Каско на 1 месяц росгосстрах. Можно ли оформить каско на месяц? Оформление каско на месяц необходимо

Законодательство России предусматривает оформление каждым автовладельцем обязательного страхового полиса. Однако в последнее время водители все чаще выбирают добровольную процедуру страхования.

Полис КАСКО, оформляемый по желанию клиента, позволяет защитить транспортное средство от различных рисков на дороге. За счет обширного списка страховых случаев стоимость страховки по сравнению с ОСАГО достаточно велика.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Некоторые клиенты не хотят оплачивать весь годовой страховой период и оформляют полис КАСКО на месяц. С чем может быть связано такое решение и какие условия предъявляются при заключении договора, стоит выяснить заранее.

Возможно ли оформление

Существует большое количество компаний, предоставляющих услуги страхования КАСКО.

При оформлении такого полиса производится возмещение:

• ущерба при дорожно-транспортном происшествии;
• иных страховых случаев.

С каждым годом стоимость полиса растет в зависимости от изменений мировой экономической обстановки и других причин. Но даже несколько лет назад КАСКО и так нельзя было назвать дешевой услугой. На некоторые автомобили страховка стоит более ста тысяч рублей.

Поэтому владельцы транспортных средств стараются максимально сократить расходы на данную услугу. Для клиентов предусмотрены различные бонусы, позволяющие сделать КАСКО дешевле.

Снизить стоимость полиса можно и в том случае, если оформить его на короткий промежуток времени.

Страховщики предусматривают оформление полиса на:

• 9 месяцев;
• 1 месяц.

Такие предложения обусловлены стремлением страховых компаний привлечь новых клиентов, которые застрахуются по КАСКО. Ведь большинство автовладельцев отказываются от полиса такого типа по причине именно его высокой стоимости.

Компенсационные выплаты в этом случае останутся минимальными. Оформление полиса КАСКО на месяц не предусматривает изменения процедуры стандартного заключения договора.

Страховщики оказывают подобного рода услуги в соответствии с определенными правилами. Клиенту нужно заранее ознакомиться с ними, а также с возможными недостатками предложения. Одним из них является стоимость полиса.

Несмотря на то, что за месячное пользование страховкой придется заплатить в разы меньше, чем за годовое, переплата будет значительной, поэтому стоит рассмотреть предложения различных страховщиков, выбрав самый оптимальный вариант

Когда нужен краткосрочный полис

Страхователь должен заранее взвесить все плюсы и минусы данного предложения. Ведь страхование на месяц само по себе не является выгодной услугой.

Чаще всего полис КАСКО на 30 дней оформляется:

• при скорой продаже транспортного средства;
• при осуществлении перегона автомобиля из одного региона в другой;
• при редком использовании автомобиля в течение одного сезона.

Зачастую за оформлением на месяц обращаются лица, которые планируют продать авто. Ведь им будет не выгодно приобретать полноценный полис КАСКО, так как машина будет передана в пользование другому лицу.

Отказаться от страхового полиса и вернуть потраченные на него денежные средства раньше срока окончания можно. Однако на это будет потрачено много времени и сил. Поэтому страхователи и оформляют полис на месяц, сохраняя за собой возможность его продления.

Некоторым автовладельцам необходимо перегнать транспортное средство из одного региона в другой. На дороге могут произойти различные ситуации, в результате которых автомобиль может быть поврежден. Поэтому лучшим вариантом станет оформление КАСКО на месяц. Водитель будет защищен от рисков и заплатит не полную стоимость полиса.

Выделяют автолюбителей, которые передвигаются на транспортном средстве только в определенное время. С целью обезопасить автомобиль от ущерба, они могут оформить краткосрочный полис КАСКО.

При постоянном использовании транспорта одним водителем, который не собирается расставаться с автомобилем, стоит задуматься о заключении договора на более длительное время. Так удастся сэкономить денежные средства за счет сокращения размера переплаты.

Цены и компании

Страхователи могут обратиться в любую компанию, где им оформят полис КАСКО на три и более месяцев. Застраховаться на месяц будет проблематичнее, так как не все страховщики оказывают такую услугу. И это даже не смотря на выгоду, полученную в результате заключения сделки. Стоимость КАСКО на один месяц составит около 30% от полного годового полиса.

Заключение краткосрочного договора доступно в компаниях:

Они подбирают условия для каждого страховщика индивидуально.

Стоимость полиса будет рассчитываться, исходя из:

• типа, класса транспортного средства;
• региона, где страхуется авто;
• местности использования автомобиля (село, город);
• наличия или отсутствия случаев возмещения ущерба согласно предыдущему полису КАСКО.

Каждая компания подписывает страховой договор на определенных условиях:

«Тинькофф Страхование»	При страховании в этой фирме клиенту требуется предоставить паспорт транспортного средств и свидетельство о его регистрации. Он может получить компенсацию только один раз при угоне или ущербе, нанесенном автомобилю в результате ДТП.
«Интач»	Требует от страхователя аналогичный пакет документов. Меняются риски покрытия страховки: помимо ущерба при ДТП страховщики выплачивают компенсацию в случае тотальной гибели автомобиля. Клиенту не разрешается использовать франшизу.
«Ренессанс Страхование»	Фирма компенсирует ущерб при ДТП и угон после оформления полиса. Для подписания договора требуется ПТС и свидетельство о регистрации ТС. Клиент может внести только полную стоимость полиса, так как рассрочка не предполагается.

В некоторых случаях стоимость полиса может быть уменьшена. Лучшим способом для снижения размера является оформление . Страхователь может самостоятельно провести ремонт при повреждениях, меньше ее стоимости.

Также некоторые компании предоставляют рассрочку для клиентов. 50% и более от стоимости полиса выплачивается в момент подписания договора, а оставшаяся часть – через некоторое время.

Вышеуказанные страховые компании предлагают свои цены на полис КАСКО, оформленный на месяц. Для сравнения можно взять расчет стоимости страховки на автомобиль БМВ XS 2020 года выпуска мощностью 450 лошадиных сил. Водитель, управляющий транспортным средством, имеет стаж 5 лет .

• Защита от угона, тотальной гибели и ущерба при ДТП в компании «Тинькофф Страхование» обойдется клиенту в 29 754 рубля .
• Страхование в компании «Интач» на месяц предусматривает защиту от угона, полной гибели и ДТП за 34 319 рублей .
• Компания «Ренессанс Страхование» предоставляет страховку на месяц за 34 982 рубля . При этом транспортное средство будет защищено от угона, ущерба и полной гибели.

Подробнее об изменениях цен можно узнать на сайте страховщиков или при непосредственном обращении в офис.

Методы самостоятельного расчета

Полис ОСАГО рассчитывается просто, так как имеет стандартную процедуру расчета. Страховщики пользуются законодательно предусмотренными базовыми тарифами.

С КАСКО все намного сложнее. Ведь данный страховой продукт не регулируется государством. Официальные органы только следят за качеством исполнения услуг. При этом на цены они повлиять не могут.

Универсальной формулы расчета стоимости полиса не существует.

Однако большинство компаний использует в работе определенную формулу:

КАСКО=Тбу*Ки*Кв*Кф*Кр*(Тх*Ти)*Кп*Кр.

В ней под каждым обозначением подставляется определенное число:

Формула является очень простой в использовании. Страхователь, который хочет рассчитать стоимость полиса, должен подставить необходимые значения.

По такой системе ведут подсчет не все страховщики. Но в большинстве случаев цена, определенная в соответствии с формулой, совпадает с расчетами агентов фирмы.

Страхователь может узнать величину взноса за страховку:

• введя данные в специальный калькулятор, который можно найти на официальных сайтах компаний в интернете;
• при обращении в офис страховой компании, где сотрудник произведет расчет;
• рассчитав стоимость на любом другом калькуляторе, доступном в интернете.

Самыми точными данными будут расчеты страховщиков. Поэтому лучшим вариантом будет посетить офис фирмы.

На цену страховки влияет мощность двигателя транспортного средства и стаж вождения

Отличия КАСКО на месяц от долгосрочного

Страхование на месяц и на полный период (на год) существенно отличаются.

Добровольное автострахование обычно оформляется сроком на 1 год, но страховое соглашение можно заключить на больший или меньший период. При определенных условиях сокращение периода действия КАСКО может оказаться для автовладельца более выгодным, например, когда машина не будет эксплуатироваться в течение конкретного времени. Заключать договор на больший срок не всегда целесообразно, потому что, во-первых, нельзя точно рассчитать износ автомобиля на такой длительный период. А, во-вторых, при расчете стоимости полиса долгосрочного автострахования не применяются понижающие коэффициенты за безаварийную езду и увеличение водительского стажа.

КАСКО на полгода и менее

При оформлении страхового договора на короткий срок автовладелец получает защиту от тех же рисков, которые предусмотрены в стандартной программе КАСКО. Размер страховых взносов в таком случае обычно составляет около 70% от общей стоимости годового полиса.

Заключение краткосрочного договора страхования КАСКО выгодно в следующих случаях:

• автомобиль будет эксплуатироваться исключительно в установленный период;
• планируется продажа ТС;
• автовладелец отправляется в путешествие на собственном авто и хочет обезопасить себя от рисков в дороге;
• ТС передается на определенный период третьему лицу.

Договор автострахования может быть заключен на любой период, даже на неделю или один день. Ограничений в данном вопросе не предусмотрено. Однако страховые компании неохотно идут на заключение краткосрочных договоров и предпочитают оформлять КАСКО на год.

Как показывает практика, СК придирчиво относятся к оформлению договоров на малый срок, поскольку случаев мошенничества здесь встречается гораздо больше. Довольно сложно найти СК, которая согласится оформить КАСКО на месяц, при этом стоимость полиса обычно составляет 30% от взносов за год.

Привычные бонусы, которые позволяют уменьшить сумму взноса, учитываются и при оформлении краткосрочного договора, будь то КАСКО на 3 месяца или даже на неделю.

КАСКО на 12 месяцев и более

Полис КАСКО на длительный срок может оказаться выгодным только тем автовладельцам, которые являются постоянными клиентами компании и имеют длительный безаварийный период вождения. В этом случае СК готовы предложить клиенту максимально выгодные условия и дополнительные бонусы.

Автовладелец, не отвечающий данным требованиям, также может заключить договор на более длительный период, однако СК может установить такие тарифы, что окажется проще ежегодно оформлять новое КАСКО.

На длительный период договор нередко заключают владельцы автопарков. Страховые компании считают их надежными клиентами и предлагают интересные предложения по выгодным тарифам. СК может предложить корпоративным клиентам следующие возможности:

• уменьшение сумму франшизы;
• расширение перечня покрываемых рисков;
• оформление рассрочки;
• бонусные опции.

Страховое соглашение КАСКО сроком на пять лет оформляют значительно реже, поскольку машина с течением времени изнашивается, а ее рыночная стоимость падает. Но когда речь идет об элитных автомобилях, то долгосрочная страховка вполне оправдана. Однако в этом случае есть определенный риск для автовладельца. Не секрет, что многие компании не задерживаются на страховом рынке надолго. Если оформить договор автострахования на период 3-5 лет, то не исключено, что СК за это время обанкротится. В этом случае можно посоветовать заключать страховой договор только с надежными СК.

Преимущества и недостатки КАСКО нестандартного срока действия

Наибольшей популярностью на страховом рынке РФ пользуются краткосрочные варианты оформления КАСКО, чаще всего на 3 или 6 месяцев. Некоторые дачники используют автомобиль только в летний сезон, поэтому и договор заключают именно на этот период.

Экономия, которую дает краткосрочное КАСКО, бывает столь мала, что многие автовладельцы предпочитают не размениваться по мелочам и оформлять договор на 12 месяцев.

Часто страховой договор КАСКО оформляется на время перегона автомобиля. Но иногда проще воспользоваться услугами автовоза и оформить страхование груза, чем тратить время и деньги на КАСКО, которое обойдется дороже.

По сути, краткосрочный договор не выгоден ни автовладельцу, ни страховым компаниям. Последние боятся мошенничества и не готовы выплачивать крупные суммы за дешевые полисы. Помимо убыточности таких соглашений к недостаткам краткосрочных сделок можно отнести высокие трудозатраты при низкой вероятности наступления страхового случая. Если автовладелец выбирает данный вид страхования в связи с ограниченными финансовыми возможностями, то лучше предпочесть рассрочку. СК допускает поэтапный взнос страховой премии, но при наступлении страхового случая автовладельцу для получения компенсации придется оплатить всю сумму сразу.

1. Какие выплаты осуществляются по автострахованию?

   Страховщик в течение 30 рабочих дней со дня получения комплекта документов составляет акт о страховом случае, на основании которого осуществляет страховую выплату по КАСКО потерпевшему, либо направляет письменное извещение о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа. За каждый день просрочки рассмотрения заявления о выплате вводится неустойка (пеня) в размере 1/75 ставки ЦБ РФ рефинансирования от страховой суммы по виду вреда. Страховая выплата производится в течение 3 рабочих дней со дня принятия решения об осуществлении страховой выплаты.

2. На какую сумму можно застраховать автомобиль? От каких рисков?

   Узнать приблизительную стоимость полиса КАСКО можно, воспользовавшись нашим онлайн-калькулятором . Цена будет зависеть от набора рисков: угон, полная гибель и ущерб.

3. Можно ли оформить КАСКО в рассрочку?

   Можно. За некоторым исключением большинство страховых продуктов по КАСКО можно купить в рассрочку при условии, что договор страхования заключается на срок не менее года, а размер страховой премии составляет не менее 25 тыс. рублей. Конкретные условия предоставления рассрочки определяются в зависимости от условий договора и региона.

4. Какие исключения из страхового покрытия обычно предусмотрены по КАСКО?

   Обычно страхованием КАСКО не покрывается:

   • повреждение колес ТС, если нет повреждений других элементов ТС. Исключение – повреждения колес в результате противоправных действий третьих лиц;
   • поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов и агрегатов ТС в результате его эксплуатации, а также вследствие нарушения требований к эксплуатации ТС. Например, не стоит въезжать в глубокие лужи. Гидроудар в двигателе – не страховой случай;
   • ущерб, возникший при управлении заведомо неисправным ТС. Если у Вас лопнуло колесо из-за недопустимого износа шины и произошла авария, то страховщик откажет в возмещении ущерба;
   • ущерб, возникший при управлении ТС лицом, не имеющим права управления ТС соответствующей категории, в том числе лишенным права управления;
   • ущерб, возникший при управлении ТС водителем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
   • повреждение ТС, если водитель скрылся с места ДТП или отказался пройти освидетельствование на состояние опьянения;
   • угон и хищение ТС, в случае если ключи или документы от ТС были оставлено в ТС или доступном третьем лицам месте (если этот риск отдельно на застрахован).
   С остальными исключениями, которые предусмотрены Правилами страхования ТС Ингосстраха (ст. 21 и 21.1 Правил), и точными формулировками Вы можете ознакомиться по ссылке . Договором страхования (полисом) могут быть предусмотрены дополнительные исключения из страхового покрытия.

5. Можно ли застраховать автомобиль по минимальному пакету для получения кредита в банке?

   Все зависит от требований банка к страхованию предмета залога. В Ингосстрахе можно заключить договор на условиях, предусматривающих страхования только Угона и полной гибели ТС (продукт «Прагматик»). Ряд банков предоставляет кредиты под обеспечение полисом по такому продукту.

6. Можно ли купить КАСКО если я еще не поставил на учет автомобиль?

   Да, можно. В Ингосстрахе страхование действует независимо от регистрации автомобиля в ГИБДД.

7. У меня автомобиль с правым рулем – могу ли я оформить КАСКО?

   Зависит от марки/модели автомобиля, его возраста и других факторов. О возможности заключить договор узнавайте у представителя Ингосстраха в своем регионе.

8. Автомобиль оформлен на жену – могу ли я его застраховать?

   Вы можете заключить (подписать) договор от имени своей супруги (т.е. страхователем будет выступать супруга), действуя в качестве ее представителя на основании соответствующей доверенности с правом страхования автомобиля.

9. Сколько можно вписать водителей в полис КАСКО?

   Можно вписать любое количество водителей. При недостаточности места в полисе оформляется приложение к полису со списком водителей.

10. Я год ездил без аварий – почему возросла стоимость полиса КАСКО?

    Помимо страховой истории есть еще множество других факторов, влияющих на размер страховой премии. Например, стоимость полиса по сравнению с предыдущим годом может вырасти из-за того, что автомобили марки и модели, как у Вас, стали популярными у угонщиков. Или дилеры подняли расценки на ремонт.

11. Могу ли я выбрать станцию ремонта самостоятельно?

    Можно выбрать станцию из числа тех, с которыми у страховщика есть договор. Круг таких станций у Ингосстраха очень широкий: практически все официальные дилеры, а также станции, не являющиеся официальными дилерами, но выполняющие не менее качественный ремонт.

12. Могу ли я вписать водителя в полис КАСКО после заключения договора?

    Список водителей, допущенных у управлению, может быть изменен после заключения договора страхования. Может потребоваться пересчет страховой премии в зависимости от возраста, стажа, пола, семейного положения, наличие детей у водителей из нового списка. При этом, список водителей – это существенное условие договора страхования, которое может быть изменено только по соглашению сторон. Т.е. страховщик вправе отказаться от внесения изменений в список водителей.

13. После ремонта нужно предоставлять автомобиль для осмотра?

    Да, нужно предоставить ТС на осмотр страховщику после устранения повреждений, которые были зафиксированы на момент страхования, или по которым было получено страховое возмещение в денежной форме по калькуляции, или в возмещении которых было отказано страховщиком. В ином случае, претензии по деталям, повреждение которых было зафиксировано на момент страхования или при урегулировании предыдущих страховых случаев, в дальнейшем к рассмотрению не принимаются, и страховая выплата по таким претензиям не производится.

Система Бонус-малус

Это система поощрения / наказания водителей. Бонус – скидка, которую Вы получаете при продлении полиса, если у Вас не было крупных ДТП. Малус – увеличение стоимости полиса при продлении страховки, если Вы были виновником крупной аварии.

Оценочная стоимость повреждений вашего автомобиля, которые произошли в результате страхового события.

Система мест и паушальная система

Это система страхования от несчастного случая водителя и пассажиров, находящихся в автомобиле в момент наступления страхового случая. Так, при системе мест страховая сумма для каждого места в автомобиле устанавливается отдельно, поэтому выплаты производятся водителю и каждому пассажиру. Например, если было застраховано 2 места со страховой суммой 300 тыс. руб. на каждое место и в момент аварии в автомобиле находилось 2 человека, то каждому пострадавшему в зависимости от тяжести травмы выплатят до 300 тыс. руб. При паушальной системе страховая сумма устанавливается для автомобиля в целом, поэтому каждый находящийся в момент аварии в автомобиле считается застрахованным в доле от общей страховой суммы. Например, если в момент страхового случая в застрахованном средстве транспорта находятся 3 человека, то каждый из них считается застрахованным в размере 30% от общей страховой суммы; если 2 человека, то в размере 35%, если 1 человек, то в размере 40% от общей страховой суммы.

Форма страхового возмещения

Существует несколько форм возмещения, которые выбирает клиент при покупке полиса КАСКО: денежная выплата для возмещения потерь от повреждения или утраты (гибели) вашего автомобиля; ремонт поврежденного автомобиля на станциях технического обслуживания по направлению страховой компании.

Система возмещения ущерба

Существует 2 системы возмещения: «Новое за старое» - страховые выплаты осуществляются без учета износа узлов и деталей, подлежащих замене (кроме случаев угона, хищения и «полной гибели» автомобиля). А при ремонте на СТОА даже на подержанный автомобиль ставятся новые детали. «Старое за старое» - страховые выплаты осуществляются с учетом износа автомобиля.

Франшиза

Это неоплачиваемые страховой компанией убытки в определенных договором размерах. В договор может быть включена франшиза по каждому случаю или франшиза со второго страхового случая.
Обратите внимание, что при страховом случае для получения направления на ремонт необходимо оплатить счет за франшизу.

Возмещение разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и суммой возмещения по КАСКО в случае его угона или полной гибели.

Лакокрасочное покрытие (ЛКП) кузовных деталей автомобиля

Утрата товарной стоимости (УТС) – это потенциальное уменьшение стоимости автомобиля, связанная с его ремонтом после страхового случая.

Телематика

Система мониторинга управления автомобилем. Система устанавливается на автомобиль при заключении договора КАСКО с опцией «Телематика» и фиксирует данные в течение действия договора о манере вождения (скорость движения, резкость ускорения/торможения и т.д.) и характере использования ТС. При заключении следующего договора КАСКО с опцией «Телематика» может применяться поправочный коэффициент (скидка/надбавка) в зависимости от манеры вождения и характера использования автомобиля.