Что значит потребительский кредит без обеспечения сбербанк. Потребительский кредит без обеспечения что это значит. Где можно взять займ без обеспечения

Можно заранее запланировать ежегодный отпуск, откладывая ежемесячно определенную сумму. Однако невозможно предусмотреть все расходы – срочный ремонт квартиры из-за нерадивого соседа и машины в случае ее поломки, оплату лечения, свадьбу родственников или друзей, повышение стоимости запланированного тура и т.д. В результате, отложенная сумма может существенно уменьшиться. Что делать, если не хватает средств на поездку в отпуск и для приобретения туристической путевки? Воспользуйтесь услугой банка и возьмите кредит на отдых.

Кредит на отдых – это специальная краткосрочная программа целевого кредитования. Для получения ссуды необходимо предоставить минимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность и личность заемщика.

Различают два вида кредита на отдых:

• Специальные партнерские программы кредитования туристических агентств с банками. Кредит оформляется непосредственно у туристического оператора в офисе с заключением договора. Оператор подает заявку в банк, с которым заключен договор о партнерстве. Такой кредит можно оформить и на недостающую сумму при приобретении тура.

• Целевой потребительский кредит на путешествие получают в банке. Заемщиком подается заявка и пакет документов. Дополнительно необходимо представить договор с туристическим агентством на покупку тура и счет на бронирование путевки с указанием стоимости.

Данные виды кредитования имеют ряд характерных особенностей:

• Это целевой потребительский кредит на путешествие, можно использовать исключительно на приобретение туристической путевки.

• Сумма ссуды ограничена стоимостью тура, карманные расходы не предусмотрены.

• Срок кредитования от 3 месяцев до года, зависит от стоимости тура и наличия партнерского сотрудничества банка и туристического агентства.

• Денежные средства перечисляются банком на расчетный счет туристического агентства.

• Минимальный срок рассмотрения заявки на получение ссуды от 1 часа до недели. Решение действует в течение 1-3 месяцев.

• Заемщику открывается банковский счет, в случае его отсутствия, на который в дальнейшем вносятся средства при погашении с последующим зачислением на ссудный счет.

• Предоставляется отсрочка начала погашения ссуды на 2-3 месяца, срок зависит от условий договора. Это удобно, так как у многих россиян очередной отпуск превышает 28 календарных дней и, по возвращении из путешествия, они не сразу могут погашать кредит на отпуск.

• Размер процентной ставки от 11% до 26%, зависит от программы кредитования и банка. Наиболее выгодные ставки возможны при предоставлении справки формы 2-НДФЛ о доходах , наличии залога или поручителей и банковского счета в данном банке, хорошей кредитной истории у заемщика, репутации туристического агентства и т.д.

• Обязательное условие – приобретение полиса добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на сумму не менее кредитуемой.

При приобретении путевки в кредит туристические агентства предоставляют скидку 3-10%, что выгодно заемщику.

К другим видам кредитования для оплаты туристической путевки можно отнести следующие:

• Кредитная карта с льготным периодом погашения. При наличии банковского счета, положительном движении средств и хорошей кредитной истории, многие банки (ВТБ 24, Сбербанк, Промсвязьбанк и т.д.) предлагают своим постоянным клиентам кредитные карты с годовой абонентской платой. Льготный период кредитования варьируется от 45 дней до 3 месяцев, зависит от установленных банком требований и условий. Однако по завершении льготного периода и при непогашении ссуды, процент за пользование кредитом внушительный и составляет 25% и более.

• Нецелевой потребительский кредит. Оформлять данный вид кредита следует заранее, так как срок рассмотрения заявки может составить от 3 дней до 2 недель. Размер процентной ставки зависит от условий банка, суммы, срока кредитования, предоставленных документов о доходах, кредитной истории заемщика и т.д. Полученную ссуду можно использовать не только на приобретение путевки, но и предусмотреть другие расходы, необходимые для путешествия.

Планируя взять кредит на путешествие, следует внимательно ознакомиться с условиями его предоставления в различных банках. Некоторые банки включают в сумму ссуды разовую комиссию на открытие ссудного счета, предусматривают завышенные штрафные санкции при досрочном погашении и просрочке платежей, оплату услуг за ведение банковского и ссудного счета. Не следует торопиться с выбором. Условия кредитования в одном банке могут существенно отличаться от услуг, предлагаемых другими кредиторами. Тщательно подсчитайте свои расходы по погашению кредита на отпуск до подачи заявки на получение ссуды.

Сегодня позволить себе накопить на путешествие может далеко не каждый гражданин, особенно если планируется отдыхать всей семьей. Туры по России выросли в цене, а про поездки за границу и говорить нечего. Неплохим выходом из сложившейся ситуации может стать кредит на путешествие, взятый в Сбербанке на льготных условиях. Давайте выясним, предлагает ли Сбербанк такой кредитный продукт и насколько выгодно его брать.

Среди действующих кредитных предложений Сбербанка вы не нейдете целевого займа предназначенного для путешествия. В этом можно убедиться, посетив официальный сайт кредитной организации. Что же тогда делать? Обращаться в другой банк? Не стоит спешить с выводами. Присмотримся к нецелевому потребительскому кредиту, который сегодня предлагается в Сбербанке.

• Сумма кредита может достигать трех миллионов рублей.
• Минимальная ставка может составить 12,9% годовых.
• Договор может быть заключен на срок до 60 месяцев.
• Срок рассмотрения заявки не более 2 рабочих дней.
• Заявка может быть подана без посещения офиса банка.

Обратите внимание! Условия по кредиту для конкретного клиента устанавливаются индивидуально исходя из уровня его дохода, кредитной истории, предоставленного пакета документов и т.д.

Как видите процентная ставка намного ниже, чем в большинстве банков, а максимальная сумма кредита просто астрономическая. Кроме того, если вы являетесь зарплатным клиентом данной кредитной организации, то можете претендовать на индивидуальные условия. В другом банке вам их вряд-ли предложат. Вывод: несмотря на то, что в других банках есть целевые кредитные предложения на путешествия, по ним условия хуже, чем по нецелевому кредиту Сбербанка. Стоит ли убегать из родного банка?

Можно ли оплатить тур кредиткой?

Владельцам кредиток ПАО Сбербанк предоставляется заманчивая возможность оплатить тур кредитной картой. При этом на кредитку начисляются значительные бонусы до 10% от суммы потраченной на тур и за клиентом сохраняется льготный период, который достигает 50 дней. В эти 50 дней на сумму займа не начисляются проценты, и если клиент успеет вернуть деньги в срок, он не переплатит ни одной лишней копейки.

Предположим, клиент оплатил кредиткой туристическую поездку на 10 дней в самом начале льготного периода. Через два дня он отправился в поездку, отдохнул 10 дней, а затем вернулся обратно. Учитывая, что еще один день у него ушел на дорогу к месту отдыха и обратно, с момента приобретения путевки прошло только 13 дней у него есть еще 37 дней для погашения задолженности. Срок довольно сжатый, но успеть можно.

Справедливости ради следует сказать, что кредитные карты ПАО Сбербанк не обладают самым длительным льготным периодом. Можно подобрать кредитку или так называемую «карту рассрочки», которая имеет куда более длинный грейс период. Приведем примеры.

1. «Халва» выпускаемая Совкомбанком. Ее кредитный лимит достигает 350 000 рублей, вполне хватит на рядовое путешествие, при этом грейс период длится целый год. Если заказать карту перед поездкой, то у вас будет впереди целый год, для того чтобы рассчитаться по займу. Если не успеете уложиться в 365 дней, то на сумму займа начислят 10% годовых.
2. «Совесть» выпускаемая Киви Банком. По ней почти такие же условия как по вышеуказанной карте, разница только в кредитном лимите. Здесь он не 350, а 300 тысяч рублей.

Карты рассрочки Халва и Совесть не требуют платы за обслуживание, кроме того к ним прилагаются бесплатные услуги по СМС-оповещению.

1. «Элемент 120», которую выпускает Почта Банк. Кредитный лимит по ней значительный и составляет 500 000 рублей, а грейс период длиться 120 дней. Ставка 27,9% годовых.
2. Кредитка Альфа Банка. По ней можно не платить проценты до 100 дней, лимит 300 тысяч, в случае неоплаты долга в пределах льготного периода 23,99%.

Кредит в банке или рассрочка у туроператора?

Кстати говоря, можно вообще не брать кредит на путевку в Сбербанке, а обратится напрямую к туроператору, который предложит специальную рассрочку. Например, при обращении к туроператору, который называется Coral Travel, вы имеете возможность получить рассрочку до трехсот тысяч рублей на срок до полугода. Но есть обязательное условие: рассрочка предоставляется, если вы оплатите не менее 20% стоимости тура.

В компании PEGAS Touristik предлагают оформить кредит на отпуск в Альфа Банке. При этом сумма займа может достигнуть 300 000 рублей, а срок погашения допустимо растянуть на три года от 33% годовых.

Подводя итог, отметим, кредит на путевку в Сбербанке брать довольно выгодно, но это не самый лучший вариант. Путем нехитрых подсчетов приходим к выводу, что нужно накануне поездки на море оформлять карту рассрочки, а потом в течение года рассчитываться по ней без всяких процентов. На сегодняшний момент это объективно лучшее предложение.

Сезон отпусков в самом разгаре и для многих наших соотечественников встает вопрос выбора отдыха. Прекрасно провести эти долгожданные дни и отлично отдохнуть от так надоевшей за год трудовой деятельности хочется каждому. При этом нередко возникает такая ситуация, когда время отпуска уже подошло, а денежных средств так необходимых для его проведения нет или не хватает.

Содержимое страницы

На сегодняшний день такая проблема решается достаточно быстро и эффективно, поскольку многие кредитные организации России занимаются предоставлением займов на отдых. Сбербанк России не остался в стороне и предлагает оформить кредит на отдых по ставке от 14,5%. Данный вид получения заемных средств часто относится к нецелевым видам кредитования – займ выдается на осуществление различных потребительских целей заемщика, в том числе, и туристических планов. При этом специальных программ предоставления денежных средств исключительно на оплату отдыха очень ограниченное количество. В большинстве случаев заемщики оформляют стандартный потребительский кредит, условия получения которого зачастую бывают более привлекательными, а, следовательно, выгодными. В нашей статье мы рассмотрим подобную программу кредитования одной из крупнейших российских финансовых организаций – Сбербанка.

Сразу заметим, что в данном банке нет программ под названием «Кредит на море» или похожих, которые относится к целевым займам. Для отдыха, Сбербанк России предлагает потребительский кредит без обеспечения или Потребительский кредит под поручительство физических лиц. Эта практика многих банков, ведь чаще всего, проще оформить именно потребительский кредит.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Условия по кредиту

Поэтому мы остановимся на оформлении стандартного кредита. Нужно отметить, что на сегодняшний день Сбербанк входит в пятерку лидеров ведущих кредитных организаций России, предлагающих различные займы по наиболее низким процентным ставкам. Кроме того, для постоянных клиентов действуют особые условия получения денежных средств в долг. В частности, так называемые зарплатные заемщики могут рассчитывать на предоставление кредита с пониженной процентной ставкой. Сотрудники различных организаций, которые в свою очередь являются партнерами данного банка и имеют соответствующую аккредитацию, также могут получать заемные средства на льготных условиях.

Максимальная сумма, предоставляемых заемных средств, в данной финансовой организации весьма крупная – лимит достигает 1,5 миллиона рублей. Таких денег вполне хватит для осуществления самых разнообразных туристических планов и путешествия не в одну, а сразу в несколько стран. В случае если требуется небольшая сумма, то наличие поручителей и обеспечения не является обязательным. Если же заемщик планирует взять крупный кредит, то необходимо будет предоставить залог в виде какого-то ликвидного имущества, а также надежных поручителей с хорошей историей кредитования и довольно высоким уровнем дохода. Для оформления заемных средств понадобится вполне стандартный список необходимых документов: паспорт РФ, справка о ежемесячных доходах, и документ, который подтверждает наличие официального места работы. В отдельных случаях Сбербанк может потребовать предоставить и какие-либо дополнительные документы, например, справку об отсутствии судимостей.

Особенности кредита на отдых

• Без комиссий
• Сумма кредита – от 15 000 до 1 500 000 рублей для «Потребительского кредита без обеспечения»
• и от 15 000 до 3 000 000 рублей для «Потребительского кредита под поручительство физических лиц»2
• Срок кредита – от 3 до 60 месяцев включительно
• Срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня с момента предоставления полного пакета документов в Банк

Если для реализации всех намеченных планов относительно отличного отдыха нужно, допустим, 200 тысяч рублей, то можно оформить займ на 4 года, тогда ежемесячный платеж составит около 5 тысяч рублей. Это наиболее приемлемый вариант, поскольку такой суммы хватит на путешествие, а кроме того, регулярные платеж будет весьма скромный, что в свою очередь не сильно ударит по семейному бюджету. Однако если денежные средства заемщик получает не в наличном виде, а в форме кредитной карты, то в таком случае, помимо ежемесячного погашения займа, есть еще различные комиссионные сборы. К примеру, за снятие наличных и обслуживание кредитки. Тем не менее, получение заемных средств на отдых в виде кредитной карты является идеальным вариантом, поскольку в путешествии денежные средства будут в безопасности, и при этом всегда под рукой. Более того, если отдых планируется за границей, то есть смысл оформить золотую или платиновую кредитку, которые обладают рядом преимуществ. В частности, владельцы карт премиум класса могут рассчитывать на получение хороших скидок при обслуживании компаниями, которые являются партнерами Сбербанка. К тому же у таких кредиток более высокий лимит заемных средств.

Настала пора летних отпусков и «горящих» туров в Турцию, Египет, Грецию и Испанию. Что делать, когда личных накоплений на «приличный отдых» не хватает? Статистика туроператоров показывает, что недостающую на отпуск сумму россияне часто берут в займ или рассрочку.

В этой статье мы расскажем о том, как Самый надежный банк страны может помочь с покупкой тура. И сравним его продукты с предложениями основных конкурентов.

Предложения банка

К сожалению, целевой программы «Кредит на отдых» в Сбербанке сейчас нет. Заемные средства на отпуск можно получить либо в форме , либо в виде лимита на кредитной карте.

Давайте рассмотрим оба варианта.

Без обеспечения

Заемные средства на отпуск, до полутора миллионов рублей, в Сбербанке выдаются на срок до пяти лет без залога и поручителей.

Для участников зарплатных проектов процентная ставка составит 18,5 – 25,5% годовых. На сегодня – это одна их самых низких ставок по рынку потребкредитования. А вот заемщикам «с улицы» за пользование услугой придется заплатить уже гораздо больше: от 25,5% до 35,5% годовых.

Важный момент! Договор оформляется только со справкой о доходах и копией трудовой книжки. По одному паспорту взять денег смогут лишь «зарплатные» клиенты банка.

Еще один минус сберовского потреба – рассматриваются, как минимум, в течение двух дней после их подачи. Для покупки «горящего» тура это слишком долго…

Карта

Даже если Вы не планируете оплачивать поездку кредиткой, ее однозначно стоит захватить с собой.

Во-первых, наличные деньги в поездке могут банально украсть – и карточка поможет Вам «продержаться» в чужой стране до конца отпуска.

Во-вторых, где-нибудь в Греции или Турции можно случайно попасть на грандиозную распродажу! Не стоит упускать возможность купить что-то по-настоящему стоящее по смешной цене.

Но предположим, что нужна Вам не «на всякий случай», а для покупки самого тура. На какие условия можно рассчитывать?

Лимит по классической карточке (Мастеркард или Виза) достигает 600 тысяч рублей, а льготный период кредитования - 50 дней. Другими словами, если оплатить тур картой и погасить задолженность в течение грэйс периода, проценты за пользование банковскими деньгами платить не придется.

Но обычно пятидесяти дней для погашения задолженности не хватает. В таком случае придется заплатить 33,9% годовых на остаток долга плюс 750 рублей в год за обслуживание карты. Напоминаем, что каждый месяц на счет карты нужно вносить не менее 5% от суммы задолженности.

Стоит отметить, что карта, как и потребительская программа, оформляется только заемщикам со справкой о доходах и копией трудовой книжки.

Другие варианты

Давайте сравним предложения от Сбербанка с рассрочкой и кредитом «на отдых» от конкурентов.

«Кредит Европа Банк» и туроператор Сoral Travel

Туроператор Сoral Travel совместно предлагает своим клиентам оформить один из своих туров в рассрочку или в займ.

Рассрочку «Коралловый риф» можно взять на сумму от 15 000 до 300 000 рублей. При этом клиент Сoral Travel должен внести первый взнос от 20% до 50% стоимости тура. Беспроцентную рассрочку нужно погасить за четыре или за шесть месяцев.

Это один из самых выгодных вариантов отдохнуть «за чужой счет» без переплаты. К сожалению, в линейке Сбербанка такой продукт отсутствует.

Взять займ «Незабываемое путешествие» можно на более «длинный» срок – до двух лет. Первоначальный взнос клиенту не понадобится. Но за пользование заемными средствами ему придется заплатить 39% годовых. Напоминаем, что годовая процентная ставка по сберовскому продукту чуть меньше: от 25,5% до 35,5% годовых.

Однако и рассрочку, и займ от «Кредит Европа Банка» можно оформить по одному паспорту. Один дополнительный документ понадобится лишь в том случае, когда запрашиваемая сумма больше 100 000 рублей. Заемщик может выбрать из следующего списка: страховое либо налоговое свидетельство или водительское удостоверение.

Заметим, что справка о доходах и копия трудовой книжки при оформлении займа на отдых через «Кредит Европа Банк» не нужны.

Альфа-Банк и туроператор «PEGAS Touristik»

На любой тур от «Пегас Туристик» в Альфе можно оформить беспроцентную рассрочку или кредит.

Максимальная сумма займа составляет 300 000 рублей, а срок погашения турист может растянуть на три года. Процент по альфовскому «кредиту на отпуск» зависит от суммы заемных средств: 40% годовых (если нужно до 100 000 рублей) и 33% годовых (если денег требуется больше).

В Сбербанке потребительский займ обойдется в 25,5-35,5% годовых, долг по кредитной карте – в 33,9% годовых. Получается, что в процентах на сумму свыше 100 000 рублей разницы практически нет.

Но есть одно «но». Альфовский продукт на покупку тура от «PEGAS Touristik» можно оформить по одному паспорту. А вот полный пакет документов (в том числе, и справку о доходах).

Кроме того, клиент туроператора может оформить через Альфа-Банк рассрочку без переплаты. В этом случае он может рассчитывать на сумму до 200 000 рублей. Такую рассрочку нужно полностью погасить за четыре месяца и внести первый взнос в размере 40% от стоимости тура.

Стоит ли брать деньги?

И «Потребительский займ без обеспечения», и лимит на кредитке Сбербанка обойдется примерно в ту же сумму, что и целевой «займ на отдых».

Но у такой услуги есть огромный плюс: она оформляется по одному паспорту, а решение принимается в течение нескольких минут.

Самый выгодный для путешественника вариант – это все-таки рассрочка на 4-6 месяцев. У крупного туроператора её можно получить на 50-60% стоимости тура. И хотя заемные средства выдаются тоже банком – платить проценты и комиссии за пользование ими не придется.

На отдых в банках России получится без особых проблем. В 2019 году есть предложения с быстрым рассмотрением заявки. Их можно использовать для приобретения горящих туров. Лучшие условия же по тем программам, которые предполагают предоставление полного пакета документов.

Где брать выгодно кредит на отдых?

Оформить отдых в кредит наличными можно по ставкам от 9 до 39%. Этот показатель в большинстве случаев определяется индивидуально, зависит от предоставляемого пакета документов. Сроки могут доходить до 60 месяцев, при этом получить на путешествие или покупку путевки можно до 20000000 руб. Выгодные условия предлагают:

• Сбербанк;
• Ренессанс Кредит;
• Тинькофф Банк;
• Росбанк;
• Восточный банк и другие.

Для получения суммы предоставляется паспорт. Есть варианты как со справкой о доходах, так и без нее.

Как взять кредит на отдых онлайн?

С помощью нашего сайта без проблем оформите отдых в кредит онлайн . Для этого:

• Калькулятором найдите предложения, которые полностью соответствуют вашим требованиям.
• Изучите требования, условия, суммы переплаты и ежемесячных платежей.
• Остановите свой выбор на нескольких учреждениях, чтобы увеличить шанс на одобрение.
• Отправьте онлайн-заявку, указав достоверные сведения.

Где еще взять кредит на отдых, если банки не дают?

Если банк не дает кредит, например, из-за недостаточного пакета документов или плохой кредитной истории, можете воспользоваться услугами МФО. Найдете подходящую организацию по вкладке «Займы». Как и с кредитным вариантом, для ускорения процедуры получения денег, подайте заявку на