Две карты привязаны к одному счету. Сколько кредитных и дебетовых карт может иметь один клиент в одном и разных банках? Что делать, если я обнаружил в выписке по карте операции, которых я не совершал
вопросы-ответы банковские счета бланкиВопрос: Подскажите, пожалуйста, в Сбербанк Онлайн я обнаружил, что у меня две кредитные карты. Одна карта зарплатная, на которую мне перечисляют зарплату и вторая, о существовании которой я и не подозревал. Видимо мой прежний работодатель завёл её без моего согласия. Статус карты "Подлежит выдаче" заведена она была больше года назад. Операции по этой карте я никакие не производил. На ней счёт -(минус) 450 рублей. Видимо это комиссия за пользование картой. В связи с этим вопрос: законно ли завели кредитную карту без моего согласия и должен ли я погашать задолженность по ней.
Ответ:
Каждый клиент имеет право оформить в своём банке нужное для комфортной работы количество карт - но только дебетовых, и каждая карта будет привязана к своему счёту. Ограничений по количеству карт не встречала. А вот кредитная карта может оформляться скорее всего только одна, так как она увязана с платежеспособностью клиента.
Начну с того, что без заполнения соответствующей анкеты на кредитование вам не могла быть оформлена кредитная карта , поэтому вам скорее всего оформлена зарплатная дебетовая карта , на которую перечисляется ваша заработная плата. Заявление на получение этой карты вы заполнили и подписали на предприятии, а затем бухгалтер его отнёс в банк и дней через 10-15 вы получили карту и конверт с ПИН-кодом. Учтите такой момент, что без надлежащего оформления заявления работники Сбербанка никогда не оформляют выпуск карты, следовательно, заявления были оформлены, возможно от имени предприятия (по договору на обслуживание). В конце каждого заявления проставляется присвоенный данному клиенту и по данному заявлению номер счета карты. Раз открыто два счета, это дополнительно подтверждает факт, что оформление карты без заявления не производилось, и заявлений было два.
Две карты у вас, как клиента банка могут появиться в следующих случаях:
- Если вам оформили два вида карт с разными услугами и разных платёжных систем (Visa, MasterCard...).
- Возможно, Вы заполнили заявление на получение международной дебетовой карты дважды но в разные дни и даты заполнения поставили разную – тогда вам могли подготовить две карты, из которых одну вы и получили. А так как вторая карта оформлялась позже, то и изготовили её позже. Счёт оформили соответственно новый.
- Заявление стандартной формы (№7) на вторую карту за вас заполнил кто-то другой (ваш первый работодатель), но тогда он же его и подписал за вас.
- При заполнении заявления на получение международной дебетовой карты (формы №7) в разделе «Дополнительные услуги» вы могли автоматически проставить галочку в окошке, перед словами – «Отметьте этот пункт, если вы хотите выпустить дополнительную карту к основной карте, оформленной в соответствии с настоящим заявлением». Но дополнительная карта оформляется без открытия отдельного счёта, а у вас он есть.
Страница №1 |
|
Теперь о вопросе - «законно ли завели кредитную карту без моего согласия». Если карточный счёт открыли без вашего заявления или анкеты-заявления, то это незаконно. Если оба счёта открыты по вашим заявлениям, то банк поступил в соответствии с законом. Так, в статье 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 говорится:
Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
В Сбербанке вас, скорее всего, ожидает вторая карта, а вот кто её заказал для оформления, вы сможете уточнить только в банке, попросив поднять ваши юридические дела на оба счёта. Для разрешения вопроса Банк должен показать Вам заполненное вами заявление (почерк и подпись), если вам его, конечно, покажут. Заявление на открытие счёта в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 14.09.2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» хранится в юридическом деле, которое заводится на каждый открываемый вами банковский счет. При наличии двух счетов будет два юридических дела, и в каждом юридическом деле должно быть своё заявление на открытие счёта.
Возможно, вторые экземпляры всех заявлений хранятся в бухгалтерии вашего предприятия – попробуйте уточнить у них.
А вот посмотрев тарифы по условиям обслуживания зарплатных карт, у меня возник и ещё один вопрос. Кто оплатил услугу по обслуживанию карточного счета за первый год? Ваша организация? Согласно тарифам Сбербанка, за ежегодное обслуживание банковской карты клиент платит:
- за первый год обслуживания - 750 руб.
- за каждый последующий год обслуживания - 450 руб.
Должны ли вы погашать задолженность по второй карте? Должны, но только после того как убедитесь в том, что сами заполнили и подписали заявление на вторую карту и вам её действительно выдали. Если это сделали в бухгалтерии вашего предприятия, и подписанного вами заявления в банке нет, а у вас на руках карты нет - надо требовать закрытия счёта без оплаты услуг банка. Можно попробовать переложить затраты на тех, кто для вас оформил эту карту, чтобы не создавали путаницу.
И ещё один момент – чтобы не появились дополнительные затраты за обслуживание, вторая карта Сбербанка должна быть погашена как можно быстрее, а
Крупные банки ввели услугу, при которой оформляют не только пластиковую карту платежей систем Visa Классик и Mastercard, но и дополнительную. Вторая карта имеет бесплатное обслуживание или более низкого уровня. В любом случае она прикреплена к счету владельца и находится в полной зависимости от него. Для чего же нужна карта, дублирующая основную, привязанная к одному расчетному счету с ней? Имеет ли смысл ее оформлять? Соглашаться ли на предложенную услугу банка по открытию еще одной карточки?
Нередко супруги или члены семьи сталкиваются с ситуацией, что пластиковая карта одна, а нужна одновременно двоим. Что делать?
Выход прост – заказать две карточки на один счет. Обе будут выпущены к одному банковскому счету, владелец которого открывает доступ к нему доверенным лицам открытием дополнительной карточки. Собирать пакет документов при этом не требуется, необходимо представить только паспорт лица, на которого кредитка регистрируется. На дубликате показано его имя, и человек получает деньги в банкоматах и платит за товары в магазинах и торговых точках, если нужно, показывает паспорт для идентификации личности.
Это такая же пластиковая карточка для того же расчетного счета клиента, что и основная. Ее необязательно оформлять на владельца. Допкарта по желанию может быть открыта на имя супруга (жены), детей, родственников, физических лиц, которым предоставляется право пользоваться находящимися на счете деньгами. Если хозяин не предоставляет права распоряжаться ими полностью, он вправе установить ограничения.
Важно. К одному счету может быть привязано неограниченное количество дополнительных.
Как работает дополнительная карта
Поскольку все лица, на которых она оформлена, не владеют расчетным счетом, они не контролируют операции по основной карте. Они лишь имеют доступ к деньгам, да и то в предоставленном объеме. Если хозяин основной карточки Сбербанка открыл допкарту на жену и ограничил лимит, она может расходовать только выделенную сумму.
Дубликат, конечно, принадлежит лицу, чьи инициалы стоят на пластике. Ему же сообщается ПИН-код для проведения операций. Но пластиковая карта, все равно, числится за тем лицом, которому принадлежит счет. Ведь все операции привязаны к его личному счету, и именно владелец несет ответственность перед банком.
Открыв дополнительную дебетовую карту Сбербанка, вся семья пользуется банковским счетом, не разделяя бюджет и не экономя на обслуживании. При этом один из членов семьи имеет основную, а остальные – дубликаты.
Что выигрывают при таком оформлении
- Стоимость банковского обслуживания за год намного снизится, чем при обслуживании основных карточек на всех членов семьи.
- Можно открыть дубликат на детей, установив однодневное ограничение на снятие денег.
- При владении одним расчетным счетом бюджет между супругами делится справедливо и становится прозрачным: по транзакциям всех карт понятно, куда ушли деньги.
Важно. Сбербанк предлагает клиентам выгодные условия выпуска дополнительных карт: стоимость выпуска и обслуживания за первый год составляет 450 рублей, за все следующие годы по 300 рублей, причем количество допкарт на один основной пластик не ограничивается.
Действия по открытию дополнительной карточки в Сбербанке
Как клиентам государственных организаций оформить в Сбербанке дополнительную карту? Для этого необходимо, чтобы доверенному лицу исполнилось 18 лет, а родственнику не менее 14 лет, т.е. у него должен быть паспорт. Иметь именно российское гражданство не требуется. Детям от 10 до 14 лет разрешено оформлять допкарту, привязанную к основной близкого родственника – родителей или опекуна. Посторонний человек открывает на имя ребенка дополнительную, получив письменное согласие его родителей.
Родители открывают ребенку дополнительную, которая предоставляет полезные возможности. Во-первых, он платит карточкой вместо наличных. Так безопаснее делать покупки в интернете или магазинах. Во-вторых, за операциями можно следить путем получения СМС-сообщений. В-третьих, дополнительная карта не имеет собственного счета, и родители всегда узнают о покупках детей по состоянию своего баланса. В-четвертых, необязательно открывать ребенку доступ ко всем средствам. Можно ввести ограничения, чтобы он не израсходовал больше, чем желательно. Установленный для ребенка лимит ежемесячно обновляется. Оформляют карточку для ребенка в отделении Сбербанка, придя паспортом и свидетельством о рождении ребенка. На выпуск дополнительной карточки уходит от трех дней до двух недель. Работники банка сообщат о ее готовности звонком по телефону или СМС. Выдается она родителям.
Для выпуска для других членов семьи или доверенных лиц:
- обратитесь в отделение банка, где открыта основная карта и счет;
- оформите заявление с просьбой открыть дополнительную на кого-то из семьи или доверенное лицо;
- за получением выпущенной карточки придите вместе с лицом, на которое оформлен дубликат.
Какие лимиты и ограничения по платежам и снятию наличных допускаются с допкарточки Сбербанка
Важно. Устанавливает лимиты на операции, проводимые с дубликата, по своему усмотрению владелец основной карточки:
- Ограничивается лимит на снятие денег через банкоматы с дополнительных карт сроком на 1 месяц.
- На такой же срок устанавливается ограничение лимита на безналичную оплату за покупки.
- Устанавливается общий лимит на получение наличных средств через терминал и оплату с карточки безналичных покупок на тот же срок.
По отзывам клиентов Сбербанка и других банковских организаций, выпуск дополнительных карт – удобный и безопасный инструмент для ведения бюджета семьи, экономии на банковском обслуживании в течение года, для контроля операций с основного баланса.
Дебетовые карты Танькофф пользуются большой популярностью благодаря выгодным условиям обслуживания клиентов, а также возможности пассивного заработка на кэшбеке и процентах. Клиенты могут самостоятельно распоряжаться собственными доступными средствами с максимальным удобством в любом городе вне зависимости от типа банкомата. Однако, несмотря на все преимущества и высокую скорость работы банка нередко одной дебетовой карты Tinkoff Black недостаточно для полноценного обслуживания.
В таком случае пользователи могут оформить дополнительную банковскую карту, которую можно привязать к конкретным видам расходов. Регистрация двух и более дебетовых карточек позволит оптимизировать собственные растраты, или предоставить доступ к вашему счету членам вашей семьи. Дополнительно вторая карта предоставляет возможность обхода лимитов на объем хранения средств.
Сколько можно иметь дебетовых карт Тинькофф?
При оформлении счета многие пользователи не знают, можно ли иметь две Тинькофф или в банке существуют ограничения. Ведь большинство банковских учреждений на внутреннем пространстве не располагают услугами привязки дополнительных карточек, что существенно ограничивает финансовый потенциал конкретного клиента.
Исходя из официальной информации, которая расположена на главном сайте Тинькофф, каждый пользователь имеет возможность оформить неограниченное количество карт и персональных счетов. Однако оформление второй дебетки осуществляется при условии, что новая карточка будет использоваться как дополнительная. При этом следует соблюдать общую активность использования карт.
Процедура оформления второй дебетовой карты:
- Ознакомление с условиями на официальном сайте.
- Подача письменного онлайн-заявления.
- Получение второй карты банка.
- Проведение любым удобным способом.
В целом процедура оформления второй дебетки не отличается от общих условий банка. В зависимости от потребностей клиента может быть предложена 1 кредитная и 2 дебетовых карты. Также возможна схема 1+3, но при этом каждый пользователь должен самостоятельно рассчитывать необходимость такого количества карточек. Ведь за обслуживание взимается комиссия.
Часто вторая дебетовая карта Tинькофф оформляется под конкретные потребности. Например: первая используется для собственных расходов, вторая для покупки крупных товаров, а третья для начисления заработной платы. Конечную схему и варианты использования подбирает сам пользователь.
Дебетовые карты оформляются в основном мультивалютными. Однако предварительно можно самостоятельно подобрать тип валюты.
Выпуск дополнительной дебетовой карты Tinkoff Black
В банке Тинькофф дополнительная дебетовая карта выдается бесплатно любому клиенту, который уже имеет кредитную или любую другую карточку. Основные требования и условия для проведения процедуры при этом не изменяются.
Получить дебетку можно в течение одного дня с момента подачи заявки. Однако, несмотря на более широкие возможности персонального банкинга вторая карта потребует небольших финансовых затрат. Согласно установленным правилам банка обслуживание любой другой карточки одного типа в количестве больше 1 штуки стоит 99 рублей в месяц. Также для дополнительных дебеток кэшбек от покупок составляет не 5%, а 1%. В целом другие условия не меняются и остаются аналогичными. Пользователь получает от 3 до 30% возврата в зависимости от суммы покупки. Однако 6% годовых для всех дополнительных карт не начисляется .
В целом клиенты оформляют вспомогательные дебетки в следующих целях:
- Расширение платежных способностей.
- Предоставление доступа к личному счету для членов семьи.
- Разделение карт по целевому назначению.
- Увеличение объема пассивной прибыли от процентов.
- Повышение удобства хранения больших сумм.
- Распределение собственных средств.
Наличие второй позволит более рационально использовать собственные средства. Ведь оба счета можно разделить по целевому назначению. К примеру, первая карта будет использоваться для мелких покупок, а вторая для обслуживания и заправки автомобиля. В зависимости от условий и доступной суммы на счету такой вариант подойдет и для более крупных товаров. В таком случае клиент получает возможность начисления дополнительных бонусов и годовых процентов.
Все функции (СМС-оповещение, интернет-банкинг, мобильный банк и виртуальное обслуживание) будут доступны в привычном режиме. Привязка двух дебетовых карт осуществляется к одному мобильному номеру. При необходимости пользователь может контролировать 2 дебетки через персональный кабинет на официальном . При этом отсутствует потребность создания разных аккаунтов.
Стоит или не стоит оформлять вторую карту?
Оформление второй дебетовой карты осуществляется достаточно часто. В основном вариант двух карточек популярен среди граждан, которые имеют значительный оборот собственных средств. Обычная дебетка Тинькофф контролируется лимитами. В зависимости от разновидности карточки пользователь получает ограничение до 300 000 рублей, что неудобно при покупке дорогостоящих товаров в виде бытовой техники, электроники, автомобилей или комплектующих к ним. Соответственно наличие двух карточек автоматически увеличивает доступность собственных средств на счетах в 2 раза. Дебетки с одинаковыми условиями способны предоставить уже 600 тысяч рублей.
Обычно использование нескольких дебетовых карт считается популярным в кругах частных предпринимателей. Однако и для простых клиентов с активной банковской историей 2 карточки могут существенно упростить жизнь.
Подытожим:
- Вторую карту можно оформить в иностранной валюте, что очень выгодно во время пересылки средств на расстояние. Ведь согласно программе банка такие карточки имеют минимальный процент.
- Вторую дебетку можно использовать исключительно для оплаты коммунальных платежей без финансового вмешательства в основной счет. Конечные целевые возможности определяются персонально пользователем.
- Дополнительная карта – это удобный инструмент для всех членов семьи. Благодаря вспомогательной карточке не обязательно разделять семейный бюджет на основной дебетке. В таком случае клиент выигрывает в плане экономии на обслуживании карт. Ведь при открытии счета на каждого отдельного члена семьи придется оплачивать дополнительные сборы за обслуживание.
- Доверенные лица могут пользоваться карточкой в рамках установленных условий, которые регулируются самостоятельно хозяином счета. К примеру, при ограничении дневного лимита на 5000 рублей никто не сможет снять больше указанной суммы без подтверждения владельца.
- Также имеется возможность ручной регулировки всех основных требований к использованию через персональный онлайн-кабинет.
Банковские карты понемногу вытесняют наличность, которую вдруг стало неудобно носить в кошельке, хотя раньше других вариантов-то не было. И ведь не жаловался никто. Самым первым пластиком у многих из нас стала зарплатная карта, которую работодатели выдавали в добровольно-принудительном порядке. Теперь же в карманах и кошельках граждан хранится по две и более карты, причём их количество у некоторых людей достигает десяти и даже больше! А сколько кредитных и дебетовых карт может иметь один клиент как в одном, так и в различных банках? Есть ли какие-то нормативы на этот счет? И, наконец, зачем нужно такое количество карточек, если вполне можно ограничиться одной дебетовой и кредитной? Будем разбираться!
Сколько дебетовых карт может иметь один клиент?
Ограничения со стороны банков
Сразу скажем, что никаких нормативных документов, регламентирующих количество платежных инструментов на душу населения, нет. В соответствии с действующим законодательством, банк не вправе отказать клиенту открыть счёт в банке, открывайте хоть 10 счетов. А поскольку карта привязывается к счёту, то вы по идее можете оформить сразу несколько карт в рамках существующего предложения банка (разных платёжных систем, разных уровней привилегированности и так далее).
Казалось бы, оформляйте их сколько угодно. Это всего лишь ваше желание – не больше. Однако некоторые банки всё же вводят ограничения на количество дебетовых карточек в одни руки, например, Сбербанк позволяет оформить только одну .
Такие ограничения определяются лишь внутренней политикой банка, не более.
Возможно, учреждение считает оформление множества карт признаком беспечности, неблагонадежности или неумения контролировать свои финансы. Кроме этого, у банка может возникнуть подозрение на использование большого количества карт для отмывания средств или для предпринимательских целей. Последнее, как известно, физическим лицам запрещается под угрозой блокирования счёта (и, соответственно, карточки) у клиента, заподозренного в предпринимательской деятельности (например, если вы принимаете платежи от разных людей за свои услуги).
Причиной может служить и по счету карты. Как известно, практически к любой дебетовой карте можно подключить такую услугу и иногда уходить в минус. В результате обычный платежный инструмент превращается в средство влезть в долги, а расплачиваться с ними вовремя умеют не все.
Преимущества и недостатки владения множеством карточек
А теперь рассмотрим все плюсы и минусы от владения несколькими дебетовыми карточками.
Большое количество карточек в портмоне – не всегда хорошо. И первое, о чем нужно вспомнить – это комиссии. Их мы не платим только по . По другим тарифам среднее годовое обслуживание составляет 500-700 рублей. Вот и подсчитайте, сколько денег уйдёт на обслуживание большого количества карточек.
Но эти расходы могут с лихвой окупиться, когда каждый пластик вы используете с максимальной выгодой. Например, по одной карте дают максимальный кэшбэк за покупки в продуктовых магазинах, другую выгоднее использовать на заправках (как вам 10% за покупку топлива и 5% за питание в ресторанах, в том числе быстрого питания, и кафе), по третьей вернутся деньги за оплату коммунальных услуг, по четвертой – самый большой процент по вкладу, по пятой – бесплатные переводы Card2Card и возможность бесплатного пополнения и так далее.
Хотя возможно есть смысл оформить одну с максимальным набором опций, бонусов и привилегий (например, или – хороших карточек немало) и обслуживать только этот пластик. При выборе обратите внимание на размер платы за обслуживание и сравните с другими вариантами. При сегодняшнем масштабе предложений найти карту с бесплатным или условно-бесплатным обслуживанием – не проблема.
Ещё один нюанс – ваш регион проживания. Самые выигрышные варианты по карточным продуктам предлагаются теми финансовыми организациями, представительства которых расположены в крупных городах. Если в вашем городе нет банкоматов того же Абсолют Банка, например, то и оформлять его карту вряд ли разумно.
Снятие наличных в устройствах сторонней финансовой организации – это дополнительные расходы в виде процентов за обналичивание. Любое преимущество сойдёт на нет, как только вы подсчитаете сумму затрат на эти комиссии. Саму карту можно заказать через интернет и получить по почте, но нужно ли вам это?
И главное неудобство – огромное количество пин-кодов, которое нужно запомнить. Некоторые именно по этой причине устанавливают на все свои пластиковые карты одинаковый код. Только это, во-первых, небезопасно (при утере портмоне рискуете остаться без всех денег сразу), и, во-вторых, приводит к не менее обидным ошибкам.
Вот небольшой случай из жизни одного из наших авторов.
Работаю в двух компаниях и получаю заработную плату на 2 карты – Сбербанка и Россельхозбанка. Первой полученной картой был пластик Сбера. Соответственно и пин-код запомнился именно от нее. Когда получала карту РСХБ, решила поменять код доступа на тот, который уже знаю и помню. И вот представьте теперь ситуацию. В один и тот же день ожидаю поступления денег. Иду к банкомату РСХБ и снимаю зарплату. Потом решила снять деньги с другой карты в банкомате Сбербанка (благо иду мимо него). Вставляю карту, набираю пин, ввожу сумму к выдаче. И тут вдруг банкомат мне выдает тревожное «недостаточно средств». Как так? Я ведь точно знаю, что буквально час назад коллега снимала зарплату! Деньги у всех поступили на карты. Почему у меня их нет? И тут вдруг в кармане крякнула смс-ка. Достаю телефон, читаю «Услуга на сумму 50 руб. одобрена». Тогда-то до меня и начинает доходить, что вставила в устройство не ту карту. А деньги списались за проверку баланса в банкомате сторонней организации. Вот так-то.
Но будем справедливы. Нередко дополнительная карта бывает кстати. Например:
- При постоянных покупках в интернете . Чтобы не рисковать деньгами на основной карте, можно завести дополнительную специально для онлайн-расчетов. Лучше всего, если это будет .
- Для путешественников . Есть такой вид карт – . Пользуетесь как обычной картой, но при этом накапливаете мили, которые можно впоследствии обменять на реальный билет на самолет. Помимо миль есть еще и другие бонусы от различных партнеров банка.
- Для желающих накопить некоторую сумму . Выбрав карту с бесплатным обслуживанием и начислением процентов на остаток, можно периодически пополнять ее с целью накопления средств. Такой запас «на черный день» будет весьма кстати, тем более что он всегда под рукой. Но только проценты здесь нельзя назвать высокими (хотя некоторые карты предлагают очень даже неплохие проценты на остаток по карточному счету или на отдельном накопительном счёте). Лучше открыть стандартный вклад под более высокую ставку.
- Для любителей безналичных расчетов . Есть такая категория людей, которые отвыкли носить деньги в кошельке. Это и понятно – зачем отсчитывать нужную сумму и пересчитывать сдачу, если можно расплатиться в разы быстрее. Таким гражданам рекомендуется открывать пластиковые карты с кэшбэком. Совершая повседневные покупки, можно возвращать часть денег на карточный счет.
- Для фрилансеров . Люди, зарабатывающие в интернете, знают, что вывод денег на карты съедает часть заработка. Причем эта часть оказывается весьма внушительной – до 8%. Здесь рекомендуется открывать карту самой платежной системы, через которую возможен вывод заработанных средств. Тогда счет электронного кошелька будет равен счету карты, расплачиваясь которой вы не потеряете ни копейки. Собственные карточки выпускают Вебмани, Киви и Яндекс.Деньги.
- Для членов семьи . Можно открыть несколько дополнительных карт к основному счёту ССЫЛКА (это, как правило, бесплатно) и раздать их членам семьи. На каждый пластик можно установить лимиты на максимальную сумму ежедневных трат, и контролировать движение по всем счетам из своего личного онлайн-кабинета ().
Как всегда, доводов «за» и «против» набралось предостаточно. Поэтому окончательное решение, как всегда, остается за вами. Насколько необходимо именно вам иметь несколько карт? И можно ли упростить себе жизнь, уменьшив их количество?
Сколько кредитных карт может иметь один клиент?
Риски заёмщика
Теперь поговорим о кредитках. Знаю нескольких человек, у которых по 3-4 карты разных банков и с разными кредитными лимитами. Грамотно используя , они практически постоянно пользуются деньгами банка, причем совершенно бесплатно.
С одной стороны, преимущества налицо. А с другой? Ведь получается, что человек практически всегда должен банкам – то одному, то другому. И так по кругу. Но ведь когда-нибудь этот круг придется разорвать. А как это сделать, если собственных денег попросту нет, их постоянно не хватает? Получается настоящая западня, вырваться из которой проблематично.
В идеале нужно иметь не больше одной кредитной карты с достойным лимитом. При этом желательно выбрать и какими-нибудь дополнительными бонусами. Например, тем же кэшбэком. Уложившись в льготный период (далее – ЛП), вы не только сможете бесплатно взять в долг у банка, но и вернете часть денег реальными рублями или бонусами.
Кстати, длительность ЛП – это один из важнейших параметров, по которым надо выбирать кредитку. Карт с большим ЛП не так много, но они есть: Альфа-Банка, Почта банка, Уральского Банка реконструкции и развития (УБРиР). С подробными обзорами каждой из карточек вы можете ознакомиться на нашем сайте по вышеприведённым ссылкам.
При большом же количестве кредиток возникает больше соблазнов. Кажется, что сможете ими грамотно манипулировать, но в какой-то момент упускаете ситуацию, она становится безвыходной. По уши в долгах, да и проценты капают немаленькие. К тому же в нескольких картах легко запутаться и пропустить важную дату платежа (речь идёт об или о полном погашении задолженности до конца платёжного периода – дате платежа). Для своевременного погашения задолженности в рамках льготного периода (а это необходимое условия банка для бесплатного пользования заёмными деньгами) придется вести бухгалтерию – вы к этому готовы?
Ограничения банков
Банки при выдаче кредита руководствуются собственной политикой и клиента. Прежде чем выдать кредитку, банк ознакомится с кредитной историей (далее – КИ) заявителя, которая расскажет о многом: о текущих просрочках, о клиента (соотношение дохода к текущему долгу) и о других нюансах вашей «кредитно-финансовой биографии» (что можно встретить в КИ, смотрите в статье « »). По результатам этой проверки клиенту одобряется определённая величина кредитного лимита (не более максимальной величины по существующему тарифному плану) или даётся отказ.
Любопытно, что назначенный лимит по карте, пусть даже вы её не будете использовать, напрямую влияет на величину вашей долговой нагрузки. Поэтому рекомендуется неиспользованные кредитки закрывать, чтобы повысить шансы на одобрение при заявке на новый кредит или кредитку в любом банке.
Теперь рассмотрим, сколько кредитных карт может быть у одного клиента на примере некоторых банков.
- Не более одной кредитки в одни руки выдают в Сбербанке, Хоум Кредит Банке, Росбанке, Русфинанс Банке, УБРиР.
- Две кредитки разрешать оформить в Банке Москвы, Ситибанке
- Три и более карточек можно оформить в МТС Банке, Райфайзенбанке, Авангарде, ОТП банке, Ренессанс Кредите, Альфа-Банке, Тинькофф Банке (1 основная и 5 дополнительных к основному счёту) и в ряде других финансовых учреждений.
Подведем итоги. Дебетовых карт можно заводить сколько угодно, по своему усмотрению. Хоть в одном банке, хоть в разных. Вас в этом ограничивает только целесообразность и внутренняя политика банка. Подберите оптимальные для себя варианты и пользуйтесь ими с удовольствием.
Что же касается кредитных карт, то здесь нужно соблюдать осторожность во всем – пользоваться кредитом разумно, укладываться в льготные периоды, не пропускать даты обязательных платежей и т.д. Количество кредитных карт может ограничить банк, опираясь на свою внутреннюю политику и вашу кредитоспособность, эту информацию лучше узнавать непосредственно в кредитном учреждении. А общее количество кредиток, полученных в различных банках, ограничивается только кредитоспособностью клиента, которая проверяется каждым банком при выдаче первой/очередной карточки.