Яндекс.Деньги 

Что значит 7 на остаток по карте. Как выбрать карту с начислением процентов на остаток? Как происходит расчет процентов

Доброго времени суток, уважаемые читатели!

актуально по состоянию на 11.05.2017

У каждого из нас порой возникает необходимость размещения свободных денежных средств. Многие отдают предпочтение банковским вкладам, не зная о наличии такой возможности как получение процентов на остаток по текущему счету дебетовой карты!

Давайте сперва рассмотрим основные плюсы размещения средств на картах, по счётам которых начисляют проценты на остаток, а затем примеры таких карт (банков). Или другими словами обзор карт с начислением процентов на остаток.

Доступность денежных средств — в любой момент времени средства доступны как для снятия и оплаты товаров/услуг, так и для пополнения.

Разместив свои деньги во вклад вы как правило (с целью получения максимального процента по вкладу) обязуетесь не снимать их в течении оговорённого срока (пол-года, год и т.д.). В случае досрочного изъятия — ставка автоматически пересчитывается по ставке до востребования, которая редко превышает 0.01% годовых. Зачастую даже пополнять депозиты нельзя.

Фиксированная ставка — ставка не зависит от того снимаете вы деньги со счета или наоборот — вносите, проценты рассчитываются на остаток по счету.

Во вкладе ставка напрямую зависит от срока размещения и объёма денежных средств.

По п.2 необходимо сделать оговорку: ставка не зависит от суммы и сроков (хотя и тут есть исключения), но она сама по себе может быть изменена в любой момент по инициативе банка. Открывая вклад — вы 100% получаете фиксированную ставку на весь срок депозита.

Даже если ставки будут расти — у вас по договору все равно останется прежняя ставка, по которой заключался договор. Конечно, можно закрыть вклад и открыть под новый, более выгодный процент, но тогда пропадут все накопленные проценты по текущему вкладу (не забываем — по ставке до востребования банка).

Для меня очень важным является п.1 — когда денежные средства всегда доступны. На 100% никогда не можешь быть уверен в том, что деньги тебе не понадобятся и их точно можно положить на год-два и не трогать. Либо открыть вклад на меньшую сумму? А остаток куда, который может пригодиться? Правильно — на счёт с начислением процентов на остаток. Только тогда можно говорить о том, что «деньги постоянно работают».

Страхование денежных средств — денежные средства на текущем счете карты застрахованы также как и вклады (АСВ).

Ниже представлен обзор 3 банков, которые предлагают карты с начислением процентов на остаток (по состоянию на февраль 2017):

Рокетбанк

2) обязательное условие — расходы в месяц на сумму в 30 000 рублей, для получения бесплатного обслуживания (хотя СМС-уведомления все равно будут платными — 59 рублей / мес.). При невыполнении стоимость обслуживания — 299 рублей / мес. (обслуживание + СМС = 358 рублей / мес., или 4 296 рублей в год ).

3) высокий порог зачисления средств на счет без комиссии — от 30 000 рублей.

4) карта и счет открывается только в офисе банка при личном присутствии .

5) маленькие лимиты на снятие наличных , особенно при невыполнении условия (траты на 30 000 рублей) — свыше 5 000 рублей в месяц уже взимается комиссия за снятие (1,5%, минимум 250 рублей).

Банк Тинькофф

Банк Олега Тинькова — Tinkoff их карта Tinkoff Black с начислением процентов на остаток. Давайте посмотрим что предлагают они:

Преимущества :

1) начисляемый процент еще ниже , чем у Рокетбанка и Банка Открытие — 7% годовых (против 7,5%).

2) наличие кэшбэка (cashback) до от 1% до 10% (по специальным предложениям от партнеров возможен кэшбэк до 30%). Кэшбэк в натуральных «живых» деньгах (рублях).

3) возможность снять наличные в любых банкоматах мира без комиссии . Всего одно условие — операция должна быть свыше 3 000 рублей (и не более 150 000 рублей в месяц).

4) бесплатное обслуживание при наличии на счете остатка в сумме не менее 30 000 руб.

5) отсутствие комиссий за пополнение , при условии пополнения счета в расчетном периоде на сумму не более 300 000 рублей.

6) до 20 000 рублей в месяц отсутствует комиссия за переводы с карты на карту.

7) в приложении есть чат .

8) в приложении возможно открывать вклады, счета (в трёх популярных валютах), оформить страховку, взять ипотеку или оформить другую карту.

9) удаленное открытие счета и карты . Заказать карту можно на сайте и через несколько дней её привезут в удобное для вас время и место.

Мобильное приложение Tinkoff банка выглядит следующим образом:

Недостатки :

1) самый маленький процент в обзоре — 7% годовых.

2) есть верхняя граница — 300 000 рублей . Только на эту сумму начисляется 7% годовых, на все что свыше — всего 3%.

3) обязательное условие — наличие расходных операций по карте — 3 000 рублей в месяц. При невыполнении условия — начисления процентов не будет.

4) при остатке денежных средств в размере менее 30 000 рублей взимается комиссия за обслуживание счета — 99 рублей / мес.

5) Платные СМС-уведомления — 39 рублей / мес.

6) За пополнение счета на сумму, превышающую 300 000 руб. — комиссия 2% от суммы (p.s. а зачем пополнять больше, если свыше 300 000 рублей начисляется всего 3% годовых? (см. п.2)).

Конечно же это далеко не весь перечень банков, которые начисляют проценты на остаток денежных средств по карте. В данном обзоре приведен список банков, которыми я либо пользуюсь сейчас, либо пользовался ранее. Для примера есть еще несколько банков, которые можно рассмотреть:

— Локо-банк . Доходностью обещают до 9%, но есть условия, при которых надо совершать платежи через их интернет-банк на 10 000 рублей и более. На сайте банки.ру есть негативные отзывы. Опыта использования нет .

— Тач-банк (touchbank) . Начисляют до 8% годовых. Отсутствие комиссий за ведение счета (при сумме от 50 000 рублей). Пользовался около года . Во время использования чувствовалось что банк «сырой» (что сам банк, что приложение), хотя проценты начисляли исправно. Открытие (как и закрытие счета и карты) происходит удаленно, никуда ездить не надо.
Мобильное приложение выглядит так:

У Тач-банка есть одна забавная особенность: при закрытии карты (и счета) — повторно открыть карту в их банке — невозможно. Софт банка запрещает это делать, даже если клиент передумал и очень хочет это сделать.

— Кукуруза . Да-да, это тоже название карты. Начисляют 7,50% годовых при наличии на счете суммы вклада от 250 000,00 и более (верхняя граница 10 млн. рублей). При меньших суммах, процент варьируется от 4% до 6%. Можно пополнять через Евросеть, либо с карт других банков. Снимать можно до 30 000 рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах, принимающих MasterCard. Опыта использования нет , но в сети есть масса положительных отзывов.

Здесь собраны наиболее популярные банки, которые позволяют получать 7 и более процентов годовых на остаток по счету. Банков которые предлагают 3-5% годовых на остаток — еще больше, но по понятным причинам интереса к ним нет.

На мой взгляд — наиболее выгоден и привлекателен с точки зрения качества, стоимости обслуживания и размера начисления процентов, это — Рокетбанк .
В настоящее время использую именно его.

При выборе карты с начислением процентов на остаток главное узнать все условия: стоимость обслуживания, наличие условий, при которых начисляются проценты, лимиты и комиссии. И только после анализа вышеуказанных условий принимать решение о выборе банка.

А какими банками пользуетесь вы? Или быть может открывать вклады выгоднее и удобнее, чем держать деньги на карте? Поделитесь своим мнением в комментариях!

Также есть обзор дебетовой карты с начислением процентов на остаток от РосЕвробанка , статья здесь: . Кроме того, статья описывает принцип начисления процентов, плюсы и минусы!

  • возможность пользоваться собственными средствами в любой момент без потери начисленных процентов;
  • доход по картам с большим процентом на остаток сопоставим с доходностью по банковским депозитам;
  • ежемесячная капитализация процентов;
  • внесение денег на свой картсчет без ограничений в любое время (в то время как возможность пополнения предусмотрена не по всем вкладам);
  • зачастую условия банка по начислению процентов отсутствуют либо легко выполнимы (поддержание на карте неснижаемого остатка в течение месяца, совершение расходных операций на определенную сумму, зачисление пенсии или зарплаты на счет и т.п.).

Но какими бы заманчивыми на первый взгляд ни казались ставки и предлагаемые условия, всегда необходимо внимательно читать правила получения вознаграждения в конкретном банке. Так, некоторые финучреждения не готовы начислять процент на сумму, которая превышает предельно допустимую (например, 300000 рублей).

Многие кредитные организации предлагают максимальный процент на определенную сумму на счете, а в случае ее превышения начисляют минимальные проценты на эту разницу. Но также существуют карты, по которым не установлены лимиты начисления дополнительного дохода.

Проанализировал предложения российских банков в 2019 году и выбрал из них самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов.

Рейтинг лучших доходных карт

Тинькофф Банк

Дебетовая карта Тинькофф с двойным доходом. По предусмотрен кэшбек до 30% и ежемесячные проценты на остаток. Клиенты получают дополнительный доход в размере 5% годовых на остаток по счету на сумму до 300000 рублей. Стоит отметить, что по условиям тарифного плана для начисления процентов необходимо совершить покупки на сумму более 3000 рублей за расчетный период.

Обслуживание карты Тинькофф Блэк бесплатное при наличии на ней 30000 рублей или открытом рублевом вкладе на сумму от 50000 рублей (иначе – 99 рублей ежемесячно). Приятный бонус – отсутствие комиссии за пополнение счета внешним либо внутренним банковским переводом.

Почта Банк

Дебетовая Почта Банка платежной системы «Мир» позволяет экономить на покупках в магазинах «Пятерочка» (программа лояльности «Выручай-карта») и ежемесячно получать доход в виде процентов на положительный остаток на счете. Плата за выпуск первой карточки к Сберегательному счету не взимается.

Согласно условиям обслуживания, на остаток от 1000 рублей банк начисляет 4-7% годовых, а за покупки в партнерской сети российской платежной системы можно вернуть до 20% потраченной суммы. Клиенты могут бесплатно совершать внутрибанковские переводы, пополнять счет наличными в банкоматной сети Почта Банка, Группы ВТБ, а также пополнять счета со сторонних карт через систему «Почта Банк Online» на сумму более 10000 рублей.

ВТБ

Дебетовая с транспортным приложением «Тройка» (для пассажиров городского транспорта Москвы и пригородных электропоездов) позволяет получать 9% годовых при условии оплаты покупок на сумму от 75000 рублей в соответствии с действующими тарифами:

  • 2% годовых при сумме расходных операций 5000 – 15000 рублей;
  • 4% годовых – 15000 – 75000 рублей;
  • 9% годовых – от 75000 рублей.

Проценты будут начисляться на остаток на мастер-счете и текущих рублевых счетах в течение следующего за отчетным месяца. Дополнительный доход по срочным вкладам и накопительным счетам можно получать, подключив опцию «Сбережения».

При сумме покупок по карте от 5000 рублей в месяц плата за обслуживание пакета услуг не взимается. Комиссия отсутствует и за снятие наличных в банкоматной сети ВТБ и Почта Банка, а также за пополнение карты с карточек других финучреждений через систему «ВТБ-Онлайн».

Банк «Ренессанс Кредит»

Дебетовая карта Mastercard от «Ренессанс Кредит». Преимуществами этого карточного продукта являются начисление до 7,25% годовых на положительный остаток, 1% Cash Back за любые покупки и бесплатное пополнение с карточек других финучреждений (до 150000 рублей в месяц). За покупки в интернет-магазинах, являющихся партнерами банка (700 онлайн-торговцев), клиентам возвращается до 30% потраченной суммы.

При ежемесячном совершении расчетов по карте на сумму более 5000 рублей обслуживание становится бесплатным. Также клиентам доступно снятие наличности без комиссии в любых банкоматах (до 25000 рублей в месяц).

Газпромбанк

Дебетовая «Умная карта» с начислением процентов. Клиентам предлагается опция «умный кэшбэк», которая автоматически определяет категорию, в которой в течение месяца было потрачено больше всего средств, и возвращает 10% израсходованной суммы.
В мобильном приложении можно в два клика открыть Накопительный счет и получать до 5,8% годовых на остаток. Ограничения по максимальной сумме, а также по суммам пополнения и снятия не установлены. Проценты выплачиваются каждый месяц.

Владельцы карты через дистанционные каналы могут совершать переводы без комиссии на картсчета сторонних банков на сумму до 10000 рублей в месяц. Комиссия за снятие наличных в АТМ Газпромбанка и сторонних финучреждений (3 раза в месяц) не взимается.

Сбербанк

Дебетовая карта «Мир» для получения пенсии и других социальных выплат. Переведите пенсию в госбанк и получайте дополнительный доход: на положительный остаток начисляется 3,5% годовых. Плата за обслуживание национальной карты для пенсионеров не взимается, срок действия – 5 лет.

За безналичную оплату покупок начисляются бонусы СПАСИБО:

  • 0,5% от суммы от Сбербанка;
  • до 30% от суммы от партнеров.

Накопленные бонусы можно использовать при оплате покупок у 200 партнеров программы лояльности финучреждения.

Ситибанк

Премиальная дебетовая карта Ситибанка предлагает до 4% годовых на остаток на сберегательном счете, кэшбек до 10% без лимитов по выплатам и скидки до 20% в магазинах-партнерах.

Стоимость обслуживания составляет 1500 рублей в месяц или 0 рублей при выполнении одного из условий:

  • зачисление зарплаты в размере более 250000 рублей в месяц;
  • ежемесячные транзакции по карте на сумму от 75000 рублей;
  • поддержание среднемесячного баланса от 1500000 рублей.

Владельцам также доступны до 4 посещений бизнес-залов, страхование в путешествиях на сумму до 200000 долларов, безлимитный Интернет за рубежом, 10 валютных счетов на одной карте.

Альфа-Банк

Дебетовая Альфа-Банка вернет ваши деньги. При выполнении условий клиент получает до 7% годовых на остаток:

  • 1% при сумме покупок от 10000 рублей в месяц;
  • 6% при сумме от 70000 рублей в месяц;
  • 7% при сумме от 100000 рублей в месяц.

Кроме того, банк начисляет Cash Back в размере 1,5-3% в зависимости от объема транзакций. Ежемесячная стоимость обслуживания составляет 5000 рублей при невыполнении условий.
Владельцам премиального «пластика» также доступны специальные сервисы: страхование в путешествиях, услуги консьерж-службы, льготный курс конвертации, бесплатное снятие наличности по всему миру, посещение бизнес-залов, трансферы в аэропорт и др.

Проценты по картам из рейтинга начисляются реальными рублями, а не бонусами или милями, ими возможно пользоваться по собственному усмотрению. Денежные средства можно снимать либо оставлять на картсчете, чтобы в следующем месяце получить дополнительный доход и на эту сумму.

Таким образом, на сегодняшний день самый выгодный вариант на рынке – это бесплатные дебетовые карты с процентом на остаток и кэшбеком. Для отмены платы за обслуживание владельцам такого «пластика» достаточно ежемесячно выполнять минимальные требования по остаткам и оборотам по счету, а по окончании отчетного периода – получать заслуженное вознаграждение.

Ответы на частые вопросы

Какие лучшие карты с процентом на остаток 2019 года?

Лидерами заявок в 2019 году стали дебетовая Тинькофф Блэк (5% годовых на остаток), «МожноВсё» Росбанка (от 4%), «Польза» от Хоум Кредит (7%), «Уютный космос» Рокетбанка (4,5%), «Максимальный доход» ЛокоБанка (до 10%), «Прибыль» Уралсиба (до 6%) и «CashBack» Альфа-Банка (6%).

Какое начисление процентов на остаток по карте Сбербанка?

При переводе пенсии и иных социальных выплат на карту Сбербанка клиенту на положительный остаток на счете будет начисляться 3,5% годовых. Кроме того, за оплату покупок банк будет возвращать бонусами СПАСИБО от 0,5% до 30% от потраченной суммы. Бонусы можно использовать у партнеров программы лояльности.

Чтобы узнать доходность дебетовой карты, можно воспользоваться онлайн-калькулятором (достаточно указать сумму внесения, пополнения, снятия, сроки, действующую процентную ставку). Самостоятельно рассчитать свой примерный доход можно по специальной формуле: Y = (X*R/100%)*N/365, где X – начальная сумма, N – срок (количество дней), R – годовая процентная ставка. Например, на карте в течение месяца находится неснижаемый остаток в размере 300 000 рублей, ставка – 5% годовых, через 30 дней банк начислит: (300000*5%/100%)*30/365 = 1232 рубля.

Какие самые выгодные дебетовые карты?

По мнению посетителей , самыми выгодными дебетовыми картами в 2019 году стали Tinkoff Black, Виртуальная МегаФона, «Можно Все» ОТП Банка, «Перекресток» Альфа-Банка и «Молодежная» Сбербанка.

Какая лучшая дебетовая карта с кэшбэком и процентами на остаток?

Согласно отзывам посетителей , самой доходной и выгодной картой в 2019 году стала дебетовка Tinkoff Black от Тинькофф Банка. На остаток по карте начисляется 5% годовых, за любые покупки на счет возвращаются реальные деньги (1-30% от суммы), комиссия за снятие более 3000 рублей в любых банкоматах не взимается, обслуживание бесплатное при поддержании среднедневного остатка более 30000 рублей, доставка за 1-2 дня курьером по удобному адресу.

Удобно и выгодно. Правда, в расчет эти деньги не возьмешь: они становятся доступными лишь через определенный промежуток времени. Чтобы средства всегда были под рукой, да еще приумножались, были разработаны банковские карты с начислением процента на остаток. По-другому их называют доходными. О величине процентного вознаграждения популярных дебетовых карт и условиях их использования узнаем из статьи.

Что это такое?

Немногие знают о существовании доходных карт и принципе их действия. На самом деле это обычный расчетный «пластик», владелец которого получает вознаграждение от банка при остатке средств на счете. Доход начисляется ежемесячно исходя из годовой процентной ставки и суммы на карте. В некоторых случаях для получения вознаграждения требуется выполнить определенные условия.

Карты с начислением процентов на остаток собственных средств - удобный продукт для тех, кто предпочитает не только пользоваться деньгами, но и накапливать их. Несомненным «плюсом» такого продукта является свободный доступ к собственным ресурсам. Если по программам депозитов деньги выгодно снимать через определенный промежуток времени, то доходной картой можно пользоваться без ограничений. Проценты вознаграждения начисляются всегда, когда баланс счета положителен (или достигает определенной суммы).

Далеко не каждая кредитно-финансовая организация выпускает доходный «пластик», но с ростом спроса на них появляется все больше интересных предложений. Рассмотрим наиболее популярные с начислением процента на остаток средств.

Сбербанк

Организация предлагает множество депозитных программ с разными сроками и условиями. Но именно карточные продукты не наделены функцией начисления вознаграждения. Исключение составляет лишь пенсионная социальная с начислением процентов на остаток. Сбербанк вознаграждает держателей по ставке 3,5 % годовых, причем расчет производится ежедневно. Сумма зачисляется на карту раз в месяц.

Процентная ставка невысока, но тем не менее социальная карта имеет свои преимущества:

  • обслуживание и выпуск карты производится бесплатно;
  • действует программа «Спасибо от Сбербанка» в виде кешбэка бонусными баллами;
  • возможно оформление дополнительной карты;
  • начисление процентов ежедневно;
  • снятие средств в терминалах банка без комиссий;
  • участие в бонусных программах от платежной системы MasterCard.

Удобным и выгодным средством получения пенсии станет дебетовая карта с начислением процентов на остаток. Сбербанк предлагает приемлемые условия по обслуживанию и небольшое ежемесячное вознаграждение.

Карта «Открытие-Рокет»

Банк «Открытие», основанный в г. Ханты-Мансийске, в конце 2015 года презентовал новую кобрендовую карту «Открытие-Рокет». Физлица могут оформить продукт по одному из двух тарифов: «Все включено» и «Уютный космос».

Причем последний является абсолютно бесплатным и гарантирует неплохой процент вознаграждения. Карты с начислением процентов на остаток средств «Открытие-Рокет» обслуживаются платежной системой MasterCard. Класс «пластика» стандартный - World.

В таблице приведены условия тарифных планов по доходной карте:

"Открытие-Рокет": условия обслуживания и пользования

Услуга, вид операции

«Уютный космос»

«Все включено»

Стоимость годового обслуживания

Бесплатно

290 руб. в месяц

Проценты на остаток средств

8 % годовых

10 % при оплате картой в «любимых» заведениях, 1 % на все категории покупок

Комиссия за снятие

5 снятий без комиссии, затем - 1,5 %

10 снятий без комиссии, затем - 1,5 %

Переводы

Внутри банка бесплатно, на карты других организаций - с комиссией 1,5 % (минимум 50 руб.), в другие банки - 5 бесплатных операций

Внутри банка и на карты других организаций, а также 10 переводов в другие банки бесплатно

Пополнение карты

Без комиссии

Дополнительные сервисы

Бесплатные сервисы «Мобильный банк», «SMS-инфо», Push-уведомления

Бесплатные сервисы «Мобильный банк», Push-уведомления. «SMS-инфо» - 50 руб. в месяц

Для начисления 8 % годовых держателю карты не нужно выполнять какие-либо условия. Вознаграждение выплачивается всегда, независимо от величины положительного остатка на счете.

Карта «Cashback» Альфа-Банка

Доходность этого «пластика» напрямую зависит от активности держателя. Класс карты - MasterCard World. Если регулярно осуществляются транзакции, начисляется бонус в размере:

  • до 8 % - на остаток средств, перечисляется на накопительный счет;
  • 5-10 % - кешбэк за покупки на АЗС и траты на рестораны и кафе.

Стоимость такого расчетного «пластика» зависит от пакета услуг, который выбрал клиент. Обслуживание карты составляет 1200 руб. в год. Дополнительно взимается плата за установленный тарифный план. Например, пакет услуг «Оптимум» стоит 1929 руб. в год. Но если остаток на счете владельца превышает 70 тыс. рублей, то обслуживание карты вместе с тарифным планом будет бесплатным.

Предложения от Tinkoff

Этот банк с нестандартным подходом к обслуживанию клиентов рад предложить сразу несколько вариантов доходных карт. Самая известная из них - Tinkoff Black класса MasterCard World или Visa Platinum (по выбору клиента) с функцией Cashback на все покупки и вознаграждением на остаток. Условием получения вознаграждения является совершение платежей в месяц на сумму от 3000 рублей. При соблюдении этого требования держателю карты начисляется 8 % годовых. Если сумма на счете превышает 300 тыс. руб., процент уменьшается до 4.

Другие дебетовые карты с начислением процентов на остаток и кэшбэком Tinkoff кобрендинговые: Aliexpress, OneTwoTrip, "Связной-клуб". Вознаграждение за покупки начисляется на них в которые можно потратить у партнера банка. Процент кешбэка варьируется от 1 до 30 в зависимости от категории товаров. Годовое обслуживание карт составляет 99 руб. в месяц, но при достаточном остатке на счете банковские услуги предоставляются бесплатно.

Доходная карта «Банк в кармане»

ЗАО «Русский Стандарт» выпускает серию дебетовых карт разного класса с начислением 4-8 % на остаток средств. Продукты имеют стандартный пакет услуг, соответствующий типу «пластика». В серию вошли 5 категорий карт «Банк в кармане»:

  1. Classic - вознаграждение 4-8 % начисляется на остаток до 300 тыс. руб. Стоимость обслуживания - 900 руб. в год (бесплатно при хранении от 30 тыс. руб.).
  2. Gold - 8 % начисляется на остаток до 1 млн рублей. Обслуживание «золотой» карты - 3000 руб. в год.
  3. Platinum - стоимость 10 тыс. руб. в год. 8 % на остаток средств, доступ к премиальным программам от платежных систем.
  4. Travel Premium - MasterCard World стоимостью 3000 руб. в год. Вознаграждение начисляется только при условии остатка на счете не менее 30 тыс. руб.

Держателям также доступна программа «Бонусы и привилегии». Банковские карты с начислением процента на остаток средств «Банк в кармане» порадуют владельца и кешбэком в размере 1-5 %.

Санкт-Петербургский банк

ПАО «Санкт-Петербург» - крупнейший региональный банк, выпускающий одни из самых выгодных доходных карт. Ставка вознаграждения колеблется от 5 до 10 %. Правда, получить повышенный процент сможет далеко не каждый клиент. Для выплаты 5 % вознаграждения требуется, чтобы на счете непрерывно сохранялись минимум 50 тыс. рублей. Если условие выполняется в течение двух месяцев, на третий расчетный период владелец карты получает уже 10 % годовых. Правило справедливо для всех типов карт, в числе которых:

  • «Яркая» - MasterCard World.
  • Visa (MasterCard) Unembossed.
  • Visa Classic или MasterCard Standard.
  • Visa Gold или MasterCard Gold.
  • Visa Platinum или MasterCard Platinum.

Кешбэк составляет 0.5 % за исключением MasterCard World (1-2%).

Предложения других банков

Популярность приумножения средств при помощи дебетовых карт растет с каждым днем. В ответ на это все больше банков предлагают свои программы. Какие еще карты можно оформить для накоплений? Рассмотрим их в таблице:

Банковские карты с начислением процента на остаток средств

Название

Банк-эмитент

Класс

Процент на остаток

Cashback

Размер неснижаемого остатка, рублей

«МТС Деньги»

"МТС Банк"

MasterCard Unembossed, Standard, Gold, World

Карта «Номер один»

«Восточный»

«Хорошие новости»

Не установлен

«Копилка»

«Уралсиб»

Visa Unembossed, Visa Classic

1 бонус за каждые 25 руб.

«Пенсионная»

"Бинбанк"

Не установлен

«Капитал»

"Россельхозбанк"

Visa Classic, MasterCard Standard

Для максимального вознаграждения - 30 тыс.

«Доходная карта»

"ОТП Банк"

MasterCard Unembossed

Не установлен

«Твой ПСБ Премиум»

"Промсвязьбанк"

MasterCard World

От 100 тыс.

Большинство карт приносят хороший доход, если средства непрерывно хранятся на счете. При этом достаточно сохранять около 20 тыс. рублей, чтобы стабильно получать вознаграждение.

Карты с начислением процентов на остаток по счету - удобный и выгодный банковский продукт, позволяющий не только использовать все привилегии платежного «пластика», но и накапливать средства.

Большинство банков начисляют проценты на остаток суммы на счете по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Такую ставку принято считать стандартной. Однако существуют и нестандартные банковские предложения, позволяющие не просто пользоваться удобным «пластиком», но и получать с его помощью ощутимый доход. Такие программы носят название «Доходная дебетовая карта» (доходными могут быть и кредитные карты, но это тема другой статьи). Они являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте. При этом деньги на «пластике» можно снимать и пополнять в любое время, к тому же сумма на счете так же подпадает под государственную программу страхования вкладов.

Условия начисления процентов

Главное условие, при котором дебетовая карта с процентами на остаток работает — на ней всегда должна находиться определенная сумма (). Если хотя бы один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Как правило, ставка зависит от размера неснижаемого остатка - чем он больше, тем больше проценты. В остальном схемы в разных банках могут существенно различаться. Где-то проценты рассчитываются по ежедневному остатку, где-то - по минимальному в течение месяца. В любом случае, чем больше средств на счете, тем выше доходность по карте. В некоторых финансовых организациях ставки по карте с начислением процентов на остаток могут пересматриваться в одностороннем порядке.

Накопительная дебетовая карта

Существует схема начисления процентов, когда на размер ставки существенно влияет сумма затрат в месяц. То есть карта приносит больший доход, если вы активно ей пользуетесь, снимая деньги, а затем обеспечивая своевременные поступления.

Чтобы гарантированно получать доход, при с начислением процентов на остаток следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам. Дело в том, что доходный «пластик» гораздо дороже в обслуживании, к тому же многие банки берут комиссию за обналичивание средств по таким картам даже в собственных

В настоящее время карты с Процентом На Остаток (ПНО) весьма популярны среди держателей банковских карточек. Их ещё называют доходными или накопительными (подробнее, ). На рынке достаточно много предложений подобных карт от разных банков (как минимум несколько десятков), но выбрать наиболее подходящее для себя любимого не так уж и просто. Во-первых, не каждый банк может себе позволить проводить активные рекламные кампании в СМИ, и, во-вторых, придётся потратить немало времени для поиска и изучения тарифов и условий по исследуемому продукту на официальных банковских сайтах и бесчисленных форумах.

В этом обзоре мы избавим вас от этой рутины, и соберём информацию о различных картах с ПНО, выпускаемых в 2019 году и достойных вашего внимания. А для начала – немного полезной информации.

На что обращать внимание при выборе карты с процентом на остаток?

Если вы склоняетесь к выбору какой-либо карты, то обратите внимание на следующие её характеристики:

1. Величина ПНО может отображаться с приставкой «до» или со ссылкой в виде звёздочки . Это значит, что надо открывать официальный сайт с описанием карты и смотреть условия начисления максимального процента, возможно, они будут для вас неприемлемы (например, по карте Билайн максимум ПНО можно получить при остатке на счёте свыше 1 млн рублей)

2. Процент будет начисляться на остаток какого счёта: карточного или накопительного? Возможность открыть можно считать дополнительным преимуществом. Несмотря на то что надо потратить пару минут, чтобы перекинуть излишки с карточного счёта на накопительный, использование второго предпочтительнее по причине более безопасного хранения средств. В случае или утери пластика ваши деньги останутся в целости и сохранности.

Если же вы решили хранить и накапливать средства на карточном счету, то отдавайте предпочтение банкам, которые выпускают дополнительные карты к основному карточному счёту. При этом основную карту положите дома на полку, а для расчётов используйте исключительно дополнительную, и не забудьте на ней установить лимиты на снятие, перевод и оплату – на случай её кражи.

Некоторые карты, к слову, позволяют копить только на отдельный накопительный счёт.

3. Решите для себя, возможность начисления ПНО вы будете использовать для долгосрочного накопления или как дополнительный бонус , позволяющий заработать во время использования пластика (и, например, покрыть расходы на смс-информирование и обслуживание). Может быть, есть смысл открыть банковский вклад и зафиксировать в договоре годовую ставку на весь срок действия депозита. Дело в том, что банк в любой момент может поменять величину начисляемого процента на остаток, а с депозитом такого не случится.

4. Выполняйте все рекомендации банка по , и не забывайте о новейших методах обезопасить свои деньги, например, используя современные платёжные сервисы (бывший Android Pay), Samsung Pay и , если ваши смартфоны это позволяют. Оплата через данные сервисы увеличивает безопасность ваших средств на карте на порядок по сравнению с классической оплатой карточкой через POS-терминал (в том числе и с бесконтактной). Ещё раз напоминаем, что использование дополнительной карточки – в ваших же интересах.

5. Обращайте внимание на параметры карты, определяющие стоимость её владения : годовое обслуживание, стоимость смс-информирования, наличие кэшбэка и т.д. Обычно – платная услуга, но от неё отказываться нецелесообразно, так как вы не сможете своевременно принять меры по блокировке карты, если вдруг мошенники будут снимать с неё деньги.

6. Средства на карте должны быть застрахованы в агентстве по страхованию вкладов. Обращайте внимание на надёжность банка.

Внимание! Из-за постоянной смены ЦБ РФ ключевой ставки, проценты по картам могут меняться. Просьба сообщить, если увидели некорректный значения.

Мини-обзор карт с ПНО

Мультикарта ВТБ (до 8,5% годовых)

Мультикарта ВТБ (дебетовая)

Проценты на остаток (макс.):

Годовое обслуживание:

Условно-бесплатная дебетовая карточка выпускается в рамках пакета услуг Мультикарта ВТБ и позволяет выбрать любую из шести предлагаемых банком опций вознаграждения (вы настраиваете карточку под себя). Доступны бесплатные переводы и снятия в "чужих" банкоматах ОБЗОР ПРОДУКТА

    * - до 8,5% на накопительном счёте, до 6% - на карточном счёте
    ** - при соблюдении требований бесплатности

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно (при онлайн-оформлении)

Годовое обслуживание

249 руб. - стоимость обслуживание за 1 месяц;
0 руб. - обслуживание в месяц при соблюдении критериев бесплатного обслуживания (на выбор):
ежемесячная сумма покупок по картам, выпущенным в рамках пакета - от 5 000 руб;
поступление пенсии и соц выплат - не менее 1 раза за 3 месяца.

Срок действия

Visa Gold; Mastercard World; МИР Премиальная

Валюта счёта

Рубли, доллары, евро

Конвертация

Технологические особенности

Чип;
бесконтактные платежи PayPass, PayWave, Мир Accept;
возможность привязки к платежным сервисам Samsung Pay / Apple Pay / Google Pay

СМС-информирование

Бесплатно

Доставка

В Москве и Санкт-Петербурге возможна доставка

Дополнительные услуги

Дополнительная информация

Можно открыть накопительный счёт с процентами на минимальный остаток по счету: 4-7% годовых в зависимости от периода размещения средств на счете;
При подключении опции "Сбережения" предусмотрены надбавки 0,5-1,5 п.п. к ставке по накопительному счету в зависимости от оборота по карте в месяц (до 8,5% с 12 месяцев отлёжки при обороте от 75 тыс.руб.)

Снятие наличных

Снятие наличных совокупно по всем дебетовым картам в банкоматах и ПВН: до 350 000 руб. в день, до 2 000 000 руб. в месяц

0%
/ 1 000 руб. при снятии до 100 000 руб.;
0% при снятии свыше 100 000 руб.

1%, мин. 99 руб. (0% в банкоматах банков Группы ВТБ);
При обороте по карте свыше 5 тыс. рублей в месяц комиссия отстутствует / 1%, мин. 300 руб.

Дополнительная информация

Комиссия будет возвращена в течение календарного месяца следующего за отчетным на основании анализа оборота по картам

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

При обороте по карте свыше 5 тыс. рублей в месяц комиссия за онлайн-перевод отстутствует
Иначе будет удержана комиссия 0,4% (минимум 20 руб., максимум 1000 руб.)

При обороте по карте свыше 5 тыс. рублей в месяц перевод с карты на карту бесплатно
Иначе 1,25% от суммы перевода (мин. 30 рублей)

Дополнительная информация

Между картами ВТБ можно переводить бесплатно
Комиссия за перевод будет возвращена в течение календарного месяца следующего за отчетным на основании анализа оборота по картам

Пополнение в интернет-банке

Бесплатно

Дополнительная информация

Карта является бесплатным донором (с неё можно стягивать средства)

При подключении любой опции кроме "Сбережения" на средний остаток на мастер-счете начисляется: 1% при обороте 5 000-14 999 руб., 2% - 15 000-74 999 руб., 6% годовых - от 75 000 руб.

Программы лояльности

Подключение одной из пяти опций кэшбэка и опции "Сбережения"

Кэшбэк (возврат средств)

Опция "Сash back" (за любые безналичные покупки): 2% в 1-й месяц (месяц оформления карты), далее в зависимости от ежемесячного оборота по карте:

1,5% - 15 000-74 999 руб.;
2% - от 75 000 руб.
Опции "Авто" (АЗС и парковки) или "Рестораны" (рестораны, кафе, билеты в театр и кино) (выбирается любая из этих 2 опций):
10% в 1-й месяц, далее в зависимости от ежемесячного оборота по карте:
2% при сумме покупок 5 000-14 999 руб.;
5% - 15 000-74 999 руб.;
10% - от 75 000 руб.
Опция "Коллекция": начисление бонусов за покупки по карте, которые в дальнейшем можно обменять (1 бонус=1 руб.) на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты) у партнеров бонусной программы (каталог на сайте bonus.vtb24.ru) :

1 бонус за каждые 100 руб. при сумме покупок 5 000-14 999 руб.;
2 бонуса за каждые 100 руб. - 15 000-74 999 руб.;
4 бонуса за каждые 100 руб. - от 75 000 руб.
Опция "Путешествия": начисление миль за покупки по карте, которые в дальнейшем можно обменять (1 миля=1 руб.) на авиа- и ж/д билеты, бронирование номеров отелей и аренду авто на сайте travel.vtb24.ru:
4% в виде бонусов в первый месяц получения карты независимо от суммы покупок;
1% при сумме покупок 5 000-14 999 руб.;
2% - 15 000-74 999 руб.;
4% - от 75 000 руб.

Дополнительная информация

Один раз в месяц можно подключить одну из 6 (шести) опций на выбор

Требования к держателю

от 18 до 65 лет

Документы

по паспорту

Бесплатное обслуживание (при соблюдении критериев бесплатности);
Бесплатный выпуск до 5 дебетовых карт в рамках пакета услуг;
Бесплатное см-информирование;
Переводы и снятия наличных без комиссии (зависит от оборота);
Любая из 6 опций на выбор;
Акции и выгодные предложения

Сильная зависимость вознаграждения по опциям от оборота;
Неудобная смена опций (по телефону);
Высокая комиссия при снятии средств в кассах банка

Подробнее

По мультикарте ВТБ вы можете получить до 8,5% годовых по накопительному счёту (при подключении опции Сбережения) или довольствоваться ставкой до 5% на остаток на карточном счёте при подключении одной из пяти опций с кэшбэком. В последнем случае вы можете сберегать средства на накопительном счёте с максимальной ставкой до 7%.

Мультикарта – это, строго говоря, название пакета услуг, в рамках которого вы можете бесплатно выпустить до 5 дебетовых (по каждому открытому счёту в валюте: рубли, доллары, евро) и до 5 кредитных карточек. Таким образом, вы обеспечите дополнительными картами и себя и своих родных.

Ежемесячное обслуживание по карте бесплатное при соблюдении одного из условий бесплатности:

  • средняя сумма остатков денег на счетах не менее 15 тыс. рублей;
  • оборот по карте не менее 15 тыс. рублей в месяц;
  • поступление зарплаты на карту (или перевод от юр.лиц) не менее 15 тыс. рублей в месяц.

Карта довольно интересная по своим возможностям, например, вы можете подключить любую из 6 опций вознаграждения на выбор, снимать наличные в любых банкоматах и делать переводы без комиссии. Из минусов – сумма вознаграждения сильно зависит от ежемесячного оборота по карточке.

(до 8%)

() Карта рассрочки Халва Совкомбанка
Кредитный лимит макс. Ставка
мин. 		Льготный период Годовое обслуживание Оформить
350000 0 730 0 рублей % дней руб.

Карта позволяет купить товар в магазинах-партнёрах в рассрочку без каких-либо переплат!
Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 350000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст от 20 до 75 лет
Процентная ставка от 0% до 10% Годовое обслуживание 0 руб. Документы по паспорту
Льготный период до 730 дней SMS-информирование 0 руб. Бонусы
Минимальный платёж отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев Срок действия 5 лет Программа лояльности Беспроцентная рассрочка, кэшбэк
Льготный период на снятие наличных Нет Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой 		не предусмотрено / не предусмотрено Процент на остаток средств клиента 7,75%
Варианты доставки:
почта / курьер 		Нет / Да (возможна не во всех городах) Использование собственных средств Возможно Кэшбэк (возврат средств) 1,5% при оплате собственными средствами
Преимущества Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка
Недостатки Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров

Карта рассрочки Халва Совкомбанка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

АКЦИИ: Приветственный кешбек 5% по карте “Халва” на все покупки при помощи смартфона+20% Cashback на карту по акции “Любимая покупка” и другие

Кэшбэк при оплате собственными средствами + начисление процента на остаток

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 0% до 10%

Льготный период

до 730 дней

Минимальный платёж

отношение суммы рассрочки к кол-ву месяцев

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Нет / Да (возможна не во всех городах)

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

не предусмотрено/не предусмотрено

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

от 20 до 75 лет

Документы

по паспорту

Программа лояльности

Беспроцентная рассрочка, кэшбэк

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

1,5% при оплате собственными средствами

Длительный период рассрочки (беспроцентный период кредитования), который устанавливает магазин-партнёр; бесплатное смс-информирование; бесплатное получение и обслуживание; много отделений банка, где можно получить карту; нет скрытых и дополнительных услуг; технология бесконтактной оплаты; наличие кэшбэка

Ограниченный список магазинов-партнёров, где можно расплачиваться по карточке; нельзя снять кредитные деньги в банкомате; разный период рассрочки у партнёров

Подробнее о тарифах и условиях

Карта Ренессанс Кредит Банка (до 7,5%)

На остаток средств на счёте начисляется:

  • 7,5% годовых при минимальном остатке на счёте карты от 0 до 499 999,99 рублей в течение календарного месяца, за который начисляются проценты;
  • 6% годовых при минимальном остатке на счёте карты от 500 000 рублей в течение календарного месяца, за который начисляются проценты.

Годовое обслуживание по карте может быть полностью бесплатным при следующих условиях:

  • остаток на картсчёте в размере не менее 30 000 рублей в течение месяца;
  • покупки в месяц на сумму не менее 5 000 рублей.

Есть бонусная программа «Простые радости», в рамках которой начислят бонусов от 1% до 10% за каждую покупку с последующей конвертацией бонусов в рубли по курсу: 1 бонус = 1 рубль.

Можно снимать средства без комиссии в любых банкоматах и бесплатно пополнять карточку, «стягивая» средства с других карт (CARD2CARD). Выпуск дополнительных карт не предусмотрен.

Накопительная карта от Русского Ипотечного Банка (РИБ) (до 7%)

Накопительная карта Русского Ипотечного Банка

Проценты на остаток (макс.):

Кэшбэк - возврат средств (макс.):

Годовое обслуживание:

Условно-бесплатная накопительная карта с кэшбэком, бесплатным смс-информированием и пополнением с карточек других банков, а также с высоким процентом на остаток как на самом карточном счёте, так и на накопительном счёте ОБЗОР ПРОДУКТА

    * - при выполнении условий бесплатности

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

99 руб./1,5 долларов/1,5 евро в месяц;
0 руб. в месяц:
первые 2 месяца;
при ежедневном остатке на счете свыше 10 000 руб./150 долл./150 евро или при действующем срочном онлайн-вкладе в любой валюте.

Срок действия

Тип карты (платежная система и статус)

Visa Platinum; Mastercard Gold

Валюта счёта

Рубли, доллары, евро

Конвертация

Технологические особенности

чип;
технология 3D Secure;
возможность подключения к платёжному сервису Samsung Pay

СМС-информирование

Бесплатно

Доставка

Доставка курьерской службой

Дополнительные услуги

Снятие наличных

Суточный лимит: 600 000 рублей РФ; 15 000 долларов США; 15 000 евро.

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

В рублях:
0% при снятии до 100 000 руб. в месяц;
3% при снятии 100 000,01-250 000 руб. в месяц;
6% при снятии свыше 250 000,01 руб. в месяц
В долларах/евро:
0% при снятии до 1 500 долл./евро в месяц;
3% - 1 500,01-3 250 долл./евро;
6% - свыше 3 250,01 долл./евро
/ Аналогично

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

В рублях:
1%, мин. 200 руб при снятии до 100 000 руб. в месяц.;
4%, мин. 200 руб. - 100 000,01-250 000 руб.;
7%, мин. 200 руб. - свыше 250 000,01 руб.;
В долларах/евро:
1%, мин. 5 долл./евро при снятии до 1 500 долл./евро в месяц;
4%, мин. 5 долл./евро - 1 500,01-3 250 долл./евро;
7%, мин. 5 долл./евро - свыше 3 250,01 долл./евро.
/ Аналогично

Дополнительная информация

Снятие средств в банкоматах банков-партнёров (ВТБ, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы и Почта Банк) с той же комиссией, что и в банкоматах банка

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание

Не поддерживается, это возможно в сторонних платёжных сервисах или в мобильном приложении РИБ Переводы

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) - стягивание

до 50 000 рублей в месяц без комиссии;
свыше 50 000 руб. - 1.5% от суммы превышения

Дополнительная информация

Стягивание с других карт возможно только на сайте банка или в приложении РИБ Переводы;
Карта позволяет стягивать с себя (является донором) до 100 000 руб. в месяц без комиссии со стороны РИБ

Процентная ставка на остаток средств на счёте

В рублях:
7% годовых (начиная со 2-го расчетного периода) на ежедневный остаток 10 000,01-700 000 руб. при совершении операции оплаты товаров и услуг или пополнения счета в расчетном периоде;
4% годовых на ежедневный остаток 10 000,01-700 000 руб. при отсутствии описанных выше операций по счету или на сумму свыше 700 000,01 руб.;
на остаток до 10 000 руб. проценты не начисляются.
В долларах:
1,2% годовых (начиная со 2-го расчетного периода) на ежедневный остаток 150-13 500 долл. при совершении операции оплаты товаров и услуг или пополнения счета в расчетном периоде;
0,5% годовых на ежедневный остаток 150-13 500 долларов при отсутствии описанных выше операций по счету или на сумму более 13 500,01 долл.;
на остаток до 150 долл. проценты не начисляются.
В евро:
0,6% годовых (начиная со 2-го расчетного периода) на ежедневный остаток 150-13 500 евро при совершении операции оплаты товаров и услуг или пополнения счета в расчетном периоде;
0,3% годовых на ежедневный остаток 150-13 500 евро при отсутствии описанных выше операций по счету или на сумму более 13 500,01 евро;
на остаток до 150 евро проценты не начисляются

Программы лояльности

Ежемесячные акции с повышенным кэшбэком;
Привилегии платежной системы;
Программа лояльности “онлайн-покупки” с возвратом на счет до 8,5%

Кэшбэк (возврат средств)

1,5% за все покупки;
3% за покупки в ежемесячных акционных категориях;
до 7% у партнеров программы "Онлайн-покупки"

Дополнительная информация

По программе "Онлайн-покупки" макс. сумма не ограничена;
По обычному кэшбэку макс. 5 000 руб. / 75 долл. / 75 евро в месяц

Требования к держателю

Документы

по паспорту

Высокий процент на остаток;
Кэшбэк;
Бесплатное пополнение с карт других банков;
Возможность стягивания с карточки;
Дешёвый межбанковский перевод;
Бесплатное смс-информирование;
Возможность бесплатного обслуживания;
Наличие накопительных счетов;
Бесплатная доставка.

Ограниченность интернет-банка и мобильного приложения (нет пополнения и переводов с/на чужих/ие карты);
Низкий лимит пополнения с карты другого банка

Подробнее

По этой карточке (её ещё называют РИБкой) будет со второго календарного месяца начислен максимальный процент на остаток на счёте 7% при сумме остатка от 10 000 до 700 000 рублей при условии хотя бы одной операции со счётом в месяц (пополнение или покупка). Иначе начислят 4%. Процент рассчитывается ежедневно.

На остаток до 10 тыс. рублей процент не начисляется.

На остаток свыше 700 тыс. рублей 4%.

Условия бесплатного обслуживания (любое на выбор):

  • Ежедневный остаток больше 10 тыс. руб./150 долларов/150 евро (карту можно открыть в любой валюте);
  • Открыт вклад в любой валюте.

Комиссия за обслуживание не взимается первые 2 месяца.

Чем ещё интересна карточка:

  • Кэшбэк: базовая ставка 1,5%, на акционные категории 3% (раз в месяц); повышенный кэшбэк при онлайн-покупке у партнёров до 8,5%;
  • Смс-информирование бесплатно;
  • Пополнение с любой карты (CARD2CARD) – бесплатно;
  • Снятие без комиссии в банкоматах ВТБ;
  • Можно открыть накопительный счёт со ставкой до 6,5%;
  • Исходящий перевод с карты на карту любого банка до 100 000 рублей в месяц без комиссии(!).

Карта «Ак Барс Evolution» (до 7%)

На остаток по карточному счёту начислят определённый процент при следующих условиях:

  • 3% – при минимальном остатке на счёте в течение месяца до 30 000 рублей;
  • 7% – при сумме минимального остатка в течение времени от 30 000 до 100 000 рублей;
  • 3% – на остаток свыше 100 000 рублей.

Обслуживание карты бесплатное при выполнении одного из двух условий:

  • любое зачисление на карту на общую сумму не менее 10 000 рублей в месяц;
  • совершение покупок на общую сумму не менее 20 000 рублей в месяц.

Первые 2 месяца карта обслуживается бесплатно.

Чем интересна карта:

  • Кэшбэк: 1% за совершение покупок на сумму менее или равную 20 000 рублей в месяц; 1,25% за совершение покупок на сумму более 20 000 рублей в месяц; до 7% за совершение покупок через собственный кэшбэк-сервис mp.akbars.ru (максимум 4000 рублей в месяц);
  • Можно выпустить до 4 дополнительных карт (стоимость выпуска 400 рублей);
  • Снятие наличных в любых банкоматах на территории РФ до 50 тыс. рублей;
  • Пополнение с карты любого банка бесплатно Card2Card-переводом;
  • СМС-информирование – первые 2 месяца бесплатно, с 3-го – 59 руб. в месяц.

Карта Космос Хоум Кредит Банка (до 7%)

Карта Космос банка Хоум Кредит

Проценты на остаток (макс.):

Кэшбэк - возврат средств (макс.):

Годовое обслуживание:

Условно-бесплатная карта с одной из лучших бонусных программ (Польза) и высокой процентной ставкой на остаток по счёту. Банк предлагает вполне приемлемые условия для того чтобы сделать обслуживание карточки полностью бесплатным. ОБЗОР ПРОДУКТА

    *Карта первый год бесплатная (при оформлении до 07.12.2017), со 2-го года условно-бесплатная

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

1-й год обслуживания: 0 руб. (при оформлении до 07.12.2017); со 2-го года: плата не взимается при ежедневном остатке от 10 000 руб. / сумме покупок от 5 000 руб. в месяц, иначе по 99 руб. в месяц

Срок действия

Тип карты (платежная система и статус)

Валюта счёта

Конвертация

Технологические особенности

технология 3D Secure;
чип;
технология бесконтактной оплаты PayWave

СМС-информирование

59 руб. ежемесячно (приходят бесплатные смс-сообщения о движении по счёту)

Доставка

нет, получение в офисе банка, возможно получение моментальной неименной карточки на время изготовления именной

Дополнительные услуги

Выпуск дополнительной карты - 200 руб.

Дополнительная информация

Комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента - 200 руб. (первый перевыпуск без комиссии(!))

Снятие наличных

500 тыс. руб. в день

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

0 руб. / 0 руб.

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

100 руб. / 100 руб.

Дополнительная информация

0 руб. за первые 5 операций в месяц снятия в чужих банкоматах/кассах

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание

1% (мин. 100 руб.)

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) - стягивание

Бесплатно

Процентная ставка на остаток средств на счёте

7% годовых на остаток 10 000-500 000 руб.,
3% годовых на сумму, превышающую 500 000 руб.

Программы лояльности

Программа "Польза"; Бонусы и специальные предложения от платежной системы Visa

Кэшбэк (возврат средств)

1% от суммы любой покупки (макс. 2000 в месяц); 3% от суммы в отдельных категориях: АЗС, путешествия, кафе и рестораны; до 10% за онлайн-шоппинг в магазинах-партнёрах

Требования к держателю

Документы

по паспорту

Бесплатный выпуск и 1-й год обслуживания;
Карта условно-бесплатная;
5 бесплатных снятий в месяц в банкоматах и кассах любого банка без ограничения по снимаемой сумме;
Высокий процент на остаток по счёту;
Выгодная программа лояльности;
Дешёвые межбанковские переводы в ИБ;
Начисление кэшбэка за оплату штрафов, налогов, коммунальных платежей и пр. из интернет-банка;
Условно-бесплатное смс-информирование;
Первый бесплатный перевыпуск по инициативе клиента;
Карточка является бесплатным донором (возможность стягивания средств другими картами из интернет-банков других банков).

При зачислении крупной суммы, деньги должны отлежаться на счёте, иначе банк удержит заградительную комиссию

Подробнее

Доход на карточный счёт в размере 7% зачислят при остатке на счёте от 10 тыс. до 500 тыс. рублей. На сумму свыше 500 тысяч руб. начисляется 3%.

Карта Космос обслуживается бесплатно при выполнении следующих условий бесплатности (на выбор):

  • ежедневный остаток от 10 000 руб.
  • сумму покупок от 5 000 руб. в месяц.

Чем интересна карта ещё:

  • возможностью бесплатного снятия средств в любом банкомате (не более 5 раз);
  • дешёвым межбанковским переводом (10 руб.);
  • наличием выгодной бонусной программы Польза (3% за покупки категориях АЗС, путешествия, кафе и рестораны, 1% за все остальные покупки (в том числе за коммунальные услуги, налоги, штрафы и пр.) и до 10% за покупки в интернете в магазинах-партнёрах).

Дополнительную карту можно оформить за 200 руб.

Смарт-карта банка Открытие (до 7%)

Смарт карта банка Открытие

Проценты на остаток (макс.):

Кэшбэк - возврат средств (макс.):

Годовое обслуживание:

Карта с начислением процентов на остаток, среднерыночным кэшбэком и высоким 10%-ным (!) кэшбэком на покупки в акционных категориях. Плюс все основные возможности современной дебетовой карточки. ОБЗОР ПРОДУКТА

    * - Условно-бесплатная при выполнении минимальных требований

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

0 руб. при выполнении минимальных требований (любое из представленных):
сумма покупок за предыдущий месяц свыше 30 000 руб.;
среднемесячный остаток по счету не менее 30 000 руб.
299 руб. в месяц - при невыполнении минимальных треб.

Срок действия

Тип карты (платежная система и статус)

Валюта счёта

Конвертация

Технологические особенности

чип;
технология бесконтактных платежей (payWave);
технология 3D Secure;
возможность привязки к Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay.

СМС-информирование

59 руб. ежемесячно (первые 45 дней бесплатно)

Доставка

Доставка курьером (в ряде случаев возможно получение в офисе)

Дополнительные услуги

Перевыпуск по вине держателя (утрата, порча) - 650 руб.

Снятие наличных

150 тыс. руб. в календарный месяц

Снятие наличных в банкоматах/кассах банка

При выполнении миним.треб.:
0% при снятии до 50 000 руб. в месяц; 1,5% (мин. 250 руб.) - свыше 50 000,01 руб. в месяц.
При невыполнении миним. треб.:
0% при снятии до 5 000 руб. в месяц; 1,5% (мин. 250 руб.) - свыше 5 000,01 руб. в месяц / Аналогично

Снятие наличных в банкоматах/кассах других банков

Аналогично / Аналогично

Дополнительная информация

В кассе банка без предъявления карты: 4,9% (мин. 490 руб.)

Перевод в интернет-банке

На счёт в другом банке

Бесплатно

На карту другого банка (по номеру карты) - выталкивание

1,5% (минимум 50 руб.)

Дополнительная информация

Лимиты на переводы:
Сумма 1 перевода не более 140 тыс. рублей (минимум 50 руб.);
В сутки – не более 260 тыс. руб.;
В месяц – не более 600 тыс. руб.

Пополнение в интернет-банке

С карты другого банка (Card2Card) - стягивание

Бесплатно (мгновенное пополнение)

Дополнительная информация

Пополнение без комиссии - до 300 тыс. рублей

Процентная ставка на остаток средств на счёте

Проценты начисляются только на остаток на Смарт Счёте (накопительный счёт):
7% годовых при среднемесячном остатке на счете до 29 999,99 руб.;
5% годовых - 30 000-499 999,99 руб.;
3% годовых - от 500 000 руб.
закрытии карты ставка 3% годовых.

Программы лояльности

Кэшбэк (возврат средств)

Стандартный:
до 30 000 RUB – 1% от суммы операции;
от 30 000,01 RUB – 1,5% от суммы операции.
Акционный: 10% от покупок в промо-категории

Дополнительная информация

Максимальная сумма стандартного кэшбэка: 5000 руб. в отчетный период
акционного - 2000 руб.
Налог не удерживается

Требования к держателю

Документы

по паспорту

Карта условно-бесплатная;
Начисление процента на остаток на накопительном счёте;
Большой кэшбэк в акционных категориях + стандартный кэшбэк;
Бесплатная доставка;
Пополнение с других карт и межбанковский перевод без комиссии;
Снятие средств в любых банкоматах без комиссии;
Привлекательная программа лояльности.

Не предусмотрена дополнительная карта;
Небольшие суммы для снятия наличных;
Нет начисления процентов на карточный счёт;
Жесткие условия для поддержания бесплатности карточки.

Подробнее

Накопление происходит на смарт-счёте, который открывается вместе с карточкой.

Ставка будет меняться в зависимости от суммы среднемесячного остатка на счёте:

  • до 29 999,99 RUB – 7% годовых;
  • от 30 000 RUB до 499 999,99 RUB – 5% годовых;
  • от 500 000 RUB и более – 3% годовых.

Карта будет бесплатной в обслуживании при соблюдении одного из условий на выбор:

  • Ежемесячный оборот 30 тыс.руб.;
  • Остаток на карточном счёте от 30 тыс. руб. в месяц.

По карте есть кэшбэк до 1,5% (зависит от оборота). По ней можно бесплатно снимать наличку в банкоматах любых банков и бесплатно пополнять с любых банковских карточек. Изюминка карты – кэшбэк 10% на определённую категорию товаров и услуг, которая меняется банком ежемесячно.