Автокредит. Автокредит росбанка Документы для оформления

Минимальная сумма кредита - 150 тыс. руб., максимальная - 100 млн руб. Сумма выдаваемого кредита рассчитывается индивидуально, исходя из типа средства, сферы пользования и финансовых возможностей заемщика.
Срок предоставления кредита – от 3 до 36 месяцев.
Залогом выступает приобретаемая техника. Индивидуальные предпринимали и юридические лица в качестве залога могут выставить товары в обороте, оборудование, движимое и недвижимое имущество.
Размер первоначального взноса зависит от типа техники и ее назначения. Рассчитывается индивидуально. Минимальный порог колеблется от 20 до 30 %, а именно: от 20 % для легковых автомобилей личного пользования, от 30 % на коммерческие (в т.ч. такси), грузовые авто и спецтехнику.
Процентная ставка также рассчитывается индивидуально для каждого клиента, минимальная ставка от 16,09 % годовых.

Банк предоставляет льготные условия добросовестным заемщикам, к которым относятся клиенты с хорошей кредитной историей (учитываются последние 18 месяцев), а также те, кто имеет не менее 6 погашений по кредитам без просрочек и реструктуризаций.

Требования к автомобилю

Нельзя получить автокредит в Росбанке на следующие виды транспорта:

автомобили, отнесенные к предметам роскоши, в том числе бронированные и укомплектованные по спецзаказу;
спортивные авто, включая спортивные модели, выпускаемые в линейке серийных автомобилей;
профессиональная техника сельхозназначения;
автомобили, бывшие в использовании.

Банк Росбанк выдает целевые кредиты на покупку только нового автотранспортного средства. Существуют ограничения на страну изготовления машин. Кредит будет одобрен при покупке автомобилей российских марок, а также из таких стран, как Белоруссия, США, Южная Корея, Япония и страны ЕЭС.

Преимущества и недостатки автокредита от Росбанка

Рассмотрев текущий автокредит в Росбанке, можно выделить ряд преимуществ, среди которых:

достаточная сумма кредита, позволяющая приобрести хороший автомобиль;
низкий первоначальный взнос, начинающийся с 20 % от стоимости авто;
возможность выбора способа подтверждения дохода;
включение стоимости КАСКО в сумму кредита;
залогом по кредиту может выступить кредитуемое транспортное средство, оборудование, движимое и недвижимое имущество, а также товары в обороте.

К достоинствам кредитования стоит отнести короткие сроки рассмотрения заявки. А также широкую географию деятельности банка, среди которых такие города, как Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Уфа, Екатеринбург, Ростов-на-Дону и другие.

Отдельно стоит подчеркнуть возможность приобретения за счет кредитных средств не только легкового, но и грузового транспорта и спецтехники. Проанализировав существующие предложения банковского сектора, можно сделать вывод, что автокредиты на коммерческий транспорт от Росбанк одни из самых выгодных.

К минусам автокредитования Росбанка можно отнести обязательное условие по страхованию КАСКО, в котором выгодоприобретателем выступает банк. Страховка оформляется на весь период действия кредитного договора. Не всегда удобно и обязательное оформление банковской карты Росбанка, ведь за ее обслуживание в отдельных случаях взимается комиссия в размере от 0 до 1350 руб. в месяц.

Отдельные требования предъявляются индивидуальным предпринимателям. При наличии супруга потребуется поручительство. Личное поручительство потребуется и для заемщика – юридического лица от фактических владельцев и учредителей с долей капитала свыше 25 %.

Кредит в Росбанке для покупки авто физическим лицам

Потребительские кредиты Росбанка

Среди подходящих программ можно выделить нецелевые займы.

«Большие деньги» на сумму от 300 тыс. до 3 млн рублей. Кредит выдается на срок от 13 до 60 месяцев. Требует обеспечения и подтверждения дохода.
«Просто деньги» на сумму от 50 тыс. до 2 млн рублей сроком на 13-60 месяцев. Не требует обеспечения, но необходимо подтверждать доход.

Условия кредита зависят от категории клиента, которых банк разделил на три группы: стандарт, зарплатный клиент, сотрудник компаний-партнеров. Вне зависимости от категории идентичны суммы и срок выдачи кредита, отличаются лишь процентные ставки, которые для наглядности представлены в таблице.

Процентные ставки потребительских кредитов наличными от Росбанка.

Наиболее выгоден кредит тем физическим лицам, которые получают заработную плату на карту Росбанка. Для них минимальная процентная ставка может составить всего 11,00 % годовых. А это, пожалуй, одно из самых привлекательных предложений на сегодняшнем финансовом рынке.

Если сравнивать потребительский кредитный продукт со автокредитованием для юридических лиц и ИП, становится очевидна выгода первого варианта. Ведь самый низкий процент по целевому займу составляет 16,09%, при этом заемщику придется платить первоначальный взнос.

Тем же, кто не является зарплатным клиентом, но имеет хорошую кредитную историю и высокий уровень дохода, также более выгодно оформить потребительский кредит. Минимальная процентная ставка для стандартных клиентов практически равна специализированному автокредиту - 16,00 %. При этом выгоды очевидны - это отсутствие первоначального взноса, залога и ограничений по выбору авто.

Каждый заемщик, соответствующий требованиям банка, может подобрать для себя оптимальную кредитную программу на выгодных условиях.

Потенциальный автозаемщик Росбанка должен соответствовать ряду требований.

Иметь гражданство РФ и регистрацию в регионе присутствия банка, например, в таких городах, как Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Уфа или Екатеринбург.
Быть в возрасте 22 лет и старше, но при этом на момент погашения долга заемщику не должен быть старше 65.
Иметь постоянное место работы, источник дохода или вести предпринимательскую деятельность. У физических лиц трудовой стаж не должен быть меньше 3 месяцев. От предпринимателей и юрлиц могут потребовать предоставить отчетность с пометкой налогового органа за последний отчетный период и календарный год.

Несмотря на то что требований к минимальному размеру дохода у Росбанка нет, финансисты принимают во внимание этот параметр ровно так же, как и наличие иждивенцев у физических лиц и контрагентных обязательствах у представителей бизнеса.

Документы для оформления кредита физическими лицами

В перечень обязательных документов вошли:

анкета-заявление с согласием на обработку данных в БКИ;
гражданский паспорт;
второй документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, водительские права и иное);
копия трудовой книжки или трудового договора
документы о доходе (2-НДФЛ, налоговая отчетность и прочее).

К необязательным справкам, которые, впрочем, банк может запросить, относятся свидетельство о регистрации брака, о рождении детей, данные о временной регистрации и иное.

Чем больше документации (информации) вы сможете предоставить, тем выше шанс одобрения кредита и снижения процентной ставки.

Процедура оформления кредита

Потребительские кредиты выдаются на основании анкеты-заявления и предоставленных клиентом документов, в соответствии с требованиями банка. Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, можно подтвердите доход выпиской с лицевого счета ПФ РФ. Документ формируется на портале Госуслуг и поступает в Росбанк онлайн по защищенному каналу связи.
После передачи всех документов, сотрудники банка проверяют их на соответствие требованиям. Как заявляет банк, проверка документации занимает от 1 до 4 рабочих дней. Как правило, в Центральном федеральном округе (Москва), Северо-Западном федеральном округе (Санкт-Петербург), Приволжском федеральном округе (Уфа, Нижний Новгород, Самара) сроки рассмотрения заявок меньше. При кредите на сумму менее 600 тыс. руб. ответ можно получить в течение 1 часа. В других регионах России, относящихся к Южному федеральному округу (Ростов-на-Дону), Уральскому (Екатеринбург), а также к Сибирскому и Дальневосточному округам ожидание ответа может затянуться до 3 рабочих дней.
Если заявка одобрена, клиенту озвучивают принятые банком индивидуальные условия (процентная ставка, срок кредитования) и предлагают подписать договор. Следует знать, что заемщик может в течение 14 календарных дней с момента получения кредита вернуть всю сумму, уплатив только проценты за фактический срок пользования.
После подписания кредитного договора, денежные средства перечисляют безналичным путем на счет клиент, открытый в Росбанке.

Возврат потребительского кредита осуществляется периодичными платежами ежемесячно, в соответствии с индивидуальным графиком. Вернуть кредит можно несколькими способами: зачислением средств на счет клиента, безналичным перечислением на корреспондентский счет филиала либо наличными деньгами через кассу банка.

При большом желании приобрести автомобиль отсутствие достаточной для этого суммы не должно останавливать. С целью помочь в решении данной проблемы многие российские банки активно разрабатывают специальные программы автокредитования. Они позволяют купить автомобиль сразу за счет заемных средств, правда, на разных условиях. Выбрать наиболее подходящее для себя предложение - цель будущего автовладельца.

Чем привлекательны программы автокредитования от Росбанка?

Как показывают многочисленные отзывы, автокредит Росбанка - очень удобный кредитный продукт. Он позволяет выбирать не только программу кредитования, но и определенные условия, наиболее подходящие для себя. С его помощью можно приобрести отечественный автомобиль или импортный, новый или подержанный. При этом Росбанк является активным участником программ утилизации старых авто российского производства и государственного субсидирования автомобильных кредитов.

Наиболее привлекательными условиями автокредита от Росбанка считаются возможности его оформления без первоначального взноса, с учетом доходов членов семьи для увеличения суммы ссуды, отказом от КАСКО и быстрое рассмотрение заявки на кредитование. Все это готовы предоставить далеко не все банковские учреждения, поэтому клиентская база Росбанка постоянно увеличивается.

Причем требования к будущему заемщику для большинства программ автокредитования у него очень простые. Это российское гражданство, возраст 22-65 (для женщин - 60) лет на день выплаты ссуды, наличие постоянной регистрации по месту жительства и стажа на последнем рабочем месте от 3 месяцев (1 года для лиц с временной пропиской).

Физические лица могут воспользоваться одной из двух действующих в Росбанке программ автокредитования: «Автоэкспресс» или «Автостатус». Причем первая может быть оформлена как со страховкой, так и без нее, а вторая - не только в рублях, но и в долларах США. Каждая из программ предполагает возможности приобретения нового автомобиля или с пробегом. Для подержанных машин имеются ограничения по возрасту (5 лет для отечественных и 12 - для иномарок), а также пробегу (100 тыс. км - для российских авто и 200 - для иностранных).

Процентная ставка каждой из программ зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования. Если он превышает 3 года, то ставка будет увеличена на 1%. Также на ее размер оказывает влияние заключение договоров страхования. При отказе только от страхования жизни и здоровья она возрастет на 1%, а если отказаться еще и от КАСКО, то ее рост составит 5-9% в сравнении с полным пакетом страхования.

Узнать размер процентной ставки по заданным условиям можно, воспользовавшись калькулятором автокредита Росбанка, который позволяет рассчитать размер ежемесячных платежей и составить график их внесения на весь срок кредитования. Нужно лишь заполнить соответствующие поля калькулятора, чтобы ознакомиться с полными расчетами условий кредита.

Какие документы понадобятся?

Для того чтобы оформить ссуду по программе «Автоэкспресс» потребуется только паспорт с водительским удостоверением. Кредитный продукт «Автостатус», предполагающий заем до 5 млн. руб., отличается большим набором предоставляемых документов и довольно высокими требованиями к соискателю кредита. Лучше оценить его финансовое положение позволяют копии трудовой книжки и документов, подтверждающих семейное положение (свидетельств о браке и рождении детей).

Их предоставление необходимо при сумме кредита, превышающей 600 тыс. рублей. От мужчин призывного возраста может потребоваться предъявление военного билета или другого документа, подтверждающего отсутствие проблем со службой в армии. Если сумма кредитования превышает 1,5 млн. рублей или первый взнос меньше 10%, соискателю ссуды будет необходимо подтвердить своей официальный доход соответствующей справкой.

Наиболее доступный способ оформления такого займа - воспользоваться онлайн-заявкой на автокредит на сайте Росбанка. Также подать заявление можно при личном обращении в любое из отделений банка или вручить его представителю непосредственно в салоне по продаже автомобилей. Росбанк сотрудничает с многими автосалонами более чем в 300 городах, информацию о которых можно получить на его сайте.

Заманчивые предложения...

Обращение именно в этот банк для многих клиентов обусловлено действием в нем особых программ автокредитования. Например, кредитный продукт «Смени автомобиль» предлагает возможность купить новую машину, даже если еще не выплачена ссуда за старую. Если ее приобретение было оформлено с помощью заемных средств Росбанка, то обращение к его сотруднику в автосалоне позволит обменять ее на более привлекательную. Имеющийся автомобиль будет оценен и выставлен на продажу, вырученными деньгами будет погашена ранее взятая ссуда, а оформление нового кредита позволит приобрести на выгодных условиях ту машину, которую хочется.

Для добросовестных плательщиков существует еще одна удобная возможность - рефинансирование Росбанком автокредита, даже оформленного в любом другом банковском учреждении. Если процентная ставка по ранее взятой ссуде слишком высокая, то обращение в Росбанк поможет решить эту проблему.Условия этого вида кредитования предполагают выдачу заемных средств для погашения старого автокредита, но с более выгодными условиями. Как правило, процентная ставка рефинансирования значительно ниже ставки обычного займа.

Автокредит в Росбанке можно получить в рамках двух программ: «Классический автокредит» и экспресс-кредит «По двум документам». Займы можно оформить на сумму от 60 тыс. до 5 млн руб. Указанные суммы можно направить на покупку российского автомобиля или иномарки у официального дилера.

Сегодня в кредит предлагается приобретение исключительно новых автомобилей. На подержанные авто с пробегом займы не предоставляются.

Процентные ставки по автокредитам Росбанка варьируются в пределах от 23,8% до 29%. Они зависят от ряда параметров:

Размера первоначального взноса (чем он больше, тем меньше ставка).
Срока кредитования (чем на более длительный срок оформляется кредит, тем меньше ставка).
Наличие подтверждающих доход и трудовой стаж документов.

Добросовестным заемщикам и зарплатным клиентам предоставляются льготные процентные ставки. Они снижены на 1% по отношению к ставкам для новых клиентов Росбанка.

Отдельно стоит отметить, что в Росбанке можно оформить автокредит без КАСКО. Но ставки по нему будут более высокими. Без страховки кредит обойдется дороже в среднем на 6%.

Разброс ставок по составляет от 29,8 до 35%.
Это существенно сокращает выгоду, полученную в результате неоформленной страховки.

Для заемщиков, которые решили оформить КАСКО, Росбанк идет на определенные уступки и разрешает включать страховку в сумму кредита.

Сроки рассмотрения кредитных заявок в Росбанке зависят от запрашиваемой заемщиком суммы и региона оформления кредита. Относительно небольшие кредиты (до 600 тыс. руб.) рассматриваются в сроки до часа. Если сумма превышает 600 тыс. руб. то банк может продлить процедуру оценки заемщика до 1 рабочего дня, при размере кредита до 3,5 млн руб. до 2 дней. В Дальневосточном, Сибирском и Уральском ФО ожидание ответа от банка может занимать до 3 дней.

Рассмотрим и требования банка к заемщикам более детально.
Условия автокредитования по программе «Классический автокредит»

В рамках классической программы кредитования от Росбанка можно оформить автокредит на машины категорий «В» и «С». В последнем случае при оформлении кредита накладывается ограничение: первоначальный взнос не может быть менее 40%.

Общие условия кредитования по классическим автокредитам:

Сумма кредита: от 60 тыс. до 5 млн руб.

Срок кредита: от 6 месяцев до 5 лет.

Минимальный первоначальный взнос: от 20%.

При первоначальном взносе в размере 20% процентная ставка варьируется от 24,3 до 25,3%.

При первоначальном взносе в размере 50% она находится в пределах от 23,8 до 24,8%.

Классический кредит предполагает обязательное оформление КАСКО, помимо которого заемщик может заключить договор страхования жизни и здоровья.
Условия автокредитования по программе «Автокредит по двум документам»

Данная кредитная программа позволяет получить заем на новый автомобиль категории «В» без подтверждения дохода. Условия предоставления экспресс-кредита отличаются от стандартного варианта по следующим параметрам:

Максимальная сумма кредитования: 1 млн руб.

При первоначальном взносе 20% процентная ставка составляет 28-29%.

При первоначальном взносе 50% процентная ставка составляет от 26,5 до 27,5%.

Таким образом, экспресс-кредит позволяет получить меньшую сумму на условиях применения повышенных ставок.

По сравнению с началом 2014 года в 2015 году условия автокредитования в Росбанке стали более жесткими. Минимальный первоначальный взнос вырос с 10 до 20%. Существенно возросли и проценты по кредитам.

Банк стал более избирательным в выборе объектов залога – программы кредитования подержанных авто более не предоставляются. Однако указанные тенденции в изменениях кредитных программ свойственны большинству российских банков.

Требования к заемщикам по автокредитам от Росбанка

Потенциальный заемщик Росбанка должен отвечать ряду требований. Заявки на автокредит принимаются только от граждан РФ, которые зарегистрированы в регионе присутствия банка.

Доступно заемщику в возрасте от 22 лет. При этом на момент окончания срока кредита ему не должно быть более 65 лет.

От заемщика требуется иметь постоянное место работы. Его трудовой стаж на последнем месте не должен быть менее 3 месяцев.

Требования к минимальному размеру дохода, чтобы взять автокредит, Росбанком не указываются.

Документы, необходимые для оформления автокредита от Росбанка

В перечень обязательных документов, которые требуется предоставить в банк при оформлении автокредита, входят анкета-заявление на кредит, паспорт, а также дополнительный документ на выбор (загранпаспорт, права, СНИЛС, военный билет, ИНН). От мужчин в возрасте до 27 лет могут потребовать военный билет.

Остальные документы являются необязательными, но они позволяют получить пониженную процентную ставку и увеличивают шансы на принятие банком положительного решения о . В этот список входят:

Копия трудовой книжки или трудовой договор.

Свидетельство о браке (при наличии – брачный контракт) – оно обязательно при смене фамилии.

Документы, подтверждающие доходы (справка о доходах 2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, налоговая декларация и пр.).

Могут потребоваться свидетельства о временной регистрации и рождении детей.

Необходимо учесть, что при оформлении кредита на сумму более 600 тыс. руб. и невозможности предоставления документов, подтверждающих доход, обязательна копия трудовой книжки.

Покупка в имеет свои нюансы. В банк потребуется предоставить права с открытой категорией «С».

Если автомобилем будут управлять по доверенности третьи лица, потребуется предоставить копии их водительских прав.

Преимущества и недостатки автокредитов от Росбанка

Рассмотрев условия автокредитования в Росбанке, можно выделить ряд преимуществ данного вида займа. К плюсам можно отнести довольно крупную сумму автокредитования, возможность альтернативного подтверждения доходов без справки 2-НДФЛ, а также включение КАСКО в сумму кредита.

Росбанк предоставляет автокредиты на коммерческий транспорт категории «С», что выгодно отличает его от других банков.

К минусам автокредита от Росбанка можно отнести необходимость страхования КАСКО на весь период действия кредитного договора. Выплаты по автокредитам требуют обязательного оформления банковской карты. За ее обслуживание взимается дополнительная комиссия.

Сейчас редко кто готов покупать машины за наличные, большая часть авто приобретается на заемные средства. Хотя многие банки сократили у себя программы автокредитования, некоторые финансовые организации все еще предлагают подобные услуги. Условия автокредита Росбанка: процентные ставки, страхование КАСКО, первоначальный взнос и другие параметры, рассмотрим в текущей статье.

Автокредитование в Росбанке для физических лиц

Стоит обратить внимание, что Росбанк занимается автокредитованием через Русфинанс, главным собственником которого и выступает.

Условия и процентные ставки

Вы можете выбрать одну из четырех программ, в зависимости от того, приобретаете вы машину с пробегом или новую, иностранную или отечественную.

Надо сказать, что процентные ставки на приобретение автомобиля в кредит в 2018 году не самые низкие и находятся на уровне , оформив который вы снимите с себя большую часть головной боли (например, необходимость оформлять КАСКО и вносить первоначальный взнос).

Процентные ставки по заявкам зависят от таких показателей:

Размер первоначального взноса. От того, сколько вы готовы оплатить из собственных средств зависит и процент. Взнос имеет три диапазона - от 20 до 30%, до 50% и свыше половины.
Страхование - чем больше вы готовы вложить в банк, тем ниже будет ваша ставка. Важен и тот факт, соглашаетесь ли включить страхование (например, жизни и здоровья) в общий кредит, или выплачивайте из собственных средств.
В некоторых вариантах на процентную ставку по заявке может повлиять стоимость автомобиля, чем она выше - тем ниже переплата по автокредиту Росбанка.
Подтверждение дохода - важный показатель. Если вы в состоянии предоставить 2 НДФЛ, кредитор готов рассмотреть более низкие значения процентов, чем те, которые указаны в рекламациях.

Например, в программе автокредитования Форсаж - для новых иномарок, на стандартных условиях (залог, КАСКО, вклад), минимальные процентные ставки назначаются от 15,5 до 17% :

Если вы добавите к этому страхование жизни и здоровья, диапазон снизится до 13,5 - 15% :

Если в пакет обслуживания добавить еще и защиту стоимости авто (на языке профи - GAP), то ставки и вовсе упадут - от 9,9 до 13,5% :

Обратите внимание, вне зависимости от условий автокредита, заемщик будет обязан подписать договор на открытие любого банковского вклада в Росбанке.

В других программах диапазоны минимальных процентных ставок в 2018 году следующие:

Покупка иномарки с пробегом - от 15,5 - 21,5% ;
Оформление автокредита на новый ответственный авто - от 9,9 - 18% ;
Кредитование отечественных машин б/у - от 15,9 - 21,5% .

Настоятельно рекомендуется кроме результатов предварительного расчета своих расходов на калькуляторе для авкторедита Росбанка посетить лично любое из отделений кредитора или обратиться к специалистам горячей линии. Так вы получите максимально достоверную информацию об условиях конкретной программы с учетом своих обстоятельств и характеристик.

Прежде чем принять окончательное решение, ознакомьтесь так же с .

Среди остальных условий автокредитования в Росбанке:

Без первоначального взноса автокредит не оформляется. Порог вход - 20% собственных средств.
Срок - от 2 лет до 5 (с шагом в год). С государственной поддержкой - только до 3 лет.
Кредитный лимит - от 50 тыс. руб. до 6,5 млн. В конкретных программах есть свои ограничения. Например, максимальная сумма для оплаты отечественного б/у авто с первоначальным взносом до 30% - 350 т.р.
Неустойка за не оплату автокредита не маленькая - ежедневно 0,1% от всей суммы долга, включая начисленные проценты.
Ограничений к досрочному погашению автокредита в Росбанке не установлено, комиссия не взимается.

Интересно, что за клиентом остается право запретить кредитору передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам:

Требования к заемщику

Чтобы подать заявку на автокредит Росбанка, физическое лицо должно отвечать таким требованиям:

Гражданство;
Регистрация в регионе представительства банка;
Возраст: 21-65 лет.

Программы кредитования для покупки авто рассчитаны на надежных клиентов, а потому особое внимание уделяется истории кредитования заемщика.

Обратите внимание, иметь действующие водительские права для оформления авкторкедита в Росбанке не обязательно.

Оформление автокредита Росбанка и онлайн заявка

Чтобы оформить кредит, не обязательно обращаться в банк или заполнять онлайн заявку. Вы можете сразу выбрать подходящего дилера - партнера, выбрать авто и запросить условия через представителя салона.

Рассмотрение заявки занимает полчаса. Одобренные условия действуют в течение 100 дней для новых авто и одного месяца для б/у.

Обратите внимание - если ваших доходов и первоначального взноса не хватает, чтобы получить необходимую сумму, Росбанк примет к сведению доходы супруга. Кроме того, при рассмотрении учитывается ваше реальное финансовое положение, т.е. и не подтвержденный доход тоже.

Банк готов кредитовать по двум документам - обязательно паспорт и второй - на выбор (например, СНИЛС или ИНН), но есть ряд случаев, года справка о доходах необходима:

На сайте есть онлайн заявка на автокредит Росбанка - но это не более, чем форма удаленного обращения. Вы не сможете получить по ней одобрение или персональные условия, только звонок оператора, чтобы назначить время и место консультации.

После того, как вашу заявку рассмотрят и одобрят, деньги перечисляются на ваш кредитный счет, а с него - дилеру, через который приобретается автомобиль.

Страхование жизни и здоровья и КАСКО

Отказ от оплаты КАСКО при оформлении автокредита в Росбанке возможен, но не всегда.

Для новых иностранных автомобилей это разрешено только с заменой на другое страхование, например, Пакет финансовой защиты - он предполагает самые высокие минимальные проценты - от 16,5 до 18% .

Для иномарок с пробегом отказ от оплаты страхования КАСКО по аквтокреду Росбанка без замены другой страховкой повышает вашу минимальную переплату на 1-1,5 пункта.

Например, стандартное предложение - 18,9 до 20,5% , а без защиты автомобиля дополнительной страховкой - 20,9 до 21,5% .

Страхование жизни и здоровья при автокредите в Росбанке - добровольное, но может снизить вашу переплату.

Например, для подержанного отечественного автомобиля стандартные условия - от 18,9 до 20,5% , а при наличии страхования жизни и здоровья - от 15,9 до 17,5% .

Если решили воспользоваться господдержкой, там оформление и оплата страхования КАСКО по автокредиту обязательны.

Калькулятор для автокредита Росбанка

Перед подачей онлайн заявки стоит предварительно оценить выгоду выбранной программы и подобрать подходящие параметры и условия автокредитования - вам пригодится кредитный онлайн калькулятор.

Такой имеется на официальном сайте кредитного учреждения и содержит все необходимые условия: марку авто, его состояние, срок, минимальный платеж, полную стоимость:

После расчета на онлайн калькуляторе станут понятны обстоятельства, которые сделают процентную ставку по автокреду Росбанка ниже, размеры ежемесячных платежей, переплата за страхование.

Помните, что это только предварительные данные и кредитное учреждение не гарантирует вам индивидуальные условия, совпадающие с расчетами на калькуляторе, поэтому смело накидывайте 1-2% на процентную ставку, чтобы оценить свои реальные затраты, и столько же - на страхование жизни и здоровья и КАСКО.

Оплата автокредита и досрочное погашение

Особенность оплаты кредита за машину заключается в том, что деньги должны попасть в Русфинанс - именно там открывается кредитный счет и оттуда списывается ежемесячный платеж.

Есть несколько способов оплатить автокредит Росбанка без комисси и:

Через Интернет сервисы Росбанка или его банкоматы, настроив услугу Автопогашение (потребуется оформление пакета услуг):

Через терминалы Русфинанса.

Остальные способы оплаты автокредита Росбанка подразумевают комиссионные, в среднем, это 1-1,5%, это:

Перевод с карты на сайте банка;
Услуги салонов связи (Евросеть, Связной и т.п.);
Система Золотая корона и Киберплат.

Досрочное погашение автокредита Росбанка, если оно не проведено в первые 30 дней возможно только по заявлению, которое подается не позднее, чем за сутки до даты регулярного списания.

Особенность в том, что любое досрочное погашение возможно только в дату ежемесячного платежа.

Рефинансирование автокредита

Любых видов, выдавая взамен - потребительский. При этом заемщик вправе запросить большую сумму, чем имеющаяся задолженность, чтобы получить дополнительные средства для личного пользования.

Условия рефинансирования автокредита в Росбанке выглядят так:

Сумма: 50 тыс. – 3 млн. рублей;
Срок: 12-60 месяцев;
Процентная ставка: 13,5% при сумме займа от 600 тыс. рублей, 17% - при меньшей.

Приятно, что при рефинансировании отсутствуют такие утомительные параметры, как страхование КАСКО, первоначальный взнос и залог. Но требования к рассмотрению заявок строже - справка о зарплате обязательна.

Заключение

Автокредитивание Росбанка осуществляется его дочерней структурой - банком Русфинанс, при этом первый принимает через себя погашение и оплату выданных автокредитов (как регулярное, так и досрочное полное или частичное) без процентов. Процедура оформления кредита упрощена - заявка подается у дилера, достаточно двух документов (но справка о доходах увеличит ваши шансы). Самые выгодные процентные ставки назначаются заемщикам, оформившим не только КАСКО, но и страхование жизни и здоровья.

Одним из лидеров в сфере автокредитования в России является Росбанк, который сотрудничает как с частными, так и с корпоративными клиентами, предлагая целый ряд выгодных программ. Основная цель таких программ – помощь в выборе и покупке собственного автомобиля.

Программы автокредитования Росбанка отличаются не только условиями и способами погашения кредитной задолженности, но и своим направлением – покупка нового или же подержанного авто.

Условия автокредита с первоначальным и без первоначального взноса

Еще совсем недавно клиенты Росбанка имели возможность оформить автокредит без уплаты первоначального взноса, однако нестабильная экономическая ситуация в стране и рыночные изменения привели к отмене этого выгодного для клиентов условия. Теперь оформить кредит в Росбанке можно только при условии оплаты первоначального взноса, составляющего минимум 20% от стоимости машины.

Важно: Автокредит на покупку транспортных средств, которые относятся к категории «С» возможен только при условии оплаты первоначального взноса не менее 40%.

Клиенты Росбанка могут оформить автокредит как на стандартных и специальных условиях КАСКО, так и вовсе без страховки, что позволяет существенно сэкономить при получении кредита. Так как за оформление КАСКО приходится зачастую заплатить не меньше переплаты по автокредиту.

Росбанк предлагает своим корпоративным и частным клиентам целый ряд программ с государственной поддержкой. Основное преимущество которых – снижение процентной ставки по кредиту за счет субсидирования. Однако такие программы не лишены недостатков, так как в их рамках существуют определенные условия к приобретаемым авто, соблюдение которых обязательно.

Срок автокредитования составляет от 6 до 60 месяцев (5 лет), при оформлении кредита с господдержкой он снижается до 36 месяцев (3 года).

Интересный факт: Для получения автокредита нет необходимости искать дополнительных поручителей, так как обеспечением в данном случае выступает приобретаемое авто. Что значительно ускоряет и упрощает процедуру оформления кредита.

Программы автокредитования в Росбанке на новые и подержанные авто

Еще несколько лет назад клиенты Росбанка могли в рамках программы «Автокредит на приобретение подержанного авто» взять в кредит машину с пробегом без КАСКО. Причем максимальный возраст подержанного транспортного средства на день окончания срока кредитования не должен был превышать двенадцати лет для машин иностранного производства и пяти лет для авто отечественных марок.

На сегодняшний день эта программа Росбанка, как и другие программы, направленные на помощь в покупке подержанных авто, уже не действует и клиенты могут приобрести только новые транспортные средства.

Разобраться в действующих программах автокредитования от Росбанка поможет следующая таблица:

Программа кредитования	Условия страхования	Валюта	Сумма	Срок	Ставка
		Рубли	300 000 — 1 150 000	6-36 месяцев	11,33 — 11,83%
Новое авто в рамках Госпрограммы для добросовестных клиентов		Рубли	300 000 — 1 150 000	6-36 месяцев	12,33 — 12,83%
	КАСКО на специальных условиях	Рубли	300 000 — 5 000 000	6-60 месяцев	17,00 — 18,50%
Новое авто для добросовестных клиентов	КАСКО на стандартных условиях	Рубли	300 000 — 5 000 000	6-60 месяцев	18,00 — 19,50%
Новое авто для добросовестных клиентов	Без страховки	Рубли	300 000 — 5 000 000	6-60 месяцев	21,50%
	КАСКО на специальных условиях	Рубли	300 000 — 1 150 000	6-36 месяцев	8,33 — 8,83%
Новое авто в рамках Госпрограммы для корпоративных клиентов	КАСКО на стандартных условиях	Рубли	300 000 — 1 150 000	6-36 месяцев	9,33 — 9,83%
	КАСКО на стандартных условиях	Рубли	300 000 — 5 000 000	6-60 месяцев	15,00 — 16,50%
Новое авто для корпоративных клиентов	КАСКО на специальных условиях	Рубли	300 000 — 5 000 000	6-60 месяцев	14,00 — 15,50%
Новое авто для корпоративных клиентов	Без страховки	Рубли	300 000 — 5 000 000	6-60 месяцев	21,00 — 21,50%
	КАСКО на стандартных условиях	Рубли	300 000 — 1 150 000	6-36 месяцев	11,83 — 12,33%
Новое авто в рамках Госпрограммы для корпоративных сотрудников БП/ФУП	КАСКО на специальных условиях	Рубли	300 000 — 1 150 000	6-36 месяцев	10,83 — 11,33%
	Без страховки	Рубли	300 000 — 5 000 000	6-60 месяцев	21,50%
Новое авто для корпоративных сотрудников БП/ФУП	КАСКО на стандартных условиях	Рубли	300 000 — 5 000 000	6-60 месяцев	17,50 — 19,00%
Новое авто для корпоративных сотрудников БП/ФУП	КАСКО на специальных условиях	Рубли	300 000 — 5 000 000	6-60 месяцев	16,50 — 18,00%

Стоит отметить: КАСКО на специальных условиях означает то, что в рамках такой программы заключение договора страхования КАСКО обязательно сопровождается оформлением договора страховки КАСКО аккредитованных компаний страхования в банковских отделениях.

Как оформить автокредит от Росбанка

Для получения кредита по выбранной программе автокредитования необходимо подать онлайн-заявку на официальном сайте , указав свое имя, контактный телефон, а также наиболее удобное время для звонка сотрудника банка. Что позволит узнать предварительное решение банка и, в случае негативного решения, не тратить свое личное время на подготовку документов и посещение отделения.

Росбанк предъявляет к своим клиентам на получение автокредита следующие требования:

Гражданство РФ.
Наличие постоянной регистрации в регионе местонахождения одного из подразделов банка.

Если разговор с сотрудниками банка прошел успешно и клиента пригласили посетить банковское отделение, то в таком случае необходимо собрать весь необходимый пакет документации, который включает:

Паспорт.
Один из следующих документов: права, загранпаспорт, свидетельство ИНН, военный билет, свидетельство обязательного пенсионного или медицинского страхования.
Копии паспортов всех лиц, которые будут допущены к вождению транспортным средством.
Документы, которые подтверждают занятость и доход (за исключением зарплатных клиентов).

Сотрудники банка могут потребовать предоставить дополнительную документацию при оформлении автокредита.

После получения положительного решения от банка клиент может отравиться в салон и выбрать подходящее ему авто. Причем соглашение о купле-продаже клиент подписывает самостоятельно, оплачивая в кассу сумму первоначального взноса. После чего сотрудники салона отправляют в отделение банка документы и получают остальную сумму за авто.

Важно: При покупке автомобиля в рамках государственной программы льготного кредитования следует помнить о том, что выбирать необходимо только машины 2015 года выпуска из категории «В». Стоимость таких авто не должна превышать сумму в размере 1 150 000 рублей.

Оплата задолженности по автокредиту и условия досрочного погашения

Очередной платеж по автокредиту будет списываться с текущего банковского счета клиента ежемесячно в день, указанный в договоре. Поэтому необходимо поддерживать соответствующий баланс на счете, достаточный для очередного ежемесячного списания.

Существуют следующие основные варианты внесения платежей по кредиту:

В банковских отделениях Росбанка.
В банкоматах Росбанка и его партнеров, которые обладают функцией получения денежных средств.
С помощью систем для дистанционной оплаты «Росбанк Онлайн» и «Интернет-банк».
С помощью терминалов для самообслуживания «Элекснет», с мобильных счетов Билайн и МТС.
Через систему онлайн-оплаты «ЯндексДеньги».
Почтовым переводом в отделениях «Почты России».
В банковских отделениях других банков.
В специальных пунктах для погашения кредита «Золотая Корона», Билайн и других.

Клиенты банка могут воспользоваться возможностью досрочного погашения задолженности сразу же после начала действия программы автокредитования.

Досрочно погасить долг можно одним из двух способов:

Полный: когда с клиента снимаются все обязательства.
Частичный: программа автокредитования продолжает действовать, но ее условия изменяются (например, уменьшается сумма взноса при сохранении срока кредитования, изменяется срок при сохранении суммы платежа). При частичном способе в первую очередь закрывается основная задолженность.

Для осуществления досрочного погашения необходимо написать и подать в банк соответствующее заявление (минимум за одни рабочие сутки до даты досрочного погашения) и внести денежные средства на кредитный счет.

Рефинансирование автокредита в Росбанке

Рефинансирование представляет собой процедуру оформления более выгодного займа в банке, направленного на частичное или полное погашение ранее оформленного кредита.

Росбанк предлагает программы рефинансирования для следующих категорий клиентов:

Зарплатных, получающих заработную плату на банковский счет.
Корпоративных сотрудников, которые входят в привилегированную партнерскую категорию.
Сотрудников предприятий бюджетного и финансово-устойчивого типа, а также добросовестных клиентов.

Рефинансирование осуществляется строго в рублевой валюте, на сумму от 50 000 до 1 000 000 и на срок от 6 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка в таком случае составляет 14%.