Финансовое состояние человека. Как определить свое финансовое состояние? Презрение: куда же без него

Наверняка многие люди, анализируя персональные финансы или семейный бюджет, задумывались о том, как можно охарактеризовать свое финансовое состояние. В основном можно услышать такие оценки как «обычное», «среднее», «ниже среднего», «неудовлетворительное», «за чертой бедности» и т.п.

Как показывает практика, обычно люди, оценивающие состояние домашних финансов, берут в расчет только уровень доходов, то есть, исключительно денежные поступления в личный или семейный бюджет. На самом деле такой подход является в корне ошибочным, поскольку характеризует только уровень доходов, но никак не общее финансовое состояние семьи. Чтобы определить финансовое состояние, в семье, как и на любом предприятии, необходимо учитывать не только доходы, но и расходы, а точнее – их соотношение. Предлагаем выделить четыре основных уровня финансового состояния отдельно взятого человека или семьи.

Уровень 1. Финансовая яма.

Главная отличительная особенность этого уровня – превышение расходов над доходами. Другими словами, если человек или семья тратят больше, чем получают – они находятся в финансовой яме. Из основного отличительного признака финансовой ямы вытекает следующий: наличие долгов и, как правило, постоянный их прирост.

Расходы ведь нужно чем-то покрывать, и, если доходов для этого не хватает, приходится использовать заемные средства. Наличие кредитов, в свою очередь, увеличивает расходы еще больше, поскольку приходится дополнительно оплачивать банковские проценты и комиссии, поэтому люди вынуждены обращаться за новыми кредитами, и их общая задолженность постоянно увеличивается.

Находясь в финансовой яме, человек, как правило, тратит свои доходы, еще не успевая их получить, то есть, в счет будущей зарплаты, а как только получает приток средств в личный бюджет, они тут же уходят на оплату долгов, и далее он опять вынужден занимать.

Уровень 2. Финансовая нестабильность.

Состояние финансовой нестабильности означает, что доходы приблизительно равны расходам. Человек тратит столько же, сколько зарабатывает. Если при этом у него есть долги, то они не нарастают, все погашения происходят вовремя. Финансовая нестабильность хоть и находится на уровень выше финансовой ямы, но, по сути, очень шаткое состояние.

Дело в том, что еще одна важная отличительная особенность этого уровня – отсутствие сбережений и резервов. Человек или семья ведь тратят все, что заработали, и на формирование резервов и сбережений у них ничего не остается. И поэтому возникновение любой непредвиденной ситуации, требующей существенных денежных расходов, моментально спровоцирует переход на уровень ниже – в финансовую яму.

Уровень 3. Финансовая стабильность.

Состояние финансовой стабильности уже можно определить как «выше среднего».

Оно характеризуется превышением личных или семейных доходов над расходами и, как следствием такого превышения – наличием сбережений и резервов. Люди, находящиеся в состоянии финансовой стабильности, зарабатывают больше, чем тратят, поэтому неиспользованную часть своих доходов откладывают на сбережения или накопления резервов.

Таким образом, они имеют возможность за счет накоплений совершать крупные покупки, а на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств у них всегда есть определенный «запас прочности». После использования сбережений или резерва, они вновь начинают их накапливать. Для поддержки состояния финансовой стабильности люди вынуждены усиленно работать, потеря работы может означать для них постепенную растрату накоплений и переход на уровень ниже.

Уровень 4. Финансовая свобода.

Это тот уровень, к которому все стремятся, но далеко не у каждого получается его достичь. На этом уровне оказываются не работники, а инвесторы, чей доход в несколько раз превышает траты, причем, доход таких людей в большей части пассивен. Это означает, что человек не прикладывает таких больших усилий для зарабатывания денег, как, например, наемный работник, но доход все равно получает.

Доходы инвесторам приносит их капитал, который они когда-то выгодно вложили и, при необходимости, периодически реинвестируют и накапливают.

Для человека, находящегося на уровне финансовой свободы, маловероятна одновременная потеря всех поступлений, поскольку они распределены в разные инвестиционные проекты, и, даже если один из них «прогорит», на общем уровне доходов это практически не отразится.

Люди, у которых получается достичь финансовой свободы, как правило, остаются в этом состоянии всю оставшуюся жизнь.

Теперь вы можете грамотно оценить свое финансовое состояние.

В заключение хочется еще раз подчеркнуть, это очень важно: уровень финансового состояния не зависит от уровня доходов! То есть, человек, который зарабатывает в месяц 1 млн. и тратит при этом 2 млн., все равно находится в состоянии финансовой ямы. А человек, получающий 100 тыс. пассивного дохода и расходующий только 20 тыс. из них – в состоянии финансовой свободы. Поэтому, чтобы прийти к финансовой свободе, не столь важно много зарабатывать, куда важнее правильно вести контроль расходов и грамотно управлять персональными финансами.

Помните, что человек перестает работать ради денег только тогда, когда деньги начинают работать ради него.

Таким образом, возникновение любых непредвиденных ситуаций тут же влечет за собой появление долгов и, как следствие, переход на более низкий уровень – в финансовую яму. То есть, слово “нестабильность” здесь говорит само за себя. В этом состоянии человеку как бы и хватает доходов для покрытия расходов, но при этом больше ничего не остается, поэтому оно очень шаткое.

Судя по статистике и опыту общения с разными людьми, подавляющее большинство населения нашей страны находится именно в этом состоянии – финансовая нестабильность.

Финансовая стабильность .

Финансовая стабильность – это состояние, при котором доходы человека превышают его расходы. Как следствие, у человека, находящегося в таком состоянии, нет долгов, а есть резервы и сбережения.

Финансовая стабильность находится выше черты бедности, поскольку наличие резервов и сбережений всегда позволяет без финансовых проблем переживать всевозможные непредвиденные ситуации (к примеру, потерю доходов). К тому же, превышение доходов над расходами дает возможность постоянно наращивать сбережения, создавать капитал. Поэтому переход на шаг назад, к финансовой нестабильности, здесь уже маловероятен.

Перешагнув черту бедности один раз, человек уже скорее всего не вернется назад.

Немного о доходах. Как вы заметили, под чертой бедности находятся люди, доходы которых составляет активный заработок, т.е. их доход зависит от их активности (например, заработная плата за выполненную работу). В состоянии финансовой стабильности у человека уже появляется и пассивный доход, не зависящий от результатов его труда (например, доход от сбережений – проценты по депозитам).

Финансовая независимость .

Финансовая независимость (или финансовая свобода) – это высшее финансовое состояние человека. Его название говорит о том, что человек не зависит от денег. Доходы финансово-независимого человека существенно превышают его расходы. Финансовая независимость отличается от финансовой стабильности двумя важнейшими факторами:

1. Доход преимущественно пассивный.

2. Помимо резервов и сбережений присутствует капитал, обеспечивающий этот пассивный доход.

Человеку, находящемуся в состоянии финансовой независимости, уже нет необходимости заниматься активными заработками, он может работать при желании в свое удовольствие, а не ради денег. Такой человек получает пассивный доход из нескольких источников, поэтому вероятность его возврата на предыдущий уровень практически равна нулю.

Пройдя путь к финансовой свободе, человек сохранит это состояние на всю оставшуюся жизнь.

Именно по этой причине вопрос “как достичь финансовой независимости?” волнует такое огромное количество людей.

Но, как вы видите из иллюстрации, из состояния финансовой ямы перейти к финансовой свободе нереально. Путь к финансовой независимости – это очень долгий, трудоемкий процесс, требующий немалых усилий. Описать этот путь и помочь людям его преодолеть – одна из основных задач, которые ставит перед собой проект . Оставайтесь с нами, и вы узнаете много интересного.

А в заключение я предлагаю вам, исходя из прочитанного материала, определить свое финансовое состояние и принять участие в опросе.

Для современного человека финансовое благосостояние является таким же важным аспектом, как и физическое и моральное. Ничего в нашей жизни нам не достается бесплатно, кроме любви и заботы близких людей. А заботиться о них мы можем также с помощью материальных активов, которыми обладаем. Счастье и деньги давно приобрели прямопропорциональную зависимость. И стали неотъемлемой частью друг друга. Финансовое положение человека влияет на его поведение, моральное и физическое состояние. Если мы довольны своим материальным положение, то настроение улучшается само собой, мы чувствуем прилив сил и энергии и ощущаем всю прелесть жизни. Еще это здорово повышает самооценку, вы чувствуете себя уверенным в себе человеком способным на подвиги.

Кто утверждает что счастье не в деньгах, тот не был в трудном финансовом положении. Если Вы еще не вошли в нирвану, то, наверное, вам тоже нелегко оставаться жизнерадостным не видя перспектив.

Исследования

Исследования ученых Великобритании доказали что у людей, накопивших долги, намного больше психологических проблем, чем у людей со стабильным доходом и нормальных положением финансов. Очень многих пациентов психиатров, психотерапевтов объединяет одна черта -наличие долгового бремени. У них наблюдались нарушения эмоционального фона, общая раздражительность, недосыпание и другие признаки начальной стадии депрессии. Целью такого исследования, было показать насколько финансовое состояние человека, влияет на его психическое здоровье. И обратить особое внимание психотерапевтов на помощь в этой проблеме.

Как оказалось, можно выделить несколько стадий, на которых человек начинает страдать, при наступлении тяжелого финансового положения.

На ранней стадии человек чувствует легкую неуверенность в себе, из-за накопившихся счетов или небольших неприятностей на работе, которые грозят ему лишением премии. Такая тревога вполне оправдана, человек склонен к самокритике и делая анализ своего положения, признает свои ошибки. В таком случае человек в состоянии справиться сам, но если он по натуре мнительный, то процесс возврата к нормальному психологическому состоянию может затянуться.

На второй стадии человек оказывается уже в затруднительном положении. Он взял большой кредит в банке, и чувствует всю ответственность на себе, либо столкнулся с другими проблемами, которые привели к возникновению большого долга. Человек начинает ощущает «Дамоклов меч» у себя над головой. В таком случае плохого пока ничего не случилось, но состояние подавленное. Человек может не спать ночами. И впадать в депрессию. На таком этапе стоит обратиться к профессионалу, он не только даст советы, как справиться с нарастающим напряжением, но и поможет найти выход. Можно также обратиться к финансовому консультанту, который проведет анализ финансового положения и сделает соответствующие выводы, даст рекомендации. Не стоит затягивать с решение любой проблемы, будь то состояние здоровья или положение дел в финансовой сфере.

Самое тяжелое положение, в котором может оказаться человек, это состояние банкротства в сочетании с долговыми обязательствами. В таком случае ухудшается не только психологическое состояние, но и физическое. Стресс ощущается для всего организма. Человек впадает в глубокую депрессию, начинаю появляться нервные расстройства, имеющие плачевные последствия. Такое состояние может сопровождаться появление псориаза. А это уже серьезная болезнь, связанная с нарушением состояния нервных клеток в организме.

В угнетенном состоянии человек способен нанести себе непоправимый вред. На этом этапе большое значение имеет вмешательство близких людей, их помощь и поддержка.

Что делать?

Не подпадать под абсолютное влияние денег и не быть их заложниками. Научиться ценить не только материальное и нематериальное.

Чтобы предотвратить финансовую катастрофу, стоит научиться контролировать свой бюджет, грамотно распоряжаться деньгами и соотносить доходы с расходами. Иногда, нелишней бывает экономия.

Если вы оказались в трудном положении, то не стоит отчаиваться, наоборот, стоит искать выход. Стремиться найти средства и пути решения. Может вам стоит поменять работу, заняться чем-то более прибыльным, или найти дополнительный источник доходов. Наконец-то превратить свое любимое хобби в источник доходом.

Возможно, вам потребуется взять кредит, для решения текущих финансовых затруднений. Но в выборе кредитных программ, следует соблюдать осторожность, дабы не усугубить существующие материальные проблемы.

Дорогие друзья, этот материал посвящается такой теме, как определение своего финансового состояния. Вопрос этот заслуживает самого подробного рассмотрения, потому как это отправная точка для каждого из нас.

Согласитесь, вполне разумно, перед тем, как куда-то двигаться, узнать, а где же мы на данный момент находимся. Вот тут как раз такая ситуация. Раз уж вы решили найти общий язык со своими деньгами и занялись улучшением своего финансового состояния, то для вас весьма полезно будет начать с того, а где вы на данный момент. Под словом «где» подразумевается то, как у вас обстоят дела с деньгами на данный момент и вообще.

Теперь давайте по порядку. Сразу хочу отметить, что здесь вы не найдете методики определения вашего финансового состояния типа какой-нибудь таблицы с разными так сказать группами или формулы, посмотрев на которую вы сразу зачислите себя в какую-то группу людей или тому подобное. Имеется в виду, что здесь вы не найдете универсальной формулы, дающей вам готовый ответ. А знаете почему? Потому что такой формулы просто не существует. Ее нет . И причина этому очень проста и банальна. Все люди разные, каждый индивидуален по-своему, у каждого свои условия в жизни, каждый живет в своем регионе, стране, городе и т.д. помните пословицу о том, что нельзя мерять всех под одну гребенку. Вот тут как раз яркий пример. Источники информации, предлагающие вам какой-либо систематизированный подход по меньшей мере не обьективны, потому как невозможно учесть индивидуальность каждого человека.

Вот так вот. Все вышесказанное не претендует на окончательную истину, но подкреплено практическим опытом. Поэтому давайте попробуем пойти другим путем, без таблиц, формул и прочей ерунды.

Итак, начнем с начала.

Что же такое это самое финансовое состояние? Применимо к нам и каждому из Вас в частности, финансовое состояние – это общая картина вас и ваших денег, это ваше денежное положение, можно сказать что это сколько денег у вас есть, сколько вы кому должны и т.д. самое важное – это цельная картина ваших финансов на какой-то период времени(месяц, три месяца, полгода, год).

Этот вопрос очень личный и глубоко субъективен. Никто кроме вас не оценит ваше финансовое состояние лучше чем вы сами. Но! Повторюсь, не оценивайте в категориях плохое-хорошее. Так вы просто выражаете, что вам либо нравится ваше состояние денег или нет. Если нет, тогда вы расстроены, потому что ваше мечты не сбываются.

Нам в этом деле не нужны эмоции. Вы должны четко понимать что у вас за ситуация и как ее изменить в лучшую сторону. Но эмоции вам в этом деле не помощник, только отвлекать вас будут.

Теперь переходим к главному – свое финансовое состояние оценивайте в категориях – лучше-хуже. То есть ваше финансовое состояние либо ухудшается, либо улучшается. НО! Очень важный момент! Улучшается по сравнению с чем? По сравнению с вашим же состоянием, только предыдущего периода (например прошлый месяц или год). Вот так все просто. Этот способ появился чисто практически, но уверяю вас, это очень эффективно. Вы ни на кого не равняетесь, ни с кем себя не сравниваете. Это очень важно! Потому как всегда есть те, сравнивая себя с которыми, вы почувствуете себя мусором. Не сравнивайте себя ни с кем никогда! У вас есть своя жизнь и сосредоточьтесь на ней .

Наблюдая за своим финансовым состоянием и сравнивая его так сказать развитие, вы видите динамику изменений – рост доходов, снижение расходов и т.д. Только в таком случае вы адекватно оцениваете и понимаете, движетесь ли вы к своим целям или наоборот, удаляетесь от них.

А как же практическая часть, спросите вы? Как же это все посчитать?

Ну, если вы впервые на сайте , тогда рекомендую изучить его, начиная с главной страницы . Много времени это не займет, а пользы будет масса. Если же вы уже посещали наш ресурс, тогда рекомендую пересмотреть раздел "Доходы и Расходы" . Там доступно и подробно расписано как и что считать и даже есть реальный пример. Еще можете заглянуть в раздел о финансовых целях . Пригодиться. Также предлагаем пройти наш экспериментальный тест финансового состояния и оценить свое состояние на данный момент.

Есть еще один довольно важный момент , о котором мы забыли упомянуть. Он заключается в том, что размеры бюджетов не важны абсолютно для определения финансового состояния. Размеры бюджетов могут быть важны только в достижении финансовых целей, да и то не всегда. Сейчас идет речь о том, что финансовое состояние человека с доходом, скажем, 2000 денежных единиц может быть намного хуже, чем финансовое состояние человека, зарабатывающего в 2 раза меньше, потому как первый может много зарабатывать, но быть увешанным кредитами, к примеру. Все это говорится с той целью, чтобы вы не дай бог не расстраивались, если ваш бюджет скромен. Это не должно вас останавливать.

Как говориться, размер – не главное, главное – умелое использование

Удачи вам и финансового благополучия!