Покупка жилья в кредит. Ипотечный калькулятор: расчет ипотеки онлайн Рассчитать кредит на покупку квартиры

Этот вопрос интересует многих людей, которые созрели для приобретения своего жилья, которое безусловно является отличной альтернативой съемного.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Благо, выбирать есть из чего – большой выбор квартир и домов совершенно различных параметров во многих городах России.

Осталось лишь выбрать банк и для покупки жилья.

Если вы не знаете, как все это делается – не беда. Сейчас вы узнаете всю необходимую информацию, касающуюся ипотеки.

Приобретение недвижимости

Ввиду высокой стоимости недвижимости и наблюдающихся темпов роста цен, приобретение собственного жилья за свои средства становится очень трудоемким делом, которое под силу не каждому гражданину нашей страны.

Однако, благодаря возможности взять займ на приобретение недвижимости, у многих людей появился отличный шанс заехать в свою квартиру без проблем.

Привлекает и масса вариантов, среди которых выделяется и тип жилья: можно взять в кредит квартиру либо уже бывшую в употреблении (так называемое вторичное жилье).

На вторичном рынке

По объему успешно заключенных сделок на первом месте в России стоит именно .

Распространенность и востребованность данного варианта определяется следующими достоинствами:

более простая процедура покупки вторичной недвижимости на кредитные средства;
вторичное жилье сразу же готово к проживанию – нет необходимости в ремонте;
обжитые квартиры можно найти в любом требуемом районе нужного города;
более доступная стоимость и выгодные условия кредитования в отношении вторички;
никаких рисков – жилье уже есть и никуда от вас не денется.

Для покупки вторичной недвижимости в кредит можно воспользоваться одним из многочисленных кредитных предложений – банки охотно идут навстречу клиентам, решившимся на покупку квартиры в давно построенном и обжитом другими владельцами доме.

В новостройке

Строительство новых жилых зданий развивается стремительными темпами. Особенно хорошо данная тенденция развивается в городах с большим населением.

Отсюда вытекает основное достоинство новостроек – доступность и широкий выбор квартир.

Однако есть и другие плюсы:

квартира полностью новая и в ней никто не жил – для некоторых серьезный плюс;
возможность купить жилье на высоких этажах с отличной инсоляцией;
более современные здания с хорошей тепло- и шумоизоляцией.

Если вас не пугает необходимость выполнения ремонта и отделочных работ в новой квартире – смело приобретайте недвижимость в ипотеку, благо большой выбор программ кредитования позволяет подобрать наиболее выгодные условия, сроки и процентные ставки по займу.

Как взять займ?

Для того, чтобы на покупку квартиры, необходимо пройти несколько шагов:

Собрать пакет необходимых документов и отправить их в выбранный банк.
Подобрать квартиру и провести независимую оценку ее стоимости.
Застраховать ипотеку.
Рассчитаться с продавцом выбранной квартиры.
Осуществить государственную регистрацию ипотеки.

В зависимости от выбранной финансовой организации некоторые пункты плана могут изменяться, удаляться или дополняться.

Подробный порядок действий можно узнать в конкретном банке.

Кредит на покупку квартиры

Перед тем, как взять кредит на , необходимо рационально и хладнокровно оценить свои доходы.

Так, следует применить правило 50%, которое гласит, что, если сумма месячных выплат по кредиту за недвижимость равна или превышает половину заработной платы человека или семьи, стоит задуматься о поиске более выгодных условий.

Это не касается случаев, если у заемщика есть доход, значительно превышающий средний размер выплат по ипотеке. Некоторые банки позволяют своим клиентам выплачивать до 70% своей зарплаты в счет долга.

Следует отметить, что кредит на приобретение жилья может быть не только ипотечным, но и потребительским, а также льготным. Нужно знать отличия и особенности каждого из видов.

Ипотечный

Главная особенность ипотечного кредита состоит в том, что он всегда является целевым займом, предусматривающим наличие залога.

В качестве предмета залога в этом случае выступает приобретаемая заемщиком недвижимость.

Также в его роли может выступать другая недвижимость, владельцем которой является заемщик.

В число особенностей ипотеки входит и длительный срок кредитования, в отдельных случаях достигающий 30 лет.

Долгий срок выплат обеспечивает более низкие проценты и переплату. Также при использовании ипотеки можно воспользоваться налоговым вычетом, чтобы погасить часть процентов и стоимости жилья.

Потребительский

Недвижимость можно взять не только в ипотеку, но и за счет средств потребительского кредита.

Данный вид кредитования имеет следующие особенности:

нет необходимости в наличии залога, банк не интересуется целью кредита;
небольшой срок кредитования и более высокая процентная ставка;
малый пакет необходимых для получения средств документов;
отсутствие необходимости в оценке приобретаемой недвижимости;
простая процедура оформления.

Льготный

Государство стремится оказать помощь своим гражданам в получении собственного жилья.

Для этого была введена льготная программа кредитования, которая имеет следующие достоинства:

возможность выплачивать кредит без комиссии;
сниженная процентная ставка (в пределах 9-11% в год);
при первоначальном взносе в 20% от стоимости жилья срок продлевается до 30 лет.

Воспользоваться льготным кредитом можно в отношении как уже готового, так и находящегося на стадии строительства жилья.

На льготное кредитование могут рассчитывать такие категории населения, как многодетные семьи, квалифицированные специалисты и некоторые другие.

В каком банке?

Очевидно, что при выборе банка для взятия кредита на жилье следует руководствоваться своими выгодами.

Как правило, подбираются организации с подходящими условиями: сроками, суммами, процентными ставками и другими параметрами, после чего выбирается один конкретный банк.

Требования к заемщикам

Различные банки предъявляют разные требования к заемщикам по кредиту на покупку жилья, однако в большинстве из них стандартными считаются следующие:

наличие гражданства России;
возраст заемщика от 21 до 60 лет (для женщин верхний порог составляет 55 лет);
наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода;
хорошая платежеспособность, подтверждаемая документами;
наличие регистрации в регионе, в котором находится приобретаемая недвижимость.

Для сравнения стоит указать условия распространенных банков России:

Просмотрев остальные предложения банков, вы без труда сможете найти наиболее выгодные для вас условия и принять правильное решение.

Как получить?

Вопреки распространенному среди россиян мнению, получить ипотеку на покупку жилья не так уж и сложно.

В этом деле важно:

не ошибиться с выбором банка и объекта недвижимости;
грамотно оценить свои финансовые возможности и не допустить оплошности во время собирания необходимых документов.

Соблюдение этих пунктов приблизит вас к собственному жилью.

Порядок действий

Получение ипотечного кредита подразумевает под собой следующий порядок действий:

Выберите банк для получения денег.
Соберите необходимые документы и получите одобрение из банка.
Найдите квартиру, в которую вы готовы вложиться.
Заключите предварительный договор и внесите первый взнос.
Осуществите оценку квартиры и застрахуйте имущество и жизнь.
Заключите договор купли-продажи и зарегистрируйте сделку.

Как видите, от собственного жилья вас отделяет всего шесть не таких уж и сложных шагов.

Документы

Один из наиболее важных шагов в оформлении кредита на недвижимость – сбор необходимых для одобрения заявки документов.

В их число обязательно входят следующие бумаги:

заполненная по форме банка анкета на получение кредита;
паспорт заемщика;
справка 2-НДФЛ;
пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
заверенная ксерокопия трудовой книжки.

В отдельных случаях могут потребоваться и другие документы, перечень которых меняется от одного банка к другому.

На видео о приобретении недвижимости в ипотеку

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Молодая семья с 2010 года откладывала ежемесячно n-ную сумму денег на покупку собственного жилья, так как проживала в квартире родителей одного из супругов. Деньги перечислялись на депозит одного из российских банков.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каждый раз, когда, казалось бы, накоплена достаточная сумма денег, недвижимость возрастала в цене. И даже начисляемые проценты не могли перекрыть динамику роста стоимости жилья.

Все их надежды и старания были тщетны. Им помогла советом родственница, работавшая в банке, предложив подать документы на ипотеку. Собрав необходимые документы, молодые супруги подали заявку в банк на рассмотрение. Банк ее одобрил, и в скором времени молодая семья вселилась в новую квартиру.

Накопленные ими деньги на депозите составили приличный первоначальный взнос. Сейчас супруги счастливо живут в своем «гнездышке» и ожидают появления второго ребенка, родив которого смогут претендовать на материнский капитал. С его помощью можно погашать часть ипотечной ссуды.

Вот такой «happy and». Но его могло бы и не быть. Трудно в наше время угнаться за ценами на рынке недвижимости, которые с каждым годом возрастают в геометрической прогрессии.

Очень мало людей, которые могут себе позволить такую дорогостоящую покупку без привлечения со стороны дополнительных денежных средств. Поэтому и вынуждены ютиться на съемных квартирах или тесниться с родителями под одной крышей. И хотя сейчас на финансовом рынке существует множество различных программ, призванных облегчить покупку жилья, простому человеку в них разобраться очень трудно.

Какая программа наиболее выгодна, в каком банке лучше всего оформить заем, на что следует, в первую очередь, обратить внимание, как работает материнский капитал, что такое налоговый вычет? Вот об этом и пойдет речь в нашей статье, которая станет надежным навигатором в непростом выборе предлагаемых финансовых продуктов.

Где можно взять деньги на покупку жилья

Для покупки жилья самым действенным и безопасным способом привлечь дополнительные средства является обращение в банк.

Финансовые организации предлагают заемщикам различные виды кредитования, самыми популярными из которых являются:

ипотека;
ипотека для военнослужащих;
целевой заем;
льготный кредит с госсубсидированием;
потребительская ссуда.

У каждого из этих продуктов есть свои преимущества, однако они не лишены и своих недостатков. Любой крупный российский банк имеет в своем арсенале все виды займов, перечисленные выше. Давайте разберем каждый из них, чтобы иметь представление об условиях их предоставления.

Ипотека

Ипотечная ссуда – вид заимствования, предлагаемого банками, с обязательным обеспечением, часто под залог имеющегося жилья. Залогом, согласно от 16 июля 1998 года (с изм. от 05.10.2015г), может быть любое недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика.

Его оценочная стоимость должна быть адекватна размеру выданной ипотеки.А это значит, что, в случае невозврата клиентом долга, продажа залогового имущества обеспечивает покрытие издержек и убытков банка.

Невозможно под ипотеку приобретать жилье, которое:

находится в муниципальной или госсобственности, так как оно не может быть отчуждено в случае необходимости;
на правах собственности принадлежит несовершеннолетним или частично (полностью) недееспособных граждан.

Если над такими субъектами установлена опека или попечительство, то под ипотеку принадлежащее им жилье может быть предоставлено только с согласия соответствующих органов социальной защиты (). Кроме того, согласно , не подлежит ипотеке жилье, имеющее правовое обременение или если на него предъявлено право третьими лицами.

Под ипотеку можно приобретать:

квартиры;
дома;
дачи;
земельные участки;
а также часть квартир или домов.

(нажмите для увеличения)

Основными параметрами ипотеки являются:

Первоначальный взнос – не менее 10% собственных денежных средств (редко 0%).
Максимальная сумма займа составляет от 50- 90% стоимости залогового имущества (приобретаемого жилья).
Выдается на срок до 30 лет. Следует обратить внимание на то, что оптимальным сроком оформления ипотеки является 18 лет. Пролонгация увеличивает переплату при почти неизменном размере регулярного взноса до момента погашения долга.
Выдается как в отечественной валюте, так и долларах и евро.
Совет! В какой валюте вы получаете свой постоянный доход, в такой и берите заем. В противном случае есть риск увеличения финансовой нагрузки при валютных колебаниях, с которым вы можете не справиться.
Низкая процентная ставка, не превышающая 12%.
Максимальная сумма кредита – обычно до 20 млн. рублей .

Идеальным заемщиком для банка является:

российский гражданин в возрасте от 18 до 75 лет на момент окончания действия договора ипотеки;
имеющий положительную КИ;
официально трудоустроен не менее 4 месяцев на момент обращения за ипотекой;
имеющий достаточный доход, способный обеспечить безболезненный для него возврат долга.

Единственным недостатком ипотеки является требование обязательного наличия в собственности любого объекта недвижимости, предпродажная стоимость которого является достаточной для обеспечения покрытия убытков банка в случае необходимости.

Льготный для военнослужащих

Специально для военных существует специфический вид ипотечного займа, условиями которого является вступление в накопительно-ипотечную систему. Преимуществом такого вида займа является то, что независимо от имеющихся жилищных условий и семейного положения, военнослужащий может получить готовое жилье в личную собственность.

Исходя из госпрограммы в федеральный бюджет закладывается определенная сумма денег на каждого контрактника. Эта сумма рассчитывается исходя из средних цен на квадратный метр жилья на каждый год.

Уже через 3 года непрерывной службы в армии контрактник имеет право на льготную ипотеку.

Примечательно то, что первоначальный взнос по военной ипотеке, а также выплата долга по кредиту осуществляется за счет средств специального счета Минобороны РФ. Выделяемая сумма займа рассчитывается в зависимости от срока службы и ограничивается определенным лимитом, который устанавливается каждый год разный.

После 20 лет прохождения службы в армии, военнослужащий получает право на получение 54 кв. м. жилья в том городе, где он захочет проживать в дальнейшем. Если же военный претендует на большую площадь жилья, разницу будет выплачивать сам.

Процент по ипотеке равен ставке рефинансирования Центробанка (сейчас 11%) плюс до 3%. Дополнительный процент зависит как от возраста военного, так и от типа жилья. Но общий процент устанавливается без учета суммы и срока погашения долга, а также наличия первоначального взноса и личной страховки.

Целевой кредит на покупку жилья

Целевой заем потому и называется так, что предназначен к использованию только по предусмотренному назначению, т.е. оформляя его, заемщик преследует определенную цель. В нашем случае –покупку квартиры или другого жилья.

Использование заемных средств строго контролируется банком. С определенной периодичностью заемщик обязан предоставлять отчет о расходовании денежных средств, подтверждать целевое их использование.

До погашения долга по такому займу приобретенное жилье хоть и принадлежит по праву заемщику, но находится в залоге у банка.

Это значит, что владелец может распоряжаться жилплощадью по своему усмотрению: прописывать кого-то, сдавать в аренду, проживать там. Но продать без разрешения банка такую недвижимость пока нельзя. Вплоть до момента полного погашения целевого кредита.

Отличия целевого заимствования от других видов кредитования:

сниженные процентные ставки (до 9%);
обязательное страхование предмета залога;
обязательное страхование здоровья и жизни заемщика.

И хотя банк требует гораздо больший пакет документов для его оформления, получить целевой заем гораздо проще. А особенностью такой сделки является его безналичность. Банк сам поэтапно перечисляет деньги подрядной организации, строящей индивидуальный или многоквартирный дом.

Требования кредиторов для приобретения жилплощади

Требования банков к заемщикам типичны и представлены в нижеследующей таблице.

Таблица. Требования и условия банков для предоставления долгосрочных займов на приобретение недвижимости.

Льготный

Постановлением Правительства РФ от 29 февраля 2019 года №150 продлено действие Программы по предоставлению льготной ипотеки с государственной поддержкой. Эта Программа рассчитана только на приобретение первичной недвижимости.

Таблица. Условия займа для льготников.

Государство до 01.03.2016 года покрывало 3,5% годовых, а после этой даты возмещаться будет только 2,5%. Если при неизменной ставке рефинансирования ЦБ до даты изменения льготную ипотеку можно было получить под 11,4%, то сейчас – под 12%.

Как получить льготный займ

Право на получение льготной ссуды имеют такие категории граждан РФ:

Государственные служащие;
Социально незащищенные семьи, имеющие льготы как многодетные, малообеспеченные, или проживающие с детьми-инвалидами;
Молодые семьи, имеющие 2 и более детей;
Нуждающиеся семьи в улучшении жилищных условий и др.

И хотя для них нет каких-то специальных законов, применяются пониженные ставки за пользование кредитом и пролонгированные сроки его погашения. Льготы распространяются только на нормированную площадь, например, для одинокого человека – 33 кв.м., для семьи – 42 кв.м плюс по 18 кв.м. на каждого 3-го и последующего члена.

Если предоставить подтверждающие особый статус заемщика документы, можно получить кредит с процентной ставкой не более 13%. Кроме основных документов необходимо предоставить в банк специальные сертификаты, например, материнский или жилищный.

Без первоначального взноса

Ипотеку без первоначального взноса можно получить, имея жилищный или материнский сертификаты.

В остальных случаях необходимо или взять или иметь залоговое имущество, которое банк посчитает возможным к последующей его реализации в случае невыплаты долга ().

Жилищный сертификат имеют военнослужащие, накопившие государственную субсидию в рамках целевой программы согласно «О некоторых вопросах реализации подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» федеральной целевой программы «Жилище» на 2011–2015 годы».

Материнский капитал является именным и выдается:

женщинам, имеющих второго и последующих детей согласно ;
мужчинам согласно аналогичных условий;
детям-сиротам после смерти родителей.

Положенные законом средства накапливаются на специальном счете в ПФ РФ, которые каждый год пересчитываются исходя из фактического уровня инфляции (подробнее здесь). Характер этого сертификата целевой, деньги могут быть потрачены только на покупку жилья или обучение детей.

Кроме того, в минимальном перечне льгот, предоставляемых многодетным семьям, которые, согласно пункта д) закреплены на федеральном уровне, предусмотрены на покупку жилья для нуждающихся.

На региональном уровне разрабатываются специальные программы, помогающие таким семьям обрести социальное жилье.

Приобретение вторичного жилья

За приобретение вторичного жилья раньше принято было рассчитываться сразу наличными. Сейчас многие крупные банки выдают ипотеку под вторичное жилье практически на тех же условиях, что и под новостройки.

По ежемесячным платежам погашение ипотеки сравнимо с арендой жилья. Только в данном случае вы будете рассчитываться за свою собственность, а не отдавать те же деньги чужим людям.

Перед тем, как выдать кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, банк предлагает комплекс услуг по юридической проверке квартиры, ее оценке, контроле за расчетом с продавцом и др. Это является гарантией надежности приобретения и прозрачности сделки.

Например, в Сбербанке можно получить ссуду на покупку квартиры с вторичного рынка под 25,3% на срок до 20 лет. Но потребуется внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья. Процентная ставка более 25% действует только первый год.

При ответственном погашении долга процентная ставка каждый последующий год уменьшается, что является маленьким, но существенным бонусом для заемщика.

Для таких займов предусмотрена комиссия в размере 0,99% от суммы покупки, которая оплачивается при оформлении договора кредита.

Кредиты на покупку жилья отдельным категориям граждан

Доступные программы крупных российских банков предлагают пожилым людям, имеющим пенсию, улучшить свои жилищные условия. Купить квартиру или дом, или дачу можно как на первичном рынке, так и вторичном.

Например, Сбербанк может выдать кредит на покупку жилья пенсионерам:

сроком до 30 лет;
первоначальный взнос составляет только 15% от стоимости приобретаемого жилья;
максимальная сумма ипотеки может достигать до 85% общей стоимости недвижимости;
в качестве залога может быть приобретаемая квартира или дом;
не предусмотрено для пенсионеров каких-бы то ни было комиссий.

Кредит на покупку жилья молодому специалисту – еще один вид социальной ипотеки.

Им может воспользоваться молодой специалист, имеющий гражданство РФ, диплом об окончании ВУЗа и проработавший по специальности не менее 3-х лет:

Процентная ставка по льготным займам начинается с 8,5% годовых;
первоначальный взнос требуется в размере 10% от полной стоимости жилья;
выдается на срок до 25 лет.

На покупку жилья хоть и предоставляется банками под гораздо меньший процент, чем рублевая ипотека, тем не менее, прежде, чем на него решиться, нужно хорошо подумать. Прежде всего нужно ответить себе на вопрос: «Смогу ли я, имея рублевый доход, стабильно выплачивать долг, не взирая на курсовые колебания валюты?»

Валютную ипотеку можно брать тем заемщикам, которые ежемесячно получают и уверены в том, что и будут в далеком будущем получать доход в соответствующей ипотеке валюте.

Как рассчитать кредит на покупку жилья

Многих пугает большой процент переплаты по ипотеке.

Приведем такой пример:

Допустим, Андрей купил квартиру в 2005 году за 650 тысяч рублей .
Отдал первоначальный взнос в размере 150 тысяч рублей .
Ссуда была выделена банком 500 000 рублей под 22,5% годовых на 10 лет.
К 2019 году переплата составила 115%, а это 578 000 рублей .
Банк получил 1 млн. 78 тысяч рублей .
Но к этому времени стоимость его квартиры возросла до 3 млн.рублей .

Можем сделать вывод. Если бы Андрей пытался бы накопить деньги на квартиру, то он бы не успевал за все возрастающими с каждым годом ценами на недвижимость. А с помощью ссуды он хоть и переплатил более 100%, однако все равно его выгода составила почти 2 млн. рублей .

К тому же, при покупке недвижимости, согласно ст.220 НК РФ, положен имущественный налоговый вычет в размере 13% подоходного налога от стоимости квартиры. Но не более 260 тысяч рублей (2 000 000 х 13%). Он рассчитывается исходя от уплаченного НДФЛ в бюджет за каждый год. Если вы впервые обратились за вычетом, то можете получить сумму за 3 года.

Например:

при зарплате в 20 000 рублей , вы за год платите 20 000 х 13% х 12 мес. = 31,2 тыс. рублей
за 3 года эта сумма утроится: 31,2 х 3 = 93,6 тысяч рублей .
эта сумма вам будет переведена на указанный счет;
оставшаяся положенная сумма вычета может быть получена вами в последующие годы или вы будете освобождены от уплаты НДФЛ до момента компенсации 166,4 тыс. рублей.

А чтобы не заморачиваться со сложными расчетами, в сети Интернет есть специальный онлайн калькулятор, с помощью которого можно легко и быстро рассчитать ежемесячный платеж. Достаточно только внести полную сумму займа, на какой срок хотите его взять и предлагаемый банком процент за пользование заемными деньгами.

Банки, предлагающие жилищные займы

Многие российские банки предлагают ипотечные программы, с помощью которых граждане могут улучшить свои жилищные условия. Это долгосрочные целевые займы, рассчитанные на погашение долга до 30 лет. Первоначальный взнос обычно составляет от 15 до 50% стоимости недвижимости. Максимальная сумма ипотеки составляет до 20 млн. рублей под 16-20% годовых.

Ссуда на покупку жилья часто становится для семьи единственно возможным вариантом: он позволяет купить необходимую жилплощадь и заселиться в нее сразу, выплачивая стоимость в течение нескольких лет.

Многие банки разработали специальные кредитные ссуды, получить которые можно на покупку практически любой недвижимости.

Ипотека

В условиях конкуренции и борьбы за клиентов банки предлагают разные виды кредитов и займов. Они делятся на целевые (например,) и нецелевые (потребительские), наличные и безналичные (кредитные карты), различаются по суммам и другим условиям выдачи. Среди них особняком стоит ипотека.

Ипотека – это особый вид займа, который выдается исключительно для покупки жилья. Его главная особенность заключается в том, что получить жилье в полную собственность можно будет только после выплаты всей суммы.

При покупке квартиры заемщик оформляет ее в качестве залога на банк, который числится ее владельцем до тех пор, пока не будет отдан весь кредит. Только после этого владельцу передают все документы и право собственности: он получает право продавать, дарить, обменивать и завещать квартиру по своему желанию.

Это позволяет банкам охотнее соглашаться на выдачу крупных сумм, поскольку риск потерять деньги минимизирован. С другой стороны, кредитор может жить в квартире и обустраивать ее, не дожидаясь окончания выплат.

В отличие от обычного кредита на крупную сумму, который не предполагает обязательное наличие залога, ипотека имеет некоторые достоинства:

процент по ипотечной ставке обычно значительно ниже, чем у кредита: например, можно получить под 10-11%;
сроки составляют несколько лет, некоторые банки предоставляют рассрочку на 20-30 лет;
сумма ипотеки также значительно выше: обычно это не меньше нескольких миллионов;
ежемесячный платеж также обычно меньше и фиксирован: поскольку квартира уже оплачена, вырасти в цене она не сможет;
для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал или специальные льготные программы молодым семьям.

Ипотечная ссуда имеет и некоторые недостатки: так, при оплате квартиры кредитными деньгами, заемщик сразу получает ее в полное владение, также на оформление требуется большее количество документов и времени.

Кроме того, сумма, которую необходимо взять в ипотеке, обычно начинается от 300-500 тысяч рублей: если заемщику нужно меньше, вероятнее всего, ему откажут. Не стоит забывать и о том, что ипотечная ссуда не выдается без первоначального взноса, который может составлять 10-20% стоимости и должен быть выплачен заемщиком самостоятельно.

Важно отметить: при выборе кредита или ипотеки необходимо учитывать абсолютно все условия: в некоторых случаях кредит может оказаться намного предпочтительнее ипотечной ссуды.

Банковские требования

При этом банки выдвигают ряд условий не только к заемщикам, но и к покупаемой жилплощади.

Заемщик должен подходить под возрастные ограничения, иметь постоянную работу с достаточным уровнем дохода.

Нередко встречается необходимость указать созаемщика или иное лицо, которое обязуется выплатить остаток долга за заемщика.

Приобретаемая квартира должна подходить под ряд требований, главное из которых – она не должна потерять в цене через несколько лет:

недвижимость не должна находиться аварийном доме или подготовленном к сносу;
лучше, если она расположена в развитом районе с хорошей инфраструктурой;
часто банки отдают предпочтение вторичному жилью, поскольку оно уже построено и сдано в эксплуатацию.

При этом многие банки могут повысить процентную ставку, если указанные выше условия не соблюдены: например, построен лишь фундамент здания, заемщик не попадает в возрастную категорию или не имеет необходимого стажа работы. В этом случае повышение ставки является возможностью «отбить» часть затрат, если произойдет какая-либо неприятность.

Как получить

Для получения ссуды необходимо:

Выбрать несколько организаций и уточнить у их представителей все условия и получить предварительное одобрение.
Затем необходимо собрать все требуемые документы и написать заявление-анкету. (Кстати, образец заявления-анкеты можно скачать .) После рассмотрения и одобрения можно начинать поиски квартиры.
Выбрав подходящий вариант, нужно вновь обсудить с банком, согласен ли он принять такую недвижимость в форме залога.
Если стороны пришли к соглашению, на трехсторонней встрече подписываются все необходимые бумаги. Деньги передаются продавцу, документы на недвижимость – банку, ключи и право въезда – заемщику.

Примите к сведению: лучше сперва переговорить именно с кредитором, а не продавцом недвижимости, чтобы точно знать, на какую сумму ссуды можно рассчитывать.

Банковская ссуда на покупку жилья имеет ряд плюсов, главный из которых – возможность переехать в новую недвижимость сразу, не тратя несколько лет на накопление денег. Благодаря фиксированной стоимости заемщик должен будет отдать ровно столько, сколько брал в самом начале, не учитывая возросшие цены на недвижимость или курс валют.

Смотрите видео, в котором эксперт в области личных финансов делится своими знаниями, как получить ссуду на жилье:

Калькулятор кредитов на жильепомогает заранее рассчитать:

сумму первоначального взноса,
процентные ставки,
переплаты.

Сервис удобен и для сравнения различных условий от банков, работающих в РБ.

Преимущества кредитного калькулятор на жилье

Калькулятор кредитов на покупку жилья в Беларусипозволяет спланировать собственный бюджет. Если есть обстоятельства, позволяющие получить деньги на льготных условиях, они будут учтены. Вы можете учесть и дополнительные затраты. Они актуальны, если покупается квартира в черновой отделке или планируется строительство частного дома.

Предлагают разные процентные ставки. Они прописаны в условиях, но часто меняются под воздействием различных факторов:

зависят от возраста клиента,
его платежеспособности,
трудового стажа,
первоначальной суммы.

Особенности

Рассчитать кредит на квартиру на калькуляторелегко с учетом всех особенностей. Можно не обращаться за помощью к менеджерам и другим специалистам. Сразу увидите все условия, сделаете правильный выбор. Некоторые программы отображают не только сумму переплат, но и возможные налоговые вычеты, страховку.

Ставки по ипотеке в Беларуси связаны с показателем рефинансирования. Калькулятор учитывает актуальные сведения, поэтому данные, полученные непосредственно в банке, не будут сильно отличаться.

Про ипотечные кредиты на покупку квартиры знают все, но не каждый сумеет разобраться в большом количестве предложений. В какой банк пойти? Где меньше процентная ставка? Где меньше мороки с документами? Где не навязывают страховку? Можно часами изучать сайты банков в поисках ответов на эти и другие вопросы. А можно прочитать наш небольшой обзор.

Сбербанк

Доступен льготный кредит для молодых семей, военных и других отдельных категорий заемщиков, разрешено использовать материнский капитал, личное кредитование не навязывается.

Для покупки квартиры разработано два продукта. По программе «Приобретение готового жилья» можно купить квартиру, дом и иное жилое помещение на вторичном рынке. Банк даст от 300 тысяч рублей до 85% стоимости кредитуемого жилого помещения (для молодых семей – до 90%). Срок – до 30 лет. Стандартные процентные ставки – 8,6%-9,5%, плюс 0,5 п.п. если вы не получаете зарплату на карту банка, плюс 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика. При оформлении займа без подтверждения дохода, ставки выше примерно на 1%.

Продукт «Приобретение строящегося жилья» – это покупка квартир и иных жилых помещений в новостройках. Условия аналогичны тем, что предусмотрены для покупки жилья на вторичном рынке. В рамках акции действует ставка 7,4% по программе субсидирования.

Россельхозбанк

У Россельхозбанка один универсальный кредит на покупку жилья, будь то квартира, дом или таунхаус, но периодически проводятся акции с измененными условиями. Предусмотрена военная ипотека. Можно выбрать между дифференцированными или аннуитетными платежами. Принимается материнский капитал, а молодым семьям предоставляются льготные услуги.

Базовая программа предполагает кредит суммой от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, но не более 85% стоимости приобретаемой недвижимости. Срок – до 30 лет. Кредит выдается в рублях. Заявка рассматривается до 10 рабочих дней.

Процентная ставка – 9,3%-12%, плюс 1 п.п. за отказ от личного страхования, плюс 0,5 п.п. до регистрации ипотеки.

Требуется гражданство РФ. Заемщику должно быть от 21 года и до 65 лет на дату погашения задолженности.

ДельтаКредит

Можно взять кредит на покупку не только квартиры, но и доли в ней, комнаты или апартаментов. Разрешено использовать семейный капитал.

Программа «Квартира или доля» – для покупки квартиры или доли в ней на вторичном рынке. Кредит оформляется на срок до 25 лет суммой от 600 тысяч (для Москвы и области), 300 000 рублей (для остальных регионов) до 90% стоимости кредитуемого жилья. Может быть выдан в рублях.

Если сумма материнского капитала составляет не менее 10% стоимости приобретаемой квартиры, то банк готов кредитовать до 95% стоимости.

Ставка фиксированная - от 8,75% до 10,25% годовых. При отказе от личного и титульного страхования прибавляется 3,5 п.п., при отказе только от личного – 2 п.п., только от титульного – 1,5 п.п. Плюс 1 п.п. при оформлении по одному документу, плюс 1 п.п. для собственников бизнеса, плюс 0,25 п.п. для регионов, отличных от Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области.

Для снижения ставки на 0,5-1,5 п.п. можно воспользоваться опцией «Назначь свою ставку», для чего нужно уплатить единовременную комиссию в размере 4% от суммы кредита, но не менее 10,5 тысяч рублей.

На кредит могут рассчитывать иностранные граждане. Регистрация по месту жительства не требуется. Заемщику должно быть от 21 года и до 65 лет на дату погашения. Заявка рассматривается 3 дня.

АИЖК

В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию есть два направления: социальная ипотека и классическая. Мы рассмотрим универсальные предложения классического направления.

«Готовое жилье» . Базовый продукт для покупки квартиры на первичном или вторичном рынке. Кредит выдается на 3-30 лет под 9,25%-9,75%. Плюс 0,7 п.п. за отказ от личного страхования, плюс 1 п.п. на этапе строительства.

Первоначальный взнос – от 20%. Максимальная сумма зависит от региона и коэффициента кредит/залог. Так, в Москве могут дать до 20 миллионов рублей, в остальных регионах не больше 10 000 000 рублей.

«Новостройка» . Покупка жилья в аккредитованных агентством новостройках. Ставка – 9,0%-9,5%, плюс 1 п.п. на этапе строительства, сроки – 3-30 лет. Сумма так же зависит от региона. Первый взнос – от 50%.

«Перекредитование» . Подойдет, если у вас есть жилье, но вы хотите переехать в другое. Стоимость имеющегося жилья учитывается в качестве первоначального взноса, причем такой учет можно произвести и в рамках других ипотечных программ. Ставка – 9,0%-9,50%, срок – от 3 до 30 лет.

«Под залог квартиры». Целевой кредит под залог уже имеющейся квартиры. Кредит предоставляется на 3-30 лет, ставка составляет - от 9,25% годовыхо, плюс 0,7 п.п. за отказ от страховки. Первоначальный взнос – от 0%.

Заемщику должно быть от 18 и до 65 лет на момент погашения. Он может работать по найму или быть предпринимателем, но во втором случае предпринимательская деятельность должна приносить доход не менее 2-х лет. Доход подтверждается официально (2-НДФЛ, копия налоговой декларации).

ВТБ 24

Программа «Покупка жилья» рассчитана на приобретение квартиры или жилого дома ка на первичном, так и на вторичном рынке. Предоставляется от 600 000 до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет под ставку - от 9,7% годовых. При первоначальном взносе менее 20% ставка увеличивается на 0,5 п.п., при отказе от личного и титульного страхования – еще на 1 п.п. Максимальная сумма ограничивается 90% стоимости приобретаемой квартиры или 70% стоимости частного дома.