанс зависит от выбранного клиентом банка.

Приобретение товаров в рассрочку

Данный вид кредитования характеризуется одним из таких достоинств как изменение кредитной истории. В этом случае техника выступает в виде залога. Если вы рассчитаетесь за покупку без просрочек, ваша репутация улучшиться.

В последнее время большой популярностью пользуются карты рассрочки. Оплачивая ими товар, можно получить скидку на покупку. Попробуйте сначала купить мелкую бытовую технику. Старайтесь брать лишь те товары, которые вам необходимы в повседневной жизни. Вы и не заметите как после полной выплаты кредита за технику, ваша КИ станет более привлекательной для кредиторов.

Получение потребительского кредита

Еще один вариант как избавиться от плохой кредитной истории. Изменение репутации кредитозаемщика через экспресс-кредиты происходит по принципу «подобное лечиться подобным». По сравнению с остальными методами плюсы потребительского кредитования выражаются в более выгодных условиях и низких процентах.

Однако оформить такой банковский кредит достаточно нелегко. Для этого нужно иметь созаемщика, зарплатный проект, поручителя, страховой полис, залог и выписку о доходах. Соблюдение нескольких условий из перечня позволит получить банковское одобрение. Но стопроцентных гарантий нет, да и никто не застрахован от отказа.

Рекомендуем обращаться за финансовой поддержкой в небольшие банковские институты по месту жительства. Такие учреждения выдают кредитные средства даже людям с плохой кредитной репутацией, чтобы расширить свою клиентскую базу. Так, клиент сможет улучшить показатели КИ.

Обращение в высшие инстанции

Данный способ хоть и отнимает много времени, но именно он дает законную возможность как обнулить кредитную историю, так и внести правки в нее. Порой репутация портится и вовсе не по вине заемщика. Ошибочные записи в КИ могут появиться из-за человеческого фактора, технического сбоя, мошеннических действий или вины кредитора.

В таком случае следует направить запрос в БКИ и приложить к нему все доказательства. Как правило, обращение обрабатывается в течение месяца, затем поступает ответ.

Если вы получили положительный ответ, то изменения будут внесены во время следующего обновления системы. Если из бюро вам пришел отказ, следует обратиться в суд, чтобы в судебном порядке отстоять свои интересы.

Факторы, формирующие репутацию клиента

Прежде, чем решать, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии, необходимо понимать какие ее составляющие можно улучшить. К основным факторам, которые влияют на КИ, можно отнести:

  1. Наличие открытых счетов в банке.
  2. Выполнение кредитных обязательств.
  3. Наличие карточных счетов, которые давно не используются.
  4. Оплата мобильной связи, интернета и коммунальных услуг.
Эти и другие моменты, на которые обычный гражданин не особо обращает внимание, учитываются банковскими учреждениями при рассмотрении потенциального пользователя кредитных продуктов на наличие рисков.

Чем меньше у физического лица будет рисков, тем выше вероятность получения заемных средств.

Как повысить привлекательность КИ, если банки не выдают кредиты

Чтобы клиент мог перейти из статуса «плохого заемщика» на нейтральный уровень, ему необходимо продемонстрировать положительные изменения в своем материальном состоянии. Хорошую тенденцию можно показать, последовав одному или нескольким предложенным советам:

  • Погасите имеющиеся долги. Ни одна кредитно-финансовая организация не захочет финансировать клиента, у которого есть непогашенная задолженность.
  • Купите в рассрочку мебель либо технику. Только не забывайте вовремя вносить платежи.
  • Откройте депозит в банковском учреждении, в котором планируете кредитоваться. Это изменит отношение банка к вам, и он рассмотрит вашу анкету заемщика.
  • Воспользуйтесь экспресс-кредитованием. Этот кредитный продукт предоставляется на короткий срок без каких-либо поручителей и дополнительных справок. Выплачивайте экспресс-кредит вовремя.
  • Возьмите небольшой зарплатный кредит в банке, на карточку которого вам поступает зарплата.
  • Оформите микрозайм в МФК. МФО славятся лояльным отношением к своим клиентам и предоставляют в пользование денежные средства даже тем, кто давно пополнил «черный список» многих кредитных компаний.

Как изменить кредитную историю в Сбербанке

Наиболее избирательной банковской организацией РФ принято считать Сбербанк. Ее сотрудники очень скрупулезно относятся к выдаче кредитов новым заемщикам. Чтобы кредитоваться в Сбербанке необходимо обладать безупречной КИ. Имея в прошлом судебные разбирательства с финансовыми компаниями, на получение кредитования в этом банке можно не рассчитывать.

Наличие незакрытых задолженностей тоже не сыграет вам на руку. Банк просто пришлет отрицательное решение. И даже погашение просрочки не повысит вероятность получения заемных средств в Сбербанке.

Многие заемщики не знают, как исправить кредитную историю после просрочек. Выход из ситуации простой: после погашения просрочки клиенту стоит обратиться в МФК с целью исправления кредитной репутации. Следует отметить, что выбранная МФО должна предоставлять информацию в БКИ.

Значительно улучшить свою репутацию в глазах кредиторов заемщику помогут несколько вовремя выплаченных займов. При рассмотрении заявок банков очень интересуют последние полгода. Ваши шансы очень возрастут, если за это время вы успеете успешно погасить немало микрокредитов.

По истечению 6 месяцев клиент может безбоязненно посещать офис Сбербанка и оформлять потребительский кредит. А в случае удачного возврата долга банк с удовольствием захочет продолжить сотрудничество с кредитозаемщиком.

Как микрозайм поможет улучшить КИ

Кредитным предложениям микрофинансовых организаций свойственны высокие расценки, но лишь эти компании могут в трудную минуту оказать финансовую поддержку ненадежным клиентам. Если вы оказались в сложной ситуации, когда ни один банк не соглашается выдать вам в пользование финансы – обращайтесь в МФО.

Улучшение КИ возможно только при добросовестном выполнении взятых обязательств. По этой причине нужно первым делом оценить свои денежные возможности, а затем пользоваться услугами МФК. Таким образом, клиент сможет обезопасить себя от усугубления ситуации.
  1. Заполняйте несколько онлайн-анкет в различные МФО. Таким образом, потенциальный клиент сможет как исправить кредитную историю в БКИ, так и повысить свои шансы на получение денег в долг.
  2. Указывайте в заявке лишь достоверные сведения. Заполняйте анкету без ошибок и запрашивайте маленькие суммы в пределах 1-3 тысяч рублей. В случае малейшего расхождения информации МФК могут отказать в выдаче средств. Это отразиться на вашей репутации.
  3. Погашайте микрозаймы в конце кредитного периода разовым платежом. Чтобы не пришлось переплачивать, выбирайте кредитно-финансовые организации, у которых срок пользования 3-10 дней.
  4. Закрывайте открытые микрокредиты и снова повторяйте процедуру. Обращение в организации, услугами которых вы пользовались, поможет избежать отказов, поскольку со временем вы получите статус «постоянного клиента». Следовательно, на оформление и одобрение заявки вам потребуется гораздо меньше времени.

Если вы не доверяете современному онлайн-кредитованию либо желаете получить заемные средства наличными, обращайтесь в МФО, которые имеют офисы в вашем населенном пункте. Микрофинансовые компании тоже передают данные о своих клиентах в БКИ.

Что делать, когда нет возможности поправить

Способа, как восстановить кредитную историю, не существует, но стоит помнить, что в бюро сведения хранятся 10 лет. К тому же не все так плохо, ведь:

  • Во-первых, можно рефинансировать кредит. То есть взять в другом банке кредит для погашения текущей задолженности. Чтобы новый долг не стал «обузой» нужно выплачивать его в установленные сроки.
  • Во-вторых, стоит обратиться в крупные банки. Иногда они не смотрят на плохую КИ, повышая ставки по кредитным продуктам.